Ouvrir un compte Auto Entrepreneur en 2024

Vous souhaitez ouvrir un compte auto-entrepreneur ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

À partir de 10 000 € de chiffre d’affaires sur 2 ans, l’ouverture d’un compte bancaire auto-entrepreneur est obligatoire. L’objectif est de pouvoir séparer ses dépenses personnelles et professionnelles à l’aide de ce produit. Comment ouvrir un compte pour un auto-entrepreneur ? Quel est le bon moment ? Quelle offre choisir ? Combien ça coute ?

Nous allons répondre à toutes ces questions dans ce dossier, pour débuter découvrez le bon plan pour ouvrir un compte bancaire en étant auto-entrepreneur : 👇

1. Choisir une banque pro

Pour choisir une banque pro, il faut déterminer ses besoins en termes de services et d’outils. Les banques en ligne et les néobanques proposent désormais toutes des offres spécialement dédiées aux besoins des entreprises individuelles. Il s’agit de formules basiques ou au contraire bien plus complètes, aux tarifs d’abonnements variables en fonction de l’éventail des fonctionnalités accessibles. Elles comprennent néanmoins toutes l’ouverture d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur ainsi que l’envoi d’une carte bancaire.

Voici les services à étudier pour choisir où créer un compte bancaire en auto-entrepreneur :

• 💰 Moyens de paiements et d’encaissements : nombre et type de cartes physiques et virtuelles incluses, possibilité d’effectuer le dépôt de chèques ou d’espèces
• ✈️ Virements, prélèvements, retraits et paiements en France et à l’étranger : nombre d’opérations autorisées chaque mois, montant limite des opérations et coût de chaque opération supplémentaire
• 💸 Plafonds : des paiements et des retraits mensuels, possibilité de personnalisation des plafonds, découvert autorisé
• ✔️ Aides à la comptabilité : possibilité d’ajouter des reçus aux transactions, d’effectuer des exports comptables, de connecter son compte à son logiciel comptable
• 📄 Outils de facturation : possibilité de générer des devis et des factures, de profiter de relances en cas d’impayés
• 📞 Service client : disponibilité du support d’aide de la banque, diversité des biais de communication
• ☂️ Assurances et garanties : sur les moyens de paiement, les équipements électroniques, les locaux professionnels, les voyages, la protection juridique…

👉 Pour opter pour la banque la plus adaptée à son usage, il faut comparer le montant des cotisations mensuelles d’une offre bancaire en fonction des services offerts dont on a réellement l’usage. Il est également possible d’ouvrir un compte bancaire pour micro-entrepreneur gratuitement, mais ce type d’offre induit la facturation de frais supplémentaires pour les opérations exceptionnelles ou même les plus courantes après un certain seuil.

2. Renseigner ses informations

Renseigner ses informations sur le formulaire de souscription en ligne est obligatoire pour la création d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur. Après avoir sélectionné l’offre bancaire la plus adaptée à ses besoins, il faut télécharger l’application de la banque sur son smartphone ou sur une tablette ou bien encore se rendre sur le site internet officiel de la banque.

Il suffit alors de démarrer son inscription 100 % dématérialisée, rapide et facile en remplissant pas à pas les champs du formulaire d’ouverture de compte bancaire pour auto-entrepreneur avec ses informations personnelles et professionnelles. Il faut notamment transmettre des détails concernant son identité et son lieu de résidence mais également fournir une adresse postale, un numéro de téléphone présentant un indicatif d’un pays éligible aux services de la banque et une adresse e-mail.

Voici les informations à renseigner pour créer un compte bancaire en auto-entrepreneur :

• Nom et prénoms
• Date + lieu de naissance
• Adresse postale
• Adresse e-mail
• Numéro mobile
• Numéro SIREN/SIRET
• Code APE

3. Télécharger 3 documents justificatifs

Pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur, il faut au minimum fournir une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile et un justificatif de l’existence de l’entreprise. Les pièces d’identité acceptées sont le passeport, la carte d’identité (CNI) et le titre de séjour. Ce document doit être en cours de validité, cela signifie que les documents périmés seront systématiquement refusés.

Pour le justificatif de domicile, les banques acceptent l’avis d’imposition le plus récent, une facture d’électricité ou encore d’abonnement internet. Dans le cas où l’auto-entrepreneur est hébergé par un tiers, il est nécessaire de fournir la pièce de l’identité de l’hébergeur, un justificatif de domicile à son nom et une attestation sur l’honneur d’hébergement avec signature manuscrite.

Enfin, le troisième document à fournir concerne l’entreprise : il faut présenter une preuve de son existence, comme l’avis de situation au répertoire SIREN. Cependant, certaines banques vérifient automatiquement l’existence de l’entreprise à l’aide du numéro SIRET.

Nos conseils pour fournir les documents à l’ouverture d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur :

1. Sélectionner des documents récents
2. Exporter les documents dans un format accepté (PDF par exemple)
3. Faire attention à la lisibilité des pièces
4. Privilégier le scan à la photo du document

4. Alimenter le compte bancaire

Alimenter le compte bancaire est la dernière démarche à effectuer pour ouvrir un compte bancaire en auto entreprise. Le versement d’un dépôt initial d’activation du compte est généralement obligatoire chez les banques mobiles afin de procéder à son ouverture effective. Un nouveau client ayant rempli le formulaire de souscription et téléchargé les justificatifs demandés devra patienter un délai compris entre 24 et 72 heures avant de recevoir la validation de sa demande par la banque.

À l’issue de ces quelques jours, l’établissement bancaire adresse un e-mail au nouveau client avec le RIB de son nouveau compte ou les identifiants de connexion pour le consulter depuis son espace client. L’alimentation du compte bancaire doit être effectuée à ce moment-là, en fonction des modalités de versement de ce premier dépôt fixées par la banque.

👉 Ce premier dépôt n’est pas systématiquement obligatoire pour ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur. Par exemple, Shine n’exige pas de premier versement pour devenir client, cependant il est fortement conseillé de le réaliser pour commencer à utiliser son compte bancaire et activer son moyen de paiement.

5. Ouverture du compte auto-entrepreneur

Après le premier versement, l’ouverture du compte bancaire pour auto-entrepreneur est automatique. Les clients peuvent ainsi accéder à leur espace client en ligne, obtenir le RIB du compte pro et recevoir leur carte bancaire par voie postale. Certains établissements proposent une carte bancaire virtuelle disponible immédiatement après la souscription, ainsi, il est possible de commencer à effectuer des paiements physiques (via des solutions de paiement mobile comme Apple Pay ou Google Pay) et en ligne. Les numéros des cartes virtuelles sont disponibles depuis l’espace client.

Shine, par exemple, propose des cartes virtuelles à commander instantanément après l’ouverture du compte bancaire pour auto-entrepreneur.

👉 Il faut patienter 5 jours ouvrés en moyenne pour recevoir sa carte bancaire physique à son domicile. À sa réception, il est demandé de l’activer pour commencer à l’utiliser. La méthode d’activation dépend des banques, mais le plus souvent il est possible d’effectuer l’opération depuis son espace client dans la rubrique “Carte bancaire” à l’aide du numéro au dos de la CB.

Est-ce une obligation d’ouvrir un compte bancaire en auto-entrepreneur ?

C’est une obligation d’ouvrir un compte bancaire en auto-entrepreneur si l’entreprise dépasse 10 000 € de chiffre d’affaires pendant deux années civiles successives. Pour créer leur entreprise individuelle, les auto-entrepreneurs ne sont pas contraints d’ouvrir un compte en auto-entrepreneur courant ou professionnel spécifiquement dédié à la gestion de leur activité professionnelle contrairement aux sociétés à capital. En effet, ce type d’entreprise ne nécessite pas d’apporter des ressources financières pour être constituée.

👉 En revanche, la loi PACTE du 22 mai 2019 prévoit qu’un auto-entrepreneur a l’obligation d’ouvrir un compte bancaire pour son entreprise distinct de son compte personnel après avoir franchi un certain plafond de chiffre d’affaires. Un indépendant ayant généré un chiffre d’affaires annuel de 10 000 € et plus au cours de deux années civiles consécutives aura l’obligation de souscrire un second compte courant ou pro distinct de son compte privé pour différencier ses opérations professionnelles de ses dépenses strictement personnelles.

Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte pro en auto-entrepreneur ?

Ce n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte pro en auto-entrepreneur. Un indépendant travaillant sous le statut de l’entreprise individuelle n’est pas légalement tenu de déposer le capital social de son entreprise sur un compte bancaire pour démarrer son activité et exercer sa profession, contrairement aux sociétés à capital social comme les EURL, SARL et SAS.

Il est donc libre de choisir d’ouvrir un compte bancaire courant plutôt que de créer un compte bancaire pour auto-entrepreneur pour gérer son activité et ses dépenses professionnelles.

👉 Un indépendant a donc le droit d’ouvrir un compte bancaire courant pour gérer son activité professionnelle en parallèle d’un compte courant dédié à la gestion de ses dépenses privées. Cependant, il ne bénéficiera pas de fonctionnalités et de services spécifiquement proposés pour la souscription d’un compte pro pour faciliter le travail d’un indépendant. Il n’aura par exemple pas la possibilité d’accéder à un logiciel de facturation ou aux aides à la comptabilité pour optimiser son temps et gérer efficacement son activité.

Quand ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur ?

Il est possible d’ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur à tout moment. L’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire pour démarrer une activité en tant qu’indépendant car il n’est pas nécessaire de constituer un capital social pour immatriculer une entreprise individuelle au contraire d’une SASU, d’une SARL ou d’une EURL.

Ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur pour professionnel particulier ou artisan pour gérer son activité est facultatif et reste donc un choix personnel, pouvant intervenir à n’importe quel moment au cours de l’existence de l’entreprise.

Un auto-entrepreneur n’est pas légalement contraint d’ouvrir un compte bancaire pour auto entreprise professionnel afin de gérer son activité. Le compte bancaire d’une entreprise individuelle peut donc tout à fait être un compte courant. En revanche, la loi PACTE impose à un indépendant d’ouvrir un compte dédié à son activité après avoir dépassé 10 000 € de chiffre d’affaires durant 2 années consécutives.

L’indépendant a donc la liberté d’ouvrir un compte pour auto-entrepreneur quand il le souhaite, s’il a besoin d’accéder à des services bancaires qui faciliteront la gestion financière de son entreprise au quotidien. Nous conseillons d’ouvrir un compte bancaire professionnel, car ce type de produit inclut des outils supplémentaires pour gagner en efficacité lors de la gestion de la comptabilité de la micro-entreprise.

👉 Dans le cas où l’activité de l’auto-entrepreneur n’est pas encore déclarée, il est possible d’ouvrir un compte bancaire pro chez Shine. La banque pro propose un pack complet pour créer son auto-entreprise, ce forfait inclut la création de l’entreprise et un abonnement de 6 mois au compte bancaire Shine Basic pour un tarif de 59 € TTC. Cette offre est très pratique pour gagner du temps au lancement de son activité.

Quelles conditions pour ouvrir un compte bancaire micro-entreprise ?

Voici les conditions pour ouvrir un compte bancaire micro-entreprise :

• Être une personne physique et majeure
• Prouver l’existence de l’entreprise (auto-entrepreneur déclaré)
• Justifier son identité
• Avoir une adresse postale valide
• Disposer d’un numéro de téléphone

Ces 5 conditions sont les plus classiques. Toutes les banques pro du marché exigent une pièce d’identité, une adresse valide et une preuve de l’existence de l’entreprise. Cependant, Shine fait figure d’exception, car elle accepte également les micro-entreprises en cours de création grâce à son pack dédié : en pratique, les futurs auto-entrepreneurs confient la déclaration de leur activité à Shine et disposent d’un compte pro pendant 6 mois pour 59 € TTC. Les autres établissements acceptent uniquement les micro-entreprises créées, il faut donc être en mesure de fournir au minimum son numéro SIRET.

👉 D’autres conditions sont parfois attendues comme la détention d’un compte bancaire personnel en France ou dans l’Union Européenne ou encore la résidence fiscale en France. Il est par conséquent primordial de se renseigner sur les conditions de souscription avant d’ouvrir un compte bancaire pour micro-entreprise dans la banque de son choix.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire pro auto-entrepreneur ?

Voici pourquoi ouvrir un compte bancaire pro auto-entrepreneur :

• Gérer sa facturation avec des outils dédiés
• Accéder à des aides pour sa comptabilité
• Avoir une carte bancaire pro
• Bénéficier de la disponibilité du service client

L’avantage principal d’ouvrir un compte bancaire pour micro-entrepreneur est d’avoir accès à des services et des outils qui facilitent la gestion de son activité. Si un simple compte courant suffit à séparer ses opérations professionnelles et personnelles, le compte pro offre des possibilités supplémentaires. Grâce à un compte professionnel, le travailleur indépendant bénéficie de moyens de paiements et d’encaissements adaptés à son activité, ainsi qu’à des outils qui lui permettront d’assurer sereinement sa gestion comptable et sa facturation.

👉 Shine, par exemple, propose plusieurs services dédiés aux professionnels pour les aider à gagner du temps. Toutes ses formules bancaires incluent un outil de facturation intuitif avec une fonctionnalité pour relancer les clients en cas de retard de paiement. Ce type d’outil directement inclus au compte pro permet aussi de faire des économies, car il n’est pas nécessaire de souscrire un abonnement supplémentaire. D’autres services sont disponibles comme l’ajout simplifié des justificatifs ou encore l’export comptable illimité.

Dans quelle banque ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur ?

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire pro auto-entrepreneur dans une banque traditionnelle, une banque en ligne et une banque pro. Les banques pro sont généralement les établissements les plus adaptés grâce à des offres peu chères, des services intuitifs et des outils pratiques au quotidien. Il est possible de gérer son compte à distance en toute sécurité.

👉 Par exemple, Shine propose 3 formules de 7,90 € à 29 € HT par mois. Shine Basic dispose de l’essentiel (carte bancaire classique, outil de facturation, 30 virements et prélèvements, outil de facturation), ainsi les auto-entrepreneurs en début d’activité profitent du nécessaire. Pour les micro-entreprises plus installées, nous conseillons les offres supérieures : Shine Plus à 14,90 € HT et Shine Premium à 29 € HT. Ces formules sont plus complètes en matière de services et de niveau de gratuité.

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur ?

Les banques à choisir pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur sont Shine et Blank. Ces deux établissements répondent parfaitement aux besoins quotidiens de ce type de professionnels grâce à des offres adaptées et peu chères. Shine, présente sur le marché depuis 2017, commercialise une solution bancaire innovante répond aux problématiques quotidiennes des auto-entrepreneurs grâce à une offre lisible, des services bancaires utiles et des outils de gestion financières performants.

De son côté, Blank est une banque pro en ligne filiale du Crédit Agricole. Elle propose des comptes professionnels à destination des auto-entrepreneurs, avec des tarifs attractifs et des services innovants. Au quotidien, les clients bénéficient de frais bancaires peu élevés et de services adaptés (outil de facturation, gestion des dépenses, assurances professionnelles…).

Dans ces deux banques ouvertes aux auto-entrepreneurs, la souscription a l’avantager d’être simple et rapide, car toutes les démarches se déroulent en ligne. Il faut en moyenne une vingtaine de minutes pour faire sa demande de compte bancaire et 48 h pour obtenir son RIB. Un gain de temps appréciables pour les indépendants.

Quels documents pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur ?

Les documents pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneurs sont une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de l’existence de la micro-entreprise. Il s’agit des documents essentiels, certaines pièces supplémentaires sont parfois demandées comme le RIB de son compte bancaire personnel.

Voici en détail les documents acceptés par les banques pour ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur :

1. Pièce d’identité : CNI, Passeport et Titre de Séjour (en cours de validité)
2. Justificatif de domicile : Avis d’imposition, facture de gaz ou d’électricité, facture d’abonnement téléphonique, facture d’abonnement internet…
3. Justificatif de l’entreprise : avis INSEE, numéro SIRET

Quel est le délai d’ouverture d’un compte auto-entrepreneur ?

Le délai d’ouverture d’un compte auto-entrepreneur est compris entre 24 heures et 5 jours en moyenne. La création d’un compte bancaire pour auto entrepreneur auprès d’une banque en ligne ou d’une néobanque se fait très rapidement. Grâce à une souscription 100 % dématérialisée, il ne faut que quelques minutes pour remplir le formulaire de souscription à l’aide de ses informations personnelles puis pour télécharger les différents documents justificatifs.

Ensuite, l’établissement bancaire étudie et valide la demande dans un délai variant entre 24 à 72 heures en moyenne. Le client reçoit ensuite son RIB afin d’effectuer le premier dépôt d’activation si nécessaire, pour valider l’ouverture effective du compte et recevoir sa carte bancaire.

Voici les délais moyens des différentes démarches pour ouvrir un compte en auto entrepreneur :

1. Renseigner le formulaire de souscription : 5 minutes
2. Transmettre les documents justificatifs : 5 minutes
3. Validation de la demande par la banque : 3 jours max.
4. Versement du premier dépôt pour activation : 2 minutes

Il est aujourd’hui très simple d’ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur, car seules quelques étapes suffisent. Les banques pro en ligne, à l’image de Shine, proposent des processus de souscription grandement simplifiés grâce auxquels il est possible de créer un compte pro auto-entrepreneur en quelques minutes à distance.

👉 L’ouverture d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur n’est pas obligatoire tant que le chiffre d’affaires ne dépassent pas les 10 000 euros sur deux années consécutives, mais nous recommandons aux micro-entreprises de souscrire dès le début de l’activité. Actuellement, Shine est la banque pro la plus intéressante grâce à des tarifs compétitifs et des services complets.