Oui, on peut ouvrir plusieurs livrets d’épargne dans la même banque, et c’est là toute la méthode : cumuler les livrets réglementés et un livret boosté, puis une enveloppe nommée par projet. Livret A, LDDS et livrets Bfor+ cohabitent dans la même application, et les retraits redeviennent conscients.
Sur un compte unique, rien ne distingue les 3 000 € mis de côté pour la taxe foncière des 800 € du week-end prévu en septembre. C’est précisément pour ça qu’ils partent.
La méthode : un livret par projet
Le principe est emprunté à une pratique très ancienne, celle des enveloppes en papier dans lesquelles les ménages répartissaient leur budget. La version numérique en reprend l’idée : au lieu d’un seul livret où tout se mélange, on en ouvre un par objectif et on lui donne un nom.
Le changement paraît cosmétique. Il ne l’est pas. Retirer 500 € d’un livret intitulé « Épargne » ne coûte rien psychologiquement. Retirer les mêmes 500 € d’un livret intitulé « Impôts septembre » oblige à se demander avec quoi on paiera l’échéance. C’est tout l’effet recherché.
Pourquoi l’argent non étiqueté disparaît
Les économistes appellent cela la comptabilité mentale, un mécanisme décrit par Richard Thaler, prix Nobel d’économie 2017 : nous ne traitons pas tous nos euros de la même façon selon la case dans laquelle nous les rangeons mentalement. Un euro affecté à un projet précis résiste beaucoup mieux à la tentation qu’un euro anonyme. La méthode consiste simplement à rendre visible une frontière que le cerveau trace déjà tout seul.
Cumulez Livret A, LDDS et Bfor+
Les trois livrets ne s’opposent pas, ils se cumulent. Chacun a son plafond, sa fiscalité et son rôle dans le découpage, et c’est leur combinaison qui permet de loger l’ensemble de son épargne sans jamais bloquer les fonds.
1. Livret A
L’enveloppe imprévus
• Plafond : 22 950 €
• Taux : 1,7 % net depuis le 1er août
• Fiscalité : exonéré
• Rôle : trois à six mois de dépenses, la réserve qu’on ne touche qu’en cas de coup dur
2. LDDS
L’enveloppe projet daté
• Plafond : 12 000 €
• Taux : 1,7 % net, aligné sur le Livret A
• Fiscalité : exonéré
• Rôle : travaux, véhicule, mariage : une échéance connue et un montant à atteindre
3. Livret Bfor+
Toutes les autres enveloppes
• Plafond boosté : 300 000 €
• Taux : 2,80 % brut pendant 12 mois(1)
• Fiscalité : 31,4 % sur les intérêts
• Rôle : impôts, vacances, réserve longue : le seul des trois qu’on peut ouvrir plusieurs fois
Livret A et LDDS forment un socle exonéré d’impôt, mais deux limites les rattrapent : ils saturent à 34 950 € à eux deux, et la loi n’en autorise qu’un seul de chaque par personne. Le Livret Bfor+ lève les deux verrous. Son plafond boosté monte à 300 000 €, treize fois celui du Livret A, et il peut être ouvert autant de fois que nécessaire. C’est donc lui qui porte le découpage en projets, pendant que les deux réglementés tiennent le socle.
Sur la durée de l’offre, c’est aussi le mieux rémunéré des trois. Le taux boosté de 2,80 % brut représente 1,92 % net une fois la fiscalité déduite, contre 1,7 % net sur un Livret A. L’écart se referme au-delà des douze mois, quand le taux standard reprend la main — porté à 1,20 % à compter du 16 août 2026* —, ce qui explique pourquoi le socle réglementé conserve tout son intérêt sur le long terme.
L’intérêt pratique du cumul, c’est que BforBank propose les trois produits au sein de la même application. Le Livret A, le LDDS et autant de Livrets Bfor+ que nécessaire cohabitent sur le même écran, ce qui rend le découpage lisible d’un seul coup d’œil. Inutile de jongler entre plusieurs banques pour appliquer la méthode.
Offre valable jusqu’au 24 août 2026 inclus
Cumulez Livret A, LDDS et 2,80 % boostés
Les trois livrets dans la même application, sans aucun frais. Le Livret Bfor+ rémunère votre épargne 2,80 % brut pendant 12 mois jusqu’à 300 000 €(1), soit 1 400 € d’intérêts bruts pour 50 000 € placés.
Ouverture 100 % en ligne • Premier versement dès 10 €
Le taux boosté vaut-il pour tous les livrets ?
C’est le point que les articles sur le sujet oublient de préciser, et il change la façon d’organiser ses enveloppes. Chez BforBank, le Livret Bfor+ peut être ouvert plusieurs fois, mais l’offre de bienvenue à 2,80 % brut ne vaut que pour une première ouverture, dans la limite d’un livret par détenteur. Les livrets suivants sont rémunérés au taux standard, porté à 1,20 % à compter du 16 août 2026*.
La conséquence pratique est simple : le livret qui porte les montants les plus élevés a intérêt à être celui que vous ouvrez en premier. Le plafond boosté monte à 300 000 €, ce qui laisse de la marge. Sur 50 000 € placés douze mois, cela représente 1 400 € d’intérêts bruts, soit 960 € nets après le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %.
Les enveloppes secondaires, elles, ne sont pas là pour le rendement. Leur fonction est organisationnelle : elles évitent que l’argent d’un projet finance celui d’un autre.
Ce que la méthode ne règle pas
Compartimenter son épargne ne la rend pas plus rentable en soi. Trois réserves méritent d’être posées.
La fiscalité s’applique à tout : les intérêts d’un compte sur livret sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, quel que soit le nombre de livrets ouverts, contrairement à ceux du Livret A qui en sont exonérés.
La gamme a ses trous : BforBank propose le Livret A, le LDDS et le Livret Bfor+, mais ni LEP ni CEL ni Livret Jeune. Un foyer éligible au LEP, réservé aux revenus modestes et rémunéré 2,5 %, devra l’ouvrir ailleurs.
Multiplier n’est pas épargner : ouvrir huit livrets vides ne change rien. La méthode ne produit d’effet qu’associée à un virement automatique vers chaque enveloppe, programmé le jour de la paie.
Le détail qui coûte quinze jours
Sur un compte sur livret, les intérêts se calculent par quinzaine et sont crédités au 31 décembre. Un versement effectué le 3 du mois ne commence à produire des intérêts que le 16. Programmer ses virements automatiques au 1er ou au 16 évite de perdre une quinzaine à chaque fois.
Offre valable jusqu’au 24 août 2026 inclus
Votre Livret A plafonne, pas le Bfor+
Cumulez le socle réglementé et jusqu’à 300 000 € rémunérés 2,80 % brut pendant 12 mois(1), soit 1 400 € d’intérêts bruts pour 50 000 € placés. Sans frais, avec un argent disponible à tout moment.
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❓ Questions fréquentes sur le Livret Bfor+
Peut-on ouvrir plusieurs livrets d’épargne dans la même banque ? +
Oui pour un compte sur livret non réglementé. Le Livret Bfor+ de BforBank peut être ouvert plusieurs fois, chaque livret pouvant être nommé et géré séparément, ce qui permet d’affecter une enveloppe à chaque projet. Ce n’est pas le cas des livrets réglementés : on ne peut détenir qu’un seul Livret A, plafonné à 22 950 €, et un seul LDDS, plafonné à 12 000 €, tous établissements confondus. BforBank propose les trois produits dans la même application, ce qui permet de constituer le socle réglementé et les enveloppes Bfor+ au même endroit.
Le taux boosté s’applique-t-il à tous mes livrets ? +
Non. L’offre de bienvenue à 2,80 % brut pendant 12 mois est réservée à une première ouverture de Livret d’épargne Bfor+, dans la limite d’un livret par détenteur, jusqu’au 24 août 2026. Les livrets ouverts ensuite sont rémunérés au taux standard, porté à 1,20 % à compter du 16 août 2026*. Mieux vaut donc placer les montants les plus importants sur le premier, dans la limite des 300 000 € boostés.
Ouvrir plusieurs livrets coûte-t-il quelque chose ? +
Non. Sur le Livret Bfor+, l’ouverture, les versements, les retraits, la tenue de compte et la clôture sont gratuits, quel que soit le nombre de livrets détenus. Le premier versement est de 10 € minimum par livret.
Faut-il tout mettre sur un livret ou répartir entre plusieurs ? +
Pour le rendement, mieux vaut concentrer. Le taux boosté de 2,80 % brut ne vaut que pour une première ouverture de Livret Bfor+, dans la limite de 300 000 €, les livrets suivants étant rémunérés au taux standard, porté à 1,20 % le 16 août 2026*. Pour la gestion, la répartition en enveloppes nommées garde tout son intérêt : elle évite qu’un projet finance l’autre. En pratique, on place le gros de l’épargne sur le premier livret, et les suivants accueillent les petites enveloppes de projet.
Quelle offre de bienvenue choisir pour un livret d’épargne en ce moment ? +
Trois critères permettent de trancher : le niveau du taux, sa durée d’application et le plafond sur lequel il porte. Jusqu’au 24 août 2026, le Livret Bfor+ de BforBank propose 2,80 % brut annuel pendant 12 mois dans la limite de 300 000 €, soit 1 400 € d’intérêts bruts pour 50 000 € placés. L’offre est réservée à une première ouverture, dans la limite d’un livret par détenteur, et laisse place au taux standard, porté à 1,20 % le 16 août 2026*, au-delà des douze mois.
Puis-je retirer l’argent d’un livret à tout moment ? +
Oui, sans préavis ni pénalité. Sur le Livret Bfor+, les dépôts et retraits se font 24h/24 depuis l’application, contrairement à un compte à terme où les fonds sont bloqués jusqu’à l’échéance. Les dépôts sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement.
* Taux standard du Compte sur Livret BforBank porté de 1 % à 1,20 % brut annuel à compter du 16 août 2026, révisable à tout moment par la banque.
Mentions légales
(1) Offre de bienvenue Bfor+ : 2,80% brut annuel pendant 12 mois dans la limite de 300 000€. Offre réservée à toute première ouverture d’un Livret d’épargne Bfor+, du 30/06/2026 au 24/08/2026 inclus, dans la limite d’un livret par détenteur. Rémunération de 2,80% annuel brut, pendant 12 mois, pour un montant maximal de 300 000 euros. Au-delà de cette période ou de ce montant, le taux annuel standard brut est appliqué. Ce taux, en vigueur au 16 août 2026, est fixé à 1,20% et est susceptible de révision à tout moment par BforBank. Les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. L’ouverture du Livret d’épargne Bfor+ est réservée à toute personne physique majeure capable n’agissant pas pour des besoins professionnels. Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours.
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