Carte bancaire à cryptogramme dynamique : tout ce qu’il faut savoir !

carte bancaire cryptogramme dynamique

Vous souhaitez en savoir plus sur la carte bancaire cryptogramme dynamique ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Une carte à cryptogramme visuel dynamique est un bon moyen de lutter contre les fraudes à la carte bancaire, mais difficile de savoir quelles sont les banques proposant cette option.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire à cryptogramme dynamique ? Comment en obtenir une ? Comment fonctionne une carte à cryptogramme visuel dynamique ? Quels sont les avantages et les inconvénients de ce produit ? Quelles sont les banques traditionnelles et les banques en ligne commercialisant la carte bancaire cryptogramme dynamique ?

Pour répondre à l’ensemble de ces questions, nous avons étudié toutes les offres actuelles du marché afin de vous proposer un comparatif des meilleures cartes bancaires avec cryptogramme dynamique.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire à cryptogramme dynamique ?

Une carte bancaire à cryptogramme dynamique est une carte bancaire innovante équipée d’un écran permettant de minimiser les risques de piratage sur internet. Les trois chiffres présents au dos de la carte bancaire cryptogramme dynamique se renouvellent toutes les heures, le risque de fraude est alors limité.

Comment obtenir une carte bancaire avec cryptogramme dynamique ?

Voici la démarche pour obtenir une carte bancaire dynamique :

  • Choisir une banque qui propose ce produit
  • Ouvrir un compte bancaire
  • Sélectionner la carte bancaire compatible de son choix
  • Cocher l’option cryptogramme dynamique

Carte bancaire cryptogramme dynamique : les offres

Carte bancaire cryptogramme dynamique : les offres

Banque en ligne

Carte bancaire et Prix

Tarif cryptogramme dynamique

Offre

En savoir plus


Société Générale


Visa Kapsul
2€/mois

12€/an

80€ offerts + Cashback jusqu'à 20% !

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Société Générale


Visa Premier
11,25€/mois

12€/an

80€ offerts + Cashback jusqu'à 20% !

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BNP Paribas


BNP Net 4,33€/mois

Gratuit

80€ offerts + 1 an carte bancaire gratuite

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BNP Paribas


Visa Premier 11,16€/mois

12€/an

80€ offerts ! + 1 an carte bancaire gratuite

Voir l'offre

Voici ce que nous pouvons déduire grâce à ce comparatif des offres de cartes bancaires à cryptogramme :

  • Des cartes bancaires à cryptogramme dynamique dans les banques traditionnelles : BNP Paribas et la Société Générales sont les deux banques physiques à proposer ce produit dans son offre bancaire
  • Carte bancaire cryptogramme dynamique indisponible dans les banques en ligne : à ce jour, aucune carte bancaire dans les banques en ligne n’est compatible avec le cryptogramme dynamique
  • Une option payante : l’option cryptogramme dynamique est payante sous la forme d’une cotisation annuelle de 12€
  • Cryptogramme dynamique gratuit avec BNP Net  : la carte bancaire BNP Net est dotée du cryptogramme dynamique, cette option est intégrée à la cotisation de la cb. Cette offre comprend une assistance juridique pour les achats effectués entre particuliers et les démarches pour faire opposition à un paiement en ligne sont facilitées.
  • Toutes les cartes bancaires sont compatibles avec le cryptogramme dynamique ✅ : toutes les gammes de cartes bancaires des banques présentes dans notre comparatif sont compatibles avec cette option
  • Sécurité renforcée sur internet : le cryptogramme dynamique permet de limiter le risque de piratage sur internet, car le code à 3 chiffres visible au dos de la carte de paiement se renouvelle toutes les heures
  • Gagner de l’argent avec sa carte bancaire : le programme de cashback chez Société Générale permet de profiter d’un remboursement partiel de ses achats dans 800 boutiques partenaires
  • Une offre de bienvenue intéressante : en devenant client BNP Paribas ou Société Générale, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue de 80€ offerts

Carte bancaire à cryptogramme dynamique : tout pour bien choisir !

Une carte bancaire avec cryptogramme dynamique est un bon moyen de sécuriser ses achats sur internet et limiter le risque de fraude. Pour bien choisir sa carte bancaire à cryptogramme dynamique, voici un guide complet : fonctionnement du cryptogramme dynamique, les avantages et inconvénients, les offres des banques traditionnelles et banques en ligne, le prix et la différence avec la carte virtuelle.🙂

Comment fonctionne le cryptogramme dynamique ?

Le cryptogramme dynamique fonctionne avec la technologie de l’e-paper sous la forme d’un écran intégré à la cb remplaçant le papier traditionnel des cartes bancaires classiques. Le code à 3 chiffres au dos de la cb connu sous le nom de cryptogramme change toutes les heures, contrairement au cryptogramme classique qui est immuable.

L’e-paper du cryptogramme dynamique est approvisionné par une batterie au format réduit valable durant trois ans.

Quels sont les avantages de la carte bancaire à cryptogramme dynamique ?

Les avantages de la carte bancaire à cryptogramme dynamique sont :

  • Technologie innovante
  • Sécurité renforcée
  • Procédure pour les achats sur internet simple et rapide
  • Recyclable

carte cryptogramme visuel dynamique

Pour en savoir plus sur les avantages de la carte bancaire à cryptogramme dynamique, voici les avantages de ce produit en détail :

  • Technologie innovante : une carte bancaire à crypto dynamique est un produit novateur doté d’un écran e-paper remplaçant le papier traditionnel de carte bancaire
  • Sécurité renforcée : les trois chiffres du cryptogramme dynamique changent toutes les heures, le risque de piratage est limité voire nul. Si les numéros de la carte bancaire sont piratés, alors ils ne sont valables que 60 minutes maximum
  • Procédure pour les achats sur internet simple et rapide : pour effectuer un achat sur un internet, la démarche avec une carte bancaire cryptogramme dynamique est identique à celle d’une carte bancaire classique. Il suffit de renseigner les trois nouveaux chiffres au dos de la cb à chaque paiement
  • Recyclable : une carte bancaire à crypto dynamique ne doit pas être jetée ou découpée, mais transmise à un centre de recyclage, car les matières avec lesquelles elle est fabriquée sont recyclables

Quels sont les inconvénients de la carte bancaire à cryptogramme dynamique ?

Les inconvénients de la carte bancaire à cryptogramme dynamique sont les frais supplémentaires à payer chaque année. Cette option coûte 12€ par an, mais vous pouvez bénéficier gratuitement de ce produit chez BNP Paribas avec la carte bancaire cryptogramme dynamique BNP Net.

Quelles sont les banques traditionnelles avec des cartes bancaires à cryptogramme dynamique ?

Les banques traditionnelles avec des cartes bancaires à cryptogramme dynamique sont :

  • Société Générale
  • BNP Paribas

 

Carte bancaire cryptogramme dynamique dans les banques traditionnelles

Banque en ligne

Carte bancaire et Prix

Tarif cryptogramme dynamique

Offre

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Société Générale


Visa Kapsul
2€/mois

12€/an

80€ offerts + Cashback jusqu'à 20% !

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Société Générale


Visa Premier
11,25€/mois

12€/an

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BNP Paribas


BNP Net 4,33€/mois

Gratuit

80€ offerts + 1 an carte bancaire gratuite

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BNP Paribas


Visa Premier 11,16€/mois

12€/an

80€ offerts ! + 1 an carte bancaire gratuite

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Voici ce que nous pouvons déduire grâce à ce tableau regroupant les offres de carte bancaire cryptogramme dynamique des banques traditionnelles :

  • Des cartes bancaires Visa et Mastercard éligibles : toutes les cartes bancaires de Société Générale et BNP Paribas peuvent être dotées d’un cryptogramme dynamique. Ce produit est accessible à tous, aux titulaires d’une carte bancaire à autorisation systématique ou d’une carte bancaire haut de gamme
  • Un cryptogramme-dynamique payant : souscrire à une carte bancaire cryptogramme dynamique coûte 12€ par an et ces frais sont à ajouter à la cotisation de la carte bancaire
  • Cryptogramme dynamique sans frais avec BNP Net ✅ : cette option est intégrée à la cotisation de la carte bancaire BNP Net et vous pouvez bénéficier de services supplémentaires pour renforcer la sécurité de vos achats en ligne
  • Garder son code secret : souscrire à cette option ne changera rien à vos habitudes, le code secret reste identique à votre carte bancaire traditionnelle et vous devez simplement renseigner les 3 nouveaux chiffres au dos de la carte bancaire pour effectuer un paiement en ligne
  • Risque de piratage minimisé : avec une carte bancaire à cryptogramme dynamique, le code à 3 chiffres au dos de la cb change toutes les heures, alors la sécurité des achats réalisés sur internet est renforcée

Quelles sont les banques en ligne avec des cartes bancaires à cryptogramme dynamique ?

Aucune banque en ligne ne propose une carte bancaire à cryptogramme dynamique. Jusqu’à l’été 2020, Orange Bank commercialisait une carte bancaire cryptogramme dynamique Visa Premium, mais depuis le lancement de ses nouvelles offres de cartes bancaires Mastercard, cette carte crypto dynamique n’est plus disponible.

Quel est le prix d’une carte bancaire à cryptogramme dynamique ?

Le prix d’une carte bancaire à cryptogramme dynamique dépend de la gamme de la carte bancaire, mais le coût fixe de cette option est de 12€ par an pour une carte bancaire classique ou premium. Seule la carte bancaire BNP Net intègre cette option gratuitement.

Carte bancaire crypto dynamique

Par exemple, si vous souscrivez à la carte bancaire Visa Premier avec l’option cryptogramme dynamique à la Société Générale, vous devez ajouter 1€ par mois à la cotisation de la carte bancaire. La carte bancaire coûtera alors 12,25€ par mois.

Quelles sont les cartes bancaires à cryptogramme dynamique gratuites ?

La carte bancaire à cryptogramme dynamique gratuite est la carte bancaire BNP Net de BNP Paribas. Cette option est intégrée à la cotisation de la carte bancaire d’un montant de 4,33€ par mois ou 52€ par an.

Le cryptogramme dynamique de la carte bancaire BNP Net n’est pas la seule option pour renforcer la sécurité de vos achats sur internet, la banque met également à disposition divers services parmi lesquels nous pouvons citer l’assistance prévention et juridique pour les achats entre particuliers et la simplification des démarches d’opposition de paiement en ligne.

Quelle différence entre une carte à cryptogramme visuel dynamique et une carte virtuelle ?

La différence entre une carte à cryptogramme visuel dynamique et une carte virtuelle est le mode d’utilisation et de fonctionnement. Une carte bancaire virtuelle est une carte bancaire dématérialisée valable uniquement pour les achats sur internet, alors qu’une carte à cryptogramme visuel dynamique est une carte bancaire physique valable dans les commerces physiques et sur internet.

La carte bancaire virtuelle est uniquement valable pour les achats uniques sur internet : vous ne pouvez pas régler des abonnements mensuels ou effectuer des paiements en plusieurs fois avec ce type de carte bancaire.

cb cryptogramme dynamique

La carte bancaire à crypto dynamique fonctionne de la même manière qu’une carte bancaire physique traditionnelle et permet de retirer des espèces, d’effectuer des paiements sur internet en toute sécurité et de régler vos abonnements mensuels.

Pour obtenir une carte bancaire virtuelle, vous devez générer des numéros de carte éphémères et choisir une date d’expiration alors que la souscription à une carte à crypto dynamique est identique à celle d’une carte bancaire traditionnelle.

Par ailleurs, tous les numéros de la carte bancaire virtuelle changent alors que seuls les trois chiffres au dos de la carte bancaire cryptogramme dynamique se renouvellent.

Carte bancaire cryptogramme dynamique : en conclusion !

carte bancaire cryptogramme dynamiqueUne carte bancaire cryptogramme dynamique est un produit bancaire novateur permettant de sécuriser ses achats effectués sur internet. Ce type de carte bancaire est équipé d’un écran en remplacement des 3 chiffres immuables des cartes bancaires physiques classiques. Toutes les heures, les 3 chiffres du cryptogramme dynamique se renouvellent.

Ce type de carte bancaire permet de limiter les risques de fraude sur internet, car les trois chiffres du cryptogramme de la carte bancaire se renouvellent toutes les heures. Si une personne malintentionnée est en possession des numéros de votre carte bancaire cryptogramme dynamique, ceux-ci ne sont valables qu’une heure maximum.

Actuellement, seules les banques traditionnelles proposent une carte bancaire avec crypto dynamique. Les banques en ligne n’intègrent pas encore cette option à leur offre. Le prix de ce produit est de 12€ à ajouter au coût de la cotisation de la carte bancaire, mais BNP Paribas propose une carte bancaire avec cette option intégrée : BNP Net.

Il ne faut pas confondre la carte bancaire cryptogramme dynamique et la carte bancaire virtuelle. Une carte bancaire virtuelle est une carte dématérialisée avec des numéros éphémères permettant d’effectuer des achats uniques sur internet alors qu’une carte bancaire cryptogramme dynamique permet d’effectuer toutes les opérations comme une carte bancaire physique classique à savoir retirer des espèces et effectuer des achats sur internet ou chez un commerçant.

Le meilleur moyen de faire le bon choix de carte bancaire avec un cryptogramme visuel dynamique est de comparer les offres bancaires du marché. Pour gagner du temps, vous pouvez consulter un comparatif des cartes bancaires cryptogramme dynamique avec les tarifs et les offres en cours.

Une suggestion ou l’envie de faire une remarque sur la carte bancaire cryptogramme dynamique ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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