Ouvrir un compte pro rapidement : tout ce qu’il faut savoir

Vous désirez ouvrir un compte pro rapidement et vous êtes en recherche d’information ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

La création d’une entreprise s’accompagne souvent de l’ouverture d’un compte bancaire professionnel dédié. Celle-ci n’est pas obligatoire pour certains statuts juridiques, mais est indispensable pour séparer les recettes liées à l’activité de la société aux dépenses personnelles de l’entrepreneur.

Comment ouvrir un compte pro rapidement ? Dans quelle banque se tourner pour ouvrir un compte pro rapidement ? Quel est le délai moyen d’ouverture de compte pro rapide ? Quel document prévoir pour ouvrir un compte dans une banque pro rapidement ? Quelles sont les démarches à suivre lorsqu’une banque refuse l’ouverture d’un compte pro ?

Voilà les types de questions que se posent bon nombre de nouveaux entrepreneurs avant la création de leur entreprise. Pour vous faire gagner du temps, nous avons résumé dans ce guide toutes les réponses nécessaires pour ouvrir un compte pro rapidement.

Ouvrir un compte pro rapidement nécessite quelques étapes :

• Remplir un formulaire en ligne ✔️
• Envoyer les pièces justificatives ✔️
• Procéder à un premier versement ✔️

L’ouverture de compte pro rapide n’est possible que dans une banque en ligne ou une néobanque. Contrairement à la création de compte bancaire dans un établissement traditionnel, ouvrir un compte dans une banque pro rapidement se fait en quelques minutes :

• 📄Remplir un formulaire en ligne : quelle que soit la banque en ligne choisie, vous disposez toujours d’un formulaire dédié pour faciliter l’inscription. Il suffit d’indiquer les informations demandées via votre Smartphone, tablette ou ordinateur et le tour est joué.
• 🔗Envoyer les pièces justificatives : pour ouvrir un compte pro rapidement, il est conseillé de réunir tous les documents nécessaires à la création d’un compte bancaire. Il suffit ensuite de les télécharger via le site de la banque pro ou son application mobile.
• 💰Effectuer un premier versement : la validation de votre compte pro nécessite le paiement d’un premier versement. Certaines banques pro peuvent exiger un minimum de dépôt, mais la plupart misent sur le 0€ afin d’attirer plus de clients.

Dès que le compte pro est validé, vous recevrez votre carte bancaire, votre RIB ainsi que votre terminal de paiement si vous en faites la demande.

🔍 Dans quelle banque ouvrir un compte pro rapidement ?

Pour ouvrir un compte pro rapidement, vous avez deux possibilités :

• Les néobanques professionnelles ✔️
• Les banques en ligne professionnelles ✔️

L’ouverture de compte pro peut se faire de différentes manières. L’option la plus pratique consiste à se tourner vers une néobanque pro comme vous pouvez le constater dans le tableau suivant :

Voici ce que nous pouvons retenir de ce tableau :

• Qonto : cette néobanque vous permet d’ouvrir un compte pro rapidement à partir de 9€ par mois. Elle s’adresse à toutes les formes juridiques d’entreprise : SA, SAS, SARL, SASU, EURL, etc. sans oublier les auto-entrepreneurs à la recherche d’un compte pro pratique et abordable. Elle propose un IBAN adapté à votre localisation géographique (français, allemand, italien ou espagnol).
• Shine : cette néobanque s’adresse également à toutes formes d’entreprise et aux indépendants. Les tarifs varient selon le type de formule choisi et le statut juridique de votre entreprise, soit de 3,90€ jusqu’à 258€ pour la création d’entreprise. Comme chez Qonto, vous bénéficiez d’un mois d’essai gratuit en ouvrant un compte pro Shine. Elu service client de l’année 2024, Shine se positionne comme un réel alié des entrepreneurs.
• Blank : la banque mobile Blank permet d’ouvrir un compte pro avec CB Visa Business rapidement dès 6 € par mois. Toutes les formes juridiques sont acceptées par la néobanque (sauf association). 3 packages bancaires sont disponibles : l’offre Simple (6 €/mois), l’offre Confort (17 €/mois) et l’offre Complète (39 €/mois). A l’ouverture d’un compte pro Blank, un mois gratuit est offert pour découvrir les services de l’établissement.
• N26 : pour ouvrir un compte pro rapidement et à frais réduit, le compte N26 Business est une excellente alternative. Cette néobanque allemande propose 3 formules accessibles à partir de 0€ jusqu’à 9,90€ par mois. À l’ouverture de compte pro rapide, vous bénéficiez d’une offre de Cashback jusqu’à 0,5% dans les enseignes partenaires de la néobanque.

La seconde option pour ouvrir un compte pro rapidement, c’est d’opter pour l’une des banques en ligne dans le tableau suivant :

Pour ouvrir un compte pro rapidement dans une banque en ligne, vous avez le choix entre :

• BoursoBank : comme Monabanq, Bourso Pro s’adresse uniquement aux entreprises individuelles (micro-entrepreneurs), hors EIRL. Cette banque en ligne de la Société Générale exclut également toutes les personnes morales telles que SAS, SARL, SASU, SCI, EURL, etc. Elle propose une carte Visa Ultim à débit différé ou immédiat pour seulement 9€ par mois, paiements et retraits gratuits à l’international. L’offre Bourso Pro inclut également un bonus de bienvenue de 80€.
• Monabanq : cette banque en ligne du Crédit Mutuel CIC propose un compte pro dédié aux auto-entrepreneurs. Facturée à 9€/mois, l’offre est accessible sans condition de revenus avec un découvert autorisé jusqu’à 600€. Elle inclut une carte Visa Classic permettant d’effectuer des retraits et paiements gratuits partout dans le monde. La carte Visa Premier est facturée à 3€/mois.
• Hello bank! Pro : cette banque en ligne de BNP Paribas a lancé son offre Hello bank! Pro pour faire face à la concurrence et attirer plus de clients. Pour 10,90€ par mois, vous disposez d’un compte pro, d’une carte Visa (débit immédiat ou différé) utilisable gratuitement à l’international, ainsi que d’un outil de création de devis, factures et avoirs via « Mon Business Assistant Start »

🔍 Combien de temps prend l’ouverture d’un compte pro rapide ?

L’ouverture de compte pro rapide prend environ 8 jours dans la majorité des banques en ligne. En plus, plusieurs démarches sont nécessaires avant la validation du compte :

• Souscription en ligne ✔️
• Validation ✔️
• Réception des moyens de paiement ✔️

Le délai nécessaire pour ouvrir un compte pro rapidement varie d’une banque en ligne à l’autre. Il en va de même pour les néobanques. Quelle que soit la plateforme choisie, les démarches sont quasi-identiques :

• 🕑Souscription en ligne : elle inclut le remplissage du formulaire de demande d’ouverture, le choix de la carte bancaire, la signature électronique du contrat et le téléchargement des pièces justificatives demandées.
• ✔️Validation : c’est l’étape la plus rapide, car elle a lieu dès le paiement du premier versement exigé par la banque en ligne ou la néobanque.
• 💳Réception des moyens de paiement : les cartes de paiement et chéquier éventuel sont envoyés au client après la validation de son compte pro. Généralement, cette étape s’effectue sous 72 heures. Vient ensuite la validation de la carte bancaire en réalisant un premier retrait ou paiement.

🔍 En combien de temps mon compte pro devient actif ?

Un compte pro devient actif immédiatement après sa validation. Pour ce faire, vous devez respecter quelques étapes, notamment l’inscription en ligne par le biais du remplissage du formulaire, la signature du contrat en ligne, l’envoi des pièces justificatives et enfin le paiement du premier versement.

L’activation du compte pro est instantané à condition d’effectuer le versement du montant exigé par la banque en ligne. Lorsque cette étape est terminée, vous recevrez une notification concernant votre nouveau compte pro : identifiant pour vous connecter via votre espace client, RIB, etc. Quant à la carte bancaire, elle vous sera livrée à domicile. Vous devrez l’activer également en réalisant un paiement ou un retrait avec.

🔍 Quelles sont les pièces justificatives pour ouvrir un compte rapidement ?

Les pièces justificatives pour ouvrir un compte pro rapidement sont :

• Une pièce d’identité ✔️
• Un justificatif de domicile ✔️
• Des justificatifs d’existence de votre activité ✔️

Avant d’ouvrir un compte pro rapidement, n’hésitez pas à réunir à l’avance les documents suivants :

• ✔️Une pièce d’identité : CNI ou passeport de l’entrepreneur et, éventuellement, des autres collaborateurs autorisés à effectuer des opérations sur le compte pro.
• 🏠Un justificatif de domicile : le lieu d’exercice de l’activité de l’entreprise. Si le dirigeant d’entreprise exerce dans un local professionnel, il devra fournir un justificatif d’utilisation du local commercial tel qu’une copie du bail commercial.
• 📄Des justificatifs d’existence de votre activité : extrait Kbis, Immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés, etc.

En plus de ces pièces justificatives obligatoires, certaines banques en ligne peuvent exiger des documents supplémentaires :

• RIB : il devra indiquer l’IBAN de votre compte ouvert dans un autre établissement bancaire en France. ✔️
• Deux derniers bulletins de salaire. ✔️
• Dernier avis d’imposition : pour les non-salariés. ✔️
• Projet de statuts : en cas de création d’une société. ✔️
• Certificat de scolarité de l’année en cours : pour les étudiants. ✔️

🔍 Comment ouvrir un compte pro rapidement pour une auto-entreprise ?

Voici comment ouvrir un compte pro rapidement pour une auto-entreprise :

• Choisir la banque en ligne
• Entamer la souscription en ligne
• Fournir les pièces justificatives nécessaires
• Valider le compte pro

L’ouverture de compte pro pour micro-entreprise est désormais obligatoire afin de séparer les revenus de l’entreprise et les dépenses de l’auto-entrepreneur. Les démarches sont simples :

• ✔️Choisir la banque en ligne : vous avez le choix entre une banque en ligne et une néobanque.
• 🕑Entamer la souscription en ligne : elle s’effectue en moins de 10 minutes.
• 📎Fournir les pièces justificatives nécessaires  : mieux vaut prévoir tous les documents nécessaires pour éviter les pertes de temps (pièces d’identité et de domicile, Cerfa P0).
• 💰Valider le compte pro : comme indiqué précédemment, il faut payer un premier versement pour que le compte soit validé.

Bon à savoir : depuis l’application de la loi PACTE en mai 2019, les micro-entreprises qui réalisent un CA inférieur à 10.000€ par an pendant 2 ans consécutifs ne sont pas soumises à cette obligation.

🔍 Comment ouvrir un compte pro rapidement pour une entreprise individuelle ?

Ouvrir un compte pro rapidement pour une entreprise individuelle n’est pas obligatoire légalement. Néanmoins, vous pouvez ouvrir un compte courant de la manière suivante :

• Choisir une banque en ligne
• Souscrire à une offre
• Valider l’ouverture de compte

La création d’une entreprise individuelle ne nécessite pas le dépôt d’un capital minimum. Il n’est donc pas obligatoire d’ouvrir un compte pro, car un simple compte courant suffit. Pour cela, vous devez :

• ✔️Choisir une banque en ligne : vous pouvez opter pour n’importe quelle banque en ligne pour ouvrir un compte courant (BoursoBank, Monabanq, etc.).
• ✍️Souscrire à une offre : une fois la banque en ligne choisie, il suffit de choisir l’offre qui correspond au mieux à vos attentes, puis remplir le formulaire de souscription et envoyer les pièces justificatives.
• 💰Valider l’ouverture de compte : comme avec un compte pro, vous devez effectuer un premier versement pour valider votre compte bancaire.

🔍 Comment ouvrir un compte pro rapidement pour une société ?

Ouvrir un compte pro rapidement pour une société est obligatoire pour déposer le capital social. Les démarches d’ouverture de compte sont presque identiques :

• Choix de la banque en ligne ✔️
• Inscription en ligne ✔️
• Validation du compte ✔️

Il faut souligner que la création d’une société (SAS, SARL, SASU…) nécessite l’ouverture d’un compte pro pour distinguer les dépenses professionnelles et personnelles en cas de contrôle fiscal. Quoi qu’il en soit, les démarches sont souvent les mêmes :

• ✔️Choix de la banque en ligne : seules les néobanques proposent actuellement des comptes bancaires adaptés aux sociétés.
• 📱Inscription en ligne : les néobanques disposent d’une application mobile pour faciliter la souscription en ligne.
• 💰Validation du compte : elle s’effectue immédiatement après la réception du premier versement par la néobanque.

🔍 Quels sont les avantages d’ouvrir un compte rapidement ?

Les avantages d’ouvrir un compte pro rapidement sont :

• Des tarifs transparents et très attractifs ✔️
• Technologies modernes ✔️
• Inscription et ouverture de compte rapide ✔️

Maintenant que vous savez comment ouvrir un compte pro rapidement, découvrez pourquoi il est intéressant d’ouvrir un compte pro rapidement :

• 💸 Des tarifs transparents et très attractifs : l’un des principaux atouts d’ouvrir un compte pro rapidement dans une banque en ligne ou une néobanque réside dans le fait que celle-ci applique souvent des tarifs très avantageux par rapport aux établissements traditionnels. Cela s’explique par l’absence de réseau d’agences, et donc moins de frais. Les offres y sont aussi bien détaillées et plus claires, sachant que vous pouvez facilement estimer vos dépenses mensuelles. Il est même possible d’ouvrir un compte pro gratuit comme chez N26.
• 📱Mise à disposition de technologies modernes : en ouvrant un compte pro dans une banque en ligne ou une néobanque, vous disposez d’un espace client dédié (site internet) et d’une application mobile pour gérer votre budget au quotidien. Ces outils vous offrent plusieurs fonctionnalités innovantes et pratiques telles que la gestion des notes de frais, l’édition de factures, la gestion des utilisateurs, un accès dédié à l’expert-comptable, des CB virtuelles…
• 🕑Inscription et ouverture de compte rapide : avec les banques en ligne et néobanques, vous n’aurez pas besoin de perdre du temps pour vous déplacer en agence. Vous pouvez ouvrir un compte pro rapidement depuis votre Smartphone, tablette ou ordinateur entre autres. Certaines néobanques autorisent même le dépôt de capital à distance, à l’instar de Qonto.

🔍 Quels sont les inconvénients d’ouvrir un compte rapidement ?

Les inconvénients d’ouvrir un compte pro rapidement sont :

• Absence d’agence physique
• Offre limitée

Bien que l’ouverture de compte professionnel dans une banque en ligne ou une néobanque s’accompagne d’un certain nombre d’avantages, ces dernières ont quelques points faibles :

• Absence d’agence physique : comme indiqué plus haut, les banques en ligne et néobanques sont uniquement présentes sur Internet et ne disposent donc pas d’agence physique. En cas de problème, vous devez contacter un service client par email ou par téléphone.
• Offre limitée : par rapport aux établissements traditionnels, les banques en ligne et les néobanques ne commercialisent pas toujours des offres complètes. Certaines néobanques n’acceptent pas le dépôt de chèque ou d’espèce. D’autres ne disposent pas d’offre de financement et n’autorisent pas de découvert.

🔍 Que faire en cas de refus d’ouverture de compte pro rapide ?

En cas de refus d’ouverture de compte pro rapide, vous avez deux possibilités :

• Vous adresser à une autre banque ✔️
• Recourir au « droit au compte » ✔️

Contrairement aux idées reçues, les banques ont le droit de refuser l’ouverture de compte professionnel sans avoir à se justifier. Si tel est le cas, elles devront néanmoins fournir une attestation de refus d’ouverture de compte aux clients concernés tels que les interdits bancaires. Qu’à cela ne tienne, vous pouvez toujours soit :

• Vous adresser à une autre banque : les banques pro en ligne sont nombreuses, y compris les néobanques. En cas de refus, tournez-vous vers une autre plateforme.
• Recourir au « droit au compte » : selon l’article L312-1 du Code Monétaire et Financier, l’ouverture d’un compte bancaire est accessible à toute personne physique ou morale. Si une banque refuse l’ouverture de compte, vous pourrez faire valoir votre « droit au compte ».

Vous savez maintenant comment ouvrir un compte pro rapidement, mais également quelle banque pro choisir. Pour ouvrir un compte pro rapidement, vous avez le choix entre une banque en ligne et une néobanque. Le choix dépend de plusieurs critères comme le statut juridique de votre entreprise, vos besoins en matière de carte bancaire, les tarifs, etc.

Si vous êtes auto-entrepreneur, vous pourrez vous tourner vers BoursoBank, Monabanq ou Hello Bank. Chez BoursoBank, vous bénéficiez d’une carte Visa Ultim avec un bonus de bienvenue de 80€ pour 9€ par mois. Avec le même tarif, Monabanq vous propose un compte pro assorti d’un découvert autorisé jusqu’à 600€. Libre à vous de choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins, sachant que la néobanque N26 propose une offre gratuite avec un cashback jusqu’à 5%.

Vous venez de créer une société (SAS, SASU, SARL, etc.) ? Pensez à souscrire une offre dans une néobanque telle que Qonto, Shine ou N26. À partir de 3,90€ par mois, Shine vous propose l’ouverture de compte pro rapide avec un mois d’essai gratuit. Vous pourrez aussi vous tourner vers Shine, mais le prix d’entrée est fixé à partir de 9€ par mois. D’autres formules vous sont proposées par ces néobanques, n’hésitez pas à consulter leur site officiel.

Quelle que soit la plateforme choisie, ouvrir un compte dans une banque pro rapidement prend environ 8 jours pour que celui-ci soit validé. Ce délai varie d’une banque en ligne à l’autre, sachant que le processus est plus rapide dans une néobanque. Dans tous les cas, n’oubliez pas de réunir à l’avance les pièces justificatives nécessaires à la souscription pour gagner du temps.