Assurance-vie : votre épargne finance peut-être le tabac et le charbon (sans le savoir)
Quand vous ouvrez une assurance-vie classique, savez-vous vraiment ce que votre argent finance ? Bien souvent, les fonds qui composent ces contrats achètent un peu de tout, y compris du tabac, du charbon ou des énergies fossiles. L’assurance-vie ESG de Yomoni fait l’inverse : elle exclut ces secteurs et oriente votre épargne vers des entreprises plus responsables.
Souvent financé sans le savoir
• Le tabac
• Le charbon thermique
• Les énergies fossiles
• Les armes controversées
Exclus de l’AV ESG Yomoni
• Tabac exclu
• Charbon thermique exclu
• Sables bitumineux exclus
• Armes controversées exclues
Les contrats classiques répliquent souvent de grands indices qui incluent ces secteurs. Yomoni applique au contraire une liste d’exclusions stricte.
L’essentiel
• Beaucoup de fonds classiques incluent tabac, charbon et énergies fossiles via les grands indices, souvent à l’insu de l’épargnant
• L’assurance-vie ESG de Yomoni exclut ces secteurs (charbon thermique, sables bitumineux, armes controversées, tabac)
• Elle privilégie des ETF classés Article 8 ou 9 (SFDR) et vise une réduction d’au moins 30 % de l’empreinte carbone du portefeuille
• Yomoni est certifiée B Corp, un label encore rare en France
• Investir responsable n’oblige pas à renoncer au rendement, mais le capital reste à risque et rien n’est garanti
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Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne sont pas garanties. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ce que votre assurance-vie finance, sans vous le dire
La plupart des contrats investissent votre épargne dans des fonds qui répliquent de grands indices boursiers, comme le MSCI World. Or ces indices contiennent un peu de tout : les entreprises les mieux valorisées du moment, sans filtre sur leur activité.
Résultat, sans même le savoir, votre argent peut financer des cigarettiers, des producteurs de charbon ou de pétrole, parfois des fabricants d’armes controversées. Ce n’est écrit nulle part en grand, mais c’est mécanique : qui dit indice large dit aussi secteurs que vous n’auriez peut-être pas choisis.
Une assurance-vie qui exclut les secteurs controversés
C’est précisément ce que change une assurance-vie pensée pour l’ESG, l’acronyme des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Plutôt que d’acheter l’indice tel quel, Yomoni applique une liste d’exclusions claire.
Sont écartés le charbon thermique et les sables bitumineux, les armes controversées (y compris chimiques et à sous-munitions) ainsi que le tabac. Votre épargne est ensuite orientée vers des fonds indiciels sélectionnés pour leurs meilleures pratiques, avec l’objectif d’un impact concret plutôt que d’un simple affichage.
ESG, Article 8, Article 9 : ce que ça veut dire
Vous croiserez vite ces termes. Il s’agit d’une classification européenne, le règlement SFDR, qui range les fonds selon leur niveau de prise en compte de la durabilité. Yomoni privilégie les fonds classés Article 8 ou Article 9.
Article 8
Des fonds qui promeuvent des caractéristiques environnementales et sociales, sans en faire leur unique objectif.
Article 9
Les plus engagés : ils ont un objectif d’investissement durable et doivent en mesurer l’impact.
Soyons honnêtes : ces catégories sont avant tout des règles de transparence, pas un label magique. Leur définition fait d’ailleurs débat, et le règlement est en cours de réforme. C’est pour cela que Yomoni ne s’en contente pas et ajoute ses propres exclusions et un reporting ESG accessible.
Un impact que l’on peut mesurer
L’intérêt d’une approche sérieuse, c’est de pouvoir chiffrer ce que l’on fait. Les portefeuilles ESG de Yomoni visent une empreinte carbone réduite d’au moins 30 % par rapport à leur indice de référence, et une note ESG globale supérieure à celle des indices classiques.
La sélection privilégie des entreprises engagées sur une trajectoire de réchauffement limitée à moins de 2 degrés, en ligne avec l’Accord de Paris. Et pour ne pas s’en tenir aux promesses, Yomoni est certifiée B Corp, un label qui distingue les entreprises aux engagements vérifiés et encore peu répandu en France.
-30 %
d’empreinte carbone visée*
Article 8 & 9
fonds privilégiés (SFDR)
B Corp
entreprise certifiée
*Objectif de réduction par rapport à l’indice de référence, selon la méthodologie de Yomoni. Il s’agit d’une cible, non d’une garantie.
Et la performance dans tout ça ?
C’est la question qui revient toujours : investir responsable, est-ce renoncer au rendement ? Les études disponibles sont plutôt rassurantes. Sur le long terme, les indices ESG ont fait globalement jeu égal avec les indices classiques, parfois un peu mieux.
Il faut rester lucide pour autant : l’ESG n’est pas une recette de surperformance garantie. Sur certaines périodes, exclure les énergies fossiles ou l’armement peut faire baisser le portefeuille par rapport au marché. Comme toute assurance-vie en unités de compte, le capital reste exposé aux marchés, à la hausse comme à la baisse.
L’assurance-vie ESG Yomoni en pratique
Le fonctionnement est le même qu’une assurance-vie classique, en plus responsable. Vous répondez à quelques questions, une préférence ESG vous est proposée, puis une équipe d’experts pilote votre portefeuille parmi des profils allant du plus prudent au plus dynamique.
Le contrat est accessible dès 1 000 €, assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa), sans frais d’entrée, d’arbitrage ni de sortie. Vous gardez les avantages habituels de l’assurance-vie, dont une fiscalité allégée après 8 ans, et votre épargne reste disponible à tout moment.
1
Vous simulez votre projet
Quelques questions, dont votre préférence pour des investissements ESG.
2
Vous découvrez votre profil
Une allocation responsable et diversifiée, adaptée à votre tolérance au risque.
3
Vous souscrivez en ligne
En quelques minutes, puis vous suivez l’impact de votre épargne.
L’assurance-vie ESG Yomoni en bref
• Gestion pilotée en ETF responsables, dès 1 000 €, épargne disponible à tout moment
• Exclusion du charbon, des sables bitumineux, des armes controversées et du tabac
• 0 frais d’entrée, d’arbitrage et de sortie, frais de gestion de 0,9 % à 1,6 % par an
• Assurée par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa), fiscalité allégée après 8 ans
• Reporting ESG accessible pour suivre l’impact de votre épargne
Les points de vigilance
Une assurance-vie responsable reste un placement, avec ses limites. Quelques points à garder en tête.
• Le risque de perte en capital : la part en unités de compte fluctue avec les marchés.
• L’ESG n’est pas une garantie : les critères varient d’un acteur à l’autre, et le greenwashing existe. Regardez la méthode, pas seulement l’étiquette.
• La performance n’est pas garantie : un portefeuille responsable peut sous-performer le marché sur certaines périodes.
• Un horizon de moyen-long terme : l’assurance-vie se pense sur plusieurs années.
Avertissement : investir en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des supports fluctue selon les marchés financiers et n’est pas garantie. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les caractéristiques ESG décrites correspondent à la méthodologie de Yomoni et ne constituent pas un label officiel. Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée.
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L’assurance-vie ESG s’appuie sur le contrat Yomoni Vie, assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa), accessible dès 1 000 €. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et ne sont pas garanties. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Questions fréquentes
Mon assurance-vie actuelle finance-t-elle vraiment ces secteurs ?+
C’est possible, surtout si elle investit dans des fonds répliquant de grands indices, qui incluent par construction de nombreux secteurs, y compris le tabac ou les énergies fossiles. Le plus simple est de regarder le détail des supports de votre contrat.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ESG ?+
C’est une assurance-vie dont les supports d’investissement intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Chez Yomoni, cela passe par l’exclusion de secteurs controversés et la sélection de fonds classés Article 8 ou 9 au sens du règlement européen SFDR.
Investir responsable fait-il perdre en rendement ?+
Pas nécessairement. Sur le long terme, les indices ESG ont globalement fait jeu égal avec les indices classiques, parfois un peu mieux. Ce n’est pas pour autant une garantie de surperformance, et le capital reste exposé aux marchés.
Que veulent dire Article 8 et Article 9 ?+
Ce sont des catégories du règlement européen SFDR. L’Article 8 désigne des fonds qui promeuvent des caractéristiques ESG, l’Article 9 des fonds ayant un objectif d’investissement durable. Ce sont des règles de transparence, pas un label garantissant un impact.
Quels frais et quel montant minimum ?+
Le contrat est accessible dès 1 000 €, sans frais d’entrée, d’arbitrage ni de sortie, avec des frais de gestion de 0,9 % à 1,6 % par an selon le profil. La part en unités de compte comporte un risque de perte en capital.
Peut-on retirer son argent à tout moment ?+
Oui. Comme toute assurance-vie, votre épargne reste disponible : vous pouvez effectuer un retrait quand vous le souhaitez. Après 8 ans, la fiscalité sur les gains devient plus douce.
Communication à caractère publicitaire dépourvue de valeur contractuelle. Cet article contient des liens partenaires : une rémunération peut être perçue en cas de souscription. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal. L’assurance-vie ESG de Yomoni s’appuie sur le contrat Yomoni Vie, assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa) et géré par Yomoni (ALTHEIS), société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le n° GP-15000014 et courtier en assurance (ORIAS n° 15003517). Investir comporte un risque de perte en capital : les unités de compte ne sont pas garanties et fluctuent selon les marchés financiers. Les caractéristiques ESG (exclusions sectorielles, classification SFDR Article 8 ou 9, objectif de réduction de l’empreinte carbone, alignement Accord de Paris) correspondent à la méthodologie de Yomoni et peuvent évoluer ; elles ne constituent pas un label officiel et la classification SFDR est un régime de transparence, non une garantie d’impact. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le traitement fiscal dépend de votre situation individuelle et peut évoluer. Avant toute souscription, prenez connaissance des documents d’information du contrat.
Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.
