Avis Bux : tout ce qu’il faut savoir !

Vous désirez avoir un avis BUX pour vous aider à savoir s’il faut passer par ce courtier ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂Parmi la vague de courtiers zéro-commissions, BUX fait office de Robinhood européen. 2 millions de clients, dont plus de 350 000 sur son service de courtage actions BUX Zero. Maniant humour et tutoiement (l’action Volkswagen étiquetée avec dérision « Ne mentionne juste pas ‘’DieselGate’’ devant eux »), le courtier néerlandais vise une clientèle jeune, technophile et curieuse de découvrir la Bourse.

Un positionnement qui rappelle eToro, Trade Republic ou encore XTB… Quel est notre avis sur BUX ? Courtier fiable ou piège à débutants ? Sur quels marchés et instruments peut-on investir avec BUX ? Quels sont les frais de BUX ? Que vaut l’appli de trading BUX Zero ? Toutes ces questions sont l’objet de notre dossier ! 👍

Et on commence immédiatement en allant à l’essentiel de notre avis BUX, dans lequel nous parlerons principalement de BUX Zero, son offre d’actions et d’ETF :



BUX avis : en résumé

L’avis des clients sur BUX Zero

Google Play : 4,1/5 (5 125 avis)
App Store : 4,6/5 (7 300 avis)

Pays de régulation

Pays-Bas (AFM)

Notre avis sur BUX

16/20

Points positifs

✓ Max 1 € sur les titres européens ❤️
✓ Seulement 0,25% sur les titres américains
✓ Aucun frais caché (retrait, inactivité)
✓ Appli mobile facile et intuitive
✓ Ouverture de compte rapide
✓ 1er néocourtier en Europe (Actions-CFD-Crypto)

Points négatifs

- Pas de PEA
- Pas de transfert du compte-titres
- Pas de webtrader
- Attention à la simplicité

Offre en cours
Avertissement ⚠️ : 60,1 % des investisseurs de détail perdent de l’argent en négociant des CFD avec ce courtier. Les CFD sont des produits complexes et réservés aux investisseurs spécifiquement formés à leur négociation. Actions, ETF, Cryptomonnaies et CFD sont des produits financiers inégalement volatiles mais impliquant tous des risques significatifs de perte en capital.

Avis BUX : en résumé

Notre avis BUX est positif. BUX est un courtier à privilégier si vous débutez dans l’investissement et si vous souhaitez approcher les actions et ETF avec une vision buy & hold. Son service BUX Zero nous a convaincu car il combine un excellent service, une expérience client très réussie et des coûts très bas. Notre grand regret : BUX ne permet d’acheter des fractions d’actions… avec un petit capital, pas toujours évident de se positionner sur des titres « chers » comme Google (~2400 $) ou Amazon (~3400 $) !

Notre avis BUX en résumé :

  • Max 1 € sur les titres européens ❤️
  • Aucun frais caché (retrait, inactivité)
  • Appli mobile facile et intuitive
  • Notre avis BUX est positif 👍

Avis BUX : l’analyse en détail !

Après la version résumée de notre avis BUX, place à l’analyse détaillée de son offre, avec toutefois un focus particulier sur BUX Zero. Applis de trading, instruments négociables, tarifs, service client et offre de formation… Tout a été analysé en détail.

On commence tout de suite avec un tableau récapitulatif concernant les choses à savoir sur BUX ! 🙂



BUX : présentation

🇳🇱 Pays d’origine

Pays-Bas

Régulation

Pays-Bas (AFM)

> Dépôts et Retraits
Dépôt min.

1 €

💶 Moyens de dépôt et de retrait

Virement bancaire 💳

> Compte et Marchés
Compte démo

Non

Instruments
Trading social

Non

Plateformes

– BUX Zero (mobile)
– BUX X (mobile)
– BUX Crypto (mobile)

Levier max Pro

1:30

> Frais
💸 Frais de dépôt et de retrait

0 €

Actions Europe

0€ (ordre zéro)
1 € (ordre au marché/limite)

📈 Actions US

0 € + 0,25% (tous ordres)

Cryptomonnaies

0,05% (min 0,30 €)

CFD Devises

0,06 % (min 0,30 €)

CFD Indices

0,065 % (min 0,30 €)

Avis BUX : les instruments et marchés disponibles

Notre avis sur BUX et son offre d’instruments négociables est globalement positif 👍. Le choix des actions est encore assez limité pour l’instant, et BUX Zero ne séduira probablement pas les investisseurs classiques. Mais nous savons que BUX vise avant tout des profils qui découvrent la Bourse, et que son offre est régulièrement actualisée. Si vous débutez, c’est donc une alternative de choix à eToro, XTB, BitPanda et Trade Republic.

Précisons que l’offre de BUX est segmentée en 3 offres de courtage, chacune correspondant en fait à une appli de l’écosystème BUX :

  1. BUX Zero : les Actions et les Trackers en direct ✔️
  2. BUX X : les CFD ✔️
  3. BUX Crypto : les Cryptomonnaies ✔️

Un récapitulatif de tous les instruments négociables via les applis BUX est affiché dans le tableau suivant :



Instruments et marchés BUX

Instruments/Marchés

Description

> BUX ZERO
Actions

1050 Actions

ETF

30 ETF

Fonds

Obligations

> BUX X
CFD Devises / Forex

50 Paires

CFD Indices

20 Indices

CFD Actions

500 Actions

CFD ETF

CFD Obligations

7 Obligations

CFD Matières

9 Matières

Cryptomonnaies (CFD)

9 Cryptomonnaies

> BUX C
Cryptomonnaies

9 Cryptomonnaies (incl. Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Dash, Litecoin)

Voici également quelques éléments essentiels à retenir sur les placements auxquels BUX vous donne accès :

  • Les actions : pour l’heure on y retrouve pas mal d’actions américaines (~ 600) et des actions françaises (~ 160). Ajoutons à cela des actions allemandes (~ 160), néerlandaises (~ 60), belges, italiennes et autrichiennes mais pas encore d’actions britanniques 🌎
  • Les ETF : parmi lesquels un ETF World, puis une sélection d’ETF classés par zone géographique (USA, Europe, pays émergents, Asie-Pacifique) ou par secteur (Auto, Immobilier, Finance, Santé, Tech…)
  • Les CFD : des produits spéculatifs qui permettent de parier sur les cours haussiers et baissiers de nombreux actifs tels que les Actions et les Devises, rendus très populaires par leur potentiel de gains… mais aussi de perte rapide en capital 😏
  • Les Cryptomonnaies : proposées en direct, pouvant être détenues sur un wallet, être échangées entre elles, contre du Bitcoin ou des Euros ou même contre du BUX (le token maison qui sert de monnaie à l’écosystème BUX C)

Chez BUX, il faut reconnaître que l’offre d’actions et d’ETF est pour l’heure assez limitée pour un investisseur classique. Ce n’est pas avec BUX que vous allez faire du stock picking sur des titres de capitalisations boursières moyennes. Par contre, si votre dada est d’investir dans Telsa, Amazon, Google ou de détenir du Bouygues, LVMH et d’autres grands noms de la Bourse de Paris, pas d’hésitation ! 😎

Avis BUX : les tarifs

Notre avis BUX et ses tarifs est plutôt positif 👍. Sur le courtage d’actions, BUX est un courtier très compétitif, qui facture entre 0 et 1 € de commission sur les titres européens, et 0 € de commission sur les titres américains (+0,25% de marge de change). Le courtier batave est donc moins cher qu’eToro, qui applique une marge de change deux fois plus importante sur les valeurs américaines ! 😊

Ici nous vous donnons un aperçu des frais de trading et des frais secondaires que nous avons relevés sur les 3 offres du courtier :



Avis BUX : aperçu des frais sur principaux instruments

Instrument

Niveau

Commission

> Actions et ETF
Europe

0€ (ordre zéro)
1 € (ordre au marché/limite)

Etats-Unis

0 € + 0,25% (tous ordres)

> CFD Actions et ETF
0 à 500 €

0,20 % (min 0,30 €)

500 à 1000 €

0,18 %

1000 à 5000 €

0,16 %

Plus de 5000 €

0,12 %

>CFD Devises (Forex)
0 à 5000 €

0,06 % (min 0,30 €)

5000 à 25 000 €

0,05 %

25 000 à 75 000 €

0,04 %

Plus de 75 000 €

0,03 %

> CFD Indices
0 à 5000 €

0,065 % (min 0,30 €)

5000 à 25 000 €

0,055 %

25 000 à 75 000 €

0,045 %

Plus de 75 000 €

0,035 %

> Cryptomonnaies
Toutes cryptos

0,05% (min 0,30 €)

> Frais Annexes
Retraits de fonds

Aucun

0€ par retrait

Dépôts de fonds

Aucun

0€ par dépôt

Tenue de compte

Aucun

0€

Frais d’inactivité

Aucun

0€

Sur ses trois applis, il faut savoir que BUX a fait le choix de se rémunérer à travers 3 catégories de frais :

  1. Un Spread : petit écart entre le prix d’achat d’un instrument et son prix de vente, correspondant à la marge d’achat/vente du broker
  2. Un Frais de roulement : petit intérêt de financement journalier facturé lorsqu’un CFD est conservé au-delà d’une séance boursière, en raison des fonds « prêtés » par le broker dans le cadre du levier
  3. D’autres frais : liés à des services secondaires tels que les retraits, les pénalités d’inactivité…

En nous attardant sur les frais propres aux achats d’actions via BUX Zero, nous avons relevé quelques éléments intéressants :

  • Très bon marché sur les titres européens 🌐 : les achats vous coutent 0 € (on appelle cela un ordre Zero) ou 1 € (pour un ordre au marché ou un ordre limite). Un ordre Zero est un ordre dont l’exécution est décalée par BUX vers la fin de la séance boursière, et pour un prix qui n’est pas connu à l’avance.
  • Très peu cher sur les actions américaines : les ordres au marché et ordres limites sont gratuits sur les titres américains, mais BUX applique une commission de 0,25% lors de la conversion euro-dollar
  • Pas tout à fait gratuit en raison du spread : même avec un ordre Zéro est a priori exécuté sans payer de commission, il ne faut pas oublier le spread encaissé par BUX, la légère différence entre cours acheteur et cours vendeur d’une action. Il est de 0,08% sur les titres européens et de 0,0574% sur les titres américains. Concrètement, un achat de 1 000 € (suivi d’une revente) vous coûtera pas moins de 0,80 €.
  • Pas de frais sur les retraits, du côté du broker en tout cas, ce qui n’est pas forcément le cas du côté de votre banque sachant que le compte BUX est alimenté uniquement par virement bancaire
  • Pas de frais d’inactivité, ces frais généralement prélevés en l’absence de trades ou en raison d’un volume minimum non atteint dans le mois… 💪

BUX Zero offre la possibilité de négocier des actions avec zéro commission, mais il n’est pas tout à fait gratuit en raison du spread. En clair, il y a un compromis à faire. Pour réduire au maximum vos frais sur les achats de titres européens, il faudra passer par un ordre Zero, sans garantie sur le prix. Pour acheter au meilleur prix, il faudra accepter de payer 1 €. Sur les achats de titres américains, l’équation est plus simple, puisqu’ils sont systématiquement sans frais, exception faite d’une petite marge de change.

Avis BUX : les plateformes de trading

Notre avis sur BUX et ses plateformes de trading est positif 👍. Simple et riche de petites fonctionnalités intéressantes, l’expérience de trading BUX a été pensée pour le mobile. Par ses couleurs et son ergonomie, l’appli BUX Zero rappelle les codes Instagram. On est même surpris d’y retrouver une certaine dose d’humour, notamment dans les descriptions des titres. 📈

Le tableau suivant récapitule les principales caractéristiques des outils de trading fournis par BUX :



Plateformes de trading BUX

Plateformes disponibles

- BUX Zero (mobile)
- BUX X (mobile)
- BUX Crypto (mobile)

> Analyse Fondamentale

Idées de trading

-

Analyses économiques

-

Flux d'actualités

BUX

> Analyse Technique

Scanner de marchés

-

Indicateurs personnalisés

-

> Passage d’ordres / Trading automatisé

EA autorisé

Non

Types d'ordres

- Au marché
- À cours limité
- Zéro

> Notre avis sur l'appli BUX Zero

EA

Non

Esthétique

5/5

Ergonomie

5/5

Recherche d’instruments

4/5

Aide à la décision

1/5

Trading social

-

Passage d’ordres

3/5

Alertes et notifications

3/5

Sécurité

4,5/5

Personnalisation

2/5

Avec BUX, vous avez donc le choix entre trois applis mobiles :

  1. BUX Zéro : pour négocier les actions et ETF ✔️
  2. BUX X : pour négocier les CFD ✔️
  3. BUX C : pour échanger des cryptomonnaies ✔️

Parmi les applis BUX, nous nous sommes particulièrement intéressés à BUX Zéro, qui est le fer de lance du courtier.

Commençons par ce qui est proposé en matière de recherche de signaux de trading et d’analyse :

  • Des graphiques en ligne sans échelle 📈 : pas d’indicateurs techniques poussés pour saisir les tendances. L’appli est conçue pour donner une vision du marché aussi simple que possible, ici on touche au minimum en matière de chartisme
  • Pas de flux d’infos économiques : à défaut on retiendra un fil d’actualité simplifié
  • Une recherche rapide 🧐 : parmi les 4 menus de l’appli, le menu « recherche » trie les valeurs selon le secteur (automobile, santé, communication…), le pays (France, Etats-Unis…) et plus astucieusement selon des mots-clés. Très pratique pour afficher en quelques clics les valeurs françaises actives dans l’Immobilier, les valeurs allemandes dans la Biotech ou encore américaines dans la Finance.

En matière de passage d’ordres, trois types d’ordres sont proposés :

  • L’Ordre au marché : le plus simple, il s’exécute au meilleur cours disponible (1 € sur les actions EUR et 0 € sur les actions US) 😇
  • L’Ordre à cours limité : il s’exécute avec une limite de prix définie par vos soins (là encore, 1 € sur les actions EUR et 0 € sur les actions US)
  • L’Ordre Zéro : type d’ordre propre à BUX, son exécution est décalée en fin de séance boursière, c’est-à-dire vers 16h30 pour la Bourse de Paris. A quel cours ? Impossible de le savoir auparavant. Par sécurité, BUX fixe une marge de sécurité de 4 % s’il s’agit d’un achat, (5 % sur une vente), au-delà de laquelle il est annulé (0 € sur les actions EUR et US)

En matière de sécurité :

  • Une sécurité élevée sur le compte : l’identification biométrique (TouchID, FaceID) est prise en charge sur l’appli 🔒

L’expérience de trading avec BUX Zéro implique parfois d’accepter une part d’incertitude quant au prix d’achat ou de revente de vos titres (ordre Zéro). Pour l’investisseur qui approche son placement avec une philosophie buy & hold, le prix d’entrée n’est généralement pas le critère le plus important, à condition qu’il tombe dans une certaine plage de variation. Notre gros regret : le modèle d’exécution de BUX ne permet d’acheter des fractions d’actions, comme le permettent pourtant eToro et Revolut… avec un petit capital, pas toujours évident de se positionner sur des titres « chers » comme Google (~2400 $) ou Amazon (~3400 $) !

Avis BUX : le service client

Notre avis sur le service client de BUX est positif 👍. Maniant humour et tutoiement, le conseiller BUX est joignable par chat via l’appli elle-même, mais également via un numéro français. Notre verdict : irréprochable ! Attente raisonnable (pas plus de 3 minutes au téléphone), contact avenant et échanges fructueux. ❤️

Précisons que BUX n’est pas autorisé à vous donner des recommandations d’investissement sur tel ou tel titre. Son agrément d’entreprise d’investissement l’interdit et seul un support technique peut vous être fourni. Un rappel important pour dissiper certains malentendus sur le rôle des chargés de clientèle !

Avis BUX : l’offre de formation

Notre avis sur l’offre de formation de BUX est moyen. Malgré une volonté de disrupter le marché et ses intervenants au profit des néophytes, BUX n’offre paradoxalement pas les ressources suffisantes pour un apprenti-investisseur. Un portail éducation limité à des articles pédagogiques – pas de webinaires, pas de compte démo, pas d’investissement en direct sur la chaîne YouTube. 🤔

En contrepartie de ses coûts de trading imbattables, il faut accepter cette faiblesse pédagogique de BUX. A bien y regarder, c’est aussi le cas d’autres courtiers « cost-killers » comme Degiro et Trade Republic : rien de surprenant donc. Il faudra se former ailleurs, comme chez eToro ou XTB, par exemple, remarquables par leurs contenus pédagogiques. On ne s’improvise pas investisseur en actions/ETF du jour au lendemain !

Quel est l’avis des clients sur BUX ?

L’avis des clients sur BUX est globalement positif 👍. L’appli BUX Zero est créditée d’excellents retours clients. L’expérience de trading 100% mobile semble donc susciter une certaine unanimité.



Avis clients sur BUX (BUX Zero)

> BUX Zero
Google Play

4,1/5 (5 125 avis)

App Store

4,6/5 (7 300 avis)

> BUX X
Google Play

4,1/5 (5 125 avis)

App Store

4,6/5 (7 300 avis)

>BUX C
Google Play

4,1/5 (5 125 avis)

App Store

4,6/5 (7 300 avis)

Dans l’ensemble, on retiendra que les clients de BUX sont en majorité satisfaits et qu’ils attribuent cela à :

  • Une grande simplicité dans l’ouverture du compte : identité (nom, prénom), petite photo de la carte d’identité ou du passeport, petit selfie improvisé et maximum 15 mn pour boucler le tout ! 👍
  • Des retraits rapides : même si les dépôts et retraits ne peuvent se faire que par virement pour le moment, une grande majorité des clients mentionnent un délai de 2 à 3 jours pour que leur compte soit crédité
  • Un service client réactif 🤝

BUX est crédité d’un excellent feedback client, mais précisons tout de même que l’échantillon d’avis est loin d’être représentatif de la base client actuelle (12 500 avis sur ~ 350 000 clients). Paradoxalement, les qualités de BUX lui valent aussi quelques reproches : à trop séduire par sa simplicité, le courtier ne risque-t-il pas de faire prendre trop de raccourcis à ses clients les moins avisés ? Pas infondés, surtout que les stop-loss ne sont pas proposés…

Est-ce que BUX est fiable ?

Oui, le groupe BUX est fiable 👍. Déjà il regroupe autour de son offre BUX Zero toute une communauté active via un forum de discussion. Son offre de courtage actions est en tout cas plébiscitée par la presse spécialisée européenne, qui en fait un peu son Robinhood européen, à la faveur d’une belle levée de fonds en avril 2021 (80 millions €). Précisons qu’il opère avec un agrément néerlandais pour son offre d’investissement en actions en France, et dans 8 autres pays de l’UE. ✈️

Quant à ses deux autres offres BUX X (courtage de CFD) et BUX C (courtage de cryptomonnaies), elles sont fournies depuis le Royaume-Uni. Depuis le Brexit, les intermédiaires financiers britanniques ne sont plus automatiquement autorisés en France. BUX ne peut donc pas faire de promotion active sur les CFD et les Cryptomonnaies… mais peut sans problème accepter un client français qui vient y ouvrir un compte de son plein gré !

Dans le tableau suivant, nous privilégions les informations-clés entourant le courtage en actions BUX Zero, qui est le fer de lance du courtier :



Fiabilité et régulation BUX

Nom

BUX

Année de création

2013

Nb clients (Europe)

~ 2 000 000 *

Entité autorisée en France

BUX B.V. (service BUX Zero)

Pays d'origine (Régulateur)

🇳🇱 Pays-Bas (AFM)

Adresse

Spuistraat 114B, 1912 VA Amsterdam

Référence ACPR

REGAFI n°79045 du 28 janvier 2019

Coté en bourse

Non

Protection des dépôts

- Liquidités : jusqu’à 100 000€ (Garantie des dépôts - DGS)
- Titres : jusqu’à 20 000 € (Fonds de compensations - ICS)

Assurance supplémentaire sur les dépôts

Non

Protection contre les soldes négatifs

Oui

Pour vous permettre comprendre ce qu’implique la régulation du courtier (en termes de voies de recours et de garanties sur le compte de trading), nous apportons les précisions suivantes :

  • BUX est régulé aux Pays-Bas : pour ses services fournis en France, le courtier est régulé dans son pays d’origine par l’AFM. Précisons qu’un éventuel recours contre le courtier ne pourra donc être déposé auprès du Médiateur de l’AMF mais bien auprès du régulateur local
  • Aucun historique légal significatif avec les régulateurs : c’est-à-dire dans les autres pays où le groupe possède une représentation (Royaume-Uni, Pays de Galles, Belgique…) 🌎
  • Un compte-titres néerlandais : en utilisant l’appli, vous ouvrez dans les faits un compte chez ABN Amro où sont déposées vos liquidités. Celles-ci tombent sous le coup d’un fonds néerlandais de garantie, à hauteur de 100 000 €
  • Une fiscalité à ne pas négliger : BUX s’occupe de payer la Taxe sur les Transactions Financières (TTF) sur vos achats de titres européens, mais votre compte ainsi que vos gains restent à déclarer annuellement
  • Un relevé-récapitulatif annuel en Février pour vous aider à remplir votre déclaration, y compris des informations spécifiques à la fiscalité sur les gains en capital

BUX fait preuve d’un souci manifeste d’éclairer ses clients, notamment en termes de fiscalité – un aspect qui nous paraît essentiel pour des jeunes adultes qui découvrent la Bourse et peuvent être oublieux sur cet aspect. Les retraits rapides et l’absence de pratiques commerciales agressives (dont le démarchage téléphonique) sont aussi des indicateurs rassurants sur le rapport marchand entretenu par le courtier avec les profils les moins expérimentés. 😉

BUX Avis : en conclusion !

avis BUX Notre avis BUX est positif 👍.

BUX est un courtier à privilégier :

  • si vous débutez dans l’investissement ✔️
  • si vous souhaitez approcher les actions et ETF avec une vision buy & hold ✔️

Sur les instruments négociables, Le choix des actions est encore assez limité pour l’instant, et BUX Zero ne séduira probablement pas les investisseurs classiques. Mais nous savons que BUX vise avant tout des profils qui découvrent la Bourse, et que son offre est très régulièrement actualisée.

Ce n’est pas avec BUX que vous allez faire du stock picking sur des titres de capitalisations boursières moyennes. Par contre, si votre dada est d’investir dans Telsa, Amazon, Google ou de détenir du Bouygues, LVMH et d’autres grands noms de la Bourse de Paris, pas d’hésitation !

Sur les tarifs, BUX facture entre 0 et 1 € de commission sur les titres européens, et 0 € de commission sur les titres américains (+0,25% de marge de change). Le courtier batave est donc moins cher qu’eToro, qui applique une marge de change deux fois plus importante sur les valeurs américaines !

Sur la plateforme et la qualité d’exécution, les applis sont conçues pour donner une vision du marché aussi simple que possible, ici on touche au minimum en matière de chartisme. Des graphiques en ligne sans échelle, pas d’indicateurs techniques poussés pour saisir les tendances. Notre gros regret : le modèle d’exécution de BUX ne permet d’acheter des fractions d’actions, comme le permettent pourtant eToro et Revolut… avec un petit capital, pas toujours évident de se positionner sur des titres « chers » comme Google (~2400 $) ou Amazon (~3400 $) !

Sur la formation et le service client, pas grand-chose à reprocher au courtier. Maniant humour et tutoiement, le conseiller BUX est joignable par chat via l’appli elle-même, mais également via un numéro français. Notre verdict : irréprochable ! Attente raisonnable (pas plus de 3 minutes au téléphone), contact avenant et échanges fructueux.

En contrepartie de ses coûts de trading imbattables, il faut accepter une certaine faiblesse pédagogique de BUX. Un portail éducation limité à des articles pédagogiques – pas de webinaires, pas de compte démo, pas d’investissement en direct sur la chaîne YouTube. Il faudra se former ailleurs, comme chez eToro ou XTB, par exemple, remarquables par leurs contenus pédagogiques. On ne s’improvise pas investisseur en actions/ETF du jour au lendemain !

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur BUX ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !  🙂

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