Avis ClubFunding : Plateforme Fiable ou Non ?

Vous souhaitez obtenir un avis sur ClubFunding ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Cette plateforme de crowdfunding immobilier est connue des investisseurs pour ses rendements remarquables et l’absence de défauts de remboursement. Mais que valent réellement ces indicateurs ?

La plateforme ClubFunding a-t-elle connu des retards ? À quels risques s’expose l’investisseur en souscrivant à une offre de financement via cet intermédiaire ? Un suivi sérieux des projets est-il mis en œuvre ? Comment sont sélectionnés les projets à financer ?

Voici notre review sur ClubFunding, ses avantages et inconvénients : 👇

ClubFunding : Avis, Avantages et Inconvénients
Avantages	Inconvénients
✅ Versement mensuel des intérêts nets ✅ Taux de défaut de 0 % ✅ Processus de sélection des projets minutieux ✅ Documentation très détaillée des projets ✅ Projets réguliers ✅ Accessibilité élargie à tous ✅ Espace client avec un suivi complet des investissements ✅ Conseillers réactifs ✅ Prélèvement direct sur le compte bancaire ✅ Garanties efficaces pour l’investisseur	- Ticket d’entrée à 1000 € - Pas d’application mobile - Aucune information en amont sur les offres de financement prochaines - Projets souvent financés en quelques minutes
Avis des clients ClubFunding sur TrustPilot	3,9 /5 sur 158 avis
Avis Google des clients ClubFunding	4,2 /5 sur 63 avis
🕵️ Notre avis sur ClubFunding	18/20
🎁 Offre en cours	100 € Offerts pour le 1er investissement de 1000 € avec le code ⭐ DETECTIVE

À notre avis, ClubFunding est une plateforme de crowdfunding immobilier très compétitive, qui assure des indicateurs de performance remarquables et qui est parvenue à collecter plus d’un milliard d’euros sans aucun défaut de remboursement. Elle a l’avantage de présenter des projets sélectionnés avec soin mais aussi de proposer des solutions de financements régulières et richement documentées.

Les principaux avantages de ClubFunding se composent tout d’abord par son processus de sélection des projets qu’elle propose au financement. Un entretien avec les dirigeants de la société porteuse du projet est effectué, ainsi qu’une visite du site et une analyse documentaire complète tant sur les objectifs et la structure du projet que sur l’entreprise elle-même et ses membres.

Cette sélection est effectuée par les analystes de la plateforme, un Comité des Risques puis les dirigeants de ClubFunding qui émettent une décision finale à l’unanimité. Ce soin porté à la sélection est certainement la raison du taux de défaut à 0 % présenté par la plateforme.

Parmi ces avantages, nous ne pouvions omettre la qualité de la documentation fournie à l’investisseur sur le projet et le promoteur. La plateforme encourage des choix d’investissement souverains, notamment par un rappel des avantages et des risques pour chaque projet. Des offres de financement sont d’ailleurs souvent publiées, ce qui permet une diversification du portefeuille sans difficulté.

Nous aimerions clôturer ce résumé des avantages de la plateforme par son taux de rendement attractif, qui prend d’autant plus sens sur la base d’un nombre de 928 projets financés. Les retards peuvent survenir, mais ClubFunding n’a jamais échoué à ses devoirs d’intermédiaire, puisque les remboursements des investisseurs ont toujours été assurés. Par ailleurs, et c’est un point intéressant inhérent à cette plateforme, les intérêts nets sont virés directement sur le compte bancaire renseigné. Sur ce même sujet, lorsque l’investisseur souscrit à une offre de financement, il est directement prélevé sur son compte bancaire.

Parmi les inconvénients relevés sur la plateforme, ceux-ci se composent avant tout d’une clôture souvent trop rapide des offres de financement. Ce point faible est naturellement corrélé au succès de la plateforme. Ensuite, le ticket d’entrée à 1000 € est tout de même un inconvénient notable, puisque d’autres plateformes proposent un montant minimum d’investissement à 1 €. En dernier lieu, nous souhaitions noter que ClubFunding ne dispose malheureusement pas à ce jour d’une application mobile.

En conclusion, voici notre avis sur ClubFunding 👇 :

• Taux de défaut nul
• Projets sélectionnés avec soin
• Versement mensuel des intérêts nets
• Suivi sérieux des projets
• Conseillers réactifs
• Notre avis ClubFunding est positif ✅

🔍 Est-ce que la plateforme ClubFunding est fiable ?

Oui, la plateforme ClubFunding est fiable puisqu’elle détient notamment le statut CIP (Conseiller en Investissement Participatif). Cela implique qu’elle est régulée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). Elle a également signé la charte de déontologie de l’Association FPF en devenant membre de celle-ci. En outre, la fiabilité d’une plateforme de crowdfunding se vérifie à travers plusieurs indicateurs tels que son taux de rendement, son taux de défaut ou encore le nombre de collaborateurs.

Voici les indicateurs clés de fiabilité de ClubFunding : 👇

Voici la synthèse des avantages quant à la fiabilité de ClubFunding :

• 🏢 Plateforme engagée : ClubFunding est membre de l’Association Financement Participatif France, et s’engage ainsi sur la charte de déontologie FPF. Cela consiste entre autres à publier une base d’indicateurs de performance et de défauts obligatoires, tels que la durée moyenne initiale d’emprunt, les intérêts reçus, le taux de rendement interne, ou encore le taux de retard de paiement. Cette charte permet de veiller à la sécurisation des transactions et la destination des fonds
• 📊 Transparence sur ses statistiques : La plateforme ClubFunding met à jour mensuellement ses statistiques sur sa page d’accueil tels que son taux de rendement, son taux de perte ou de retard, mais aussi le nombre de projets financés et le nombre d’euros collectés. Vous serez alors tenu à jour sans langue de bois si un retard a lieu, ou si un projet n’a pas récolté les fonds espérés
• ✅ Taux de défaut nul : Les investisseurs des projets sélectionnés par ClubFunding n’ont jamais connu de défauts de remboursement à ce jour

• 🎯 Sélection pointue des projets : La procédure de sélection des projets par ClubFunding est particulièrement rigoureuse. Des analystes ont pour rôle d’effectuer la présélection, de s’entretenir avec les dirigeants des entreprises et de visiter les sites. La plateforme dispose d’un Comité des Risques qui intervient entre autres dans la vérification du travail des analystes, suite à quoi les dirigeants de ClubFunding effectuent les décisions ultimes à l’unanimité
• 🔒 Présence automatique de garanties : Lors de son processus de sélection, ClubFunding s’assure de la force des garanties assorties au titre financier qu’est l’obligation
• 📄 Un maximum d’informations sur le projet : Pour chaque projet, la plateforme présente l’activité de l’entreprise porteuse du projet et ses perspectives, sa situation financière et juridique, et des informations exhaustives sur les membres et les associés de l’entreprise. Vous retrouverez également la nature de l’opération, la localisation, le taux brut de rendement prévu, la durée du financement, le montant d’investissement minimum au financement ainsi qu’un document téléchargeable particulièrement fourni. Les buts du projet y sont présentés, tout comme les sociétés concernées et de nombreuses autres informations

Sur le point de la fiabilité de ClubFunding, nous n’avons trouvé aucune faille ou inconvénient lors de notre analyse.

À notre avis, ClubFunding est fiable sans aucun conteste. Son statut de CIP (Conseiller en Investissement Participatif) obtenu grâce à son immatriculation auprès de l’ORIAS assure une régulation de la part de l’AMF (l’Autorité des marchés Financiers). Cependant, ce ne sont pas les seuls points qui assurent sa fiabilité.

👉 La plateforme est engagée sur la charte de déontologie de l’Association FPF à laquelle elle est membre, ce qui assure son respect sur de nombreux axes tels que la transparence de ses indicateurs clés. Nous savons alors que son taux de défaut est nul et que les retards encourus sont faibles. Au-delà de ces qualités, ClubFunding se caractérise avant tout par l’ardeur qu’elle mise dans sa sélection et son contrôle des projets et de leur opérateur.

🔍 Comment ClubFunding sélectionne les projets immobiliers ?

ClubFunding sélectionne les projets immobiliers à l’aide d’un système de notation de 0 (très risqué) à 10 (très solide), différents points incombant à ce projet mais également à l’entreprise. Le projet est évalué sur la base de la cohérence de son emplacement géographique, de son prix par rapport au marché, du niveau d’avancement de sa commercialisation, ou encore de ses éléments financiers tels que la marge de l’opération.

L’entreprise financée est également analysée selon sa solidité financière, la présence et la composition des garanties pour les investisseurs, mais aussi l’historique de cette entreprise.

Voici l’ensemble des critères évalués par ClubFunding pour sélectionner un projet : 👇

La sélection des projets de ClubFunding présente ces avantages :

• 📋 Demande d’un dossier complet à l’entreprise du projet : L’entreprise doit fournir un dossier complet et exhaustif qui inclut notamment un descriptif détaillé du projet concerné et des projections pour les 3 prochaines années
• 🔍 Conditions d’éligibilité strictes : Pour qu’une entreprise soit éligible au financement participatif via ClubFunding, il est nécessaire qu’elle réponde à plusieurs conditions, notamment d’avoir clôturé deux exercices comptables ou encore que son dirigeant présente une certaine expérience
• 🏢 Entreprise contrôlée et analysée : 50 % de l’évaluation du projet porte sur l’entreprise. Les analystes de ClubFunding étudient l’expérience des membres de l’équipe, l’historique des opérations d’une nature proche ou similaire du projet en question, les dettes potentielles de l’entreprise mais aussi le total des encours de crédits sous forme de crowdfunding et la situation favorable de ces-derniers

• 🏞️ Rencontre et visite du site : ClubFunding effectue un entretien avec le dirigeant de l’entreprise et se rend directement sur le site du projet. Cela permet aux analystes d’assimiler les caractéristiques de celui-ci et d’apporter des éléments qualitatifs supplémentaires à son verdict
• 🔒 Vérification par le Comité des Risques : Les projets sélectionnés par les analystes à la suite de l’étude des dossiers et de la visite des sites sont ensuite passés à la loupe par le Comité des Risques de la plateforme. Ses membres vérifient qu’aucune étape n’a été omise dans la première partie du processus de sélection
• 🎯 Critères de sélection précis : ClubFunding a défini 8 indicateurs économiques, financiers et managériaux sur la base desquels la plateforme sélectionne ou non le projet. Pour chaque indicateur, une note située entre 0 et 10 est donnée
• 👔 Choix ultime effectué par les dirigeants : Ce sont les dirigeants de ClubFunding qui vont décider à l’unanimité de la sélection d’un projet, puis définir la proposition de ses conditions de financement

En revanche, nous avons observé quelques inconvénients à la sélection des projets par ClubFunding :

• Start-ups exclues. D’un côté, cela peut représenter plus de sûreté pour certains, tandis que pour d’autres, cela empêche le soutien dans la croissance et le développement d’entreprise qui ont d’autant plus besoin d’un coup de pouce
• Pas d’informations sur les projets à venir. Ainsi, il est très difficile d’étudier à l’avance l’investissement dans un projet, d’autant plus que les projets sont souvent financés en quelques minutes

👉 En conclusion, à notre avis, le processus de sélection des projets de ClubFunding est très solide. Plusieurs étapes de vérification le composent, en commençant par la réception d’un dossier complet de l’entreprise, l’entretien avec son dirigeant et la visite du site du projet. C’est ici le rôle des analystes de veiller à la mise en œuvre optimale de ces étapes, après quoi le Comité des Risques intervient pour vérifier les projets présélectionnés. Au-delà d’être composé de plusieurs étapes, le processus de sélection est réalisé par plusieurs parties : les analystes, le Comité des Risques, puis les dirigeants de la plateforme. Ainsi, le choix des projets est loin d’être fait au hasard.

🔍 Quels types d’actifs sont proposés par ClubFunding ?

Les types d’actifs proposés par ClubFunding sont principalement des obligations. Une obligation est un titre financier émis par une entreprise pour emprunter de l’argent auprès d’un investisseur. La plateforme de financement participatif permet également d’investir dans des fonds d’investissement par le biais d’un financement direct en capital-risque et en dette privée. Vous retrouverez également une solution d’investissement au moyen du dispositif de défiscalisation Girardin.

Voici les éléments qui caractérisent les types d’actifs sur ClubFunding : 👇

Les avantages que nous soulevons à propos des actifs de ClubFunding sont :

• 💰 Rendement connu à l’avance : Puisqu’une obligation est un produit de taux, un taux d’intérêt est fixé au cours de la durée du placement. Ainsi, vous détenez une visibilité à l’avance sur la rémunération que vous allez obtenir
• 📈 Rémunération au cours d’une période donnée : Avec ClubFunding, le versement des intérêts intervient mensuellement durant cette dite période. Les modalités de remboursement de l’emprunt sont toujours précisées à l’avance en raison de la nature même d’un placement financier via une obligation
• 🌱 Solutions d’investissement pour tous : ClubFunding se concentre principalement sur l’investissement immobilier via des titres obligataires, certes. Cependant, la plateforme propose également ponctuellement des fonds d’investissement accessibles à partir de 20 000 € ainsi qu’un produit de défiscalisation à travers l’investissement en outre-mer. De cette manière, les possibilités sont multipliées et diversifiées pour satisfaire tous les profils

• 🏘️ Investissement dans des logements locatifs : Une société sœur de ClubFunding, CF Invest a développé un produit d’investissement nommé Supercoloc, en partenariat avec Colonies, un fournisseur de logements qui répond à l’évolution des besoins d’habitats. Ce produit permet aux investisseurs de souscrire à des offres de financement d’appartements situés dans des zones tendues à forte demande en colocation
• ✅ Aucun engagement vis-à-vis de l’entreprise : À la différence d’une action, l’obligation ne vous rend pas propriétaire d’une part de l’entreprise, ne vous délivre alors aucune gouvernance et n’implique aucunement de participer à des réunions ou des prises de décision. Une obligation représente une reconnaissance de dette avec des intérêts. De plus, puisque ClubFunding sélectionne des obligations de sociétés par actions simplifiées (SAS), cela signifie que l’investisseur n’est pas responsable des dettes de l’opérateur. Il ne peut perdre plus que le capital qu’il a investi
• 🔒 Type d’actif assorti à des garanties : Une obligation est assortie à des garanties qui couvrent l’investisseur en cas de retard ou de défaut de paiement de l’opérateur

Ces avantages sont corrélés à quelques inconvénients, le premier étant l’illiquidité de l’investissement puisque la revente d’un titre obligataire est aujourd’hui impossible. Bien entendu, il faut noter qu’il est également possible, bien que fixé dès le départ, qu’en cas de difficulté le rendement annoncé soit inférieur à ce qu’il était espéré. Cette altération peut tout à fait s’appliquer à la durée de l’emprunt, c’est-à-dire que des retards peuvent survenir. Dans ce cas, sachez que les intérêts perçus seront alors plus élevés puisque le nombre d’échéance se verra augmenté.

👉 En conclusion, à notre avis, ClubFunding a choisi les obligations comme actifs financiers pour permettre aux investisseurs de produire un rendement non négligeable sur une assez courte durée. D’après nous, c’est une décision à valeur ajoutée car le placement financier via des obligations était dès lors réservé aux grandes entreprises. Or, les particuliers peuvent désormais accéder facilement à une solution d’investissement rémunératrice tout en profitant de garanties en cas de défaut de l’opérateur.

🔍 Quel est le rendement moyen d’un placement sur ClubFunding ?

Le rendement moyen annuel d’un placement sur ClubFunding est de 10 %, toute solution d’investissement confondue. Plusieurs facteurs constituent la rentabilité d’un projet, en commençant par la solution d’investissement. La plateforme propose l’investissement immobilier dont la rentabilité cible est de 8 à 12 % bruts par an, laquelle s’élève entre 9 et 15 % pour l’investissement en outre-mer et de 7 % maximum par an pour les fonds d’investissement.

Voici les avantages d’un rendement moyen sur ClubFunding : 👇

La rentabilité obtenue via ClubFunding dispense de ces avantages principaux :

• 💰 Versement mensuel des intérêts : À la différence de la majorité des plateformes de crowdfunding, ClubFunding verse mensuellement sur le compte bancaire de l’investisseur les intérêts de son placement
• 📈 Taux de rendement moyen performant : Selon le nombre de projets financés et le montant total collecté depuis 2015, le taux de rendement moyen de 10 % de la plateforme constitue un indicateur réellement compétitif
• ✅ Niveau de défaut nul : La rentabilité assurée par ClubFunding n’est nullement altérée par des défauts de paiement des promoteurs, puisque la plateforme n’y a jamais fait face, avec un taux de défaut de 0 %. Tous les projets financés, qui s’élèvent à hauteur de 928 aujourd’hui, ont été remboursés par les promoteurs

• 📊 Tableau de bord synthétique : L’investisseur obtient entre autres un récapitulatif graphique des intérêts générés sur le tableau de bord de son espace client. Ainsi, il sait en un clin d’œil la répartition de ses investissements selon leur maturité ou encore selon le niveau d’intérêts générés
• 🏆 Prime de surperformance : En investissant via un fonds d’investissement, l’investisseur bénéficie d’une prime de surperformance dans le cas où le rendement cible de 7 % par an est excédé

Le sujet de la rentabilité des investissements sur ClubFunding présente selon nous un seul inconvénient. En effet, bien que cela puisse constituer un avantage pour certains, le versement des coupons mensuels directement sur le compte bancaire de l’investisseur peut, pour d’autres, constituer un inconvénient quant au réinvestissement direct depuis l’espace client.

👉 À notre avis, ClubFunding est réellement rentable. Le taux de rendement moyen à 10 % prend d’autant plus sens sur un fond composé d’un taux de défaut de 0 % et d’un nombre de projets s’élevant à 928. De plus, le versement mensuel des intérêts est un élément concurrentiel de la plateforme puisque les investisseurs ne sont pas contraints d’attendre la fin du projet pour se voir récompensés de leur participation.

🔍 Quels risques en cas d’incapacité de remboursement du promoteur ?

En cas d’incapacité de remboursement du promoteur, les risques sont la perte totale ou partielle du capital investi et l’illiquidité de son titre obligataire. Autrement dit, il est difficile de revendre un placement avant l’échéance prévue au contrat puisqu’aujourd’hui il n’existe pas de marché de revente officiel. Cependant, certaines garanties encadrent ce type de situation.

Nous vous synthétisons ci-dessous le déroulement d’une situation de non-remboursement : 👇

Voici les avantages de ClubFunding dans le cas d’un défaut de remboursement d’un promoteur :

• 🔒 Garanties solides : Pour recouvrer l’argent dû, ClubFunding a recours aux garanties telles que le cautionnement, les hypothèques ou encore les nantissements
• 🏢 Avantage de la SAS : La plateforme ClubFunding réalise des investissements de projets par le biais de SAS (Société par actions simplifiées), ce qui évite aux investisseurs de perdre plus que le capital investi. Les types de sociétés tels que les SCI, les sociétés en participation ou les sociétés en nom collectif incluent d’autant plus la responsabilité des investisseurs
• ⚖️ Représentation des investisseurs en justice : En cas de défaut de remboursement du promoteur, ClubFunding agit en tant que représentant des investisseurs afin d’obtenir la meilleure compensation au cours de la liquidation de l’entreprise
• ✅ Taux de défaut très compétitif : Jusqu’ici, les investisseurs de ClubFunding ont toujours récupéré la somme qu’ils ont investie. Le taux de défaut représente effectivement le pourcentage de projets financés dont les investisseurs n’ont pas été remboursés. Le taux de défaut de ClubFunding est de 0 %

ClubFunding met tout en œuvre pour éviter les risques d’une incapacité de remboursement. Bien que certaines garanties encadrent une incapacité de remboursement du promoteur, celui-ci peut refuser de payer. Dans ce cas, la traduction en justice peut permettre d’obtenir une compensation. Cependant, le risque zéro n’existe pas, et la perte totale ou partielle de votre capital peut être définitive.

👉 Pour conclure notre avis, ClubFunding agit en faveur d’une minimisation des risques découlant d’une incapacité de paiement du promoteur. Cependant, et ClubFunding l’indique à plusieurs reprises sur son site : en investissant, vous vous exposez à la perte du capital investi, qu’elle soit partielle ou totale, et vos titres obligataires ne pourront être revendus. Des garanties ont tout de même pour fonction d’empêcher une telle perte, un point que ClubFunding met à l’honneur dans la sélection des projets à financer.

🔍 Quel est le taux de défaut de ClubFunding ?

Le taux de défaut de ClubFunding est de 0 %. Autrement dit, les projets financés via ClubFunding ont toujours été remboursés aux investisseurs. Cet indicateur est d’autant plus pertinent lorsque la plateforme n’est pas nouvelle. En effet, un taux de défaut de 0 % pour une plateforme âgée de deux ou trois ans est moins porteur de sens qu’une plateforme existante depuis dix ans présentant un taux de défaut de 0,5 %. En ce qui concerne ClubFunding, elle a été créée en 2015 et n’a jamais connu de défaut de remboursement.

Voici les taux de défaut et de retard de ClubFunding sur la période de 2019 à 2022 : 👇

Voici les avantages quant aux indicateurs de performance de ClubFunding :

• 💰 Remboursements inéluctables : Malgré le fait que ClubFunding ait connu quelques retards, les investisseurs ont toujours été remboursés puisqu’aucun défaut de paiement n’a été identifié
• 🎯 Sélection des projets hautement efficace : Ces chiffres présentés ci-dessus sont la preuve que la plateforme sélectionne avec soin les projets à financer
• 📈 L’obligation et le principe des intérêts : Ainsi, bien qu’un retard peut évoquer du stress lorsque de l’argent est placé, les intérêts continuent de s’accumuler. Vous obtenez alors, en quelque sorte, une contrepartie de ce retard, qui n’est pas uniquement subi

• 📊 Un quota important de projets financés : Sur 1 milliard d’euros collectés, 1 milliard d’euros ont été remboursés. En effet, assurer le remboursement d’une centaine de projets constitue un cap, mais qu’aucun défaut de remboursement n’ai été encouru pour 928 projets est un palier bien supérieur
• 📋 Suivi des projets et des chantiers : ClubFunding assure un suivi de la mise en œuvre de chaque projet. La plateforme tisse des relations de confiance avec les dirigeants du projet, afin d’organiser des appels fréquents et de constituer une analyse des résultats obtenus tous les six mois
• 🔍 Suivi sur-mesure pour chaque projet : ClubFunding écrit noir sur blanc que la nature et la fréquence des suivis diffèrent d’un projet à l’autre. Le travail de la plateforme n’est alors pas exécutif, mais intelligent à travers l’adaptation à chaque caractéristique rencontrée

Nous n’avons relevé qu’un unique inconvénient de ClubFunding au sujet des remboursements et de la situation des projets en cours. Si un investisseur n’a pas placé de capital dans le financement d’un projet, il est très difficile pour lui d’obtenir des informations sur l’avancement, la réussite de celui-ci et la situation des remboursements.

👉 En conclusion, à notre avis, ClubFunding est une plateforme sûre grâce à un taux de défaut de 0%. Jusqu’ici, la plateforme de financement participatif n’a dû faire face à aucun défaut de remboursement des sociétés financées. Cela est principalement dû à une sélection des projets patiente, réfléchie et documentée, ainsi qu’au tissage d’une relation de confiance avec les dirigeants et un suivi soucieux des chantiers.

🔍 Quelles garanties pour un investisseur en cas de retard d’un projet ?

En cas de retard d’un projet, les garanties pour un investisseur sont le cautionnement personnel et solidaire, la Fiducie, la GAPD (Garantie Autonome à Première Demande) ou encore le Nantissement de parts sociales. Ces garanties permettent d’éviter au maximum un défaut de paiement d’un promoteur, qui pourrait notamment avoir lieu à l’issue de plusieurs mois de retard.

Notez qu’un retard inférieur à 6 mois n’est de notre opinion pas très inquiétant, mais lorsque le retard est supérieur, ClubFunding met en place l’ensemble de ses moyens, ce qui a assuré jusqu’ici le remboursement effectif de tous ses investisseurs.

Voici l’ensemble des garanties qui couvrent l’investisseur : 👇

Les garanties pour l’investisseur face aux retards potentiels présentent ces avantages :

• 🔒 Sélection des projets et de la force des garanties : La composition et la force de couverture des garanties sont un aspect crucial dans la sélection des projets à financer réalisée par ClubFunding
• 👁️ Visibilité de l’investissement : Les obligations vous permettent de connaître à l’avance l’échéance maximale de remboursement prévue. Votre espace client ClubFunding dispose d’un onglet dédié aux remboursements effectués et à venir. Ainsi, vous savez précisément à quelle date un remboursement est attendu. En cas de retard, vous en serez informé et disposerez d’une nouvelle date

• ⏳ Taux de retard compétitifs : Sur la base de 928 projets financés en l’espace de 8 ans, seuls 24 ont connu un retard de 0 à 6 mois, soit un retard dit “contractuel” ou “prorogatoire”. Les retards supérieurs à 6 mois ou ayant mené à une procédure collective afin de recouvrir les créances s’élèvent à un nombre de 30. Ces chiffres sont très raisonnables, d’autant plus sur la base d’un taux de défaut de 0 %
• ✅ Efficacité prouvée des garanties : Bien qu’un taux de retard supérieur à 6 mois soit existant, le taux de défaut de 0 % est la preuve qu’un retard de projet avec ClubFunding n’est pas signe de danger. Du moins, jusqu’ici, les retards n’ont pas engendré de défaut de remboursement et bien qu’ils soient désagréables et imprévus, les intérêts perçus par les investisseurs se sont vus augmentés

Concernant les garanties pour l’investisseur en cas de retard du projet avec ClubFunding, nous n’avons souligné aucun inconvénient.

👉 Nous décernons à ClubFunding un avis positif quant aux garanties instituées en cas de retard d’un projet. Les chiffres montrent par eux-mêmes que la plateforme a certes connu quelques retards, mais ceux-ci sont en nombre assez faibles. Cet avis ne peut être que positif sur ce point lorsque l’on relève qu’aucun investisseur n’a subi de défaut de remboursement. Ainsi, si un retard allongé a eu lieu ou qu’une procédure collective a été lancée, cela n’a pas mené à des situations désastreuses, car les intérêts perçus ont été plus importants et les remboursements ont été effectués.

🔍 Quel montant minimum pour investir avec Clubfunding ?

Pour investir dans des projets immobiliers avec ClubFunding, le montant minimum est fixé à 1000 €. Pour les fonds d’investissement, ceux-ci sont accessibles à partir de 20 000 €. À chaque participation à une offre de financement, votre investissement à hauteur de 1000 € minimum est prélevé directement sur le compte bancaire que vous avez renseigné sur votre Espace Client ClubFunding.

Voici un récapitulatif des montants minimums de souscription sur ClubFunding : 👇

Voici les avantages de l’accessibilité des projets Clubfunding :

• 💳 Prélèvement du ticket d’entrée simplifié : Après avoir signé électroniquement le contrat d’investissement, ClubFunding effectue le prélèvement directement sur le compte bancaire de l’investisseur. À l’inverse de la majorité des plateformes, celui-ci n’a pas à effectuer de virement sur son espace client, ce qui induirait un délai d’attente de 48 heures minimum
• 📊 Informations transparentes des investissements : L’Espace Client ClubFunding présente un résumé synthétique des investissements de l’investisseur, dont le montant moyen investi par projet et le capital remboursé. L’expérience d’utilisateur est un point fondamental à la destination d’une note favorable de notre part

D’après nous, le montant minimum d’investissement à hauteur de 1000 € est le petit bémol de la plateforme. En effet, d’autres intermédiaires proposent des tickets d’entrée à 1 €. Pour les petits budgets, ce ticket d’entrée peut être assez dangereux car tout miser sur le financement d’un seul projet augmente le risque de perte du capital. Or, la diversification du portefeuille d’investissements est la première règle que tout investisseur se doit d’appliquer en faveur de ses plus-values.

👉 En conclusion, notre avis sur ClubFunding et son accessibilité est partagé. D’une part, 1000 € est un parti pris qui permet de filtrer l’accès à l’investissement aux personnes qui sont en mesure d’investir une telle somme, et donc de la perdre. D’autre part, les personnes qui veulent tout de même accéder à ce type d’investissement seraient peut-être amenées à ne pouvoir investir que 1000 €, et ainsi à omettre la diversification de leur portefeuille, ce qui les exposerait à d’autant plus de risques.

🔍 Quels sont les frais de ClubFunding ?

ClubFunding n’applique aucuns frais à l’investisseur. Celui-ci place un capital et perçoit mensuellement les intérêts de son titre obligataire, suite à quoi il sera remboursé à la date d’échéance convenue du montant qu’il a prêté au promoteur. Cependant, il faut noter que ClubFunding doit rémunérer les services qu’il met en œuvre. Celle-ci perçoit alors une commission n’excédant pas 5 % hors taxe de la somme d’argent collectée ainsi que des frais de suivi. C’est alors le promoteur qui paye ces frais.

Nous exposons ci-dessous les principales prestations rémunérées par ClubFunding à la Société Financée : 👇

La grille tarifaire ClubFunding présente certains avantages :

• 🆓 Accès totalement gratuit : L’offre de financement est totalement gratuite et les investisseurs ne doivent s’acquitter d’aucuns frais
• 💼 Rémunération de ClubFunding transparente : La plateforme est honnête sur la façon dont elle rémunère ses services dans ses conditions d’utilisations générales. De plus, il est écrit expressément que l’investisseur est tout à fait en droit de demander à ClubFunding un détail des prestations fournies au promoteur

Le seul inconvénient que nous relevons à propos des frais de ClubFunding, c’est que la plateforme impose à l’investisseur une pénalité de 18 € dans le cas d’un refus de prélèvement de son investissement.

👉 À notre avis, la plateforme de crowdfunding ClubFunding est très attractive grâce à l’absence de frais. Ce sont les sociétés financées qui doivent s’acquitter de frais quant aux services mis en œuvre par la plateforme. En effet, celle-ci réalise un travail de précision, fort en responsabilités et invoquant des agents tous les plus compétents les uns des autres.

🔍 Quel suivi personnalisé est mis en place par ClubFunding ?

Le suivi personnalisé mis en place par ClubFunding est la mise à disposition d’un espace client personnalisé. Ayant misé sur le 100 % en ligne, elle a développé un processus dématérialisé d’identification lors de l’inscription de ses investisseurs. De cette manière, chacun d’eux dispose d’un espace client dans lequel il retrouve les informations financières qu’il a renseignées, ses investissements en cours, ses remboursements passés et à venir ou encore les intérêts perçus.

De plus, la plateforme répond dans les meilleurs délais aux mails reçus et peut également être contactée par téléphone en cas de besoin.

L’espace client personnalisé de ClubFunding dispose de ces services : 👇

Le suivi de ClubFunding auprès des investisseurs présente ces avantages :

• 📈 Suivi complet des investissements : ClubFunding a développé un espace client sur lequel l’investisseur a une vue claire et détaillée de son portefeuille d’investissement, des placements répartis selon le niveau d’intérêts générés, ou encore des remboursements à venir
• 📞 Échanges directs avec un expert : Depuis votre espace client ClubFunding, vous pouvez prendre un rendez-vous téléphonique avec un expert à la date et l’heure qui vous convient. Vous renseignez également la durée qui vous semble nécessaire pour cet entretien, soit 15 minutes, 30 minutes ou 1 heure
• 👤 Composition de votre profil en ligne : Dès votre inscription, il vous sera demandé de remplir un formulaire en commençant par votre identité et les solutions d’investissement qui vous intéressent. Ensuite vos connaissances des risques liés au financement participatif sont évaluées selon votre réponse à la négative ou à la positive, suite à quoi vous renseignez votre situation patrimoniale et téléchargez vos documents justificatifs

Au cours de notre test de la plateforme, le seul bémol que nous soulignons est le manque de graphique prévisionnel sur les échéances à venir.

👉 À notre avis, ClubFunding a su développer des services de suivi personnalisé, tout en respectant son principe de plateforme 100 % en ligne. L’espace client ClubFunding permet de suivre et d’analyser rigoureusement son portefeuille d’investissements, garantissant une réussite certaine de la plateforme sur le plan de l’expérience d’utilisateur. De plus, les conseillers de celle-ci sont joignables par mail et téléphone, et nous apprécions particulièrement la possibilité de prendre un rdv téléphonique en ligne et facilement.

🔍 Qui peut investir sur ClubFunding ?

Tout le monde peut investir sur ClubFunding à condition d’être âgé d’au moins 18 ans, de résider en France ou d’avoir la nationalité française, et de pouvoir investir 1000 € sans difficulté, en ayant conscience du risque réel de perte totale du capital. En effet, les plateformes de crowdfunding immobilier avaient pour vœu de rendre accessible à tous l’investissement immobilier, ce qu’elles sont parvenues à instaurer.

Voici les profils éligibles à l’investissement immobilier sur ClubFunding : 👇

L’accès à l’investissement sur ClubFunding présente ces avantages :

• 🤝 Accès diversifié : ClubFunding rend le crowdfunding immobilier accessible autant aux professionnels qu’aux particuliers
• 💼 Attractivité du PEA-PME : Ce produit d’épargne peut être utilisé pour investir sur ClubFunding, l’avantage étant que l’investisseur n’est assujetti qu’aux prélèvements sociaux de 17,2 %, grâce à une exonération d’impôt sur les revenus. Pour rappel, le PEA-PME est un compte titres qui permet aux Français d’investir sur des PME (Petites et Moyennes Entreprises)
• 🏆 Récompenses pour le PEA-PME : ClubFunding a écrit noir sur blanc dans cet article que sa société de gestion, à savoir ClubFunding Asset Management offre un ensemble de produits éligibles au PEA-PME aux investisseurs

Sur le point de l’accessibilité aux offres de financement de ClubFunding, nous ne relevons aucun inconvénient puisque celle-ci est totale.

👉 En résumé, notre avis ClubFunding est d’autant plus favorable quant à l’accessibilité et l’égalité qu’elle met en œuvre pour investir sur sa plateforme. La limite fondamentale étant simplement d’être majeur et de disposer de la nationalité française ou de résider en France. Les personnes qui investissent via leur PEA-PME bénéficient de surcroît d’une exonération d’impôt sur les revenus.

🔍 Quelle fiscalité s’applique sur les plus-values générées avec ClubFunding ?

La fiscalité appliquée sur les plus-values générées avec ClubFunding porte sur le Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% (PFU), également nommé Flat Tax. Cette fiscalité peut être plus avantageuse dans certains cas, notamment si le revenu fiscal de référence présenté n’excède pas un seuil fixé ou que l’investissement est effectué au moyen d’un PEA-PME.

Voici un récapitulatif de la fiscalité appliquée aux intérêts générés avec ClubFunding : 👇

* (célibataire, divorcé ou veuf) ou < 50 000 € (imposition commune)

Avec ClubFunding, les avantages quant à la fiscalité appliquée sont les suivants :

• 📚 Informations claires à disposition : ClubFunding veille à rendre l’information transparente, lisible et accessible à tous grâce à des pages web et des articles pédagogiques et riches. Ainsi, les informations quant à la fiscalité appliquée aux investisseurs sont accessibles à tous
• 💰 Imposition directe sur vos intérêts : Les intérêts de l’investisseur lui sont versés nets d’imposition. Cela signifie que ClubFunding prélève directement la flat tax sur les plus-values générées et se charge de la reverser à l’administration fiscale

• 🤝 Soutien aux plus faibles revenus : Une dispense d’acompte de l’impôt sur le revenu de 12,8 % est possible lorsque le revenu fiscal de référence du foyer fiscal de l’année passée est inférieur à 50 000 € pour une imposition commune et inférieure à 25 000 € pour une personne célibataire, divorcée ou veuve. Seuls les résidents français sont éligibles à cette dispense, laquelle est valable pour une année fiscale. Pour en bénéficier, vous devez remplir et signer une attestation dédiée sur le site de ClubFunding avant de leur renvoyer
• 💸 Déductibilité des pertes éventuelles : L’investisseur peut déduire les moins-values des intérêts générés durant l’année et les reporter sur ses plus-values au cours des cinq années suivantes. Le plafond pour cette démarche est fixé à 8000 €
• 🏢 Attractivité du recours au PEA-PME : L’investissement via un PEA-PME permet de profiter d’une exonération de 12,8 % d’imposition sur le revenu. Les intérêts générés sont alors imposés à 17,2 %, et non à 30 %

Concernant la fiscalité des plus-values générées, nous n’avons remarqué aucun inconvénient au cours de notre analyse.

👉 Pour conclure, la fiscalité appliquée aux intérêts générés sur ClubFunding est très claire. La plateforme est transparente sur ce point et l’information est facilement accessible. Cette fiscalité est simple et permet une compréhension plus rapide des intérêts effectivement rémunérateurs. De plus, il faut noter que les plus-values générées sont versées nettes d’imposition à l’investisseur, un point qui facilite nettement les démarches.

🔍 Quels sont les avis des clients ClubFunding ?

Les avis ClubFunding des clients sont majoritairement positifs. La satisfaction des investisseurs est tout d’abord notable sur le point des rendements, qui peut se témoigner par le taux annuel moyen de la plateforme à 10 %. Le mode de versement des intérêts est également une distinction qualitative de ClubFunding, tout comme l’expérience d’utilisateur dispensée par l’espace client. Enfin, les conseillers sont particulièrement réactifs.

Voici un résumé de l’avis des clients de la plateforme : 👇

ClubFunding : Avis des Clients
Avis Google	4,2/5 sur 63 avis
Avis Trustpilot	3,9/5 sur 158 avis
Sentiment global	✅ Des investisseurs très satisfaits ✅ Des projets réguliers ✅ Des rendements compétitifs ✅ Des conseillers réactifs

Voici les avantages principaux relevés par les clients de ClubFunding :

• 💰 Versements mensuels des intérêts : Par rapport à la majorité des autres plateformes, ClubFunding verse mensuellement les intérêts nets générés par les investisseurs
• 📈 Taux d’intérêt compétitifs : Un des points relevés par les clients porte sur les rendements réalisés sur ClubFunding, qu’ils jugent particulièrement intéressants
• 🏢 Projets réguliers : Les clients apprécient la publication d’offres de financement assez régulières, assurant ainsi la possibilité de diversifier son portefeuille d’investissement sans trop de difficultés
• ⏰ Réactivité face au retard : Les clients remarquent que, bien que des retards puissent survenir, la plateforme agit très rapidement pour régler la situation et éviter les risques de défaut
• 📑 Suivi documentaire qualitatif : Plusieurs avis rédigés par des clients de ClubFunding indiquent que les documents fournis par la plateforme au cours d’un contrat d’investissement sont très qualitatifs, tels que le suivi de compte des intérêts sous format Excel par exemple

Seuls deux inconvénients ont été soulevés par les clients de ClubFunding, le premier étant de faire souvent face à l’impossibilité de souscrire à une offre de financement en raison d’une clôture trop rapide de celle-ci. Cela est tout simplement causé par le succès de la plateforme. Ensuite, quelques clients ont fait face à des retards dans le versement des intérêts, cela étant dû principalement au promoteur du projet en question.

👉 En conclusion à propos de ClubFunding, l’avis des clients est très positif. Bien que quelques retards puissent avoir lieu, aucun défaut de paiement n’est encouru et les investisseurs sont toujours remboursés. De plus, sous le prisme d’une plateforme 100 % digitale, le suivi établi par les experts répond à une qualité très satisfaisante tout comme le délai de réponse des conseillers est particulièrement court.

🔍 Pourquoi choisir ClubFunding comme plateforme de crowdfunding ?

Voici les 5 raisons pour lesquelles il faut choisir ClubFunding comme plateforme de crowdfunding :

• Taux de rendement compétitif
• Taux de défaut nul
• Versement mensuel des intérêts nets
• Documentation qualitative des projets
• Excellente sélection des projets et des prometteurs

Voyons plus en détail les raisons de choisir ClubFunding comme plateforme de crowdfunding :

• 📈 Taux de rendement compétitif : ClubFunding présente un taux moyen de 10 %
• 🏆 Taux de défaut nul : Jusqu’ici aucun défaut de remboursement n’a été connu sur ClubFunding
• 💰 Versement mensuel des intérêts nets : L’investisseur est rémunéré pendant la période de financement du projet
• 📄 Documentation qualitative des projets : Chaque projet dispose d’une description richement détaillée, d’une présentation de l’historique de la société et de ses membres, d’une documentation complète à télécharger, ainsi que d’une synthèse des avantages et des risques inhérents au projet avant toute souscription
• 🎯 Excellente sélection des projets et des promoteurs : Le processus de sélection constitué par ClubFunding est un gage de la sécurité du capital et d’un rendement compétitif

L’inconvénient que nous pouvons souligner, c’est le montant minimum d’investissement fixé à 1000 € par la plateforme. Cela empêche les petits budgets de diversifier leur portefeuille. D’un autre côté, ce ticket d’entrée est une stratégie de la plateforme pour empêcher un accès trop libre aux personnes qui rencontreraient des difficultés financières à l’issue d’une perte.

👉 En conclusion de notre test, choisir ClubFunding c’est opter pour une plateforme avec des indicateurs de performance concurrentiels permis par un processus de sélection excellent. Les projets n’ont jamais encouru de défaut de remboursement, et les intérêts sont versés mensuellement sur le compte bancaire de l’investisseur. De plus, celui-ci dispose d’une documentation enrichie au moment de la souscription à une offre de financement avant un rappel détaillé des avantages et des risques du projet, afin de l’encourager à faire un choix souverain et intelligent.

En conclusion, d’après notre analyse soucieuse et les avis des clients, ClubFunding est une plateforme de financement à la fois fiable et rémunératrice. Grâce au soin qu’elle place dans la sélection de ses projets et dans les relations de confiance qu’elle tisse avec les promoteurs, cette plateforme expose des indicateurs de performance notables. Le suivi qu’elle réalise pour veiller au bon déroulement d’un chantier et au remboursement effectif des investisseurs assure un taux de défaut de 0 %.

Les garanties mises en œuvre par ClubFunding sont d’ailleurs efficaces, et cette force a été prouvée par l’occurrence de quelques projets en retard, qui se sont vus résolus. Cependant, ces retards sont tout de même faibles en nombre. L’espace client de ClubFunding permet d’ailleurs d’avoir une vue à la fois synthétique et détaillée de ses investissements au moyen de graphiques minimalistes.

👉 La plateforme ClubFunding propose à ses investisseurs des documents exhaustifs sur les projets à financer et l’entreprise, et rappelle pour chaque projet quels sont ses avantages mais aussi ses risques. Cependant, il est impossible de disposer d’informations en amont sur une offre de financement prochaine, et le succès de la plateforme engendre une clôture très rapide de ses projets.