Banque en Ligne CIC : Tout ce qu’il faut Savoir !

Vous vous intéressez à la banque en ligne du CIC ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Comme de nombreuses autres banques physiques, le CIC possède une filiale en ligne. Quelle est la banque en ligne partenaire du CIC ? Quels sont les services proposés ? Combien coûtent les comptes et les cartes bancaires ?

Découvrez ce qu’il faut retenir sur la banque en ligne filiale du CIC : 👇

La banque en ligne du CIC est Monabanq. Cette banque digitale propose trois offres bancaires sans condition de revenus : Pratiq+, Uniq, Uniq+ dont les tarifs vont de 3 à 18€ par mois. La carte bancaire dépend de la gamme du compte bancaire, Pratiq+ inclut Visa Classic, Uniq Visa Premier et Uniq+ Visa Platinum. Toute première souscription dans la banque en ligne du CIC permet de bénéficier d’un bonus de bienvenue jusqu’à 120€ Offerts.

Les caractéristiques du compte dépendent de la formule souscrite. Par exemple, les retraits en devise sont offerts avec Uniq+. Des assurances sont comprises dans les comptes Uniq et Uniq+ (remplacement téléphone, clé, etc.). En outre, dès ouverture du compte dans la banque affiliée en ligne au CIC, le client dispose d’un découvert autorisé de 150€. Il a la possibilité de négocier un découvert plus important en fonction de ses revenus.

Question produits bancaires, la banque en ligne partenaire du CIC n’a rien à envier à la banque physique puisque son offre se compose d’une série de comptes d’épargne (dont un livret maison actuellement à 3%), de solutions de financement complètes (prêt personnel, crédit immobilier…) ou encore d’une assurance-vie.

👉 Il est possible d’accéder à plusieurs services dans la banque en ligne filiale du CIC. Le service de mobilité bancaire est gratuit et permet de transférer votre ancien compte vers Monabanq facilement. Les clients ont également accès à des services en agence CIC pour alimenter leur compte bancaire : remise de chèque et dépôt d’espèces.

🔍 Quels sont les comptes de la banque en ligne partenaire du CIC ?

Les comptes de la banque en ligne partenaire du CIC sont Pratiq+, Uniq et Uniq+. Certains services et produits sont identiques quel que soit le compte choisi. Par exemple, il est possible de bénéficier d’une autorisation de découvert, de déposer des chèques dans la banque en ligne du CIC et d’effectuer des paiements en devises sans frais. Le niveau de gratuité de certains services dépendent cependant du compte bancaire.

Les comptes se différencient d’abord sur la carte bancaire incluse et les frais pour l’utilisation de la CB à l’étranger. Effectivement, en fonction de la formule souscrite auprès de la banque en ligne du CIC, le client bénéficie de plusieurs retraits gratuits en devises par an. Avec le compte Pratiq+, il peut retirer des espèces à l’étranger sans frais jusqu’à 3x par an. C’est possible 25x par an avec le compte Uniq. Enfin, les retraits en devises sont gratuits et illimités avec le compte Uniq+. Ce compte Premium offre également les commissions de change.

👉 Pour terminer, les assurances comprises dépendent du type de compte de la banque en ligne filiale du CIC. Aucune garantie d’assurance ou d’assistance n’est comprise avec le compte Pratiq+. En revanche, avec les formules Uniq et Uniq+, le client est assuré pour ses moyens de paiement et documents d’identité. Il a aussi la possibilité d’obtenir un remplacement de clé ou de téléphone en cas de vol / perte. Enfin, les achats sur Internet effectués avec la CB rattachée au compte sont remboursés si les biens ne sont pas livrés, ou si la livraison n’est pas conforme.

🔍 Comment ouvrir un compte dans la banque en ligne du CIC ?

Voici les 5 étapes pour ouvrir un compte dans la banque en ligne du CIC :

1. Aller sur Monabanq
2. Compléter un formulaire en ligne
3. Choisir l’offre
4. Transmettre les justificatifs
5. Effectuer un virement

Il faut d’abord remplir un questionnaire en ligne avec les informations personnelles du souscripteur, comme la civilité, l’adresse postale, etc. Il faut ensuite choisir l’offre de la banque en ligne du CIC. Il s’agit du type de compte (Pratiq+, Uniq ou Uniq+) et de la carte bancaire.

Il est ensuite nécessaire de télécharger les justificatifs. La banque en ligne filiale du CIC demande deux pièces justificatives : une preuve d’identité et un justificatif de domicile. Plusieurs documents sont acceptés. Pour la pièce d’identité, il est possible de fournir la CNI, le passeport, le titre de séjour ou le permis de conduire (si émis après le 16/09/2013).

👉 Concernant le justificatif de domicile, il peut s’agir d’une facture d’énergie ou d’Internet, d’une quittance de loyer, du dernier avis d’imposition ou de non-imposition, etc. Enfin, il est nécessaire d’effectuer un virement de 50€ pour confirmer l’ouverture de compte dans la banque en ligne affiliée au CIC. Ce virement doit provenir d’un compte bancaire au nom du souscripteur.

🔍 Quelle offre de compte joint de la banque en ligne filiale du CIC ?

L’offre de compte joint de la banque en ligne filiale du CIC permet à deux cotitulaires de partager un même compte, à partir de 3€ / mois. Comme pour le compte courant, trois formules sont proposées pour le compte joint : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Ces offres coûtent entre 3€ et 18€ / mois. Ils sont facturés par compte, et non pas par titulaire, ce qui signifie que les comptes joints ne payent pas de surcoût.

👉 Des frais supplémentaires peuvent toutefois s’appliquer pour les CB de la banque en ligne partenaire du CIC. La première CB Visa Classic ou Visa à autorisation systématique est gratuite. En revanche, la seconde CB de ce type (pour le cotitulaire) est facturée 2€ / mois. Il est aussi possible de choisir des cartes bancaires haut-de-gamme (Visa Premier et Visa Platinum) en fonction du compte.

🔍 Quelles sont les cartes bancaires de la banque en ligne du CIC ?

Voici les cartes bancaires de la banque en ligne du CIC :

• Visa à autorisation systématique
• Visa Classic
• Visa Premier
• Visa Platinum

Voici le détail des CB de la banque en ligne du CIC : 👇

La carte bancaire dépend de l’offre de compte choisie :

• Pratiq+ : Visa Classic
• Uniq : Visa Premier
• Uniq+ : Visa Platinum

Il est possible de réaliser plusieurs opérations par carte, quelle que soit la CB choisie. Le client peut gratuitement effectuer des retraits ou régler des transactions en euros. Il est aussi possible d’utiliser la carte de la banque en ligne filiale du CIC à l’étranger. Les frais applicables dépendent de l’offre bancaire. Enfin, il est possible d’utiliser la CB pour régler en sans contact ou en ligne.

👉 Les garanties d’assurances et services d’assistance de la banque en ligne du CIC dépendent de la CB souscrite. Avec les cartes bancaires Visa Classic et à autorisation systématiques, les garanties sont limitées. La CB Visa Premier inclut des assurances renforcées, notamment à l’étranger. Enfin, avec la carte Visa Platinum, les plafonds d’indemnisation sont plus élevés, et le client bénéficie d’avantages exclusifs. Il dispose d’un service de conciergerie et peut accéder aux salons dans les aéroports.

🔍 Quel est le compte pour auto-entrepreneur de la banque en ligne du CIC ?

Le compte pour auto-entrepreneur de la banque en ligne du CIC est PratiqPro. Trois CB sont accessibles : Visa Classic (9€ / mois), Visa Premier (12€ / mois) et Visa Platinum (18€). En fonction de la carte bancaire souscrite, le client dispose d’un découvert autorisé plus important, de plafonds de paiement / retrait supérieurs, etc. Avec les CB Visa Premier et Visa Platinum, plusieurs assurances sont comprises, par exemple en cas d’annulation de voyage, de retard d’avion, de dommages causés à un véhicule de location, etc.

👉 Grâce au compte pour auto-entrepreneur de la banque en ligne affiliée au CIC, le client dispose de services professionnels. Il bénéficie d’une responsabilité civile professionnelle qui le protège en cas de dommages causés à un tiers. Par ailleurs, des logiciels de comptabilité / gestion sont fournis par des partenaires. Enfin, le professionnel bénéficie d’un mini TPE Smile&Pay gratuit ou d’une réduction de 10€ sur la gamme des produits Smile&Pay. C’est intéressant si le professionnel a besoin d’accepter les paiements par carte (commerçants, restaurateurs, professions libérales, métiers itinérants, etc.).

🔍 Quels sont les tarifs de la banque en ligne du groupe CIC ?

Voici les tarifs de la banque en ligne du groupe CIC :

• Compte Pratiq avec Visa Classic : 3€ / mois
• Compte Uniq avec Visa Premier : 9€ / mois
• Compte Uniq+ avec Visa Platinum : 18€ / mois

La banque en ligne affiliée au CIC propose 3 offres de comptes de 3 à 18€ par mois. La carte bancaire incluse dépend du compte, par exemple le compte Uniq+ inclut la carte bancaire prestige Visa Platinum tandis que le compte Pratiq comprend la carte bancaire entrée de gamme Visa Classic.

L’utilisation de la CB peut également entraîner des frais. Les paiements et retraits en euros sont gratuits et illimités. Si le client retire des espèces dans un DAB d’une autre banque que le CIC, cela n’entraîne aucun frais supplémentaire. A l’étranger, il est possible de régler les transactions sans frais par carte. La facturation des retraits en devises dépend de la formule souscrite.

Avec un compte Pratiq+, un client peut effectuer 3 retraits gratuits par an. Au-delà, des frais de 2% du montant retiré s’appliquent. En revanche, avec le compte Uniq+, il est possible de retirer des espèces sans frais en illimité.

👉 Dans la banque en ligne du CIC, des frais peuvent s’appliquer en fonction de l’utilisation et de la situation du compte. Par exemple, si le compte devient créditeur au-delà du découvert autorisé, la banque en ligne filiale du CIC facture une commission d’intervention de 8€. Ces frais sont plafonnés à 80€ / an. Enfin, les virements SEPA instantanés sont gratuits et illimités, mais les virements hors SEPA (SWIFT par exemple) entraînent des frais de l’ordre de 0,1% du montant transféré.

🔍 Quels sont les services de la banque en ligne en agence CIC ?

Voici les services de la banque en ligne en agence CIC :

• Consultation du solde
• Dépôt de chèques et d’espèces
• Personnalisation du code CB
• Commande de chéquier
• Exécution de virements
• Impression de RIB

Grâce à ses liens avec le CIC, la banque en ligne affiliée met à disposition un certain nombre de services disponibles aux distributeurs automatiques. C’est aussi possible avec les DAB du Crédit Mutuel. Le client doit simplement insérer sa CB Monabanq dans la machine et les services disponibles s’affichent à l’écran. Il peut consulter son solde et effectuer certaines opérations bancaires, comme les virements (SEPA / internationaux). Le client a aussi la possibilité de changer le code de sa carte bancaire et d’éditer un RIB.

👉 Enfin, il est possible de déposer des chèques dans la banque en ligne du CIC. Il suffit de se rendre à un distributeur automatique du CIC et d’insérer sa CB. Le service est ensuite proposé à l’écran. Le client a aussi la possibilité d’effectuer un dépôt d’espèces dans la banque en ligne du CIC. Un versement d’espèces au DAB est offert par trimestre. Au-delà, chaque dépôt est facturé 6€.

🔍 Quels sont les avantages de la banque en ligne partenaire du CIC ?

Voici les avantages de la banque en ligne partenaire du CIC :

• Tarifs attractifs et progressifs
• Large offre bancaire
• Compte sans conditions de revenus
• Services au DAB CIC
• Nombreux produits d’assurance

Dans la banque en ligne du CIC, il est possible de choisir parmi trois comptes : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Quel que soit le compte choisi, aucun minimum de revenus mensuels n’est exigé. Les formules se distinguent principalement sur les frais applicables à l’utilisation de la CB et du compte. Par exemple, avec l’offre Uniq+, les paiements et retraits en devises sont gratuits.

Avec la formule Pratiq+, le client bénéficie de 3 retraits gratuits par an à l’étranger. La tarification des comptes est progressive : entre 3 et 18€ / mois. Chacun peut ainsi s’y retrouver en fonction de son budget.

Il existe de nombreux produits d’épargne et de placements financiers, comme les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, etc.), l’assurance-vie, le compte titres, etc. Par ailleurs, il est possible de souscrire à un crédit jusqu’à 30 000€ (véhicule, trésorerie, travaux, etc.). La banque en ligne du CIC propose aussi des produits d’assurance (voiture, habitation, perte d’emploi, etc.).

👉 Enfin, grâce à ses liens avec le CIC, la banque en ligne Monabanq permet aux clients d’effectuer certaines opérations aux distributeurs automatiques du CIC. Il est possible de déposer des espèces et des chèques afin d’alimenter le compte. La remise de chèque est gratuite et illimitée. Un dépôt d’espèces est offert par trimestre, au-delà, chaque versement supplémentaire est facturé 6€. Pouvoir déposer des chèques et espèces est un avantage indéniable, car c’est un service peu commun dans les banques en ligne.

🔍 Quels sont les inconvénients de la banque digitale du CIC ?

Les inconvénients de la banque digitale du CIC sont :

• Absence d’un compte gratuit
• Commission d’intervention facturée
• Solutions de financement limitées
• Pas de CB virtuelle

Il n’y a pas de banque en ligne gratuite du CIC : les comptes sont payants. En fonction de la formule souscrite (Pratiq+, Uniq ou Uniq+), le compte est facturé 3 à 18€ par mois. La banque en ligne partenaire du CIC ne met pas de CB virtuelle à disposition.

En outre, la banque en ligne filiale du CIC facture les commissions d’intervention. Il s’agit de frais prélevés par la banque si celle-ci doit intervenir à la suite d’une situation irrégulière (compte créditeur au-delà du découvert autorisé par exemple). Chaque opération d’intervention est facturée 8€ par la banque en ligne du CIC. C’est un inconvénient, car la majorité des banques en ligne n’appliquent aucun frais sur les commissions d’intervention.

👉 Enfin, les crédits disponibles dans la banque en ligne affiliée au CIC sont limités. En fonction du projet, il est possible d’emprunter de 500€ à 30 000€. Cela peut convenir pour des besoins ponctuels de trésorerie ou pour financer l’achat d’un véhicule. C’est en revanche un plafond trop bas pour un crédit immobilier par exemple. Il serait intéressant que, comme le CIC, sa banque en ligne propose un tel prêt.

En conclusion, la banque affiliée en ligne du CIC est Monabanq. Plusieurs comptes et cartes bancaires sont proposés. Le client a la possibilité de réaliser certaines opérations directement aux distributeurs automatiques du réseau CIC. Il peut ainsi déposer des espèces et des chèques afin d’alimenter son compte. Niveau tarif, les clients disposent d’un compte bancaire à partir de 3€ par mois.
👉 La gamme de la carte bancaire dépend de la gamme du compte. Aucune condition de revenu n’est exigée à la souscription. Cependant, les ressources du client sont prises en compte pour définir les plafonds de retrait et de paiement des cartes. Niveau produit bancaire, la banque en ligne du CIC propose des solutions d’épargne (dont un livret maison à 3%) et de financement, mais également une offre de compte bancaire pour les auto-entrepreneur.