Assurance-vie : quel profil de risque choisir selon votre âge ?
Prudent, équilibré ou dynamique : au moment d’ouvrir une assurance-vie, beaucoup hésitent sur le niveau de risque à choisir. La bonne nouvelle, c’est qu’une règle simple aide à s’y retrouver, et une gestion pilotée comme celle de Yomoni ajuste le curseur pour vous.
L’essentiel
• Le vrai critère, c’est votre horizon : dans combien de temps aurez-vous besoin de cet argent ?
• Horizon long (jeune) : profil dynamique possible, car le temps lisse les baisses des marchés
• Horizon court (proche de la retraite) : profil prudent, pour sécuriser le capital déjà constitué
• L’âge n’est qu’un repère : votre tolérance au risque et vos projets comptent tout autant
• Chez Yomoni, tout est piloté : vous choisissez un profil et l’allocation est gérée et ajustée pour vous
• À savoir : le capital n’est pas garanti sur les unités de compte, et les rendements ne sont jamais acquis
Le vrai critère : votre horizon
Avant de parler d’âge, parlons d’horizon. La vraie question est simple : dans combien de temps comptez-vous utiliser cet argent ? Plus cette échéance est lointaine, plus vous pouvez accepter des variations, car les marchés ont le temps de se redresser après une baisse.
À l’inverse, si vous aurez besoin de la somme dans quelques années, mieux vaut la protéger. C’est pour cela que l’âge sert de repère : à 30 ans, on a souvent un horizon long devant soi, à 60 ans, il se raccourcit. Voici comment cela se traduit en pratique.
Avant 40 ans
Dynamique
Surtout des actions, pour viser la performance sur le long terme et faire fructifier son épargne.
Horizon long, risque plus élevé accepté
40 à 55 ans
Équilibré
Un mélange d’actions et de fonds euros, pour continuer à viser du rendement tout en limitant les à-coups.
Horizon moyen, risque mesuré
Après 55-60 ans
Prudent
Surtout du fonds euros garanti, avec une petite part d’actions, pour sécuriser ce qui a été constitué.
Horizon court, priorité à la sécurité
Jusqu’à 500 € de frais offerts
Assurance-vie Yomoni Vie
Yomoni pilote le profil qui vous ressemble
Répondez à quelques questions, un profil vous est proposé et géré, dès 5 000 € pour l’offre
Jusqu’à 12 mois de frais de gestion remboursés, dès 5 000 € • Assurée par Suravenir
Offre FLOMONI : jusqu’à 12 mois d’équivalent de frais de gestion remboursés, dans la limite de 500 €, pour une première ouverture d’un contrat Yomoni en gestion pilotée, versement initial net de 5 000 € minimum, du 1er juillet au 30 septembre 2026, avec le code FLOMONI (conditions complètes plus bas). Le capital n’est pas garanti sur les unités de compte ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
L’âge n’est qu’un repère
Ces repères sont utiles, mais ils ne remplacent pas votre situation personnelle. Deux personnes du même âge peuvent avoir des besoins très différents. Un point compte autant que l’horizon : votre tolérance au risque. Seriez-vous capable de voir votre épargne reculer de 20 % une mauvaise année sans paniquer ni tout vendre ?
Autre nuance importante : passer à la retraite ne veut pas dire tout sécuriser du jour au lendemain. Une retraite peut durer vingt ou trente ans, et une partie de votre épargne peut continuer à travailler. L’idée est plutôt de réduire le risque progressivement, à mesure que l’échéance approche, plutôt que d’un seul coup.
À retenir : l’âge donne une direction, mais le bon profil est celui qui correspond à la fois à votre horizon, à vos projets et à votre capacité à dormir tranquille en cas de baisse des marchés.
L’assurance-vie Yomoni Vie
Chez Yomoni, vous n’avez pas à composer votre allocation vous-même. Vous répondez à quelques questions sur vos objectifs, votre horizon et votre rapport au risque, et un profil vous est proposé, du plus prudent au plus dynamique. Une équipe construit ensuite le portefeuille et l’ajuste dans le temps.
Le contrat est accessible dès 1 000 € (5 000 € pour bénéficier de l’offre du moment), assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Sans frais d’entrée ni d’arbitrage, avec une épargne qui reste disponible et une fiscalité allégée après 8 ans.
L’assurance-vie Yomoni Vie en bref
• Gestion pilotée du profil prudent au profil dynamique, ajustée dans le temps, dès 1 000 €
• 0 frais d’entrée, d’arbitrage et de sortie, assurée par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa, noté A+ par Fitch)
• Capital garanti sur le fonds euros, unités de compte soumises aux marchés
• Épargne disponible à tout moment, fiscalité allégée après 8 ans
• Prélèvements sociaux à 17,2 %, non concernés par la hausse de 2026
Jusqu’à 500 € de frais offerts
Assurance-vie Yomoni Vie
Trouvez le profil fait pour vous
Une assurance-vie pilotée, dès 5 000 € pour l’offre, sans frais d’entrée ni d’arbitrage
Jusqu’à 12 mois de frais de gestion remboursés, dès 5 000 € • Assurée par Suravenir
Offre FLOMONI : jusqu’à 12 mois d’équivalent de frais de gestion remboursés (3 mois dès 5 000 €, 6 mois dès 25 000 €, 8 mois dès 50 000 €, 12 mois dès 100 000 €), dans la limite de 500 €, pour une première adhésion à un contrat Yomoni (assurance-vie, PEA, PER ou compte-titres) en gestion pilotée (mandat d’arbitrage), versement initial net de 5 000 € minimum, du 1er juillet au 30 septembre 2026. En cas de rachat dans les 12 premiers mois, des frais de sortie équivalents aux remboursements versés sont prélevés. Offre non cumulable, limitée à une par personne, sous réserve d’acceptation du dossier. Les supports en unités de compte et OPC présentent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les points de vigilance
• L’âge est un repère, pas une règle : votre horizon réel, vos projets et votre tolérance au risque priment sur votre seule date de naissance.
• Le capital n’est pas garanti sur les unités de compte : plus le profil est dynamique, plus les variations, à la hausse comme à la baisse, sont fortes.
• Les performances passées ne préjugent pas des performances futures : un profil dynamique peut reculer nettement une mauvaise année.
• Gardez une épargne de précaution : quelques mois de dépenses sur un Livret A, avant de placer le reste selon votre profil.
Avertissement : les repères par tranche d’âge sont donnés à titre indicatif et ne constituent pas un conseil personnalisé ; le profil adapté dépend de votre situation, de votre horizon et de votre tolérance au risque. Le capital est garanti sur le fonds en euros, net de frais de gestion, mais les unités de compte présentent un risque de perte en capital et fluctuent selon les marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les éléments de fiscalité sont donnés à titre indicatif, à jour des règles 2026, et dépendent de votre situation personnelle. Cet article est informatif et ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal.
Questions fréquentes
Quel profil de risque choisir selon son âge chez Yomoni ?+
En repère : un profil plutôt dynamique avant 40 ans, équilibré entre 40 et 55 ans, prudent au-delà de 55-60 ans. Mais tout dépend surtout de votre horizon et de votre tolérance au risque. Chez Yomoni, un profil vous est proposé après quelques questions sur votre situation.
Peut-on rester dynamique en approchant de la retraite ?+
En partie, oui. Une retraite peut durer vingt à trente ans, donc une fraction de l’épargne peut rester investie plus longtemps. L’idée est de réduire le risque progressivement à l’approche de l’échéance, plutôt que de tout sécuriser d’un coup.
Peut-on changer de profil au fil du temps chez Yomoni ?+
Oui. Votre profil n’est pas figé : il peut évoluer avec votre situation et votre horizon. Chez Yomoni, il n’y a pas de frais d’arbitrage, ce qui permet d’ajuster son allocation sans coût supplémentaire.
Un profil prudent Yomoni est-il sans risque ?+
Un profil prudent réduit fortement le risque en s’appuyant surtout sur le fonds euros, dont le capital est garanti. Mais la part investie en unités de compte, même faible, reste soumise aux marchés. Aucun profil investi n’est totalement sans risque.
En quoi consiste l’offre Yomoni sur l’assurance-vie ?+
Pour une première ouverture d’une assurance-vie Yomoni Vie en gestion pilotée, Yomoni rembourse l’équivalent de vos frais de gestion pendant 3 à 12 mois selon votre versement, dans la limite de 500 €, avec le code FLOMONI. L’offre est valable jusqu’au 30 septembre 2026.
Combien faut-il pour ouvrir une assurance-vie Yomoni ?+
Le contrat Yomoni Vie est accessible dès 1 000 €. Pour bénéficier de l’offre en cours, qui rembourse jusqu’à 12 mois de frais de gestion, il faut un versement initial net d’au moins 5 000 €, avec le code FLOMONI.
Communication à caractère publicitaire dépourvue de valeur contractuelle. Cet article contient des liens partenaires : une rémunération peut être perçue en cas de souscription. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal, ni une recommandation personnalisée. Les repères par tranche d’âge (dynamique avant 40 ans, équilibré de 40 à 55 ans, prudent au-delà) sont donnés à titre purement indicatif ; le profil adapté dépend de votre horizon de placement, de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Yomoni Vie est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa) et géré par Yomoni (ALTHEIS), société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le n° GP-15000014 et courtier en assurance (ORIAS n° 15003517). Le capital est garanti sur le support en euros, net de frais de gestion ; les unités de compte ne sont pas garanties et présentent un risque de perte en capital lié aux fluctuations des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le traitement fiscal (fiscalité allégée après 8 ans, prélèvements sociaux de 17,2 %) dépend de votre situation individuelle et peut évoluer. L’offre FLOMONI consiste en un remboursement pouvant atteindre 12 mois d’équivalent de frais de gestion, dans la limite de 500 €, pour une première ouverture d’un contrat Yomoni en gestion pilotée avec un versement initial net de 5 000 € minimum, valable du 1er juillet au 30 septembre 2026 avec le code FLOMONI ; en cas de rachat dans les 12 premiers mois, des frais de sortie équivalents aux remboursements versés sont prélevés. Offre non cumulable, limitée à une par personne, sous réserve d’acceptation du dossier. Avant toute souscription, prenez connaissance des documents d’information du contrat.
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