Assurance-vie : pendant que le Livret A baisse, elle fait jusqu’à +11 %
Le Livret A est tombé à 1,5 %, son plus bas depuis des années. Au même moment, l’assurance-vie en gestion pilotée de Yomoni affichait jusqu’à +11 % sur 2025. Deux placements très différents, mais un constat : laisser toute son épargne dormir sur un livret coûte de plus en plus cher.
Livret A (garanti)
1,5 %
en baisse (3 % début 2025)
Assurance-vie Yomoni (gestion pilotée)
jusqu’à +11 %
en 2025, profil dynamique • risque de perte en capital
Performances passées nettes de frais. Le Livret A est garanti et sans risque ; l’assurance-vie en gestion pilotée comporte un risque de perte en capital. Ce ne sont pas les mêmes placements.
L’essentiel
• Le Livret A est à 1,5 % depuis février 2026 (contre 3 % début 2025) : il rapporte de moins en moins
• Les fonds en euros ont rapporté 2,65 % en moyenne en 2025 (source ACPR), au-dessus du Livret A
• L’assurance-vie Yomoni a fait de +2,5 % à +11,1 % en 2025 selon le profil de gestion
• Performances passées, capital non garanti sur les unités de compte
• Dès 1 000 €, sans frais d’entrée ni d’arbitrage, et une fiscalité allégée après 8 ans
• Offre en cours : jusqu’à 1 500 € offerts pour une première souscription (code YOMONIPILOTE, dès 10 000 €, voir conditions)
Jusqu’à 1 500 € offerts
Assurance-vie • Gestion pilotée
Faites travailler votre épargne
Gérée par des experts, sans frais d’entrée ni d’arbitrage
Prime de 80 € à 1 500 € selon le versement, dès 10 000 € • Assuré par Suravenir
Offre YOMONIPILOTE valable du 1er avril au 30 juin 2026, réservée aux nouveaux clients pour une première adhésion à Yomoni Vie en gestion pilotée, versement initial net de 10 000 € minimum. Prime versée 30 à 90 jours après réception des fonds ; en cas de rachat dans les 12 premiers mois, des frais de sortie équivalents à la prime sont prélevés. Voir conditions. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le Livret A ne protège plus grand-chose
Le placement préféré des Français a beaucoup perdu de son éclat. Après 3 % début 2025, le taux du Livret A est passé à 2,4 %, puis 1,7 %, et enfin 1,5 % depuis le 1er février 2026. À ce niveau, il dépasse à peine l’inflation, autour de 0,8 %.
Résultat, les épargnants ont voté avec leurs pieds : en 2025, l’assurance-vie a enregistré une collecte nette record de 44 milliards d’euros, en partie au détriment des livrets. Garder une épargne de précaution sur un Livret A reste utile, mais y laisser dormir tout son capital revient à le regarder s’éroder lentement.
Le taux du Livret A, en chute
3 %
début 2025
2,4 %
févr. 2025
1,7 %
août 2025
1,5 %
févr. 2026
2025, la grande année de l’assurance-vie
Pendant que les livrets baissaient, l’assurance-vie a redonné le sourire aux épargnants. Les fonds en euros, la poche garantie, ont rapporté 2,65 % en moyenne en 2025 selon l’ACPR, leur meilleur niveau depuis dix ans.
Et pour ceux qui ont accepté une part d’unités de compte, le millésime a été bien plus généreux, porté par des marchés actions solides (le CAC 40 a gagné plus de 10 % sur l’année). Chez Yomoni, la gestion pilotée a ainsi affiché des performances allant de +2,5 % pour le profil le plus prudent à +11,1 % pour le plus dynamique.
Profil de gestion
Performance 2025 (nette de frais)
Prudent
+4,1 %
Équilibré
+6,0 %
Dynamique
+8,1 %
Offensif
+11,1 %
Performances passées nettes de frais, hors prélèvements sociaux et fiscalité. Elles ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
L’argument qui dérange les banques
Une bonne année ne fait pas tout. Ce que met en avant Yomoni, c’est sa régularité sur la durée. Selon ses propres calculs, le gérant battrait les performances de 99 % des fonds traditionnels à risque équivalent depuis sa création en 2015, et ce, sur des résultats nets de tous les frais, c’est-à-dire ce que l’épargnant a réellement touché.
L’explication tient en grande partie aux frais : là où un contrat bancaire classique prélève souvent 2 à 3 % par an et des frais d’entrée, la gestion pilotée Yomoni s’appuie sur des ETF à frais réduits, ce qui laisse une plus grande part de la performance dans votre poche.
99 %
de fonds classiques battus depuis 2015*
+80 000
clients
4,8/5
sur Trustpilot
*Donnée communiquée par Yomoni (fonds traditionnels à risque équivalent, depuis 2015). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Soyons clairs : ce n’est pas un Livret A
Mettre en regard 1,5 % et +11 % a quelque chose de spectaculaire, mais ce serait malhonnête de s’arrêter là. Le Livret A est garanti par l’État, disponible à tout instant et sans le moindre risque : c’est l’outil idéal pour votre épargne de précaution, ces quelques mois de dépenses que l’on veut pouvoir mobiliser du jour au lendemain.
L’assurance-vie en gestion pilotée joue dans une autre cour : une partie est investie en unités de compte, qui montent mais peuvent aussi baisser, avec un risque réel de perte en capital. Elle s’envisage sur un horizon de plusieurs années, avec de l’argent dont vous n’avez pas besoin tout de suite. Les deux ne s’opposent pas, ils se complètent.
Livret A
• Capital garanti, sans risque
• Disponible à tout moment
• Idéal pour l’épargne de précaution
• Rendement faible (1,5 %)
Assurance-vie pilotée
• Potentiel de rendement supérieur
• Disponible, fiscalité douce après 8 ans
• Risque de perte en capital
• Horizon long (5 ans et plus)
L’assurance-vie Yomoni en pratique
Le principe est simple : vous indiquez votre projet et votre tolérance au risque, et une équipe d’experts construit puis pilote votre portefeuille parmi dix profils, du plus prudent au plus offensif.
Le contrat Yomoni Vie est accessible dès 1 000 €, assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa), sans frais d’entrée, d’arbitrage ni de sortie, avec des frais de gestion réduits compris entre 0,9 % et 1,6 % par an selon le profil. Une poche en fonds en euros permet de sécuriser une partie du capital, et votre argent reste disponible à tout moment.
1
Vous définissez votre profil
Quelques questions suffisent pour cerner votre projet et votre tolérance au risque.
2
Yomoni pilote pour vous
Une équipe d’experts investit en ETF et ajuste le portefeuille dans le temps.
3
Vous suivez, et retirez librement
Votre épargne reste disponible, avec une fiscalité allégée après 8 ans.
L’assurance-vie Yomoni en bref
• Gestion pilotée en ETF, dix profils du prudent à l’offensif
• Accessible dès 1 000 €, épargne disponible à tout moment
• Frais de gestion de 0,9 % à 1,6 % par an selon le profil
• Une poche fonds en euros pour sécuriser une partie du capital
• Assurée par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa)
Les points de vigilance avant d’ouvrir
Une assurance-vie en gestion pilotée n’est pas un placement sans risque. Quelques points méritent votre attention avant de vous lancer.
• Le risque de perte en capital : les unités de compte fluctuent avec les marchés, à la hausse comme à la baisse.
• L’horizon de placement : l’assurance-vie se pense sur plusieurs années, idéalement au-delà de 5 à 8 ans.
• Les performances passées ne garantissent rien : un bon millésime comme 2025 peut être suivi d’une année négative.
• Gardez une épargne de précaution à côté, sur un livret, pour vos imprévus à court terme.
Avertissement : investir en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des supports fluctue selon les marchés financiers et n’est pas garantie. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée.
Jusqu’à 1 500 € offerts
Assurance-vie Yomoni • Gestion pilotée
Ne laissez plus votre épargne dormir
Gérée par des experts, sans frais d’entrée, d’arbitrage ni de sortie
Prime de 80 € à 1 500 € selon le versement, dès 10 000 € • Assurée par Suravenir
Offre YOMONIPILOTE valable du 1er avril au 30 juin 2026, réservée aux nouveaux clients pour une première adhésion à Yomoni Vie en gestion pilotée, versement initial net de 10 000 € minimum. Prime versée 30 à 90 jours après réception des fonds ; en cas de rachat dans les 12 premiers mois, des frais de sortie équivalents à la prime sont prélevés. Voir conditions. Le contrat est par ailleurs accessible dès 1 000 € hors offre. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Questions fréquentes
Livret A ou assurance-vie Yomoni, que choisir ?+
Les deux, en réalité. Le Livret A, garanti et disponible, est parfait pour l’épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses). L’assurance-vie en gestion pilotée vise un rendement plus élevé sur le long terme, en contrepartie d’un risque de perte en capital. L’un sécurise, l’autre fait fructifier.
Combien l’assurance-vie Yomoni a-t-elle rapporté en 2025 ?+
Selon le profil de gestion, les performances 2025 sont allées de +2,5 % pour le plus prudent à +11,1 % pour le plus dynamique, nettes de frais. Ce sont des performances passées, qui ne préjugent pas des performances futures, et les unités de compte comportent un risque de perte en capital.
Y a-t-il un risque de perdre de l’argent ?+
Oui, sur la part investie en unités de compte, dont la valeur évolue avec les marchés. La poche en fonds en euros, elle, vise à sécuriser le capital. C’est tout l’intérêt de la gestion pilotée : doser ces deux composantes selon votre profil.
Quels sont les frais ?+
Aucun frais d’entrée, d’arbitrage ni de sortie. Les frais de gestion vont de 0,9 % à 1,6 % par an selon le profil, tout compris (frais de l’assureur, de la gestion pilotée et des ETF), bien en dessous des 2 à 3 % souvent pratiqués par les réseaux traditionnels.
Quelle fiscalité sur l’assurance-vie ?+
Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple). L’assurance-vie offre aussi des avantages à la transmission. Bon à savoir : la hausse de la CSG de 2026 n’a pas touché l’assurance-vie, dont les prélèvements sociaux restent à 17,2 %.
À partir de combien peut-on ouvrir ?+
Le contrat Yomoni Vie s’ouvre dès 1 000 € de versement initial, en quelques minutes et 100 % en ligne. Vous pouvez ensuite alimenter le contrat librement, en une fois ou par versements réguliers.
Communication à caractère publicitaire dépourvue de valeur contractuelle. Cet article contient des liens partenaires : une rémunération peut être perçue en cas de souscription. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal. Yomoni Vie est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport assuré par Suravenir (société du groupe Crédit Mutuel Arkéa) et géré par Yomoni (ALTHEIS), société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le n° GP-15000014 et courtier en assurance (ORIAS n° 15003517). Investir comporte un risque de perte en capital : les unités de compte ne sont pas garanties et fluctuent selon les marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et sont indiquées nettes de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscalité. Le taux du Livret A et le rendement moyen des fonds en euros 2025 sont des données publiques (sources : Banque de France, ACPR). Le traitement fiscal dépend de votre situation individuelle et peut évoluer. Avant toute souscription, prenez connaissance des documents d’information du contrat.
Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.
