Quelle Banque pour Faibles Revenus : Comparatif 2024 !

Vous êtes à la recherche d’une banque pour les “pauvres” ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Le terme “pauvre” tel qu’il est défini par l’INSEE désigne toute personne vivant sous le seuil de pauvreté en France. Ce dernier est fixé par convention à 60% du niveau de vie médian de la population, soit 1158€ / mois pour une personne seule. Vers quelle banque les personnes précaires doivent-elles se tourner ? Quels sont les frais et les conditions ?

Voici ce qu’il faut retenir sur les banques pour les personnes en précarité financière : 👇

1. BoursoBank

Pour les personnes aux ressources limitées, la banque BoursoBank est intéressante. Il existe deux offres gratuites (à condition d’effectuer un paiement par mois avec la CB, autrement des frais sont appliqués). De nombreuses opérations sont gratuites chez BoursoBank, comme les paiements en France et à l’étranger, les retraits en euros, etc. Par ailleurs, le client accède à plusieurs fonctionnalités pour gérer son budget et ses dépenses, à l’instar du solde prévisionnel à 30 jours, du service Wicount pour la gestion du patrimoine, etc.

Voici les avantages de BoursoBank comme banque pour personne sans ressources :

• Deux offres gratuites et sans condition de revenus
• Multiples frais supprimés
• Nombreuses fonctionnalités pour gérer le budget
• Offre de bienvenue attractive
• 10€ de frais bancaires en moyenne par an

Voici les inconvénients de BoursoBank pour ce type de profil :

• Conditions de gratuité des cartes bancaires
• Plafonds de paiement et de retrait relatifs au solde du compte

2. Fortuneo

Banque pour petits revenus : Fortuneo
	Fosfo
Tarif mensuel	Gratuite
Conditions de gratuité	1 paiement / mois (ou 3€ / mois)
Conditions de revenus	Aucunes
Découvert autorisé	Jusqu’à 200€ (après 6 mois)
> Principaux frais
Frais de tenue de compte	Gratuits
Paiement UE / Hors UE	Gratuit et illimité
Retrait UE / Hors UE	Gratuit et illimité
Commission d’intervention	Aucune
Découvert autorisé	7%
Découvert non autorisé	16%
Rejet de prélèvement	20€ max / mois
> Fonctionnalités gestion de budget
Catégorisation des dépenses	Oui
Alertes et notifications	Oui
Agrégateur de comptes	Oui
Offre de bienvenue	Jusqu'à 160€ offerts ! ❤️

Fortuneo est une banque pour personne aux ressources limitées attractive et avec peu de frais. Le compte est gratuit, sous réserve d’un paiement par carte par mois (ou 3€ / mois). Toutes les opérations par CB en euros et en devises sont gratuites et aucune commission d’intervention n’est prélevée. Les frais en cas de rejet de prélèvement sont plafonnés à 20€. Le client bénéficie par ailleurs de services pour gérer son budget, comme la mise en place d’alertes pour suivre les dépenses.

Voici les avantages de Fortuneo pour les personnes précaires :

• Frais limités en cas de non-utilisation de la CB
• Retraits et paiements gratuits en France et à l’étranger
• Services pour le pilotage du budget
• Souscription via l’app sans dépôt obligatoire
• Opérations courantes sans frais

Le seul inconvénient de Fortuneo avec l’offre Fosfo est la disponibilité du découvert autorisé uniquement après 6 mois d’ancienneté.

3. Hello bank!

Compte bancaire pour faibles revenus : Hello bank!
	Hello One
Tarif mensuel	Gratuite
Conditions de gratuité	1 paiement / mois (ou 3€ / mois)
Conditions de revenus	Aucunes
Découvert autorisé	Non
> Principaux frais
Frais de tenue de compte	Gratuits
Paiement UE / Hors UE	Gratuits et illimités
Retrait UE / Hors UE	Gratuits dans le réseau BNP Paribas et partenaires
Commission d’intervention	Aucune
Rejet de prélèvement	20€ max / mois
> Fonctionnalités gestion de budget
Catégorisation des dépenses	Oui
Objectifs de dépenses	Oui
Alertes et notifications	Oui
Offre de bienvenue	80€ offerts ! ❤️

Pour les personnes disposant de faibles revenus, Hello bank! est un choix intéressant. Cette banque en ligne permet de disposer d’un compte bancaire gratuit, sous réserve d’un paiement par mois (ou 3€ / mois). Les frais sont limités ; il est par exemple possible d’effectuer autant de retraits gratuits que souhaités dans les distributeurs du réseau BNP Paribas de ses partenaires, en France et à l’étranger. Hello bank! met aussi à disposition plusieurs services pour gérer son budget, comme la mise en place d’alertes en cas d’objectifs de dépenses bientôt atteints.

Les avantages de Hello bank! pour les personnes à faibles revenus sont :

• Offre gratuite et sans condition de revenus
• Nombreux frais supprimés
• Multiples fonctionnalités pour gérer le budget

📌 Seul inconvénient à noter : l’impossibilité de disposer d’une autorisation de découvert avec cette offre bancaire.

4. BforBank

Banque pour faibles revenus : BforBank
	BforBasic
Tarif mensuel	Gratuite
Conditions de gratuité	3 paiements / trimestre (ou 6€ / trimestre)
Conditions de revenus	Aucunes
Découvert autorisé	Non
> Principaux frais
Frais de tenue de compte	Gratuits
Paiement UE / Hors UE	Gratuit et illimités / 1,95%
Retrait UE / Hors UE	1 gratuit par mois / 1,95%
Commission d’intervention	Aucune
Rejet de prélèvement	20€ max / mois
> Fonctionnalités gestion de budget
Catégorisation des dépenses	Oui
Actualisation du solde en temps réel	Oui
Offre de bienvenue	Jusqu’à 80€ offerts ! ❤️

BforBank est un choix de banque adapté aux personnes aux revenus limités grâce à son offre gratuite. Il s’agit de BforBasic. Pour conserver la gratuité, il est nécessaire d’effectuer 3 paiements par trimestre, autrement 6€ de frais s’appliquent. Les paiements en euros sont sans frais, et il est possible d’effectuer un retrait gratuit par mois (1€ / retrait au-delà). Par ailleurs, aucune commission d’intervention n’est ponctionnée et les frais en cas de rejet de prélèvement sont plafonnés à 20€ / mois (200€ / an).

Les avantages de BforBank comme banque pour les personnes en précarité financière sont :

• Offre gratuite et sans condition de revenus
• Condition souple pour l’utilisation de la CB (par trimestre)
• Suppression de nombreux frais

Voici les inconvénients de BforBank avec l’offre BforBasic :

• Absence de découvert autorisé
• Fonctionnalités limitées pour la gestion de budget

5. N26

Banque pour faibles revenus : N26
	Standard
Tarif mensuel	Gratuite
Conditions de gratuité	Aucunes
Conditions de revenus	Aucunes
Découvert autorisé	Non
> Principaux frais
Frais de tenue de compte	Gratuits
Paiement UE / Hors UE	Gratuit et illimité / 1,7%
Retrait UE / Hors UE	3 gratuits / 1,7%
Commission d’intervention	Aucune
Rejet de prélèvement	3€ / prélèvement
> Fonctionnalités gestion de budget
Catégorisation des dépenses	Oui
Création de sous-comptes	Oui
Alertes et notifications	Oui
Objectifs de dépenses et d’économies	Oui
Offre de bienvenue	Pas d’offre

N26 est une banque adaptée aux personnes précaires grâce à son offre Standard gratuite. Aucune condition d’utilisation de la CB n’est imposée. A noter qu’il s’agit d’une carte virtuelle ; il est possible d’obtenir la version physique pour 10€ (comprenant la fabrication et l’envoi). Les frais sont limités ; les paiements en euros sont gratuits et il est possible d’effectuer 3 retraits sans frais par mois. En outre, N26 met à disposition une application très complète pour gérer son budget. Les clients peuvent suivre leurs dépenses en temps réel, se fixer des règles budgétaires avec alertes et notifications personnalisées, etc.

Les avantages de N26 pour les personnes précaires sont :

• Compte gratuit et sans condition de revenus
• Pas de condition d’utilisation de la CB
• Faibles frais en cas de rejet de prélèvement

Voici les inconvénients de N26 comme banque pour personne modeste :

• Services bancaires limités
• Absence de découvert autorisé

6. Revolut

Banque pour précaire : Revolut
	Standard
Tarif mensuel	Gratuite
Conditions de gratuité	Aucunes
Conditions de revenus	Aucunes
Découvert autorisé	Non
> Principaux frais
Frais de tenue de compte	Gratuits
Paiement UE / Hors UE	Gratuits et illimités
Retrait UE / Hors UE	Gratuits jusqu’à 5 retraits ou 200€ / mois
Commission d’intervention	Aucune
Rejet de prélèvement	Gratuit
> Fonctionnalités gestion de budget
Catégorisation des dépenses	Oui
Création et suivi de budgets	Oui
Outils d’analyse	Oui
Offre de bienvenue	80€ offerts ! ❤️

La néobanque Revolut est adaptée aux personnes précaires grâce à son offre gratuite. Il s’agit de l’abonnement Standard, qui est de plus sans conditions de revenus ou d’utilisation de la carte bancaire. Plusieurs opérations sont gratuites, et notamment, aucun frais n’est prélevé en cas de rejet de prélèvement, ce qui est assez rare. L’application Revolut permet en outre d’accéder à des fonctionnalités complètes et intelligentes grâce à un outil de budgétisation (catégorisation et suivi des dépenses, analyse, etc.).

Les avantages de Revolut comme banque pour faibles revenus sont :

• Compte gratuit sans condition de revenus ni d’utilisation de la CB
• Multiples opérations gratuites
• Aucun frais en cas de rejet de prélèvement

Voici les inconvénients de Revolut :

• Pas de découvert autorisé
• Produits bancaires limités

7. Nickel

Banque pour personne modeste : Nickel
	Nickel Standard
Tarif mensuel	2,08€ / mois
Conditions de gratuité	Aucunes
Conditions de revenus	Aucunes
Découvert autorisé	Non
> Principaux frais
Frais de tenue de compte	Gratuits
Paiement UE / Hors UE	Gratuit / 1€ par paiement
Retrait UE / Hors UE	3 gratuits / 2,50€ par retrait
Commission d’intervention	Gratuite
Rejet de prélèvement	20€ max / mois
> Fonctionnalités gestion de budget
Actualisation du solde en temps réel	Oui
Alertes et notifications	Oui
Offre de bienvenue	Parrainage : 3€ pour le parrain !❤️

Nickel est un choix intéressant comme banque pour faibles revenus. La cotisation pour l’offre Standard est basse, à hauteur de 25€ / an (soit environ 2,08€ / mois). Certains frais sont supprimés, par exemple pour la commission d’intervention. Le client a par ailleurs la possibilité d’effectuer 3 retraits gratuits par mois. Les rejets de prélèvement entraînent des frais de 10€ / prélèvement et sont plafonnés à 20€ / mois pour les personnes en situation de fragilité financière.

Voici les avantages de Nickel comme banque pour les personnes à faibles revenus :

• Ouverture rapide du compte chez le buraliste
• Cotisation annuelle limitée
• Plusieurs opérations par carte gratuites

Les inconvénients de Nickel sont :

• Absence d’offre gratuite
• Pas de découvert autorisé

Qu’est-ce qu’une banque pour les “pauvres” ?

Une banque pour les “pauvres” est un établissement bancaire pour les personnes vivant sous le seuil de pauvreté, soit 1158€ / mois pour une personne seule (INSEE). Les établissements bancaires concernés proposent le plus souvent une offre gratuite, avec un compte courant, une carte bancaire et un RIB. De nombreux frais sont supprimés, par exemple comme les frais de gestion du compte, ou limités (tels que les paiements et retraits à l’étranger).

👉 En outre, une banque pour petits revenus propose plusieurs fonctionnalités pour gérer son budget et éviter les dépenses excessives. Celles-ci sont catégorisées (courses, abonnements, etc.), ce qui permet de visualiser les postes de dépenses les plus importants et ajuster au besoin. Des outils d’analyse (graphiques, courbes, etc.) aident à comprendre la fréquence et la répartition des dépenses afin de mieux gérer ses ressources.

Quels services propose une banque pour les faibles revenus ?

Voici les services que propose une banque pour les faibles revenus :

• Ouverture, tenue et clôture du compte
• Banque à distance
• Fonctionnalités pour la gestion du budget
• Mobilité bancaire
• Mise en place d’un découvert autorisé

Une banque en ligne permet de profiter de tous les services classiques d’un établissement bancaire. Le client peut ouvrir un compte, y accéder à tout moment, et le clôturer s’il le souhaite. La banque à distance permet une gestion de n’importe où grâce à une application bancaire dédiée. Cette appli intègre en outre diverses fonctionnalités pour piloter le budget, comme catégorisation des dépenses, le paramétrage d’alertes, etc.

👉 Le service de mobilité bancaire est gratuit et permet au souscripteur de rapatrier ses virements et prélèvements réguliers d’un ancien compte vers le compte nouvellement ouvert. Enfin, la plupart des banques en ligne permettent la mise en place d’un découvert autorisé.

Quel découvert autorisé dans une banque pour personne modeste ?

Le découvert autorisé dans une banque pour personne modeste est généralement compris entre 100 et 200€. Il dépend de la banque et de l’offre choisie. Il faut distinguer le découvert autorisé librement modulable de celui mis en place directement par la banque. Dans une certaine mesure, le client peut ajuster le montant de son découvert via l’application (par exemple, jusqu’à 200€ chez Fortuneo). Au-delà, il est nécessaire d’en discuter avec la banque, qui détermine le montant en fonction des revenus / ressources.

Voici le détail des découverts autorisés dans les banques pour précaires : 👇

👉 Il est à noter que toutes les banques pour personne modeste ne permettent pas la mise en place d’un découvert autorisé. Ce n’est par exemple pas possible chez Hello bank! pour l’offre Hello One, ni chez BforBank avec l’offre BforBasic. Par ailleurs, les néobanques (aussi appelées banques mobiles) ne proposent pas de découvert autorisé, car elles ne disposent pas du même agrément que les banques en ligne et ne peuvent donc pas offrir de facilité de caisse.

Quelles sont les conditions des banques pour les personnes précaires ?

Voici les conditions des banques pour les personnes précaires :

• Être majeur
• Être capable juridiquement
• Résider fiscalement en France ou en Europe
• Ne pas être interdit bancaire
• Disposer d’un compte ouvert en France

👉 Les conditions d’une banque pour revenus limités sont classiques. Le souscripteur doit être majeur et ne pas être sous tutelle ou curatelle. Il est par ailleurs nécessaire de résider en France ou en Europe. Les pays de résidence fiscale acceptés dépendent directement des banques. En outre, les banques en ligne n’acceptent pas les interdits bancaires ; il faut donc se tourner vers les néobanques, comme N26 ou Revolut. Pour terminer, le client doit détenir un compte bancaire situé en France, car les établissements bancaires demandent un RIB au titre des pièces justificatives.

Combien coûte un compte courant pour faibles revenus ?

Le coût d’un compte courant pour faibles revenus est nul. L’ouverture est gratuite et, pour les banques en ligne et néobanques, il n’y a pas de frais de tenue de compte. Divers frais peuvent néanmoins s’appliquer, d’abord pour la gestion du compte bancaire. Il faut prendre en compte la cotisation : le plus souvent, elle est gratuite pour les offres d’entrée-de-gamme des banques. En revanche, chez Nickel, l’abonnement à Nickel Standard est de 25€ / an (environ 2,08€ / mois).

👉 Viennent ensuite les frais relatifs à l’utilisation de la carte bancaire. Il n’y en a pas pour les paiements en euros. Les retraits en euros sont parfois aussi sans frais (par exemple dans les DAB du réseau BNP pour Hello Bank, +4000 DAB), mais la plupart des banques imposent des limites. Ainsi, chez N26, il est possible d’effectuer 3 retraits en euros gratuits par mois ; au-delà, chaque retrait est facturé 2€. Le plus souvent, des frais variables s’appliquent pour les opérations par carte à l’étranger (par exemple 1,95% chez BforBank avec l’offre BforBasic pour les paiements et retraits en devises).

Quelle est la banque pour les “pauvres” la moins chère ?

La banque pour les “pauvres” la moins chère est BoursoBank. Pour rappel, l’INSEE définit une personne “pauvre” comme une personne vivant sous le seuil de pauvreté en France, soit 1158€ / mois pour une personne seule. BoursoBank est le choix le plus intéressant, car la banque en ligne est la seule à proposer deux offres gratuites. En fonction de leurs besoins (montant du découvert autorisé, nombre de retraits gratuits par mois, etc.), les clients précaires peuvent donc choisir une offre adaptée sans être redevables d’une cotisation mensuelle.

👉 En outre, de nombreux frais sont supprimés chez BoursoBank. Les paiements sont gratuits et illimités en France et à l’étranger. Aucune commission d’intervention n’est ponctionnée et les frais en cas de rejet de prélèvement sont plafonnés à 20€ par mois pour les personnes en situation de fragilité financière. Il est possible de mettre en place un découvert autorisé : librement jusqu’à 100€, puis en fonction des ressources dans la limite de 1000€ (Welcome) ou 2500€ (Ultim). C’est utile pour faire face à une dépense imprévue ou en cas de fluctuations des revenus.

Comment choisir une banque en ayant des revenus limités ?

Voici 5 critères pour choisir une banque en ayant des revenus limités :

1. Tarif et frais mensuels
2. Conditions de souscription (revenus…)
3. Découvert autorisé
4. Fonctionnalités de gestion du budget
5. Produits proposés (épargne…)

Pour choisir une banque, les petits revenus doivent considérer la cotisation, les frais et les conditions en priorité. De multiples banques en ligne proposent un compte gratuit et sans condition de revenus, comme BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, etc. Une condition d’utilisation de la carte s’applique néanmoins, autrement, des frais ponctuels sont exigés.

👉 Il faut aussi se renseigner sur le montant du découvert autorisé, qui est utile pour faire face aux dépenses soudaines. Pour piloter son budget, les banques proposent diverses fonctionnalités (suivi des dépenses, etc.). Enfin, il est nécessaire de se renseigner sur les produits bancaires proposés, comme l’épargne ou le (micro-)crédit.

Quelle banque pour une personne à faible revenu et interdit bancaire ?

Les banques pour une personne à faible revenu et interdit bancaire sont N26, Revolut et Nickel. Les clients peuvent y ouvrir un compte courant sans justifier d’un minimum de ressources ou de revenus réguliers. Les clients accèdent aux mêmes offres, services et fonctionnalités que les autres personnes n’étant pas inscrites au FICP. A noter que, contrairement aux banques en ligne, il n’est pas possible de bénéficier d’un découvert autorisé dans les néobanques.

Voici un comparatif des banques pour les personnes en précarité financière et interdits bancaires : 👇

👉 N26 et Revolut ont l’avantage de proposer chacune un compte gratuit, ce qui n’est pas le cas de Nickel. Cette banque mobile propose néanmoins une offre accessible à 25€ / an, soit environ 2,08€ / mois. Les frais sont limités pour les trois néobanques, avec un atout pour Revolut, qui ne facture par les rejets de prélèvement. C’est aussi la seule à proposer les paiements gratuits en euros comme en devises. Enfin, N26 et Revolut proposent des fonctionnalités complètes pour la gestion du budget ; elles sont plus sommaires en comparaison de Nickel.

En conclusion, la meilleure banque pour bas revenus est BoursoBank. Cet établissement bancaire propose deux offres gratuites et sans condition de revenus (Welcome et Ultim), avec des différences sur le nombre de retraits gratuits, le montant du découvert autorisé, etc. De nombreux frais sont supprimés, comme pour les paiements en France et à l’étranger, les retraits en euros, la commission d’intervention, etc. Enfin, BoursoBank met à disposition de nombreux services pour suivre son budget (catégorisation des dépenses, outils d’analyse, etc.).

👉 Il existe plusieurs alternatives à BoursoBank afin d’ouvrir un compte bancaire pour les “pauvres” (personne vivant sous le seuil de pauvreté, selon la définition INSEE). Il est possible de se tourner vers d’autres banques en ligne, comme BforBank, Fortuneo ou Hello bank!, ou des néobanques, à l’exemple de N26 et Revolut. Les premières ont l’avantage de proposer des produits bancaires complets, comme l’accès à l’épargne et au crédit. Les secondes acceptent les interdits bancaires et proposent des fonctionnalités plus avancées pour la gestion du budget.