Axa Banque avis : ce qu’il faut savoir

Axa Banque Avis

Vous désirez avoir un avis Axa Banque pour vous aider à savoir s’il faut souscrire un compte bancaire dans cet établissement ? Vous êtes au bon endroit !

Ce guide étudie la gamme de produits et de services commercialisée par Axa Banque pour identifier leurs atouts et leurs inconvénients. Le but consiste à sonder l’offre mais aussi le service client, les retours utilisateurs ou les fonctionnalités de l’appli mobile afin de se forger une opinion précise. En conclusion, nous dressons la liste des points forts et des points faibles de cette banque mobile.

Et on commence immédiatement par un tableau qui résume les avis Axa Banque qu’il faut connaître :

Axa Banque avis : en résumé

L'avis des clients 2,1/5 sur TrustPilot 
Notre avis sur  Axa Banque 15/20 
Points Positifs  ✓ Pas de frais de tenue de compte
✓ Large gamme de moyens de paiements
✓ Appli mobile de qualité
✓ Offre de domiciliation
✓ Découvert bancaire autorisé
✓ Accès catalogue produits Axa
Points négatifs - Gratuité des CB sous conditions d’utilisation
- Conditions de revenus
Offre en cours Offre de domiciliation jusqu’à 250 euros

Avis Axa Banque : en résumé !

Avis Axa Banque

Notre avis Axa Banque est très positif. Les clients peuvent choisir l’offre packagée ou ouvrir un compte associé à une carte de paiement gratuitement. Le souscripteur a le choix entre trois cartes bancaires en fonction de ses besoins. Le compte est pilotable en ligne en toute autonomie avec l’opportunité d’utiliser une borne physique en agence Axa. Les inconvénients portent sur l’absence de solution de paiement mobile, la justification de revenus et les conditions d’utilisation de la CB.

Notre avis Axa Banque :

  • Une carte Visa Classic Découverte gratuite sans conditions de revenus
  • Une application mobile performante avec de nombreuses fonctionnalités pratiques
  • Un support client réactif et compétent
  • L’absence dommageable du paiement mobile
  • Notre avis sur Axa Banque est donc positif

Avis Axa Banque : notre analyse plus en détail

Axa Banque avis et analyse

Dans cet avis Axa banque, nous nous intéressons d’abord à l’offre de compte courant de l’établissement. L’idée est de voir si cette offre s’adapte à tous les profils. Ce point est ensuite complété par la gamme de cartes bancaires accessibles et l’étude des caractéristiques de l’offre packagée Ogoon. Axa Banque étant une banque mobile, nous observons logiquement la qualité de l’application mobile, ses fonctionnalités et le retour des utilisateurs. Notre guide sur Axa Banque se préoccupe enfin des services bancaires, des produits non bancaires et de la grille tarifaire. Après un détour pour découvrir et résumer les avis clients, il est alors temps d’arrêter en conclusion notre avis sur la banque en ligne Axa Banque.

Avis compte courant Axa Banque

Compte courant  Oui
Accessibilité  Ouvert à tous
Offre de bienvenue  Jusqu’à 250 €
Carte Bancaire Visa Classic Découverte
Visa Classic
Visa Premier
Type de carte Débit immédiat (Découverte)
Débit immédiat ou différé
Plafond Retrait 7j :
- Découverte : 250 €
- Classic : 500 €
- Premier : 1000 €
Paiement 30j :
- Découverte : 500 €
- Classic : 2000 €
- Premier : 5000 €
Conditions de revenus- Découverte : aucune
- Classic : 750 €/mois
- Premier : 2500 €/mois
Versement minimum  50 €
Découvert autorisé par mois- Découverte : 100 €
- Classic : 500 €
- Premier : 1000 €
Appli mobile  Oui
Paiement mobile   Non
Chéquier   Oui
Service de domiciliation bancaire  Oui
Accès aux produits bancaires Axa   Oui

Axa Banque Avis : les comptes

Notre avis Axa Banque sur son offre de comptes est positif. Le client ne paye aucuns frais de tenue de compte ni de cotisation pour disposer d’une carte bancaire. La gamme de moyens de paiements est riche et ouverte à tous, même s’il faut respecter des conditions de revenus. Les services bancaires de base gratuits sont nombreux et permettent de gérer son compte en toute sérénité. Seul manque à l’appel le paiement mobile sans contact.

Axa Banque permet d’ouvrir un compte en banque sans aucuns frais de tenue de compte. Cette offre comprend une carte bancaire gratuite (sous condition d’utilisation) associée à des garanties d’assurances et d’assistance, et l’accès à un espace client en ligne, sur le site web et l’application mobile. La formule permet aussi de bénéficier de l’ensemble des produits de la banque, aussi bien les services bancaires que les conseils pour souscrire un prêt à la consommation ou un crédit immobilier.

L’établissement propose un compte Visa Classic Découverte ouvert à tous, sans conditions de revenus. La carte de paiement à débit immédiat permet de retirer jusqu’à 250 euros (7 jours) et de payer jusqu’à 500 euros (30 jours). La carte Visa Classic Découverte autorise même un découvert bancaire de 100 euros.

Un client capable de justifier d’au moins 750 euros par mois nets de revenu peut disposer d’une carte Visa Classic à débit immédiat ou à débit différé. Ses caractéristiques sont évidemment plus souples, avec des plafonds révisés à la hausse (500 euros pour les retraits, 2000 euros pour les paiements). Le découvert bancaire est également plus important (500 euros).

Pour les voyageurs qui désirent des extensions de garanties d’assurances et d’assistance, la carte Visa Premier à débit immédiat ou à débit différé est accessible à condition de justifier de 2500 euros nets de revenus mensuels. C’est donc une barrière à l’entrée plutôt élevée. Toutefois, les caractéristiques de ce moyen de paiement laissent bien plus de marge de manœuvre tant pour les plafonds (1000 euros pour les retraits, 5000 euros pour les paiements) que pour le découvert bancaire (1000 euros).

Axa Banque délivre aussi un chéquier et accepte les dépôts ce qui n’est pas le cas de toutes les banques mobiles. En revanche, pas de solution de paiement mobile compatible pour l’instant ce qui est un vrai point négatif dans notre avis sur le compte Axa Banque. Les nouveaux clients peuvent tout de même bénéficier du service de mobilité bancaire pour changer de banque. Ils ont enfin accès à l’ensemble du catalogue produits de l’établissement (épargne, crédit, assurance).
Si des services optionnels existent, les services de base inclus dans l’offre sont déjà intéressants. On peut mentionner :

  • Service de mobilité bancaire pour gérer le transfert des opérations récurrentes vers le nouveau compte Axa
  • Notifications d’alerte par email et sms paramétrables en temps réel afin d’optimiser la gestion du compte Axa ;
  • Borne Libre-Service AssurBanque qui permet de faire des opérations (dépôt de chèque, ouverture d’un compte, activation/désactivation de la CB, etc.) dans une agence physique d’Axa ;
  • Forfait Sécurité à 2,33 euros par mois qui correspond à l’offre bancaire réglementée pour les clients en difficultés financières ;

Intéressons nous plus en détails aux cartes bancaires dans cet avis Axa Banque.

Axa Banque Avis : les cartes bancaires

Notre avis Axa Banque est que la gamme de cartes bancaires est suffisamment large pour convenir à tout le monde. La banque propose trois cartes bancaires adaptées à la situation de chacun. Les retraits en euros sont gratuits tout comme la cotisation mensuelle de la CB sous condition d’utilisation. La carte Visa Classic Découverte est accessible à tout le monde, alors que la carte Visa Premier est plus souple avec des garanties d’assurances et d’assistance élargies.

Cartes bancaires Axa Banque


Visa Classic Découverte


Visa Classic


Visa Premier

Condition de revenusAucune750 €/mois2500 €/mois
PrixGratuit
Si 900 € d’achat/trim.
Gratuit
Si 900 € d’achat/trim.
Gratuit
Si 900 € d’achat/trim.
DébitImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
PlafondsRetrait : 250€/7j
Paiement : 500€/30j
Retrait : 500€/7j
Paiement : 2000€/30j
Retrait : 1000€/7j
Paiement : 5000€/30j
Tarifs Retraits EuroGratuitGratuitGratuit
Retrait devises2% + 1,50 €2% + 1,50 €2% + 1,50 €
Paiements devises2%2%2%
Découvert100€/mois500€/mois1000€/mois

L’offre d’Axa Banque se décline en trois cartes bancaires : la Visa Classic Découverte, la Visa Classic et la Visa Premier. Voici leurs points communs :

  • une offre de bienvenue de domiciliation bancaire jusqu’à 250 euros ;
  • des garanties d’assistance et d’assurances ;
  • un découvert bancaire ;
  • une possibilité de les paramétrer depuis son compte en ligne ;
  • l’accès au catalogue des produits Axa ;
  • une gratuité sous conditions d’utilisation ;
  • des retraits en euros gratuits aux distributeurs automatiques de billets ;
  • l’accès aux services de base (mobilité bancaire, notifications d’alerte, etc.).

Toutefois, toutes ses cartes bancaires ne se valent pas car elles ne s’adressent pas forcément à la même clientèle. Revenons sur leurs spécificités dans notre avis Axa Banque.

La carte Visa Classic Découverte est une carte de paiement à débit immédiat. Cela signifie que les opérations de retraits et de paiement sont débitées dans la foulée. Le client n’a pas le choix. Mais le gros avantage de cette Visa Découverte est l’absence de conditions de revenus ce qui permet tout le monde d’envisager cette formule gratuite.

Pas de cotisation non plus à condition de faire au moins 900 euros d’achat par carte chaque trimestre. Un montant divisé par deux pour les moins de 30 ans (450 euros par trimestre). Par contre, elle présente des marges de manœuvre moindres avec un découvert bancaire limité à 100 euros par mois et des plafonds bas pour les retraits (250 euros sur 7 jours) et les paiements (500 euros sur 30 jours).

La carte Visa Classic permet de monter en gamme chez Axa Banque. En contrepartie, il faut pouvoir justifier de 750 euros nets par mois de revenus, ce qui n’est pas une barrière à l’entrée très élevée. Pas de cotisation non plus à condition de respecter la jauge de 900 euros d’achat par CB tous les trimestres (450 euros pour les moins de 30 ans).

En ce qui concerne les plafonds, le titulaire d’une Visa Classic à débit immédiat ou à débit différé peut retirer jusqu’à 500 euros sous 7 jours et accumuler jusqu’à 2000 euros de paiements sous 30 jours. Le découvert bancaire atteint lui 500 euros par mois.

La carte Visa Premier est une carte très haut de gamme à débit immédiat ou à débit différé. Néanmoins, tout le monde ne peut y prétendre. Il faut par exemple être en mesure de justifier au moins 2500 euros nets de revenus mensuels (seul ou à deux en cas de compte joint). Pour les professionnels, les micro-entrepreneurs sont exclus.

Pas d’avantages non plus pour les moins de 30 ans qui doivent aussi faire au moins 900 euros d’achats par trimestre avec leur Visa Premier sous peine de devoir s’acquitter d’une cotisation. Le titulaire de ce moyen de paiement a les coudées plus franches pour faire ses retraits (1000 euros sur 7 jours), ses paiements (5000 euros sous 30 jours) ou solliciter son découvert bancaire (1000 euros par mois).

Surtout, la Visa Premier apporte d’intéressantes extensions de garanties d’assurances et d’assistance telles que :

  • Retard d’avion et de bagages ;
  • Perte, vol et détérioration de bagages ;
  • Responsabilité civile à l’étranger ;
  • Véhicules de location ;
  • Modification, annulation ou interruption de voyage ;
  • Neige et montagne ;

La banque mobile commercialise aussi une offre packagée que nous allons étudier dans cette prochaine partie de notre avis Axa Banque.

Axa Banque Avis : la Formule Ogoon

Axa Banque Avis Formule Ogoon

Notre avis Axa Banque est que le choix de la formule Ogoon n’est pas forcément judicieux. L’offre packagée est plus complète que la précédente mais elle est aussi plus onéreuse. La formule Ogoon est pertinente pour les clients désireux d’accroître l’assurance de leurs biens ou sur leurs achats en ligne. L’inconvénient de cette offre est la perte d’autres services comme la franchise d’agios ou le chèque de banque.

La formule Ogoon remplace la formule Oligo depuis le 3 juin 2019. Il s’agit d’une offre packagée, regroupant donc plusieurs services Elle coûte 6,50 euros par mois, soit 78 euros an, dans le cadre d’une souscription d’un compte individuel. Axa Banque propose aussi un compte joint à 9,50 euros par mois, soit 114 euros par an.

L’offre groupée Ogoon inclut une carte bancaire par titulaire au choix (Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier) avec remplacement automatique de la CB expirée ou mise en opposition du moyen de paiement une fois par an. Surtout, cette formule consolide véritablement les garanties d’assurance et d’assistance du titulaire :

  • l’Assurance Cartes, Clés, Papiers, Smartphone qui protège les effets personnels de chaque titulaire ;
  • la Protection des Achats incluant la Garantie Internet (livraison non conforme), la Garantie Achats 30 jours (bris accidentels ou vol d’un bien dans ce laps de temps) et le Service Reprise (Axa reprend un bien à 50% de sa valeur dans l’année).

La banque offre aussi le remboursement à hauteur de 4% des primes d’assurance Axa (assurance auto, assurance habitation, etc.) prélevées sur le compte de dépôt, à condition que le souscripteur réalise plus de 3600 euros de paiement avec sa carte bancaire. Le remboursement a lieu au mois de janvier de l’année suivante.

La formule Ogoon est-elle plus avantageuse que l’ancienne formule Oligo (que continue d’avoir les clients pré-3 juin 2019) ? En matière de prix, Ogoon est plus onéreuse (78 euros par an contre 66 euros pour Oligo). Un écart tarifaire qui s’explique peut-être par plus de services…Non, pas vraiment.

Ogoon intègre bien une assurance moyen de paiement mais se déleste de la gratuité de l’opposition sur chèque ou de la franchise d’agios pour un montant inférieur à deux euros par mois. Surtout, la formule Ogoon n’est pas un compte bancaire rémunéré comme l’est Oligo (0,25% avec limite de dépôt à 10 000 euros).

Bref, un tour de passe-passe pas forcément à l’avantage des clients qui nuance notre avis sur la banque mobile Axa Banque. Mais attaquons nous dès à présent aux points forts et aux points faibles de l’application mobile.

Axa Banque Avis : l’application mobile

Fonctionnalités Appli Axa Banque

Compatibilité Androïd, iOS 
Paiement mobile Non 
Outils de Gestion budget Oui 
Gestion plafond carte Oui 
Catégorisation dépenses Oui 
Désactivation carte Oui, temporairement 
Virements instantanés Oui 
Personnalisation code secret Oui 
Alertes SMS, mails personnalisés Oui 
Commande chéquier Oui 
Messagerie sécurisée Oui 
Sécurisation Touch ID 
Code temporaire par SMS
Accès produits bancaires Axa Oui 

Notre avis Axa Banque est que l’établissement dispose d’une application mobile de qualité. Les utilisateurs sont ravis des nombreuses fonctionnalités qui permettent de piloter son compte et sa carte en toute autonomie. L’interface est didactique et la navigation fluide. Le seul point négatif est l’absence d’une solution de paiement mobile compatible avec les cartes bancaires.

appli mobile axa banque avis

Comme toute néobanque qui se respecte, l’expérience utilisateur, évaluée à travers l’ergonomie et les fonctionnalités de l’application mobile bancaire, est une priorité. Cette dernière est disponible sur Android et sur iOS, l’occasion de vérifier la note donnée par les utilisateurs sur les deux stores.

Dans l’App Store, l’appli Axa Banque récolte plus de 1200 avis clients pour une note moyenne de 4,2 étoiles sur 5. Chez le concurrent Google Play, l’appli Axa Banque atteint un score équivalent pour le double d’avis collectés. D’ailleurs, elle a reçu le Label Excellence Harris Interactive qui consacre aussi bien son design, son efficacité et son expérience utilisateur !

Que peut-on trouver sur l’application mobile Axa Banque ? Tout ce qu’il faut pour gérer à distance et en toute autonomie son compte bancaire. Le client peut bien sûr se connecter à son espace personnel via une connexion sécurisée, en saisissant son identifiant et son code secret, ou en utilisant l’authentification biométrique (Touch ID, empreintes digitales). Et s’il oublie son code secret, le client en reçoit aussitôt un nouveau par sms. Libre à lui ensuite de le personnaliser toujours depuis l’application. En cas de questions, un conseiller bancaire peut être contacté en passant par la messagerie sécurisée.

Depuis l’appli, il est possible d’ouvrir un compte et de gérer l’ensemble des produits souscrits dans l’établissement. Le client peut notamment consulter instantanément le solde de ses comptes et livrets, le suivi de ses crédits ou encore la valorisation de ses placements financiers. Un outil de catégorisation de dépenses synthétise les lignes de débit pour mieux comprendre son budget. Et en cas de doute, il est possible d’accéder à l’historique de plus d’un an de ses opérations, en cherchant par mot clé ou par montant.

L’autonomie passe aussi par le paramétrage de la carte bancaire Visa Axa Banque. L’adhérent peut ainsi moduler ses plafonds de paiement et de retrait et même la désactiver temporairement (puis la réactiver). Le paiement sans contact peut également être activé/désactivé, alors qu’une jauge de dépenses par trimestre permet un suivi de ses paiements toujours par carte. Toutes les opérations sont d’ailleurs visualisables y compris les virements programmés. Cela permet d’anticiper en observant le solde prévisionnel et ainsi de ne pas basculer dans le rouge et payer des agios.

Le souscripteur peut initier et valider ses virements qu’ils soient immédiats, récurrents ou différés, tout en ayant l’opportunité d’ajouter un nouveau bénéficiaire, en temps réel et de façon totalement sécurisée. Ce bénéficiaire est alors prévenu automatiquement par mail de l’émission de ce virement. En outre, le client est en mesure de consulter et de télécharger son relevé d’identité bancaire (RIB) depuis n’importe quel endroit et à n’importe quelle heure de la journée !

Comme déjà dit précédemment dans notre avis sur l’offre Axa Banque, l’application mobile est un outil très apprécié des utilisateurs en grande partie grâce à l’assistant virtuel. Celui-ci distille de précieux conseils personnalisés pour anticiper un découvert, signaler l’encaissement d’un chèque et optimiser la gestion de ses finances personnelles.

Car l’application mobile ne se résume pas au seul compte en banque mais englobe tous les produits Axa souscrits, à l’image des crédits conso et des crédits immobiliers (réalisation de simulation, visualisation de la jauge du capital restant dû pour chaque ligne d’emprunt, consultation des caractéristiques des prêts). Idem pour les assurances (déclaration d’un sinistre en cliquant sur Protection, retour d’un achat) ou la formule packagée Ogoon.

Les points d’amélioration souhaités par les clients concernent la compatibilité avec Apple Pay, la visualisation des prêts immobiliers ou l’historique des virements effectués. En revanche, les clients mécontents de devoir rentrer un code SMS tous les trois mois ne savent pas qu’il s’agit en fait d’une obligation réglementaire au niveau européen dite authentification forte.

C’est l’occasion dans cet avis sur la banque Axa Banque de décliner justement tous les autres services promus par le groupe de bancassurance.

Axa Banque Avis : les services

Notre avis Axa Banque est que la banque inclut des services bancaires intéressants. Ils sont gratuits et complets ce qui permet de piloter ses finances personnelles de manière autonome. Les services non bancaires sont d’utiles compléments pour se faciliter le tâche au quotidien ou en déplacement. Le paiement mobile fait toutefois toujours défaut.

Pour se forger un avis sur Axa Banque de manière plus exhaustive, voici en détails tous les services bancaires de base accessibles gratuitement :

  • l’ouverture, la tenue et la clôture du compte ;
  • un changement d’adresse par an ;
  • la délivrance à la demande de Relevés d’Identité Bancaire ;
  • la domiciliation de virements bancaires ;
  • l’envoi mensuel d’un relevé des opérations effectuées sur le compte ;
  • la réalisation des opérations de caisse ;
  • l’encaissement de chèques et de virements bancaires ;
  • les dépôts et les retraits d’espèces au guichet de l’organisme teneur de compte ;
  • les paiements par prélèvement et virement SEPA ou TIPSEPA ;
  • des moyens de consultation à distance du solde du compte ;
  • la fourniture d’une carte CB Visa Electron (carte bancaire à autorisation systématique) ;
  • 24 chèques de banque par an ;
  • le service de mobilité bancaire ;
  • les alertes paramétrables par sms et par mail afin d’optimiser la gestion de son budget.

axa banque services avis

Les clients de la banque mobile ont également la possibilité de faire leurs opérations sur une borne Libre-Service AssurBanque directement en agences Axa. Voici ce qu’ils peuvent effectuer :

  • ouverture d’un compte bancaire AXA avec dématérialisation des pièces justificatives par scan ;
  • activation et désactivation en temps réel de la carte bancaire ;
  • dépôt de chèque sans passer par la rédaction d’un bordereau de remise de chèque, la somme étant créditée sous 2 jours ouvrés ;
  • consultation des comptes ;
  • ajout d’un bénéficiaire pour un virement bancaire et réalisation de l’opération ;
  • paramétrage des plafonds de carte bancaire en temps réel.

Depuis cette borne, le client peut également simuler un prêt personnel ou un prêt immobilier car l’offre bancaire permet d’accéder à tous les produits du groupe de bancassurance (épargne, placement financier, crédit à la consommation, crédit immobilier, assurance et prévoyance). Enfin, pour étayer encore cet avis sur le compte Axa Banque, il faut noter l’existence de services optionnels tels que la protection des affaires personnelles, la protection des achats et l’assurance compte.

Parlons à présent dans cet avis sur la banque Axa de la compétitivité des tarifs.

Axa Banque Avis : les tarifs

Les principaux tarifs d’Axa Banque en 2020 

Visa Classic Gratuit sous condition : de réaliser un montant cumulé de 900 euros de paiement par trimestre (sinon 16€ de frais par trimestre) 
Visa Premier Gratuit sous condition : de réaliser un montant cumulé de 900 euros de paiement par trimestre (sinon 32€ de frais par trimestre) 
Visa Electron / V-Pay Gratuit sous condition : de réaliser un montant cumulé de 900 euros de paiement par trimestre (sinon 8€ de frais par trimestre) 
Frais de tenue de compte Gratuit si détention d'une carte bancaire 
(sinon 6 euros par trimestre) 
Retrait DAB UE Gratuit 
Retrait DAB Hors UE 1,50 € + 2,00 % 
Paiement par carte UE Gratuit 
Paiement par carte Hors UE 2% 
Virements et prélèvements Gratuits 
Alertes SMS Inclus 
Commission d’intervention 8 € par opération 
Assurance moyens de paiement 54 € par an 

Notre avis Axa Banque est qu’il s’agit d’une banque mobile attractive en ce qui concerne les tarifs. Les frais de tenue de compte sont gratuits. Aucune cotisation pour la carte bancaire à condition de l’utiliser un minimum chaque trimestre. Les opérations en euros sont gratuites tout comme les virements et les prélèvements. Le volet plus négatif englobe les frais bancaires à l’étranger et les conditions de revenus pour les Visa Classic et Premier.

Le prix reste un critère essentiel pour comparer les offres des banques en ligne. A ce titre, il faut relever qu’Axa Banque n’applique aucuns frais de tenue de compte à partir du moment où le client choisit un compte adossé à une carte bancaire. Dans le cas contraire, les frais de tenue de compte s’élèvent à 6 euros par trimestre, soit 2 euros par mois, ce qui correspond exactement à la formule payante des banques mobiles. La banque en ligne fait aussi la chasse à l’inactivité avec le paiement d’un forfait de 30 euros en cas de compte sans mouvement.

Attention, disposer d’un compte courant Axa Banque à la carte n’est pas accessible à tous les revenus sauf dans le cadre de l’offre Découverte Visa Classic (carte à débit immédiat) sans barrières à l’entrée. En dehors des offres groupées, la Visa Classic nécessite de justifier 750 euros nets mensuels. Et pour devenir titulaire de la Visa Premier, ce seuil grimpe à 2500 euros nets par mois (seul ou à deux dans le cadre d’un compte joint).

Évidement, les plafonds de retrait et de paiement augmentent avec la montée en gamme du moyen de paiement. Dans l’offre Découverte, il est possible de retirer 250 euros sous 7 jours glissants et de payer 500 euros sous 30 jours glissants. Les plafonds de retrait doublent pour la Visa Classic (500 euros), puis la Visa Premier (1000 euros). Pour les paiements, la limite atteint 2000 euros pour la première et 5000 euros pour la seconde.

Qu’en est-il des cotisations des cartes bancaires ? Là encore, Axa Banque mise sur la gratuité sous condition d’utilisation du moyen de paiement. Ainsi, la carte Visa Electron coûte 8 euros par trimestre, si le souscripteur n’effectue pas au moins 900 euros de paiement en cumul sur ce laps de temps. Même seuil de paiement pour la Visa Classic et la Visa Premier, dont les cotisations trimestrielles sont respectivement facturées 16 euros et 32 euros par trimestre.

Pour poursuivre notre avis sur les cartes Axa Banque en matière de frais bancaires, on note un tarif préférentiel pour les moins de 30 ans titulaires d’une Visa Classic. Celle-ci est gratuite à condition d’opérer 450 euros de paiement au moins dans le trimestre. Dans le cas contraire, la cotisation trimestrielle est de 8 euros seulement. Par contre, peu importe la carte bancaire choisie !

Chez Axa Banque, tous les paiements et retraits en euros sont gratuits, ce qui n’est pas le cas avec les devises. La banque mobile applique une commission fixe de 2% du montant des paiements en devises et une commission identique de 2% pour les retraits à l’étranger à laquelle s’ajoute un coût de 1,50 euro par retrait.

Axa Banque incite ses clients à faire leurs opérations en exploitant les services de la banque à distance. Comment ? En faisant payer les ordres passés par téléphone à l’instar des virements SEPA gratuits en ligne mais facturés 4 euros par courrier, téléphone, télécopie ou courriel. En revanche, les frais d’émission de virements SWIFT sont payants : 0,10% du montant en euros comme en devises (montant minimum de 16 euros).

Même stratégie pour les chéquiers dont la demande hors renouvèlement automatique en ligne est gratuite, contre 4 euros dans le cas contraire. Si la remise de chèques est gratuite, les frais d’opposition sur chèque s’élèvent à 12 euros, soit autant que l’émission d’un chèque de banque. En cas d’irrégularités, Axa Banque prélève 8 euros par commission d’intervention par opération (80 euros maximum par mois).

La banque facture aussi les incidents de paiements : 30 euros pour un chèque sans provision de moins de 50 euros (50 euros au-delà), 12 euros pour la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé, 10 euros pour la résiliation du découvert autorisé par la banque (le taux de découvert bancaire égale le taux d’usure de 2%), etc. Enfin, la cotisation annuelle de l’assurance perte ou vol des moyens de paiement s’élève à 54 euros (27 euros pour le second titulaire dans le cadre de la souscription d’un compte-joint Axa banque).

Pour élargir notre avis sur Axa Banque, ce guide va désormais s’intéresser aux autres produits bancaires.

Axa Banque Avis : les produits bancaires

Notre avis Axa Banque est que la banque mobile déploie une offre complète de solutions bancaires. Les produits d’épargne nombreux permettent de flécher son épargne de précaution comme de préparer une demande de crédit immobilier. Les clients ont le choix pour financer leurs projets personnels tout en s’équipant en produits d’assurances. L’offre de compte pro est aussi pertinente pour les travailleurs non salariés.

produits bancaires Axa avis

Les détenteurs d’un compte bancaire chez Axa Banque ont accès à tout l’éventail de produits déployé par le groupe de bancassurance. Ainsi, les clients peuvent choisir d’ouvrir un livret d’épargne afin de placer leurs économies et préparer des projets à l’avenir. L’établissement commercialise les livrets d’épargne réglementés qui bénéficient d’une fiscalité avantageuse : le Livret A, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), le Livret jeune dédié aux 12-25 ans, le Plan Epargne Logement (PEL) et le Compte Epargne Logement (CEL). S’ajoute le livret maison Axa Banque qui offre un rendement annuel de 0,05% sans limite de plafond avec, toutefois, un taux boosté à 2% durant deux mois, sur les versements compris entre 150 euros et 30 000 euros.

Axa Banque complète son offre par des solutions de financement dont un prêt personnel allant de 3000 euros jusqu’à 120 000 euros. Les fonds débloqués de ces crédits conso non affectés peuvent servir à acheter une voiture, à engager des travaux d’habitat ou à faire face à une dépense imprévue. A noter que la banque mobile distribue aussi une solution de crédit renouvelable baptisée Larg’O, jusqu’à 5000 euros et sans formalités. Enfin, des facilités de paiement sont mises en place comme le report jusqu’à deux mensualités dans l’année (sous conditions) ou l’absence de pénalité en cas de remboursement anticipé du prêt.

axa banque épargne avis

Évidemment, Axa Banque ouvre la porte à tous les produits d’assurance de sa maison mère : assurance véhicules, assurance habitation, assurance loisirs, complémentaire santé et prévoyance, ou encore l’épargne retraite. Le groupe de bancassurance s’intéresse aussi à sa clientèle professionnelle avec toute une série de produits dédiés comme la protection activité (assurance multirisque pro, responsabilité civile, etc.), la protection dirigeant et la protection des micro-entrepreneurs.

D’ailleurs, la banque propose un compte pour les auto-entrepreneurs dont l’offre se caractérise ainsi :

  • pas de frais de tenue de compte ;
  • cotisation de carte bancaire gratuite sous conditions d’utilisation qui varient selon la gamme de CB choisie (exemple : faire 900 euros de paiement tous les trimestres ou payer 4 euros par mois) ;
  • accès à l’appli mobile, aux fonctionnalités et aux services de base ;
  • notifications d’alertes gratuites par sms ou mail ;
  • accès à un terminal de paiement électronique de la marque SumUp pour 25 euros seulement.

Après avoir observé les différents produits de bancassurance accessibles en ouvrant un compte mobile Axa, il est temps d’enrichir notre avis sur la banque Axa avec les retours des clients.

Quel est l’avis des clients sur Axa Banque ?

Les avis clients Axa Banque récoltés sur les sites comme Trustpilot et Custplace sont tranchés. Certains vantent les fonctionnalités utiles de l’application mobile, l’accès facile aux divers produits bancaires et le support client réactif. D’autres dénoncent des réponses lentes à leurs requêtes, des frais bancaires cachés et des bugs techniques.

Les retours clients sur Trustpilot sont insuffisants pour se faire une opinion sur Axa Banque. L’établissement obtient une note inférieure à la moyenne de 2,2 étoiles sur 5. A titre informatif, la trentaine de review se répartit de la manière suivante :

  • 17% Excellent
  • 0% Bien
  • 7% Moyen
  • 7% Bas
  • 69% Mauvais

A la lecture des commentaires, on retrouve beaucoup de frustrations par rapport à un support client qui ne semble pas à la hauteur. Certains clients de longue date déplorent une qualité de service qui se dégrade.

Sur le site Custplace, les avis clients ont la même tonalité, critiquant la hausse des frais de tenue de compte, la difficulté à pouvoir contacter un conseiller et les bugs informatiques qui ralentissent l’expérience utilisateur de l’application mobile.

Pourtant, l’application mobile Axa banque a été récompensée par son ergonomie, ses fonctionnalités et plus globalement son…expérience utilisateur. Il s’avère donc délicat de prendre la mesure exacte du ressenti des utilisateurs, souvent prompts à exprimer les points négatifs et les carences d’un produit.

Reste que globalement, le groupe Axa récolte la note de 4,4/5 sur pratiquement 78 000 avis enregistrés et certifiés par Authentic Review. Autant de nouveaux indicateurs qui nourrissent notre réflexion dans cet avis sur Axa Banque qui arrive à sa conclusion.

Axa Banque avis : notre conclusion

avis axa banqueNotre avis Axa Banque est nuancé. Les points positifs sont le compte courant pilotable depuis l’appli mobile et le choix de cartes bancaires gratuites. Les frais bancaires sont concurrentiels et les services bancaires et non bancaires attractifs. Le client accède aussi au riche catalogue de produits du groupe de bancassurance. Les points négatifs concernent l’absence du paiement mobile et la gratuité soumise à certaines conditions de revenus et d’utilisation.

Pour synthétiser l’avis sur le compte Axa Banque, on peut évoquer les points forts traditionnels des banques mobiles : le compte courant pilotable depuis une application mobile, les frais concurrentiels et les cartes bancaires gratuites. Mais Axa Banque a un avantage concurrentiel : le réseau de 3800 agences physiques en France, qui accueillent aussi les usagers bancaires. Outre le conseil, le client peut y effectuer plusieurs opérations sur une borne ou déposer un chèque. En ce sens, et bien que plus ancienne et plus expérimentée, Axa Banque ressemble à Ma French Bank et Orange Bank.

Un des autres atouts indéniables de la solution Axa Banque à notre avis est bien entendu l’expérience utilisateur de l’application mobile bancaire, qui dispose de toutes les fonctionnalités requises pour piloter ses finances et sa carte bancaire à distance, 7j/7 et 24h/24, en toute autonomie. Offre de bienvenue de domiciliation, retraits et paiements en euros gratuits, large éventail de cartes bancaires, mise à disposition d’un chéquier, extensions de garanties d’assurance et d’assistance : la banque mobile couvre tous les besoins.

De plus, ouvrir un compte chez Axa Banque permet d’accéder à tous les produits commercialisés par le groupe de bancassurance (épargne, crédit, assurance, placements financiers). La banque mobile propose même un compte pro pour les micro-entrepreneurs. Attention tout de même aux attraits de la gratuité bien souvent conditionnée chez les banques en ligne. C’est le cas avec Axa Banque qui exige une utilisation de la carte bancaire et un compte actif sous peine de facturer des frais bancaires.

Enfin, il faut s’acquitter de 6,50 euros par mois pour souscrire l’offre Ogoon la plus complète (avec une carte premium Visa Premier), un tarif certes bien moins élevé que chez les banques traditionnelles mais supérieur aux autres banques mobiles concurrentes. Autres coûts plus importants comparativement aux banques de la même catégorie : la cotisation de l’assurance moyen de paiement et l’application de frais d’incidents bancaires (commission d’intervention notamment).

En guise de conclusion dans cet avis sur la banque mobile Axa Banque, nul doute que la solution est très performante sur l’expérience utilisateur. Le client profite aussi de la puissance du groupe de bancassurance. Enfin, ses offres à la carte ou packagées sont simples, transparentes et faciles à souscrire, avec des tarifs raisonnables même s’il faut faire attention à certains frais en cas d’inactivité !

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur Axa Banque ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

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