Débit différé ou immédiat : tout ce qu’il faut savoir !

débit immédiat ou différé

Vous souhaitez en savoir plus sur la différence entre débit immédiat ou différé ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Ces deux types de cartes bancaires représentent aussi bien des avantages que des points faibles.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire débit immédiat ou différé ? Débit immédiat vs différé : quelle est la différence ? Quelles sont les différences tarifaires entre la carte bancaire débit différé ou immédiat ? Quelles sont les conditions pour obtenir une carte à débit immédiat ou différé ? Comment reconnaître une carte à débit immédiat ou différé ? Quelles sont les démarches pour changer de débit de carte de paiement ?

Pour répondre à toutes ces questions, nous avons établi ce guide comparatif des CB à débit différé et immédiat. Les informations suivantes vous aideront à bien choisir la carte bancaire la plus adaptée à votre situation financière et vos besoins.

Quelle différence entre le débit immédiat et différé ?

La différence entre une carte à débit immédiat ou différé réside dans le moment où l’opération sera définitivement débitée du compte du client, soit instantanément, soit plus tard à une date fixe. Dans la majorité des cas, la carte de paiement à débit immédiat est beaucoup plus accessible en raison de sa simplicité d’utilisation et son tarif attrayant par rapport au débit différé.

Débit différé ou immédiat : le comparatif des offres

Comparatif cartes débit différé et immédiat

Banque en ligne

Carte bancaire et Prix

Débit

Offre

En savoir plus


Boursorama Banque


Visa Utlim Gratuite

Différé

80€ offerts !

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Monabanq


Visa Premier
À partir de 5€/mois

Différé

120€ offerts !

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ING


Gold Mastercard
Gratuite

Différé

80€ offerts !

Voir l'offre


Hello Bank


Visa Hello One Gratuite

Immédiat

80€ offerts !

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Orange Bank


Mastercard
Gratuite

Immédiat

80€ offerts !

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Aumax


Mastercard
Gratuite

Immédiat

Cashback jusqu'à 15% !

Voir l'offre

Ce tableau comparatif des cartes bancaires à débit différé et immédiat nous fournit des informations précieuses sur les offres bancaires actuelles. Voici ce que nous pouvons en retenir :

  • Des banques en ligne mises en avant : les établissements présentés dans ce tableau sont tous des banques en ligne, dont deux néobanques à l’instar d’Orange Bank et Aumax.
  • 3 cartes bancaires à débit différé : les 3 premières offres proposées chez Boursorama, Monabanq et ING incluent des cartes de paiement à débit différé. Elles sont idéales pour les personnes qui cherchent plus de souplesse dans la gestion de leurs finances au quotidien.
  • 3 cartes bancaires à débit immédiat : parmi les 6 offres présentées dans notre tableau, les 3 dernières que l’on retrouve chez Hello Bank, Orange Bank et Aumax intègrent des CB à débit immédiat. Elles s’adressent aux usagers bancaires souhaitant contrôler leur budget à tout moment.
  • Des cartes Visa gratuites : nous avons 3 cartes bancaires Visa, dont 2 gratuites et une payante. Les 2 premières sont disponibles chez Boursorama (Visa Ultim) et Hello Bank (Visa Hello One), et la dernière chez Monabanq avec une cotisation mensuelle de 5€. Sachant que les cartes Visa de Boursorama et Monabanq sont des cartes haut de gamme.
  • 3 cartes Mastercard gratuites : ING, Orange Bank et Aumax ont fait le choix d’utiliser le réseau Mastercard et nous proposent des cartes bancaires gratuites. Si vous souhaitez utiliser une carte de paiement haut de gamme et à débit différé, la Gold Mastercard d’ING répondra parfaitement à vos besoins. En revanche, les cartes Mastercard chez Orange Bank et Aumax s’adressent à ceux qui cherchent une carte à débit immédiat.
  • Des offres de bienvenue intéressantes : l’un des plus grands avantages des banques en ligne réside dans le fait qu’elles proposent un bonus de bienvenue à chaque première ouverture d’un compte courant. Les 5 premiers établissements présentés dans notre tableau vous donnent l’occasion de bénéficier d’une prime de bienvenue allant de 80€ à 120€, c’est notamment le cas chez Boursorama, Monabanq, ING, Hello Bank et Orange Bank.
  • Une offre de Cashback pour faire des économies : contrairement aux 5 premières banques en ligne du tableau, Aumax ne propose pas de bonus de bienvenue, mais plutôt une offre de Cashback pouvant aller jusqu’à 15% sur vos achats dans des enseignes partenaires.

Les avantages de ces banques en ligne sont multiples comme la gratuité de certaines opérations courantes ou encore des frais de tenue de compte. Pour trouver l’établissement le plus adapté à vos besoins, n’hésitez pas à consulter les détails de chaque offre en cliquant sur « Voir l’offre ».

Carte bancaire débit différé ou immédiat : tout pour bien choisir !

Choisir une carte bancaire débit immédiat ou différé n’est pas toujours évident. Plusieurs paramètres doivent être pris en compte pour éviter de faire le mauvais choix.

Pour vous faciliter la tâche, nous vous avons listé dans ce guide les informations clés à connaître avant d’opter pour une carte bancaire débit immédiat ou différé : définition du débit immédiat ou différé, différences entre débit immédiat vs différé (prix, conditions), procédure pour changer de débit, etc.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire à débit immédiat ?

Une carte bancaire à débit immédiat est une carte bancaire classique dont le débit du compte s’effectue sous 24 à 48 heures après la transaction. Celle-ci concerne aussi bien les achats en magasin ou en ligne que les retraits auprès d’un distributeur. Grâce à ce type de carte de paiement, le titulaire peut contrôler ses finances en temps réel.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire à débit différé ?

Une carte bancaire à débit différé est une carte de paiement permettant de regrouper ses dépenses une fois par mois. Ces dernières sont donc prélevées sur le compte du client selon une échéance préalablement définie par lui-même ou par la banque. Cette date de débit peut être fixée après le virement mensuel du salaire du titulaire de la carte, c’est d’ailleurs cette grande souplesse l’atout majeur de ce type de CB.

Débit différé ou immédiat : la question de la flexibilité

La carte à débit différé s’avère une excellente option pour les personnes qui recherchent plus de flexibilité dans la gestion de leurs finances. En effet, toutes les dépenses réalisées avec ce type de carte de paiement au cours des 30 derniers jours ne sont prélevées sur le compte du client qu’une seule fois par mois. La date de débit correspond le plus souvent à la fin du mois, sachant qu’elle peut être négociée avec la banque afin qu’elle corresponde au versement du salaire.

Débit différé ou immédiat : la question du contrôle du budget

La carte à débit immédiat convient parfaitement aux personnes souhaitant avoir le contrôle total de leur budget. Elle fonctionne de la même manière qu’une carte de paiement classique, c’est-à-dire que le montant des achats est immédiatement reporté sur le solde du compte en temps réel. Le suivi budgétaire est facilité puisque le solde du compte correspond exactement à la somme dont dispose le client. Le débit immédiat permet donc d’équilibrer aisément rentrées d’argent et dépenses.

Quelles sont les différences de prix entre le débit immédiat et différé ?

Le prix entre le débit immédiat ou différé varie selon qu’il s’agisse d’une carte d’entrée de gamme ou de prestige. Une carte haut de gamme à débit différé peut être payante dans certaines banques en ligne comme Boursorama, Hello Bank, Orange Bank ou BforBank. Le prix s’élève en moyenne entre 5€ (Visa Hello Prime) et 17€ (Visa Infinite BforBank) par mois.

Quant à la carte à débit immédiat, elle a l’avantage d’être plus accessible financièrement, sachant que certaines banques en ligne proposent même des cartes classiques gratuites. Parmi celles-ci, on peut citer la Mastercard Standard chez Orange Bank, la Visa Hello One chez Hello Bank ou la Visa Welcome chez Boursorama comme le montre le tableau ci-dessous :

Comparatif prix cartes débit différé et immédiat

Banque en ligne

Débit différé

Débit immédiat

En savoir plus


Boursorama Banque


Visa Utlim Gratuite


Visa Utlim Gratuite

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Monabanq


Visa Premier
À partir de 5€/mois


Visa Premier
À partir de 5€/mois

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ING

-


Mastercard
Standard Gratuite

Voir l'offre


Hello Bank

-


Visa Hello One Gratuite

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Orange Bank

-


Mastercard
Gratuite

Voir l'offre


Aumax

-


Mastercard
Gratuite

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Quelles sont les différences de conditions entre le débit immédiat et différé ?

Les différences de conditions d’accessibilité entre le débit immédiat et différé sont :

  • Le débit différé implique des conditions de ressources
  • Le débit différé exige une CB compatible et l’accord de la banque
  • Le débit immédiat peut être obtenu librement lors de l’ouverture d’un compte courant

Certaines banques en ligne ont fait le choix de dédier le débit différé à leurs cartes haut de gamme, payantes, comme la Visa Premier de Monabanq ou la Visa Ultim Métal de Boursorama.

Comparatif conditions cartes à débit différé

Banque en ligne

Carte bancaire et Prix

Conditions d'octroi

Offre

En savoir plus


Boursorama Banque


Visa Ultim
Gratuite

1500€ min de revenus mensuels ou 3000€ d'encours

80€ offerts !

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Monabanq


Visa Premier
À partir de 5€/mois

Sur dossier

120€ offerts !

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ING


Gold Mastercard
Gratuite

3000€ min de revenus mensuels ou 10 000€ d'épargne

80€ offerts !

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Fortuneo


Gold Mastercard
Gratuite

1800€ de revenus mensuel ou 10 000€ d'épargne + 1500€ revenus mensuels

80€ offerts !

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Hello Bank


Visa Hello Prime
5€/mois

1000€ min revenus mensuels + sur dossier

3 premiers mois gratuit !

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Orange Bank


Visa Premium
4,99€ les 6 premiers mois puis 7,99€/mois

Sur dossier

80€ offerts !

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D’après ce tableau, les conditions d’obtention d’une carte bancaire à débit différé sont beaucoup plus contraignantes que celles d’une carte de paiement à débit immédiat :

  • Un minimum de revenus mensuels ou d’encours : chez certaines banques en ligne comme Boursorama, ING ou Fortuneo, vous devez justifier d’un certain revenu mensuel ou d’un encours minimum pour disposer d’une carte à débit différé. ING se montre moins souple en exigeant un revenu mensuel minimum de 3000€ ou un encours de plus de 10.000€.
  • Une validation sur dossier : au lieu d’exiger des conditions de revenus ou d’encours, d’autres banques en ligne comme Monabanq et Orange Bank vont d’abord analyser le dossier du client avant de lui accorder une carte à débit différé. Chez Hello Bank, il faut justifier d’un revenu minimum de 1000€ par mois et présenter un dossier fiable pour bénéficier d’une telle carte.

Comment savoir si ma carte est débit différé ou immédiat ?

Pour savoir si sa carte est à débit différé ou immédiat, il suffit de consulter le solde de son compte après une transaction. Concrètement, une carte bancaire à débit immédiat implique l’inscription de toute opération effectuée par CB sur le relevé de compte du client sous 24 à 48 heures. Les dépenses sont donc prélevées en temps réel et le titulaire de la carte peut consulter son solde exact à tout moment. A noter que les retraits aux DAB ne peuvent pas faire l’objet d’un débit différé puisque ce type de carte concerne uniquement les paiements.

Comment changer le débit de ma carte débit différé ou immédiat ?

Changer le débit de sa carte en débit différé ou immédiat n’a rien de compliquer à condition que celle-ci soit compatible. Si la carte est éligible au débit immédiat ou différé, il suffit de contacter votre banque pour en faire la demande, soit en vous rendant directement à l’agence, soit par mail ou via le formulaire de contact de la banque en ligne. L’acceptation de votre demande dépend de plusieurs critères comme vos antécédents bancaires ou votre situation financière.

Débit immédiat vs différé : en conclusion

carte bancaire cryptogramme dynamique

Les cartes à débit immédiat ou différé s’adressent à des profils bien distincts, aussi il est plus que nécessaire de connaître leurs différences avant de faire son choix.

Pour rappel, une carte à débit immédiat est une carte de paiement classique dont le prélèvement de chaque opération s’effectue sous 24 à 48 heures après la transaction. Elle permet de réaliser aussi bien un achat en magasin qu’un retrait auprès d’un distributeur. Avec ce type de carte, vous êtes en mesure de contrôler votre budget en temps réel, sachant que le solde inscrit sur votre compte correspond exactement à la somme dont vous disposez.

Plus chère que le débit immédiat, la carte à débit différé est plus souple d’utilisation. En effet, elle vous permet de regrouper toutes vos dépenses quotidiennes en un seul paiement mensuel que vous pouvez négocier avec votre banque pour qu’elle coïncide avec le virement de votre salaire par exemple. À noter que les paiements par chèque et les retraits aux DAB sont toujours débités dans l’immédiat et ne peuvent pas faire l’objet d’un débit différé.

Compte tenu de la grande flexibilité qu’offre une carte à débit différé, son obtention est soumise à des conditions plus contraignantes. Certaines banques exigent par exemple la justification d’un minimum de revenu mensuel ou d’un encours avant d’octroyer ce type de carte de paiement. D’autres n’autorisent le débit différé qu’avec des cartes haut de gamme moyennant une cotisation mensuelle de quelques euros.

Si vous souhaitez changer de débit immédiat ou différé, assurez-vous que votre carte soit éligible. Prenez ensuite rendez-vous avec votre conseiller bancaire ou adressez une demande par courrier ou via le formulaire de contact de la banque en ligne. Dans tous les cas, le choix du débit dépend de vos besoins en matière de trésorerie et de votre situation financière, sachant que le débit différé vous coûtera plus cher que le débit immédiat.

Une suggestion ou une remarque sur l’univers des cartes bancaires à débit immédiat ou différé ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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