PER SCPI : Comparatif pour Bien Choisir

Vous souhaitez investir en SCPI dans votre PER ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

Commençons notre guide avec le meilleur contrat du moment et qui permet de placer son argent sur la pierre papier : 👇

1. Yomoni

Le PER Yomoni Retraite+ donne accès à la pierre papier en gestion pilotée, via un support immobilier clé en main. Chez Yomoni, l’immobilier se loge dans le PER via la Société Civile Y Immo, imaginée avec Keys REIM, un spécialiste reconnu du Private Equity immobilier. Plutôt que de composer vous-même votre poche immobilière, vous accédez à un portefeuille clé en main et labellisé ISR, où Keys REIM audite et retient une sélection des meilleures SCPI du marché, complétée par de l’immobilier professionnel détenu en direct. Cette poche s’intègre dans l’allocation multi-actifs de la gestion pilotée (aux côtés des ETF, du private equity et du fonds euros), avec des frais réduits et une désensibilisation automatique à l’approche de la retraite.

Voici un résumé des conditions du PER Yomoni : 👇

Les principaux avantages du PER Yomoni :

• Pierre papier clé en main (ISR) : la Société Civile Y Immo (conçue avec Keys REIM) investit dans une sélection des meilleures SCPI du marché et de l’immobilier professionnel en direct, sans que vous ayez à choisir vous-même vos SCPI
• Diversification multi-actifs : l’immobilier s’intègre dans une allocation pilotée mêlant ETF, private equity et fonds euros, pour répartir les risques
• Frais réduits : 0,50% sur les unités de compte, 0€ d’entrée et d’arbitrage, total plafonné à 1,60% (ETF) ou 2,20% (multi-actifs)

Les inconvénients du PER Yomoni :

• Pas de SCPI à la carte : l’exposition immobilière passe par un support unique (la SC Y Immo), sans sélection individuelle des SCPI
• Poche immobilière en gestion pilotée : elle n’est accessible que via les profils multi-actifs, pas dans l’option 100% ETF

2. Ramify

Ramify fait partie des meilleurs PER pour investir en SCPI. Ramify est l’un des tout premiers à proposer les SCPI sur un contrat géré par un professionnel (gestion pilotée). En plus des traditionnels ETF, Ramify intègre donc les supports de pierre papier (SCPI) et même du private equity. Notez que le contrat de Ramify est disponible par défaut en gestion pilotée : vous confiez votre épargne à la gestion experte de la fintech, qui s’occupe d’optimiser sa composition au fil des mois.

Voici un résumé des conditions du PER Ramify : 👇

Les principaux avantages du PER Ramify :

• Diversification immobilière via la stratégie “Flagship” : depuis mai 2022, Ramify propose une gestion automatique incluant des SCPI. Cette stratégie permet de diversifier son épargne entre ETF (actions et obligations) et des investissements immobiliers, offrant une répartition plus équilibrée des risques
• Sélection de SCPI diversifiées : Ramify sélectionne parmi une vingtaine de SCPI diversifiées géographiquement (France et étranger) et sectoriellement (bureaux, commerces, résidentiel)
• Réinvestissement automatique des loyers : les loyers versés par les SCPI sont automatiquement réinvestis, permettant de bénéficier de l’effet des intérêts composés sans être imposé, tant que l’épargne reste dans le PER

Les inconvénients du PER Ramify :

• Frais d’entrée élevés sur les SCPI : les frais d’entrée pour les SCPI proposées par Ramify avoisinent 6%, ce qui est standard dans le secteur, mais peut freiner la rentabilité à court terme
• Pas de gestion libre : comme pour d’autres PER en gestion pilotée, les épargnants ne peuvent pas choisir directement leur allocation, ce qui peut déplaire à ceux préférant un contrôle total sur leurs investissements

BON PLAN :

Actuellement, il est possible de bénéficier de 500€ offerts à l’ouverture d’un PER chez Ramify ! Découvrez les conditions de l’offre de bienvenue du PER et les conditions pour en bénéficier.

Qu’est-ce une SCPI ?

Une SCPI est une société d’investissement dédiée à l’immobilier. Elle achète, gère et loue des biens immobiliers (bureaux, commerces, logements) pour le compte de ses associés – ses épargnants. Ceux-ci achètent en effet des parts de la SCPI et perçoivent chaque année des revenus locatifs sous forme de dividendes, sans avoir à gérer directement les biens. C’est une façon simple et accessible de diversifier son épargne dans l’immobilier.

Voici les 3 principales caractéristiques des SCPI :

Quels sont les types de SCPI avec un PER ?

Voici les principaux types de SCPI avec un PER :

1. SCPI de bureaux
2. SCPI de commerces
3. SCPI résidentielles
4. SCPI diversifiées
5. SCPI spécialisées
6. SCPI européennes

Les 5 premières sont les plus répandues, car leur fonctionnement est bien connu et apprécié par les investisseurs :

Pourquoi acheter des parts en SCPI avec un PER ?

Voici les 5 principales raisons d’investir en SCPI dans un PER :

1. Diversification immobilière
2. Revenus réguliers
3. Gestion par un pro de l’immobilier
4. Protection contre l’inflation
5. Avantages fiscaux

Examinons les 4 premiers avantages procurés par ce type de placement une fois inséré dans votre épargne retraite :

Comment investir en SCPI dans un PER

Voici les principales étapes pour investir en SCPI dans un PER :

1. Choisir un PER adapté
2. Définir son profil d’investisseur
3. Sélectionner les SCPI
4. Déterminer le montant à investir
5. Effectuer l’investissement

Le processus est assez simple, car tout se fait en ligne, depuis l’interface web du contrat :

Quels sont les avantages d’investir en SCPI dans un PER ?

Voici les avantages des SCPI dans un PER :

• Accès à l’immobilier professionnel
• Partage des risques
• Revenus réguliers réinvestis
• Diversification immobilière sans gestion directe
• Protection contre l’inflation

Voici les 3 principaux avantages à loger des parts de SCPI dans son plan d’épargne retraite :

Quels sont les inconvénients des SCPI dans un PER ?

Voici les 3 inconvénients des SCPI dans un PER :

• Délais longs à la revente
• Valeur peu transparente
• Dépendance au marché immobilier

Voici les 3 principaux inconvénients des parts de SCPI dans un plan d’épargne retraite :

Quelles sont les meilleures SCPI accessibles en PER ?

Voici les meilleures SCPI accessibles en PER :

1. Iroko Zen
2. Neo
3. Cœur de Ville
4. Pierval Santé
5. Kyaneos Pierre

Chaque SCPI possède ses propres caractéristiques :

Quelle est la fiscalité des SCPI dans un PER ?

La fiscalité des SCPI dans un PER consiste en un Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%, qui s’applique à la sortie d’argent au moment de la retraite, mais uniquement sur les gains réalisés. En d’autres termes, vous ne payez pas d’impôt sur l’argent que vous avez initialement investi, seulement sur les bénéfices. Ce taux de 30% se divise en deux parties : 17,2% pour les cotisations sociales et 12,8% pour l’impôt sur le revenu.

Si les versements ont bénéficié d’une déduction fiscale au moment de leur dépôt, ils seront soumis à l’impôt sur le revenu lors du retrait. Concrètement, la partie correspondant à ces versements sera ajoutée aux revenus de l’année du retrait et imposée selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Cela signifie qu’elle sera taxée en fonction des tranches d’imposition applicables à ce moment-là.

👉 L’idée derrière ce système est de permettre de payer moins d’impôts maintenant, quand l’épargnant travaille, et de les payer plus tard, quand il sera à la retraite et que ses revenus, et donc le taux d’imposition, seront probablement plus bas. En résumé, il faut toujours avoir en tête deux dates pour sa fiscalité : lors du versement d’argent sur le contrat, puis lors de la sortie de l’épargne à la retraite.

Quels sont les risques des SCPI dans un PER ?

Voici les 5 principaux risques d’investir en SCPI dans un PER :

• Baisse du marché immobilier
• Vacance locative
• Difficulté à revendre rapidement
• Impact des variations de taux d’intérêt
• Dépendance à certains secteurs ou locataires

Le risque zéro n’existe pas, et un placement en pierre papier ne fait pas exception :

Quels sont les frais des SCPI avec un PER ?

Voici les principaux frais des SCPI dans un PER :

1. Frais de gestion du PER
2. Frais de gestion des SCPI
3. Frais de souscription des SCPI
4. Frais d’arbitrage
5. Frais de gestion pilotée

Les trois premières catégories sont celles qui pèsent le plus :

Peut-on retirer ses parts de SCPI d’un PER ?

Non, il n’est pas possible de retirer ses parts de SCPI d’un PER : l’épargne investie dans un PER (dont les parts de SCPI) est bloquée jusqu’à la retraite. Il existe cependant des cas exceptionnels permettant un retrait anticipé, comme l’achat de la résidence principale, le décès du conjoint, l’invalidité, le surendettement, la fin de droits au chômage ou la fin de son activité d’entrepreneur (liquidation judiciaire).

👉 Pour retirer ses parts de SCPI, plusieurs options se présentent à la retraite : vous pouvez choisir de récupérer votre épargne SCPI sous forme de capital en une fois, de rente viagère, ou d’un mix des deux. Dans tous les cas, il faut tenir compte du délai de vente des parts de SCPI, qui peut prendre plusieurs jours ou semaines. Tout retrait sera soumis à la fiscalité propre au PER, qui est de 30% sur les gains.

Les SCPI offrent une exposition au marché immobilier sans les contraintes de la gestion directe, avec des rendements très attractifs. Des SCPI comme IROKO ZEN, NEO, ou PIERVAL SANTÉ se distinguent par leurs performances : jusqu’à 7% de rendement en 2023 ! Elles sont accessibles dans les meilleurs contrats du moment, à commencer par le PER Ramify.

L’avantage principal des SCPI dans un PER est la combinaison de la fiscalité avantageuse du PER avec les atouts de l’immobilier. Les versements peuvent être retranchés (“déductibles”) des revenus imposables, et à la sortie, la fiscalité est optimisée. De plus, la gestion professionnelle des SCPI permet une diversification immobilière sans les tracas de la gestion locative.

👉 Cependant, avant de placer son épargne retraite sur la pierre papier, il faut être conscient des risques et des spécificités des SCPI. Le marché immobilier peut connaître des fluctuations, et la revente des parts de SCPI est moins rapide que celle d’autres actifs financiers. Les frais, notamment les frais de souscription, peuvent être élevés (8 à 12%), il faut en tenir compte.