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Sommaire
Les banques en ligne actuelles rivalisent toutes de tarification et de qualité de service vis-à-vis des établissements bancaires traditionnels. Mais même entre les pure players, la concurrence est rude, à tel point qu’il n’est pas toujours évident de faire le bon choix.Si vous hésitez entre BoursoBank ou Monabanq, découvrez notre comparatif Monabanq et BoursoBank à travers lequel vous trouverez les détails des offres de chaque banque en ligne : tarifs, produits, qualité du service client… et notre avis final !
Comparatif Monabanq et BoursoBank sur les tarifs
Qu’il s’agisse de BoursoBank Banque ou de Monabanq, ces établissements ont leurs propres avantages et points faibles. Pour déterminer qui propose la meilleure offre bancaire entre Monabanq ou BoursoBank, nous avons tout d’abord décidé de passer au crible les tarifs des produits et services proposés par ces deux banques en ligne.
🔍 Les services courants
Ce sont des services indispensables dans la gestion quotidienne d’un compte bancaire. Que ce soit chez BoursoBank ou Monabanq, les services suivants sont gratuits :
- Ouverture et clôture de compte
- Frais de tenue de compte
- Virements et prélèvements
- Chéquier
- Chèque de banque
- Envoi d’un chéquier à domicile
- Alertes SMS de solde de compte
En revanche, il existe quelques services qui font la différence entre les deux banques en ligne :
- Versement initial minimum obligatoire : 150 € chez Monabanq, contre 300 € chez BoursoBank
- Assurance moyens de paiement : 24 € par an chez Monabanq et gratuite chez BoursoBank avec la formule basique. Sinon, l’option BoursoBank Protection coûte entre 11,88 € et 30 €
🔍 La carte bancaire
Avant de choisir entre BoursoBank ou Monabanq, il convient de déterminer le type de carte bancaire proposé, sachant que les tarifs de ces deux établissements sont complètement différents. La première étant une banque en ligne gratuite sous certaines conditions de revenus ou d’épargne, alors que la seconde est payante sous forme d’un abonnement mensuel de quelques euros mais sans condition de ressource.
BoursoBank
|
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💳 Type de carte Visa | Conditions d'octroi ou d'encours |
Welcome | Sans conditions de revenus |
Ultim | Sans conditions de revenus |
Ultim Metal | Sans conditions de revenus |
- CB classique : gratuite à condition de justifier un revenu mensuel net supérieur à 1 000 € ou déposer un encours de 2 500 € sur le livret BoursoBank
- CB haut de gamme : gratuite à partir d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou 5 000 € d’épargne
- Retraits et paiements en zone euro : 1,95 % du montant de l’opération
Monabanq
Type de carte Visa | Conditions d’octroi |
---|---|
Visa Online | Sans conditions de revenus |
Visa Classic | Sans conditions de revenus |
Visa Premier | Sans conditions de revenus |
- CB classique : 24 € par an et sans condition
- CB haut de gamme : 60 € par an et sans condition
- Retraits et paiements en zone euro : 2 % du montant de l’opération
🔔 Bon à savoir : malgré ces légères différences, les deux banques en ligne ont des points communs, notamment la gratuité des retraits en zone euro et la possibilité de désactiver le service de paiement sans contact en cas de besoin.
🔍 Les incidents de paiement
Les frais relatifs aux incidents de paiement diffèrent largement d’une banque à l’autre. Néanmoins, il faut souligner que le taux de découvert autorisé chez BoursoBank ou Monabanq est identique, en s’élevant à 8 %. De plus, les deux banques online ne facturent pas les rejets de virement.
Quant à la commission d’intervention, BoursoBank est plus souple alors que Monabanq exige une pénalité de 8 € par opération. Inversement, le taux de découvert non autorisé chez BoursoBank s’élève à 16 %, contre -0,05 % du taux d’usure dans la banque en ligne du Crédit Mutuel.
🔍 Produits d’épargne et assurance-vie
En plus de la qualité des services courants et de la diversité des moyens de paiement proposés, le choix d’une banque dépend également des possibilités d’épargne mises à disposition des clients. En matière de comptes sur livret et d’assurance-vie, on trouve presque les mêmes produits chez BoursoBank et Monabanq.
Livrets réglementés
- BoursoBank : Livret A, LDD
- Monabanq : Livret A, LDD
Livrets non réglementés
- BoursoBank : 0,30 % brut
- Monabanq : 3 % (deux premiers mois), puis 0,30 % brut
Assurance-vie
- BoursoBank : fonds en euro Netissima (2,65 % rendement 2016)
- Monabanq : fonds en euro Netissima (2,65 % rendement 2016)
🔍 Les offres de crédit
Pour attirer plus de clients et satisfaire leurs besoins en trésorerie, certaines banques en ligne commencent actuellement à commercialiser des offres de crédit avec des taux plus attractifs que ceux appliqués dans les établissements traditionnels.
BoursoBank
- Crédit immobilier
- Crédit à la consommation
Monabanq
- Crédit renouvelable
- Crédit à la consommation
🔔 Bon à savoir : pour connaître les taux de ces deux banques en ligne, il est recommandé de les contacter directement ou d’effectuer une simulation sur Internet.
BoursoBank ou Monabanq : quid du service client ?
La qualité du service client est un dernier critère à ne pas négliger avant de choisir entre BoursoBank ou Monabanq. Malgré l’absence d’agence physique, ces banques en ligne mettent à la disposition des clients des conseillers bancaires téléphoniques accessibles du lundi au samedi. Ils sont aussi disponibles via les réseaux sociaux et par Chat.
- BoursoBank : 8h à 22h en semaine, et 8h45 à 16h30 le samedi
- Monabanq : 8h à 21h en semaine, et 8h à 16h le samedi
Monabanq ou BoursoBank ? Notre verdict
In fine, ci-dessous un résumé des points forts de chaque établissement pour vous aider à bien faire votre choix entre BoursoBank ou Monabanq :
- Banque à moins de 1000 € : Monabanq.
Découvrir l’offre Monabanq - CB haut de gamme : la Visa Premier BoursoBank est accessible à partir d’un revenu mensuel net de 1 800 € ou 5 000 € d’épargne. À défaut, mieux vaut se tourner vers Monabanq en optant pour l’offre payante.
- Possibilité de découvert : BoursoBank.
Découvrir l’offre BoursoBank - Banque pour voyageur : le choix dépend de la situation du client, mais les deux banques sont aussi avantageuses l’une que l’autre.
- Banque pour épargner : Monabanq ou BoursoBank proposent toutes deux des services similaires. Le choix revient donc au client.
- Qualité du service client : Monabanq vient de remporter le titre de meilleur Service Client 2018.
Découvrir l’offre Monabanq
Monabanq | Visa Classic | ✅ 160€ Offerts ! | Découvrir |
BoursoBank | Visa Welcome / Ultimgratuites | ✅ Jusqu'à 80€ Offerts ! | Découvrir |
Fortuneo Banque | MastercardFosfo/ Gold / Elitegratuites | ✅ 80€ Offerts ! | Découvrir |
| Visa Hello One | ✅ 50€ Offerts + Hello Prime à 1€/mois pendant 6 mois | Découvrir |
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| ✅ 10 € Offerts ! | |
| Mastercard virtuellegratuite | Pas d'offre | Voir l'offre |
bunq | Mastercard bunq Easy Bank | ✅ 30 jours Offerts ! | |
| Visa helios6€ /mois | ✅ 3 mois Offerts ! | Découvrir |
| Visa Classic | ✅ 80€ Offerts + 1 an Gratuit Esprit Libre ! | Découvrir |
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| Carte PremiumA partir de 13€ /mois | ✅ Une carte GoldMaster Card ou Visa Premier Sans condition de revenus ! | Découvrir |
| PCS Black | ✅ Interdits bancaires acceptés | Découvrir |
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