Changer Assurance Auto : toutes les Démarches !

Vous souhaitez changer d’assurance auto ? Vous êtes au bon endroit 🙂  !

Aujourd’hui, changer de contrat est nettement plus simple grâce à la Loi Hamon. Votée en 2014, cette mesure a considérablement changé la vie des consommateurs. En effet, vous pourrez désormais effectuer un changement d’assurance auto sans contrainte après une première année complète de souscription.

Peut-on changer d’assurance auto en cours d’année ? Quel document pour changer d’assurance auto ? Est-on assuré durant le transfert du contrat vers un nouvel assureur ? Bénéficie-t-on de la même couverture après un changement d’assurance auto ?

Dans ce guide, nous vous présentons un comparatif entre différentes compagnies d’assurance. Vous aurez ainsi un aperçu des avantages et des tarifs proposés par les différents assureurs avant de basculer vers un nouveau contrat d’assurance.

Voici un tableau comparatif qui vous présente les offres les plus intéressantes du marché actuel de l’assurance automobile : 👇

1. Trouver une nouvelle assurance voiture

Trouver une nouvelle assurance est la première étape pour changer d’assurance auto. Ne vous précipitez pas pour résilier votre contrat. En effet, avant tout changement de compagnie d’assurance, il faut trouver l’assureur qui prendra le relais. Pour cela, n’hésitez pas à comparer les différentes offres pour trouver celle qui vous convient le mieux.

👉 Lorsque vous choisissez votre nouvelle compagnie d’assurance, ne vous focalisez pas uniquement sur le prix le plus bas. Il faut trouver le meilleur rapport qualité-prix. En effet, en fonction de votre fréquence de conduite, de votre localité ou encore de l’âge de votre véhicule, il est plus intéressant de comparer les différentes options pour adapter la couverture à vos besoins réels. C’est d’autant plus important que vous ne pourrez pas changer de compagnie d’assurance pendant la première année.

2. Souscrire une assurance auto

Après avoir effectué les comparaisons nécessaires, il est temps de procéder au changement d’assurance auto. Pour cela, il vous faudra tout d’abord faire un devis qui vous donnera une idée claire du coût de votre assurance auto selon la couverture que vous souhaitez pour votre véhicule. Si vous êtes satisfait de l’offre, vous pouvez directement souscrire.

La souscription à une assurance auto peut aujourd’hui s’effectuer entièrement en ligne. En même temps que la souscription, votre nouvelle compagnie prendra en charge le traitement de la résiliation.

Il faut savoir qu’à la souscription d’un nouveau contrat d’assurance auto, il existe un délai de carence qui varie considérablement en fonction des compagnies. Durant cette période, la couverture ne sera pas effective. Il convient donc de s’informer sur la durée de ce laps de temps à risque.

👉 Le délai de carence est mis en place par de nombreux assureurs pour minimiser les risques de fraude à l’assurance. Néanmoins, dans le cadre d’un changement d’assurance auto en Loi Hamon, ce délai est considérablement raccourci pour favoriser la continuité de la couverture entre l’ancien et le nouveau contrat.  Profitez de cette période pour déposer votre préavis de résiliation auprès de votre précédente assurance.

3. Résilier son ancien contrat d’assurance auto

Deux méthodes sont disponibles pour résilier son contrat d’assurance auto : 

• Démarches effectuées par le nouvel assureur
• Démarches réalisées par l’assuré

Voyons plus en détail comment résilier son ancienne assurance auto :

• Démarches réalisées par le nouvel assureur : cette solution a l’avantage d’être pratique puisque celui-ci prend en charge la résiliation tout en garantissant la continuité de la couverture.
• Démarches réalisées par l’assuré : si votre contrat a un an et plus, la procédure est simplifiée. Vous n’aurez pas à fournir de justificatif. Il faudra envoyer une lettre de résiliation avec accusé de réception. Le contrat sera effectivement résilié au bout de 30 jours. Si vous avez payé une année entière, les mois restants vous seront remboursés au prorata. A votre nouvel assureur, vous devrez envoyer un relevé d’information ainsi que les copies de votre carte grise et de votre permis de conduire.

👉 II est strictement interdit d’interrompre la couverture d’un véhicule. Même si votre voiture reste au garage, il doit continuer d’être assuré, sous peine d’une lourde amende en cas de contrôle. L’amende forfaitaire est de 500 euros et jusqu’à 3750 euros en cas de poursuite à la suite d’un sinistre causé à un tiers. Pareillement, en cas de retrait de permis, vous devrez donc veiller à assurer votre véhicule.

4. Prise d’effet du nouveau contrat

Dans le cas d’un changement d’assurance pour votre voiture, le contrat prend généralement effet dès sa signature. S’il y a un délai de carence, même de quelques jours, celui-ci doit être clairement mentionné dans le contrat. Il faut savoir que même si vous avez décidé de changer d’assurance, les conditions des bonus-malus ne changent pas.

Le prix de vos mensualités / annuités dépendra donc de vos anciens sinistres. Le malus ne s’efface qu’après deux ans sans accident responsable. Un changement d’assurance pour votre voiture n’annulera pas vos malus. Ce n’est donc pas un motif valable pour changer d’assureur, sauf si ce dernier a une offre spécifique pour les malussés

Pour garantir la continuité de la couverture pour l’usager, le mieux est de confier la démarche de changement d’assurance voiture à votre nouvel assureur. Ce sera alors à sa charge de garantir la couverture de l’ancien contrat jusqu’à l’application effective de la nouvelle police d’assurance.

👉 Pour savoir en combien de temps changer d’assurance auto, il faut se référer aux termes du contrat, mais usuellement, ce délai est d’un mois. Durant cette période, le nouvel assureur s’assure que l’ancien contrat garantit toujours la couverture de votre véhicule jusqu’à l’effectivité de la nouvelle souscription.

🔍 Quand changer d’assurance auto ?

Voici quand changer d’assurance auto : 

• Après le première anniversaire du contrat
• Changement de situation
• Résiliation par l’assureur

Découvrons maintenant plus en détail quand changer d’assurance auto :

• 📅 Après le premier anniversaire du contrat : la Loi Hamon permet aux consommateurs de changer d’assurance voiture quand ils le souhaitent après la première échéance du contrat
• 🤔 Changement de situation : parmi les motifs valables pour changer d’assurance voiture avant le premier anniversaire du contrat, il y a un changement de situation matrimoniale, retraite, perte d’emploi…
• ✍️ Résiliation par l’assureur : En cas de résiliation unilatérale de votre contrat par votre assureur (à la suite de récidives d’accidents, de circonstances aggravantes…). Le mieux dans ce cas est de se tourner vers les assureurs spécialisés dans les profils à risque

🔍 Peut-on changer d’assurance auto quand on veut ?

A la question de savoir si on peut changer d’assurance quand on veut, la réponse est oui, si votre contrat est valable depuis plus d’un an. Grâce à la loi Hamon, les consommateurs peuvent quitter leur compagnie d’assurance actuelle sans préavis ni justificatif. Dans le cas où vous avez souscrit à l’assurance voiture il y a moins d’un an, il faut un motif valable.

Découvrons plus en détail quand il est autorisé de changer d’assurance auto :

• Contrat de plus d’un an : le changement d’assurance auto est possible quand vous le souhaitez, vous pouvez résilier votre contrat sans motif ni justificatif
• Contrat de moins d’un an : il faut apporter les justificatifs nécessaires pour motiver le changement d’assurance : changement de situation matrimoniale, départ à la retraite, perte d’emploi…

🔍 Quelles conditions pour changer d’assurance voiture ?

Voici les conditions pour changer d’assurance auto :

• Être titulaire d’un contrat de plus d’un an
• Avoir un motif valable (divorce, perte d’emploi…)
• Résiliation par l’assureur actuel

Découvrons les conditions détaillées pour effectuer un changement d’assurance voiture :

• 👨 Être titulaire d’un contrat de plus d’un an : aucun motif ni justificatif n’est à fournir à son assurance actuelle
• 📃 Avoir un motif valable (divorce, perte d’emploi…) : fournir les justificatifs en lien avec votre changement de situation
• ✍️ Résiliation par l’assureur actuel : aucune condition n’est exigée, puisque l’assurance est à l’origine de la résiliation

🔍 Pourquoi changer son assurance voiture ?

Voici pourquoi changer son assurance voiture est intéressant : 

• Le prix
• La simplicité
• La couverture

Voici les principales raisons pourquoi changer son assurance voiture :

• 💸 Le prix : c’est la première raison évoquée pour changer l’assurance de son véhicule, car actuellement la concurrence permet aux consommateurs de bénéficier de tarifs plus intéressants
• 🤝 La simplicité : de nombreux assurés changent d’assurance auto pour bénéficier de démarches moins contraignantes (souscription en ligne, prise en charge rapide…)
• ✍️ La couverture : souscrire un nouveau contrat d’assurance voiture permet de choisir une couverture plus adaptée à sa situation (si vous roulez moins souvent par exemple)

🔍 Quelle est la meilleure assurance auto ?

La meilleure assurance auto est Acheel. Son tarif est en effet peu élevé par rapport à la concurrence et la souscription est rapide en ligne. Vous avez le choix parmi plusieurs options personnalisées, dont notamment l’assistance 0 kilomètre et le véhicule de remplacement. En cas de sinistre, la prise en charge est efficace et rapide.

Voici les principaux avantages de l’assurance automobile Acheel :

• 💻 Une assurtech 100 % en ligne : Acheel est une compagnie d’assurance 100 % en ligne. En plus d’offrir un prix plus attractif, la compagnie offre une plus grande facilité de déclaration des sinistres.
• ⏳ Traitement des dossiers rapides : En cas de sinistre, Acheel s’engage à traiter votre dossier le plus rapidement possible. Vous bénéficierez ainsi d’un remboursement accéléré.
• 🌱 Service Road Treep : tous ses souscripteurs font ainsi partie de ce programme éco-friendly en faveur d’une conduite plus respectueuse de l’environnement.

🔍 Comment résilier son contrat pour changer d’assurance auto ?

Voici comment résilier son contrat pour changer d’assurance auto :

1. Rédiger une lettre de résiliation
2. Mentionner le motif en objet
3. Envoyer par lettre recommandée
4. Recevoir l’accusé de réception

Découvrons plus en détail les démarches pour résilier son assurance auto :

1. ✍️ Rédiger une lettre de résiliation : noter vos informations personnelles ainsi que celles relatives à votre contrat (numéro de votre assurance, date de souscription)
2. 📑 Mentionner le motif en objet : en cas de changement d’assurance auto en loi Hamon, aucun motif n’est nécessaire, autrement vous devez spécifier si vous résiliez suite à une perte d’emploi, un divorce…
3. 📤 Envoyer par lettre recommandée : il n’est pas obligatoire d’envoyer le courrier avec accusé de réception, mais ce mode d’envoi permet de vérifier si votre lettre est bien reçue par l’assurance. Le cachet de la Poste fait foi de la date d’envoi de la lettre
4. 📩 Recevoir l’accusé de réception : dès que votre courrier est réceptionné par l’assurance, vous en serez averti

🔍 Quels documents pour changer d’assurance auto ?

Voici les documents pour changer d’assurance auto :

• Relevé d’information de son ancienne assurance
• Lettre de résiliation à envoyer à l’ancienne assurance

Découvrons plus en détail les documents justificatifs à avoir en sa possession :

• 📄 Relevé d’informations : à demander auprès de votre ancien assureur. Ce document contient notamment votre parcours en tant que conducteur et renseignera le nouvel assureur des bonus ou des malus qui s’appliquent à vous.
• ✍️ Lettre de résiliation : à transmettre à votre ancienne assurance, cette lettre doit contenir vos informations telles que le contrat concerné, la date à laquelle prend effet la résiliation, et le motif si votre contrat a moins d’un an

👉 Si vous contactez directement votre nouvel assureur, celui-ci peut prendre en charge toute la démarche pour changer d’assurance auto en loi Hamon. Une fois que vous avez effectué les démarches pour souscrire une nouvelle assurance automobile, votre nouvel assureur se charge de tout le processus de résiliation auprès de l’ancienne assurance. C’est la meilleure méthode pour garantir la continuité de la couverture.

🔍 Quelles lois facilitent le changement d’assurance voiture ?

Les lois qui facilitent le changement d’assurance voiture sont la Loi Hamon et La Loi Châtel. La loi Hamon de mars 2014 relative à la consommation fixe les conditions de résiliation de tous les types de contrats à reconduction tacite, y compris l’assurance de votre véhicule. La loi Chatel facilite également la vie de l’usager en simplifiant la gestion de son assurance. En effet, cette loi exige un devoir d’information à l’assureur. Celui-ci doit informer le souscripteur au moins 15 jours avant la date de résiliation.

👉 Si vous êtes titulaire d’un contrat de plus d’un an, sachez que vous pouvez résilier quand vous le souhaitez grâce à la loi Hamon, sans motif ni justificatif. Quant à la loi Châtel, celle-ci oblige les assureurs à informer leurs clients dès que le contrat arrive à échéance. Grâce à cette mesure, les consommateurs peuvent résilier leur contrat avant la reconduction tacite de leur contrat d’assurance.

🔍 Peut-on changer d’assurance voiture en cours d’année ?

Il est possible de changer d’assurance voiture en cours d’année, à condition que le contrat ait plus d’un an. Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance auto en cours d’année et sans justificatif. Cette résiliation s’effectue sans frais ni pénalité. En revanche, un motif valable doit être présenté à l’assureur si votre assurance a moins d’un an.

👉 En effet, pour un changement d’assurance auto avant la date du premier anniversaire du contrat, il faut fournir un justificatif clair (preuve d’un divorce, d’un départ à la retraite, de la vente du véhicule…) sous peine d’une pénalité de la part de la compagnie d’assurance. Vous devrez ainsi joindre à votre dossier le document qui atteste de votre changement matrimonial, la copie du certificat de cession en cas de vente ou encore votre attestation de perte d’emploi.

🔍 Est-ce possible de changer d’assurance auto après un an ?

Il est tout à fait possible de changer d’assurance auto après un an. Après cette période, votre contrat remplit en effet les conditions requises par la Loi Hamon. Vous n’aurez plus besoin de justifier votre volonté de résilier sans préavis votre police d’assurance pour en changer. Si vous souhaitez effectuer une résiliation à échéance, c’est-à-dire à la première date d’anniversaire, pensez à envoyer une lettre de résiliation deux mois avant.

👉 Pour garantir la continuité de la couverture, on demande généralement au nouvel assureur d’effectuer la procédure de résiliation. Pour l’assuré, cette démarche s’effectue généralement sur une simple demande au moment de la souscription. Vous garantissez ainsi la couverture de votre véhicule. Vous évitez ainsi de vous exposer à de lourdes amendes (à partir de 500 euros) pour défaut d’assurance.

Changer d’assurance auto est aujourd’hui plus facile grâce à la loi Hamon. La démarche est d’autant plus accessible que c’est à la nouvelle compagnie de votre choix d’effectuer la démarche. Vous avez ainsi la garantie de rouler sous la protection d’une police d’assurance valide, même durant le délai de changement de l’assurance de votre voiture.

🚗 L’assurance auto est essentielle pour rouler l’esprit serein. C’est également un poste de dépense important. Il est donc primordial de trouver la meilleure couverture au meilleur prix pour optimiser son coût. Prenez tout le temps nécessaire pour choisir. Vous n’êtes désormais plus tenu par la reconduction tacite si vous avez accompli une souscription de 12 mois.

🔔 N’hésitez pas à comparer les différentes offres pour trouver celle qui vous convient le mieux. Il serait dommage de rester un an auprès d’une compagnie qui ne vous satisfait pas pour un an avant de pouvoir en changer de nouveau. N’hésitez surtout pas à utiliser les outils de comparatif en ligne pour avoir une idée claire des différentes couvertures proposées. Vous pourrez ainsi faire votre choix de manière éclairée.