Compte sans banque pro : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez en savoir plus sur le compte pro sans banque ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Un compte pro sans banque est très pratique pour gérer les finances de son entreprise et ainsi séparer ses dépenses professionnelles et personnelles, mais l’offre est si étendue qu’il est difficile d’y voir clair.

Quel est le meilleur compte pro sans banque ? Comment ouvrir ce type de compte ? Quels sont les services inclus ? Quelle est la différence entre un compte pro sans banque et avec banque physique ? Quel est son prix ? Comment bien choisir un compte pro bancaire sans banque ?

Débutons immédiatement avec un comparatif des meilleurs comptes pro sans banque : 👇

1. Qonto 🏆

Le meilleur compte pro sans banque est celui de Qonto. Vous pouvez ouvrir un compte sans banque dans la néobanque directement en ligne en quelques minutes et obtenir un RIB français et une carte bancaire standard. Deux cartes bancaires premium sont également disponibles en option.

Plusieurs comptes bancaires pro sans banque sont commercialisés par la néobanque afin de répondre à tous les besoins :

• Solo : 9€/mois
• Standard : 29€/mois
• Premium : 99€/mois
• Corporate : 299€/mois

L’offre bancaire du compte pro en ligne sans banque est la suivante :

• Carte bancaire Mastercard Business à autorisation systématique
• Carte bancaire virtuelle pour les achats sur internet
• IBAN français
• Dépôt de chèque
• Un TPE en option

Des outils d’aide à la comptabilité sont également inclus : catégorisation des dépenses, ajout de justificatif pour chaque opération ou encore l’export des données comptables facilité.

Voici les avantages du compte pro sans banque Qonto :

• 🕑Souscription rapide en ligne : vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque Qonto en quelques minutes sans avoir à vous déplacer
• 🇫🇷 IBAN français disponible rapidement
• ✔️ Plusieurs comptes sans banque proposés selon la taille de l’entreprise
• 💰Moyens d’encaissement multiples : dépôt de chèque, réception de virement et TPE disponible en option
• 💸 Tarifs compétitifs : à partir de 9€ par mois

2. Shine

Compte pro sans banque : Shine
Carte bancaire	Avantages	En savoir plus
Mastercard Standard Mastercard Premium	✔️ A partir de 3,90€ / mois ✔️ 2 dépôts de chèque gratuits / mois ✔️ Outil de facturation ✔️ 1er mois gratuit Élu Service Client de l'Année 2024	Voir l'offre

Le second meilleur compte pro sans banque est celui de Shine. Vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque Shine en seulement quelques minutes sur internet sans avoir à vous déplacer ni à prendre rendez-vous avec un conseiller. Le coût de l’offre dépend si vous êtes indépendant ou une entreprise

Les indépendants et les entreprises ont le choix entre deux comptes pro sans banque Shine :

• Indépendant : Basic à 3€90 par mois avec Mastercard Business et Premium à 9€90 par mois avec Mastercard Business World Elite
• Entreprise : Basic à 7€90 par mois avec Mastercard Business et Premium à 14€90 par mois avec Mastercard Business World Elite

Les services bancaires du compte pro en ligne sans banque Shine sont :

• Choix entre deux gammes de cartes bancaires
• Émission et réception de virements
• Mise en place de prélèvements
• Dépôt de chèques
• Assurance mobile, assurance juridique, etc.
• TPE en option

Les services varient d’une formule de compte sans banque à l’autre.

Des outils de comptabilité sont également inclus afin de permettre aux professionnels de se concentrer sur le développement de leur activité professionnelle. Parmi ces services, nous  retrouvons notamment un outil de facturation performant ou encore la simplification de l’export des données comptables.

Voici les avantages du compte sans banque Shine :

• 🕑Souscription simple et rapide : vous pouvez ouvrir un compte sans banque sur internet sans avoir à vous déplacer ou prendre rendez-vous
• 🇫🇷 IBAN français disponible rapidement
• 💳 Choix entre deux formules de comptes et cartes bancaires
• 💰Multiples moyens d’encaissement : dépôt de chèque, réception de virement et TPE en option
• 💸 Tarifs très attractifs : entre 3,90€ et 14€90 par mois
• Elu service client de l’année 2024

3. N26 Business

Le troisième meilleur compte pro sans banque est celui de N26 Business. Vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque en quelques minutes sur internet et obtenir une carte bancaire virtuelle ou physique et un RIB allemand. La gamme de la carte bancaire et les services premium proposés dépendent de la gamme du compte pro sans banque.

Ce compte pro en ligne sans banque est uniquement destiné aux auto-entrepreneurs. Les autres statuts devront se tourner vers un autre établissement de notre classement.

Lors de la souscription, vous avez le choix entre trois comptes bancaires pro en ligne sans banque :

• N26 Standard : gratuit
• N26 Smart : 4,9€/mois
• N26 You : 9,9€/mois
• N26 Metal : 16,9€/mois

Les services bancaires classiques sont inclus :

• Carte bancaire Mastercard virtuelle ou physique
• IBAN allemand
• Émission et réception de virement illimitées
• Mise en place de prélèvement illimitée
• Gestion du compte 100% en ligne

Les cartes bancaires Mastercard N26 Business bénéficient d’un programme de cashback de 0,1% avec les comptes N26 Standard, Smart et You et de 0,5% avec le compte N26 Metal.

Voici les avantages du compte pro sans banque N26 :

• 🕑 Souscription rapide et simple : en quelques minutes, vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque sur internet
• 🇩🇪 IBAN allemand disponible rapidement
• ⚙ Services courants gratuits : virement et prélèvement
• 💰 Cashback jusqu’à 0,5%

4. Anytime

Le quatrième compte pro sans banque selon notre étude est celui de la néobanque Anytime. Vous pouvez ouvrir un compte sans banque en quelques minutes en ligne et obtenir un RIB et une ou plusieurs cartes bancaires Mastercard. Un compte bancaire individuel est également inclus pour gérer ses opérations personnelles.

La néobanque commercialise 4 comptes pro sans banque adaptés à divers statuts :

• Solo : 9,5€/mois
• Premium : 19,5€/mois
• Professionnel : 99€/mois
• Entreprise : 249€/mois

Les prix peuvent varier si vous optez pour l’abonnement mensuel ou annuel.

Les services bancaires du compte pro en ligne sans banque sont :

• IBAN français ou britannique
• Choix entre deux cartes bancaires
• Émission et réception de virements
• Mise en place de prélèvements
• Dépôt de chèques
• TPE en option

Des outils de comptabilité sont également proposés parmi lesquels on retrouve une assistance à la gestion des notes de frais et un service d’encaissement en ligne.

Voici les avantages du compte pro sans banque Anytime :

• 🕑Souscription rapide en ligne : vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque en quelques minutes sur internet sans avoir à vous déplacer
• 🇫🇷 IBAN disponible rapidement
• ✔️ 4 comptes bancaires pro en ligne sans banque commercialisés
• 💰Multiples moyens d’encaissement : dépôt de chèque, virement, encaissement en ligne et TPE en option
• 🏦 Un compte personnel inclus

5. Revolut Business

Le cinquième meilleur compte pro sans banque est celui de Revolut Business. En quelques minutes, vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque sur internet sans avoir à vous déplacer. Les services inclus dépendent de la gamme du compte bancaire auquel vous allez souscrire.

Trois comptes pro en ligne sans banque sont commercialisés par la néobanque britannique :

• Standard : gratuit
• Développement : 25€ par mois
• Croissance : 100€ par mois

Voici les services bancaires inclus :

• IBAN britannique
• Carte bancaire professionnelle
• Mise en place de prélèvements
• Émission et réception de virements nationaux et internationaux
• API Business

Les services peuvent varier d’un compte pro sans banque à un autre.

Les avantages du compte pro en ligne sans banque Revolut sont :

• 🕑Souscription rapide en ligne : vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque en quelques minutes sur internet sans avoir à vous déplacer
• ✔️ Trois comptes sans banque pro
• ⚙ Services bancaires classiques : virements et prélèvements nationaux et internationaux
• 💰 Programme de cashback intéressant : jusqu’à 1% avec une carte bancaire Revolut Metal
• 🎁 Offre de bienvenue de 50€ offerts !

6. Sogexia

Le sixième meilleur compte pro sans banque est celui de Sogexia. Vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes sur internet et obtenir une carte bancaire Mastercard et un IBAN. Une carte bancaire en métal est également disponible en option.

Lors de la souscription, vous avez le choix entre deux cartes bancaires Mastercard :

• Mastercard Standard : 9€90 à l’achat + cotisation gratuite
• Mastercard Métal : 10€ par mois

La carte Mastercard Metal permet de bénéficier d’avantages comme les paiements et les retraits gratuits en dehors de la zone euro.

Les services bancaires courants de la néobanque sont :

• IBAN luxembourgeois
• Carte bancaire
• Émission et réception de virements
• Gestion du compte pro sans banque 100% en ligne

Des outils sont également inclus pour faciliter la gestion du budget professionnel. Parmi les services pros, nous retrouvons :

• Prise en charge des prestations réglementaires (collecte de fonds, KYC, etc.)
• Cashback pour les clients
• Outils de comptabilité : export données comptables simplifié, historique illimité des opérations, etc.

Le compte pro sans banque Sogexia donne accès à un programme cashback permettant d’obtenir un remboursement de ses achats professionnels jusqu’à 20% chez les marchands partenaires.

Les avantages du compte pro en ligne sans banque sont :

• 🕑 Souscription rapide en ligne : vous pouvez ouvrir un compte sans banque sur internet et obtenir un IBAN luxembourgeois en quelques minutes
• 💳 Une carte bancaire Métal commercialisée
• 💸 Tarifs attractifs
• 💰Programme de cashback attractif : jusqu’à 20% dans les commerces partenaires

🔍 Comment ouvrir un compte sans banque ?

Pour ouvrir un compte sans banque, vous devez suivre cette démarche simple et rapide : aller sur le site de la néobanque ou télécharger son application, choisir le compte sans banque, compléter un formulaire en ligne et fournir les pièces justificatives requises.

Voici la liste des documents justificatifs le plus souvent demandés :

• 📄 Pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport ou carte de séjour pour les personnes de nationalité étrangère
• 🏠Justificatif de domicile : facture d’électricité récente, avis d’imposition, etc.
• ✔️ Justificatif de statuts : pièce exigée par toutes les entreprises sauf pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles
• 📃Justificatif de domicile du siège social de l’entreprise : pièce exigée pour toutes les entreprises sauf pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles

Cette liste est indiquée à titre informatif, des pièces justificatives supplémentaires peuvent être demandées par les néobanques.

🔍 Comment choisir un compte pro sans banque ?

Pour choisir un compte pro sans banque, vous devez prendre en compte divers facteurs : le statut de votre entreprise, vos besoins, la carte bancaire et son prix et les services bancaires proposés comme les moyens de paiement et d’encaissement.

Voici les 4 facteurs à prendre en compte pour faire le bon choix :

1. 👨‍💻 Le statut de votre entreprise : veillez à vérifier que la néobanque accepte le statut de votre entreprise
2. ✔️ Vos besoins : vous devez lister vos besoins en matière de services bancaires avant de faire votre choix. Si vous avez besoin d’un RIB français ou de cartes bancaires virtuelles pour vos collaborateurs par exemple
3. 💳La carte bancaire proposée et son prix : toutes les néobanques ne proposent pas les mêmes gammes de cartes bancaires
4. ⚙ Les services bancaires : dépôt de chèque, mise en place de prélèvement, mise à disposition d’un TPE, outils de comptabilité, etc.

🔍 Quel est le meilleur compte pro sans banque ?

Le meilleur compte pro sans banque est celui de Qonto. Vous avez le choix parmi 4 comptes bancaires en ligne pro sans banque et vous accédez aux services bancaires classiques et professionnels à un tarif attractif : prélèvement, virement, dépôt de chèque, outils de comptabilité, etc. Vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes et obtenir un RIB français.

Voici les avantages du compte pro sans banque Qonto en détail :

• 📱Gérer son compte à l’aide de fonctionnalités intuitives : l’app mobile Qonto très bien notée sur les stores d’app procure tous les outils indispensables pour gérer son compte à distance et sa comptabilité. Solde mis à jour en temps réel, catégorisation des dépenses, outil de gestion denotes de frais, voici quelques exemples de fonctionnalités disponibles chez Qonto
• ⚙ Des offres bancaires adaptés à tous les professionnels : de nombreuses formes juridiques sont acceptées chez Qonto, les offres bancaires sont adaptées en fonction des besoins de chaque profil de professionnels
• ☂️Des assurances et assistances avec les cartes bancaires premium : les cartes Mastercard Plus et Mastercard X commercialisées par Qonto permettent d’accéder à des avantages supplémentaires comme une série de garanties valables à l’étranger
• ✔️ Dépôt de chèque inclus : les professionnels peuvent recevoir des virements, accepter les paiements par chèque et même obtenir un TPE. Ces divers moyens d’encaissement facilitent la gestion financière d’une sociétéou d’une micro-entreprise.

🔍 Qu’est-ce qu’un compte pro sans banque ?

Un compte pro sans banque est un compte de paiement professionnel que vous pouvez ouvrir dans une néobanque. Les établissements commercialisant ce type de compte proposent à leurs clients de bénéficier des services bancaires classiques.

Les services bancaires classiques tels que l’envoi et la réception de virement ne sont pas les seuls proposés par ce type d’établissements, vous pouvez également accéder à des outils innovants pour mieux gérer son budget pro comme la création de sous-comptes chez N26, la gestion des notes de frais chez Qonto ou encore l’assurance facture impayée en option chez Shine.

👉 L’ouverture d’un compte pro sans banque est très simple par rapport à l’ouverture d’un compte dans une banque classique, car aucun déplacements ni prise de rendez-vous n’est nécessaire. Le peu de justificatif et la dématérialisation des démarches de souscription permettent d’ouvrir un compte sans banque en quelques minutes.

🔍 Comment fonctionne le compte professionnel sans banque ?

Le compte professionnel sans banque fonctionne de la même manière qu’un compte professionnel en ligne. Vous pouvez gérer l’ensemble de votre compte et effectuer les opérations courantes depuis les outils web et les applications des néobanques.

Voici ce que vous pouvez faire avec un compte pro sans banque :

• Envoyer et recevoir des virements
• Déposer des chèques (selon l’établissement)
• Accéder à une app mobile et ses fonctionnalités
• Mettre en place de prélèvements
• Télécharger un RIB

🔍 Quelle est la différence entre un compte pro sans banque et avec banque physique ?

La différence entre un compte pro sans banque et avec banque physique est : un compte pro sans banque ne dispose pas de lieu physique où vous pouvez rencontrer des agents ou effectuer vos opérations courantes, la gestion du compte se déroule exclusivement en ligne contrairement aux banques physiques disposant d’un réseau d’agences.

👉Les banques physiques proposent davantage de services et produits bancaires que les néobanques où seuls les services bancaires courants sont inclus. Par exemple, vous ne pouvez pas accéder à des solutions de financement avec un compte pro sans banque, ni prendre un rendez-vous avec un conseiller dans une agence physique. Néanmoins un compte pro sans banque donne accès à un service client performant joignable par chat, téléphone ou encore e-mail.

🔍 Qui peut ouvrir un compte sans banque ?

Les indépendants, associations et petites et moyennes entreprises peuvent ouvrir un compte sans banque. Une majorité des néobanques proposent des comptes adaptés à de nombreux statuts. Néanmoins, un compte pro en ligne sans banque ne répondra pas aux besoins de tous les professionnels. Si vous avez besoin d’un chéquier par exemple, vous devrez vous tourner vers une banque en ligne ou une banque physique.

👉Avant d’ouvrir un compte sans banque dans l’un des établissements présents dans notre comparatif, veillez à vérifier que la forme juridique de votre entreprise est acceptée et que les services et outils proposés répondent à votre vie professionnelle. L’ouverture d’un compte pro sans banque est à la fois plus rapide et simple que dans une banque traditionnelle.

🔍 Comment ouvrir un compte sans banque ?

Pour ouvrir un compte sans banque, vous devez suivre cette démarche simple et rapide : aller sur le site de la néobanque ou télécharger son application, choisir le compte sans banque, compléter un formulaire en ligne et fournir les pièces justificatives requises.

Voici la liste des documents justificatifs le plus souvent demandés :

• 📄 Pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport ou carte de séjour pour les personnes de nationalité étrangère
• 🏠Justificatif de domicile : facture d’électricité récente, avis d’imposition, etc.
• ✔️ Justificatif de statuts : pièce exigée par toutes les entreprises sauf pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles
• 📃Justificatif de domicile du siège social de l’entreprise : pièce exigée pour toutes les entreprises sauf pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles

Cette liste est indiquée à titre informatif, des pièces justificatives supplémentaires peuvent être demandées par les néobanques.

🔍 Est-ce que les services sont différents ?

Oui, les services sont différents avec un compte pro sans banque. Dans une néobanque dédiée aux professionnels, les services bancaires sont classiques, mais des outils de comptabilité simples d’utilisation sont mis à disposition. Vous ne pouvez pas bénéficier de solution d’épargne et de financement par exemple.

Voici quelques exemples de services disponibles avec un compte pro sans banque :

• Envoi et réception de virement
• Paiement automatique des factures par prélèvement automatique
• Gestion comptable via des outils numériques (gestion notes de frais, création de sous-comptes, catégorisation des dépenses…)
• Dépôt de chèque
• RIB français ou étranger
• Assurances et assistances voyage et utiles au quotidien, etc.

🔍 Quel est le tarif d’un compte en ligne sans banque ?

Le tarif d’un compte en ligne sans banque varie d’un établissement à l’autre. Cependant, les tarifs dans les néobanques sont moins élevés que dans une banque traditionnelle. Pour un compte pro sans banque d’auto-entrepreneur par exemple, le tarif varie de 0 à 16,90€ par mois.

Pour en savoir plus sur le tarif d’un compte en ligne sans banque, voici quelques exemples :

• Qonto : à partir de 9€
• Shine : à partir de 3,90€
• Revolut Business : à partir de 0€
• N26 Business : à partir de 0€

🔍 Quels sont les comptes pro en ligne sans frais ?

Les comptes pro en ligne sans frais sont ceux de N26 Business, Revolut Business et Sogexia.

Voici les éléments à retenir sur les comptes pro en ligne sans frais :

• 💳Carte bancaire Mastercard à autorisation systématique : nous retrouvons uniquement des cartes bancaires du réseau Mastercard à autorisation systématique. Le solde du compte sans banque est interrogé avant d’autoriser une transaction. Si celui-ci n’est pas suffisant alors l’opération est refusée
• ✔️ Aucun découvert autorisé : aucun des comptes sans banque présents dans ce tableau ne permettent d’obtenir un découvert autorisé, le risque d’incident de paiement est ainsi minimisé et vous ne paierez pas d’agios comme dans une banque classique
• 🕑Souscription rapide sur internet : vous pouvez ouvrir un compte sans banque en quelques minutes via les outils web de la néobanque
• 🇩🇪 IBAN étranger : tous les IBAN des comptes pro en ligne sans frais sont des IBAN étrangers. Cependant, N26 Business envisage de lancer un IBAN français prochainement
• 💰Des programmes cashback intéressants : toutes les néobanques proposent un programme de cashback permettant d’obtenir un remboursement partiel de vos achats de 0,1 à 20% partout ou dans les commerces partenaires

Attention, un compte pro en ligne sans frais ne signifie que tous les services bancaires sont gratuits.

Un compte pro sans banque est très pratique pour gérer simplement le budget de votre activité professionnelle et séparer vos dépenses personnelles et professionnelles. En France, de nombreuses néobanques proposent ce type d’offres alors difficile d’y voir clair.

🕑Vous pouvez ouvrir un compte sans banque en quelques minutes auprès d’un établissement de paiement comme une néobanque et obtenir une carte bancaire et un RIB français ou étranger. Les services bancaires proposés sont classiques : mise en place de prélèvement, émission et réception de virement, dépôt de chèque et gestion du compte depuis des outils web performants.

💸Le prix d’un compte pro sans banque varie d’un établissement à un autre, mais les tarifs pratiqués sont bien moins élevés que dans une banque traditionnelle. Des néobanques proposent un compte pro sans banque totalement gratuit, mais les services sont plus limités.

🏦Nous vous conseillons de consulter un comparatif des meilleurs comptes pro en ligne sans banque pour faire le bon choix, ainsi vous aurez à disposition toutes les informations nécessaires : établissement, carte bancaire et prix, services proposés et offre en cours.