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Vous souhaitez obtenir des informations sur le compte sur livret ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Le compte sur livret est un livret d’épargne non réglementé dont le taux est fixé par l’établissement bancaire. Il permet de constituer une épargne de précaution à court terme et dispose d’un plafond illimité. Quel est le taux d’intérêt du compte sur livret ? Peut-on avoir plusieurs CSL ? Qui peut ouvrir un compte sur livret ? Découvrez notre dossier consacré au compte sur livret !

Voici un tableau comparatif des comptes sur livret : 👇

Comparatif CSL

Banque

CSL

Taux brut

Offre

En savoir plus


Monabanq

Livret d’Epargne Monabanq

3%

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BoursoBank

Compte sur Livret

0,05%

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Fortuneo

Livret+

0,50%

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SG

Compte sur Livre

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Orange Bank

Livret d’Epargne Orange Bank

3%

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bunq

Compte d'Épargne

1,56%

✅ Essai gratuit de 30 jours

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Crédit Agricole

Compte sur Livret

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Qu’est-ce qu’un compte sur livret ?

Un compte sur livret est un compte épargne non réglementé souple et sans risque qui permet de se constituer une épargne toujours accessible. Le CSL n’est pas réglementé par l’Etat. Cela signifie que les établissements bancaires sont libres de fixer le taux et les conditions générales de ce type de livret. Le compte sur livret est un produit d’épargne simple d’utilisation. La gestion du livret est sans aucun frais, tout comme l’ouverture et la fermeture du compte.

Il est également possible d’ouvrir un compte sur livret joint dans certains établissements comme le Crédit Agricole par exemple.

A l’ouverture du CSL, un premier versement compris entre 10€ et 15€ est généralement demandé. Les versements et les retraits sont libres, mais un montant minimal de 10€ à 15€ par dépôt ou retrait est souvent imposé. Selon la banque, les dépôts peuvent être libres ou plafonnés.

Compte sur livret définition
En règle générale, les plafonds du compte sur livret sont très hauts, voire illimités dans la plupart des cas. Cela permet au client de verser librement les sommes qu’il souhaite sans être limité. Il s’agit d’un très bon complément d’épargne à un livret réglementé (Livret A, LDDS, etc.).

Comme le CSL n’est pas un livret réglementé, il est possible d’en détenir plusieurs. Dans la plupart des cas, les banques limitent l’ouverture du CSL compte sur livret à un par personne (physique ou morale).

👉 Les épargnants peuvent ouvrir un CSL dans plusieurs banques. Avec l’accord du représentant légal, les mineurs peuvent également ouvrir un compte sur livret si les conditions générales de la banque le permettent. Pour bien choisir son CSL, il est nécessaire de prendre en compte la rémunération brute du livret, son plafond et les conditions générales d’utilisation de la banque.

Compte CSL : la FAQ !

Vous souhaitez en savoir plus sur le compte CSL ? Vous aimeriez connaître le taux d’un compte sur livret ? Vous vous demandez qui peut ouvrir un compte sur livret ? Toutes les réponses à vos questions sont dans notre FAQ dédié au CSL !

Quel est le taux d’un compte sur livret ?

Le taux d’un CSL en 2024 est compris entre 0,5% et 2% en moyenne. Ce sont sensiblement les mêmes taux CSL qu’en 2022. Le CSL n’est pas un livret réglementé par l’Etat, les banques sont donc libres de fixer la rémunération de leur compte sur livret. Certaines banques en ligne proposent des CSL à un taux attractif. C’est notamment le cas chez Monabanq avec son Livret d’Epargne Monabanq à un taux brut de 3% ou encore bunq qui commercialise son Compte d’Épargne à 1,56%.

Taux compte sur livret

Orange Bank se montre également attractive en termes de rémunération puisque son Livret d’Épargne oscille entre 2% et 3% selon le package bancaire choisi.

👉 Chez certaines banques traditionnelles, les comptes sur livret bénéficient certes de taux moins intéressants, mais restent tout de même de bons produits d’épargne secondaires. La Société Générale offre un compte sur livret à un taux de 0,50%, même constat pour le CSL proposé par le Crédit Agricole. Le compte sur livret se montre donc profitable pour compléter les livrets d’épargne réglementés et pour se constituer une épargne de précaution à court terme, sans frais supplémentaire.

Est-ce que les taux d’un compte sur livret peuvent varier ?

Oui, les taux d’un compte sur livret peuvent varier. Le CSL est un compte épargne qui n’est pas encadré par l’Etat. Contrairement aux livrets réglementés comme le livret A ou le LDDS qui bénéficient de taux fixés par l’Etat, le compte sur livret profite d’une réglementation libre. Cela signifie que ce sont les établissements bancaires eux-mêmes qui fixent les taux du livret. Les taux CSL sont donc susceptibles d’évoluer, et ce même après l’ouverture du compte sur livret.

👉 Pour profiter d’un taux de rémunération intéressant, il est donc important de bien comparer les différents comptes sur livrets proposés par les banques. Il n’est pas rare de pouvoir profiter de taux boostés sur une période définie (2 mois par exemple) qui se montrent très attractifs. Attention toutefois, ouvrir un compte sur livret lors d’une offre promotionnelle ne signifie pas que le taux va être conservé par la banque. L’établissement est libre d’augmenter ou de baisser le taux de rémunération du CSL.

Quel est le plafond d’un CSL ?

Le plafond d’un CSL est généralement illimité. C’est l’un des avantages majeurs de ce type de livret, puisque le titulaire peut déposer autant d’argent qu’il le souhaite sur son CSL. Pour la forme, Fortuneo impose un plafond maximum de 10 millions d’euros. Lorsqu’un plafond CSL est imposé par un établissement bancaire, il est habituellement très élevé. Dans la plupart des cas, les banques avec un CSL ne fixent aucune limite aux titulaires d’un compte sur livret.

👉 Dans la gestion d’un CSL, un dépôt minimal compris entre 10€ et 15€ est généralement demandé par les établissements à l’ouverture du compte sur livret. Même chose pour les dépôts qui ne peuvent pas être inférieurs à 10€ dans la plupart des banques. Le maximum d’un compte sur livret n’est pas fixé, car les dépôts sont illimités. En règle générale, le titulaire d’un compte sur livret devra veiller à conserver une somme minimum de 10€ à 15€ sur son CSL sous peine de le voir clôturer.

Quel montant minimum à verser sur un compte CSL ?

Le montant minimum à verser sur un compte CSL est compris entre 10€ et 15€. Ce montant est fixé librement par chaque banque et varie donc d’un établissement bancaire à un autre. La banque en ligne Monabanq exige un premier versement de 10€ à l’ouverture du CSL, tout comme BoursoBank, Fortuneo ou encore la Société Générale. C’est également le cas chez Orange Bank et au Crédit Agricole.

👉 La banque en ligne bunq, quant à elle, n’impose aucun montant minimum pour l’ouverture d’un compte sur livret, mais limite les retraits à 2 maximum par mois. Le montant minimum est donc généralement de 10€, à verser dès la souscription pour valider l’ouverture du compte sur livret. C’est par ailleurs le montant minimum exigé par de nombreuses banques pour effectuer un versement ou un retrait du compte sur livret.

Quelle est la fiscalité d’un compte sur livret ?

La fiscalité d’un compte sur livret est un prélèvement forfaitaire unique de 30% sur les intérêts perçus. Les intérêts du compte sur livret sont donc soumis à l’impôt sur le revenu à hauteur de 12,80% et aux contributions sociales à hauteur de 17,20%. C’est ce qu’on appelle le prélèvement forfaitaire unique (PFU). Les revenus issus d’un compte sur livret, autrement dit les intérêts, sont donc soumis à l’imposition dans la catégorie des revenus mobiliers.

👉 Il est possible pour les titulaires d’un CSL de choisir l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu si cette option est la plus avantageuse lors de la déclaration des revenus. Cela s’applique à tous les intérêts perçus et soumis au PFU. Les contributions sociales, quant à elles, restent prélevées à hauteur de 17,2%. Il faut également savoir que les personnes morales à but lucratif détenant un compte sur livret voient leurs intérêts soumis à l’impôt sur les sociétés.

Quels sont les frais d’un CSL ?

Les frais d’un CSL sont gratuits. En effet, le compte sur livret ne comprend aucun frais d’ouverture ou de fermeture. La gestion de ce type de livret est également gratuite, tout comme les dépôts et les retraits effectués par le titulaire. Seul un minimum de dépôt et de retrait, généralement équivalent à 10€, est appliqué par la plupart des établissements bancaires. Les frais du CSL sont donc réduits au minimum, ce qui en fait un produit d’épargne intéressant et accessible à tous.

Voici un récapitulatif des frais d’un CSL :

  • Ouverture : gratuite
  • Fermeture : gratuite
  • Gestion : gratuite
  • Dépôts : gratuits
  • Retraits : gratuits

Qui peut ouvrir un compte sur livret ?

Voici qui peut ouvrir un compte sur livret :

  • Personne physique majeure
  • Personne physique mineure (avec accord du représentant légal)
  • Personne morale

👉Tout le monde peut ouvrir un compte sur livret. Le CSL est un produit d’épargne accessible à toutes les personnes physiques, qu’elles soient majeures ou mineures. Néanmoins, les personnes mineures devront obtenir l’accord de leur représentant légal pour procéder à l’ouverture du compte sur livret. Les personnes morales ont aussi la possibilité de demander l’ouverture d’un compte sur livret. Aucune condition de revenu ou d’encours n’est imposée, seul un premier versement de minimum 10€ est le plus souvent obligatoire pour en valider l’ouverture.

Peut-on avoir plusieurs CSL ?

Il est possible d’avoir plusieurs CSL. Le compte sur livret n’est pas un livret d’épargne réglementé. Il est donc tout à fait possible d’en détenir plusieurs. Cependant, il faut savoir que la plupart des établissements bancaires ne permettent pas d’ouvrir plusieurs comptes sur livret dans la même banque. Pour cumuler plusieurs CSL, il faudra se tourner vers plusieurs établissements différents dans la plupart des cas.

👉 Une personne peut également détenir un CSL alors qu’elle est déjà titulaire d’un ou plusieurs produits d’épargne réglementés (livret A, LDDS, PER, etc.). Les frais du CSL sont réduits au minimum, il est par conséquent simple et pratique d’ouvrir plusieurs comptes sur livret. Le plafond de dépôt étant généralement illimité, le compte sur livret permet de se constituer une épargne de précaution souple et disponible. Les sommes déposées peuvent être retirées à tout moment, sans aucun frais de retrait.

Quelles différences entre un livret A et un compte sur livret ?

Voici les différences entre un livret A et un compte sur livret :

  • Réglementation du livret
  • Rémunération appliquée
  • Limite de dépôt
  • Nombre de livrets ouverts

Le livret A et le compte sur livret sont deux types de livrets d’épargne bien différents. Le livret A est un livret réglementé par l’Etat. Cela signifie que le taux de rémunération du livret et ses conditions sont normalisés par l’Etat lui-même. Le livret A a une limite de dépôt de 22 950€ et son taux est fixé à 3%. De plus, il n’est pas possible de détenir plusieurs livrets A, et ce même dans des établissements différents.

👉 Le compte sur livret ne fait pas partie des livrets réglementés. Ce sont les banques qui fixent le taux de rémunération du livret, elles sont libres d’augmenter et de baisser ce taux quand elles le souhaitent. Ce type de livret n’a généralement pas de plafond de dépôt et il est possible d’ouvrir plusieurs CSL dans divers établissements bancaires. Le livret A et le compte sur livret sont donc 2 produits d’épargne différents mais qui restent complémentaires, notamment quand le livret A a atteint son plafond de dépôt.

Faut-il choisir un compte sur livret ou un livret A ?

Le mieux est de choisir un compte sur livret lorsque le livret A a atteint son plafond de dépôt. Étant un livret d’épargne réglementé, le livret A bénéficie d’un taux de rémunération fixé par l’Etat. Avec un taux à 3% aujourd’hui, le livret A se montre donc plus rémunérateur que la plupart des comptes sur livret disponibles sur le marché. Le compte sur livret n’étant pas réglementé, les taux sont librement fixés par les banques.

A certaine période de l’année, des taux promotionnels peuvent être proposés par les banques pour améliorer le rendement du compte sur livret. A ce moment-là, il peut être intéressant d’ouvrir un compte sur livret. Néanmoins, il faut savoir que ces taux sont généralement limités à un certain plafond de dépôt (100 000€ par exemple).

👉 De plus, les banques peuvent à tout moment baisser le taux affiché. Il est donc intéressant d’opter pour un livret A dans un premier temps, puis d’ouvrir un compte sur livret lorsque son plafond est atteint afin de continuer à se constituer une épargne de précaution.

Quelle banque propose un CSL ?

Voici les banques qui proposent un CSL :

  • Monabanq
  • BoursoBank
  • Fortuneo
  • SG
  • Orange Bank
  • bunq
  • Crédit Agricole

👉 De nombreuses banques proposent aujourd’hui un CSL, que ce soit des banques en ligne ou des banques traditionnelles. Le compte épargne sur livret étant un livret d’épargne non réglementé, les banques sont libres d’en fixer la réglementation et le taux de rémunération. Parmi les comptes sur livret les plus intéressants, Monabanq propose un CSL à un taux brut de 3%. Orange Bank se hisse également parmi les comptes sur livret les plus attractifs avec des taux de rémunération variant entre 2% et 3% selon la formule bancaire choisie.

Comment choisir un compte sur livret ?

Voici comment choisir un compte sur livret :

  1. Consulter un comparatif en ligne
  2. Comparer les taux de rémunération
  3. Vérifier le plafond de dépôt
  4. Regarder la réglementation générale du livret
  5. Se renseigner sur les taux promotionnels

Pour choisir un compte sur livret, la première étape est de consulter un comparatif en ligne. Cela permet d’avoir une vue d’ensemble des CSL qui existent sur le marché et de leurs caractéristiques. Ensuite, il est important de bien comparer les taux de rémunération. Comme le compte sur livret n’est pas réglementé, le taux varie d’une banque à une autre.

👉 Certains établissements proposent régulièrement des CSL à taux promotionnels, ce qui permet d’ouvrir un livret à un taux avantageux. Enfin, il est nécessaire de vérifier le plafond de dépôt et la réglementation générale du livret, à savoir les frais appliqués et les conditions de retrait.

Quel est le meilleur compte sur livret ?

Le meilleur compte sur livret est le Livret d’Epargne Monabanq à 3%. Le compte sur livret proposé par la banque en ligne Monabanq permet de bénéficier d’un taux de rémunération intéressant de 3%. Un taux très avantageux qui figure parmi les plus hauts du marché. Il faut savoir que ce taux est applicable dans la limite de 100 000€ de dépôt. Au-delà, les dépôts effectués seront soumis au taux annuel brut de 1% (soumis aux variations de la banque en ligne).

👉 Le CSL Monabanq ne comprend ni frais d’ouverture, de gestion ou de clôture. Les dépôts et les retraits sont également gratuits. Seul un premier versement de 10€ est demandé à la souscription pour valider l’ouverture du compte sur livret. Le Livret d’Epargne Monabanq est donc 100% gratuit et accessible à tous. La gestion du CSL se fait en ligne via l’application ou l’espace client, et les fonds sont disponibles immédiatement, sans frais.

Est-ce que les fonds du compte sur livret sont garantis ?

Les fonds du compte sur livret sont garantis jusqu’à 100 000€. Les sommes déposées sur un CSL sont couvertes par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) dans la limite de 100 000€ par titulaire et par établissement bancaire. Cela signifie qu’en cas de défaillance de la banque, les titulaires d’un compte sur livret pourront être indemnisés d’un maximum de 100 000€ par compte. Cette indemnisation intervient dans un délai de 7 jours ouvrés.

👉 Le compte sur livret n’ayant généralement pas de plafond de dépôt, il peut être intéressant de répartir son épargne sur plusieurs CSL. Ouvrir plusieurs comptes sur livret dans différents établissements bancaires permet donc d’obtenir une protection supplémentaire en cas de faillite de la banque. La garantie des dépôts n’indemnisant pas les clients à 100%, la répartition de l’épargne reste un bon moyen de récupérer son argent en cas de problème.

Quels sont les avantages d’un compte sur livret ?

Voici les avantages d’un compte sur livret :

  • Accessible à tous
  • Ouverture et fermeture gratuites
  • Pas de frais de gestion
  • Dépôts et retraits sans frais
  • Pas de limite de dépôt

Les avantages d’un compte sur livret sont nombreux. Tout d’abord, le compte sur livret est un produit d’épargne accessible à tous, sans conditions de revenus ou d’épargne. Seul un premier dépôt de 10€ minimum est demandé à l’ouverture. Le compte sur livret est sans aucun frais : l’ouverture, la fermeture, les dépôts et les retraits sont gratuits, tout comme la gestion du CSL.

👉 Enfin, le compte sur livret n’a pas de limite de dépôt (ou très élevée comme chez Fortuneo). Le compte sur livret est donc un produit d’épargne peu coûteux pour se constituer une épargne de précaution disponible à tout moment.

Quels sont les inconvénients d’un CSL ?

Voici les inconvénients d’un CSL :

  • Intérêts imposables
  • Taux brut variable
  • Rémunération moins attractive
  • Non réglementé
  • Taux promotionnel limité

Si le compte sur livret présente de très nombreux avantages, quelques inconvénients sont à relever. Tout d’abord, les intérêts perçus sur le compte sur livret sont soumis à l’impôt sur le revenu à hauteur de 30%. Un prélèvement qui réduit les rendements du CSL. De plus, le compte sur livret n’étant pas réglementé, le taux de rémunération est variable.

👉 Cela signifie que les banques sont susceptibles de les modifier à leur guise. Certains établissements proposent régulièrement des taux boostés intéressants, mais il faut savoir que ces taux sont généralement limités à un certain plafond de dépôt (100 000€ par exemple).

Livret CSL : ce qu’il faut Retenir !

Le livret CSL est un produit d’épargne non réglementé accessible à tous qui permet de se constituer une épargne de précaution simplement. Les taux de rémunération sont fixés librement par les banques et varient entre 0,50% et 2% en moyenne. Les frais du CSL sont réduits au minimum puisque l’ouverture, la fermeture, la gestion, les dépôts et les retraits sont gratuits. Ce type de livret ne comprend généralement pas de plafond, les dépôts sont donc illimités.

Voici où ouvrir un compte sur livret :

  • Monabanq
  • BoursoBank
  • Fortuneo
  • SG
  • Orange Bank
  • bunq
  • Crédit Agricole

Une suggestion ou une remarque sur l’ouverture d’un compte sur livret ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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