Fortuneo ou ING : quelle banque en ligne choisir ?

Fortuneo ou ING ? Bien souvent, ces deux établissements financiers apparaissent dans le top des meilleures banques en ligne.

Quelle offre choisir ? Quelle banque correspondra le mieux à vos attentes ? Notre comparatif pourrait bien vous aider à faire le bon choix…

Fortuneo vs ING : pourquoi les comparer ?

Pas facile de souscrire dans la meilleure banque en ligne tant il y a de choix et des offres commerciales attractives. Fortuneo et ING sont toutes deux des banques très compétitives, possédant chacune des atouts non négligeables.

Notre comparatif ING et Fortuneo vous aidera à déterminer quels sont les avantages les plus séduisants en fonction de votre profil client et de vos exigences.

Toutes deux lancées au début des années 2000, ING et Fortuneo proposent des services intéressants, des frais de tenue de compte gratuits et une carte de paiement MasterCard également gratuite. De quoi séduire les quelques 365 000 clients pour Fortuneo et 1 million de clients pour ING .

Des services très similaires

Tout comme de nombreuses autres banques sur internet, ING et Fortuneo assurent les services bancaires ordinaires ainsi que des offres d’épargne et de crédit. Ces services très complets séduisent de nombreux souscripteurs et certains n’hésitent pas à abandonner les banques traditionnelles pour y domicilier leurs comptes principaux.

Mais qu’est-ce qui différencient ces deux banques en ligne ? Réponses.

Différence n°1 : les conditions de souscription

Nombreuses sont les banques en ligne qui proposent des cartes de paiement gratuites, à condition de justifier d’un certain revenu minimum ou d’un montant d’épargne déterminé. ING et Fortuneo ne dérogent pas à la règle.

Fortuneo

Fortuneo

La filiale du Crédit mutuel Arkéa propose à ses clients deux cartes bancaires :

  • MasterCard classique : pour pouvoir en bénéficier, vous devez disposer d’un revenu minimum de 1200€ ou d’un montant d’épargne de 5000€.
  • Gold MasterCard : cette carte haut de gamme est accessible aux personnes possédant un revenu minimum de 1800€ ou disposant d’une épargne d’au moins 10 000€.

Notez qu’une fois la souscription finalisée, vous n’êtes pas contraint(e) de domicilier vos revenus dans cette banque en ligne.

ING

ING Direct

Contrairement à sa concurrente, ING ne propose qu’une seule carte de paiement : la Gold MasterCard. Pour en bénéficier, il suffit de justifier un revenu minimum de 1200€ ou d’un montant d’épargne de 5000€. Cette carte reste gratuite à partir du moment où vous versez chaque mois 1200€ sur votre compte ING . Dans le cas contraire, votre carte bancaire vous coûtera 5€ tous les mois, soit 60€ par an.

Concernant les conditions de souscription, ING semble plus accessible que Fortuneo.

Différence n°2 : les services de la carte bleue

Toutes deux high tech, les cartes bancaires proposées par ING et Fortuneo se différencient par leurs fonctionnalités et les services disponibles. Voici notre comparatif :

La MasterCard classique de Fortuneo

  • La MasterCard classique de FortuneoPlafonds de retrait : 500€/semaine
  • Plafonds de paiement : 1500€/semaine
  • Paiement sans contact : jusqu’à 20€
  • Option de l’affichage des transactions en temps réel non disponible
  • Code non personnalisable, mais le visuel de la carte oui
  • Les assurances et assistances voyage, neige et chauffeur de remplacement sont comprises

La Gold MasterCard de Fortuneo

  • La Gold MasterCard de FortuneoPlafonds de retrait : 1000€/semaine
  • Plafonds de paiement : 2000€/semaine
  • Paiement sans contact : jusqu’à 20€ également
  • Option de l’affichage des transactions en temps réel non disponible
  • Code non personnalisable, mais le visuel de la carte oui
  • Les assurances et assistances voyage, neige et chauffeur de remplacement sont incluses
  • Cashback : Fortuneo a mis en place un partenariat avec 1200 enseignes

La Gold MasterCard d’ING

  • La Gold MasterCard d'ING DirectPlafonds de retrait : entre 500€ et 1200€ sur une période de 7 jours
  • Plafonds de paiement : entre 2000€ et 6000€ sur une période de 30 jours
  • Paiement sans contact : jusqu’à 30€
  • Affichage des transactions en temps réel : oui
  • Code secret personnalisable directement depuis l’espace client en ligne. En revanche, le visuel de la carte ne l’est pas
  • Les assurances voyage, ski et véhicule de location sont comprises dans les garanties de votre carte de paiement
  • Cashback : 1200 enseignes disponibles grâce à des partenariats

Avec Fortuneo, vous avez la possibilité de modifier les plafonds directement depuis votre espace sécurisé. Seule condition : votre compte doit être effectif depuis au moins 3 mois. Pour ING , même chose, la modification se fait directement depuis l’espace client en ligne mais cette fois sans aucune condition.

Différence n°3 : les tarifs

Autre critère de choix : les tarifs et les frais inhérents à votre compte bancaire en ligne. Vous allez le constater par vous-même, les deux banques en ligne appliquent des tarifs très similaires et offrent gratuitement de nombreux services.

Fortuneo

  • Cotisation mensuelle de la carte de paiement : gratuite
  • Retraits en zone euro : gratuits
  • Retraits et paiements hors zone euro : 1,98% du montant de l’opération
  • Frais de tenue de votre compte : gratuits
  • Frais de découvert non autorisé : 16%
  • Commission d’intervention : gratuite
  • Chèque de banque : gratuit, envoyé en lettre suivie

ING

  • Cotisation mensuelle de la carte de paiement : gratuite
  • Retraits en zone euro : gratuits
  • Retraits et paiements hors zone euro : 2% du montant de la transaction
  • Frais de tenue de votre compte : gratuits
  • Frais de découvert non autorisé : 16%
  • Commission d’intervention : gratuite
  • Chèque de banque : gratuit, envoyé en recommandé pour 5€

Différence n°4 : les solutions d’épargne et de crédit

Pour compléter leurs offres, ces deux banques en ligne proposent des produits variés et surtout plus avantageux que ceux des établissements financiers traditionnels.

Fortuneo

  • Possibilité d’ouvrir un livret non réglementé, rémunéré à hauteur de 0,40% bruts
  • Assurance-vie : en 2016, le rendement du fonds suravenir opportunités s’élevait à 3,10%
  • Côté crédit immobilier, pour un prêt de 200 000€ sur 15 ans, les intérêts s’élèvent à 1,58%, soit un total de 24 204,20€ sur l’ensemble du crédit (assurance et frais de garantie inclus)

ING

  • Possibilité d’ouvrir un Livret Orange dont le gain est plafonné à 0,10% brut
  • ING propose deux fonds en euros et 18 unités de compte. En 2016, le rendement maximum de ces placements était de 2,65%
  • Pour son crédit immobilier, toujours en prenant l’exemple d’un emprunt de 200 000€ étalé sur 15 années, le coût total du crédit serait de 25 460,31€ (1,65%) avec l’assurance et les frais de garanties compris

Les deux banques en ligne ne proposent pas à l’heure actuelle de crédit à la consommation. Mais que ce soit pour l’épargne comme pour le prêt, Fortuneo semble prendre l’avantage sur sa concurrente.

Comparatif ING et Fortuneo : laquelle choisir ?

Bien que les deux banques pratiquent une politique de services similaire, votre choix entre Fortnueo et ING dépendra des fonctionnalités dont vous souhaitez bénéficier et de votre profil client.

Nous vous conseillons de choisir Fortuneo si :

  • Vous ne souhaitez pas en faire votre banque principale
  • Vous êtes souvent à découvert
  • Vous voulez épargner ou contracter un crédit immobilier

ING sera plus adaptée si :

  • Vous recherchez une banque en ligne pour en faire votre banque principale
  • Vous gagnez mois de 1800€ chaque mois
  • Vous souhaitez détenir une carte de paiement Gold MasterCard
  • Côté tarifs vous recherchez la banque la moins chère
  • Vous êtes régulièrement à découvert
  • Vous souhaitez mettre de l’argent de côté sur un compte épargne
  • Vous recherchez un crédit immobilier avantageux.

Vous avez fait votre choix ? Sachez que quelques minutes suffisent pour entamer la procédure online pour ouvrir votre nouveau compte bancaire !

Comparez les banques en ligne :


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Copyright images : ingdirect.fr, fortuneo.fr

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