ING ou BoursoBank Avis : Quelle est la meilleure ? Notre comparatif !

ING ou BoursoBank ? Voici une sacrée question ! 🙂

Qui de ING ou BoursoBank propose actuellement la meilleure offre de banque en ligne  ? Pour y répondre, nous avons réalisé une comparaison Boursorama vs ING sur l’ensemble de leurs services. Lisez notre dossier pour connaître le résultat de notre comparatif et notre avis sur le match ING vs BoursoBank.

Entre ING ou BoursoBank, la meilleure banque est BoursoBank en raison de nombreux éléments comme : sa tarification plus compétitive, un choix plus important en termes de comptes et de cartes bancaires. La qualité de l’appli mobile de BoursoBank est aussi supérieure à celle d’ING, tout comme sa politique commerciale qui est plus attractive. Les deux banques en ligne sont à égalité pour les produits bancaires et ING dispose d’un meilleur service client.

Voici un tableau comparatif pour répondre à la question de savoir qui est la meilleur banque en ligne entre ING ou BoursoBank : 👇

ING ou BoursoBank : comptes et cartes bancaires

Comparatif compte et cartes BoursoBank vs ING
	BoursoBank	ING
Compte	3 comptes courants 1 compte joint	2 comptes courants 1 compte joint
Carte bancaire	3 cartes bancaires Visa	2 cartes bancaires Visa
Iban Français	Oui	Oui
Chéquier	Oui	Oui
Dépôt espèces	Non	Non
Dépôt chèque	Oui, numériquement ou voie postale	Oui, par voie postale
Paiement mobile	Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay	-
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Quelle banque choisir entre ING ou BoursoBank pour les comptes et cartes bancaires ? La réponse est BoursoBank car elle propose une offre de cartes bien plus élargie que ING, qui ne propose que 2 cartes Standard et Gold.

Cela n’est pas en soi un désavantage, la question étant de savoir qui de ING ou BoursoBank propose la meilleure carte sur les segments Standard et Gold.

Il faut rappeler 3 principes en matière de cartes bancaires. Le 1er : plus une carte monte en gamme, plus ses plafonds de retrait sont confortables, plus ses capacités de paiement sont larges, et plus les garanties associées sont étendues (et l’indemnisation avantageuse).

Le 2ème : plus une carte monte en gamme, plus le mode de fonctionnement est souple : les cartes d’entrée de gamme empêchent les dépassements grâce au contrôle de solde avant chaque opération ; tandis que les cartes premium autorisent ces dépassements.

Le 3ème : plus une carte monte en gamme, plus votre flexibilité est accrue : au lieu de voir votre solde actualisé après chaque opération (débit immédiat), vous pouvez choisir de reporter la prise en compte de toutes vos dépenses à une date fixe chaque mois (débit différé).

Petit avantage pour ING vs BoursoBank au niveau des cartes standard : la MasterCard Standard est à 0€ sans minimum d’opérations (5€/mois pour la Visa Welcome en l’absence d’opérations constatées), des plafonds de retrait (500€/7j contre 100€) et de paiement (2000€/30j contre 400€) plus confortables.

Notons toutefois un découvert par défaut inexistant (contre 100€ chez BoursoBank) et qui pourtant fait une différence réelle durant les 1ers mois d’utilisation pour des cartes à contrôle de solde (autorisation systématique).

Un défaut compensé par une réserve de fonds qui permet à la carte ING de fonctionner ponctuellement sans contrôle de solde, notamment pour des paiements aux parkings et péages.

Nous notons également qu’ING propose actuellement la carte bancaire Gold la plus accessible du marché. La carte Gold MasterCard est accessible à 0€ dès 1200€ de revenus mensuels, avec toutefois l’obligation de domiciliation, ou avec 5000€ de placements justifiés. A défaut, une cotisation de 5€/mois, soit 60€/an, sera prélevée.

Mais même à ce prix-là, la carte Gold d’ING est encore moins chère que la Visa Ultim de BoursoBank, qui vous coûterait 9€/mois en ne respectant pas le minimum d’opérations. Notons néanmoins que la Gold MasterCard est par défaut en débit immédiat, mais disponible en débit différé pour 15€.

ING vs BoursoBank: conditions d’entrées

Comparatif conditions d'entrée BoursoBank vs ING
	BoursoBank	ING
Compte	Welcome : sans condition de revenus Ultim : sans condition de revenus Ultim Metal : sans condition de revenus avec le débit immédiat	Mastercard standard : sans condition de revenu Mastercard Gold : 1200€/mois ou 5000€ d'encours d'épargne
Carte bancaire gamme Standard	Visa Welcome : gratuite, sans condition de revenus	Mastercard standard à 0€/mois sans conditions de revenus
Carte bancaire gamme Classique	-	-
Carte bancaire gamme Premium	Visa Ultim à 0€/mois sans conditions de revenus	-
Carte bancaire gamme Gold/Metal	Visa Ultim Metal à 9,90€/mois sans condition de revenus avec le débit immédiat	Mastercard Gold à 0€/mois avec 1200€/mois de revenus nets mensuels ou 5000€ d'encours d'épargne
Carte bancaire gamme Platinum	-	-
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Quelle banque choisir entre ING ou BoursoBank pour les conditions d’entrée ? La réponse est BoursoBank, en raison de son nombre plus important de comptes qui offre un embarras de choix plus large en termes d’accessibilité. Elle propose par ailleurs une offre de carte haut de gamme (Ultim sans condition de revenus), quand ING exige 1200€ par mois pour sa Gold Mastercard.

Chez ING, les conditions de revenus mensuels et d’épargne sont les suivantes pour chaque type de carte :

• Standard : MasterCard Standard à 0€, sans condition de revenus ni d’épargne
• Classique : –
• Premium : –
• Gold : Gold MasterCard à 0€, dès 1200€ de revenus mensuels nets ou 5000€ d’encours d’épargne
• Platinum : –

Du côté de BoursoBank, les conditions d’accès sont les suivantes :

• Standard : Visa Welcome à 0€, sans conditionsde revenus
• Classique : –
• Premium : Visa Ultim à 0€, sans condition de revenus
• Metal : Visa Ultim Metal à 9,90€/mois sans condition de revenus avec le débit immédiat

La carte Gold MasterCard d’ING est toutefois la carte la plus accessible du marché sur le segment des cartes Gold, toutes banques confondues (traditionnelles, en ligne, mobiles, néobanques). Nous regrettons cependant le surcoût de 15€ pour passer du débit immédiat au débit différé.

BoursoBank ou ING : les tarifs

Comparatif tarifs BoursoBank vs ING
	BoursoBank	ING
Opérations courantes	Gratuites	Gratuites
Cotisation cartes	Gratuite avec conditions d'utilisation selon cartes 9,90€/mois avec Visa Ultim Metal	Gratuite
Retraits et paiements en euro	Gratuits	Gratuits
Retraits et paiements en devises	0% à 1,69% du montant débité selon carte	2,00%
Virements internationaux	Émission à 0,10% (min. 20€) + 1,00%, Réception à 0,10% (min. 20€) + 1,00% Gratuits avec Ultim Metal	émission à 30€ + 20€ réception à 20€ + 20€
Découvert	- Autorisé : 7%, - Non autorisé : 16%	- Autorisé : 8%, - Non autorisé : 16%
Incidents de paiements	- Pas de commission d’intervention - 30-50€ sur les rejets de chèques -20€ sur les rejets de virements - 20€ sur les rejets de prélèvements	- Pas de commission d’intervention - 30-50€ sur les rejets de chèques - 20€ sur les rejets de virements - 20€ sur les rejets de prélèvements
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Pour comparer la tarification des comptes courants des 2 banques, nous avons examiné les tarifs par catégorie de services : opérations du quotidien, opérations en devises, carte bancaire, retraits et paiements, incidents et irrégularités, service client.

Alors, qui de ING ou BoursoBank est la banque la moins chère ? Dans les faits, La réponse dépend du profil de client considéré : car les services utilisés varient selon qu’on soit un cadre de bureau, un jeune actif, un allocataire ou encore un retraité.

Nous nous sommes donc basés sur le classement réalisé par Le Monde Argent, un classement qui compile les frais bancaires annuels payés par des profils types de souscripteurs. Dans ce classement, BoursoBank figure, depuis 13 ans sans discontinuité, comme la banque la moins chère en France sur quasiment tous les profils de client.

Par exemple, un jeune actif (20 ans) paierait en moyenne 17,40€/an chez BoursoBank, contre plus de 30€/an chez ING, en considérant les services suivants :

• carte Standard
• 500€ de paiements par carte dans le mois
• 2 retraits hors UE,
• 2 retraits UE
• 5 paiements UE dans le mois
• 4 incidents par an.

Un « adepte du 100% mobile » (25 ans) paierait en moyenne… 0€/an chez BoursoBank (oui, vous avez bien lu), contre 15,60€ chez ING, en considérant les services suivants :

• carte Standard à contrôle de solde
• 1000€ de paiements annuels par carte
• 5 retraits hors UE par mois
• 10 paiements hors zone euro de 60€ chacun par an
• 3 retraits hors zone euro de 60€ chacun par an, opérations par internet

Dans notre comparaison tarifaire entre ING et BoursoBank, BoursoBank est la banque la moins chère.

Pour asseoir leur notoriété et s’imposer dans le paysage bancaire, ING et BoursoBank ont, parmi les premières banques en ligne, centré leur stratégie respective sur des tarifs réduits, et si possible la gratuité pour un certain nombre de services. L’écart de prix entre les banques en ligne et les banques traditionnelles se creuse d’année en année.

Attention toutefois, à ne pas vous focaliser sur le prix, en prenant la peine de bien considérer la qualité sur d’autres aspects, dont l’application mobile pour gérer le compte…

BoursoBank ou ING : l’appli mobile

Comparatif appli mobile BoursoBank vs ING
	BoursoBank	ING
Notes App Store	4,2/5 sur plus de 15500 avis	4,5 /5 sur plus de 5200 avis
Notes Google Play	4,7/5 sur plus de 51200 avis	4,2/5 sur plus de 8800 avis
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Quelle banque choisir entre ING ou BoursoBank pour l’appli mobile ? La réponse est BoursoBank, car elle est mieux notée sur les stores que celle d’ING, mais surtout elle dispose de plus de services innovants que sa concurrente, comme par exemple la présence du paiement mobile, inexistant chez ING.

BoursoBank a en effet clairement un train d’avance si l’on s’en tient aux évaluations sur Google Play et l’AppStore. L’application de BoursoBank est complète, et a su se renforcer au fil des mises à jour.

L’application de ING connaît depuis quelques années une stagnation que les utilisateurs n’ont pas manqué de sanctionner : toujours pas d’option de paiement mobile (Apple Pay, Google Pay), virements internationaux non réalisables depuis l’application (oui, il faut envoyer le formulaire rempli par courrier) et cantonnés à 6 devises principales (euro, dollar américain, livre sterling, yen, dollar canadien, franc suisse).

L’application ING affiche un score moyen de 1,7/5 sur Google Play, pour un total de 7 124 avis, et sur l’AppStore, elle affiche une note moyenne de 4,6/5 pour plus de 5100 notes.

Quant à celle de BoursoBank, la version Android a recueilli une note moyenne de 4,2/5 pour plus de 15 500 avis, et la version iOs 4,7/5 pour 51 200 avis.

Comparatif BoursoBank ou ING : les produits bancaires

Comparatif produits bancaires BoursoBank vs ING
	BoursoBank	ING
Livret Epargne	A, LDDS, CEL / PEL, PERP Livret BoursoBank : 0,05%	A, LDDS ,Livret +Enfant Livret Orange : 0,60%
Crédit Conso	0.946 % à 3.923%	à partir de 1,99%
Crédit Immo	TAEG 1,65%	TAEG 1,59%
Assurance Vie	Perf 2019 : 1,55% Frais : 0,75%	Perf 2019 : 1,15% Frais : 0,8%
Bourse	Comptes Titres, PEA, PEA PME	Comptes Titres, PEA
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Quelle banque choisir entre ING ou BoursoBank pour les produits bancaires ? La réponse est qu’elles sont ex aequo, car chacune dispose d’avantages dans certains produits. Pour l’épargne et les prêts personnels, l’offre de BoursoBank est globalement plus intéressante, tandis que ING est meilleure sur l’assurance et le prêt immobilier.

En effet, outre le compte courant et les cartes bancaires, nous nous sommes également intéressés aux produits bancaires proposés par chacune des 2 banques : livrets, assurance-vie et prêt. Pour plus de détails, vous pouvez également consulter nos dossiers et avis détaillés sur BoursoBank ou ING.

Avantage BoursoBank vs ING en matière d’épargne, grâce à un livret maison particulièrement attractif : 0,75 % sans limite de durée ni plafond, avec 3,50% à l’ouverture à condition de détenir un compte bancaire chez eux. Alors qu’ING déçoit de son côté, avec son Livret Epargne Orange bénéficiant certes d’un taux boosté intéressant de 3,00% les 3 premiers mois, mais ensuite avec un taux fixe de seulement 0,60%…
Nous avons également remarqué l’absence de PEL et de CEL chez ING, alors que la banque propose le crédit immobilier.

ING rattrape partiellement son handicap en matière d’épargne grâce à son contrat d’assurance-vie, récompensé à maintes reprises par la presse spécialisée. ING Vie vise un public large avec la gestion pilotée accessible dès 300€ et 0€ en frais sur les versements, la sortie et les arbitrages. ING Vie s’appuie sur les fonds en euro Eurossima et Netissima, 2 fonds reconnus pour leurs rendements nets depuis plusieurs années : respectivement +1,15% et +1,50% en 2019.
De quoi compenser le taux très décevant du Livret Orange.

Notons toutefois que 30% de vos versements doivent être investis en unités de compte pour accéder aux performances du fonds Netissima.

Nous constatons un léger avantage pour BoursoBank en matière de solutions de prêt personnel : la banque en ligne de la Société Générale propose 5 formules de prêt personnel pour véhicule neuf, véhicule d’occasion, projet personnel, travaux, rachat de crédit. A condition toutefois de détenir un compte chez BoursoBank. Du côté d’ING, on ne propose le prêt personnel que depuis 2015, l’offre est donc jeune et visiblement perfectible.

Du côté des crédits immobiliers, opter pour BoursoBank ou ING est possible sans détenir de compte chez eux. Avec toutefois un atout de taille chez ING : la transférabilité du crédit, une option rare et recherchée en matière de crédit immobilier.

Concrètement, si vous avez besoin de changer de résidence principale, l’option de transférabilité vous permet de conserver le capital restant dû aux mêmes conditions de taux, mais affecté à votre nouveau bien immobilier. Des économies potentiellement considérables lorsque les taux remontent…

BoursoBank ou ING : l’offre de bienvenue

Comparatif offre bienvenue BoursoBank vs ING
	BoursoBank	ING
Montant	80€ offerts +50€ si domiciliation	80€ offerts
Conditions	Pour toute ouverture de compte avec une carte bancaire Welcome ou Ultim	Pour toute ouverture de compte Intégrale avec une CB Gold
Délai versement	Sous 48h	Sous 3 mois
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Quelle banque choisir entre ING ou BoursoBank pour l’offre de bienvenue ? La réponse est BoursoBank, car son offre de 80€ est appliquée sur les comptes Welcome et Ultim, quand ING délivre uniquement sa prime du même montant pour l’ouverture d’un compte avec une carte Gold. Le versement de la prime est aussi plus rapide chez BoursoBank : sous 48h contre 3 mois pour ING, et le parrainage plus élevé.

Cependant, comparer ING et BoursoBank sur la base de la prime de bienvenue est-il réellement utile ? Pour les banques en ligne, l’offre de bienvenue ne constitue qu’un levier d’acquisition de clientèle. C’est d’ailleurs un ensemble de coûts qui explique que la quasi-totalité d’entre elles accusent un résultat financier négatif année après année.

La suite de l’acquisition relève de la fidélisation : proposer la meilleure qualité de service possible pour que le client accepte d’en faire sa banque principale, au lieu d’une banque secondaire/de complément à un compte ouvert dans une banque de réseau traditionnelle.

BoursoBank ou ING, le constat est le même depuis la fin 2016 : la base client en France s’est stabilisée, ING passant de 1 000 000 à 1 100 000 clients en 3 ans, BoursoBank de 1 800 000 à 2 100 000 clients. Les 2 banques sont entrées dans la course à l’équilibre financier. Chez ING, on annonçait fin 2019 que 10% des clients ont décidé d’en faire leur banque principale.

Notons tout de même que les 80€ offerts sont réservés aux nouvelles souscriptions, que ce soit chez ING ou BoursoBank. Si vous avez déjà souscrit à un contrat d’assurance-vie ING, n’espérez donc pas toucher votre prime…

Mais si vous êtes nouveau chez ING, et souscrivez à la suite d’un parrainage d’un proche, ce sont 80€ supplémentaires qui viendront s’ajouter aux 80€ de bienvenue, soit 160€ rien qu’à l’activation de votre compte ! Sans parler des journées Bingo de ING, où les 80€ sont doublés pendant quelques jours.

Un argument de taille par rapport à BoursoBank, où le bonus de bienvenue de 80€ ne peut malheureusement pas être cumulé avec le bonus de parrainage. De nombreux clients apprécieront aussi le format de la prime d’ING, versée au plus tard 48h après votre 1er dépôt …

Boursobank ou ING : service client

Comparatif service client BoursoBank vs ING
	BoursoBank	ING
Horaires	Semaine : 8h à 22h Samedi : 8h à 16h	Semaine : 8h à 21h Samedi : 8h à 18h
Temps d'attente moyen	4 min. environ	1 min. environ
Qualité des interlo- cuteurs	4/5	4.5/5
Mode de contact	Tel, mail réseaux sociaux	Tel, mail, réseaux sociaux
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Quelle banque choisir entre ING ou BoursoBank pour le service client ? La réponse est ING, en raison des nombreuses récompenses que la banque en ligne a obtenu pour la qualité de son SAV, ainsi qu’un délai de réponse plus rapide que BoursoBank. Niveau horaires, BoursoBank possède une amplitude plus importante en semaine (jusqu’à 22h) et ING le weekend (jusqu’à 18h).

Qui de BoursoBank ou ING offre le meilleur service client ? D’emblée, le service Client d’ING se distingue par des plages horaires plus larges le weekend que chez BoursoBank. Il se distingue aussi pour avoir été récompensé plusieurs fois par la presse spécialisée.

En matière de service client, ING se distingue particulièrement dans des classements basés sur des critères tels que la satisfaction client et le taux de recommandation client. Pour la 3ème année consécutive, ING a reçu le Prix d’Excellence Client en 2019 pour le secteur bancaire.

L’attribution du prix reposait sur 3 critères d’évaluation : satisfaction client & recommandation (évaluées par IPSOS), culture du service client (évaluée par l’Académie du Service), performance & moyens structurels mis en œuvre (évalués par Trusteam Finance). 1000 clients d’ING ont été sondés pour les besoins du classement.

Alors, quel est le verdict du match ING vs BoursoBank ? Comme nous l’avons écrit au moment de comparer leurs tarifs, tout dépend du profil de client considéré, c’est-à-dire des services priorisés et des caractéristiques-clés, même si nous pouvons globalement affirmer que BoursoBank est meilleure que ING sur les tarifs.

Pour des clients aux revenus limités ou irréguliers, la carte MasterCard Standard proposée par ING dans son offre Essentielle est intéressante, de même que l’offre Welcome de BoursoBank, et toutes deux se révèlent très économiques à l’année : seulement 1€ en frais bancaires, en considérant un jeune inactif (20 ans) qui réaliserait dans l’année 300€ de paiements locaux, 12 retraits hors SEPA, 4 incidents et les opérations essentiellement en ligne !

Pour des clients disposant de hauts revenus, de type CSP+, BoursoBank propose des plafonds plus confortables sur ses cartes. Un paradoxe qui nous a surpris, tant l’offre d’ING s’était positionnée comme haut de gamme durant plusieurs années, avec seulement la Gold MasterCard à son catalogue.

De plus, le compte BoursoBank s’adjuge la 1ère place en matière de tarifs pour les cadres et les cadres supérieurs, avec des frais bancaires annuels estimés à 35-50€ (Le Monde Argent), contre plus de 200€ chez une banque traditionnelle pour des services équivalents.

Pour ceux qui souhaitent épargner avec leur compte en ligne, les solutions BoursoBank sont les plus adaptées.

Pour ceux qui souhaitent contracter un crédit pour accéder à la propriété / acheter un bien d’équipement : les 2 banques proposent sensiblement les mêmes conditions, ajustées selon le profil de risque, la meilleure option restant encore de les solliciter et de comparer les offres reçues. Un petit avantage pour BoursoBank néanmoins, en raison de conditions moins restrictives (apport en capital non exigé en immobilier, prêt personnel non limité à 5 ans contrairement à ING).

Il n’est pas difficile de comprendre pourquoi ces deux banques sont souvent comparées. En effet, les offres de chacune d’entre elles sont relativement similaires. C’est BoursoBank qui gagne ce match, mais il faudra toutefois retenir que selon vos priorités, ING Direct pourrait vous convenir davantage. Entre ING ou BoursoBank, c’est vous qui aurez le dernier mot !

📢Notre dernier avis : pour vous faire votre propre avis sur le choix ING vs BoursoBank, faites d’abord le point sur vos besoins, reportez-vous à nos dossiers consacrés à chacune d’entre elles et, au besoin, n’hésitez pas à nous consulter !