Ouverture Compte à Terme en 2024

Vous souhaitez ouvrir un compte à terme ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !
Bien que ce soit une solution d’épargne rémunérée et sécurisée à un taux garanti, le compte à terme ne connaît pas la même popularité que le livret A, le Livret jeune ou encore le LEP. Pourtant, ses avantages sont de plus en plus reconnus par les épargnants. Quelles sont les conditions à respecter pour ouvrir un compte à terme ? Quel est son fonctionnement ?Voici un récapitulatif des offres pour ouvrir un compte à terme : 👇

Ouvrir un CAT :
Les Offres

Banque

Compte à terme

Taux

Durée

Offre

En savoir plus


BoursoBank

CAT fixe

3 %

12 mois

✅ 80 € Offerts !

Découvrir


BoursoBank

CAT fixe

3,50 %

18 mois

✅ 80 € Offerts !

Découvrir


Distingo Green

CAT fixe

3,20 %

10 mois

Pas d’offre

Découvrir


Distingo

CAT fixe

3,50 %

12 mois

Pas d’offre

Découvrir


Monabanq

CAT progressif

2,79 %

24 mois

✅ Jusqu’à 240 € Offerts !

Découvrir


Monabanq

CAT progressif

3 %

60 mois

✅ Jusqu’à 240 € Offerts !

Découvrir


Raisin

CAT Klarna

3,45 %

6 mois

✅ 50 € par Parrainage !

Découvrir


Raisin

CAT Klarna

3,80 %

36 mois

✅ 50 € par Parrainage !

Découvrir


Ramify

CAT fixe

3,20 %

24 mois

Pas d’offre

Découvrir

Comment ouvrir un compte à terme ?

Voici comment ouvrir un compte à terme :

  1. Comparer les offres
  2. Choisir sa durée de placement
  3. Renseigner ses informations
  4. Signer son contrat en ligne
  5. Fournir les justificatifs
  6. Effectuer le versement
  7. Ouverture du compte à terme

1. Comparer les offres

Comparer les offres consiste tout d’abord à considérer le taux d’intérêt pratiqué par les établissements. Outre son montant, il est possible d’ouvrir un CAT à taux fixe ou progressif. Le premier est un taux d’intérêt immuable durant toute la durée de vie du compte, tandis que le second correspond à un taux qui augmente par exemple chaque année ou semestre. Il est défini et connu à l’avance lors de la signature du contrat. Enfin, le versement initial minimum et le plafond de dépôt sont à prendre en compte.

2. Choisir sa durée de placement

Ouvrir un compte à terme, c’est d’abord s’interroger sur la durée adaptée au placement d’une épargne bloquée. Selon les besoins des épargnants, il existe principalement des comptes à terme de 6 mois minimum et de 60 mois (5 ans) maximum. Auprès d’un même établissement, plus l’épargnant place ses fonds sur une longue durée, plus le taux d’intérêt est élevé. Pour le placement d’une somme d’argent importante, il est conseillé de la placer sur plusieurs comptes à terme plutôt qu’un seul.

👉 En cas de besoin, en clôturant un de ses CAT, l’épargnant pourra laisser courir la rémunération d’une partie de son capital. En effet, puisque le CAT est un placement sans retrait anticipé, celui-ci entraînera des pénalités comme sa clôture et le non-versement des intérêts générés.

3. Renseigner ses informations

Créer un compte à terme commence par le renseignement des informations du potentiel épargnant via un formulaire en ligne. Elles portent sur sa situation personnelle, professionnelle et financière. Associé au formulaire de demande d’ouverture d’un CAT, un document d’auto-certification fiscale destiné aux personnes physiques devra également être complété. Il faut noter qu’auprès de la majorité des établissements bancaires, l’ouverture d’un compte à terme est conditionnée à celle d’un compte courant auprès de la banque choisie.

👉 Dans ce cas, les informations personnelles du demandeur sont déjà connues, mais certains justificatifs devront être transmis.

4. Signer son contrat en ligne

Pour ouvrir un compte à terme en ligne, le contrat sera signé électroniquement. Il comprend toutes les conditions qui régissent le fonctionnement du CAT souscrit, en premier lieu s’il est fixe, progressif ou variable. Le taux d’intérêt est fixé au sein de ce contrat, ainsi que la durée du placement. Si l’épargnant a sélectionné un CAT progressif, le taux augmenté à chaque période est, lui aussi, connu à l’avance.

Ensuite, ce contrat indique les modalités de versement des intérêts, ainsi que le caractère renouvelable ou non du compte.

👉 Par exemple, les deux CAT progressifs de Monabanq prévoient une reconduction automatique au terme de l’échéance totale. Enfin, il faudra porter une attention aux conditions régies par la banque en cas de retrait anticipé.

5. Fournir les justificatifs

L’ouverture d’un compte à terme implique la transmission de quelques justificatifs. Une pièce d’identité en cours de validité est impérative, soit une carte d’identité, un passeport ou un titre de séjour, selon l’établissement. La présentation d’un RIB situé en France ou dans l’Espace Économique Européen (EEE) sera essentielle, tout comme celle d’une preuve de domicile de moins de trois mois. Un justificatif d’activité peut être demandé.

6. Effectuer le versement

La réalisation du versement permettra d’ouvrir définitivement le compte à terme. C’est en effet un versement unique qui alimente ce placement, puisqu’aucun versement supplémentaire ne peut être effectué durant sa durée de vie. Le montant minimum de ce dépôt est fixé par chaque établissement, c’est pourquoi il est possible d’ouvrir un compte à terme avec un dépôt de 500 €, tout comme de l’alimenter d’un versement de 10 000 €.

👉 Il est généralement effectué par virement bancaire, depuis un compte courant situé en EEE ou en France selon les conditions fixées par la banque. Néanmoins, un chèque transmis par voie postale à cette dernière peut parfois être un moyen de versement accepté.

7. Ouverture du compte à terme

Une fois le compte à terme alimenté, il est définitivement ouvert. Néanmoins, la durée de vie du compte commence généralement à compter du jour de la souscription. Durant cette période, la rémunération est calculée quotidiennement, mais elle est coûte que coûte connue à l’avance. Un suivi mensuel ou annuel des intérêts générés est parfois instauré par l’établissement.

👉 Le mode de rémunération est décidé lors de la création du compte à terme et il dépend de sa nature fixe ou progressive. Les intérêts sont capitalisés à la fin de la période totale du CAT, et en cas de renouvellement automatique, ils seront réinjectés dans le capital placé.

Créer un compte à terme : la FAQ !

Dans cette FAQ, se trouve tout ce qu’il faut savoir pour créer un compte à terme : les conditions à suivre, le fonctionnement d’un CAT, les meilleures offres…

🔍 Quelles conditions pour ouvrir un compte à terme ?

Voici les conditions pour ouvrir un compte à terme :

  • Être majeur
  • Avoir une adresse postale en France
  • Détenir un compte courant en France ou dans l’EEE
  • Disposer d’une adresse mail valide
  • Réaliser un versement initial minimum

Il faut savoir que certains établissements imposent de détenir un compte courant chez eux pour l’ouverture d’un CAT. La détention d’une adresse fiscale en France n’est pas une condition obligatoire pour ouvrir un compte à terme. Cependant, une adresse postale en France est toujours demandée. Les mineurs peuvent également ouvrir un compte à terme, mais c’est leur représentant légal qui doit en être le titulaire et en assumer la responsabilité.

👉 Auprès de certains établissements, notamment Ramify, il est possible d’ouvrir un compte à terme en tant que personne morale. Enfin, en ce qui concerne l’ouverture d’un CAT à deux, c’est tout à fait possible. Cependant, elle se fait en premier lieu pour un seul titulaire, c’est-à-dire le demandeur. Par la suite, il pourra désigner un co-titulaire, dans la rubrique destinée à cet usage ou en contactant l’établissement.

🔍 Quelle est la durée de placement d’un compte à terme ?

La durée de placement d’un compte à terme est de 6 mois à 5 ans. Elle est décidée au moment de souscrire le compte à terme, et correspond à la période durant laquelle l’épargne est bloquée et génère des intérêts. C’est à la fin de l’échéance fixée que ces derniers seront capitalisés. Le choix de la durée du placement est crucial et impose un certain temps de réflexion. En effet, la plupart des établissements ne versent aucune rémunération en cas de retrait anticipé.

Voici un récapitulatif des offres de CAT avec leur durée de placement : 👇

Ouvrir un CAT :
Durée de placement

Banque

Compte à terme

Taux

Durée

Offre

En savoir plus


BoursoBank

CAT fixe

3 %

12 mois

✅ 80 € Offerts !

Découvrir


BoursoBank

CAT fixe

3,50 %

18 mois

✅ 80 € Offerts !

Découvrir


Distingo Green

CAT fixe

3,20 %

10 mois

Pas d’offre

Découvrir


Distingo

CAT fixe

3,50 %

12 mois

Pas d’offre

Découvrir


Monabanq

CAT progressif

2,79 %

24 mois

✅ Jusqu’à 240 € Offerts !

Découvrir


Monabanq

CAT progressif

3 %

60 mois

✅ Jusqu’à 240 € Offerts !

Découvrir


Raisin

CAT Klarna

3,45 %

6 mois

✅ 50 € par Parrainage !

Découvrir


Raisin

CAT Klarna

3,80 %

36 mois

✅ 50 € par Parrainage !

Découvrir


Ramify

CAT fixe

3,20 %

24 mois

Pas d’offre

Découvrir

👉 Au moment d’ouvrir comme placement un compte à terme, il faut porter son attention au caractère renouvelable potentiellement appliqué. En effet, selon les conditions du contrat, soit le CAT est renouvelé automatiquement à la date d’échéance, soit il est clôturé. Dans ce cas, la souscription d’un nouveau compte à terme pourra être proposée. Si le compte est renouvelé automatiquement, la rémunération acquise sera capitalisée et produira à son tour de nouveaux intérêts.

🔍 Quels documents pour ouvrir un CAT ?

Voici les documents pour ouvrir un CAT :

  • Formulaire de souscription
  • Pièce d’identité en cours de validité
  • RIB situé dans l’EEE ou en France
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Justificatif d’activité

Pour créer un compte à terme, un formulaire de souscription devra être complété ainsi qu’un formulaire d’auto-certification FATCA/CRS dont la fonction est d’éviter la fraude fiscale. En général, ils seront associés à une déclaration d’origine des fonds pour les versements initiaux d’un montant excédant 50 000 €. Ensuite, puisque les intérêts générés sont imposables, il sera permis à ceux qui en sont éligibles de fournir une attestation sur l’honneur de dispense de prélèvement d’impôt.

👉 Selon l’établissement choisi pour ouvrir un compte à terme, il faudra transmettre un RIB situé en France ou dans l’Espace Économique Européen. Par exemple, l’ouverture d’un CAT auprès de Distingo est conditionnée par la présentation d’un compte courant situé en France. Enfin, un justificatif d’activité, autrement dit le dernier avis d’imposition, peut être demandé.

🔍 Combien déposer à l’ouverture d’un compte à terme ?

Il est possible de déposer entre 500 € et 10 000 € au minimum à l’ouverture d’un compte à terme. Ce montant minimum varie d’un établissement à l’autre, tout comme le plafond de dépôts qui peut être illimité, comme fixé à 150 000 €. L’épargnant place une somme qu’il récupérera avec certitude à la fin de la durée de vie du CAT, accompagnée des intérêts produits selon le taux d’intérêt instauré. La rémunération que l’épargnant obtiendra à terme est connue à l’avance lors de la signature du contrat.

Voici en détail les plafonds minimum et maximum des CAT : 👇

Ouvrir un CAT :
Dépôt initial

Banque

Dépôt min

Dépôt max

Offre

En savoir plus


BoursoBank

5000 €

Illimité

✅ 80 € Offerts !

Découvrir


Distingo

1000 €

100.000 €

Pas d’offre

Découvrir


Monabanq

3000 €

150.000 €

✅ Jusqu’à 240 € Offerts !

Découvrir


Raisin

500 €

85.000 €

✅ 50 € par Parrainage !

Découvrir


Ramify

5000 €

1.000.000 €

Pas d’offre

Découvrir

👉 Il est important de bien réfléchir avant de se décider sur le montant versé sur le compte à terme, puisqu’aucun versement supplémentaire ne pourra être effectué. Ce compte bloqué ne permet également aucun retrait avant l’échéance convenue, à moins de subir des pénalités qui diffèrent d’une banque à l’autre. Ainsi, il peut être prévenant de souscrire à plusieurs CAT, en cas de besoin de liquidités tout en bénéficiant des intérêts en cours sur les autres comptes.

🔍 Combien de temps prend l’ouverture d’un compte à terme ?

L’ouverture d’un compte à terme ne prend que quelques minutes. Certains établissements assurent son ouverture définitive sans délai d’attente, soit en quelques minutes. Pour que la création du compte à terme soit immédiate, disposer d’un compte courant auprès de la même banque sera nécessaire. Sinon, un délai d’attente de 24 heures ouvrées incombant à la réception du virement SEPA devra au minimum être pris en compte.

👉 Si le futur épargnant ne détient pas de compte courant auprès de l’établissement, le traitement du dossier imposera généralement quelques jours supplémentaires. L’ouverture d’un compte à terme en ligne est naturellement plus rapide qu’en souscrivant par voie postale ou en agence. Le délai de traitement est effectivement diminué par la transmission des informations personnelles et des justificatifs requis en quelques secondes.

🔍 Pourquoi ouvrir un compte à terme ?

Voici pourquoi il faut ouvrir un compte à terme :

  • Placement sécurisé
  • Rendement garanti
  • Plafonds de dépôts élevés
  • Aucuns frais d’ouverture et de gestion
  • Offres de CAT variées

ouvrir un compte à terme avantages

Ce qui fait du compte à terme une solution d’épargne rémunérée intéressante, c’est en premier lieu la sécurisation des fonds. L’épargnant récupère à la fin de l’échéance du contrat son versement initial, accompagné des intérêts produits. Ceux-ci sont garantis, c’est-à-dire que la rémunération est fixée et connue à l’avance lors de la souscription du compte à terme.

Par ailleurs, le taux d’intérêt pratiqué par les établissements proposant des CAT est assez intéressant, puisqu’il est en moyenne de 3,50 %. Ce rendement est plus élevé que la majorité des livrets réglementés comme le livret A, en plus de ne faire face à aucune fluctuation durant la période contractuelle. Cet avantage est d’autant plus percutant par le plafond des dépôts qui est illimité auprès de certaines banques, notamment BoursoBank.

👉 Enfin, par son caractère non réglementé, un CAT présente des conditions différentes d’un établissement à l’autre. De cette manière, chaque épargnant peut trouver l’offre qui lui convient le mieux.

🔍 Dans quelle banque ouvrir un compte à terme ?

Il faut ouvrir un compte à terme auprès de BoursoBank et Monabanq. La particularité principale des CAT de BoursoBank, c’est qu’ils ne sont soumis à aucun plafond de dépôts. Ainsi, il est permis de placer autant d’argent que souhaité, à partir de 5 000 €. Il n’y a aucuns frais d’ouverture ni de gestion, et pour créer un compte à terme il suffit de détenir un compte courant BoursoBank. Cet établissement dispose d’offres bancaires gratuites, sans conditions de revenus et accessibles à toute personne majeure.

Voici un comparatif des CAT dispensés par BoursoBank et Monabanq : 👇

Comparatif CAT :
BoursoBank et Monabanq

CAT

Taux

Dépôt min / max

En savoir plus


BoursoBank

Fixe 12 mois

3 %

5 000 €
/ Illimité

Découvrir


BoursoBank

Fixe 18 mois

3,50 %

5 000 €
/ Illimité

Découvrir


Monabanq

Progressif 2 ans

2,79 %

3 000 €
/ 150 000 €

Découvrir


Monabanq

Progressif 5 ans

3 %

3 000 €
/ 150 000 €

Découvrir

En ce qui concerne Monabanq, la banque en ligne propose deux CAT à taux progressif de 2 ans et 5 ans. Son offre satisfait ainsi les souhaits de placement à long terme mais aussi à moyen terme. L’avantage concurrentiel de ces comptes à termes, c’est qu’ils permettent une rémunération qui augmente progressivement chaque année.

👉 Avant de signer son contrat, l’épargnant connaît à l’avance sa rémunération, et à la fin de vie de celui-ci, le CAT peut être renouvelé automatiquement sur accord tacite. En outre, Monabanq accorde des retraits anticipés partiels ou totaux mais avec, en contrepartie, une baisse sur la rémunération versée.

🔍 Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte à terme ?

La meilleure banque pour ouvrir un compte à terme est BoursoBank. D’une part, la banque n’impose aucun plafond de dépôts, d’autre part son taux d’intérêt particulièrement compétitif s’élève à 3,5 % bruts. En plaçant 20 000 € sur le CAT de 18 mois de BoursoBank, l’épargnant aura généré à terme 1 044,25 € d’intérêts bruts. Cette banque en ligne a développé deux offres de compte à terme à taux fixe soit sur une durée de 12 mois, ou sur 18 mois.

👉 Ensuite, BoursoBank est la banque la plus adaptée pour ouvrir un compte à terme parce qu’elle permet d’ouvrir plusieurs comptes à terme à la fois. C’est une caractéristique qui n’est pas rencontrée auprès de la majorité des établissements. Ainsi, bien que les versements supplémentaires sur un CAT soient exclus, les épargnants peuvent en ouvrir à nouveau sans limite en nombre. La seule condition est d’effectuer un versement de 5 000 € et de détenir un compte courant BoursoBank.

Ouverture CAT en ligne : en Conclusion !

En conclusion, voici comment ouvrir un compte à terme :

  1. Analyser les offres
  2. Remplir le formulaire de souscription
  3. Télécharger ses justificatifs
  4. Signer le contrat électronique
  5. Alimenter le CAT

Pour ouvrir un compte à terme, le futur épargnant doit en premier lieu déterminer quelle somme d’argent il peut bloquer sur un CAT et pendant combien de temps. Ces deux critères, soit le versement minimum à respecter et la durée de vie du compte, lui permettent de se tourner vers les offres qui conviennent à son profil.

👉 C’est ensuite qu’il se tournera vers le compte à terme lui dispensant la meilleure rémunération. Au-delà du taux d’intérêt en lui-même, il pourra se tourner, selon les offres du marché, vers des CAT à taux fixe ou à taux progressif. En ligne, le versement sur le compte s’effectue par virement bancaire.

Une suggestion ou une remarque sur l’ouverture d’un compte à terme ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂