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Sommaire

Vous souhaitez ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Nous vous donnons toutes les précisions sur ce sujet, ainsi que de nombreuses autres informations liées aux comptes pros pour micro-entrepreneurs.

Doit-on ouvrir un compte pro en auto-entrepreneur dès le lancement de son activité ? Pourquoi et comment faut-il ouvrir un compte bancaire professionnel pour auto-entrepreneur ? Quels sont les documents à fournir ? Sur quels critères se baser pour choisir un compte professionnel pour auto-entrepreneur ? Et aussi, quelle est la meilleure banque pour l’ouverture d’un compte pro pour auto-entrepreneur ?

Pour débuter, découvrez les 3 meilleures offres de comptes pros pour les auto-entrepreneurs : 👇

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Est-il obligatoire d’ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur ?

Il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur, dès que le chiffre d’affaires annuel dépasse 10.000 € sur deux années consécutives. Dans ce cas, un compte bancaire dédié est nécessaire, dans le but de réaliser une comptabilité propre à l’activité de la micro-entreprise. L’État exige – dans ces conditions – d’ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur, afin de pouvoir distinguer les transactions bancaires personnelles du dirigeant de celles de son activité professionnelle.

👉 Malgré le caractère non obligatoire, nous conseillons vivement d’ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur et de le conserver tout au long de son activité. L’objectif ne se limite pas à distinguer les comptabilités personnelles et professionnelles. Un compte professionnel pour auto-entrepreneur dédié donne aussi accès à de nombreux avantages, offerts par les banques en ligne les commercialisant : carte bancaire incluse, outils de facturation et de comptabilité, système de cashback, solutions de paiement mobile, TPE, etc.

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Ouvrir un compte bancaire pro Auto-Entrepreneur : la FAQ !

Vous voulez tout savoir pour ouvrir un compte bancaire pro pour auto-entrepreneur ? Nous vous présentons pourquoi, quand et comment ouvrir votre compte pro pour auto-entreprise, les documents à fournir pour son ouverture, les critères à prendre en compte et quelle banque choisir !

Quand ouvrir un compte bancaire professionnel pour auto-entrepreneur ?

Le meilleur moment pour ouvrir un compte bancaire professionnel pour auto-entrepreneur est au début de son activité. Il n’est pas légalement obligatoire de détenir un compte bancaire pro d’auto-entrepreneur, hormis lorsque le CA réalisé chaque année dépasse 10.000 € sur 2 années consécutives. Par contre, disposer d’un compte pro permet de suivre ses transactions facilement (paiement des factures par les clients, règlement de ses dépenses et des fournisseurs, etc.).

Il faut préciser qu’il est possible d’ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur à tout moment, même avant l’obligation légale. Pour bien choisir, nous conseillons d’opter pour N26 Business (et son compte gratuit) ou Shine et son offre Basic à 7,90 € HT par mois pour les profils d’auto-entrepreneurs qui débutent.

quand ouvrir un compte professionnel auto entrepreneur

Pour les auto-entrepreneurs déjà bien installés dans leur activité, notre recommandation se porte résolument sur Blank et Shine. Blank propose un large panel de services et d’avantages, qui facilitent énormément le pilotage d’une auto-entreprise au quotidien ! De son côté Shine propose des offres bancaires premium (dès 14,90 € par mois HT) répondant aux besoins des auto-entrepreneurs (véritable co-pilote pour la gestion d’entreprise : estimation des charges, rappels des échéances, outil de facturation et de devis, etc.)

Un autre avantage lié à ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur tient à la facilité qu’il apporte pour les déclarations de charges sociales auprès de l’Urssaf. A la fin de chaque trimestre, une auto-entreprise doit en effet déclarer le chiffre d’affaires réalisé, et un taux de charges est appliqué (variable selon le type d’activité). Disposer d’une tenue de compte dédiée est très utile pour faciliter cette déclaration et le paiement des charges par la suite.

👉 Et c’est la même chose pour la déclaration d’impôts sur le revenus, dans laquelle il est obligatoire de reporter les revenus provenant de l’auto-entreprise. N’oublions pas enfin la CFE (Cotisation Foncière des Entreprises), qui fait partie des charges à payer. Notons que l’auto-entrepreneur doit pouvoir fournir une attestation CFE sur demande. Ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur aide aussi pour cette cotisation !

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Comment ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur ?

Pour ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur, voici les étapes à suivre :

  1. Choisir le compte le plus performant
  2. Compléter le formulaire d’ouverture
  3. Scanner et envoyer les documents
  4. Signer le contrat en ligne
  5. Réaliser un premier versement

La première étape pour ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur consiste à comparer les différentes offres de comptes pro disponibles et de sélectionner celle qui correspond le mieux à son activité, avec ses contraintes spécifiques.

Pour comparer les offres, il faut savoir que Blank est le compre pro pour les auto-entrepreneurs installés, qui cherchent une offre complète et très qualitative. Tous les services essentiels sont inclus. Cependant, les débutants peuvent aussi trouver une offre adaptée avec la formule Blanche.  Shine, de son côté, présente un excellent rapport qualité-prix. Elle se distingue également en acceptant le dépôt d’espèces (dans un réseau de 1.400 buralistes) et de chèques, mais aussi grâce à l’accès à de nombreux outils pro (facturation & devis, rappel des échéances, aides administratives, etc.). Atout non négligeable, Shine propose également un pack d’aide à la création de la micro-entreprise avec un abonnement à un compte pro inclus (pour seulement 59 € HT).

Comment ouvrir un compte pro auto entrepreneur

Quant à N26 Business, c’est le compte pro des auto-entrepreneurs qui veulent avoir l’essentiel, avec un compte pro gratuit. Son intérêt réside aussi dans son offre de cashback de 0,1 à 0,5 % (selon le pack choisi), portant sur tous les paiements réalisés avec la carte bancaire qui lui est associée. Une bonne façon de neutraliser ses frais bancaires !

Les étapes suivantes sont simples : il faut compléter le formulaire de souscription du compte en ligne, scanner et envoyer les documents demandés puis signer le contrat en ligne.

La banque demande aussi, pour ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur, des informations concernant l’entreprise elle-même : son numéro SIRET, l’adresse postale, la date de déclaration de l’activité et le type d’activité.

👉 Pour activer l’ouverture du compte pro pour auto-entreprise, la dernière étape est de réaliser son premier versement sur le compte bancaire de l’auto-entreprise. Ce dépôt initial permet de commencer à utiliser son compte pro et de lancer la fabrication de la carte bancaire. Si le compte pro en ligne pour auto-entrepreneur propose une carte virtuelle, celle-ci est disponible dès la validation de la souscription. Shine par exemple ne demande pas de dépôt intial obligatoire et propose par exemple une carte virtuelle à commander avant de recevoir la carte physique.

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Quels documents fournir à l’ouverture d’un compte pro auto-entrepreneur ?

Les documents à fournir à l’ouverture d’un compte pro auto-entrepreneur sont un justificatif d’identité et une preuve de l’activité professionnelle au minimum. D’autres documents sont susceptibles d’être demandés comme un justificatif de domicile ou encore la réalisation d’un selfie vidéo ou photo pour confirmer son identité. Parmi les justificatifs acceptés pour prouver son activité professionnelle il y a l’extrait RNE ou encore l’avis de situation INSEE.

Afin d’ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur, la banque doit aussi obtenir des informations concernant la micro-entreprise : le prénom et nom de l’auto-entrepreneur, le numéro SIRET, la date de déclaration de l’activité et l’adresse du professionnel. Ces informations sont requises sur un plan réglementaire, pour s’assurer de l’existence de l’entreprise.

👉 Cependant, ces documents varient d’un établissement à un autre, il est donc important de vérifier les pièces demandées afin de gagner du temps lors de la souscription. Ces documents doivent être fournis par voie électrionique : photo avec un smartphone ou téléchargement des pièces dans un format accepté par la banque.

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Pourquoi ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur ?

Ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur est utile pour toutes ces raisons :

  • Séparation des transactions professionnelles
  • Services innovants et pensés pour les pros
  • Tarifs attractifs
  • Gestion simplifiée en ligne
  • Produits bancaires professionnels

Un compte pro pour auto-entrepreneur permet tout d’abord de séparer ses transactions personnelles et professionnelles, ainsi que de bénéficier des nombreux avantages et services fournis par les banques en ligne.

Virements, paiements en ligne, cartes bancaires, cartes virtuelles, outils d’aide à la facturation et de suivi comptable, système de cashback ou encore intégration avec des applications partenaires utiles… La liste des avantages associés à ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur est longue !

Blank se distingue particulièrement de ses concurrentes grâce à son offre complète et très adaptée à l’activité des auto-entreprises.

Ouvrir un compte pro auto entrepreneur avantages

Chez N26 Business, ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur donne accès à des réductions chez des partenaires sélectionnés par la néobanque : Google Ads, Fiver et Lime, pour citer quelques exemples. N26 Business, c’est aussi de 0,1 à 0,5 % de cashback (remise sur les achats réalisés avec la carte bancaire).

Pour donner un exemple concret, un client qui dépenserait 10.000 € sur un mois donné avec sa carte MasterCard Smart bénéficierait d’un crédit de 10 €.

👉 Enfin, Shine présente aussi de gros avantages, parmi lesquels nous retrouvons les assurances professionnelles, la boîte à outils pour gérer ses finances professionnelles, des terminaux de paiement à prix réduits, ou encore un outil de facturation pour émettre des devis et factures à ses clients en seulement quelques clics.

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Quels critères pour choisir un compte professionnel pour auto-entrepreneur ?

Voici les critères pour choisir un compte professionnel pour auto-entrepreneur :

  • Frais bancaires
  • Services et avantages
  • Réputation de la banque
  • Facilité d’utilisation de l’application
  • Qualité du support client

Beaucoup d’auto-entrepreneurs portent leur attention sur le niveau de l’abonnement mensuel, lors du choix de leur compte pro. C’est une bonne idée, car il faut préserver sa trésorerie d’entreprise. Sur ce plan, Blank, N26 Business et Shine sont des établissements très bien positionnés. Mais le prix mensuel ne fait pas tout.

Au quotidien, les services et avantages associés au fait d’ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneur peuvent être bien plus déterminants pour le pilotage d’une micro-entreprise que l’économie de quelques euros d’abonnement mensuels.

choisir un compte pro auto entrepreneur

Blank et Shine, par exemple, mettent à disposition de ses clients des outils pertinents pour gérer les finances de son entreprise.

La réputation de la banque joue aussi : un entrepreneur doit se sentir en confiance lorsqu’il travaille avec un partenaire financier. Blank, Shine ou encore N26 Business ont développé une véritable relation de confiance avec leur clientèle, qui leur donne une très bonne réputation. La facilité d’utilisation et le caractère intuitif des applications conçues par les établissements sont également à prendre en compte.

Il est très pénalisant pour un auto-entrepreneur de perdre un temps précieux au quotidien à utiliser une application difficile ou mal conçue.

👉  Enfin, en cas de besoin d’informations ou de souci, un support client réactif et à l’écoute est primordial. Ceux de Blank, N26 Business et Shine sont disponibles 7j/7 par e-mail, téléphone ou encore Shine. Les conseillers y sont réactifs, disponibles et conscients des problématiques rencontrées par les auto-entrepreneurs.

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Dans quelle banque ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur ?

Les banques pour ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur sont Blank, N26 Business et Shine. Ces établissements commercialisent des comptes pros dédiés aux auto-entrepreneurs. Les offres sont évolutives, avec des packs aux tarifs et aux bouquets de services différenciés. Au quotidien, les outils sont adaptés et les tarifs peu élevés en comparaison des banques traditionnelles.

Focus sur Blank: filiale du Crédit Agricole, Blank est devenu acteur majeur sur le marché des banques pro en ligne. Les clients profitent de tous les services nécessaires pour gérer au mieux les finances de son entreprises (outil de facturation, moyen d’encaissement, gestion en ligne du compte, etc.).

banque ouvrir un compte pro auto entrepreneur

Quant à N26 Business, c’est la solution pour les auto-entrepreneurs qui cherchent avant tout un compte pro gratuit. L’abonnement Standard, gratuit, comporte une carte virtuelle, mais pas de carte physique (il est possible d’en commander une pour 10 €). N26 Business Standard, c’est gratuit et cela permet de se lancer avec l’essentiel des services bancaires nécessaires.

Enfin, Shine est une offre dotée d’un bon rapport qualité-prix pour les auto-entrepreneurs. Ses points forts sont son service client compétent et très réactif, son offre tarifaire compétitive et les fonctionnalités avancées incluses. L’abonnement Basic, à 7,90 € HT par mois, comprend une carte Mastercard, 30 virements et prélèvements, les exports et intégrations comptables, un outil de facturation, l’estimation des cotisations sociales ainsi que des rappels automatiques en cas de retard de paiement des clients !

👉 Lister ses besoins est le meilleur moyen pour bien choisir ! Selon le domaine d’activité de l’auto-entreprise, les habitudes et besoins bancaires diffèrent, il faut donc se poser les bonnes questions : comment les clients effecutent leurs paiements ? Ai-je besoin d’une assistance comptable ? Dois-je souscrire un abonnement à un logiciel de facturation ? Ces questions sont des pistes pour choisir le compte pro le plus adapté.

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Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte pro auto-entrepreneur ?

La meilleure banque pour ouvrir un compte pro auto-entrepreneur est Blank Tout d’abord, cette banque en ligne commercialise un des comptes pros pour auto-entrepreneurs aux tarifs les plus compétitifs du marché (dès 6 euros par mois). L’offre est associée à des services très utiles pour les entrepreneurs, en particulier l’outil de facturation. Filiale du Crédit Agricole, Blank est un acteur solide du marché.

En parallèle des outils utiles au quotidien pour gérer son compte pro pour auto-entrepreneur, Blank propose aussi un service d’automatisation des déclarations URSAFF. Gain de temps assuré.

Pour récapituler, les avantages clés de l’offre de Blank sont :

  • Tarifs compétitifs
  • Services associés utiles
  • 1er mois offert
  • Automatisation déclaration URSAFF
  • Support client réactif, dispo 7j/7

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Quelles offres promotionnelles sont proposées à l’ouverture d’un compte pro auto-entrepreneur ?

Les offres promotionnelles qui sont proposées à l’ouverture d’un compte pro auto-entrepreneur sont 30 jours offerts, des réductions tarifaires en cas d’engagement sur 12 mois et des abonnements sans engagement. Blank et Shine offrent toutes les deux le premier mois d’abonnement offert à leurs nouveaux clients auto-entrepreneurs. Cela leur permet de découvrir les services de ces entreprises, sans débourser d’argent. Petit plus : chez Shine, 6 mois d’abonnement sont offerts pour toute souscription à son pack de création de micro-entreprise.

offres promotionnelles à l’ouverture d’un compte pro auto-entrepreneur

Chez N26, il est possible de bénéficier d’un système de cashback. Le principe est simple : tout paiement réalisé avec la carte bancaire liée au compte pro fait l’objet d’une remise d’un montant compris entre 0,1 % (pour les packs Standard, Smart et You) et 0,5 % pour le pack Metal. Pour une dépense mensuelle (par carte bancaire) de 3.000 €, cela correspond à 15 € crédités sur le compte pro !

👉 Enfin abordons les programmes de parrainage !  Shine sont leaders dans ce une prime jusqu’à 100 €, N26 n’est pas en reste avec une prime de 15 € à 20 € par personne parrainée. Pour en bénéficier, il faut détenir un compte pro auto entrepreneur et recommander l’établissement à son entourage à l’aide d’un code ou un lien de parrainage.

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Compte en banque pro auto-entrepreneur : en Conclusion !

Un auto-entrepreneur n’a pas d’obligation d’ouvrir un compte pro pour son activité d’auto-entrepreneur, sauf si celle-ci dépasse 10 000 € de CA annuel. Mais c’est fortement conseillé ! Pour bénéficier des nombreux services et avantages offerts par les banques, et bien séparer ses dépenses et entrées personnelles de celles de son activité. Cela facilite aussi beaucoup ses déclarations de charges sociales et d’impôts sur le revenu. Et grâce aux banques en ligne, ouvrir un compte pro d’auto-entrepreneur, c’est rapide et facile !

👉 Parmi les offres les plus avantageuses disponibles sur le marché, nous trouvons Blank, N26 Business et Shine. Ces trois établissements font partie des banques les plus adaptées pour cette catégories professionnelles grâce à des services bancaires utiles, des outils pro performants et des tarifs compétitifs.

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Une suggestion ou une remarque sur l’ouverture d’un compte pro Auto-Entrepreneur ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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