Retraite : la solution contre la désindexation des pensions
La question du gel de certaines pensions revient dans le débat budgétaire. Rien n’est voté, mais le signal est clair : compter uniquement sur sa retraite face à l’inflation devient un pari risqué. La parade la plus solide reste de se constituer soi-même un complément, et un PER comme celui de Yomoni est justement conçu pour cela.
L’essentiel
• Le gouvernement envisagerait une indexation plus modérée des pensions des retraités aisés pour le prochain budget de la Sécurité sociale
• Rien n’est encore décidé, et les retraités les plus modestes seraient préservés, mais la piste refait surface après deux tentatives
• La leçon : ne plus dépendre uniquement de sa pension pour maintenir son pouvoir d’achat une fois à la retraite
• Le PER permet de se constituer un complément que vous maîtrisez, tout en réduisant vos impôts pendant la vie active
• Le PER Yomoni Retraite+ est piloté, dès 1 000 € (5 000 € pour l’offre), assuré par Spirica
• À noter : l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas de déblocage) et le capital est à risque selon le profil
Ce qui se prépare pour les pensions
À l’approche du prochain budget de la Sécurité sociale, le gouvernement réfléchirait de nouveau à ne pas indexer pleinement les pensions sur l’inflation. Le ministre de l’Économie a lui-même évoqué mi-août l’idée que les retraités les plus aisés contribuent à l’effort de redressement, par exemple via une revalorisation plus modérée de leurs pensions.
Il ne s’agit pour l’instant que d’une piste, et l’exécutif a précisé vouloir préserver les retraités les plus modestes. Mais l’idée n’est pas nouvelle : elle avait déjà été proposée, sans succès, lors des budgets 2025 et 2026. Son retour régulier montre une tendance de fond que tout futur retraité a intérêt à garder en tête.
Pourquoi anticiper devient essentiel
Au-delà de cette actualité, le constat de fond tient en trois idées simples, qui valent quelle que soit l’issue du débat budgétaire.
Le risque
Une pension qui décroche
Si elle progresse moins vite que les prix, le pouvoir d’achat s’érode, année après année.
L’effet durée
Une retraite qui dure
Sur vingt à trente ans de pension, même une petite perte annuelle finit par peser lourd.
La parade
Ce que vous maîtrisez
Votre épargne personnelle, elle, ne dépend pas des choix budgétaires à venir.
Se constituer un complément de revenu pendant la vie active permet donc de ne pas dépendre entièrement de l’évolution des pensions. Et c’est précisément la vocation du Plan d’Épargne Retraite.
Le PER, un complément que vous maîtrisez
Le PER est conçu pour préparer sa retraite sur le long terme. Vous versez à votre rythme, votre argent est investi et piloté selon votre profil, et vous récupérez un capital ou une rente le moment venu. Un complément qui vient s’ajouter à votre pension, quelle que soit son évolution.
Son autre atout est fiscal : les versements se déduisent de votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond. Un point d’autant plus intéressant que les retraités visés par une éventuelle désindexation sont souvent les plus imposés, donc ceux pour qui la déduction est la plus avantageuse. À garder en tête toutefois, cette déduction est un report : le capital est réimposé à la sortie, l’intérêt étant réel surtout si votre tranche baisse à la retraite.
À retenir : le PER ne remplace pas votre pension, il la complète. Son intérêt est de mettre en place, à votre rythme, un revenu supplémentaire que vous pilotez, là où l’évolution des retraites, elle, vous échappe.
À savoir : il est rarement trop tard pour ouvrir un PER. Même à quelques années de la retraite, la déduction des versements reste utile tant que vous êtes imposé, et le blocage est d’autant plus court que l’échéance approche. L’intérêt dépend toutefois de votre tranche d’imposition et de votre horizon.
Le PER Yomoni Retraite+
Le PER de Yomoni est entièrement piloté : une équipe construit et ajuste pour vous un portefeuille diversifié, mêlant ETF, fonds euros, immobilier ou private equity selon votre profil et votre horizon de retraite. Vous n’avez rien à gérer au quotidien.
Le contrat est accessible dès 1 000 € (5 000 € pour bénéficier de l’offre du moment), assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole. À la retraite, vous choisissez librement une sortie en capital, en rente, ou un mélange des deux. Et jusqu’au 30 septembre, Yomoni rembourse jusqu’à 12 mois de frais de gestion pour une première ouverture.
Jusqu’à 12 mois de frais de gestion remboursés, dès 5 000 € • Assuré par Spirica
Offre FLOMONI : jusqu’à 12 mois d’équivalent de frais de gestion remboursés (3 mois dès 5 000 €, 6 mois dès 25 000 €, 8 mois dès 50 000 €, 12 mois dès 100 000 €), dans la limite de 500 €, pour une première adhésion à un contrat Yomoni (assurance-vie, PEA, PER ou compte-titres) en gestion pilotée (mandat d’arbitrage), versement initial net de 5 000 € minimum, du 1er juillet au 30 septembre 2026. En cas de rachat dans les 12 premiers mois, des frais de sortie équivalents aux remboursements versés sont prélevés. Offre non cumulable, limitée à une par personne, sous réserve d’acceptation du dossier. Les supports en unités de compte et OPC présentent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les points de vigilance
Le PER est un outil puissant pour préparer sa retraite, mais il répond à des règles précises. Quelques points à comprendre avant de vous lancer.
• Une épargne bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, accidents de la vie). N’y placez pas un argent dont vous aurez besoin avant.
• Un capital à risque : selon le profil, 30 % à 100 % de l’investissement va sur des supports non garantis, dont la valeur fluctue avec les marchés.
• La déduction est un report d’impôt : le capital est réimposé à la sortie. L’intérêt est réel surtout si votre tranche est plus basse à la retraite.
• L’offre suppose de rester investi 12 mois : en cas de rachat dans la première année, des frais de sortie égaux aux remboursements sont prélevés.
Avertissement : les informations relatives à une éventuelle indexation modérée des pensions renvoient à une piste évoquée par le gouvernement à la date de rédaction, sans caractère définitif. Les montants investis sur des supports en unités de compte et OPC présentent un risque de perte en capital et fluctuent selon les marchés financiers. Les éléments de fiscalité sont donnés à titre indicatif, à jour des règles 2026, et dépendent de votre situation personnelle. Cet article est informatif et ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal.
Questions fréquentes
Les pensions vont-elles vraiment être désindexées ?+
Rien n’est voté à ce stade. Le gouvernement a évoqué la piste d’une revalorisation plus modérée des pensions des retraités aisés pour le prochain budget de la Sécurité sociale, tout en indiquant vouloir préserver les plus modestes. C’est une réflexion, pas une décision.
En quoi un PER Yomoni aide-t-il face à ce risque ?+
Un PER permet de se constituer un complément de revenu pour la retraite, qui vient s’ajouter à votre pension quelle que soit son évolution. C’est une épargne que vous maîtrisez, indépendante des choix budgétaires à venir.
Combien un PER fait-il économiser d’impôt ?+
L’économie est égale à votre versement multiplié par votre tranche d’imposition. Pour 10 000 € versés, cela représente 3 000 € à 30 % ou 4 100 € à 41 %. Attention, cet avantage est un report : le capital est réimposé à la sortie.
L’argent d’un PER Yomoni est-il bloqué jusqu’à la retraite ?+
Oui, en principe jusqu’à la retraite. Il existe toutefois des cas de déblocage anticipé, notamment l’achat de la résidence principale et les accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, fin de droits au chômage, par exemple).
En quoi consiste l’offre Yomoni sur le PER ?+
Pour une première ouverture d’un PER Yomoni Retraite+ en gestion pilotée, Yomoni rembourse l’équivalent de vos frais de gestion pendant 3 à 12 mois selon votre versement, dans la limite de 500 €, avec le code FLOMONI. L’offre est valable jusqu’au 30 septembre 2026.
Quel est le montant minimum pour profiter de l’offre Yomoni ?+
Il faut un versement initial net d’au moins 5 000 €, investi en gestion pilotée. Le PER Yomoni Retraite+ est lui accessible dès 1 000 €, mais l’offre FLOMONI démarre à 5 000 €.
Communication à caractère publicitaire dépourvue de valeur contractuelle. Cet article contient des liens partenaires : une rémunération peut être perçue en cas de souscription. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal. Les éléments relatifs à une éventuelle désindexation des pensions renvoient à une piste évoquée publiquement par le gouvernement à la date de rédaction et n’ont aucun caractère définitif. Offre FLOMONI valable du 1er juillet au 30 septembre 2026 inclus, pour une première adhésion à Yomoni Vie, à un PEA, à un compte-titres ordinaire ou au PER Yomoni Retraite+, en mandat d’arbitrage sur les profils Prudents, Modérés ou Dynamiques, avec un versement initial net de 5 000 € minimum et le code FLOMONI. Le remboursement, égal à l’équivalent des frais de gestion (contrat et mandat) sur la part investie en unités de compte ou OPC, est versé mensuellement dans la limite de 500 €, selon des paliers (3 mois dès 5 000 €, 6 mois dès 25 000 €, 8 mois dès 50 000 €, 12 mois dès 100 000 €), sous réserve que le contrat reste alimenté. En cas de sortie anticipée dans les 12 mois suivant l’ouverture, des frais de sortie équivalents à la somme des remboursements versés sont prélevés. Offre non cumulable avec toute autre offre en cours, limitée à une par personne, valable sous réserve de l’acceptation du dossier. Le PER Yomoni Retraite+ est un plan d’épargne retraite sous forme de contrat d’assurance-vie de groupe assuré par Spirica (groupe Crédit Agricole Assurances) et géré par Yomoni (ALTHEIS), société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le n° GP-15000014 et courtier en assurance (ORIAS n° 15003517). Les montants investis sur des supports en unités de compte et OPC présentent un risque de perte en capital, ne sont pas garantis et fluctuent selon les marchés financiers. La déductibilité des versements à l’entrée s’accompagne d’une imposition à la sortie ; l’avantage dépend de votre situation, susceptible d’évoluer. L’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, hors cas de déblocage anticipé prévus par la loi. Avant toute souscription, prenez connaissance des documents d’information du contrat.
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