Avis Papisy : TOUT ce qu’il faut Savoir !

Vous souhaitez un avis sur Papisy ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

La startup Papisy dépoussière le domaine de l’épargne avec un PER nouvelle génération lancé fin janvier 2022. Comme tout bon PER, il permet d’épargner sur le long terme pour se constituer un revenu complémentaire à la retraite, mais à ceci près que l’épargne est investie pour soutenir des entreprises responsables qui participent à la transition écologique (Eau, Planète, Energie, Humain).

Comme à notre habitude, nous sommes allés voir dans les détails pour vous donner notre avis sur Papisy et son PER. Frais, supports, performances, gestion, service client… nous vous donnons toutes les clés de ce nouveau PER.

Et on commence avec un tableau qui résume notre analyse de Papisy et de son nouveau PER : 👇


Avis Papisy :
en résumé

AvantagesInconvénients
✔️ Placement responsable

✔️ Performances dans la tranche supérieure !

✔️ Flexible et personnalisable avec 4 collections thématiques (Eau, Planète, Energie, Humain)

✔️ Frais de gestion de 1%, sans surcoût de gestion pilotée

✔️ Bon fonds en euros (1,8% en 2022)

✔️ Parcours accompagné et pédagogique
- Manque de diversification d'actifs en gestion libre

- Manque de recul, contrat très récent (2022)
Avis des clients sur TrustPilot4,6 / 5 sur 77 avis
🕵️ Notre avis sur Papisy15/20
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⭐ PER Papisy : Avis, Avantages, Inconvénients

Nous avons un avis positif sur Papisy, la nouvelle startup de l’épargne-retraite. En allant dans le détail de ses performances et de ses frais, le PER Papisy se distingue d’emblée par son engagement éco-responsable. Selon nous, il intéressera les jeunes actifs et les jeunes adultes qui souhaitent préparer leur retraite tout en soutenant des entreprises qui œuvrent pour la transition écologique. Papisy c’est beaucoup de simplicité, notamment grâce à sa gestion pilotée et son accompagnement. Mais il a aussi des inconvénients, comme ses frais sur les versements libres et sa dépendance au site de Gan Eurocourtage, un peu suranné !

Papisy nous a surpris avec son ticket d’entrée à 50€, une caractéristique assez rare pour être soulignée. Il est véritablement ouvert à tous, et l’on peut penser que la startup, qui a mis son produit en ligne fin janvier 2022, est amenée à connaître une belle collecte dans les années à venir. Mieux, avec des frais à 1%, hors frais propres aux fonds (entre 1,49% et 1,81% par an), elle propose un service très compétitif et sans lignes cachées. Dernier aspect déterminant, de bonnes performances sur ses fonds, qui profitent du boom de la finance verte.

Un dernier point que nous développons dans notre avis sur Papisy. Il s’agit d’un tout nouveau PER, conçu par Papisy et Groupama. Il ne s’agit pas d’un PER “en marque blanche” mais bien d’un tout nouveau produit collectif. Comme tout bon PER qui se respecte, l’argent est géré par l’assureur (il n’est pas stocké dans les caisses de Papisy !) et la sortie se fait à l’âge de la retraite, sous forme de capital ou de rente.

👉 Notre avis sur PAPISY en résumé :

  • Excellent PER pour une épargne engagée
  • Frais de 1%
  • Grande simplicité de gestion
  • Notre avis PAPISY est positif ✅

Avis sur Papisy : tout comprendre à son PER éco-responsable

Il est maintenant temps de descendre dans les petites lignes du PER Papisy. Vous vous demandez ce qu’il vaut, quels sont ses avantages, ses inconvénients, ses frais et ses performances ? Vous voulez savoir si c’est le PER qu’il vous faut pour préparer votre retraite tout en soutenant la transition écologique ?

Voici un tableau qui résume les différents aspects du PER Papisy que nous allons examiner à la loupe : 👇


Avis sur Papisy et son PER :
les points-clés

OrientationInvestissement de l’épargne sur des fonds éco-responsables (Eau, Énergie, Planète)
LancementJanvier 2022
SiègeAnglet (Pyrénées-Atlantique)
Partenaire assureurGan Eurocourtage
Performances moyennes (5 ans)- Prudent : +5,68% / an
- Equilibré : +8,45% / an
- Offensif : +10,18% / an
Frais de gestion UC1% (+ frais de fonds)
Frais du fonds euros0,60%
Mode de gestionPilotée (par défaut)
Versements50€ min
FiscalitéVersements déductibles
SortieRente / Capital
Avis clients TrustPilot : 4,6/5 (77 avis)
Notre avisTrès bon PER, engagé et performant
Note finale15/20

🔍 Quelles sont les caractéristiques du PER Papisy ?

Voici les principales caractéristiques du PER Papisy :

  • PER individuel
  • Assuré par Groupama
  • Versement initial de 50€
  • Gestion pilotée
  • 1 Fonds euros Groupama Gan Vie
  • 9 Unités de compte 100% éco-responsable
  • Frais de gestion de 1%
  • Sortie en capital ou rente

Voici un tableau récapitulatif des caractéristiques du PER Papisy : 👇


Avis sur le PER Papisy :
les caractéristiques

Type de PERPER individuel
DistributeurPapisy
AssureurGroupama Gan Vie
Souscription minimum50 € par mois
Type de gestion disponibleGestion libre ou pilotée
FONDS EUROS
NomGroupama Gan Vie
Distribution en 20221,8%
UNITÉS DE COMPTE
Supports proposés4 collections thématiques : Eau, Planète, Energie, Humain, regroupant des fonds responsables et labellisés
Garanties disponibles- Garantie décès plancher
- Garantie optionnelle de réversion de rente
FRAIS PONCTUELS
Frais sur versements0%
Droits d’adhésion0€
Frais d’arbitrage (ventes / achats)0€
Frais de transfert externe0€
Frais sur rente2%
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion du fonds euros0,6%
Frais de gestion des UC1%
Frais propres aux fonds1,49% - 1,81% (moyenne)

Le PER de Papisy est assuré par Groupama Gan Vie, qui est la filiale d’assurance vie de Groupama. Plus précisément, Papisy a développé son PER avec Gan Eurocourtage, qui est une marque de Gan spécialisée dans le courtage d’assurance. Gan Eurocourtage assure la gestion administrative et financière du PER Papisy, tandis que Papisy assure la distribution et le conseil aux épargnants. Cela signifie aussi que le souscripteur doit se rendre sur le site de Gan Eurocourtage pour accéder à son espace client et suivre son épargne.

La principale caractéristique du PERin PER Papisy est qu’il s’agit du seul PER du marché 100% éco-responsable. Ses 9 unités de compte (UC) sont des fonds labellisés ISR ou Greenfin, qui soutiennent des entreprises engagées dans la transition écologique. Le PER Papisy est personnalisable : Une base de 5 fonds est proposée par défaut, puis 4 verticales thématiques (Eau, Planète, Énergie, Humain) permettent d’y rajouter des fonds spécialisés dans des secteurs liés aux enjeux environnementaux et sociaux.

👉 Nous avons un avis positif sur Papisy et la manière dont la startup a structuré son produit. En effet, il s’agit d’un tout nouveau PER, développé spécifiquement par Gan Eurocourtage pour Papisy, et non un PER “en marque blanche” distribué par plusieurs courtiers. D’autres startups ont connu le succès en empruntant la même voie, dont Yomoni, avec son PER 100% ETF créé avec le Crédit Agricole, entre autres. L’avantage ? Proposer une offre taillée au mieux pour les profils visés. Dans le cas de Papisy, ce sont les jeunes actifs qui sont visés, les 25-35 ans à la recherche d’une épargne engagée… et performante !

🔍 Quelle est la performance du PER Papisy ?

Voici les performances du PER Papisy en 2022 (profil Equilibré) :

  • EAU : -18,33%
  • ENERGY : -18,22%
  • PLANÈTE : -17,99%
  • HUMAIN : -18,83%
  • Fonds euros : +1,8%

Voici un tableau qui compare les performances 2021 du PER Papisy avec d’autres PER : 👇

Nom du contrat
Intermédiaire /Assureur

Frais sur versement
(en %)

Frais de gestion sur UC

Frais de gestion support en euro

Performance gestion profil Défensif

Performance gestion profil Équilibré

Performance gestion profil Offensif

Versement initial minimum

Nombre de fonds

En savoir plus

Linxea PER

Linxea

0,00%

0,60%

0,85%

11,46%

12,22%

16,48%

500 €

369

Découvrir

Matla

BoursoBank

0,00%

0,50%

0,50%

6,79%

8,35%

11,10%

150 €

17

Découvrir

PER CARAVEL

CARAVEL

0,00%

0,60%

0,60%

11,46%

12,22%

16,48%

500 €

1 130

Découvrir

PER Papisy

Gan

0,00%

1,00%

0,60%

9,40%

15,30%

17,70%

50 €

9

Découvrir

PER Placement-direct

Placement-Direct

0,00%

0,60%

0,60%

6,61%

11,75%

14,92%

1 000 €

1 006

Découvrir

PER Yomoni

Yomoni

0,00%

0,30%

pas de fonds euros

9,10%

17,80%

21,50%

50 €

30

Découvrir

(Sources : Challenges, Retraite.com, analyse performances PER 2021)

On voit que le PER Papisy a affiché de bonnes performances en 2021, notamment sur les profils équilibré et offensif, par rapport aux autres PER du marché. Malheureusement, l’année 2022 a été baissière, comme pour l’ensemble des PER du marché, en raison du contexte géopolitique (Russie-Ukraine) et l’envolée des prix des matières premières (Gaz, blé, pétrole) qui a affecté les marchés financiers et les secteurs liés à l’environnement.

👉 Notre avis sur le PER Papisy est positif quant à ses performances. Toutefois, il faut garder à l’esprit que le PER Papisy est un placement de long terme, qui vise à se constituer un complément de revenus pour la retraite. Il est donc normal que les performances fluctuent d’une année sur l’autre, et qu’il y ait des périodes de baisse comme de hausse. L’important est de diversifier son épargne, de respecter son profil de risque et d’horizon de placement, et de ne pas céder à la panique en cas de volatilité des marchés.

🔍 En quoi l’offre de Papisy est orientée éthique ?

L’offre de Papisy est orientée éthique dans la mesure où son PER contient des unités de compte exclusivement éco-responsables. Papisy propose plus précisément 9 fonds responsables. Concrètement, son PER permet ainsi d’investir dans une Base de 5 fonds responsables, puis dans trois collections thématiques : Eau, Planète, Energie, Humain, qui regroupent des fonds labellisés ISR ou Greenfin, qui investissent dans des secteurs liés aux enjeux climatiques et à la préservation des ressources naturelles.

Voici un tableau qui présente les supports de son PER : 👇


Avis sur Papisy :
zoom sur ses supports d’investissement

Collection

Fonds

Orientation

Performances cumulées 2018-2022 *

SUPPORTS DE BASE (75% du portefeuille)
BASEGroupama Convictions

Pays développés et émergents

+7,30%

M&G (Lux) Sustainable Allocation Fund

Transition écologique

+9,13%

Janus Henderson Global Sustainable Fund

Changement climatique, Pauvreté, Santé

+23,38%

Echiquier Positive Impact Europe

Développement Durable

+19,80%

G Fund Global Green Bonds

Projets environnementaux

-15,35%

Fonds en Euros Groupama Gan Vie

Fonds sans risque

n/c

COLLECTIONS THÉMATIQUES (25% du portefeuille)
+ EAURobecoSAM Sustainable Water

Distribution, Traitement, Irrigation

+46,84%

+ PLANETESchroders ISF Global Climate Change Equity

Changement climatique

+54,39%

+ ENERGIEPictet Clean Energy

Production, Équipements énergies renouvelables

+53,53%

+ HUMAINSycomore Europe Happy Work

Capital humain

+41,60%

(*) calculées avec dividendes réinvestis, en tenant compte de l’effet de capitalisation

Les supports éco-responsables du PER Papisy sont rares sur le marché, car le PER Papisy est le seul PER du marché qui soit à la fois responsable, personnalisable et disponible en gestion pilotée. Le produit le plus proche est le PER Caravel, assuré par Apicil. Cependant celui-ci vise surtout les travailleurs indépendants et son versement initial est de 500€ minimum, 10 fois supérieur à celui de Papisy.

👉 Nous avons donc un avis positif sur Papisy et son offre de supports d’investissement. Comme nous l’avons souligné, les supports éco-responsables du PER Papisy sont des fonds labellisés ISR ou Greenfin, qui intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur processus d’investissement. Au-delà des effets d’annonce, il s’agit bel et bien du seul PER 100% éco-responsable et grand public du marché.

🔍 En quoi l’offre de Papisy est adaptée aux débutants ?

L’offre de Papisy est adaptée aux débutants dans la mesure où elle est :

  • Simple et rapide à souscrire
  • Accessible dès 50€
  • Pilotée par défaut
  • Accompagnée et pédagogique

Avant tout, un PER adapté à un investisseur débutant doit proposer une offre simple et rapide à souscrire. C’est ce qu’a réussi à faire Papisy, avec une offre sans intermédiaire, 100% digitale et accessible à partir de 50€ par mois. Le souscripteur peut créer lui-même son PER en quelques clics, sans avoir besoin de connaissances financières poussées. C’est l’aspect le plus distinctif de la startup.

Ensuite, Papisy propose une offre accompagnée et pédagogique, qui repose sur un service client réactif et à l’écoute, ainsi qu’un blog qui explique les notions clés de l’épargne retraite et de la finance durable. Surtout, nous recommandons d’utiliser le simulateur qui lui permet d’estimer le montant de son épargne et de son revenu complémentaire à la retraite.

👉 Globalement, nous avons un avis positif sur Papisy et son offre taillée pour les primo-investisseurs. Papisy propose son PER en gestion pilotée, ce qui signifie que le niveau de risque et la répartition des actifs sont adaptés automatiquement à l’âge et à la date de départ à la retraite du souscripteur, sans qu’il ait à s’en soucier. Signalons pour finir que cette gestion pilotée est assurée avec Groupama Gan Vie, un assureur solide et expérimenté.

🔍 Quels avantages de souscrire à un PER Papisy ?

Voici les avantages de souscrire à un PER Papisy :

  • Epargne 100% responsable
  • Bonnes performances
  • Frais de gestion de 1%
  • Produit sécurisé
  • Investissement piloté et accompagné
  • Avantage fiscal sur versements

👉 Le principal avantage du PER Papisy réside dans ses bonnes performances. Il est vrai que le PER est en ligne depuis janvier 2022, et que les performances historiques sont insuffisantes. Toutefois, les fonds du PER Papisy existent depuis bien longtemps, aussi il est possible de visualiser leurs rendements historiques. Et ceux-ci affichent des rendements intéressants, avec une moyenne annuelle sur les 5 dernières années : Eau (+7,65%), Planète (+7,74%), Energie (+8,81%), Humain (+6,07%).

🔍 Quels inconvénients de l’offre PER Papisy ?

Voici les inconvénients de l’offre PER Papisy :

  • Nombre limité de fonds (9)
  • Manque de diversification en gestion libre

👉 Peu d’aspects du PER Papisy nous ont déçu. Plutôt que des inconvénients, il faudrait plutôt parler de caractéristiques propres au contrat, qui ne conviendront pas à tous les épargnants. Par exemple, Papisy n’a pas retenu dans son offre de supports en gestion libre les ETF, fonds immobiliers (SCPI) et d’autres classes d’actifs à l’image du Private equity.

🔍 Quels sont les avis des clients de Papisy ?

Les avis clients sur Papisy sont globalement positifs. Sur 77 avis TrustPilot, Papisy obtient une note de 4,6 sur 5, ce qui correspond à la catégorie “Excellent”. Nous avons conclu que le sentiment client envers Papisy est majoritairement satisfait, voire enthousiaste, mais qu’il existe aussi quelques réserves pertinentes. Papisy semble séduire les épargnants qui cherchent une solution simple, flexible et responsable pour préparer leur retraite, mais il peut décevoir ceux qui attendent plus de garanties, de fonctionnalités ou d’indépendance.

Voici un tableau qui récapitule les avis clients sur Papisy : 👇


Avis sur Papisy :
les avis clients

TrustPilot4,6 / 5 (77 avis)
Googlen/d
Sentiment global✔️ Placement 100% éthique

✔️ Très bon suivi client

✔️ Grande simplicité de souscription

Les points forts de Papisy qui ressortent des avis clients sont :

  • 🌱 Le positionnement éthique et responsable : cela permet de soutenir des entreprises qui œuvrent pour la transition écologique
  • 🕑 La simplicité et sa rapidité de souscription : sans intermédiaire, 100% digitale et accessible à partir de 50€ par mois
  • ✔️La flexibilité et la personnalisation : les clients ont le choix entre trois collections thématiques : Eau, Planète, Energie, Humain, en fonction de ses convictions et de ses préférences
  • 📞 Le service client réactif et à l’écoute : le support répond aux questions et aux problèmes des épargnants rapidement et efficacement

Le pirincipal point faible de Papisy dans les avis clients concernait jusqu’ici l’interface de gestion. Jusqu’à décembre 2023, le contrat était dépendant de l’interface Gan Eurocourtage (l’assureur), mais c’est désormais chose réglée avec une interface de gestion propre à Papisy.

👉 Pour résumer, les avis clients de Papisy sont positifs. Les épargnants apprécient la portée éthique de l’offre Papisy, le choix entre plusieurs thémathiques, mais également les démarches simplifiées pour souscrire et enfin le support client qui est réactif et professionnel.

Avis Papisy : faut-il ouvrir un PER avec Papisy ?

Ouvrir un PER Papisy est un placement intéressant : un placement de conviction ne signifie pas sous-performance, et ce contrat en apporte heureusement la preuve. En effet, le PER de Papisy n’est pas un produit « en marque blanche », mais bien un tout nouveau produit que la startup a conçu de manière unique. La performance affichée (+8,45% / an en moyenne sur le profil équilibré) repose donc sur des choix forts, avec des arbitrages sur un nombre limité de fonds (9 en tout).

Voici les avantages de Papisy et de son PER :

  • 🌱 Un placement responsable, qui propose des fonds labellisés ISR ou Greenfin, qui intègrent des critères ESG et qui investissent dans des secteurs liés aux enjeux climatiques et à la préservation des ressources naturelles
  • ✔️ Un PER flexible et personnalisable, qui permet de choisir entre trois collections thématiques : Eau, Planète, Energie, Humain en fonction de ses convictions et de ses préférences
  • ⚙ Une gestion pilotée performante, qui adapte le niveau de risque et la répartition des actifs en fonction de l’âge et de la date de départ à la retraite, sans intervention du souscripteur
  • 👨‍💼 Un pilotage accompagné et pédagogique, qui met à disposition un service client réactif et à l’écoute, ainsi qu’un blog et un simulateur qui expliquent les notions clés de l’épargne retraite et de la finance durable
  • 💰 Un placement avantageux fiscalement, comme tout bon PER, qui permet de déduire ses versements de son revenu imposable et de réduire sa base d’imposition

Voici quelques inconvénients et limites de Papisy :

  • Manque de diversification d’actifs en gestion libre : en gestion libre, Papisy n’a pas retenu des supports tels que les ETF, les fonds immobiliers (SCPI) ni les fonds de Private equity
  • Un manque de recul sur les performances réelles, car le contrat très récent (2022). Néanmoins, les performances théoriques sur les cinq dernières années, données à titre indicatif, sont extrêmement encourageantes !

Une suggestion ou une remarque sur Papisy ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂