Ouverture Compte sur Livret en 2024

Vous souhaitez ouvrir un compte sur livret ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Quelles banques proposent l’ouverture d’un compte sur livret et comment souscrire ? Quels sont les conditions à respecter, les justificatifs à transmettre et le montant minimum du premier dépôt ? Dans ce dossier, découvrez les avantages et inconvénients d’ouvrir un compte sur livret et toutes ses spécificités.

Voici un comparatif des banques où ouvrir un compte sur livret : 👇

1. Consulter un comparatif

Consulter un comparatif est essentiel avant d’ouvrir un compte sur livret dans n’importe quelle banque. Car pour ouvrir un CSL, il est impératif de souscrire un compte courant au préalable. Un nouveau client doit donc comparer à la fois l’offre de compte chèque, ses services ainsi que ses tarifs et les spécificités du compte sur livret. Le CSL d’une banque peut avoir un taux intéressant, mais exiger de souscrire un compte courant aux cotisations trop élevées pour son budget.

Également, il est intéressant de se renseigner pour ne pas manquer une offre de bienvenue pouvant aller jusqu’à 120 € offerts (Monabanq), versée à l’ouverture du compte courant.

Avant d’ouvrir un CSL, un nouveau client doit donc comparer :

• Services inclus
• Cotisations CB
• Frais bancaires
• Taux de rémunération
• Plafonds du CSL

2. Ouvrir un compte courant

Ouvrir un compte courant est indispensable pour ouvrir un compte sur livret chez une banque. Les établissements bancaires réservent en effet l’accès à ce type de livret d’épargne aux clients déjà détenteurs d’un compte bancaire dans leur établissement. Après avoir trouvé l’offre de compte courant et de CSL la plus adaptée à ses besoins et vérifié d’y être éligible, il est temps de remplir le questionnaire en ligne. Il faut se rendre sur le site internet ou l’application de la banque pour le trouver et le renseigner.

👉 Ce formulaire sert à déposer sa demande d’ouverture de compte courant auprès de la banque de son choix. Il se remplit rapidement en quelques minutes seulement. Il permet à la banque d’alimenter sa connaissance client et de vérifier la solvabilité de ses souscripteurs. Les informations à transmettre sont relatives à leur identité, à leurs coordonnées ainsi qu’à leur situation familiale, professionnelle et financière. Pour bénéficier d’une offre de bienvenue, c’est sur ce même formulaire qu’il est nécessaire d’indiquer le code promotionnel.

3. Télécharger ses justificatifs

Il faut télécharger 1 à 4 justificatifs pour ouvrir un CSL et un compte courant selon les banques :

• Pièce d’identité
• Justificatif domicile
• Justificatif de revenus
• Signature manuscrite
• RIB compte France/UE

Pour ouvrir un CSL et un compte chèque, il est obligatoire de fournir au minimum une pièce d’identité officielle en cours de validité. Toutes les banques de France sont dans l’obligation de vérifier l’identité de leurs clients grâce à l’envoi d’un justificatif d’identité, carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour ou permis de conduire (document accepté par Monabanq, Orange Bank et bunq). Chez bunq, il s’agit d’ailleurs du seul document pour ouvrir un compte sur livret exigé.

Généralement, les banques demandent également à recevoir en plus un justificatif de domicile. Il peut revêtir la forme du dernier avis d’imposition, de non-imposition, de taxe d’habitation ou de taxe foncière, ou encore celle d’une facture d’un fournisseur d’énergie datée de moins de 3 mois.

Le troisième justificatif couramment demandé est un RIB d’un compte à son nom domicilié en France ou dans l’Union européenne (chez BoursoBank et Fortuneo).

👉 Un justificatif de revenus est exigé par les banques proposant des offres conditionnées ou souhaitant personnaliser les plafonds du compte à son ouverture. Ce document, sous la forme du dernier avis d’imposition, est notamment demandé par Fortuneo, par SG et par BoursoBank (pour souscrire une offre avec CB différé). Enfin, certains établissements bancaires comme BoursoBank et Crédit Agricole demandent une signature manuscrite sur feuille blanche afin d’authentifier la signature électronique.

4. Demander l’ouverture du CSL

Demander l’ouverture du CSL peut se faire à la souscription du compte courant ou lorsque celui-ci aura été officiellement activé. Pour bénéficier de ce produit, il est donc essentiel d’avoir reçu une validation de sa demande d’ouverture de compte chèque et d’avoir procédé à son ouverture effective. Cette démarche s’effectue par virement bancaire, d’un montant variable entre 0 à 300 € selon les établissements bancaires (50 € chez Orange Bank et 300 € chez Fortuneo).

👉 Avec Monabanq, il est possible de souscrire l’ouverture d’un compte sur livret et d’un compte courant simultanément. Le CSL sera alors automatiquement ouvert à l’activation du compte courant. Pour savoir comment ouvrir un compte sur livret chez les autres banques, il faut se rendre dans l’espace client. La demande se fait en général en quelques clics depuis son espace personnel. La banque bunq fait figure d’exception et permet d’ouvrir un compte sur livret directement.

5. Faire un dépôt de 10 euros

Faire un dépôt de 10 euros est la dernière démarche pour ouvrir un compte sur livret dans tous les établissements bancaires. Tout comme c’est le cas du versement d’activation du compte courant fixé de 0 à 300 € selon les banques, ce dépôt officialise l’ouverture du compte sur livret. Si vous vous demandez combien faut-il pour ouvrir un compte sur livret, le montant du dépôt initial est fixé à 10 € minimum dans tous les établissements.

👉 Une fois les fonds reçus, le CSL est définitivement ouvert. Le détenteur du CSL a le choix d’alimenter son compte épargne à la fréquence de son choix, par des versements libres ou programmés d’un montant minimum de 10 €. Le CSL présente l’avantage d’être déplafonné, les versements sont donc généralement illimités. L’argent est également disponible à tout moment pour être retiré en cas de besoin, sans frais. Il faut simplement veiller à toujours maintenir un solde créditeur de 10 € sur le compte sur livret.

Quelles conditions pour ouvrir un compte sur livret ?

Les conditions pour ouvrir un compte sur livret sont :

• Être majeur et capable
• Détenir un compte courant
• Résider en France
• Agir à des fins personnelles

Les conditions pour ouvrir un CSL sont souples. Toutes les banques imposent à un client souhaitant ouvrir un CSL d’être titulaire d’un compte courant. Ainsi, il devra d’abord satisfaire aux conditions d’accès des offres de comptes courants de la banque : être majeur, capable, résident fiscal français et non interdit bancaire. Ainsi, à la question est-ce que les associations peuvent ouvrir un compte sur livret, la réponse est non. Seules les personnes physiques sont en droit d’ouvrir un CSL.

👉 Si un client remplit ces conditions et voit aboutir sa demande d’ouverture de compte courant, il pourra souscrire un compte sur livret par la suite. Contrairement aux livrets réglementés tels que le Livret A, le LDDS ou le LEP, le compte sur livret n’est pas strictement limité à un seul compte par personne. Il est donc tout à fait possible de détenir plusieurs comptes sur livret individuel ou joint, souscrit auprès de différents établissements bancaires.

Quels justificatifs fournir à l’ouverture d’un CSL ?

Il n’y a pas de justificatifs à fournir à l’ouverture d’un CSL. Les comptes sur livret sont uniquement réservés aux clients d’une banque déjà détenteurs d’un compte courant. Ainsi lorsqu’ils en font la demande depuis leur espace client sur le site ou l’application de la banque, l’ouverture du compte sur livret se fait automatiquement. Aucun document pour ouvrir un compte sur livret n’est requis, car les clients ont déjà transmis l’ensemble des pièces exigées par la banque lors de la souscription de leur compte courant.

Voici les documents exigés à l’ouverture d’un compte courant :

• 📄 Pièce d’identité : carte d’identité / passeport / titre de séjour français (les permis de conduire français émis après le 16/09/2013 sont acceptés chez Monabanq et tous les permis de conduire européens chez Bunq)
• 🏠 Justificatif de domicile : dernier avis d’imposition ou de non-imposition / facture internet, téléphone fixe, mobile, gaz, électricité de moins de 3 mois / dernier avis de taxe d’habitation ou foncière / quittance de loyer
• 💰 Justificatif de revenus : dernier avis d’imposition ou de non-imposition / avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu / bulletins de salaire de moins de 3 mois
• ✔️ RIB : d’un compte bancaire nominatif domicilié dans un établissement bancaire situé en France ou dans l’Union européenne
• 🖋️ Signature : un spécimen de signature manuscrite sur feuille blanche

Quel dépôt pour ouvrir un compte sur livret ?

Le dépôt pour ouvrir un compte sur livret est de 10 € minimum. Ce premier versement officialise l’ouverture effective du CSL, à la manière du dépôt exigé pour l’ouverture d’un compte courant. Il est à réaliser par virement, depuis le compte courant ouvert dans la même banque. Le compte sur livret est un produit non plafonné, ce qui signifie que les versements ne le sont pas non plus. Ainsi, si vous vous demandez combien faut-il pour ouvrir un compte sur livret, le montant du premier versement est de 10 € minimum et n’est pas limité.

👉 Le dépôt minimum de 10 € pour ouvrir un CSL est aussi celui des versements destinés à alimenter le compte. Pour faire grandir et fructifier son épargne, le titulaire d’un CSL a le choix d’effectuer autant de versements libres ou programmés par virement bancaire qu’il le souhaite pour alimenter son compte. Comme pour le premier versement d’activation, le montant minimum de ces versements est fixé à 10 € et n’est pas plafonné au-delà.

Pourquoi ouvrir un compte sur livret ?

Voici pourquoi ouvrir un compte sur livret :

• Conserver ses économies
• Percevoir des intérêts
• Épargne accessible à tout moment
• Pas de limite de plafonds
• Bon complément à un livret réglementé

👉 La raison principale d’ouvrir un CSL est de percevoir des intérêts sur son épargne tout en gardant la main sur celle-ci. Le compte sur livret est avantageux pour mettre de l’argent de côté, sur un compte sécurisé rapportant de 0,05 % à 4 % d’intérêts. Les conditions d’accès sont souples et les fonds disponibles immédiatement : ils peuvent être retirés sans aucune formalité, sans frais ni pénalités. Le livret est déplafonné et le montant minimum des versements très bas, ce qui en fait un produit gratuit, facile à souscrire et à gérer.

Où ouvrir un compte sur livret ?

Les banques où ouvrir un compte sur livret sont :

1. Monabanq.com
2. BoursoBank.com
3. Fortuneo.fr
4. SG.fr
5. Orangebank.fr
6. Fr.bunq.com
7. Credit-agricole.fr

👉 Il est possible d’ouvrir un CSL auprès de quasiment toutes les banques en ligne et traditionnelles. Les établissements bancaires proposent tous des comptes sur livret à leurs clients déjà détenteurs d’un compte courant. Ces comptes sur livret présentent des taux de rémunération variant de 0,05 % chez BoursoBank et jusqu’à 4 % chez Fortuneo. Seule la banque bunq permet d’ouvrir un CSL directement sans souscrire l’ouverture d’un compte courant au préalable avec son offre gratuite Easy Savings.

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte sur livret ?

La meilleure banque pour ouvrir un compte sur livret est Monabanq. Son offre est la plus avantageuse si l’on prend en compte ses formules de comptes courants et les spécificités de son CSL. Il propose un taux de rémunération de 3 %, ce qui en fait l’un des livrets les plus intéressants du marché (contre 0,05 % chez BoursoBank ou 0,50 % chez SG et le Crédit Agricole par exemple). Il est accessible à tous les clients détenteurs d’un compte courant chez Monabanq et n’exige qu’un dépôt initial de 10 €. Ensuite, les fonds sont disponibles immédiatement et le compte sans frais de gestion.

👉 Un nouveau client pourra ouvrir un CSL chez Monabanq après y avoir ouvert un compte courant. Monabanq propose trois offres sans condition de revenus, Pratiq+ à 3 € par mois, Uniq à 6 € par mois et Uniq+ à 9 € par mois. Ces formules à petit prix aux services plus ou moins complets comprennent toutes l’ouverture d’un compte individuel ou joint et la réception d’une carte de paiement. Elles sont également éligibles à une offre de bienvenue de 120 € offerts pour la souscription d’une carte Visa Premier ou Platinum.

Faut-il ouvrir un CSL en 2024 ?

Il faut ouvrir un CSL en 2024 dans le but d’effectuer un placement à court terme. Les taux des comptes sur livret sont généralement bas par rapport au taux du Livret A qui s’élève à 3 % depuis le 1er février 2023. Si l’on considère le fait que ses intérêts sont soumis au PFU, sa fiscalité se révèle vraiment peu avantageuse. Utiliser un CSL ne permet pas de générer des revenus intéressants à moyen ou long terme, car il n’est tout simplement pas assez rémunérateur par rapport à l’inflation et à sa fiscalisation.

👉 Il est conseillé d’ouvrir un CSL dans l’optique de garder une épargne de précaution sécurisée et disponible à tout moment. Si un épargnant a déjà atteint les plafonds de son Livret A et de son LDDS et s’il n’a pas la possibilité d’ouvrir un LEP, le compte sur livret est alors intéressant. Il pourra ainsi bénéficier immédiatement de ses fonds en cas de besoin, tout en profitant d’un livret au taux de rémunération allant de 0,05 % chez BoursoBank à 4 % chez Fortuneo.

Faut-il ouvrir un compte sur livret ou un Livret A ?

Il est conseillé d’ouvrir un compte sur livret après un Livret A. Depuis le 1er février 2023, le taux de base du Livret A a été revalorisé à 3 %, soit le même taux que le CSL de Monabanq ou de Orange bank. Même si le CSL présente l’avantage d’être déplafonné face au Livret A qui est limité à un dépôt de 22 950 €, son point faible est l’imposition de ses intérêts. En effet, le CSL est soumis à l’impôt, au contraire du Livret A qui est un produit réglementé défiscalisé.

👉 Pour rivaliser avec la rémunération du Livret A, un CSL devrait proposer un taux bien plus élevé que ceux pratiqués par les banques. Dans le cas d’un particulier imposé au Prélèvement Forfaitaire Unique, un CSL devrait afficher un taux supérieur à 4,29 % pour concurrencer le Livret A. Or aujourd’hui, le CSL le plus rémunérateur est le Livret+ proposé par Fortuneo, avec un taux à 4 %. Il est donc conseillé d’ouvrir un CSL après avoir atteint les limites des plafonds des livrets réglementés tels que le Livret A.

Quels avantages à ouvrir un compte sur livret ?

Les avantages à ouvrir un compte sur livret sont :

• Fonds accessibles immédiatement
• 0 frais d’ouverture, de retrait ou de gestion
• Livret individuel ou joint
• Plafonds illimités
• Versements libres
• Placement sécurisé
• Intérêts jusqu’à 4 %

L’avantage d’ouvrir un CSL est de bénéficier d’une grande souplesse d’utilisation. Le compte sur livret constitue un placement à court terme plus intéressant que de garder les fonds sur un compte courant. Il peut être souscrit en tant que compte individuel ou joint, ce qui n’est pas le cas des comptes réglementés tels que le Livret A ou le LDDS.

👉 Il est d’ailleurs possible d’en ouvrir plusieurs, contrairement aux livrets non fiscalisés. L’épargne fructifie sans aucun risque de perte de capital, jusqu’à 4 % en fonction des établissements bancaires. Les fonds restent disponibles à tout moment et ses plafonds illimités sont intéressants pour épargner lorsque tous ses autres livrets d’épargne plafonnés sont saturés.

Quels inconvénients à ouvrir un CSL ?

Les inconvénients à ouvrir un CSL sont les faibles taux de rémunération et la fiscalité de ce type de compte. Le taux d’intérêt des CSL s’élève à maximum 4 % chez Fortuneo, ce qui ne permet pas d’obtenir une rémunération nette d’inflation et d’impôts positive. Contrairement aux livrets réglementés (Livret A, LEP ou LDDS), les intérêts du CSL sont fiscalisés. Ils entrent dans le calcul du revenu imposable et sont soumis par défaut au Prélèvement Forfaitaire Unique (30 %) ou au taux applicable du barème progressif de l’IR.

👉 Le taux de rémunération le plus élevé est de à 4 % chez Fortuneo, ce qui est 1 % de plus que celui du Livret A ou du LDDS. Le taux de ces deux livrets d’épargne réglementés a été revalorisé face à l’inflation et s’élève à 3 % depuis le 1er février 2023. Sauf que contrairement au CSL, ces deux livrets ne sont pas fiscalisés. Ils restent donc plus avantageux que le compte sur livret au niveau de leur rendement, n’étant pas soumis aux prélèvements sociaux.

Créer un compte sur livret est une démarche facile à effectuer après l’ouverture d’un compte courant chez une banque. Elle n’exige aucun justificatif supplémentaire et permet de profiter d’un compte épargne sécurisé et déplafonné. Le CSL offre l’avantage de faire fructifier son épargne tout en gardant l’accès à ses fonds. Monabanq, BoursoBank, Fortuneo, SG, Orange Bank, bunq et le Crédit Agricole sont des banques qui proposent un CSL avec un taux de rémunération allant de 0,05 % à 4 %.

👉 Pour ouvrir un compte sur livret, il est conseillé de consulter un comparatif. Il est important d’être attentif au taux du CSL, mais également à l’offre de compte courant qu’il est nécessaire de souscrire au préalable. Puis, il faut procéder à l’ouverture du compte courant et transmettre les justificatifs exigés par la banque. Une fois l’ouverture effective du compte officialisée, il est possible de demander l’ouverture du CSL puis d’effectuer un premier dépôt de 10 euros pour valider son activation.