Ouvrir un compte Auto Entrepreneur en 2023

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur pour gérer plus efficacement votre activité professionnelle ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

En tant que travailleur indépendant, vous pouvez ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur afin de distinguer vos dépenses personnelles et professionnelles, tout en bénéficiant de services adaptés. Les banques en ligne et les néobanques proposent aujourd’hui des offres bancaires de comptes professionnels spécialement conçues pour répondre aux besoins des indépendants et aux tarifs attractifs.

Doit-on ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur spécifique à son activité ? Comment procéder et quelles sont les conditions d’accès ? Dans ce dossier dédié, découvrez les 5 étapes détaillées pour ouvrir un compte pour auto-entrepreneur facilement et en quelques minutes.

Voici les banques où ouvrir un compte bancaire en auto-entrepreneur :👇

1. Choisir une banque pro

Pour choisir une banque pro, il faut déterminer ses besoins en termes de services et d’outils. Les banques en ligne et les néobanques proposent désormais toutes des offres spécialement dédiées aux besoins des entreprises individuelles. Il s’agit de formules basiques ou au contraire bien plus complètes, aux tarifs d’abonnements variables en fonction de l’éventail des fonctionnalités accessibles. Elles comprennent néanmoins toutes l’ouverture d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur ainsi que l’envoi d’une carte bancaire.

Voici les services à étudier pour choisir où créer un compte bancaire en auto-entrepreneur :

• 💰 Moyens de paiements et d’encaissements : nombre et type de cartes physiques et virtuelles incluses, possibilité d’effectuer le dépôt de chèques ou d’espèces
• ✈️ Virements, prélèvements, retraits et paiements en France et à l’étranger : nombre d’opérations autorisées chaque mois, montant limite des opérations et coût de chaque opération supplémentaire
• 💸 Plafonds : des paiements et des retraits mensuels, possibilité de personnalisation des plafonds, découvert autorisé
• ✔️ Aides à la comptabilité : possibilité d’ajouter des reçus aux transactions, d’effectuer des exports comptables, de connecter son compte à son logiciel comptable
• 📄 Outils de facturation : possibilité de générer des devis et des factures, de profiter de relances en cas d’impayés
• 📞 Service client : disponibilité du support d’aide de la banque, diversité des biais de communication
• ☂️ Assurances et garanties : sur les moyens de paiement, les équipements électroniques, les locaux professionnels, les voyages, protection juridique

👉 Pour opter pour la banque la plus adaptée à son usage, il faut comparer le montant des cotisations mensuelles d’une offre bancaire en fonction des services offerts dont on a réellement l’usage. Il est également possible d’ouvrir un compte bancaire pour micro-entrepreneur gratuitement, mais ce type d’offre induit la facturation de frais supplémentaires pour les opérations exceptionnelles ou même les plus courantes après un certain seuil.

2. Renseigner ses informations

Renseigner ses informations sur le formulaire de souscription en ligne est obligatoire pour la création d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur. Après avoir sélectionné l’offre bancaire la plus adaptée à ses besoins, il faut télécharger l’application de la banque sur son smartphone ou sur une tablette ou bien encore se rendre sur le site internet officiel de la banque.

Il suffit alors de démarrer son inscription 100 % dématérialisée, rapide et facile en remplissant pas à pas les champs du formulaire d’ouverture de compte bancaire pour auto-entrepreneur avec ses informations personnelles et professionnelles. Il faut notamment transmettre des détails concernant son identité et son lieu de résidence mais également fournir une adresse postale, un numéro de téléphone présentant un indicatif d’un pays éligible aux services de la banque et une adresse e-mail.

Voici les informations à renseigner pour créer un compte bancaire en auto-entrepreneur :

• Nom et prénoms
• Date + lieu de naissance
• Adresse postale
• Adresse e-mail
• Numéro mobile
• Numéro SIREN/SIRET
• Code APE

👉 Des détails concernant sa situation familiale, maritale et professionnelle peuvent être demandés en plus par certaines banques. Monabanq Pro demande par exemple de spécifier sa situation relative à son logement, ainsi que ses revenus nets mensuels avant impôt ou le montant de son patrimoine. En plus du numéro de SIREN, la banque exige également que l’indépendant indique la date de début de son activité.

3. Télécharger 3 documents justificatifs

Il faut télécharger 3 documents justificatifs au minimum pour valider sa demande d’ouverture de compte bancaire pour auto-entrepreneur. En comparaison, ouvrir un compte en auto-entrepreneur nécessite l’envoi de bien moins de documents que pour immatriculer une société en effectuant un dépôt de capital. Le premier document à présenter est une pièce d’identité officielle et valide au moment de la présentation. Il peut s’agir au choix d’un passeport, d’une carte nationale d’identité ou encore d’une carte ou d’un titre de séjour.

Revolut Business accepte également un permis de conduire au titre de justificatif d’identité principal. Le justificatif d’identité sera forcément demandé par tous les établissements bancaires, car sa présentation est obligatoire pour ouvrir un compte bancaire professionnel en France.

Le second document justificatif à transmettre à une banque pour la création d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur est relatif à son activité professionnelle. Un indépendant doit impérativement prouver l’existence de son entreprise en transmettant son code SIREN ou SIRET à sa banque. Parfois, comme c’est le cas de Monabanq Pro, le code APE permettant d’identifier la branche d’activité principale du client est aussi demandé.

Le document comportant ces informations peut être un extrait Kbis, un extrait d’inscription au Répertoire des Métiers, un justificatif d’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés ou un justificatif d’inscription au registre de l’INSEE, obligatoirement daté de moins de 3 mois.

👉 Le dernier justificatif à transmettre pour ouvrir un compte en auto- entrepreneur est un justificatif de domicile récent, sauf pour certaines néobanques telles que Revolut Business ou N26 qui ne l’exigent pas. Des banques en ligne comme Boursorama Banque ou Hello bank! demanderont en plus un RIB à son nom d’un compte bancaire domicilié en France ou dans l’Union européenne. Monabanq Pro exige pour sa part le dernier avis d’imposition ou de non-imposition.

4. Alimenter le compte bancaire

Alimenter le compte bancaire est la dernière démarche à effectuer pour ouvrir un compte bancaire en auto entreprise. Le versement d’un dépôt initial d’activation du compte est généralement obligatoire chez les banques mobiles afin de procéder à son ouverture effective. Un nouveau client ayant rempli le formulaire de souscription et téléchargé les justificatifs demandés devra patienter un délai compris entre 24 et 72 heures avant de recevoir la validation de sa demande par la banque.

À l’issue de ces quelques jours, l’établissement bancaire adresse un e-mail au nouveau client avec le RIB de son nouveau compte ou les identifiants de connexion pour le consulter depuis son espace client. L’alimentation du compte bancaire doit être effectuée à ce moment-là, en fonction des modalités de versement de ce premier dépôt fixées par la banque.

La majorité des banques en ligne demandent à ce que le premier dépôt soit réalisé par virement pour ouvrir un compte bancaire en auto entrepreneur. Le montant de ce versement varie de 10 à 1 000 € en fonction des banques. Hello bank Pro, Boursorama Pro, N26 et Monabanq Pro exigent que celui-ci soit impérativement effectué depuis un compte bancaire à son nom domicilié en France ou dans l’Union européenne et dont le RIB a été transmis au moment de la souscription.

👉 Qonto permet également de recevoir un virement bancaire depuis un compte tiers ou de recharger le compte avec sa carte bancaire ou par paiement mobile avec Google Pay. Quant à Finom, Shine, Revolut Business et Propulse by CA, elles n’imposent pas le versement obligatoire d’un premier dépôt d’activation d’un montant fixé pour commencer à utiliser son compte bancaire.

5. Ouverture du compte auto-entrepreneur

L’ouverture du compte auto-entrepreneur est effective après avoir réalisé le premier dépôt d’activation du compte si la banque le stipule. Les banques mobiles ou les néobanques telles que Hello bank Pro, Boursorama Pro, N26, Monabanq Pro et Qonto l’exigent, à la différence de Finom, Shine, Revolut Business et Propulse by CA qui ne l’imposent pas.

Une fois l’ouverture du compte bancaire pour auto-entrepreneur confirmée, le nouveau client doit patienter jusqu’à la réception de sa carte bancaire professionnelle. Celle-ci lui sera adressée directement à son domicile par courrier postal.

Le délai d’envoi du moyen de paiement varie en fonction des établissements bancaires, mais est en moyenne de 5 jours ouvrés après sa commande. À sa réception, il ne reste plus qu’à l’activer en procédant à un premier paiement ou via l’application mobile de la banque. Certaines banques comme N26 permettent d’accéder immédiatement à sa carte virtuelle dès l’ouverture effective du compte, pour pouvoir effectuer des paiements en ligne ou par mobile sans attendre de recevoir sa carte physique.

À l’ouverture du compte bancaire pour auto-entrepreneur, l’indépendant peut commencer à :

• Payer avec sa carte physique/virtuelle
• Effectuer des retraits aux DAB
• Émettre et recevoir des virements
• Domicilier des prélèvements
• Créer des devis et des factures
• Lier son compte à son logiciel de comptable
• Déposer des chèques et des espèces

🔍 Est-ce une obligation d’ouvrir un compte bancaire en auto-entrepreneur ?

C’est une obligation d’ouvrir un compte bancaire en auto-entrepreneur si l’entreprise dépasse 10 000 € de chiffre d’affaires pendant deux années civiles successives. Pour créer leur entreprise individuelle, les auto-entrepreneurs ne sont pas contraints d’ouvrir un compte en auto-entrepreneur courant ou professionnel spécifiquement dédié à la gestion de leur activité professionnelle contrairement aux sociétés à capital. En effet, ce type d’entreprise ne nécessite pas d’apporter des ressources financières pour être constituée.

👉 En revanche, la loi PACTE du 22 mai 2019 prévoit qu’un auto-entrepreneur a l’obligation d’ouvrir un compte bancaire pour son entreprise distinct de son compte personnel après avoir franchi un certain plafond de chiffre d’affaires. Un indépendant ayant généré un chiffre d’affaires annuel de 10 000 € et plus au cours de deux années civiles consécutives aura l’obligation de souscrire un second compte courant ou pro distinct de son compte privé pour différencier ses opérations professionnelles de ses dépenses strictement personnelles.

🔍 Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte pro en auto-entrepreneur ?

Ce n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte pro en auto-entrepreneur. Un indépendant travaillant sous le statut de l’entreprise individuelle n’est pas légalement tenu de déposer le capital social de son entreprise sur un compte bancaire pour démarrer son activité et exercer sa profession, contrairement aux sociétés à capital social comme les EURL, SARL et SAS.

Il est donc libre de choisir d’ouvrir un compte bancaire courant plutôt que de créer un compte bancaire pour auto-entrepreneur pour gérer son activité et ses dépenses professionnelles.

👉 Un indépendant a donc le droit d’ouvrir un compte bancaire courant pour gérer son activité professionnelle en parallèle d’un compte courant dédié à la gestion de ses dépenses privées. Cependant, il ne bénéficiera pas de fonctionnalités et de services spécifiquement proposés pour la souscription d’un compte pro pour faciliter le travail d’un indépendant. Il n’aura par exemple pas la possibilité d’accéder à un logiciel de facturation ou aux aides à la comptabilité pour optimiser son temps et gérer efficacement son activité.

🔍 Quand ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur ?

Il est possible d’ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur à tout moment. L’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire pour démarrer une activité en tant qu’indépendant car il n’est pas nécessaire de constituer un capital social pour immatriculer une entreprise individuelle au contraire d’une SASU, d’une SARL ou d’une EURL.

Ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur pour professionnel particulier ou artisan pour gérer son activité est facultatif et reste donc un choix personnel, pouvant intervenir à n’importe quel moment au cours de l’existence de l’entreprise.

Un auto-entrepreneur n’est pas légalement contraint d’ouvrir un compte bancaire pour auto entreprise professionnel afin de gérer son activité. Le compte bancaire d’une entreprise individuelle peut donc tout à fait être un compte courant. En revanche, la loi PACTE impose à un indépendant d’ouvrir un compte dédié à son activité après avoir dépassé 10 000 € de chiffre d’affaires durant 2 années consécutives.

👉 L’indépendant a donc la liberté d’ouvrir un compte pour auto-entrepreneur quand il le souhaite, s’il a besoin d’accéder à des services bancaires qui faciliteront la gestion financière de son entreprise au quotidien. Nous conseillons d’ouvrir un compte bancaire professionnel, car type de produit inclut des outils supplémentaires pour gagner en efficacité lors de la gestion de la comptabilité de la micro-entreprise.

🔍 Quelles conditions pour ouvrir un compte bancaire micro-entreprise ?

Les conditions pour ouvrir un compte bancaire micro-entreprise sont :

• Être une personne physique, majeure et capable
• Résider fiscalement en France
• Être entrepreneur individuel
• Détenir un compte bancaire en France/UE

Les conditions pour ouvrir un compte bancaire micro-entreprise sont sensiblement les mêmes d’un établissement bancaire à un autre. Seule une personne physique, majeure, capable et résidente fiscale française a la possibilité d’ouvrir un compte bancaire pour les auto-entrepreneurs. Pour la majorité des banques en ligne à l’exception des néobanques, il faudra également être titulaire d’un compte bancaire domicilié en France ou dans l’Union européenne.

👉 Dans certains cas, le travailleur indépendant doit également avoir déjà créé sa micro-entreprise au moment de la souscription, car il devra obligatoirement présenter le numéro de SIRET ou de SIREN de son entreprise. Néanmoins, certaines banques pro pour auto-entrepreneur proposent des offres sur-mesure pour accompagner les professionnels lors de la création d’une micro-entreprise. Par exemple, Shine dispose de plusieurs pack tout compris (accompagnement et compte pro à partir de 59€).

🔍 Pourquoi ouvrir un compte bancaire pro auto-entrepreneur ?

Voici pourquoi ouvrir un compte bancaire pro auto-entrepreneur :

• Gérer sa facturation avec des outils dédiés
• Accéder à des aides pour sa comptabilité
• Avoir une carte bancaire pro
• Bénéficier de la disponibilité du service client

👉 L’avantage principal d’ouvrir un compte bancaire pour micro-entrepreneur est d’avoir accès à des services et des outils qui facilitent la gestion de son activité. Si un simple compte courant suffit à séparer ses opérations professionnelles et personnelles, le compte pro offre des possibilités supplémentaires. Grâce à un compte professionnel, le travailleur indépendant bénéficie de moyens de paiements et d’encaissements adaptés à son activité, ainsi qu’à des outils qui lui permettront d’assurer sereinement sa gestion comptable et sa facturation.

🔍 Où ouvrir un compte bancaire pro auto-entrepreneur ?

Voici où ouvrir un compte bancaire pro auto-entrepreneur :

• Hellobankpro.fr
• Qonto.eu
• Shine.fr
• Boursorama-banque.com
• Finom.fr
• N26.com
• Monabanq.com
• Revolut.com
• Propulsebyca.fr

Découvrez un comparatif des offres pour ouvrir un compte bancaire en auto entreprise :👇

Il est possible d’ouvrir un compte pro dans des banques spécialisées (Qonto, Shine, Finom…) ou des banques en ligne aux offres hybrides (Monabanq, Hello bank Pro, Boursorama Pro…).

👉 Le meilleur moyen pour choisir est de consulter un comparatif. Il est également important de prendre en considération les fonctionnalités les plus utiles à la gestion de son activité. Le nombre de virements et de prélèvements autorisés par mois et les frais pour toute opération supplémentaire, les plafonds de retraits et de paiements dans l’Union européenne et à l’étranger, ainsi que la possibilité d’encaisser des chèques ou d’accéder à des assurances et outils de facturation.

🔍 Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur ?

Hello bank Pro est la banque à choisir pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur. Avec son offre unique Hello Business à 10,90 € par mois strictement réservée aux entrepreneurs individuels, elle est l’une des plus complètes et est proposée à un prix très accessible. Le travailleur indépendant souscrivant cette offre obtient un IBAN français, une carte bancaire Visa Hello Business internationale à débit immédiat ou différé et bénéficie de garanties d’assurances et d’assistances professionnelles incluses.

Voici les points forts de l’offre de compte bancaire auto entrepreneur de Hello bank Pro :

• 💸 Opérations courantes sans frais et sans restrictions : tous les paiements, les virements et les retraits en France et à l’étranger ainsi que les dépôts de chèques et d’espèces sont illimités et gratuits, les frais de tenue de compte et de commission de mouvements ne sont pas facturés
• 💰 Facilités de paiement : Hello bank Pro permet de réaliser des encaissements par carte bancaire, par chèques et par espèces, d’obtenir une carte bancaire à débit immédiat ou différé au choix et de bénéficier du découvert autorisé
• 📱 Application gestion intuitive : Hello bank Pro offre une gestion facilitée de son compte via un smartphone, une tablette ou un PC ainsi qu’un accès pratique à l’outil de création de devis et de factures Mon Business Assistant Start
• 🎁 Offre de bienvenue compétitive : Hello bank Pro permet de bénéficier de 2 mois de cotisations offerts pour essayer son offre bancaire Hello Business
• 📞 Service client dédié Hello Team Pro : le support client des clients Hello Business d’Hello bank Pro est facilement joignable par téléphone et par e-mail 6 jours sur 7

🔍 Quels documents pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur ?

Les documents pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur sont :

• Pièce d’identité officielle
• Justificatif de domicile
• Justificatif d’activité professionnelle
• RIB d’un compte à son nom (selon banque)
• Avis d’imposition / non-imposition (selon banque)

Les justificatifs exigés pour l’ouverture d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur varient en fonction des établissements bancaires. Tous demandent cependant sans exception la présentation d’une pièce d’identité en cours de validité comme une carte nationale d’identité, un passeport, une carte ou un titre de séjour et même un permis de conduire (Revolut Business).

📌 Bon à savoir : Il est également généralement nécessaire, sauf pour certaines néobanques comme N26 et Revolut Business, de fournir un justificatif de domicile récent.

Quant au justificatif d’activité professionnelle, un indépendant a l’obligation de transmettre son numéro de SIRET/SIREN pour ouvrir un compte en auto-entrepreneur. Celui-ci doit être accompagné d’un avis de situation INSEE, d’un extrait Kbis, d’un justificatif d’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés ou d’un justificatif d’immatriculation au Répertoire des Métiers pour prouver l’existence de son entreprise en fonction de son domaine d’activité.

Certains établissements demandent de transmettre en plus le RIB d’un compte bancaire à son nom domicilié en France ou dans l’Union européenne ainsi qu’un avis d’imposition ou de non-imposition.

👉 Les documents doivent être scannés ou pris en photo avant d’être transmis à la banque lors du parcours de souscription au compte bancaire pour auto-entrepreneur. Il est nécessaire de respecter le format de document imposé par la banque, autrement l’ouverture du compte pro risque d’être ralentie, car la banque sera dans l’obligation de redemander les pièces justificatives.

🔍 Quel est le délai d’ouverture d’un compte auto-entrepreneur ?

Le délai d’ouverture d’un compte auto-entrepreneur est compris entre 24 heures et 5 jours en moyenne. La création d’un compte bancaire pour auto entrepreneur auprès d’une banque en ligne ou d’une néobanque se fait très rapidement. Grâce à une souscription 100 % dématérialisée, il ne faut que quelques minutes pour remplir le formulaire de souscription à l’aide de ses informations personnelles puis pour télécharger les différents documents justificatifs.

Ensuite, l’établissement bancaire étudie et valide la demande dans un délai variant entre 24 à 72 heures en moyenne. Le client reçoit ensuite son RIB afin d’effectuer le premier dépôt d’activation si nécessaire, pour valider l’ouverture effective du compte et recevoir sa carte bancaire.

Voici les délais moyens des différentes démarches pour ouvrir un compte en auto entrepreneur :

1. Renseigner le formulaire de souscription : 5 minutes
2. Transmettre les documents justificatifs : 5 minutes
3. Validation de la demande par la banque : 3 jours max.
4. Versement du premier dépôt pour activation : 2 minutes

Ouvrir un compte bancaire en auto entrepreneur peut se faire facilement et en quelques minutes pour un indépendant. Les banques comme Hello bank Pro, Boursorama Pro, N26, Qonto, Shine et Revolut Business permettent de souscrire une formule adaptée à ses besoins, très simplement via son smartphone ou son ordinateur. Leurs offres bancaires comprennent l’ouverture d’un compte professionnel et l’envoi d’une carte bancaire ainsi que l’accès à un éventail de services utiles à la gestion d’une entreprise à des prix compétitifs.

👉 Pour ouvrir un compte pour auto entrepreneur, il faut d’abord renseigner le formulaire de souscription de la banque via son site Internet officiel ou son application mobile. Après avoir indiqué ses informations personnelles et professionnelles, il faut transmettre les 3 justificatifs obligatoires généralement exigés : pièce d’identité, justificatif de domicile et justificatif d’activité professionnelle. Il ne reste plus qu’à alimenter le compte bancaire par un premier dépôt si la banque l’exige afin de marquer l’ouverture effective du compte.