Changer de banque pro : le faire correctement et rapidement

Vous êtes en recherche d’information pour changer de banque pro ? Vous êtes au bon endroit ! Avec le succès des néobanques, il est très tentant de clôturer son compte actuel pour passer à une offre moins onéreuse, voire gratuite. ❤️

Comment changer de banque pro ? Quelles sont les démarches pour changer de compte pro ? Quels sont les prérequis pour changer de banque pro ? Peut-on effectuer un transfert de compte pro à l’aide de la mobilité bancaire ? Combien de temps prend un changement de compte pro ?

Sans plus attendre, découvrez à travers ce guide toutes les informations à connaître pour changer de banque professionnelle rapidement.

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Comment changer de banque pro ?

Pour changer de banque pro, les étapes à suivre sont les suivantes :

  1. Trouver une nouvelle banque pro
  2. Faire l’inventaire de son activité bancaire
  3. Ouvrir un nouveau compte pro
  4. Transférer l’ensemble de ses opérations bancaires
  5. Fermer son ancien compte pro

Vous vous demandez comment changer de banque pro ? En fait, changer de banque pro est souvent fastidieux, long et compliqué. Néanmoins, les offres des néobanques ont facilité les choses. Désormais, il est possible de transférer un compte pro directement sur internet ! 🙂

Les démarches sont facilitées, notamment depuis la mise en vigueur du service à la mobilité bancaire. Notons toutefois que ce dernier n’est pas accessible dans toutes les néobanques pro, ce qui vous oblige à effectuer les démarches vous-mêmes.

En outre, changer de compte pro ne doit pas se faire à la hâte. Vous devez vous organiser pour gagner du temps et éviter de choisir une offre qui ne conviendrait pas à votre entreprise. Que vous soyez auto-entrepreneur, chef d’entreprise ou créateur d’entreprise, les démarches à suivre pour effectuer un changement de compte pro sont presque identiques.

Prenez le temps de comparer les offres sur le marché pour profiter d’un tarif intéressant avec les services adaptés.

Changer de banque pro : les étapes en détail

Pour changer de banque pro dans les meilleures conditions, vous devez suivre quelques étapes simples : choisir une nouvelle banque pro, lister les différentes opérations en cours, ouvrir le nouveau compte pro, procéder au transfert de compte pro et clôture l’ancien compte pro.

Avant de passer aux différents conseils pour savoir comment changer de banque pro, voici un récapitulatif des différentes démarches à suivre :

Changer de banque pro :
les étapes en détail

1. Recherche nouvelle banque proComparer les offres sur le marché
à l’aide d’un comparateur en ligne
2. Inventaire des activités bancairesVérifier les opérations pouvant entraver
la fermeture de l’ancien compte pro : crédit, etc.
3. Ouverture nouveau compte proChoisir l’offre adaptée et procéder
à la souscription du compte pro en ligne
4. Transfert des opérations bancairesCommuniquer la nouvelle identité bancaire
à l’ensemble des interlocuteurs : clients, fournisseurs…
5. Fermeture ancien compte proLe représentant légal de l’entreprise
doit rédiger et signer une demande de clôture de compte

1. Trouver une nouvelle banque pro

Le premier réflexe à avoir lorsqu’on souhaite changer de banque pro, c’est de choisir une nouvelle banque dans laquelle on souhaite ouvrir le compte pro de son entreprise. Le problème n’est donc pas de savoir comment changer de banque pro, mais plutôt comment trouver une banque pro qui propose une offre complète au meilleur prix. ❤️

Face à la diversité des offres actuelles, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver sans passer par un comparateur en ligne. Entre établissement traditionnel, banque en ligne et néobanque, le choix est cornélien.

Pour vous aider à y voir plus clair, vous aurez besoin de vous poser quelques questions en rapport avec les besoins de votre entreprise :

  • Combien coûte votre compte pro actuel ? ✔️
  • Quels sont les services proposés ?  ✔️
  • Quels sont les frais bancaires les plus élevés : retraits, paiements, virements, cartes bancaires… ? ✔️
  • Quel moyen d’encaissement vous convient-il le mieux : espèces, virements, chèques, en ligne, TPE… ? ✔️
  • Quel moyen de paiement souhaitez-vous utiliser au quotidien : carte bancaire, espèces, chèques… ? ✔️
  • Quels services complémentaires avez-vous besoin : financement, épargne, assurance, gestion, comptabilité, conseiller personnel… ? ✔️

Le fait de répondre correctement à ces questions vous aidera à mieux choisir l’établissement qui correspond au mieux à votre entreprise.

Avec le succès des néobanques, bon nombre de professionnels se tournent vers celles-ci pour ouvrir un compte pro en toute simplicité. Qonto, Shine, N26, Anytime… sont autant de référence en matière de compte dédié aux professionnels.

Certaines de ces néobanques s’adressent à toutes les formes juridiques d’entreprise, d’autres sont uniquement destinées aux micro-entrepreneurs. Dans tous les cas, vous avez largement le choix en ce qui concerne les offres de compte pro en ligne.

2. Faire l’inventaire de son activité bancaire

Avant de fermer votre compte actuel et changer de banque pro, il vous incombe de régler certaines formalités qui pourraient entraver vos prochaines démarches. Il peut s’agir d’un prêt assorti d’une clause de domiciliation qui vous contraint à garder le compte au sein de l’établissement où il a été souscrit.

En effet, un crédit vous engage et vous êtes obligé de vous en acquitter avant de changer de compte pro. Qu’à cela ne tienne, vous pouvez conserver votre banque et procéder au transfert de compte pro vers une nouvelle banque. Ce dernier concerne uniquement vos comptes courants.

Comment changer de banque pro dans ce cas ? Pas de panique. Prenez votre temps et listez les mouvements automatiques et réguliers sur votre ancien compte pro, sans oublier les mandats de prélèvement. Vous devez également faire l’inventaire des éléments suivants :

  • Les frais annualisés ; ✔️
  • Les virements récurrents ; ✔️
  • Les chèques émis non encaissés ; ✔️
  • Les paiements par carte bancaire : en cours de traitement ou non enregistrés. ✔️

Avez-vous souscrit certains services bancaires ? N’oubliez pas de les lister également avant d’effectuer le changement de compte pro. Il peut s’agir des exports automatiques à votre comptable, un coffre-fort digital, des alertes e-mails et SMS, des découverts ou encore des crédits.

3. Ouvrir un nouveau compte pro

La troisième étape de ce volet sur comment changer de banque pro est l’ouverture de votre nouveau compte pro. Cette démarche peut prendre du temps dans les établissements traditionnels, mais heureusement les banques en ligne nous facilitent bien des choses. En optant pour une néobanque, la souscription se fait directement sur Internet en toute simplicité. D’autant plus que vous pouvez le faire n’importe où et à tout moment.

Les étapes d’ouverture de compte pro sont :

  1. Remplissage du formulaire en ligne ✔️
  2. Envoi des documents obligatoires ✔️
  3. Paiement du premier versement ✔️

Pour gagner du temps et changer de banque pro rapidement, il est recommandé de préparer tous les documents nécessaires à l’ouverture de compte. Le tableau suivant vous résume toutes les pièces justificatives obligatoires que vous devez prévoir avant de changer de compte pro :

Documents à fournir pour
ouvrir un compte pro

Justificatif d’identité- Carte Nationale d’Identité (CNI)
- Passeport
- Carte de résident en France
Justificatif de domicile- Facture d’eau, électricité, gaz,
téléphone, avis d’imposition
- Attestation d’hébergement
- Contrat de domiciliation
- Contrat de bail…
Justificatif d’activité professionnelle- Artisan : immatriculation au Registre
des Métiers (RM), immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) (+ 10 salariés)
- Commerçant : extrait Kbis
- Activité libérale : inscription au registre
de l’INSEE + code APE et numéro SIREN
RIBObligatoire, en français
Exemplaire des statutsPour les structures déjà en activité
En général, la souscription d’un compte pro en ligne ne demande que quelques minutes. Les néobanques actuelles disposent d’interfaces innovantes et intuitives qui facilitent les démarches d’ouverture de compte. Elles disposent même de leur propre application mobile pour créer un nouveau compte pro directement sur Smartphone. 📱

Dans le détail, voici les étapes à suivre pour ouvrir un nouveau compte pro en ligne :

  • Remplir un formulaire en ligne : les néobanques mettent à votre disposition un formulaire dédié pour faciliter l’inscription en ligne. Il suffit de remplir les champs obligatoires qui vous concernent ainsi que votre entreprise et le tour est joué.
  • Télécharger les pièces justificatives : vous pouvez scanner ou photographier les pièces demandées ci-dessus, puis les envoyer directement depuis votre Smartphone. Il s’agit notamment d’une pièce d’identité, d’un RIB, d’un justificatif de domicile et d’un justificatif prouvant l’existence de votre activité. Ce processus ne dure que quelques minutes et ne demande aucune intervention extérieure.
  • Procéder au premier versement : cette étape permet de valider l’ouverture de compte et nécessite un RIB français pour effectuer le virement du premier dépôt exigé par la néobanque. Certaines néobanques ne demandent aucun minimum de dépôt à l’instar de Anytime. Une fois que votre compte est validé, vous recevrez un nouveau RIB, une carte bancaire et un terminal de paiement électronique (TPE) si vous en avez fait la demande lors de la souscription.

4. Transférer l’ensemble de ses opérations bancaires

La quatrième étape de notre guide sur comment changer de banque pro consiste à transférer l’ensemble de vos opérations bancaires vers votre nouvelle banque. Une fois que votre nouveau compte pro est ouvert, vous pouvez effectuer le transfert de compte pro pour changer de banque pro définitivement.

Lors de cette étape, deux solutions s’offrent à vous : soit vous réalisez vous-même l’ensemble des procédures, soit vous recourez au service de mobilité bancaire de votre nouvelle banque. Pour cette seconde option, seule Qonto est en mesure de vous proposer un service de mobilité bancaire parmi les néobanques professionnelles actuelles.

Quant à la première solution, vous devez faire attention sur certains éléments :

  • Ne videz pas votre ancien compte : même si vous avez fermé ce compte, certaines opérations sont encore en cours tels que des chèques non encaissés, des paiements par carte bancaire non débités, etc. Laissez donc un peu d’argent sur l’ancien compte pour prévoir ces dépenses.
  • Vérifiez la bonne transition des prélèvements et virements permanents : en principe, c’est la nouvelle banque qui est chargée d’informer les organismes tiers (EDF, Internet, URSSAF, Impôt…) de vos nouvelles coordonnées bancaires. Néanmoins, la prudence est de rigueur. Mieux vaut vérifier !
  • Assurez-vous que tout est en ordre : lorsque toutes les opérations en instance sont bien effectuées, notamment les prélèvements, les nouveaux virements et les services mis en place avec la nouvelle banque pro, une dernière vérification s’impose.

5. Fermer son ancien compte pro

La dernière étape de ce guide sur comment changer de banque pro est la clôture de l’ancien compte pro. Selon la loi, vous pouvez parfaitement fermer un compte pro sans avoir à vous justifier à condition bien sûr que vous soyez le responsable de l’entreprise.

Pour ce faire, vous avez 3 possibilités : soit contacter la banque par téléphone pour faire part de votre décision de clôturer votre compte, soit en envoyant un mail ou un courrier recommandé avec accusé de réception.

Dans tous les cas, la fermeture du compte pro s’accompagne d’un certain nombre de pièces justificatives. La plupart du temps, vous aurez besoin de :

  • Rédiger une lettre de fermeture de compte : elle doit être manuscrite et signée par le représentant légal de l’entreprise.
  • Envoyer une copie de l’identité de l’entreprise  : vous pouvez transmettre une pièce qui justifie l’existence de celle-ci.

Ces documents sont obligatoires, sans quoi l’ancienne banque refusera la fermeture du compte pro. Sans la présentation de ces pièces, vous ne pourrez pas changer de banque pro, encore moins envisager le transfert de compte pro vers un meilleur établissement.

Il est important de souligner que la résiliation d’un compte pro n’entraîne aucun frais en principe. En revanche, l’opération peut engendrer le paiement de certains frais supplémentaires liés au transfert ou à la clôture, selon les cas.

Changement de compte pro : les conseils pour bien réussir

Changer de banque pro ne s’improvise pas. Nous avons regroupé quelques conseils qui vous aideront à savoir comment changer de banque pro sans perdre du temps : les prérequis avant de changer de compte pro, la banque pro qui propose un service de mobilité bancaire, le délai nécessaire pour effectuer un transfert de compte pro, etc.

Pourquoi changer de banque pro ?

Voici quelques bonnes raisons de changer de banque pro :

  • Bénéficier d’une offre gratuite ✔️
  • Profiter de frais opaques, sans frais cachés ✔️
  • Utiliser de nouveaux services ✔️
  • Rassembler ses produits bancaires ✔️
  • Obtenir un financement ✔️

Vous faites partie des professionnels qui se demandent comment changer de banque pro pour réduire leurs frais ? Depuis plusieurs années, les établissements bancaires traditionnels gardaient le monopole du compte professionnel jusqu’au jour où les banques en ligne et les néobanques débarquent sur le marché.

Dorénavant, les auto-entrepreneurs et les chefs d’entreprise ont l’embarras du choix en matière de compte pro. Avec les frais très élevés appliqués par les banques classiques, autant trouver une offre plus complète mais abordable comme celle des néobanques.

Changer de banque pro vous permet de bénéficier de nombreux avantages :

  • Profiter d’une offre gratuite et adaptée aux besoins de son entreprise : la souscription d’un compte pro dans une banque traditionnelle s’accompagne de plusieurs frais bancaires qui peuvent coûter des centaines d’euros par mois, alors qu’elle est complètement gratuite dans certaines néobanques comme N26 Business. De plus, les services proposés conviennent parfaitement aux besoins des professionnels.
  • Bénéficier de tarifs opaques et sans frais cachés : l’un des atouts majeurs des néobanques pro, c’est que les prix appliqués pour chaque service sont connus à l’avance. Vous n’aurez donc pas à craindre certains frais cachés comme dans la plupart des établissements classiques. Sachant également que les néobanques mettent à votre disposition une interface intuitive et ergonomique qui vous permet de gérer votre compte au quotidien, en toute liberté.
  • Utiliser de nouveaux services : les néobanques disposent de technologies avancées pour vous faciliter la vie au quotidien. Depuis votre espace client en ligne, vous avez la possibilité de créer vos factures et vous occupez de votre compatibilité via des services dédiés. Le tout à partir de votre Smartphone.
  • Rassembler ses produits bancaires : en optant pour l’offre d’une néobanque, vous devez télécharger une application mobile dédiée pour gérer votre compte de façon autonome. Votre espace membre vous permet de réunir tous vos produits bancaires dans une seule application, notamment vos différents comptes bancaires, votre assurance pro, etc.
  • Obtenir un financement : une entreprise a souvent besoin d’un financement pour faire tourner son activité. Dans certains établissements, obtenir un crédit pro n’est pas toujours évident, c’est pourquoi certaines néobanques comme Shine proposent une offre de prêt jusqu’à 70 000€.

Les raisons ne manquent pas pour inciter les professionnels à se tourner davantage vers les néobanques pour ouvrir un compte pro.

Est-ce difficile de changer de compte pro ?

Changer de banque pro n’est pas si difficile comme vous pourriez l’imaginer, à condition bien sûr de bien se préparer. D’ailleurs, les démarches sont facilitées grâce à la mise en place du service de mobilité bancaire. Même si certaines néobanques ne proposent pas cette fonctionnalité, les étapes pour changer de banque professionnelle sont déjà détaillées plus haut.

Il vous suffit donc de les respecter à la lettre en réunissant à l’avance tous les documents nécessaires à l’ouverture de votre nouveau compte pro auprès de votre nouvelle banque.

Si vous optez pour la néobanque Qonto, les démarches ne prendront qu’une dizaine de minutes. La création du compte se fait en deux temps trois mouvements, puis la synchronisation de votre ancien compte à Qonto prend également peu de temps. Vous aurez ensuite à migrer votre compte, un conseiller vous accompagnera dans vos démarches pour aller plus vite. Et c’est tout, votre compte est créé.

Quels sont les prérequis pour changer de compte pro ?

Les prérequis pour changer de banque pro consistent à réaliser l’inventaire des éléments suivants :

  • Les services qui doivent être clôturés ✔️
  • Les frais annualisés ✔️
  • Les virements récurrents ✔️
  • Les chèques émis non encaissés ✔️
  • Les mandats automatiques ✔️
  • Les services bancaires mis en place ✔️
  • Les produits bancaires transférables ✔️

Les services bancaires mis en place concernent essentiellement les exports automatiques à votre comptable, les découverts, les crédits ou encore le coffre-fort digital. Quant aux produits bancaires transférables, il s’agit par exemple des produits d’épargne, des placements, des livrets bancaires professionnels, sans oublier les frais y afférents.

Dans la même optique, n’oubliez pas de consulter les autres contrats que vous avez souscrits dans votre ancienne banque pour savoir les conditions de résiliation de votre ancien compte pro. En outre, assurez-vous que vous n’avez aucune opération effectuée par carte bancaire en attente. Vérifiez également les paiements en cours de traitement ou non enregistrés sur votre compte.

Lorsque tout vous semble correct, vous pouvez changer de banque professionnelle en toute sérénité.

Quelle banque propose la mobilité bancaire ?

La banque qui propose la mobilité bancaire est Qonto. Pour l’heure, il s’agit de la seule et unique néobanque pro qui met à disposition des professionnels ce type de service. Grâce à celui-ci, vous gagner un temps précieux dans vos démarches de changement de compte pro.

En effet, vous n’avez aucune intervention à faire pour effectuer le transfert de compte pro. En principe, c’est la néobanque qui prend en charge de la majorité des différentes démarches administratives, notamment l’envoi de votre nouveau RIB à vos fournisseurs, clients, etc.

Banque pro avec mobilité bancaire

Banque pro

Mobilité bancaire

Durée de transfert

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Le service de mobilité bancaire est proposé par certaines banques en ligne et Qonto est la seule néobanque pro qui l’a intégré dans son offre pour le moment.

Le fonctionnement de ce service est simple. Lors de l’ouverture de compte pro Qonto, vous devez fournir à la néobanque les données de votre ancien compte, sachant que 165 banques sont compatibles avec ce service. En parallèle, l’équipe de Qonto met en place un plan de transfert et résume toutes les étapes à réaliser (mandats de prélèvements, paiement des salaires, URSSAF).

Concrètement, c’est à vous d’envoyer le nouveau RIB pour modifier les mandats de prélèvements et mettre en place les nouveaux virements. La néobanque se contente pour le moment d’établir une liste de toutes les opérations à effectuer pour que vous n’ayez plus qu’à suivre la feuille de route.

Combien de temps dure un transfert de compte pro ?

Le transfert de compte pro dure en moyenne 22 jours si vous recourez au service de mobilité bancaire. Ce délai peut varier en fonction de plusieurs paramètres, sachant qu’il faut compter les étapes de recherche de la nouvelle banque, les démarches pour clôturer l’ancien compte pro ainsi que les procédures pour ouvrir le nouveau compte pro.

Le tableau suivant vous résume en quelques mots les différentes actions à mener et les temps nécessaires pour les réaliser :

Durée de transfert
de compte pro

BanqueDémarchesTemps estimé
Nouvelle banque proContacter l’ancien établissement pro pour obtenir les informations sur opérations récurrentes des 13 derniers mois : virements, paiements, prélèvements…2 jours ouvrés
Ancienne banque proCommuniquer les informations
à la nouvelle banque pro
5 jours ouvrés
Nouvelle banque proTransmettre les nouvelles coordonnées bancaires aux organismes et interlocuteurs concernés5 jours ouvrés
Organismes et interlocuteurs concernésEnregistrer les nouvelles coordonnées bancaires et en informer le titulaire du compte10 jours ouvrés
Le délai nécessaire pour changer de compte pro dépend donc de plusieurs acteurs, notamment la nouvelle banque, l’ancienne et les organismes tiers. S’ajoute à cela le temps nécessaire pour trouver l’offre adaptée. ✔️

Changer de compte pro : en conclusion

avis etoro Quelle que soit la raison qui vous pousse à changer de banque pro, cette décision n’est pas à prendre à la légère. Vous devez prendre en compte un certain nombre d’éléments pour réaliser les démarches sans perdre du temps. Aujourd’hui, les néobanques proposent des offres intéressantes, parfois gratuites, pour réduire les dépenses de votre entreprise. ❤️

Grâce à notre guide sur comment changer de banque pro, vous avez toutes les cartes en main pour réaliser vous-même un transfert de compte pro vers la banque de votre choix. Encore une fois, la meilleure solution pour changer de compte pro rapidement est de réunir à l’avance toutes les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture et à la fermeture de compte.

Si le temps vous manque et que vous souhaitez profiter d’un essai gratuit pendant un mois sur votre compte pro, l’offre de Qonto fera parfaitement l’affaire. Accessible à partir de 9€ par mois, le compte pro Qonto s’accompagne d’une carte bancaire, d’un RIB en Français ainsi que d’un service de mobilité bancaire pour faciliter les démarches de changement de compte pro.

N’hésitez pas également à consulter les offres des néobanques concurrentes telles que Shine (à partir de 3,90€/mois), N26 Business (gratuite), Anytime (à partir de 9,50€/mois) et Finom (gratuite).

Une suggestion ou l’envie de faire une remarque sur les démarches pour changer de banque pro ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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