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Sommaire

Envie d’ouvrir un compte bloqué en profitant des offres de 2024 ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Vous trouverez dans ce dossier les réponses que se posent le plus souvent les personnes souhaitant ouvrir un compte bloqué, pour mieux maîtriser leurs dépenses !

Qui peut ouvrir un compte bancaire bloqué et quelles sont les conditions à respecter ? Quels documents doivent être fournis ? Quel est le montant du dépôt initial et le délai d’ouverture d’un compte bancaire bloqué ? Et aussi, quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte bloqué ?

Découvrez notre tableau des banques offrant des comptes bloqués : 👇

Ouvrir un compte bloqué :
Les Banques

Banque

CB & Tarif mensuel

Offre

En savoir plus


BoursoBank


Visa Welcome
Gratuite

✅ 80€ Offerts !


Fortuneo


Fosfo Mastercard
Gratuite

✅ Jusqu’à 80 € Offerts !


Hello bank


Visa Hello One
Gratuite

✅ 80€ Offerts + Hello Prime à 1€ pendant 6 mois !


Eko


Eko Mastercard
2€

Pas d'offre


Nickel


Mastercard Standard
Dès 1,67€

✅ Interdits
bancaires
acceptés


Revolut


Mastercard Standard
Gratuite

✅ 10 € Offerts !

Comment ouvrir un compte bloqué ?

Voici comment ouvrir un compte bloqué en 5 étapes :

  1. Choisir une banque
  2. Répondre à un questionnaire
  3. Sélectionner une formule de compte bloqué
  4. Télécharger ses justificatifs
  5. Effectuer le 1er versement

1. Choisir une banque

La première étape pour ouvrir un compte bancaire bloqué est de choisir une banque offrant ce service. Ce type de compte bancaire bloqué n’est en effet pas toujours proposé. Il permet de garantir au client d’éviter de se retrouver à découvert et la carte bancaire associée est toujours à autorisation systématique. Choisir la meilleure banque passe aussi par l’analyse des services inclus dans l’offre et du tarif proposé ! Notons qu’il est aussi possible d’ouvrir un compte prépayé auprès de certains établissements pour obtenir un service similaire.

📌 Bon à savoir : certains établissements ont pour vocation de proposer uniquement des comptes sans découvert possible. C’est le cas de Nickel, Eko et Revolut.

2. Répondre à un questionnaire

Répondre à un questionnaire est la seconde étape pour ouvrir un compte bloqué en ligne. Les informations à fournir sont les suivantes : nom, prénom, date et lieu de naissance, adresse postale et adresse email.

👉 Le numéro de téléphone est également nécessaire, en particulier pour l’ouverture d’un compte bloqué en ligne (et via l’application mobile de la banque). Toutes ces données sont requises sur un plan légal pour l’ouverture du compte bloqué et elles permettent aussi de faciliter les échanges avec la banque lors de l’utilisation des services bancaires !

3. Sélectionner une formule de compte bloqué

Pour sélectionner une formule de compte bloqué dans une banque, il faut bien prêter attention au type de compte, afin de s’assurer qu’il ne permette pas de se retrouver à découvert, et au choix d’une carte bancaire à autorisation systématique. La souscription d’un compte bloqué passe le plus souvent par l’ouverture d’un compte bancaire à destination des jeunes, bien que d’autres publics soient concernés (personnes souhaitant maîtriser leurs dépenses).

Chez BoursoBank, la carte Visa Welcome est à débit immédiat, avec autorisation systématique des dépenses. La banque en ligne propose aussi la possibilité de fixer un découvert autorisé de 0€. Pour Fortuneo, la carte bancaire est également à débit immédiat et il est possible de modifier les plafonds de paiement CB à tout moment et sans frais, afin de les réduire au maximum.

👉 Pour Nickel, Revolut, Eko (Crédit Agricole) et l’offre Hello One d’Hello bank!, les comptes proposés sont tous sans découvert autorisé et avec des cartes bancaires à contrôle de solde systématique.

4. Télécharger ses justificatifs

L’étape suivante consiste à télécharger les justificatifs requis par la banque pour ouvrir un compte bancaire bloqué : une pièce d’identité en cours de validité, un RIB et un selfie du client. Les pièces d’identité acceptées par les banques sont la carte d’identité nationale, le passeport et le titre de séjour. Le RIB sert à réaliser le premier versement sur le compte et permet un complément de sécurisation de la création du compte (il permet en effet d’identifier le client).

👉 Précisons que l’ouverture d’un compte bloqué nécessite, pour certaines banques en ligne (dont BoursoBank), de prendre une photo de soi : un selfie. La qualité de la photo doit être suffisante pour identifier le détenteur du compte parfaitement : pas de flou, pas de photos en noir et blanc, pas de reflets ou d’ombres.

5. Effectuer le 1er versement

Enfin, il faut effectuer un premier versement sur le compte bancaire, afin de l’activer. Le montant de ce versement est variable selon les banques et selon les offres. Chez BoursoBank, par exemple, le versement initial requis est de 50€ et chez Hello bank! il est de 10€. Ce dépôt initial peut être effectué par virement bancaire à partir d’une autre banque située en France ou dans l’UE. Il est aussi possible de réaliser un versement d’un montant supérieur !

👉 Suite au versement initial, le délai pour obtenir l’ouverture effective du compte est lui aussi différent selon les banques. Chez BoursoBank, celui-ci est de 24h, tandis que chez Hello bank!, il est compris entre 7 et 10 jours ouvrés.

Ouverture compte bancaire bloqué : la FAQ en détail !

Vous envisagez l’ouverture d’un compte bancaire bloqué ? Nous vous donnons toutes les infos utiles : les conditions applicables et les documents nécessaires, le délai d’ouverture du compte, le dépôt à verser à l’ouverture et la meilleure banque pour ouvrir un compte bloqué !

Qui peut ouvrir un compte bloqué ?

Les personnes qui peuvent ouvrir un compte bloqué sont les personnes résidant en France, majeures et n’étant pas interdites bancaires. Il s’agit des conditions les plus communes dans les banques en ligne, cependant certaines font figure d’exception comme Nickel qui accepte toute personne résidant dans l’un des pays de l’AELE et les interdits bancaires.

Les banques en ligne exigent également un RIB à son nom et prénom, obligatoire pour effectuer le premier versement afin d’activer l’ouverture du compte bancaire bloqué.

Les personnes qui souhaitent ouvrir un compte bancaire bloqué cherchent le plus souvent à contrôler leurs dépenses. Sont concernés les jeunes et les étudiants, les seniors disposant d’une faible retraite ou plus généralement les personnes qui doivent faire attention à leur niveau de dépenses.

👉 L’objectif d’un compte bloqué est d’être 100 % certain de ne pas avoir de découvert sur son compte, et donc d’éviter les agios. Et surtout de pouvoir vivre dans la limite de ses moyens financiers. Les clients choisissant un compte bloqué ont ensuite plus de facilité à épargner et à réaliser des projets personnels (vacances, achat d’un logement, etc.).

Quelles conditions pour ouvrir un compte bancaire bloqué ?

Les conditions pour ouvrir un compte bancaire bloqué sont de résider en France, d’être majeur et de pouvoir fournir les justificatifs requis par la banque. Dans le cas des offres de comptes bloqués, les banques ne demandent le plus souvent pas de conditions de revenus. Il faut également être en capacité de réaliser un versement initial. Celui-ci est compris entre 10 et 50€ dans les banques BoursoBank, Fortuneo et Hello bank! et Eko du Crédit Agricole.

L’offre de compte bancaire bloqué Nickel s’adresse même aux clients qui sont interdits bancaires : seule une pièce d’identité est requise pour ouvrir un compte (parmi 190 passeports autorisés).

Dans certaines banques en ligne (BoursoBank et Hello bank!…), les documents peuvent être plus nombreux. Chez BoursoBank, il est obligatoire de fournir une pièce d’identité, un RIB et un selfie.

👉 Hello bank! demande en plus un justificatif de domicile. De son côté, Fortuneo rend très facile l’ouverture d’un compte avec Fosfo Mastercard via son application, en ne demandant qu’une pièce d’identité et un selfie vidéo. Dans tous les cas, la pièce d’identité peut être une carte d’identité nationale, un passeport ou un titre de séjour, en cours de validité.

📌 Bon à savoir : ouvrir un compte courant bloqué sans découvert, avec une carte bancaire à autorisation systématique, est possible dès 18 ans !

Quels documents pour ouvrir un compte bloqué ?

Les documents pour ouvrir un compte bloqué sont les suivants :

  • Formulaire d’ouverture du compte
  • Pièce d’identité
  • RIB (France ou UE)
  • Justificatif de domicile
  • Photo (selfie)

Dans le cas des banques en ligne, ouvrir un compte en banque bloqué est très facile. Il faut fournir une pièce d’identité, ainsi qu’un RIB. Les pièces d’identité acceptées sont la carte d’identité nationale, le passeport et le titre de séjour (en cours de validité).

Toutes les banques en ligne exigent aussi un selfie (une photo de soi) de bonne qualité. Certaines banques demandent également un justificatif de domicile de moins de 3 ans.

👉 Dans le cas de Revolut, seule une photo de la carte d’identité est nécessaire ! Et pour Nickel, le seul justificatif requis est également la pièce d’identité. Cela offre la possibilité à des personnes actuellement exclues du système d’ouvrir un compte bancaire, en bénéficiant d’un compte bancaire bloqué avec un RIB français. Il s’agit d’une bonne solution pour se re-bancariser !

Quel dépôt à l’ouverture d’un compte bloqué ?

Le montant du dépôt à l’ouverture d’un compte bloqué est en moyenne de 10€. Chez BoursoBank, il est de 50€ pour l’offre Welcome, chez Fortuneo de 300€ (pour une souscription via le site web) et chez Hello bank! de 10€. Le versement initial minimum est de 20€ pour le compte Eko commercialisé par le Crédit Agricole. Dans tous les cas où un dépôt est requis, le versement de ce dernier doit être effectué à partir d’une banque située en France ou dans l’UE.

✅ En revanche, chez Nickel, les clients peuvent ouvrir un compte bloqué, sans verser de dépôt initial !

👉 La banque pourra procéder à l’ouverture définitive du compte grâce à ce dépôt initial. Le versement initial permet aussi de couvrir les premiers frais bancaires, bien que souvent les comptes bloqués soient gratuits (comme chez BoursoBank, Fortuneo, Hello bank! et Revolut). Il est aussi possible de verser davantage de fonds sur son compte bloqué, si le client le souhaite. Pour le mode de versement, les clients ont le choix entre virement ou carte bancaire selon les banques.

Quel est le délai d’ouverture d’un compte bancaire bloqué ?

Le délai d’ouverture d’un compte bancaire bloqué est compris entre 1 et 10 jours ouvrés. C’est chez BoursoBank que le délai est le plus court. La banque s’engage actuellement à traiter les demandes d’ouvertures de comptes bloqués en 24h seulement. Cela permet aux clients d’ouvrir un compte bancaire bloqué de manière très rapide. Du côté d’Hello bank!, le délai est beaucoup plus long : il faut compter entre 7 et 10 jours ouvrés.

👉 Il est aussi nécessaire de s’assurer de bien compléter son dossier, de manière valide, lors du processus de souscription du compte bloqué. Une pièce manquante ou un selfie trop flou, et le dossier peut être rejeté par la banque. Cela génère un délai d’ouverture supplémentaire. En pratique, les documents requis pour ouvrir un compte bancaire bloqué ne sont pas nombreux (1 à 3 selon les banques). Mais un conseil pratique : mettre la main sur les documents nécessaires, en amont de l’ouverture du compte, fait gagner beaucoup de temps !

Où ouvrir un compte bancaire bloqué ?

Ouvrir un compte bancaire bloqué est possible dans ces banques :

Les offres des banques en ligne en matière de comptes bloqués ont beaucoup d’avantages à faire valoir. BoursoBank, avec sa carte bancaire Visa Welcome, permet de fixer le montant du découvert autorisé à 0€.

Fortuneo propose sa carte bancaire Mastercard Fosfo à autorisation systématique de paiement. Et en ce qui concerne l’offre Hello One d’Hello bank!, aucun découvert n’est autorisé et la carte bancaire est à débit immédiat, avec contrôle de solde systématique des paiements réalisés.

Petite exception à prendre en compte dans le cas d’Hello bank! : dans le cas d’un prélèvement, le contrôle de solde n’est pas effectué, ce qui peut donner lieu à un découvert. Dans cette banque, ouvrir un compte bancaire bloqué, doté de la carte bancaire Visa Hello One, présente d’autres avantages. Elle comporte des plafonds de paiements raisonnables : 1000€ sur 30 jours et 400€ sur 7 jours.

Ouvrir un compte bloqué banques

Un contrôle du solde du compte bancaire est réalisé à chaque paiement ou retrait. Grâce à ces mesures de sécurité, le client bénéficie d’un niveau de protection élevé de son argent. En plus, pour les petits achats du quotidien, la carte bancaire est dotée du paiement sans contact, pour les dépenses inférieures à 50€.

Eko, le compte bancaire bloqué du Crédit Agricole, met à disposition une carte Mastercard à contrôle de solde. Il est aussi possible de modifier, sans frais, les plafonds de paiement de sa carte bancaire, pour les adapter aux besoins du moment et éviter de se retrouver dans le rouge !

Revolut constitue une autre option intéressante pour ouvrir un compte bloqué. La néobanque propose des cartes bancaires à débit immédiat et à autorisation systématique. Et elle a conçu des outils très performants pour aider ses clients à maîtriser leurs dépenses. Par exemple, un outil dédié permet de définir des limites de dépenses à ne pas dépasser, sur ses dépenses habituelles, pour que le client puisse facilement identifier là où il peut réaliser des économies.

👉 Revolut propose aussi une fonctionnalité utile de rappel pour les paiements et prélèvements à venir. Cela permet d’augmenter le solde de son compte, dans le cas d’une grosse dépense. Enfin, petit avantage de cet établissement : le système de cashback (0,1 % sur les paiements par carte bancaire), qui permet de booster son solde bancaire.

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte bloqué ?

La meilleure banque pour ouvrir un compte bloqué est BoursoBank. Avec son compte bancaire totalement gratuit, associé à une carte bancaire Visa Welcome, la création d’un compte bloqué est simple et rapide. Le processus de souscription prend quelques minutes et se fait 100 % en ligne. Le compte bloqué est accessible à tout client, sans aucune condition de revenus ! Et pour aider ses clients à maîtriser leur budget, la carte bancaire n’est fonctionnelle que si le compte bancaire est créditeur.

👉 BoursoBank est élue la banque la moins chère de France depuis 15 ans. Pour les clients à la recherche d’une solution bancaire économique, il est difficile de trouver mieux. Au total, devenir client de cette banque en ligne représente une économie de 212 € par an, en moyenne. Tenue de compte, retraits, paiements, tout est gratuit. BoursoBank présente un autre avantage significatif : elle offre actuellement 100 € de prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte.

Comment ouvrir un compte bloqué pour un mineur ?

Pour ouvrir un compte bloqué pour un mineur, il faut :

  • Choisir une offre bancaire
  • Répondre à un questionnaire
  • Sélectionner une formule de compte bloqué
  • Fournir les documents nécessaires
  • Réaliser le 1er versement

Voici un tableau récapitulatif des meilleurs comptes bloqués : 👇

Comparatif compte bancaire mineur

Banque

Carte bancaire et tarif

Âge

Contrôle parental

Dispositif épargne

Offre

En savoir plus


PixPay


Mastercard Standard
2,99€/mois

10-18 ans

5/5

Oui

✅ 5 € Offerts avec le code DBANK5 !

Voir l'offre


BoursoBank Kador


Visa Kador
Gratuite

12-17 ans

4/5

Non

✅ 80€ Offerts !

Voir l'offre


Kard


Mastercard Standard
4,99€/mois

12-18 ans

3/5

Non

Pas d'offre

Voir l'offre


Ma French Bank


Visa We Start
2,90€/mois

12-17 ans

3/5

Oui

Pas d'offre

Voir l'offre


Revolut


Revolut Standard

Gratuite

6-17 ans

5/5

Oui

✅ 10 € Offerts !

Voir l'offre


Xaalys


Mastercard Standard
2,99€/mois

12-17 ans

5/5

Oui

Pas d'offre

Voir l'offre


Vybe


Mastercard Standard
Gratuit

13-18

3/5

Oui

Pas d'offre

Voir l'offre


Nickel Jeune


Mastercard Standard
20€/an

12-18 ans

4/5

Non

✅ Interdits
bancaires
acceptés

Voir l'offre


Monabanq


Visa Classic
1,5€/mois

16-18 ans

3/5

Oui

✅ Jusqu’à 240€ Offerts !

Voir l'offre

La première étape consiste à choisir l’offre bancaire qui présente les meilleurs services, au tarif le plus avantageux. Ensuite, ouvrir un compte bancaire bloqué nécessite de compléter un formulaire de souscription (demandant entre autres l’état civil, l’adresse et les coordonnées de contact du client).

Ouvrir un compte bloqué mineurs

Le client doit ensuite s’assurer de choisir une formule à compte bloqué (avec absence d’autorisation de découvert et contrôle systématique des paiements par carte bancaire), fournir les documents nécessaires et réaliser son 1er versement (d’un montant de 10€, en général).

L’ouverture d’un compte bloqué pour un mineur doit être effectuée par ses parents ou ses représentants légaux. En plus des documents habituels (pièce d’identité du parent, RIB et justificatif de domicile), il faut aussi fournir une copie de la pièce d’identité du mineur, ainsi qu’une copie du livret de famille, en particulier en fournissant les pages mentionnant l’enfant pour lequel le compte bloqué est ouvert.

👉 Parmi les établissements les mieux classés pour ouvrir un compte bancaire bloqué se trouvent PixPay, BoursoBank, Xaalys et Nickel. Les banques en ligne disposant d’offres de bienvenue intéressantes sont BoursoBank, Orange et Monabanq. Nous recommandons aussi de s’intéresser au prix mensuel de l’abonnement, qui peut représenter une dépense relativement importante. Sur ce plan, Orange est la banque la plus chère (avec un tarif mensuel de 12,99€), tandis que BoursoBank et Vybe font partie des seuls acteurs financiers à proposer un compte bloqué totalement gratuit !

Comment ouvrir un compte bloqué jusqu’à 18 ans ?

Pour ouvrir un compte bloqué jusqu’à 18 ans, voici les solutions disponibles :

  • Livret A
  • CEL
  • PEL
  • Livrets bancaires
  • Assurance vie
  • Livret Jeune (dès 12 ans)

Les parents disposent donc de nombreuses options de comptes bloqués pour constituer une épargne pour leurs enfants, qu’ils pourront utiliser en toute autonomie, dès l’âge de 18 ans. Le Livret A, par exemple, permet de placer 22.950€ au taux annuel net de 3 %, avec seulement 10€ de dépôt initial.

Ouvrir un compte bloqué jusqu'à 18 ans

Le CEL (Compte épargne logement) et le PEL (Plan épargne logement), tous deux rémunérés à 2 % d’intérêts annuels, permettent de compléter son portefeuille d’épargne. Les banques sont aussi nombreuses à proposer des livrets accessibles aux mineurs. Et il est toujours possible d’ouvrir à son enfant mineur une assurance-vie.

Dès l’âge de 12 ans et jusqu’à 25 ans, souscrire un compte bloqué peut aussi passer par le Livret Jeune. Il s’agit d’un excellent produit d’épargne : son plafond de versements est de 1600€ (hors intérêts capitalisés). Les banques peuvent fixer le taux d’intérêt qu’elles souhaitent à ce livret, mais son taux ne peut pas être inférieur à celui du Livret A (actuellement de 3 %).

👉 Le compte est réellement bloqué, car avant l’âge de 16 ans, les détenteurs d’un Livret Jeune ne peuvent pas effectuer de retraits sans l’autorisation de leurs parents. Après 16 ans, les retraits sont possibles, sauf si les parents s’y opposent.

Ouvrir un compte courant bloqué : en Conclusion !

Ouvrir un compte courant bloqué est une excellente manière de maîtriser ses dépenses ! Pour les personnes qui ont des revenus limités, ou ont des difficultés à limiter leurs achats, un compte bloqué est une bonne solution pour épargner et gérer son budget personnel. Il vous est possible d’ouvrir un compte bancaire bloqué dans une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne. Les avantages de ces dernières sont la facilité et la rapidité de création du compte, qui peut être géré 100 % en ligne.

👉 Les points d’attention si vous ne savez pas comment ouvrir un compte bancaire bloqué sont les suivants : les retraits et paiements doivent être impossibles si le compte n’est pas créditeur. Dit autrement, le compte courant ne doit pas pouvoir être à découvert. Autre point important : la carte bancaire liée au compte doit être à autorisation systématique. Ces précautions sont très importantes pour éviter les mauvaises surprises en fin de mois, en particulier pendant les soldes ou les vacances.

Une suggestion ou une remarque sur l’ouverture d’un compte bancaire bloqué ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.