Ouverture compte dans une néobanque en 2023

Vous voulez ouvrir un compte dans une néobanque ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Comment ouvrir un compte dans une néobanque ? Quelles sont les conditions à respecter pour la création d’un compte dans une néobanque ? Quels justificatifs fournir pour ouvrir un compte dans une banque mobile ? Faut-il payer pour l’ouverture d’un compte bancaire dans une néobanque ? L’ouverture d’un compte bancaire dans une néobanque est-il accessible pour tous les profils de consommateurs ?

Pour commencer, voici un comparatif des néobanques où ouvrir un compte : 👇

1. Choisir la néobanque

Pour ouvrir un compte bancaire dans une néobanque, il faut commencer par choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins. Il existe plusieurs banques mobiles qui proposent des solutions bancaires gratuites ou payantes. Nous conseillons aux consommateurs de prendre le temps de comparer les offres avant de faire le bon choix.

Pour gagner du temps, consulter un comparatif des néobanques où ouvrir un compte est la solution la plus adaptée.

Voici une liste récapitulative des meilleures néobanques :

• N26
• Revolut
• Nickel
• Ma French Bank
• bunq
• helios

2. Répondre à un questionnaire rapide

Une fois la néobanque choisie, il convient de répondre à un questionnaire rapide. Pour ouvrir un compte en banque dans une néobanque, le consommateur doit toujours fournir des informations concernant son profil. Cette étape est obligatoire, car elle permet à la banque mobile de récolter des informations personnelles essentielles à l’étude de la demande.

Le questionnaire prend la forme d’un formulaire à remplir en ligne directement depuis l’application mobile ou le site internet de la néobanque.

Voici les informations à transmettre lors du questionnaire :

• Nom et prénom
• Adresse postale
• Numéro de téléphone
• Adresse mail

3. Choisir sa carte bancaire

Ouvrir un compte en banque dans une néobanque passe par le choix de la carte bancaire. C’est une étape importante, car c’est le type de CB choisi par le consommateur qui va définir les services et les avantages dont il pourra bénéficier par la suite.

Nous conseillons donc de prendre le temps de la réflexion, de comparer les offres minutieusement et de se poser les bonnes questions.

Une offre entrée de gamme sera par exemple totalement adaptée à une personne à la recherche d’un compte secondaire tandis qu’une offre premium conviendra mieux à une utilisation quotidienne.

👉 La majorité des banques digitales proposent une offre standard gratuite. Avec cette solution, le nouveau client bénéficie des services minimum, c’est-à-dire une carte (virtuelle ou physique), un compte bancaire et une application mobile. Cependant, pour profiter de plus d’avantages, comme une couverture voyage, des assurances spécifiques, des retraits gratuits à l’international, des remises ou du cashback, le consommateur doit souvent se tourner vers une carte bancaire premium.

4. Vérifier son identité

Lors de l’ouverture du compte dans une néobanque, il faut procèder à la vérification de son identité. Pour ouvrir un compte dans une néobanque, il est obligatoire de prouver son identité. Pour vérifier l’identité du consommateur, les banques numériques demandent toujours une pièce d’identité valide et une photo du visage du nouveau client.

La photo de la pièce d’identité va permettre à la banque mobile de s’assurer que le consommateur est bien à l’origine de l’ouverture du compte. Par la suite, il devra prendre un selfie de son visage en temps réel.

👉 Pour faciliter cette démarche, les néobanques ont mis en place un système en ligne simple, rapide et sécurisé. Il est par exemple possible de prendre en photo sa pièce d’identité directement depuis l’app sur son smartphone. L’objectif de ces établissement est de faire gagner du temps aux souscripteurs et éviter les démarches chronophages.

5. Validation de la souscription

Une fois la vérification de l’identité du nouveau client terminée, la néobanque est en mesure de passer à la validation de la souscription. Cette étape est le plus souvent instantanée, mais certains établissements ont besoin de quelques heures pour effectuer les démarches de vérification.

Du choix de la banque à la validation de la souscription, l’ouverture d’un compte dans une néobanque peut donc se faire en quelques heures seulement.

👉 Lorsque la souscription a été validée, le nouveau client de la banque mobile va pouvoir recevoir sa carte bancaire. Dans le cas où la néobanque propose une carte bancaire virtuelle, celle-ci est disponible dès la souscription. Par exemple, N26 propose une offre standard avec carte virtuelle compatible avec les principales solutions de paiement mobile Google Pay et Apple Pay. Il faut patienter ensuite 5 jours ouvrés pour obtenir sa carte bancaire physique, cependant certaines banques mobiles proposent la livraison express (généralement payante) en 24 à 48h.

6. Alimenter le compte bancaire de la néobanque

Une fois la souscription finalisée, il est nécessaire d’alimenter le compte bancaire après son ouverture. Le mode d’alimentation dépend de l’établissement, le plus souvent il faut effectuer un premier dépôt par virement. Cependant, d’autres banques acceptent le dépôt par espèces (Nickel par exemple) ou encore par carte bancaire (N26).

Pour alimenter le compte bancaire de la néobanque par virement, il faut récupérer son relevé d’identité bancaire. Le RIB est disponible depuis l’interface de l’application mobile ou du site internet de la néobanque.

Ensuite, il faut simplement le transmettre aux organismes / personnes concernés ou l’ajouter à son ancien compte bancaire. Une fois le compte alimenté, il ne reste plus qu’à effectuer un premier paiement ou un retrait par carte bancaire pour activer entièrement le compte.

📌 Bon à savoir : il faut généralement réaliser un premier dépôt de 10 € minimum

🔍 Quelles conditions pour ouvrir un compte en banque dans une néobanque ?

Voici les conditions pour ouvrir un compte en banque dans une néobanque :

• Être majeur
• Résider dans un pays où la néobanque est opérationnelle
• Avoir un smartphone
• Présenter une pièce d’identité valide
• Télécharger l’app mobile (selon banque mobile)

Les conditions essentielles pour ouvrir un compte dans une néobanque sont d’être majeur, d’habiter dans un pays couvert par la néobanque et d’avoir un smartphone.

Même si les conditions sont susceptibles de varier d’un établissement à l’autre, les banques mobiles proposent des solutions qui se veulent accessibles pour tous de manière simple et rapide. Contrairement aux banques classiques, les conditions pour souscrire un compte dans une néobanque sont souples et plus adaptées à divers profils de consommateurs.

📌 Bon à savoir : Les mineurs de plus de 12 ans ont la possibilité d’ouvrir un compte dans certaines néobanques avec l’autorisation préalable de leurs parents.

🔍 Quel document fournir à l’ouverture d’un compte courant dans une néobanque ?

Une pièce d’identité est le seul document à fournir à l’ouverture d’un compte courant dans une néobanque. Les banques mobiles sont plus accessibles que les banques traditionnelles et les banques en ligne, grâce notamment au peu de documents à fournir et aux conditions de souscription souples. La pièce d’identité est donc le document essentiel à fournir lors de la demande.

`Pour transmettre ce document, il suffit souvent de prendre une photo depuis l’application mobile de la néobanque lors de l’ouverture du compte.

Cependant, pour des raisons de sécurité et de conformité, d’autres documents peuvent également être requis, tels qu’un justificatif de domicile par exemple. Ce document permet à la néobanque de vérifier l’adresse de résidence du titulaire du compte.

👉 Dans certains cas spécifiques, la banque mobile peut exiger que le consommateur valide son adresse en entrant un code reçu par courrier postal. Ces mesures visent à garantir l’authenticité des informations fournies par le titulaire du compte et à renforcer la sécurité des opérations bancaires en ligne.

🔍 Combien de temps pour ouvrir un compte dans une néobanque ?

Pour ouvrir un compte dans une néobanque, il faut compter 24h. Les banques mobiles sont des solutions bancaires qui permettent aux consommateurs d’ouvrir un compte en moins de 24 heures. La procédure pour ouvrir un compte bancaire dans une néobanque prend en moyenne une dizaine de minutes, car ces établissements demandent uniquement les informations essentielles (état civil, coordonnés…) et une pièce d’identité.

👉 Cependant, il ne faut pas confondre le délai du processus de souscription avec celui d’ouverture définitive du compte. Si la souscription se fait en quelques minutes seulement, la validation complète du compte peut prendre quelques heures. Cela dépend principalement des conditions générales de l’établissement. Par la suite, il faut bien souvent patienter entre 5 à 7 jours pour recevoir sa carte bancaire et enfin disposer entièrement de son compte en banque.

🔍 Dans quelle néobanque ouvrir un compte ?

Voici les 6 néobanques où ouvrir un compte :

1. N26
2. Revolut
3. Nickel
4. Ma French Bank
5. bunq
6. helios

Les consommateurs ont le choix entre des offres gratuites entrée de gamme (N26, Revolut) et des offres payantes un peu plus complètes (Ma French Bank, bunq, helios). Le choix de la banque mobile ne doit pas seulement dépendre du prix, mais également de ses besoins : une personne qui cherche une solution bancaire pour voyager n’aura pas les mêmes attentes que quelqu’un qui souhaite trouver un compte bancaire pour son quotidien.

👉 N26 par exemple commercialise une offre tout à fait adaptée à un usage à l’étranger (paiements gratuits partout dans le monde, CB internationale, etc.) tandis que Nickel dispose d’un compte bancaire pour le quotidien (RIB français, dépôt d’espèces et de chèque…).

🔍 Quelle est la meilleure néobanque où ouvrir un compte bancaire ?

La meilleure néobanque où ouvrir un compte bancaire est N26. Cette banque digitale allemande fait partie des plus connues grâce à des démarches simples, un service client compétent et des services optimaux. En plus de proposer à ses clients une application mobile intuitive, ergonomique et facile à prendre en main, les avantages sont nombreux. Les clients profitent notamment des paiements sans frais partout dans le monde.

Par ailleurs, l’ouverture d’un compte dans la néobanque N26 est possible sans condition de revenus. Il est possible d’ouvrir un compte gratuit dans la néobanque N26, car l’offre d’entrée de gamme est sans frais. En 8 minutes seulement, une personne peut procéder à l’ouverture de son compte.

👉 N26 propose une carte virtuelle et une carte physique pour toutes ses offres (Standard, Smart, You, Metal). Et bonne nouvelle, depuis 2023, N26 propose désormais un RIB français. Depuis peu, le RIB Français est arrivé chez N26 pour faciliter les démarches bancaires de ses clients.

🔍 Pourquoi ouvrir un compte dans une néobanque ?

Voici les 5 raisons d’ouvrir un compte dans une néobanque :

1. Facilité de souscription
2. Très peu de justificatifs à fournir
3. Tarifs attractifs
4. Gestion en temps réel
5. Transaction internationale à faible coût

La facilité de souscription est sans doute le plus gros avantage des néobanques. Contrairement aux établissements bancaires plus traditionnels, les banques mobiles proposent des offres pour tous les profils de consommateurs.

Les étudiants, les chômeurs et même les interdits bancaires ont donc la possibilité de bénéficier de tarifs attractifs (la majorité des services sont d’ailleurs gratuits).

👉 Une simple pièce d’identité est demandée pour ouvrir un compte dans une néobanque. Pour finir, notons que les transactions à l’étranger coûtent nettement moins cher dans une banque mobile. Par exemple, N26 permet de bénéficier de paiements gratuits dans le monde entier.

🔍 Quels inconvénients à ouvrir un compte bancaire dans une banque mobile ?

Voici les inconvénients d’ouvrir un compte bancaire dans une banque mobile :

• Pas de conseiller bancaire physique
• Absence d’agence physique
• Carte bancaire à autorisation systématique
• Aucun découvert autorisé
• Services bancaires limités

Les principaux inconvénients d’une banque mobile reposent sur son fonctionnement à distance. Il n’est pas possible pour un client de se rendre en agence physique pour déposer un chéquier ou des espèces par exemple.

Cependant, cet inconvénient est à nuancer, car certains établissements comme Nickel proposent à leurs clients un accès à un point de vente physique où déposer des espèces.

👉 L’absence de conseiller dédié peut représenter un inconvénient, cependant ces établissements disposent de supports clients très efficaces. Le manque de services et produits bancaires (crédit, découvert autorisé, solutions d’épargne…) font également partie des inconvénients des banques mobiles en ligne. Autre point faible à nuancer, car certains établissements ont des partenariats avec des solutions de crédit (N26 avec Younited Crédit par exemple.

🔍 Peut-on ouvrir un compte joint dans une néobanque ?

Oui, il est possible d’ouvrir un compte joint dans une néobanque comme Revolut, helios et bunq. Ces trois banques mobiles proposent un compte commun avec carte bancaire associée. bunq va même plus loin en proposant un pack complet jusqu’à 4 personnes au prix de 23, 99 € par mois. Chez helios, le tarif mensuel est fixé à 3 € par personne et Revolut commercialise un compte joint à partir de 0 € par mois.

👉 D’autres établissements ne proposent pas un compte joint à proprement parler, mais des solutions pour gérer ses dépenses à plusieurs. Par exemple, N26 propose des sous-comptes partagés et Ma French Bank dispose de la fonctionnalité We Partage. Ces offres sont très utiles pour les colocations ou encore les amis, mais peu adaptées à une gestion en couple, car aucune carte bancaire n’est associée.

Pour ouvrir un compte dans une néobanque en 2023, il est nécessaire de commencer par choisir la banque. C’est sans doute l’étape la plus longue du processus. Les banques en ligne se sont multipliées ces dernières années, avec des offres variées, tout comme les prix pratiqués. Il faut prendre le temps de comparer les offres et d’analyser ses besoins en se posant les bonnes questions. De cette manière, il sera plus simple de choisir l’établissement et, surtout, l’offre la plus adaptée.

👉 Les néobanques sont accessibles à tous les profils sans aucune condition de revenus ! Un formulaire de souscription rapide, une pièce d’identité et un selfie suffisent pour ouvrir un compte dans une banque mobile en quelques minutes seulement. Après validation des informations et l’activation complète du compte par la néobanque, le consommateur bénéficie de tous les services essentiels d’une banque, à savoir 1 compte, 1 RIB, 1 carte bancaire et 1 application mobile.