Banque en ligne pour Grosse Épargne : Comparatif 2023 !

À la recherche d’une banque pour une grosse épargne ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Que ce soit suite à la revente d’un bien immobilier, à un héritage ou encore à la cession de votre entreprise, les situations où vous avez à placer en banque une grosse épargne sont nombreuses. Dans ce comparatif, nous abordons toutes les questions les plus fréquentes que se posent les épargnants lorsqu’ils ont une somme importante à placer.

Quels sont les livrets proposés par les banques ? Quels sont les taux associés ? Comment choisir une banque en ligne pour y placer une grosse épargne ? Comment la sécurité des placements est-elle assurée ? Comment réaliser une simulation des intérêts à percevoir ?

Et pour commencer, nous vous proposons un tableau comparatif des offres de livrets bancaires les plus performants : 👇

1. Monabanq

Monabanq commercialise un super-livret très performant, Rentabilis, qui offre un taux de rentabilité de 5 % bruts pendant 3 mois et jusqu’à 100.000 € placés. Pour les profils d’épargnants qui cherchent une banque en ligne pour une grande épargne, il ne faut pas chercher plus loin !

Un des avantages de Rentabilis ? Il peut être ouvert avec un dépôt initial de seulement 50 € et sans même devoir ouvrir un compte courant associé dans la banque en ligne. Après une période de 3 mois, le taux d’intérêt brut baisse à 1 % et les fonds sont disponibles à tout moment.

👉 Monabanq est donc une banque en ligne très pratique pour placer une épargne à gros solde. Un dernier avantage ? Rentabilis n’a aucun plafond de versements. L’épargnant peut y verser une somme illimitée, tout en bénéficiant d’un taux de 5 % ! Par ailleurs, les clients de Monabanq peuvent y ouvrir un Livret A, un LDDS, ainsi que faire appel à son autre livret maison : le Livret d’Epargne Monabanq (taux boosté à 5%)

2. Fortuneo

Pour les épargnants qui cherchent une banque en ligne pour placer une épargne importante, Fortuneo est une solution intéressante. L’ouverture du Livret +, le livret maison de la banque, se fait avec un dépôt initial de seulement 10 €. Tout se fait en ligne, en quelques minutes et sans aucune difficulté !

👉 Livret + verse un taux d’intérêt brut de 5 %, sur une durée de 4 mois, ce qui en fait un super-livret performant. Ensuite, le taux d’intérêt passe à 1,50 %. Les premiers 100.000 € placés sont rémunérés au taux bonifié, mais les versements peuvent atteindre jusqu’à 10 millions d’€ sur ce compte. Les sommes placées sont totalement sécurisées : il n’y a aucun risque de perte en capital. Précisons que Fortuneo ne facture aucun frais sur l’ouverture, ni sur la gestion de ce compte. Et pour finir, la clientèle de Fortuneo a aussi l’option d’ouvrir un Livret A et un LDDS, pour compléter ses produits d’épargne.

3. Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque en ligne idéale pour un gros compte d’épargne. Son livret maison, Bourso +, offre un taux intéressant de 2,50 %, avec l’avantage-clé que ce taux est valable de manière illimitée. Le taux ne subit donc aucune baisse après quelques mois, comme dans le cas de certains super-livrets. L’épargnant peut y déposer la somme de son choix, car Boursorama n’impose pas de limite aux versements.

👉 Boursorama exige un dépôt initial un peu élevé, de 100 €. La banque pour grosse épargne ne facture aucun frais pour ouvrir et gérer ce livret, en cohérence avec sa politique tarifaire très compétitive. Elle est en effet la banque en ligne la moins chère de France. Enfin, Boursorama Banque propose une large série de livrets réglémentés (ivret A, LDDS, PEL et CEL).

4. Hello bank!

Nous incitons nos lecteurs à découvrir Hello bank!, une banque en ligne pour clients ayant une épargne importante. Le livret Hello + offre 2,5 % d’intérêts bruts, jusqu’à 50.000 € placés. Pour les profils qui disposent d’une somme importante ce livret est une solution idéale, car. Hello + accepte des versements illimités.

👉 Et en plus, cette banque pour les gros épargnants offre en ce moment jusqu’à 180€ à ses nouveaux clients.  Pour les clients qui souhaitent y ouvrir plusieurs livrets d’épargne, Hello bank! accepte l’ouverture du Livret A, du LDDS et du LEP. Il peut en effet arriver d’être éligible à l’ouverture d’un LEP (Livret d’Épargne Populaire), avec ses conditions de revenus strictes, tout en ayant une grosse somme à placer (dans le cas d’une entrée ponctuelle : héritage ou vente d’un bien immobilier).

5. SG

La SG est une des plus grandes banques françaises, dotée d’une très bonne réputation et offrant une gamme de services bancaires large et qualitative. Malheureusement, en ce qui concerne les banques pour épargne à gros solde, la SG n’est pas très bien positionnée. Elle propose certes l’ensemble des livrets réglementés actuellement en existence, mais son livret maison n’est pas performant.

👉 Un profil d’épargnant ayant une grosse somme à placer n’y trouvera donc pas son bonheur. Le taux d’intérêt est de seulement 0,40 % bruts annuels pour son Livret Épargne Plus SG. Le taux passe certes à 0,60 % après 6 mois, mais cela reste bien inférieur à d’autres livrets, en particulier ceux des banques en ligne, comme Rentabilis de Monabanq.

🔍 Quels sont les taux proposés par les banques sur les comptes d’épargne à gros solde ?

Les taux proposés par les banques sur les comptes d’épargne à gros solde sont compris entre 0,10 % et 5 % bruts annuels. Précisons d’emblée que pour l’ensemble de ces livrets déplafonnés, le rendement versé à l’épargnant est fiscalisé. Si le détenteur du livret est une personne physique, ayant son domicile fiscal en France, le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) s’applique. Son montant est de 30 % (correspondant à 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).

📌 Bon à savoir : un livret est déplafonné lorsque le montant des versements est illimité. Un livret est aussi dit déplafonné lorsque son plafond de versements est très important (exemple : 10 millions d’€ pour le Livret + de Fortuneo).

👉 Les banques traditionnelles versent actuellement les taux les moins élevés. Citons la SG, dont le Livret Épargne Plus SG propose 0,40 %, avec toutefois un taux boosté à 0,60 % dès le 7ème mois de placement des sommes. L’objectif de ce coup de pouce de la banque est de remercier la fidélité de sa clientèle. La banque BNP Paribas figure parmi les banques proposant les taux les plus bas, avec seulement 0,10 % pour son Compte Épargne.

🔍 Comment choisir une banque en ligne pour grosse épargne ?

Pour choisir une banque en ligne pour placer une grosse épargne, voici les critères :

• Opter pour le meilleur taux
• Vérifier la durée d’application du taux
• S’assurer que le plafond est suffisant
• Prendre en compte les frais bancaires
• Vérifier que l’épargne est sécurisée

Choisir une banque en ligne afin d’y placer des sommes importantes nécessite de prendre en compte ces critères importants. Au-delà du taux d’intérêt initial, souvent fixé de manière promotionnelle pendant une durée limitée (de quelques mois), il est recommandé de s’intéresser au taux d’intérêt qui sera servi après cette période.

Prenons un exemple : Fortuneo offre 5 % d’intérêts bruts annuels avec son livret Livret + dans le cadre d’une opération spéciale. Le client de cette banque en ligne bénéficie de ce taux sur la somme maximale de 100.000 € pendant 4 mois. Après cette période, les sommes placées sont rémunérées à 1,50 % bruts.

Certaines banques n’offrent pas de taux bonifié promotionnel et conservent un taux d’intérêt intéressant sur le long terme. C’est le cas de Boursorama Banque, dont le livret Bourso + offre actuellement 2,50 % d’intérêts, sans limitation de durée.

Attention : pour les personnes ayant plus de 100.000 € à placer, le plafond sera dépassé pour l’ensemble des banques en ligne proposant des taux bonifiés. Une solution consiste alors à ouvrir un livret par personne, pour les couples.

👉 Autre solution : ouvrir des livrets à taux boosté dans plusieurs banques en ligne en parallèle. Cette solution implique davantage de démarches administratives pour l’ouverture des comptes dans les différentes banques. Ceci n’est pas nécessairement problématique, car les banques en ligne facilitent énormément l’ouverture d’un compte, qui peut être réalisée en quelques minutes, en ligne.

🔍 Pourquoi choisir une banque en ligne pour grosse épargne ?

Voici pourquoi choisir une banque en ligne pour placer une grosse épargne :

• Taux bonifiés exceptionnels
• Frais bancaires faibles
• Services 100 % en ligne
• Offres de bienvenue attractives
• Simplicité et gain de temps

Lors du choix d’une banque en ligne pour y placer une grosse somme, les taux élevés proposés sont en général une première motivation forte. 5 % d’intérêts bruts annuels, cela permet de générer beaucoup d’intérêts, surtout en plaçant beaucoup d’argent ! Ensuite, en comparaison aux banques traditionnelles, les banques en ligne ont des offres tarifaires très attractives. En plus de gagner beaucoup d’intérêts, l’économie réalisée sur les frais bancaires peut être significative.

Les banques en ligne accueillent aussi souvent leurs clients avec des offres de bienvenue alléchantes. C’est le cas de Boursorama Banque, qui offre en ce moment 100 € pour l’ouverture d’un compte avec CB, et de Fortuneo, qui propose 80 € pour toute première ouverture de compte, avec une carte Gold CB Mastercard. Monabanq n’est pas en reste, en plus de son livret Rentabilis très performant (au taux de 5 %), elle offre à ses nouveaux clients jusqu’à 120 €.

👉 Enfin, les banques en ligne, c’est aussi des services 100 % en ligne, représentant un gain de temps notable pour la clientèle. Tout se fait en ligne, et les services et fonctionnalités sont conçus pour être intuitifs et simples. Tout ceci participe à rendre l’offre des banques en ligne bien plus attractives que celles des banques traditionnelles (SG, BNP et Crédit Agricole), en particulier pour les clients qui sont pressés et ne souhaitent pas perdre de temps à gérer leur banque !

🔍 Quels sont les types de comptes pour une épargne importante dans une banque ?

Les types de comptes pour une épargne importante dans une banque sont les livrets réglementés et les livrets “maison”. Dès que le montant de l’épargne devient important, nous conseillons aux épargnants de commencer par ouvrir les livrets réglementés dont ils ne disposent pas encore. Cela leur permet de bénéficier d’une épargne totalement sécurisée, proposant actuellement des taux d’intérêt significatifs.

👉 Les livrets “maison” proposés par les banques cumulent toutefois de nombreux avantages. L’ensemble de ces super-livrets garantit la sécurité des fonds placés, de la même manière que les livrets réglementés. Par ailleurs, l’épargne est disponible à tout moment. Malgré des taux qui peuvent être inférieurs, pour certains, à ceux du Livret A et du LDDS, ils représentent une solution complémentaire très performante et en général sans limite de versements.

🔍 Quel est le meilleur placement dans une banque pour grosse épargne ?

Le meilleur placement dans une banque pour une grosse épargne est le livret Rentabilis, proposé par Monabanq. Son taux est de 5 % sur les sommes placées, pendant une période de 3 mois. Monabanq ne facture pas de frais de tenue de compte, ni de frais de dossier ou d’ouverture de compte. Le livret Rentabilis est accessible avec un versement initial de seulement 50 €, le rendant très accessible. Rentabilis a par ailleurs l’avantage important de pouvoir être ouvert sans devoir ouvrir un compte courant associé chez Monabanq !

Monabanq commercialise un autre livret maison, le Livret d’épargne Monabanq. Très proche de Rentabilis dans son fonctionnement, son dépôt initial est de 10 € minimum.

👉 Parmi les autres placements les plus intéressants pour placer une épargne importante se trouve le PEL. Le Plan Épargne Logement est un produit d’épargne réglementé, bénéficiant d’un plafond important : 61.200 €. Ce montant peut être dépassé par la capitalisation des intérêts générés. Concrètement, les intérêts acquis chaque année sur un PEL sont à leur tour rémunérés au taux en vigueur. Le taux du PEL est de 2 % pour ceux ouverts à partir du 1er janvier 2023.

🔍 Comment les banques gèrent la sécurité des gros comptes épargne ?

Les banques gèrent la sécurité des gros comptes épargne grâce aux mesures suivantes :

• Garantie du FGDR
• Surveillance réglementaire des banques
• Sécurité informatique
• Assurance responsabilité civile
• Séparation des activités bancaires

Le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) est un mécanisme étatique qui garantit l’argent des épargnants en cas de faillite de la banque. Il couvre actuellement le montant de 100.000 € par client et par établissement. Ainsi, un épargnant qui dispose sur son compte en banque d’une grosse épargne de 500.000 € à placer a tout intérêt à ouvrir des livrets auprès de 5 établissements bancaires différents (pour placer 100.000 € dans 5 banques différentes). Cette répartition de ses fonds lui offre une protection partielle de son capital, en cas de faillite de l’une des banques.

Les banques françaises sont également surveillées par l’État, en particulier via un organisme : l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), sous l’autorité de la Banque de France. L’ACPR a pour responsabilité de vérifier que les banques (et les compagnies d’assurance) respectent les normes prudentielles en vigueur dans le secteur financier. L’objectif est de limiter les risques systémiques et d’éviter une nouvelle crise financière, telle celle de 2008 !

Au-delà des risques systémiques, la sécurité des gros comptes d’épargne passe aussi par la sécurisation informatique des accès aux comptes. Les banques investissent lourdement dans la protection de leurs systèmes informatiques contre les cyberattaques. Elles mettent aussi en place des mesures du côté des clients. Ces derniers reçoivent – par exemple – des incitations régulières à changer leurs mots de passe et à utiliser un accès à double authentification. Des informations sont aussi transmises concernant les risques liés au phishing ou autres arnaques en ligne.

👉 Enfin, les banques sont tenues d’assurer leurs activités, afin de limiter leur niveau de risque professionnel. Elles ont aussi pour obligation de séparer leurs activités d’investissement spéculatif des activités de banque de détail. Ainsi, une banque française ne pourra pas voir son activité de banque à destination des particuliers être mise en péril à cause de pertes financières importantes subies dans son activité d’investissement sur les marchés financiers !

🔍 Comment simuler ses intérêts dans une banque pour grosse épargne ?

Pour simuler ses intérêts dans une banque pour une grosse épargne, voici les étapes à suivre :

1. Déterminer le montant à placer
2. Identifier le taux d’intérêt applicable
3. Choisir la durée du placement
4. Utiliser une calculatrice d’intérêts
5. Comparer les résultats entre banques
6. Choisir l’offre la plus avantageuse

Selon la banque et l’offre d’épargne choisies, le différentiel en termes d’intérêts perçus lors du placement d’une somme importante peut être important. C’est pourquoi nous recommandons fortement de simuler les intérêts à percevoir pour différentes offres, avant de faire son choix. Dans la pratique, il s’agit tout d’abord de déterminer les paramètres principaux de son placement : somme à placer, taux d’intérêt applicable et durée de placement.

👉 Ensuite, grâce à une calculatrice d’intérêts il est possible de déterminer le montant en € des intérêts qui seront perçus. Grâce à cette démarche simple, l’épargnant peut, en quelques instants, choisir l’offre la plus avantageuse ! Boursorama Banque par exemple propose une calculette gratuite en ligne très pratique pour avoir une idée précise des intérêts futurs avant d’ouvrir un livret dans la banque en ligne pour grande épargne.

Vous disposez d’une épargne importante à placer ? Bien choisir votre banque et le placement adapté à votre situation est primordial, pour faire fructifier votre épargne au mieux. Les banques en ligne offrent des livrets d’épargne aux taux bonifiés, pour des périodes de quelques mois. Ces solutions permettent de générer des intérêts significatifs, sans prendre le moindre risque pour votre argent. Le meilleur de ces livrets est Rentabilis, proposé par Monabanq.

👉 De leur côté, les banques traditionnelles (la SG, la BNP et le Crédit Agricole) disposent aussi de livrets déplafonnés. Les taux d’intérêt versés par ces placements sont faibles : 0,40 % à la SG, 0,10 % à la BNP et le Crédit Agricole fait mieux, avec un taux d’environ 2 % pour son Livret Engagé Sociétaire (le taux varie selon les caisses). Avec l’avantage supplémentaire que l’argent placé sur ce livret, comme son nom l’indique, est en partie utilisé pour financer des projets engagés et solidaires.