Avis Papisy : TOUT ce qu’il faut Savoir !

Vous souhaitez un avis sur Papisy ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

La startup Papisy dépoussière le domaine de l’épargne avec un PER nouvelle génération lancé fin janvier 2022. Comme tout bon PER, il permet d’épargner sur le long terme pour se constituer un revenu complémentaire à la retraite, mais à ceci près que l’épargne est investie pour soutenir des entreprises responsables qui participent à la transition écologique (Eau, Planète, Energie).

Comme à notre habitude, nous sommes allés voir dans les détails pour vous donner notre avis sur Papisy et son PER. Frais, supports, performances, gestion, service client… nous vous donnons toutes les clés de ce nouveau PER.

Et on commence avec un tableau qui résume notre analyse de Papisy et de son nouveau PER : 👇

Avis Papisy : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Placement responsable ✔️ Performances dans la tranche supérieure ! ✔️ Flexible et personnalisable avec trois collections thématiques (Eau, Planète et Energie) ✔️ Frais de gestion de 1%, sans surcoût de gestion pilotée ✔️ Bon fonds en euros (1,8% en 2022) ✔️ Parcours accompagné et pédagogique	- Frais de 2% sur les versements libres - Pas d’espace client propre - Dépendance au site de Gan Eurocourtage pour la gestion du contrat
Avis des clients sur TrustPilot	4,3 / 5 sur 45 avis
🕵️ Notre avis sur Papisy	15/20
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Nous avons un avis positif sur Papisy, la nouvelle startup de l’épargne-retraite. En allant dans le détail de ses performances et de ses frais, le PER Papisy se distingue d’emblée par son engagement éco-responsable. Selon nous, il intéressera les jeunes actifs et les jeunes adultes qui souhaitent préparer leur retraite tout en soutenant des entreprises qui œuvrent pour la transition écologique. Papisy c’est beaucoup de simplicité, notamment grâce à sa gestion pilotée et son accompagnement. Mais il a aussi des inconvénients, comme ses frais sur les versements libres et sa dépendance au site de Gan Eurocourtage, un peu suranné !

Papisy nous a surpris avec son ticket d’entrée à 50€, une caractéristique assez rare pour être soulignée. Il est véritablement ouvert à tous, et l’on peut penser que la startup, qui a mis son produit en ligne fin janvier 2022, est amenée à connaître une belle collecte dans les années à venir. Mieux, avec des frais à 1%, hors frais propres aux fonds (entre 1,49% et 1,81% par an), elle propose un service très compétitif et sans lignes cachées. Dernier aspect déterminant, de bonnes performances sur ses fonds, qui profitent du boom de la finance verte.

Un dernier point que nous développons dans notre avis sur Papisy. Il s’agit d’un tout nouveau PER, conçu par Papisy et Groupama. Il ne s’agit pas d’un PER “en marque blanche” mais bien d’un tout nouveau produit collectif. Comme tout bon PER qui se respecte, l’argent est géré par l’assureur (il n’est pas stocké dans les caisses de Papisy !) et la sortie se fait à l’âge de la retraite, sous forme de capital ou de rente.

👉 Notre avis sur PAPISY en résumé :

• Excellent PER pour une épargne engagée
• Frais de 1%
• Grande simplicité de gestion
• Notre avis PAPISY est positif ✅

🔍 Quelles sont les caractéristiques du PER Papisy ?

Voici les principales caractéristiques du PER Papisy :

• PER individuel
• Assuré par Groupama
• Versement initial de 50€
• Gestion pilotée
• 1 Fonds euros Groupama Gan Vie
• 9 Unités de compte 100% éco-responsable
• Frais de gestion de 1%
• Sortie en capital ou rente

Voici un tableau récapitulatif des caractéristiques du PER Papisy : 👇

Le PER de Papisy est assuré par Groupama Gan Vie, qui est la filiale d’assurance vie de Groupama. Plus précisément, Papisy a développé son PER avec Gan Eurocourtage, qui est une marque de Gan spécialisée dans le courtage d’assurance. Gan Eurocourtage assure la gestion administrative et financière du PER Papisy, tandis que Papisy assure la distribution et le conseil aux épargnants. Cela signifie aussi que le souscripteur doit se rendre sur le site de Gan Eurocourtage pour accéder à son espace client et suivre son épargne.

La principale caractéristique du PERin PER Papisy est qu’il s’agit du seul PER du marché 100% éco-responsable. Ses 9 unités de compte (UC) sont des fonds labellisés ISR ou Greenfin, qui soutiennent des entreprises engagées dans la transition écologique. Le PER Papisy est personnalisable : Une base de 5 fonds est proposée par défaut, puis 3 verticales thématiques (Eau, Planète et Énergie) permettent d’y rajouter des fonds spécialisés dans des secteurs liés aux enjeux environnementaux et sociaux.

👉 Nous avons un avis positif sur Papisy et la manière dont la startup a structuré son produit. En effet, il s’agit d’un tout nouveau PER, développé spécifiquement par Gan Eurocourtage pour Papisy, et non un PER “en marque blanche” distribué par plusieurs courtiers. D’autres startups ont connu le succès en empruntant la même voie, dont Yomoni, avec son PER 100% ETF créé avec le Crédit Agricole, entre autres. L’avantage ? Proposer une offre taillée au mieux pour les profils visés. Dans le cas de Papisy, ce sont les jeunes actifs qui sont visés, les 25-35 ans à la recherche d’une épargne engagée… et performante !

🔍 Quelle est la performance du PER Papisy ?

Voici les performances du PER Papisy en 2022 (profil Equilibré) :

• EAU : -18,33%
• ENERGY : -18,22%
• PLANÈTE : -17,99%
• Fonds euros : +1,8%

Voici un tableau qui compare les performances 2021 du PER Papisy avec d’autres PER : 👇

(Sources : Challenges, Retraite.com, analyse performances PER 2021)

On voit que le PER Papisy a affiché de bonnes performances en 2021, notamment sur les profils équilibré et offensif, par rapport aux autres PER du marché. Malheureusement, l’année 2022 a été baissière, comme pour l’ensemble des PER du marché, en raison du contexte géopolitique (Russie-Ukraine) et l’envolée des prix des matières premières (Gaz, blé, pétrole) qui a affecté les marchés financiers et les secteurs liés à l’environnement.

👉 Notre avis sur le PER Papisy est positif quant à ses performances. Toutefois, il faut garder à l’esprit que le PER Papisy est un placement de long terme, qui vise à se constituer un complément de revenus pour la retraite. Il est donc normal que les performances fluctuent d’une année sur l’autre, et qu’il y ait des périodes de baisse comme de hausse. L’important est de diversifier son épargne, de respecter son profil de risque et d’horizon de placement, et de ne pas céder à la panique en cas de volatilité des marchés.

🔍 En quoi l’offre de Papisy est orientée éthique ?

L’offre de Papisy est orientée éthique dans la mesure où son PER contient des unités de compte exclusivement éco-responsables. Papisy propose plus précisément 9 fonds responsables. Concrètement, son PER permet ainsi d’investir dans une Base de 5 fonds responsables, puis dans trois collections thématiques : Eau, Planète et Energie, qui regroupent des fonds labellisés ISR ou Greenfin, qui investissent dans des secteurs liés aux enjeux climatiques et à la préservation des ressources naturelles.

Voici un tableau qui présente les supports de son PER : 👇

(*) calculées avec dividendes réinvestis, en tenant compte de l’effet de capitalisation

Les supports éco-responsables du PER Papisy sont rares sur le marché, car le PER Papisy est le seul PER du marché qui soit à la fois responsable, personnalisable et disponible en gestion pilotée. Le produit le plus proche est le PER Caravel, assuré par Apicil. Cependant celui-ci vise surtout les travailleurs indépendants et son versement initial est de 500€ minimum, 10 fois supérieur à celui de Papisy.

👉 Nous avons donc un avis positif sur Papisy et son offre de supports d’investissement. Comme nous l’avons souligné, les supports éco-responsables du PER Papisy sont des fonds labellisés ISR ou Greenfin, qui intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur processus d’investissement. Au-delà des effets d’annonce, il s’agit bel et bien du seul PER 100% éco-responsable et grand public du marché.

🔍 En quoi l’offre de Papisy est adaptée aux débutants ?

L’offre de Papisy est adaptée aux débutants dans la mesure où elle est :

• Simple et rapide à souscrire
• Accessible dès 50€
• Pilotée par défaut
• Accompagnée et pédagogique

Avant tout, un PER adapté à un investisseur débutant doit proposer une offre simple et rapide à souscrire. C’est ce qu’a réussi à faire Papisy, avec une offre sans intermédiaire, 100% digitale et accessible à partir de 50€ par mois. Le souscripteur peut créer lui-même son PER en quelques clics, sans avoir besoin de connaissances financières poussées. C’est l’aspect le plus distinctif de la startup.

Ensuite, Papisy propose une offre accompagnée et pédagogique, qui repose sur un service client réactif et à l’écoute, ainsi qu’un blog qui explique les notions clés de l’épargne retraite et de la finance durable. Surtout, nous recommandons d’utiliser le simulateur qui lui permet d’estimer le montant de son épargne et de son revenu complémentaire à la retraite.

👉 Globalement, nous avons un avis positif sur Papisy et son offre taillée pour les primo-investisseurs. Papisy propose son PER en gestion pilotée, ce qui signifie que le niveau de risque et la répartition des actifs sont adaptés automatiquement à l’âge et à la date de départ à la retraite du souscripteur, sans qu’il ait à s’en soucier. Signalons pour finir que cette gestion pilotée est assurée avec Groupama Gan Vie, un assureur solide et expérimenté.

🔍 Quels avantages de souscrire à un PER Papisy ?

Voici les avantages de souscrire à un PER Papisy :

• Epargne 100% responsable
• Bonnes performances
• Frais de gestion de 1%
• Produit sécurisé
• Investissement piloté et accompagné
• Avantage fiscal sur versements

👉 Le principal avantage du PER Papisy réside dans ses bonnes performances. Il est vrai que le PER est en ligne depuis janvier 2022, et que les performances historiques sont insuffisantes. Toutefois, les fonds du PER Papisy existent depuis bien longtemps, aussi il est possible de visualiser leurs rendements historiques. Et ceux-ci affichent des rendements intéressants, avec une moyenne annuelle sur les 5 dernières années de +5,6% pour la collection Eau, +6,1% pour la collection Planète et +6,6% pour la collection Energie (performances nettes de frais des sociétés de gestion mais brutes des frais du contrat).

🔍 Quels inconvénients de l’offre PER Papisy ?

Voici les inconvénients de l’offre PER Papisy :

• Frais de 2% sur versements libres
• Nombre limité de fonds (9)
• Epargne non disponible (PER)

👉 Peu d’aspects du PER Papisy nous ont déçu, si ce n’est la présence des frais de 2% sur les versements libres, c’est-à-dire les versements ponctuels et non programmés. Seuls les versements réguliers, c’est-à-dire les virements mensuels ou trimestriels, sont gratuits. A part cela, il faut peut-être signaler que Papisy propose un nombre limité de fonds, qui sont tous responsables et labellisés, mais qui peuvent ne pas convenir à tous les profils d’épargnants. Essentiellement un PER “complémentaire”, qui sera idéal à côté d’un PER plus conventionnel avec une offre plus large et plus diversifiée de fonds (ETF, SCPI…).

🔍 Quels sont les avis des clients de Papisy ?

Les avis clients sur Papisy sont globalement positifs. Sur 45 avis TrustPilot, Papisy obtient une note de 4,3 sur 5, ce qui correspond à la catégorie “Excellent”. Nous avons conclu que le sentiment client envers Papisy est majoritairement satisfait, voire enthousiaste, mais qu’il existe aussi quelques réserves pertinentes. Papisy semble séduire les épargnants qui cherchent une solution simple, flexible et responsable pour préparer leur retraite, mais il peut décevoir ceux qui attendent plus de garanties, de fonctionnalités ou d’indépendance.

Voici un tableau qui récapitule les avis clients sur Papisy : 👇

Avis sur Papisy : les avis clients
TrustPilot	4,3 / 5 (45 avis)
Google	n/d
Sentiment global	✔️ Placement 100% éthique ✔️ Très bon suivi client ✔️ Grande simplicité de souscription

Les points forts de Papisy qui ressortent des avis clients sont :

• 🌱 Le positionnement éthique et responsable : cela permet de soutenir des entreprises qui œuvrent pour la transition écologique
• 🕑 La simplicité et sa rapidité de souscription : sans intermédiaire, 100% digitale et accessible à partir de 50€ par mois
• ✔️La flexibilité et la personnalisation : les clients ont le choix entre trois collections thématiques : Eau, Planète et Energie, en fonction de ses convictions et de ses préférences
• 📞 Le service client réactif et à l’écoute : le support répond aux questions et aux problèmes des épargnants rapidement et efficacement

Les points faibles de Papisy qui ressortent des avis clients sont :

• Les frais de 2% sur les versements libres, qui peuvent être dissuasifs pour certains épargnants
• La dépendance au site de Gan Eurocourtage, qui semble être perçue comme une perte d’autonomie et de transparence

👉 Pour résumer, les avis clients de Papisy sont positifs. Les épargnants apprécient la portée éthique de l’offre Papisy, le choix entre plusieurs thémathiques, mais également les démarches simplifiées pour souscrire et enfin le support client réellement concerné. Néanmoins, quelques clients notent des frais élevés sur les versements (2%). Autre point négatif noté, le transfert vers l’espace client de Gan Eurocourtage après la souscription.

Il peut être intéressant d’ouvrir un PER Papisy pour compléter un autre PER déjà existant, c’est-à-dire un PER plus conventionnel type Linxea PER, Yomoni PER ou Matla PER de Boursorama. En effet, il s’agit ici d’un PER “engagé”, qui se distingue par son engagement éco-responsable et sa simplicité. Il permet de préparer sa retraite tout en soutenant des entreprises qui œuvrent pour la transition écologique. C’est un produit assez unique sur le marché, et surtout performant (après tout, c’est un critère déterminant !), comme nous avons pu le voir.

Ce faisant, pensez à vérifier que vous disposez de suffisamment de plafond d’épargne retraite pour pouvoir déduire fiscalement vos versements sur vos deux PER. Rappelons brièvement que le plafond d’épargne retraite est égal à 10% des revenus professionnels de l’année précédente, dans la limite de 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale (PASS), soit 33 408 € en 2023.

Voici les avantages de Papisy et de son PER :

• 🌱 Un placement responsable, qui propose des fonds labellisés ISR ou Greenfin, qui intègrent des critères ESG et qui investissent dans des secteurs liés aux enjeux climatiques et à la préservation des ressources naturelles
• ✔️ Un PER flexible et personnalisable, qui permet de choisir entre trois collections thématiques : Eau, Planète et Energie, en fonction de ses convictions et de ses préférences
• ⚙ Une gestion pilotée performante, qui adapte le niveau de risque et la répartition des actifs en fonction de l’âge et de la date de départ à la retraite, sans intervention du souscripteur
• 👨‍💼 Un pilotage accompagné et pédagogique, qui met à disposition un service client réactif et à l’écoute, ainsi qu’un blog et un simulateur qui expliquent les notions clés de l’épargne retraite et de la finance durable
• 💰 Un placement avantageux fiscalement, comme tout bon PER, qui permet de déduire ses versements de son revenu imposable et de réduire sa base d’imposition

Voici quelques inconvénients et limites de Papisy :

• Des frais de 2% sur les versements libres, qui peuvent être dissuasifs pour certains épargnants
• La dépendance au site de Gan Eurocourtage, qui mérite d’être corrigée dans les mois à venir