PEA BforBank avis : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez avoir un avis sur le PEA BforBank avant d’y placer votre épargne ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

Chez BforBank, on propose des portefeuilles PEA types – constitués d’OPCVM – pour vous aider à démarrer une allocation adaptée à vos idées. Autrement, vous pouvez faire du stock-picking parmi un catalogue de valeurs très étendu. De quoi vous aider à construire un portefeuille PEA diversifié et performant ? Si vous souhaitez en savoir plus, c’est tout l’objet de notre dossier.

Quel est notre avis sur le PEA BforBank ? Quels produits financiers éligibles au PEA chez BforBank ? Quels sont les frais encourus sur un PEA BforBank ? Que vaut l’interface de gestion Bourse de la banque en ligne ?

Et on commence immédiatement en allant à l’essentiel du PEA BforBank :


Avis PEA BforBank : en résumé

RégulationFrance (AMF)
Points positifs✓ Belle variété de produits financiers
✓ Frais globalement compétitifs 💸
✓ ProReal Time Basic à 0 €
✓ Possibilité d’ouvrir un PEA sans ouvrir un compte courant
Points négatifs✓ Pas de gestion pilotée/déléguée
✓ Interface web et appli mobile au design daté
✓ Ouverture pas 100% digitale
Offre en coursJusqu’à 2 000 € de frais de transfert remboursés ! ❤️
Avertissement ⚠️ : Les produits financiers proposés sont complexes et réservés aux investisseurs spécifiquement formés à leur négociation. Actions, ETF, OPCVM et autres instruments sont des produits financiers inégalement volatiles mais impliquant tous des risques significatifs de perte en capital.

Avis PEA BforBank : en résumé

Notre avis sur le PEA BforBank est positif 👍. Le PEA BforBank est selon nous le meilleur parmi les banques en ligne. Un produit à privilégier si vous êtes un investisseur de long terme, adepte de la gestion passive (ETF et OPCVM) ou passant un nombre limité d’ordres dans le mois – et si vous recherchez le confort d’une excellente banque française, c’est-à-dire la possibilité d’avoir vos placements et liquidités au même endroit, avec un conseiller disponible.

Notre avis PEA BforBank en résumé :

  • Des frais compétitifs 💸
  • Une belle offre de trackers/ETF
  • D’excellentes aides à l’investissement
  • Notre avis PEA BforBank est positif 👍

Avis PEA BforBank : l’analyse en détail !

Après la version résumée de notre avis sur le PEA BforBank, place à une analyse plus détaillée de son offre. Produits financiers proposés, coûts des ordres, frais annexes, interface(s) de gestion du PEA, service client et volet pédagogique… Toutes ces caractéristiques ont été examinées avec un œil expert.

Commençons avec un tableau récapitulatif concernant les choses à savoir sur le PEA BforBank ! 🙂


Avis PEA Bforbank : présentation

Nom

BforBank

Dépôt min

1000 €

Moyens de dépôt & retrait

Virement bancaire
Carte bancaire 💳

Enveloppes PEA

– PEA
– PEA-PME

Compte démo

Oui

Instruments

– 16 marchés d’Actions
– 160 ETF
– 2000 Fonds

Plateformes

– Interface Netfinca (web)
– ProRealTime Basic (bureau)
– BforBank Bourse (mobile)

Accès au SRD

Non **

Frais d’Ouverture

0 € 💸

Frais de Clôture

100 €

Frais de Tenue de compte

0 €

Commission de Retrait

0 € (SEPA)
10 € (Hors SEPA)

Coût d’ordre – Actions Euronext

De 0 € à 1 000 € inclus : 2.50 €
De 1 000 € à 3 000 € : 5 €
3 000 €+ : 0.13 % (min 10 €)

 (*) : seuls sont inclus les produits financiers éligibles au PEA et au PEA-PME

(**) : le recours au SRD n’est pas autorisé dans un Plan d’Epargne en Actions

Avis PEA BforBank : les produits financiers

Notre avis sur le PEA BforBank et ses produits financiers est positif. 👍 Le catalogue de produits est large, incluant théoriquement 2000 OPCVM accessibles sans droit d’entrée. L’offre d’ETF et Trackers nous a un peu déçus, car pas suffisamment étoffée (seulement 160 quand Fortuneo en propose 640).

Voici un récapitulatif des produits financiers éligibles au PEA chez BforBank :


Instruments et marchés BforBank

Marchés UE

15 Marchés

Actions

15 Marchés

ETF

160 ETF

Fonds/OPCVM

9.000 Fonds

Voici ce qu’il y a à retenir sur cette offre :

  • L’essentiel des actions européennes cotées 🏴󠁧󠁢󠁳󠁣󠁴󠁿 : grandes, moyennes et petites capitalisations cotées sur les principales places financières européennes
  • Un catalogue très fourni de fonds OPC : dont une sélection à 0 droit d’entrée, les autres fonds étant accessibles avec un droit d’entrée de 1% ou un droit indiqué dans la brochure AMF (+18 € en sus)

Quel avis BforBank PEA sur les produits financiers ?

  • Des portefeuilles-types 🗂️ parmi lesquels un portefeuille PEA Equilibré et PEA Offensif, composés de fonds OPC actions
  • Environ 160 ETF et Trackers dont les principaux fonds indiciels européens, mais aussi des ETF sur des indices tels que le Nasdaq – ce qui est rendu possible par un mécanisme astucieux d’ingénierie financière appelé swap de performance

La gestion passive (ETF et Trackers) étant aujourd’hui privilégiée par rapport à la gestion active (OPCVM), BforBank déçoit par sa gamme d’ETF. Pas de quoi remettre en question la qualité de l’offre : elle séduira l’investisseur « bon père de famille » et surtout l’actionnaire averti adepte du stock-picking.

Avis PEA BforBank : les tarifs

Notre avis sur le PEA BforBank et ses tarifs est positif 👍. La grille tarifaire est claire et avantageuse. Le coût de courtage est dégressif : plus l’épargnant est actif, plus le coût par ordre est faible – avantageant les ordres importants. Pas de frais d’inactivité, ce qui constitue un gros point fort et vous permet d’envisager d’arbitrer sur vos placements sereinement.

Ici nous vous donnons un aperçu des frais de passage d’ordres et des frais secondaires que nous avons relevés :


Frais BforBank

> Actions et ETF Euronext
Euronext

Si < 1000 € : 2,50 €
Si entre 1 000 € et 3 000€ : 5 €
Si > 3 000 € : 0,13% (min. 10 €)

> Actions et ETF – Autres marchés
Frais ordres – Londres (Royaume-Uni)

18€ + 0.065% (min 9£) + 1£ de frais d’enregistrement si brut > 10 000 £ + droit de timbre à l’achat de 0.5% + 0.23% sur la part supérieure à 7 700€

Frais ordres – Francfort (Allemagne)

18€ + 0.07% (min 8€) + 0.23% sur la part supérieur à 7 700€

> Fonds – OPCVM
Fonds sélection

Frais entrée : gratuit
Frais de gestion : c.2%/an

Fonds hors sélection

Frais entrée : min. 1 % + 18 €
Frais de gestion : c.2 %/an

> Frais annexes
Clôture

100 €

Tenue de compte

0 €

Droits de garde

0 € (SEPA)
10 € (Hors SEPA)

Inactivité

0 €

Dépôt

0 €

Retrait

0 € (SEPA)
10 € (Hors SEPA)

Comme vous le voyez, BforBank se rémunère à travers quatre catégories de frais :

  1. Une commission sur les passages d’ordres : évoluant par paliers, diminuant à mesure que le montant de l’ordre augmente (ici 0,13 % du montant de l’ordre)
  2. Un spread : léger écart entre cours acheteur et cours vendeur
  3. Des frais spécifiques au PEA : tels que droits de garde, tenue de compte
  4. Des frais annexes : liés à des opérations administratives telles que les retraits, les transferts de titres…

Quel avis PEA Bforbank sur les tarifs ?

Voici quelques éléments intéressants sur la politique tarifaire de BforBank sur son PEA :

  • Une tarification simple 💰: au lieu de multiplier les modèles tarifaires, BforBank applique une formule unique. Ici le coût évolue par paliers, diminuant à mesure que le montant de l’ordre augmente
  • Pas de frais cachés, notamment les commissions liées à l’inactivité du compte ou la pénalité en raison d’un volume mensuel de négociation qui n’est pas atteint
  • Des frais secondaires contenus, sauf pour la clôture du PEA : il est manifestement préférable de laisser son compte inactif plutôt que de le fermer !
  • Un remboursement des frais de transfert entrant à hauteur de 2000 €, à condition que votre PEA affiche un encours supérieur à 5000 €

Le PEA BforBank apparaît comme le plus compétitif pour les achats de titres de plus de 6 000 €. Si à chaque ordre vous avez un capital aussi important à investir en Trackers et en Actions, c’est le bon produit. En revanche, pour les ordres dont le montant est inférieur à 6 000 €, c’est Fortuneo qui l’emporte, mais de peu !

Avis PEA BforBank : les plateformes de trading

Notre avis sur BforBank et ses plateformes de trading est positif 👍. La plateforme de BforBank est riche de fonctionnalités tierces qui vous aident à toutes les étapes de l’investissement. Idées d’investissement, portefeuilles-types, recommandations d’achat, fondamentaux de telle ou telle compagnie, prévision de cours… On regrettera le design de l’interface web, un brin vieillot par rapport à la concurrence. Mais vous pouvez basculer sur ProRealTime, fourni gratuitement dans sa version de base. 🤔

Le tableau suivant récapitule les principales caractéristiques des outils de trading fournis par BforBank pour gérer votre portefeuille :


Plateformes de trading BforBank

Plateformes disponibles

– Interface NetfinCA (web)
– ProRealTime Basic (ordinateur)
– BforBank Bourse (mobile)

> Analyse Fondamentale
Idées d’investissement

Trading Central
Excess Return

Analyses économiques

Kepler Chrevreux

Opinions d’experts/Recommandations

FactSet

Flux d’actualités

Live Market

> Analyse Technique
Scanner de marchés

Trading Central

Indicateurs personnalisés

Live Charts

> Passage d’ordres / Trading automatisé
EA autorisé

Non

Types d’ordres

– Au marché
– À cours limité
– À seuil

> Notre avis sur l’interface web
EA

Esthétique

3/5

Ergonomie

3,5/5

Recherche d’instruments

4/5

Aide à la décision

4/5

Trading social

Passage d’ordres

4/5

Alertes et notifications

4/5

Sécurité

5/5

Personnalisation

2/5

Avec BforBank, vous avez le choix entre trois plateformes pour gérer votre portefeuille :

  1. L’interface web NetfinCA ✔️
  2. Le logiciel de bureau ProRealTime Basic (15 €) ✔️
  3. L’appli mobile BforBank Bourse ✔️

Nous avons examiné en détail le fonctionnement de l’interface web NetFinCA, la plateforme par défaut.

Commençons par ce qui est proposé en matière de recherche de signaux de trading et d’analyse :

  • Des cotations de valeurs en temps réel et en streaming grâce à l’outil Live Market, que l’on peut d’ailleurs paramétrer pour n’afficher les alertes que sur vos valeurs en portefeuille
  • Des informations sur les fondamentaux des actions européennes fournies par Kepler Chevreux, incluant concrètement des objectifs de cours, des recommandations à l’achat/vente, l’actualité des compagnies, une analyse de leurs forces (dirigeants, stratégie, projections de croissance)…
  • De l’analyse technique automatisée ⚙️ proposée par Trading Central, un service tiers qui affiche des scenarii d’évolution des cours développés avec de l’analyse essentiellement chartisteQuel avis pea bforbank sur les plateformes de trading ?
  • Un consensus d’analystes sur l’évolution d’une sélection de titres, fourni par Factset, et regroupant les recommandations de bureaux d’analyse financière quant à un titre (Acheter/Conserver/Vendre)
  • Des idées d’investissement personnalisées 👍, sous la forme de portefeuilles-types dont vous pouvez copier l’allocation, fournies par le partenaire Excess Return

En matière de passage d’ordres :

  • Trois types d’ordres standards sont disponibles : au marché, à cours limité et à seuil de déclenchement
  • La présence de deux ordres tactiques : par lesquels on sécurise à la hausse et à la baisse grâce à un stop-loss et un take-profit (sécurisation) ou par lesquels on programme le réinvestissement du montant reçu sur une vente d’un titre sur un nouvel achat (arbitrage)
  • L’absence des stops suiveurs
  • La possibilité de choisir une place pour l’exécution de votre ordre (Xetra, Euronext Paris) ou simplement faire confiance au moteur de meilleure exécution de Crédit Agricole Titres

En matière de sécurité :

  • Une sécurité élevée sur le compte 🔒 avec la double authentification à chaque connexion, et une confirmation par mot de passe à chaque passage d’ordre

Loin de faire gadget d’investisseur, il y a selon nous une réelle valeur apportée par les nombreux outils tiers de BforBank. En particulier sur la compréhension des fondamentaux d’un titre (cf Kepler Chevreux) : dividende, chiffre d’affaires, price-earning ratio, santé du marché… Car investir dans une action, c’est d’abord un travail de suivi. Un volet fondamental très bien complété par les analyses de la psychologie ambiante influençant l’évolution de ces cours (cf. Factset) et les analyses purement chartistes des cours (cf. Trading Central).

Avis PEA BforBank : le service client

Notre avis sur le PEA BforBank et son service client est positif 👍. Globalement réactifs et compétents, il n’y a pas grand-chose à reprocher aux conseillers de BforBank.

Quelques éléments relevés au sujet du support technique :

  • D’expérience le temps d’attente peut dépasser plusieurs minutes, mais les conseillers ont le contact avenant et sont efficaces. Ajoutons à cela que la ligne est ouverte, que votre demande concerne le PEA ou un compte-titres
  • La ligne directe vers ces conseillers spécialisés est ouverte de 8h à 21h du lundi au vendredi, et de 9h à 18h le samedi. 📅

Quel avis PEA BforBank sur le service client ?

  • Le passage d’ordres peut également être effectué au téléphone auprès de ces conseillers, mais cela vous coûtera 0,60% (min. 29 €) € au lieu de 0,13% (min. 10 €)

Le service d’accompagnement téléphonique est un point crucial si vous n’êtes pas un investisseur chevronné. Privilégiez une banque en ligne comme BforBank si vous craignez de ne pas être suffisamment autonome.

Quel est l’avis des clients sur BforBank ?

Les clients de BforBank ont un avis positif sur leur banque 👍. Selon un baromètre mené par Harris Interactive, 90% de ses 120 000 clients recommandent BforBank à leurs proches. 📞

Sur TrustPilot, c’est moins glorieux. On remarquera toutefois que les avis négatifs correspondent essentiellement à des sujets bancaires (fermeture de compte, blocages, service client …). L’offre de bourse de BforBank n’est pas remise en cause.


Avis clients sur BforBank

TrustPilot

2,0/5 (53 avis)

Google Play

3,2/5 (95 avis)

AppStore

2,5/5 (81 avis)

Avec une note de 3,2/5 (Android) et 2,5/5 (iOs), l’application mobile est par ailleurs créditée d’assez mauvaises notes. En cause :

  • Des bugs à répétition : les avis sur l’utilisation de l’appli BforBank pour la gestion du PEA ou d’autres placements sont assez unanimes pour dire que les bugs se multiplient et les mises à jour successives ne semblent pas résoudre les problèmes
  • Pas optimisée pour l’iPad ou l’iPhone 📱: commentaire récurrent sur l’AppStore, BforBank Bourse ne semble pas fonctionner sur les terminaux Apple, avec la plupart du temps un affichage tronqué

Les avis clients PEA Bforbank

  • Pas d’authentification biométrique : la fonctionnalité TouchID des terminaux Apple n’est pas encore intégrée à BforBank Bourse
  • Problèmes de maintien de connexion 📶 : les utilisateurs sont nombreux à devoir entrer leur mot de passe et identifiant à chaque nouvelle utilisation, et l’appli perd la connexion de manière inattendue

PEA BforBank avis : en conclusion

PEA BforBank avis

L’avantage principal du PEA de BforBank vient des frais. Ils sont globalement les meilleurs de la banque en ligne et pas si éloignés de ceux des courtiers spécialisés.

A notre avis, l’offre de BforBank vous conviendra très bien :

  1. Si vous êtes un investisseur de long terme, adepte de la gestion passive ou passant un nombre limité d’ordres dans le mois 💪
  2. Si vous recherchez le confort d’une excellente banque en ligne française, c’est-à-dire la possibilité d’avoir vos placements et liquidités au même endroit et un conseiller disponible 🔥

Sur les produits financiers disponibles, le catalogue de produits est large, incluant théoriquement 2000 OPCVM accessibles sans droit d’entrée. 👍 L’offre d’ETF et Trackers nous a un peu déçu, car pas suffisamment étoffée (seulement 160 quand Fortuneo en propose 640).

La gestion passive (ETF et Trackers) étant aujourd’hui privilégiée par rapport à la gestion active (OPCVM), BforBank déçoit par sa gamme d’ETF. Pas de quoi remettre en question la qualité de l’offre : elle séduira l’investisseur « bon père de famille » et surtout l’actionnaire averti adepte du stock-picking.

Sur les frais 💸, le PEA BforBank apparaît comme le plus compétitif pour les achats de titres de plus de 6 000 €. Si à chaque ordre vous avez un capital aussi important à investir en Trackers et en Actions, c’est le bon produit. En revanche, pour les ordres dont le montant est inférieur à 6 000 €, c’est Fortuneo qui l’emporte, mais de peu !

Quel avis bforbank Pea

Sur l’interface de gestion, la plateforme de BforBank est riche de fonctionnalités tierces qui vous aident à toutes les étapes de l’investissement. Idées d’investissement, portefeuilles-types, recommandations d’achat, fondamentaux de telle ou telle compagnie, prévision de cours …

On regrettera le design de l’interface web, un brin vieillot par rapport à la concurrence. Mais vous pouvez basculer sur ProRealTime, fourni gratuitement dans sa version de base.

Sur le service client, globalement réactifs et compétents, il n’y a pas grand-chose à reprocher aux conseillers de BforBank. D’expérience le temps d’attente peut dépasser plusieurs minutes, mais les conseillers ont le contact avenant et sont efficaces 😉

Comme vous le voyez, le choix d’un PEA ne se fait pas uniquement sur les frais. Mais ceux-ci peuvent être un critère éliminatoire selon vos objectifs. Si vous souhaitez investir dans un compte-titres, ayez conscience que des courtiers spécialisés et des brokers actions & CFD appliquent des frais très inférieurs à ceux de BforBank. Si vous souhaitez réellement investir dans un PEA, dans ce cas l’offre de BforBank reste à nos yeux la plus attractive de la banque en ligne.

Pour finir, notez que l’ouverture n’est pas 100% digitale. Le formulaire est à remplir avant d’être imprimé, signé, scanné et enfin envoyé par courriel avec vos documents justificatifs.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur le PEA BforBank ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !  🙂

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