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Épargne : Les Français laissent 230 milliards à 0,75 %

ÉPARGNE • AOÛT 2026

Épargne : Les Français laissent 230 milliards à 0,75 %

Les livrets ordinaires détenus par les ménages représentaient 231 milliards d’euros en mai 2026, pour une rémunération moyenne de 0,75 % brut. À titre de comparaison, le Livret Bfor+ propose 2,80 % brut pendant 12 mois sur un maximum de 300 000 euros, soit environ 1,92 % net après PFU de 31,4 %.

Les Français détiennent près de 230 milliards d’euros sur des livrets ordinaires rémunérés seulement 0,75 % brut en moyenne. Pourtant, vérifier le taux réellement appliqué à son épargne peut faire une différence sensible sur les intérêts perçus en un an.

Pourquoi 230 milliards d’euros rapportent-ils si peu ?

Le chiffre vient de la Banque de France, dans sa publication mensuelle sur la rémunération des dépôts bancaires. En mai 2026, les livrets ordinaires des ménages totalisaient 231 milliards d’euros d’encours, rémunérés en moyenne 0,75 % brut. Un an plus tôt, cette moyenne s’établissait à 0,83 %.

Ces livrets bancaires non réglementés ont un taux fixé librement par chaque établissement, à la différence du Livret A ou du LDDS. Point essentiel : 0,75 % est une moyenne calculée sur l’ensemble des encours, pas un taux uniforme. Certains livrets rémunèrent davantage, notamment pendant une période promotionnelle, d’autres nettement moins.

Plusieurs raisons expliquent que cette épargne reste en place : l’habitude d’un livret ouvert il y a des années, l’impression répandue que tous se valent, la volonté de garder l’argent disponible. Et un cas très fréquent, un taux promotionnel arrivé à expiration sans que le détenteur s’en aperçoive.

0,75 % ou 2,80 % : ce que change le taux

Simulations sur douze mois pleins, sans retrait, avec le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % en vigueur depuis le 1^er janvier 2026.

10 000 € à 0,75 %

• Intérêts bruts : 75 €
• Intérêts nets : environ 51 €

10 000 € à 2,80 %

• Intérêts bruts : 280 €
• Intérêts nets : environ 192 €

50 000 € à 0,75 %

• Intérêts bruts : 375 €
• Intérêts nets : environ 257 €

50 000 € à 2,80 %

• Intérêts bruts : 1 400 €
• Intérêts nets : environ 960 €

Simulations théoriques sur douze mois pleins, capital maintenu sur toute la période. Elles ne tiennent pas compte des règles de date de valeur ou de quinzaine, à vérifier dans les conditions de chaque livret.

L’écart représente environ 141 euros nets sur un an pour 10 000 euros, et 703 euros nets pour 50 000 euros. Un différentiel de taux qui paraît modeste sur le papier devient un manque à gagner potentiel de plusieurs centaines d’euros dès que le capital augmente.

Livret Bfor+ : que propose le taux de 2,80 % ?

Le Livret Bfor+ de BforBank illustre ce que peut représenter une offre promotionnelle temporaire. Ses conditions, sous réserve des modalités de l’offre :

2,80 % brut annuel pendant 12 mois, soit environ 1,92 % net après application du PFU de 31,4 %⁽¹⁾
Jusqu’à 300 000 euros rémunérés au taux promotionnel, sur la totalité des sommes déposées dans cette limite
Argent disponible : retraits sans préavis ni pénalité, 24h/24 depuis l’application
Aucun frais d’ouverture, de versement, de retrait, de tenue de compte ni de clôture
Première ouverture uniquement, dans la limite d’un livret par détenteur, jusqu’au 24 août 2026 inclus

Offre d’épargne BforBank

Jusqu’à 2,80 % brut pendant 12 mois

Le Livret Bfor+ rémunère jusqu’à 300 000 euros au taux promotionnel, sous réserve des conditions de l’offre⁽¹⁾.

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Votre livret rapporte-t-il vraiment 0,75 % ?

Avant tout arbitrage, encore faut-il connaître le taux réellement appliqué à votre propre livret : la moyenne nationale ne le dit pas. Sept éléments sont à vérifier dans votre espace client ou sur votre relevé annuel.

• Le taux brut actuellement appliqué, qui peut avoir changé depuis l’ouverture
• La date de fin d’une éventuelle promotion, souvent passée inaperçue
• Le taux standard qui s’applique après la période promotionnelle
• Le plafond rémunéré, au-delà duquel le taux change
• La fiscalité, les intérêts d’un livret ordinaire étant soumis au PFU
• Les éventuels frais de tenue de compte ou de clôture
• Les conditions de retrait et les délais applicables

Deux livrets affichant le même taux peuvent produire des résultats très différents : un taux élevé appliqué trois mois sur une première tranche de capital ne pèse pas le même poids qu’un taux plus modeste appliqué douze mois sur la totalité des sommes déposées.

Quels points vérifier avant de déplacer son épargne ?

Une offre promotionnelle se juge sur l’ensemble de ses conditions, pas sur son taux d’affichage. Six points avant tout transfert.

La date limite d’ouverture : l’offre Bfor+ court jusqu’au 24 août 2026 inclus.
La fin du taux promotionnel : les 2,80 % s’appliquent douze mois, puis le taux standard prend le relais. Il est fixé à 1,20 % depuis le 16 août 2026 et reste révisable à tout moment par la banque.
La fiscalité : les intérêts d’un livret ordinaire sont soumis au PFU de 31,4 %, là où ceux du Livret A et du LDDS en sont exonérés.
La garantie des dépôts : le FGDR couvre 100 000 euros par déposant et par établissement, un seuil distinct du plafond de 300 000 euros du taux promotionnel.
Un seul livret concerné : le taux boosté ne s’applique qu’au premier Livret Bfor+ ouvert, dans la limite d’un par détenteur.
Votre épargne de précaution : elle doit rester facilement accessible, ce que permet un livret sans préavis de retrait.

Faut-il fermer son ancien livret ?

Pas nécessairement. Rien n’empêche d’en détenir plusieurs, et un ancien livret reste utile pour séparer différents projets d’épargne.

La question se pose autrement : laisser une somme importante sur un livret par habitude, sans avoir vérifié sa rémunération actuelle, revient à renoncer à des intérêts supplémentaires possibles. Un livret dont la promotion a expiré il y a deux ans ne rapporte plus ce qu’il rapportait au départ.

Le bon réflexe n’est donc pas de changer systématiquement de livret, mais de comparer régulièrement quatre paramètres : le taux net après fiscalité, sa durée d’application, le plafond rémunéré et la disponibilité de l’argent.

Offre valable jusqu’au 24 août 2026 inclus

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❓ Questions fréquentes sur le Livret Bfor+

Quel livret rapporte le plus actuellement ?
+

Les livrets bancaires ordinaires rapportent en moyenne 0,75 % brut, selon la Banque de France, sur 231 milliards d’euros d’encours en mai 2026. Ce sont les offres promotionnelles qui se détachent nettement de cette moyenne : le Livret Bfor+ de BforBank affiche 2,80 % brut pendant 12 mois dans la limite de 300 000 euros, soit environ 1,92 % net après PFU de 31,4 %, contre 1,7 % net sur un Livret A plafonné à 22 950 euros. Le classement dépend donc du montant à placer et de la durée envisagée.

Combien rapporte un livret à 0,75 % avec 10 000 euros ?
+

Environ 75 euros bruts sur douze mois, soit près de 51 euros nets après application du PFU de 31,4 %. Au taux de 2,80 % brut du Livret Bfor+, le même capital produit 280 euros bruts et environ 192 euros nets sur la même durée, soit un écart d’environ 141 euros nets sur un an. Ces montants supposent un capital maintenu sur toute la période.

Comment vérifier le taux réel de son livret bancaire ?
+

L’information figure dans l’espace client en ligne, sur le relevé annuel d’intérêts, dans les conditions tarifaires ou la documentation contractuelle du produit. À titre de repère, la moyenne relevée par la Banque de France s’établit à 0,75 % brut en mai 2026. Il faut regarder le taux brut actuellement appliqué, la date de fin d’une éventuelle promotion et le taux standard qui prend ensuite le relais. Sur le Livret Bfor+, le taux promotionnel de 2,80 % court 12 mois, puis laisse place au taux standard, fixé à 1,20 % depuis le 16 août 2026.

Pourquoi le taux moyen des livrets ordinaires a-t-il baissé ?
+

Selon la Banque de France, la rémunération moyenne des livrets ordinaires est passée de 0,83 % en mai 2025 à 0,75 % en mai 2026. Cette moyenne suit globalement l’évolution des taux de court terme et celle des livrets réglementés, dont le taux a été abaissé à plusieurs reprises sur la période. Elle recouvre des situations très diverses : certaines offres promotionnelles, comme les 2,80 % brut du Livret Bfor+ sur 12 mois, se situent nettement au-dessus.

Faut-il fermer son ancien livret pour en ouvrir un mieux rémunéré ?
+

Pas nécessairement : rien n’empêche de détenir plusieurs livrets bancaires, et un ancien livret peut rester utile pour séparer différents projets. La question porte plutôt sur les montants qui y dorment sans que leur rémunération ait été vérifiée. Avant tout transfert vers une offre comme le Livret Bfor+ de BforBank, à 2,80 % brut pendant 12 mois dans la limite de 300 000 euros, il est utile de comparer le taux net après fiscalité, la durée d’application, le plafond rémunéré et les conditions de retrait.

Les 300 000 euros du taux promotionnel sont-ils tous garantis ?
+

Non, il s’agit de deux seuils différents. Le taux promotionnel du Livret Bfor+ peut concerner jusqu’à 300 000 euros, mais la garantie du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution est limitée à 100 000 euros par déposant et par établissement. La part des dépôts qui dépasse ce montant sort du champ de la garantie dans cet établissement, ce qui conduit certains épargnants à répartir leur épargne entre plusieurs banques.

Mentions légales

(1) Offre de bienvenue Bfor+ : 2,80% brut annuel pendant 12 mois dans la limite de 300 000€. Offre réservée à toute première ouverture d’un Livret d’épargne Bfor+, du 30/06/2026 au 24/08/2026 inclus, dans la limite d’un livret par détenteur. Rémunération de 2,80% annuel brut, pendant 12 mois, pour un montant maximal de 300 000 euros. Au-delà de cette période ou de ce montant, le taux annuel standard brut est appliqué. Ce taux, en vigueur depuis le 16 août 2026, est fixé à 1,20% et est susceptible de révision à tout moment par BforBank. Les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. L’ouverture du Livret d’épargne Bfor+ est réservée à toute personne physique majeure capable n’agissant pas pour des besoins professionnels. Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours.

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