Assurance auto Conducteur Résilié : le Guide Complet !

Vous êtes à la recherche d’une assurance auto pour résilié ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Plusieurs assureurs n’acceptent en effet pas d’offrir une assurance auto pour les résiliés. Ceux qui acceptent pratiquent parfois des tarifs inaccessibles. Heureusement, de plus en plus de compagnies d’assurance proposent des offres qui leur évitent d’être en défaut d’assurance voiture. Il faut savoir que même sans sortir du garage ou du parking, un véhicule a l’obligation d’être assuré.

Quelles assurances auto acceptent les conducteurs résiliés ? Combien coûte une assurance automobile pour résilié ? Pour quels motifs une assurance auto est résiliée ? Peut-on contester une résiliation de son assurance auto par l’assureur ? Quelles solutions quand son assurance auto est résiliée ?

Pour répondre à ces questions, nous débutons tout de suite avec un comparatif des assurances auto pour résilié : 👇

1. Allianz : une offre complète d’assurance auto pour résilié

Comptant parmi les leaders mondiaux de l’assurance, Allianz est l’une des rares compagnies généralistes en France qui propose une offre complète d’assurance auto pour résilié. Sa gamme de produits Ultimo destinés aux profils malussés et résiliés propose non seulement la formule au tiers, mais aussi une couverture tous risques, permettant ainsi au conducteur d’être assuré en toute circonstance (vol, incendie, bris de glace, catastrophe naturelle…)

Voici les points clés de l’offre d’assurance conducteur résilié de la compagnie Allianz : 👇

Voyons maintenant en détail les différentes caractéristiques de l’offre d’assurance conducteur résilié d’Allianz :

• ✔️ Offre complète : Allianz ne limite pas son assurance conducteur résilié à la simple formule au tiers qui garantit le minimum légal. En effet, la compagnie propose la formule intermédiaire et tous risques dans sa gamme Ultimo destinée aux conducteurs qui cherchent une assurance qui accepte les résiliés. La protection maximale inclut une couverture en cas de catastrophe naturelle
• 🚗 Option mobilité préservée : même en tant que titulaire d’un contrat d’assurance conducteur résilié, Allianz vous donne accès à l’option de mobilité préservée. Ainsi, en cas de sinistre, on vous prêtera un véhicule
• 🕑 Option dépannage 24h/24 : la souscription à l’option d’assistance dépannage vous donne droit à un remorquage ou à un dépannage sur place en cas de pépin. Le service est disponible 24h/24, 7j/7
• 💰 Garantie conducteur de 250.000 euros inclus : même si vous choisissez une assurance auto pour résilié pas chère, c’est-à-dire au tiers, vous bénéficierez d’une garantie de 250.000 euros pour le conducteur en cas d’accident, même responsable

En résumé, quels sont les avantages et les inconvénients d’Allianz : 👇

Assurance auto résilié : Allianz en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ La possibilité de souscrire à une assurance tous risques ✔️ Option Véhicule de remplacement disponible ✔️ Jusqu’à deux mois offerts selon les offres souscrites	- La garantie conducteur limitée à 250.000 euros - Assistance 0 kilomètre en option

2. SOS Malus : l’offre spécialisée avec assistance 24 h/24

Se définissant comme n°1 pour les conducteurs malussés, SOS Malus est également une assurance qui prend les résiliés. Présent sur le marché depuis 1985, cet assureur spécialisé dans les profils à risque propose un large panel de services et des garanties étendues. La compagnie propose également une assurance temporaire si besoin.

Pour SOS Malus, voici les points essentiels à retenir : 👇

Présentons plus en détail les différents points-clés des offres d’assurance conducteur résilié proposé par SOS Malus :

• ✔️ Prise en charge des cas difficiles : la longue expérience de SOS Malus dans la prise en charge des contrats à risque lui permet de proposer des offres d’assurance conducteur résilié adaptées. Ceci inclut notamment la résiliation à la suite d’une perte de permis de conduire et aux sinistres multiples.
• 🤝 Assistance 0 km disponible 24h/24 : l’option d’assurance résilié de SOS Malus vous donne accès à un dépannage sur place ou à un remorquage en cas de panne sur la route ou à domicile, mais aussi en cas d’accident.
• ☂️ Assurance bris de glace disponible : en plus de l’assurance au tiers nécessaire pour rouler et l’option assistance 0 km, SOS Malus propose l’offre d’assurance bris de glace.

Ce qu’il faut retenir de SOS Malus : 👇

Assurance auto résilié : SOS Malus en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ L’accès à une assurance auto pour les résiliés les plus difficiles ✔️ Option assistance et dépannage disponible 24 h/24 ✔️ Offre accessible pour une assurance auto résiliée pour non-paiement ✔️ Bons avis clients	- Pas de formule intermédiaire ou tous risques

3. Direct Assurance : un intermédiaire de qualité

Créé en 1992 et appartenant au groupe Axa, Direct Assurance est une compagnie généraliste qui se positionne sur les offres abordables. Concernant les contrats d’assurance conducteur résiliés, la compagnie ne les prend pas directement en charge, mais s’appuie sur le programme Merci Victor conçu en partenariat avec LSA Courtage.

Les points à retenir concernant Direct Assurance : 👇

Entrons plus en détail dans l’analyse des points-clés de l’assurance voiture pour résilié de Direct Assurance :

• ☂️ Assurance préparée par LSA Courtage : Pour ses assurances qui acceptent les résiliés, Direct Assurance travaille en partenariat avec LSA Courtage. Cette entreprise s’appuie sur une longue expérience pour proposer des offres adaptées aux cas les plus difficiles, résiliés pour non-paiement, pour sinistres multiples…
• 🤝 Paiement mensualisé : avec le paiement mensualisé de l’assurance voiture pour résilié, le conducteur peut répartir cette charge supplémentaire tout au long de l’année, minimisant ainsi le risque d’un défaut de paiement ou d’un prélèvement rejeté pour manque de provision
• ✔️ Garantie de trouver une offre : Grâce au programme Merci Victor, le risque de voir sa demande d’assurance voiture pour résilié rejetée est très faible.

En un coup d’oeil, voici les points essentiels des offres Direct Assurance : 👇

Assurance auto résilié : Direct Assurance en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Des formules préparées par une entreprise spécialisée dans les profils particuliers ✔️ Accès à une large gamme de couvertures (bris de glace, vol, incendie)	- Assurance auto plus coûteuse

4. Assurpeople : le spécialiste expérimenté

Assurpeople est une compagnie d’assurance qui justifie 20 ans d’expérience dans la prise en charge des contrats d’assurance pour résiliés. Sa vocation est d’offrir aux usagers qui ont vu leur assurance conducteur résiliée la possibilité de rouler dans l’heure, même en cas de suspension ou de retrait de permis.

En résumé, voici les points à retenir à propos d’Assurpeople : 👇

Voyons plus en détails les différents points qui caractérisent l’assurance conducteur résilié d’Assurpeople :

• ✔️ Possibilité d’être assuré dans l’heure : c’est l’une des plus grandes forces et l’un des principaux arguments publicitaires. Même si vous avez un permis suspendu ou retiré, vous avez la possibilité de souscrire à une assurance automobile.
• 💸 Coût maîtrisé de la prime d’assurance : Assurpeople est l’une des meilleures offres pour ceux qui cherchent une assurance auto pour résilié pas chère
• 🤝 Mensualisation possible : Assurpeople permet à ses assurés résiliés de mensualiser le paiement de la prime d’assurance et ainsi faciliter le paiement. Le risque de se retrouver en défaut de paiement est ainsi plus faible.

Voici les avantages et les inconvénients d’Assurpeople : 👇

Assurance auto résilié : Assurpeople en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Assuré dans l’heure ✔️ Tarif accessible ✔️ Possibilité d’un tarif mensualisé	- Pas d’assurance tous risques

5. April : des options de protection juridique

Pour les conducteurs qui sont à la recherche d’une assurance auto pour les résiliés, April propose des offres adaptées à chaque profil. Cette entreprise fondée en 1988 fait partie des rares compagnies d’assurance généralistes qui dispose d’ offres spécifiques, même si le précédent impayé n’a pas encore été régularisé auprès du précédent assureur.

Voici ce qu’il faut savoir sur April : 👇

Penchons-nous sur ces différents points pour mieux les comprendre :

• 🤝 Parmi les offres les moins chères du marché : avec un tarif à partir de 37 euros pour une assurance conducteur résiliée à la suite d’un défaut de paiement et à partir de 52 euros pour un conducteur résilié pour sinistre, April figure parmi les moins chères du marché.
• 👨‍⚖️ Offre de protection juridique : certaines offres d’April, notamment pour les conducteurs résiliés à la suite de sinistres ou d’un contrôle d’alcoolémie positif / stupéfiants / délits de fuite, incluent une assistance juridique. Cette protection est assortie d’une aide pour récupérer les points du permis de conduire.
• ✔️ Acceptation des dossiers difficiles : L’assurance auto résilié April accepte les dossiers qui cumulent jusqu’à sept sinistres, et jusqu’à trois sinistres responsables. Pour une résiliation à la suite d’un non-paiement, il est possible de s’assurer avant d’avoir régularisé le précédent contrat.

En quelques mots, voici les avantages et les inconvénients d’April : 👇

Assurance auto résilié : April en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Prise en charge des cas difficiles ✔️ Tarif accessible ✔️ Assistance juridique	- Pas d’assurance tous risques

🔍 Quelles solutions en cas de résiliation de son assurance auto par l’assureur ?

Voici les solutions en cas de résiliation de son assurance auto par l’assureur :

• Négocier avec l’assureur qui envoie la lettre de résiliation
• Contacter une compagnie d’assurance qui propose une assurance auto pour résilié
• Solliciter le Bureau Central de Tarification

Voyons maintenant plus en détail les solutions en cas d’assurance auto résiliée :

• 🤝 Négocier avec son assureur : un assureur qui souhaite mettre fin à un contrat d’assurance auto doit envoyer une lettre recommandée. En cas de sinistres multiples, cette lettre sera envoyée deux mois avant la date de fin du contrat. En cas d’impayé, la lettre de mise en demeure offre 30 jours à l’assuré pour régulariser sa situation. Durant ce délai, il pourra négocier avec la compagnie pour trouver une solution qui évite la cessation de la couverture.
• 📞 Contacter une compagnie spécialisée : si vous n’avez pas pu négocier ou si vous avez décidé de changer d’assureur après la résiliation, le mieux est de s’adresser à une compagnie qui dispose d’une offre spécifique pour les sinistrés, malussés et résiliés. C’est la meilleure solution pour disposer d’une assurance auto pour résilié pas chère. Selon l’assureur, on peut bénéficier d’une assurance auto pour résiliés sans frais de dossier.
• ✔️ Solliciter le Bureau Central de Tarification : Après deux refus de la part des compagnies d’assurance, vous devrez contacter le BCT qui se chargera de négocier une offre d’assurance auto pour les résiliés.

🔍 Pour quels motifs une assurance auto est résiliée ?

Voici les motifs pour lesquels une assurance auto est résiliée :

• De multiples sinistres qui entraînent un malus important
• Situation à risque de l’assureur
• Fausse déclaration ou omission dans le dossier ou lors d’un sinistre
• À la suite d’un défaut de paiement

Voyons tout cela plus en détail :

• De multiples sinistres : en cumulant les sinistres, un assuré coûte de plus en plus cher à une compagnie d’assurance. Cette dernière peut donc résilier le contrat à échéance pour éviter de prendre des risques supplémentaires.
• Situation à risque : certains assurés présentent un profil à risque, même s’ils n’ont pas encore enregistré de sinistres. C’est notamment le cas d’un conducteur pris en flagrant délit de conduite sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiant ou qui fait l’objet d’un retrait de permis.
• Fausse déclaration ou omission : dans la communication de vos informations et de vos dossiers, vous devrez fournir les données exactes. Il en est de même lorsque vous remplissez un constat. En cas de fausse déclaration ou d’omission, l’assureur est tout à fait en droit de résilier l’assurance de votre véhicule.
• Défaut de paiement : le non-paiement ou le défaut de prélèvement de votre prime d’assurance peut entraîner la résiliation de l’assurance auto. L’assureur envoie tout d’abord une lettre de mise en demeure qui demande le paiement sous 30 jours. Au bout de ce délai, si aucun règlement n’est effectué, la couverture est suspendue. La résiliation effective intervient 10 jours plus tard.

🔍 Peut-on contester la résiliation d’une assurance voiture par l’assureur ?

Il est tout à fait possible de contester la résiliation d’une assurance auto. Si vous estimez que la démarche de l’assureur est abusive, vous pourrez porter l’affaire en justice et demander à retrouver la couverture souscrite pour votre véhicule. La démarche auprès de la justice est souvent longue et coûte de l’argent, notamment en frais de justice. Entretemps, vous pourrez vous retrouver sans couverture.

👉 Prenez le temps de vérifier la solidité de votre dossier avant de vous lancer dans une bataille longue et fastidieuse. Il est parfois préférable de changer tout simplement de compagnie en optant pour une assurance auto pour résilié pas chère au lieu de perdre du temps et de l’argent dans de longues procédures. Si nécessaire, adressez-vous au Bureau Central de Tarification pour trouver une couverture pour votre véhicule.

🔍 Que faire en cas de refus de souscription à une assurance pour résilié ?

En cas de refus de souscription à une assurance pour résilié, vous devez contacter le Bureau Central de Tarification (BCT). Cet organisme a pour but de trouver une assurance aux conducteurs sans assurance automobile. Puisque l’assurance auto est une obligation légale pour tout usager propriétaire d’un véhicule, le Bureau Central de Tarification a la possibilité de contraindre un assureur de vous fournir une couverture, au tiers dans la grande majorité des cas puisque c’est la garantie minimale légale exigée.

Voici les étapes pour effectuer une demande auprès du BCT : 👇

• Envoyer la lettre de résiliation de votre ancien assureur
• Joindre les deux lettres de refus
• Ajouter le relevé d’information envoyé par votre précédente compagnie d’assurance
• Se munir de la copie de la carte grise
• Effectuer une demande de devis

🔍 Est-ce obligatoire d’avoir une assurance auto pour les personnes résiliées ?

Il est obligatoire d’avoir une assurance auto pour les personnes résiliées. À moins d’avoir vendu votre voiture ou l’avoir mis hors d’état de circuler, tout propriétaire d’un véhicule doit justifier d’une assurance auto, même s’il est résilié. L’assurance est obligatoire, même pour une voiture à l’arrêt dans un parking ou dans un garage clos. Un défaut d’assurance est passible d’une amende forfaitaire de 500 euros.
Si le véhicule est impliqué dans un sinistre, le tribunal peut être saisi et l’amende grimpe à 3750 euros.

👉 Il faut trouver comment s’assurer après une résiliation par l’assureur. Adressez-vous au plus vite à une compagnie spécialisée dans les assurances auto pour les résiliés. Sachez que la difficulté à traiter un dossier d’assurance pour résiliés augmente avec le délai qui sépare la résiliation effective et la demande de souscription. Il vaut donc mieux s’y prendre au plus vite pour faciliter au mieux la prise en main de votre dossier par la nouvelle compagnie.

🔍 Que risque-t-on en cas de résiliation d’assurance auto par l’assureur ?

Les risques liés en cas de résiliation d’assurance auto par l’assureur sont :

• Hausse considérable du coût de l’assurance
• Difficulté pour trouver un nouvel assureur
• Impossibilité de conduire

Voici en détails ces différents risques encouru en cas de résiliation auto par l’assureur :

• Hausse de la prime d’assurance : la résiliation d’une assurance auto par l’assureur aboutit dans la grande majorité des cas à une hausse considérable de la prime à payer sur le nouveau contrat.
• Difficulté de trouver un nouvel assureur : les compagnies d’assurance sont souvent réticentes à l’idée d’accepter des profils à risque comme clients.  Pour gagner du temps, adressez-vous à une assurance auto pour résiliés
• Impossibilité de conduire : Sans assurance auto, il est impossible de conduire. Une conduite sans assurance expose à un an d’emprisonnement et 15.000 euros d’amende.

🔍 Qu’est-ce que le fichier de résiliation automobile Agira ?

Le fichier de résiliation automobile AGIRA regroupe tous les contrats d’assurance auto résiliés. Que la résiliation soit du fait de l’assureur ou de l’assuré, cette base de données enregistre automatiquement le profil. L’inscription dans cette liste est inéluctable. Vous pourrez vous adresser à votre assureur ou à la CNIL pour savoir si vous figurez dans ce fichier géré par l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance.

👉 Si votre assurance voiture a été résiliée à la suite d’un sinistre, votre nom figurera dans le fichier AGIRA pour une durée de cinq ans. Dans le cas d’une radiation de l’assurance pour cause de non-paiement, votre nom figurera jusqu’au règlement effectif de l’arriéré. Vous serez informé de votre inscription dans le cas où votre nom intègre cette base de données.

🔍 Comment trouver une assurance auto après résiliation par l’assureur ?

Voici comment trouver une assurance auto après résiliation par l’assureur :

• Contacter directement un assureur qui accepte les résiliés
• Consulter un comparatif d’assurance auto pour résiliés
• Faire appel au Bureau Central de Tarification

👉 Si vous connaissez déjà un courtier en assurance ou une compagnie qui pourra prendre en charge votre assurance conducteur résilié, vous pourrez directement le contacter. Pour faire votre choix, consultez un comparatif en ligne pour connaître les meilleures offres d’assurance auto pour résiliés du marché. N’hésitez pas à comparer les offres pour trouver une assurance auto pour résilié sans frais de dossier. En dernier recours, vous pourrez vous tourner vers le Bureau Central de Tarification.

🔍 Quelle est la couverture d’une assurance auto pour les personnes résiliées ?

La couverture d’une assurance auto pour les personnes résiliées inclut au minimum les garanties de base : la formule au tiers. De nombreuses compagnies se limitent à cette offre pour les conducteurs résiliés. Plus rares, les compagnies comme Allianz étendent leur offre de couverture jusqu’à la formule tous risques. D’autres comme April agrémentent leurs offres d’une option de protection juridique.

👉 Tous les assureurs qui acceptent de prendre en charge une assurance conducteur résilié proposent à minima la formule au tiers. C’est la couverture minimale légale. À cela peuvent s’ajouter des couvertures supplémentaires, comme le bris de glace ou l’assistance 0 km, moyennant un coût supplémentaire. De rares compagnies comme Allianz étendent leur couverture jusqu’à la formule tous risques.

🔍 Combien coûte une assurance auto pour résilié ?

Une assurance auto pour résilié coûte au minimum 37€ par mois (tarif April). Plus globalement, le tarif mensuel pratiqué sur le marché varie de 60 euros à 80 euros selon la compagnie. Le prix évoluera bien entendu en fonction du véhicule à assurer et des options souscrites en plus de la couverture minimale au tiers. Auprès des compagnies qui ne développent pas d’offres spécifiques pour les résiliés, le tarif est le plus souvent prohibitif.

👉 Choisir une compagnie spécialisée dans la gestion des profils à risque est la meilleure manière d’avoir une assurance pour résiliés pas chère. De rares compagnies généralistes, à l’exemple d’April, affichent également un tarif tout à fait acceptable comparées aux offres proposées par les compagnies non spécialisées.

🔍 Est-ce que les assureurs pour résiliés appliquent une surprime ?

Les assureurs pour résiliés appliquent une surprime. Le montant de cette surprime dépend de la situation du conducteur, celle-ci va de +50% à +200%. Les conducteurs résiliés sont dans l’obligation de payer une surprime, néanmoins pour minimiser ce surcoût, il est conseillé de s’adresser aux compagnies spécialisées dans les profils à risque comme SOS Malus.

Voici en détail les surprimes appliquées par les assurance auto résilié :

• 50 % : non paiement, suspension de permis moins de 6 mois, sinistres responsables
• 100 % : suspension de permis + de 6 mois, délit de fuite, fausse déclaration
• 150% : assurance auto résilié pour alcool ou stupéfiant au volant
• 200 % : assurance auto résilié à la suite d’un retrait de permis

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🔍 Comment trouver une assurance auto pour conducteur résilié pas chère ?

Voici comment trouver une assurance auto pour conducteur résilié pas chère :

• Consulter un comparatif
• Réaliser un devis
• Opter pour une assurance spécialisée

👉 Bien qu’il soit nécessaire de souscrire à une assurance auto pour pouvoir conduire et éviter tout défaut d’assurance, il faut prendre un minimum de temps pour analyser les différentes offres. Le prix d’appel peut en effet masquer des frais de dossier ou d’autres coûts supplémentaires qui risquent d’augmenter le montant de la prime d’assurance. Lors de vos demandes de devis, fournissez les données exactes pour avoir une idée réelle de votre assurance auto pour résilié.

Peu d’assureurs proposent des offres d’assurance voiture pour résilié. À travers ce guide, nous vous avons présenté quelques-uns des rares assureurs, spécialisés ou généralistes, qui acceptent sans difficulté les profils à risque. Puisqu’on n’est jamais à l’abri d’une erreur qui entraîne la résiliation de notre assurance auto, l’essentiel est d’être bien informé avant de choisir sa formule pour conducteur résilié.

🔔 La loi exige à toute personne propriétaire d’un véhicule d’être assuré. Même si vous assurance conducteur est résilié, vous êtes dans l’obligation d’entamer toutes les démarches nécessaires. Si vous êtes un conducteur résilié, n’attendez pas longtemps. Le délai qui s’allonge pour la demande d’une nouvelle assurance auto complique la démarche et risque d’alourdir le coût de la prime d’assurance à payer auprès de votre nouvelle compagnie.

👉 Actuellement, les meilleures assurance auto pour résilié sont celles proposées par SOS Malus, Allianz ou encore Assurpeople. Ces compagnies proposent une offre spécifique aux conducteurs résiliés, mais une surprime est à prévoir donc le taux dépend de la raison pour laquelle votre assurance a été résiliée (suspension de permis, sinistres…).