Ouverture Compte Chèque : Les Démarches en 2024 !

Vous souhaitez ouvrir un compte chèque ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Le compte chèque aussi appelé compte courant ou compte de dépôt désigne un compte bancaire classique. Ce type de compte associé à une carte bancaire sert à gérer toutes ses dépenses du quotidien et s’ouvre très rapidement en ligne.

Quelles sont les étapes à suivre pour ouvrir un compte chèque ? Dans quelles banques souscrire et quelles sont leurs conditions d’accès ? Dans ce dossier, découvrez comment souscrire un compte chèque en ligne pas à pas très facilement.

Voici un comparatif des banques où ouvrir un compte chèque en ligne : 👇

Banques où ouvrir un compte chèque

Banque

CB & Tarif / mois

Offre

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Comment ouvrir un compte chèque ?

Voici les 5 étapes pour ouvrir un compte chèque :

  1. Choisir une banque
  2. Compléter un formulaire en ligne
  3. Signer sa convention de compte
  4. Télécharger ses documents justificatifs
  5. Activer l’ouverture du compte chèque

1. Choisir une banque

Pour choisir une banque, il faut prendre en compte :

  • Conditions d’accès
  • Tarif cotisations mensuelles
  • Type de carte bancaire
  • Services disponibles
  • Grille tarifaire des opérations
  • Assurances incluses

👉 Pour choisir une banque, il faut comparer son offre de services en fonction de ses besoins et de son éligibilité.

Les banques proposent plusieurs offres bancaires basiques ou au contraire premium. Les premières donnent accès aux services essentiels ainsi qu’à une carte à débit immédiat tandis que les offres premium sont généralement assorties d’une carte bancaire à débit différé, dont l’accès est conditionné par un certain niveau de revenus.

Il faut donc connaître ses besoins au quotidien afin de faire le choix de la banque la plus appropriée pour souscrire un compte chèque. Les banques en ligne Hello bank!, Orange Bank, BoursoBank et Fortuneo notamment, proposent toutes des offres complètes et gratuites. Monabanq, SG et BNP Paribas permettent d’ouvrir un compte chèque aux services similaires, pour un tarif mensuel inférieur à 10 €.

2. Compléter un formulaire rapide

Compléter un formulaire rapide permet d’envoyer sa demande d’ouverture de compte chèque à la banque de son choix. Le questionnaire de souscription est disponible sur le site web officiel de la banque ou via son application mobile et se remplit en quelques minutes seulement.

Il suffit de sélectionner son offre bancaire puis de renseigner les différents champs pas à pas à l’aide de ses informations personnelles et professionnelles pour créer son compte chèque.

👉 Pour activer une offre de bienvenue proposée à l’ouverture d’un compte chèque le code de l’opération doit généralement être indiqué sur ce formulaire.

Pour ouvrir un compte chèque, il faut indiquer sur le formulaire de souscription en ligne :

  • Nom et prénoms
  • Date et lieu de naissance
  • Coordonnées
  • Situation maritale
  • Situation de logement
  • Profession
  • Niveau de revenus

📌 Bon à savoir : les revenus et de la catégorie professionnelle sont uniquement pris en compte pour définir le profil de client, si l’offre est sans condition de revenus, ces informations n’ont pas d’impact sur l’ouverture du compte chèque

3. Signer sa convention de compte

Signer sa convention de compte est obligatoire à l’ouverture d’un compte chèque. Cette démarche s’applique pour l’ouverture d’un compte courant en agence ou en ligne. La convention de compte représente le contrat qui lie la banque et le nouveau client de l’ouverture à la fermeture du compte chèque. Le client doit donc impérativement la signer électroniquement au moment de souscrire un compte chèque en ligne, après avoir rempli le formulaire d’inscription avec ses informations personnelles.

👉 La convention de compte contient les conditions générales de la banque :

  • Durée de la convention
  • Règle ouverture/clôture compte
  • Services inclus et tarifs
  • Informations moyen paiement
  • Conditions découvert autorisé

4. Télécharger ses documents justificatifs

Il faut ensuite télécharger ses documents justificatifs à l’ouverture du compte chèque :

  • Pièce d’identité
  • RIB compte France/UE
  • Justificatif domicile
  • Signature manuscrite (si applicable)
  • Justificatif revenus (si applicable)

👉 Télécharger ses documents justificatifs est la dernière étape avant de faire examiner sa demande d’ouverture de compte chèque par la banque.

Le premier justificatif à transmettre est une pièce d’identité officielle et en cours de validité. Il peut s’agir d’une carte nationale d’identité, d’un passeport, d’un titre de séjour ou d’un permis de conduire français délivré après 2013 (Monabanq). Le deuxième document à envoyer est un RIB d’un compte bancaire à son nom domicilié en France ou dans l’Union européenne pour effectuer le premier dépôt.

Il faut également présenter un justificatif de domicile récent pour ouvrir un compte chèque. Il peut s’agir du dernier avis d’imposition, de non-imposition, de taxe d’habitation ou de taxe foncière. Les factures d’énergie (internet, électricité, gaz, eau, téléphone) sont acceptées, mais doivent impérativement dater de moins de 3 mois.

Certaines banques imposent en plus l’envoi d’une signature manuscrite (Hello bank!, BoursoBank et BNP Paribas) ou d’un justificatif de revenus (Monabanq et SG).

5. Activer l’ouverture du compte chèque

Activer l’ouverture du compte chèque est la dernière étape à réaliser avant de pouvoir l’utiliser. L’activation du compte chèque s’effectue par le versement d’un dépôt initial par virement bancaire dans le cas des banques en ligne. Il est obligatoire et intervient après l’analyse de la demande et sa validation par la banque. Ce processus dure en moyenne de 24 à 72 heures. L’établissement bancaire notifie ensuite le nouveau client de l’acceptation de la demande d’ouverture de compte et l’invite à réaliser ce premier versement.

👉 Le montant minimum et/ou maximum du dépôt est variable en fonction des banques, mais est généralement compris entre 0 et 300 €.

Pour activer l’ouverture du compte chèque, la banque envoie un e-mail avec le RIB du nouveau compte ou avec les identifiants d’accès à l’espace client afin que le client puisse le consulter. Le virement doit impérativement être effectué depuis le compte bancaire dont les coordonnées ont été transmises lors du téléchargement des justificatifs. Une fois les fonds crédités, l’ouverture de compte chèque est effective et le solde disponible.

Création compte chèque : la FAQ !

Vous souhaitez procéder à la création d’un compte chèque ? Dans cette FAQ, découvrez ce qu’est exactement un compte chèque, dans quelles banques en ouvrir un, à quelles conditions et en combien de temps.

🔍 Qu’est-ce qu’un compte chèque ?

Le compte chèque est un compte de dépôt ordinaire servant à effectuer des transactions. Il est également appelé compte de dépôt, compte courant ou compte bancaire. Le titulaire d’un compte chèque peut effectuer différentes opérations avec la carte bancaire comprise dans l’offre, comme des paiements et des retraits d’espèces au guichet.

Grâce à la création de son compte chèque, il peut également effectuer ou recevoir des virements bancaires, encaisser des chèques et payer lui-même par chèque s’il dispose d’un chéquier.

👉 Le compte chèque permet à son titulaire de gérer ses dépenses du quotidien. Son fonctionnement, ses conditions, ses services inclus et les tarifs sont indiqués sur la convention de compte envoyée par la banque et signée par le client à l’ouverture du compte chèque. Les banques proposent généralement des offres de compte chèque intégrant plus ou moins de services, s’adressant à différents profils de clients en fonction de leurs besoins, de leurs habitudes et de leur niveau de revenus.

🔍 Quelles différences entre un compte chèque et un compte courant ?

Il n’y a aucune différence entre un compte chèque et un compte courant. Ces deux termes désignent un seul et même type de compte, également appelé compte bancaire ou compte de dépôt. Il sert de support à ses différentes opérations financières du quotidien et s’oppose au compte épargne, destiné à économiser de l’argent à plus ou moins long terme.

Le compte épargne rapporte en général des intérêts, au contraire du compte courant. Souscrire un compte chèque permet de bénéficier d’un chéquier et d’une carte de débit dans la majorité des cas.

La création d’un compte chèque permet de :

  • Retirer des espèces aux guichets
  • Envoyer/recevoir des virements bancaires
  • Payer par carte bancaire
  • Émettre/envoyer des chèques
  • Domicilier des prélèvements bancaires

🔍 Dans quelles banques ouvrir un compte chèque en ligne ?

Les banques où ouvrir un compte chèque en ligne sont :

  • Hello bank!
  • Monabanq
  • Orange Bank
  • BoursoBank
  • Fortuneo
  • SG
  • BNP Paribas

Voici un comparatif des banques où créer un compte chèque : 👇

Créer un compte chèque :
Les Banques en Détail

Banque


Hello bank!


Monabanq


Fortuneo


SG

Tarifs

0€/mois

Dès 3€/mois

0€/mois

Dès 7,20€/mois

Conditions revenus

Aucune

Aucune

Aucune

Aucune

CB


Visa Hello One


Visa Classic


Mastercard Fosfo


Visa Evolution

Type CB

Débit immédiat

Débit immédiat

Débit immédiat

Débit immédiat

Conditions gratuité

1 opération/mois

Aucune

1 paiement /mois

Aucune

Paiements hors UE

Sans frais

2%/opération

Sans frais

1€ + 2,70%

Retrait UE

Sans frais DAB BNP Paribas + filiales

Sans frais

Sans frais

Sans frais DAB SG + Crédit du Nord

Retraits hors UE

Sans frais DAB BNP Paribas + filiales

3 gratuits/an (2%/retrait au-delà)

Sans frais

3€ + 2,70%

Assurances

Non

Non

Oui

Oui

Découvert autorisé

Non

Oui

Oui

Oui

Offre

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👉 Ces banques permettent de procéder à l’ouverture d’un compte chèque en ligne. Leurs offres sont gratuites ou à petit prix, car elles n’excèdent pas les 10 € par mois. Elles comprennent toutes l’ouverture d’un compte chèque avec IBAN français ainsi que l’envoi d’une carte bancaire. Elles se souscrivent très facilement et rapidement en ligne, grâce à une inscription entièrement dématérialisée. Ces offres sont idéales pour accéder à tous les services nécessaires pour maîtriser son budget et ses dépenses au quotidien.

🔍 Quelles conditions pour ouvrir un compte chèque ?

Les conditions pour ouvrir un compte chèque sont :

  • Être majeur et capable
  • Agir à des fins personnelles
  • Résider en France
  • Avoir un RIB à son nom

👉 Il y a 4 conditions obligatoires pour ouvrir un compte chèque. Un nouveau client doit obligatoirement être majeur, capable d’un point de vue juridique et résider en France. Il doit également ouvrir son compte à des fins strictement personnelles et non pour effectuer des transactions professionnelles. Il doit enfin être détenteur d’un autre compte bancaire domicilié en France ou dans l’Union européenne afin de transmettre ses coordonnées lors de la souscription du compte chèque et effectuer le versement d’activation.

🔍 Quels documents fournir à l’ouverture d’un compte chèque ?

Les documents à fournir à l’ouverture d’un compte chèque sont :

  • Pièce d’identité valide
  • Justificatif de domicile
  • RIB compte France/UE
  • Signature manuscrite

Pour créer un compte chèque, il faut tout d’abord présenter un justificatif d’identité officiel et en cours de validité. Il peut s’agir d’une carte nationale d’identité, d’un passeport, d’un titre de séjour ou même d’un permis de conduire français (accepté chez Monabanq par exemple). Il faut également transmettre un justificatif de domicile récent, comme le dernier avis d’imposition ou de non-imposition ou encore une facture de fournisseur d’énergie datant de moins de 3 mois.

Pour effectuer le premier dépôt d’activation du compte, un RIB d’un compte bancaire à son nom domicilié en France ou dans l’Union européenne est également nécessaire.

Ouvrir un compte chèque documents

Hello bank!, BoursoBank et BNP Paribas exigent en plus une signature manuscrite effectuée sur papier libre afin d’authentifier la signature électronique de la convention de compte. Monabanq et SG exigent quant à elles un justificatif de revenus, sous la forme de bulletins de salaire les plus récents ou du dernier avis d’imposition.

👉 Les documents pour ouvrir un compte chèque sont à fournir par voie électronique lors d’une souscription en ligne ou à apporter sous format papier lors d’un rendez-vous en agence bancaire. Il est nécessaire de fournir des justificatifs récents, lisibles et dans un format accepté par l’établissement (PDF, JPEG par exemple).

🔍 Combien de temps prend l’ouverture d’un compte chèque ?

L’ouverture d’un compte chèque prend moins de 7 jours. Grâce à des démarches 100 % dématérialisées, le renseignement du formulaire de souscription du compte chèque avec ses informations personnelles et le téléchargement des justificatifs ne demandent qu’une dizaine de minutes seulement. Pour s’assurer de déposer un dossier complet et conforme rapidement, il est conseillé de réunir les différents justificatifs exigés par la banque à l’avance.

👉 Suite à l’envoi de sa demande et à la signature électronique de la convention de compte, il faut patienter environ 72 heures. Il s’agit du délai moyen de traitement des banques pour valider la demande d’ouverture de compte chèque. Si celle-ci est acceptée, la banque transmet les coordonnées bancaires du nouveau compte par e-mail afin que le client réalise le premier versement ou lui envoie ses identifiants de connexion pour le consulter dans son espace client. Une fois le virement bancaire effectué, il faut patienter entre 24 à 48 heures pour que le compte soit définitivement ouvert et les fonds disponibles.

🔍 Quel dépôt pour ouvrir un compte chèque ?

Le dépôt pour ouvrir un compte chèque varie entre 0 et 300 €. Pour la majorité des banques en ligne, un nouveau client doit obligatoirement effectuer un premier dépôt d’activation pour procéder à son ouverture effective. Il doit être réalisé par virement bancaire, après la validation de la demande d’ouverture de compte chèque et l’envoi des nouvelles coordonnées bancaires.

Si la banque a exigé la transmission d’un RIB d’un compte nominatif domicilié en France ou dans l’Union européenne lors de la souscription du compte chèque, le virement doit impérativement être effectué depuis celui-ci.

Le dépôt pour ouvrir un compte chèque est de :

  • SG : 0 €
  • Hello bank! : 10 à 300 €
  • BNP Paribas : 50 à 150 €
  • Monabanq + Orange Bank : 150 €
  • BoursoBank : 300 €
  • Fortuneo : 0 € souscription app / 300 € en ligne

Ouvrir un compte chèque en ligne : en Conclusion !

Ouvrir un compte chèque est une démarche facile et rapide chez une banque en ligne. En quelques minutes seulement, un client peut souscrire l’ouverture de son compte grâce à 5 étapes très simples et l’utiliser dans un délai d’une semaine environ. Ce type de compte de dépôt est associé à un moyen de paiement, afin de pouvoir gérer ses finances personnelles du quotidien. En fonction de ses besoins, il est possible de souscrire des offres gratuites ou à prix très compétitif, tout en profitant d’un éventail de services très complets.

👉 Afin de procéder à l’ouverture d’un compte chèque, il faut avant tout sélectionner la banque et l’offre la plus adéquate en fonction de son usage. Une fois la banque choisie, il faut renseigner le formulaire de souscription en ligne disponible sur son site web ou son application mobile. L’étape suivante consiste à signer électroniquement la convention de compte puis à télécharger les documents justificatifs exigés. Pour activer le compte, il ne reste plus qu’à effectuer un virement bancaire compris entre 0 et 300 € selon les établissements.

Une suggestion ou une remarque sur l’ouverture d’un compte chèque ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂