Notre avis sur HSBC

Carte bancaire5 cartes disponibles
Offre de bienvenue80€ offerts !
Revenu minimumSans conditions de revenus
AvantagesBanque intéressante pour le voyage
Tarifs compétitifs
Cartes Visa et Mastercard disponibles
Offre bourse dense
80€ de bienvenue
Note12,5/20
Site officielwww.hsbc.fr

HSBC est une banque réputée pour son côté haut de gamme et adaptée pour le voyage, notamment grâce à un réseau de plus de 18000 agences réparties aux 4 coins du monde ; la banque anglaise étant l’un des leaders mondiaux du marché pour particuliers.

Aussi, alors que la concurrence avec les banques en ligne et les néobanques bat son plein, notamment pour ce qui concerne les frais liés aux voyages, nous allons voir comment HSBC se comporte sur ce créneau mais aussi plus généralement sur l’ensemble de son offre, cette fois en comparaison des autres banques traditionnelles.

Ces dernières étant actuellement en pleine mutation en raison de la digitalisation impulsée par les banques en ligne, il sera intéressant d’interroger la stratégie HSBC en tant que banque n’ayant pas de filiale dans le marché des banques en ligne, contrairement à la plupart de ses concurrentes, afin d’apprécier sa capacité à répondre aux besoins de ses clients dans ce contexte.

Compte courant et carte bleue

Pour commencer notre analyse d’HSBC, nous allons passer en revue tout ce qui concerne l’univers lié au compte courant de la banque. Les conditions d’entrée et le process d’ouverture de compte pour devenir client HBSC seront ainsi décortiqués, tout comme les nombreuses cartes bancaires proposées par la banque, ainsi que son offre de chéquier.

Nous ferons en sorte de vous présenter une analyse comparative des différentes cartes bancaires, que ce soit au niveau de leur tarif ou encore de leur niveau de couverture Visa (assurances, assistances…).

Nous poursuivrons cette analyse par l’offre de bienvenue (80€) qui est assez atypique sur le marché de la banque traditionnelle, avant de terminer cette partie par l’étude des tarifs d’HSBC, que ce soit pour les opérations courantes ou plus exceptionnelles (voyages, incidents de paiements…). La formule HSBC Hexagone, une formule spécifique payant donnant droit à un certain nombre de services / réduction de prix, sera également analysée comme il se doit !

Conditions d’entrée

Type de carteConditions d'octroi
Visa ElectronSans conditions de revenus
Visa ClassicSans conditions de revenus
Visa PremierSans conditions de revenus
Mastercard GoldSans conditions de revenus
Visa InfiniteSans conditions de revenus

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Lire l'analyse de Détective Banque sur les conditions d'entrée

Pour pouvoir ouvrir un compte en ligne HBSC, certaines conditions sont à respecter :

  • être majeur
  • être de nationalité française ou résident fiscal français
  • réaliser un versement de 200€ minimum à l’ouverture du compte

Les conditions pour ouvrir un compte HSBC sont donc tout ce qu’il y a de plus simples et de plus classiques. On notera qu’il vous sera toutefois nécessaire de faire un dépôt de 200€ au minimum pour valider votre ouverture de compte, un montant qui reste assez élevé en comparaison des autres banques traditionnelles. Le virement devra par ailleurs se faire à partir d’un compte en banque à votre nom dans une banque française ou une banque appartenant à l’UE.

Notons qu’il n’y a pas de conditions de ressources requises, ni d’obligation de domiciliation de ses revenus pour ouvrir un compte HSBC, et ce même pour les cartes haut de gamme Visa Premier / Visa Infinite / Mastercard Gold (ce qui n’est pas forcément le cas de certaines banques en ligne pour cette gamme de cartes).

Voici un récapitulatif de notre avis sur HSBC concernant les conditions d’entrées :

En conclusion

Les plusLes moins
- Sans conditions de revenus

- Sans obligation de domiciliation
- 200 € de versement minimum obligatoire

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Ouverture de compte

En résumé

- 5 étapes

- Ouverture 100% en ligne

- Signature électronique

- Réponse sous 48h

- Service de mobilité bancaire HSBC Easy

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Lire l'analyse de Détective Banque sur l'ouverture de compte

Pour ce qui concerne l’ouverture d’un compte HSBC, vous devrez procéder en 5 étapes :

  1. Remplir le formulaire en ligne
  2. Signature électronique du contrat
  3. Déposer vos justificatifs
  4. Réalisation du versement minimum de 200€
  5. Réception de vos identifiants par mail et de vos moyens de paiements par voie postale

Pour ce qui est des pièces justificatives, voici ce que HBSC exige :

  1. Un justificatif d’identité, au choix : carte identité, passeport, carte de séjour / résident
  2. Un justificatif de revenu, au choix : dernier avis d’imposition, carte étudiante
  3. Votre signature avec nom et prénom sur papier blanc
  4. Un justificatif de domicile
  5. L’IBAN de votre compte si vous désirez transférer votre compte

Pour la première étape, il vous sera demandé les informations classiques :

  • nom
  • prénom
  • date de naissance
  • pays de naissance
  • nationalité
  • situation de famille
  • adresse complète
  • numéro de téléphone
  • adresse mail

Ensuite, le formulaire vous demandera de choisir votre agence HSBC de référence ainsi que votre offre (type de carte bancaire, type de produit, convention HBSC Hexagone, éventuels produits de la banque…).

Vous devrez par la suite signer le contrat par signature électronique, en réceptionnant un code par SMS pour valider votre signature. Il vous sera également exigé de réaliser un selfie avec votre téléphone au moment du dépôt des pièces justificatives. Il s’agit d’une démarche de sécurité proposée par HSBC qui est encore peu courante dans l’Hexagone (même si cela commence à se développer avec les néobanques) mais qui est très fréquente dans les banques anglo-saxonnes.

hsbc easy
Le service de mobilité bancaire HSBC Easy est assez bien mis en avant par la banque, notamment concernant l’offre de bienvenue étant donné qu’elle exige la domiciliation de 3 opérations.

Vous devrez ensuite réaliser un virement obligatoire d’un montant de 200€ minimum, un montant qui reste assez élevé en comparaison de ce qui se pratique chez les autres banques traditionnelles.

Une fois cette étape réalisée, vous devrez patienter 48h pour recevoir la réponse du service client et réceptionner par la suite vos moyens de paiements.

Notons qu’HSBC propose enfin un service de mobilité bancaire, HSBC Easy, qui vous permet de confier à la banque les démarches liées à votre changement d’établissement, ce de manière gratuite et avec un suivi de l’opération depuis votre espace client.

Voici un récapitulatif de notre avis sur HSBC concernant l’ouverture de compte :

En conclusion

Les plusLes moins
- Signature électronique

- 100% en ligne

- Réponse sous 48h

- Service mobilité bancaire
- Selfie obligatoire

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Carte bancaire et chèque

En résumé

- 5 cartes bancaires (Visa et Mastercard)

- Gamme large

- Tarif de la carte compétitif

- Offre chéquier

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HSBC a choisi d’orienter sa gamme de cartes bancaires autour de 5 cartes que nous vous récapitulons dans un tableau comparatif :

CarteTypePrix
Visa ElectronAutorisation Systématique35€
Visa ClassicImmédiat / Différé45€
Visa PremierImmédiat / Différé134€
Mastercard GoldImmédiat / Différé134€
Visa InfiniteImmédiat / Différé335€

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Chacune des cartes HSBC répond bien évidemment à des besoins précis et différents, mais la première chose à signaler est la volonté de la banque anglaise de vouloir proposer à ses clients la gamme la plus large possible, avec la présence à la fois du réseau Visa et Mastercard.

Dans nos différentes analyses de ces cartes bancaires, nous allons tâcher de comparer ensemble certaines d’entre elles afin de mieux vous permettre de comprendre à quel besoin chacune d’entre elles répond. C’est ainsi que seront comparées :

  1. la Visa Classic et la Visa Premier
  2. la Visa Premier et Mastercard Gold
  3. la Visa Premier et la Mastercard Gold et la Visa Infinite

La Visa Electron fera l’objet d’une analyse séparée, car c’est une carte qui n’a pas d’équivalent dans l’univers des cartes bancaires proposées par HSBC.

On commence donc sans plus attendre notre analyse des cartes HSBC par la Visa Electron. Nous terminerons cette analyse par celle de l’offre de chéquier que propose la banque.

Précisions sur la formule HSBC Hexagone

Avant de débuter cette analyse de l’univers moyen de paiement, il convient de préciser qu’HSBC a mis en place une formule optionnelle payante nommée « HSBC Hexagone » qui est un package permettant de profiter d’avantages tels que :

  • la mensualisation du paiement de la cotisation
  • la gratuité des frais de tenue de compte
  • une facilité de caisse (jusqu’à 3000€) avec franchise d’intérês débiteurs
  • l’assurance moyens de paiement HSBC Volassur
  • un système d’alerte SMS
    ect

Ce package est proposé en option pour toutes les gammes de cartes HSBC, sauf pour la Visa Electron qui n’est pas compatible avec cette formule. Nous ferons donc référence à ce package quand il y aura matière à le faire (pour le prix réduit des cartes…) lors de notre analyse comparative des cartes bancaires délivrées par HSBC.

Voici avant de rentrer dans le détail le prix que vous devrez débourser pour avoir la formule HSBC Hexagone:

CarteCompte seul
(prix / mois)
Compte joint
(prix / mois)
Visa Classic8,10€10,35€
Visa Premier14,45€20,55€
Mastercard Gold14,45€20,55€
Visa Infinite28€42€

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Ce package sera par ailleurs abordé de façon détaillée dans notre partie consacrée aux tarifs de la banque.

1. La Visa Electron

Lire l'analyse de Détective Banque sur la Visa Electron

Pour commencer notre analyse de la Visa Electron commercialisée par HSBC, on démarre tout de suite par un petit tableau récapitulatif :



Visa Electron

Type de carteAutorisation Systématique
Prix35€ par an
Couleur & MatièreBleue – Plastique
Assurances & Assistances VisaSans
Assurance moyen de paiementEn option (24€ par an)
Sans contact (NFC)Oui
3D SecureOui
Plafond max Paiement et Retrait (DAB HSBC)2000€ / 1200€
Paiement mobileNon

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La Visa Electron est une carte à autorisation systématique. Pour ceux et celles qui ne connaitraient pas ce type de carte, il s’agit d’une CB spécifique dont le principe consiste à ce que pour chaque paiement ou retrait, votre solde est systématiquement interrogé. Ainsi, impossible de dépenser plus que ce que vous possédez sur votre compte HSBC.

Ce type de carte bancaire peut s’avérer intéressante pour les personnes qui veulent contrôler leur budget, car la Visa Electron dispose aussi de plafonds limités pour ce qui est des paiements et des retraits.

HBSC a choisi de proposer des plafonds différents selon que vous utilisiez la carte dans un DAB HSBC ou dans un distributeur d’une autre banque comme cela est illustré dans ce tableau :

 PaiementRetrait
DAB HSBC2000€ / 30 j
(1500€ à l’étranger)
1200€ / 7 j
DAB hors HSBC2000€ / 30 j
(1500€ à l’étranger)
300€ / 7 j
Tout DAB2000€ / 30 j
(1500€ à l’étranger)
300€ / j

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On remarque ainsi que si vous utilisez votre carte Electron HSBC dans des distributeurs de la banque, les plafonds sont très intéressants pour une carte à autorisation systématique, d’autant que vous pourrez bénéficier de retraits gratuits en dehors de l’UE à partir du moment où vous effectuerez vos retraits dans un distributeur HSBC.

Cela est également valable pour toutes les autres cartes bancaires proposées par la banque anglaise. Enfin, notons que ces plafonds sont évidemment personnalisables sur demande et délivrance de justificatifs.

En outre, la Visa Electron est particulièrement adaptée pour les jeunes, particulièrement pour les 16-18 ans qui voudraient avoir une première carte et qui souhaiteraient apprendre à gérer leur budget.

C’est d’ailleurs la raison pour laquelle la délivrance de cette carte par HSBC est réservée aux jeunes de 16 à 28 ans, une limite d’âge que nous trouvons assez dommage et qui n’est pas forcément présente chez les autres banques traditionnelles. La banque propose d’ailleurs actuellement la gratuité de la carte la première année pour les moins de 18 ans.  La cotisation sans cette promotion est de 35€ par an, ce qui est un tarif plutôt compétitif eu égard à la concurrence.

Pour être complet sur l’utilisation de ce type de carte, il faut savoir que les cartes à autorisation systématiques ne sont pas utilisables chez certains commerçants, notamment chez toutes les enseignes qui réclament une caution :

  • les loueurs de voiture (qui la refusent quasi systématiquement)
  • certains hôtels
  • certains parkings
  • les stations-essence
  • certains péages
  • les distributeurs Selectra
  • les jeux de la Française des Jeux
  • certaines plateformes de jeux en ligne…

Il s’agit donc d’un paramètre à prendre en considération concernant votre choix de carte bancaire si vous comptez par exemple régulièrement l’utiliser dans ce type d’établissement.

Remarquons que contrairement aux autres cartes de la gamme Visa proposée par HSBC, la Visa Electron ne propose pas d’assistances ou d’assurances spécifiques intégrées par Visa. Il s’agit donc d’une carte  internationale de paiement et de retrait avec une utilisation limitée.

2. La Visa Classic

Lire l'analyse de Détective Banque sur la Visa Classic

La Visa Classic est une carte bancaire internationale d’entrée de gamme proposée par HSBC. Contrairement à la Visa Electron, il s’agit d’une carte bancaire classique, disponible en version immédiat ou différé. On commence notre analyse comparative de la Visa Classic et de la Visa Premier proposées par HBSC par un tableau récapitulatif :

  Visa Classic Visa Premier
Type de carteImmédiat / DifféréImmédiat / Différé
Convention HSBC
Hexagone

PossiblePossible
Prix45€134€
Couleur & MatièreGrise - PlastiqueBeige - Plastique
Assurances & Assistances Visa2,5/53,5/5
Assurance moyen de paiementEn Option (24€ par an)En Option (24€ par an)
Sans contact (NFC)OuiOui
3D SecureOuiOui
Plafond max Paiement et Retrait (DAB HSBC)3000€ / 2500€8000€ / 4000€
Paiement mobileNonNon

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Tout d’abord, commençons par les points similaires importants entre ces deux cartes :

  • le débit immédiat et différé : il est possible d’opter pour une version de ces cartes bancaires en débit immédiat ou différé (regrouper les paiements le dernier jour ouvré du mois). Cela peut s’avérer pratique pour des questions d’organisation du budget pour certains, une option qui est donc disponible sans supplément de coût.
  • l’éligibilité à la formule HSBC Hexagone : la souscription de la convention HSBC Hexagone Visa Classic à 8,10€ vous permettra de bénéficier de la gratuité de la carte bancaire.
  • l’absence de paiement mobile : malheureusement, HBSC ne propose pas encore de paiement mobile pour le moment, même si les rumeurs disent qu’Apple Pay devrait débarquer courant 2019.

Plaçons désormais notre loupe concernant les points de différences entre les deux cartes HSBC, en commençant par le prix de la cotisation pratiqué par HSBC entre les deux cartes bancaires. Nous évoquerons le prix classique, c’est-à-dire en dehors du package HSBC Hexagone, et le prix avec cette convention.

  Visa Classic Visa Premier
Sans HSBC Hexagone35€45€
Avec HSBC HexagoneGratuiteGratuite

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On note que la Visa Classic (comme la Visa Premier) peut être gratuite à partir du moment où vous souscrivez la convention HSBC Hexagone qui est respectivement de 8,10€ et de 14,45€ par mois.

Le tarif standard de la Visa Classic est assez compétitif puisque HSBC pratique l’une des politiques tarifaires les plus intéressantes dans le marché des banques traditionnelles, et qu’elle ne pratique pas de différences de prix concernant la version immédiat ou différé de sa carte.

Voici un tableau comparatif avec les autres banques pour le vérifier :

BanquePrix Visa Classic
35€
44,5€
45€
45€
42€
40€

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Maintenant que l’aspect tarifaire de la Visa Classic chez HSBC a été évoqué, parlons désormais de la problématique importante des plafonds de paiements et de retraits, en recourant à un tableau comparatif pour vous faire un meilleur avis :

  Visa Classic Visa Premier
Plafonds de paiements
(sur 30 j)
3000€
(2500€ étranger)
8000€
(5000€ étranger)
Plafonds de retraits
(sur 7j) - Réseau HSBC
2500€4000€
Plafonds de retraits
(sur 7j) - Hors réseau
500€1000€
Plafonds de retrait journalier - Tout réseau500€1000€

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On constate que l’écart type entre la Visa Classic et la Visa Premier est assez important, la Visa Classic sera donc adaptée si vous n’avez pas une activité de paiement importante, notamment à l’étranger.

Par ailleurs, concernant les retraits, il est à mentionner que les plafonds sont plus importants selon que vous utilisez un DAB HSBC ou non, et que les retraits sont assez peu intéressants (qu’il s’agisse de la Visa Classic ou de la Visa Premier), ce qui témoigne de la volonté d’HSBC de vous orienter à tout prix vers elle pour vos opérations.

Pour information, la banque anglaise dispose d’un réseau de 18.000 distributeurs dans le monde, ce qui en fait l’un des premiers réseaux bancaires au monde.

Autre élément important d’analyse, les assurances et assistances Visa proposées avec la carte Visa Classic.

Si vous vous référez à notre tableau de présentation de la carte bancaire, vous pourrez voir que nous avons attribué la note de 2,5 sur 5 concernant la prestation de la Visa Classic sur ces thématiques-là.

Pour vous rendre compte de l’offre en la matière, voici un tableau récapitulatif des assurances et assistances de la Visa Classic via HSBC, suivi de notre commentaire :

 

Visa Classic

Visa Premier

> ASSURANCES

Capital décès / invalidité

1/5

3/5

Retard transport / bagage

-

2/5

Perte, vol, détérioration bagage lors du transport

-

2/5

Perte, vol, détérioration bagage à l’hôtel ou voiture location

-

-

Vol / dommage véhicule de location

-

3/5

Responsabilité civile étranger

-

2/5

Annulation / Modification voyage

-

3/5

Neige et Montagne

-

3/5

Assistance si poursuite judiciaire à l’étranger

2/5

3/5

> ASSISTANCES

Transport / rapatriement

3/5

3/5

Retour des accompagnants

3/5

3/5

Présence d’un proche si hospitalisation

2/5

3/5

Avance / Remb. Frais médicaux étranger

1/5

3/5

Accompagnement / garde enfants

3/5

3/5

Chauffeur de remplacement

-

3/5

Retour anticipé (décès / hospitalisation proche)

3/5

3/5

> SERVICES

Carte de remplacement étranger

-

3/5

Cash dépannage étranger

-

3/5

Garantie Achat

-

30 j

Garantie Billetterie / Spectacle

-

-

Prolongation garantie

-

-

Avantages partenaires

-

3/5

Services de conciergerie

-

-

Taxi prioritaire

-

-

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3 constats sont à formuler sur le niveau de couverture proposé avec la Visa Classic d’HSBC :

  1. la carte Visa Classic ne propose pas d’offre de services
  2. en termes d’assistances, l’offre est très réduite puisque vous ne pourrez bénéficier que du capital décès invalidité et d’une assistance fournie par Visa en cas de procès à l’étranger
  3. en termes d’assurance, les prestations proposées sont plutôt bonnes, notamment si on les compare avec sa grande sœur la Visa Premier. On notera que la garantie de remboursement des frais d’hospitalisation à l’étranger jouit d’une couverture minimale.

Pour en savoir plus sur la Visa Classic, n’hésitez pas à consulter ce guide de présentation de la carte.

3. Visa Premier et Gold Mastercard

Lire l'analyse de Détective Banque sur la Visa Premier et la Gold Mastercard

Éternelles rivales, la Visa Premier et la Gold Mastercard sont toutes les deux disponibles dans l’offre de cartes bancaires fournie par HSBC. Commençons d’or et déjà par un tableau récapitulatif de présentation afin de différencier d’emblée les deux cartes :

  Visa Premier Mastercard Gold
Type de carteDébit Immédiat / DifféréDébit Immédiat / Différé
Prix annuel
(sans package)
134€134€
Convention HSBC
Hexagone
PossiblePossible
Couleur & MatièreBeige - PlastiqueBeige - Plastique
Assurances / Assistances & Services3,53,5
Sans contact (NFC)OuiOui
3D SecureOuiOui
Plafond max Paiement et Retrait8000€ / 4000€8000€ / 4000€
Paiement mobileNonNon
Assurance moyen de paiementEn option (24€ par an)En option (24€ par an)

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Commençons par les points communs entre les deux cartes commercialisées par HSBC :

  • version débit immédiat ou différé : les deux versions sont disponibles selon les envies, et notamment sans surplus de coût, ce qui n’est pas forcément le cas des autres banques traditionnelles
  • un prix identique : pas de jaloux, le prix des deux cartes bancaires est identique
  • éligible convention HSBC Hexagone : le package permet d’obtenir bon nombre d’avantages, dont la délivrance de la carte bancaire gratuitement. Le prix du pack est de 14,45€ peu importe l’une des deux cartes que vous choisirez
  • absence de paiement mobile : un point négatif que HSBC devrait corriger courant 2019 avec Apple Pay
  • les plafonds de paiements : comme vous pourrez le voir ci-dessous, les plafonds de paiements et de retraits sont strictement identiques entre les deux cartes commercialisées par HSBC :
  Visa Premier Mastercard Gold
Plafonds de paiements
(sur 30 j)
8000€
(5000€ étranger)
8000€
(5000€ étranger)
Plafonds de retraits
(sur 7j) - Réseau HSBC
4000€4000€
Plafonds de retraits
(sur 7j) - Hors réseau
1000€1000€
Plafonds de retrait journalier - Tout réseau1000€1000€

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En réalité, la principale différence réside dans l’offre d’assistances, d’assurances et de services qui sont proposés par Visa et Mastercard pour ces deux cartes, sachant que comme vous allez le voir, la différence n’est pas très importante :

 

Visa Premier

Mastercard Gold

> ASSURANCES

Capital décès / invalidité

3/5

3/5

Retard transport / bagage

2/5

2/5

Perte, vol, détérioration bagage lors du transport

2/5

2/5

Perte, vol, détérioration bagage à l’hôtel ou voiture location

-

-

Vol / dommage véhicule de location

3/5

3/5

Responsabilité civile étranger

2/5

3/5

Annulation / Modification voyage

3/5

3/5

Neige et Montagne

3/5

4/5

Assistance si poursuite judiciaire à l’étranger

3/5

3/5

> ASSISTANCES

Transport / rapatriement

3/5

3/5

Retour des accompagnants

3/5

3/5

Présence d’un proche si hospitalisation

3/5

3/5

Avance / Remb. Frais médicaux étranger

3/5

3/5

Accompagnement / garde enfants

3/5

1/5

Chauffeur de remplacement

3/5

3/5

Retour anticipé (décès / hospitalisation proche)

3/5

2/5

> SERVICES

Carte de remplacement étranger

3/5

3/5

Cash dépannage étranger

3/5

3/5

Garantie Achat

30 j

30 j

Garantie Billetterie / Spectacle

-

-

Prolongation garantie

-

-

Avantages partenaires

3/5

3/5

Services de conciergerie

-

-

Taxi prioritaire

-

-

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3 constats peuvent être émis si l’on compare les couvertures de la Visa Premier et de la Gold Mastercard :

  1. le niveau de couverture en termes d’assistance, d’assurances et de services est globalement identique
  2. la Gold Mastercard est moins performante sur les aspects : Accompagnements garde d’enfant et sur la prise en charge en cas de retour anticipé (décès ou hospitalisation proche)
  3. la Gold Mastercard est plus intéressante sur les aspects : Responsabilité civile étranger / Neige et Montagne

Mis a part ces points, les deux cartes sont identiques en termes de couvertures, même si elles proposent bien évidemment des avantages partenaires différents, selon la politique de Visa ou de Mastercard.  Globalement, les deux réseaux proposent ce type de prestations :

  • des réductions sur des sites en ligne / e-commerces
  • des réductions dans des boutiques physiques (loueurs de voiture, cinéma…)

En la matière, force est de constater que le programme Mastercard est nettement plus évolué que celui de Visa, notamment à travers la présence de Mastercard Priceless Cities qui permet d’avoir accès à des évènements (sportifs, culturels…) exceptionnels et atypiques à des prix défiant toute concurrence ainsi qu’à la galerie Mastercard Priceless Special (Mastercashback) qui est une offre de cashback.

L’offre globale d’assurances et d’assistances est meilleure chez Visa, mais Mastercard devance nettement son concurrent sur tout l’aspect services exclusifs en ce qui concerne ces deux cartes.

Pour en savoir plus sur la Visa Premier et la Mastercard Gold, n’hésitez pas à consulter ce guide de présentation de chacune des cartes :

4. La Visa Infinite

Lire l'analyse de Détective Banque sur la Visa Infinite

La Visa Infinite est la carte bancaire haut de gamme de Visa, la plus évoluée en termes de prestations. Elle est la seule carte bancaire haut de gamme à être proposée par HSBC, c’est pourquoi nous allons globalement l’analyser isolément, sauf pour les parties portant sur le prix, les plafonds et les garanties d’assurances, d’assistances et de services exclusifs, avec sa petite sœur la Visa Premier.

On commence par un tableau comparatif justement entre les deux cartes :

  Visa Infinite Visa Premier
Type de carteDébit Immédiat / DifféréDébit Immédiat / Différé
Prix annuel
(sans package)
335€134€
Convention HSBC
Hexagone
PossiblePossible
Couleur & MatièreNoire - PlastiqueBeige - Plastique
Assurances / Assistances & Services4,5/53,5/5
Sans contact (NFC)OuiOui
3D SecureOuiOui
Plafond max Paiement et Retrait20.000€ / 15.000€8000€ / 4000€
Paiement mobileNonNon
Assurance moyen de paiementEn option (24€ par an)En option (24€ par an)

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Commençons par les éléments en commun entre les deux cartes Visa :

  • le choix entre le débit immédiat ou différé, et ce sans augmentation de prix
  • l’éligibilité avec la convention HSBC : permettant d’obtenir un certain nombre de services et produits gratuitement (facilité de caisse, exonération de frais de tenue de compte, retraits d’espèces illimités, assurance vol et moyens de paiement, alertes SMS…). Le prix du package pour la Visa Premier est de 14,45€ et de 29€ par mois pour la Visa Infinite
  • absence de paiement par mobile : malheureusement, il n’est pas encore possible aux clients HSBC de pouvoir utiliser leur smartphone pour réaliser des paiements, mais, comme évoqué plus haut, HBSC semble vouloir rectifier le tir et devrait annoncer prochainement une compatibilité avec Apple Pay.

Comparons ensuite ces deux cartes Visa à travers la problématique du prix :

Carte HSBCCotisation annuelle
Visa Premier134€
Visa Infinite335€

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On constate que la carte est plus cher de 200€ par an que la Visa Premier, nous allons donc voir si ce niveau de tarification se ressent notamment au niveau des plafonds et de l’offre d’assurances, d’assistances et de services de la carte premium.

A l’instar des autres cartes bancaires proposées par HSBC, la Visa Infinite jouit d’un tarif dans la moyenne de ce qui se pratique chez les autres grandes banques françaises qui la commercialisent, comme vous pouvez le constater avec ce comparatif :

BanquePrix Visa Infinite
335€
340€
330€
354€
325€
320€

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Ensuite, voyons comment se comporte la Visa Infinite d’HBSC pour ce qui concerne les plafonds de retraits et de paiements :

  Visa Infinite Visa Premier
Plafonds de paiements
(sur 30 j)
20.000€
(idem étranger)
8000€
(5000€ étranger)
Plafonds de retraits
(sur 7j) - Réseau HSBC
15.000€4000€
Plafonds de retraits
(sur 7j) - Hors réseau
5000€1000€
Plafonds de retrait journalier - Tout réseau5000€1000€

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On constate donc que les plafonds sont plus que doublés systématiquement entre les deux cartes, notamment pour l’étranger ou le plafond de paiement est le même qu’en France. La carte Visa Infinite est donc incontestablement une carte intéressante pour les personnes voyageant souvent à l’étranger, mais aussi pour celles qui réalisent des achats importants et réguliers, et qui utilisent beaucoup de cash.

Passons désormais au volet des assurances, assistances et services de la Visa Infinite de HSBC, en la comparant comme précédemment à la Visa Premier pour mieux la mettre en valeur, étant donné qu’il s’agit de l’un des arguments essentiels de la carte :

 

Visa Infinite

Visa Premier

> ASSURANCES

Capital décès / invalidité

4/5

3/5

Retard transport / bagage

4/5

2/5

Perte, vol, détérioration bagage lors du transport

4/5

3/5

Perte, vol, détérioration bagage à l’hôtel ou voiture location

4/5

-
Vol / dommage véhicule de location

4/5

3/5

Responsabilité civile étranger

4/5

2/5

Annulation / Modification voyage

4/5

3/5

Neige et Montagne

3/5

3/5

Assistance si poursuite judiciaire à l’étranger

3/5

3/5

> ASSISTANCES

Transport / rapatriement

4/5

3/5

Retour des accompagnants

4/5

3/5

Présence d’un proche si hospitalisation

4/5

3/5

Avance / Remb. Frais médicaux étranger

3/5

3/5

Accompagnement / garde enfants

3/5

3/5

Chauffeur de remplacement

3/5

3/5

Retour anticipé (décès / hospitalisation proche)

4/5

3/5

> SERVICES

Carte de remplacement étranger

3/5

3/5

Cash dépannage étranger

3/5

3/5

Garantie Achat

45j

30j

Garantie Billetterie / Spectacle

4/5

-

Prolongation garantie

-

-

Avantages partenaires

4/5

3/5

Services de conciergerie

4/5

-

Taxi prioritaire

3/5

-

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3 constats sont à formuler par rapport aux différences entre la Visa Premier et la Visa Infinite :

  1. globalement, la Visa Infinite est supérieure sur toutes les assurances et assistances offertes par Visa.
  2. les deux cartes sont identiques au niveau des prestations suivantes : Neige et Montagne, Assistance si poursuite judiciaire à l’étranger, Avance / remboursement frais médicaux étranger, Accompagnement / garde d’enfants, Chauffeur de remplacement / Carte de remplacement étranger / Cash dépannage étranger.
    Aussi, le niveau de services est bien supérieur chez la Visa Infinite que chez la Visa Premier, avec notamment :

    • une garantie achat qui passe de 30 à 45 jours
    • une garantie billetterie / spectacle
    • des avantages partenaires plus nombreux grâce au « Club Infinite » (évènement sportif, culturel, voyage…)
  3. la présence d’un service de conciergerie haut de gamme : il s’agit d’un assistant personnel disponible 24/24 pour répondre à des demandes de manière sur-mesure. Que ce soit pour trouver des places dans un restaurant étoilé, des places pour des concerts à guichet fermé, un taxi en priorité, une garde d’enfant imprévue…

Pour en savoir plus sur la Visa Infinite, n’hésitez pas à consulter ce guide de présentation de la carte.

  1. L’offre de chéquier

Lire l'analyse de Détective Banque sur l'offre de chéquier

Concernant l’offre de chéquier HSBC, la commande de chéquier est gratuite : il est possible de le retirer dans votre agence HSBC ou de vous le faire envoyer directement à domicile gratuitement sous 5 jours ouvrés. La commande est désormais sécurisée via l’utilisation de HSBC Secure Key, qui générera un code à usage unique pour valider la commande.

Notons que vous pourrez bien évidemment faire des dépôts de chèque dans votre agence HSBC ou directement avec votre conseiller. Par ailleurs, notons que la délivrance des chèques de banque est facturée 11€ par la banque, et les frais d’opposition de chèque de 13€.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur HSBC concernant ses cartes bancaires et moyens de paiements :

En conclusion

Les plusLes moins
Visa Electron- Tarif compétitif

- Intéressante pour contrôler son budget et pour les jeunes

- Gratuite pour les moins de 18 ans la 1ère année
- Incompatible dans certains établissements (caution)

- Plafond réduit

- Absence d’assurances / assistances Visa

- Limitée aux 16 à 28 ans
Visa Classic- Bon rapport qualité prix

- Assurance pour le remboursement des frais d’hospitalisation à l’étranger
- Faible assistance Visa

- Plafond de retrait hors réseau de 500€ sur 7 jours
Visa Premier- Prix intéressant

- Assistances et assurances très intéressantes (étranger…)

- Plafonds retraits à l’étranger (5000€)
- Offre de services moins complète que Mastercard
Mastercard Gold- Prix intéressant

- Assistances et assurances intéressantes (étranger…)

- Plafonds retraits à l’étranger (5000€)

- Services exclusifs Mastercard

- Offre de cashback
- Faible garantie sur certains aspects
Visa Infinite- Niveau des plafonds

- Niveau de couvertures assurances et assistances haut de gamme

- Service de conciergerie haut de gamme

- Avantages partenaires exclusifs haut de gamme
- Certains niveaux d’assistances et d’assurances identiques à la Visa Premier
Chéquier- Délivrance gratuite

- Commande sécurisée par HSBC Secure Key
- Chèque de banque facturé

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Offre de bienvenue et promotions

En résumé

- 80€ d’offre de bienvenue

- 5 opérations de paiements obligatoires pour en profiter

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Lire l'analyse de Détective Banque sur les offres de bienvenue et les promotions

L’offre de bienvenue HSBC consiste en la délivrance de 80€ pour toute ouverture de compte. Remarquons que HSBC est la seule banque traditionnelle a proposer une offre de bienvenue en numéraire, à l’instar des banques en ligne. Dans le détail, cette offre de bienvenue proposée par HSBC est valable pour:

  • une demande d’ouverture de compte avec carte bancaire
  • le choix d’une carte Visa Classic, Visa Premier et Gold Mastercard

Elle n’est donc pas disponible pour la Visa Electron ni la Visa Infinite.

2 éléments également à savoir pour bénéficier de cette offre de bienvenue:

  1. il faudra impérativement réaliser 5 paiements avec votre carte (en France ou à l’étranger)  dans les 3 mois suivants l’ouverture effective du compte
  2. l’offre de bienvenue sera versée au plus tard le 29 juillet

On regrettera que les retraits dans un DAB ne soit pas pris en compte pour cette opération, mais si vous utilisez régulièrement votre carte bancaire, cela ne devrait pas poser de problèmes. HSBC se positionne en tout cas de manière intelligente sur son marché avec cette offre de bienvenue, en proposant une offre originale qui est habituellement réservée aux banques en ligne.

 

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur HSBC concernant son univers promotionnel :

En conclusion

Les plusLes moins
- 80€ offerts

-Seule banque traditionnelle à proposer ce type d'offre
- Offre indisponible pour la Visa Electron et Infinite

- Conditionnée par 5 paiements avec la carte bancaire

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Compte courant et tarification

En résumé

- Formule Esprit libre pour avantages divers

- Tarifs dans la moyenne du marché des banques traditionnelles

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Nous allons désormais aborder la question importante des tarifs d’HSBC. Pour cela, nous allons détailler les grandes lignes tarifaires pour les opérations courantes (carte bancaire, frais de tenue de compte, virements, paiements…) et les opérations plus exceptionnelles (utilisation de la carte bancaire à l’étranger, commissions d’intervention, irrégularités diverses, découvert autorisé…).

Aussi, pour compléter cette présentation des tarifs d’HSBC, nous vous présenterons plus en détail le package optionnel qu’a mis en place la banque auprès de ses clients qui porte le nom de HSBC Hexagone, et qui permet entre autres d’obtenir un ensemble de produits et de réductions de certaines lignes tarifaires.

Lire l'analyse de Détective Banque sur le tarif des opérations courantes

Pour commencer notre description des tarifs d’HSBC sur les opérations courantes, commençons par rappeler le prix de chacune des cartes bancaires proposées par la banque:

CarteTypePrix
Visa ElectronAutorisation Systématique35€
Visa ClassicImmédiat / Différé45€
Visa PremierImmédiat / Différé134€
Mastercard GoldImmédiat / Différé134€
Visa InfiniteImmédiat / Différé335€

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Comme nous l’avons vu dans nos différents comparatifs lors de la présentation de chaque carte de débit proposée par HSBC, la politique tarifaire de la banque est globalement assez intéressante vis-à-vis de la concurrence avec des tarifs en dessous ou dans la moyenne selon le type de carte.

Pour ce qui est des frais de tenue de compte, ils sont à 6€ par trimestre, soit 24€ par an . La délivrance de relevés de compte mensuelle est gratuite et peut être effectuée par mail.

Pour les opérations courantes type paiements et retraits, HSBC fait la distinction entre les opérations en zone euro et en dehors de la zone euro. Pour les paiements, ils sont bien entendu gratuits en zone euro. Concernant les retraits, ils seront gratuits et illimités dans les banques HSBC partout en zone euro.

Si par contre vous faites un retrait dans un distributeur qui n’est pas HSBC, alors cela dépendra de votre carte bancaire :

  • les retraits seront gratuits si vous avez une Visa Premier / Infinite / Gold Mastercard
  • les retraits gratuits seront limités à 4 par mois puis 1€ le retrait avec les autres cartes

Notons par ailleurs que les retraits en zone euro hors distributeur HSBC peuvent être gratuits peu importe votre carte si vous souscrivez au forfait HSBC Hexagone.

Pour les opérations en dehors de la zone Euro, les frais de paiements par carte sont de 2,9%, un tarif qui se positionne dans le haut du panier vis-à-vis des autres banques traditionnelles.

Pour les retraits en dehors de la zone Euro, ils sont gratuits si vous les faites dans un DAB HSBC et facturés 3,05€ par retrait + 2,9% du montant.

Pour la problématique des virements ils sont gratuits en zone SEPA, que ce soit en émission ou en réception, et facturés en dehors de la zone SEPA à hauteur de 12,5€ et de 25€ pour un virement SEPA non reçu.

Notons que dans un cas comme dans l’autre HSBC vous offre les frais de commissions de change qui s’imputent aux virements internationaux, ce qui est donc particulièrement intéressant pour les personnes qui en réalisent régulièrement.

Notons par ailleurs que la mise en place d’un virement permanent est gratuite, qu’il s’agisse d’un virement SEPA ou non SEPA.

Lire l'analyse de Détective Banque sur le tarif des opérations exceptionnelles

Pour les opérations exceptionnelles, plus spécifiquement les irrégularités et les incidents, voici les tarifs important à connaître :

  • les commissions d’intervention sont de 8€ (plafond de 80€)
  • les frais de rejet de chèque pour défaut de provision sont de 30€ et 50€ (si le chèque est supérieur à 50€)
  • les frais d’opposition de la carte bancaire sont gratuits
  • les frais d’opposition sur un prélèvement sont gratuits, la réfection de la carte vous sera facturée 15€
  • la réédition du code confidentiel : 9€
  • le taux de découvert autorisé : 10,2% (un des plus bas du marché)
  • le taux de découvert non autorisé : 16,9% (un des plus bas du marché)
Lire l'analyse de Détective Banque sur l'assurance moyens de paiement

Concernant l’assurance moyens de paiements, HSBC propose l’assurance Volassur qui permet de bénéficier d’un certain nombre d’assurances :

  • la protection de vos moyens de paiements en cas de perte et de vol : les sommes débitées sur votre compte bancaire seront remboursées (jusqu’à 3050€)
  • le vol d’espèces retirées dans un DAB à la suite d’une agression vous sera remboursé (jusqu’à 480€)
  • les clés de votre résidence principale sont également prises en charge tout comme les frais de remplacement de serrurerie (jusqu’à 480€)
  • la perte ou le vol de vos papiers officiels sont pris en charge par HSBC (jusqu’à 310€)
  • le vol de votre maroquinerie impliquant le vol de vos moyens de paiements sont également pris en charge (jusqu’à 75€)

Notons que le tarif de cette assurances moyens de paiement est de 24€ par an et qu’elle peut être gratuite à partir du moment où vous souscrivez à la convention HSBC Hexagone.

Lire l'analyse de Détective Banque sur le service d'alerte SMS

Le service d’alerte par SMS est payant, avec la tarification qui évolue selon le nombre d’alertes SMS que vous désirez recevoir :

  • 6 alertes par mois : 2,10€
  • 25 alertes par mois : 5,10€
Lire l'analyse de Détective Banque sur la formule HSBC Hexagone

La formule HSBC Hexagone est un package qui vous permettra de réaliser des économies certaines sur bon nombre de lignes tarifaires concernant les opérations courantes mais aussi les opérations exceptionnelles.

Voici avant de rentrer dans le détail le prix que vous devrez débourser pour avoir cette formule HSBC :

CarteCompte seul
(prix / mois)
Compte joint
(prix / mois)
Visa Classic8,10€10,35€
Visa Premier14,45€20,55€
Mastercard Gold14,45€20,55€
Visa Infinite28€42€

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Notons que la convention HSBC Hexagone n’est pas disponible pour la Visa Electron. Précisions que le paiement se fera par mois, et qu’il inclut bien évidemment le prix de la cotisation de la carte bancaire que vous choisirez.

Voici un tableau récapitulatif des économies possibles avec cette formule pour que cela soit plus concret pour vous :

Tarifs des retraits
en zone Euro
Tarif HexagoneTarif sans
Mensualisation paiement CBOuiNon
Frais de tenue de compte0€24€ / an
Assurance moyens de paiement0€24€ / an
Alertes SMS25 par mois gratuits5,10€ / mois
Retrait zone Euro non HSBC0€4 gratuits puis 1€
Frais d’opposition sur chèque0€13€
Réfection carte et code0€15 et 9€
Franchise d’agios12€ par trimestrePas de franchise

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Aussi, rien que le fait d’avoir les frais de tenue de compte et l’assurance moyens de paiement Volssur gratuitement rentabilise déjà l’investissement dans HSBC Hexagone.

Ce type de package est de plus en plus courant chez les banques traditionnelles qui tentent par ce moyen de contenir la concurrence générée par l’arrivée des banques en ligne.

Aussi, ce package peut s’avérer intéressant si vous désirez avoir une assurance moyens de paiement, des alertes SMS et que vous êtes souvent à découvert.

Voici un récapitulatif de l’ensemble des tarifs pratiqués par HSBC :

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur HSBC concernant les tarifs des opérations liées au compte courant :

En conclusion

Les plusLes moins
- Tarif globalement compétitif (cartes bancaires, opérations courantes)

- Formule HSBC Hexagone intéressante pour économiser

- Retrait gratuit dans DAB HSBC partout dans le monde

- Absence de commission de change sur virement international

- Compétitive découvert auto. et non autorisé
- Tarification moins avantageuse hors réseau HSBC

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L’application mobile

Force est de constater que l’application mobile HSBC n’était pas le véritable point fort de la banque. mais il y a quelques mois, la banque a procéder à une quasi refonte de son application mobile « Ma Banque Mobile » et il semblerait que les retours de ses clients soient plutôt positifs, avec une application plus ergonomique, plus fluide et intégrant de nouvelles fonctionnalités.

appli mobile HSBC stores
L’appli mobile HSBC est disponible chez Apple Store et Play Store et possède d’assez bon avis de la part de ses utilisateurs.

Nous allons donc vous présenter l’application HSBC afin de découvrir ce qu’elle comporte en matière de possibilités sous l’angle :

  • de la gestion du compte et de la sécurité
  • de la gestion des finances et du budget
  • des autres fonctionnalités digitales

Notons que l’application mobile proposée par HSBC est disponible sur Apple Store et Google Play. On commence donc tout de suite cette analyse de l’application mobile HSBC par l’aspect gestion du compte et sécurité !

Gestion du compte et sécurité

L’application mobile HSBC intègre bon nombre de spécificités concernant la sécurité du compte bancaire mais s’avère assez limitée concernant la gestion du compte en tant que tel. En effet, c’est souvent le lot des applications mobiles des banques traditionnelles qui facturent certaines prestations et qui donc ne vous laisse au final que très peu d’autonomie au niveau de la gestion de votre compte (modification code pin…).

Par exemple, il n’est pas possible d’activer et de désactiver la carte en cas de perte depuis l’appli HSBC, ou encore de désactiver le sans contact ou le blocage des paiements à l’étranger.

HSBC Secure Key
HSBC Secure Key est l’un des dispositifs qui permet de renforcer la sécurité de l’utilisation de votre application mobile au quotidien pour certaines opérations.

Disons que l’appli HSBC intègre des fonctionnalités basiques en matière de gestion de compte, mais elle se rattrape toutefois au niveau sécurité, notamment depuis la dernière mise à jour et l’intégration du système de sécurité Secure Key Mobile, comme vous pouvez le constater avec la liste des fonctionnalités disponibles :

  • Secure Key Mobile (génération d’un code secret unique pour chaque connexion)
  • Authentification par empreinte digitale Fingerprint sur Androïd et Touch ID
  • Authentification par reconnaissance faciale avec Face ID pour iPhone X et plus
  • Contact du conseiller via messagerie sécurisée
  • Faire opposition de la carte bancaire
  • Commander une nouvelle carte bancaire
  • Commander un nouveau chéquier
  • Accès aux autres produits HSBC (cartes bancaires, prêts personnels, solutions d’épargne et investissement, assurances…)
  • Consultation du RIB

Aussi, force est de constater que HSBC a fait un véritable effort pour renforcer tout l’univers sécurisation de son application mobile, notamment en intégrant les systèmes de reconnaissance par empreinte et faciale.

Notons qu’elle est l’une des rares à avoir pensé aux utilisateurs Androïd, en intégrant la technologie Fingerprint. Par ailleurs, la présence de Secure Mobile Key est assurément un gain de sécurité concret dans vos opérations de connexion mais aussi dans vos opérations d’ajout de bénéficiaires pour vos virements, avec la possibilité de réaliser des virements instantanés.

Gestion du budget

L’application mobile « Ma Banque Mobile » est plutôt intéressante concernant les outils qu’elle propose vis-à-vis de la gestion du budget au quotidien. Voici les fonctionnalités dont vous pourrez profiter en l’utilisant au quotidien :

  • vision globale des comptes avec Global View en France et à l’étranger
  • vision des prêts immobiliers, personnels…
  • catégorisation des dépenses
  • moteur de recherche interne d’opérations sur 90 jours
  • vision globale des comptes avec Global View en France et à l’étranger
  • vision des prêts immobiliers, personnels…
  • catégorisation des dépenses
  • moteur de recherche interne d’opérations sur 90 jours
  • encours de cartes bancaires (débit immédiat / différé)
  • consultation et téléchargement du RIB
  • consultation des plafonds de retraits ou de paiements
  • réalisation de virements simplifiée en France, à l’étranger et entre vos comptes
appli HBSC Gestion budget
L’application HSBC offre bon nombre d’outils pour la gestion du budget dont la catégorisation des dépenses.

Globalement, l’application mobile est donc assez intéressante en matière d’outils de gestion du budget, avec un moteur de recherche d’opérations et un dispositif pour réaliser des virements vraiment performant et efficace.

On aurait peut-être aimé davantage de fonctionnalités pour tout ce qui concerne la visualisation des postes de dépenses pour mieux contrôler son budget. On notera enfin l’impossibilité de télécharger ses relevés de comptes, ce qui est assez dommage.

Paiement par mobile

Malheureusement, HSBC n’a pas encore intégré de technologie de paiement par mobile avec son offre. La banque s’avère en retard sur cet aspect par rapport à ses concurrentes, qui intègrent toutes au moins une solution de paiement en ligne.

Notons que certaines banques en ligne sont dans la même situation au moment où ce test d’HSBC est écrit (Bforbank, ING Direct, Monabanq), il faut donc ne pas trop lui jeter la pierre ! D’autant que la banque anglaise devrait rapidement rectifier le tir car il se murmure qu’elle devrait lancer dans les premiers mois de 2019 une compatibilité avec Apple Pay. Affaire à suivre donc…

Autres services digitaux

Pour terminer notre présentation / analyse de l’application mobile HSBC, voici quelques outils sympathiques intégrés dans l’application :

  • géolocalisation des distributeurs
  • convertisseur de devises

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur HSBC concernant l’application mobile :

En conclusion

Les plusLes moins
- Nouvelle version de l’appli plus performante

- Options de sécurisation (Facetime, TouchID, Fingerprint)

- Ergonomique et fluide

- Assez bien notée dans les stores
- Peu d’outils pour gestion budget

- Absence paiement mobile

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Service Client

Le service client HSBC est disponible de la manière suivante :

  • par téléphone
  • par mail
  • par Twitter

L’amplitude horaire du service client est plutôt bonne, du moins en semaine, puisqu’il est disponible du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 9h à 17h30.

Notons par ailleurs que dans le cadre de l’ouverture d’un compte dans la banque, vous aurez naturellement un conseiller dédié à votre service afin de répondre à toutes vos problématiques. Vous pourrez le contacter via la messagerie sécurisée de l’application mobile ou tout simplement par téléphone et mail. On regrettera que la banque anglaise ne soit pas disponible sur Facebook Messenger, qui reste le réseau social n°1 dans le monde.

Les autres produits de la banque

En tant que banque traditionnelle à part entière, HSBC propose une large offre de produits bancaires dont :

  • le crédit immobilier
  • des solutions d’épargne
  • des offres de crédit en ligne
  • une offre d’assurance vie
  • une offre boursière

Nous allons voir plus en détail la manière dont s’articule ces différentes offres, afin de vérifier leur qualité et leur compétitivité par rapport au marché.

Immobilier

En résumé

- 4 prêts disponibles

- Taux fixe et taux variable

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Lire l'analyse de Détective Banque sur l'immobilier

Pour le prêt immobilier, HSBC propose un total de 4 prêts différents, répondant à des caractéristiques différentes :

  • le prêt à taux fixe « Modeliz » : il s’agit d’un prêt de 12 à 300 mois au maximum pour un montant minimum de 20.000€. Les modulations des mensualités sont possibles, que ce soit à la hausse ou à la baisse dans cette formule.
  • le prêt à taux révisable « Fleximmo » : ici, il s’agit d’un prêt toujours d’un montant minimum de 20.000€ qui est de minimum 12 mois et maximum 240 mois, avec l’impossibilité de pouvoir moduler les échéances. La formule prévoit toutefois une limitation des éventuelles hausses de taux, un remboursement anticipé sans pénalité et le retour à taux fixe à tout moment.
  • le prêt « In Fine » : dans cette formule de prêt immobilier HSBC, le montant minimum est de 20.000€ pour une durée minimale de 12 mois et maximale de 180 mois. Le taux est fixe et ce prêt permet de bénéficier d’une déduction fiscale des revenus fonciers et d’un remboursement du capital à la fin du crédit.
  • le prêt « Relais » : d’un montant minimum de 30.000€ sur maximum 12 mois, le prêt relais HSBC permet d’obtenir une avance maximum d’un an sur le produit de la vente de votre bien avec le remboursement du capital à la fin du crédit.

Par ailleurs, le site HSBC regorge de simulateurs immobiliers en tout genre (capacité d’emprunt, simulateur de crédit…) afin de vous permettre de préparer votre projet immobilier dans les meilleures conditions !

Epargne

En résumé

- 9 livrets différents

- Une offre d’épargne HSBC sans plafond

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Lire l'analyse de Détective Banque sur l'épargne

Au niveau de son offre d’épargne, HSBC  est plutôt bien lotie avec pas moins de 9 livrets différents :

  • le livret A : une rémunération nette d’impôt sur le revenu et de prélèvement sociaux (0,75% de rémunération – 22950€ de plafond)
  • le livret HSBC A2 : vient en complément du livret A classique avec un taux attractif (jusqu’à 0,30% de rémunération, sans plafond)
  • le livret HSBC épargne : pour rémunérer facilement son épargne disponible (jusqu’à 0,20% de rémunération, sans plafond)
  • le LDD : une rémunération nette d’impôt sur le revenu et de prélèvement (0,75% de rémunération – 12000€ de plafond)
  • le livret jeune : une rémunération nette d’impôt sur le revenu et de prélèvement pour les 12-25 ans (rémunération de 2% avec plafond à 1600€)
  • le compte sur livret : 0,20% de rémunération sans plafond, permettant une certaine souplesse avec des versements libres et gratuits
  • le compte à terme : une rémunération sur une durée à l’avance, sans plafond, d’un mois à 5 ans maximum et avec un capital de départ de 7500€.
  • le CEL : rémunération de 0,5% avec un plafond de 15300€, avec un montant de crédit jusqu’à 23000€.
  • le PEL : 1% de rémunération jusqu’à 61200€ , avec un montant de crédit maximum de 92000€.

L’offre d’épargne d’HSBC s’inscrit ainsi dans la lignée de ce qui se pratiques chez les autres banques traditionnelles, ces dernières restant globalement les plus intéressantes pour les opérations d’épargne pour le moment.

Crédit en ligne

En résumé

- 4 types de prêts disponibles

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Lire l'analyse de Détective Banque sur le crédit en ligne

Sur la thématique du crédit en ligne, la banque HSBC propose 4 types de prêts :

  • le prêt personnel classique : jusqu’à 25.000€ (plus si besoin) avec un taux fixe et une modulation des échéances possible
  • le prêt travaux environnement : visant à financer un équipement pour faire des économies d’énergie ou l’utilisation des énergies renouvelables
  • le prêt étudiant : 0,80% TAEG fixe, réservé aux étudiants, pour un montant d’emprunt minimal de 1525€ et jusqu’à 25.000€ de 12 à 48 mois avec les frais de dossiers offerts
  • le prêt travaux : prêt pour financer des travaux (amélioration, rénovation, réparation)

L’offre reste classique mais aurait méritée d’être davantage personnalisée comme le font certaines banques, notamment avec des prêts spécifiques pour l’automobile, les jeunes apprentis ou encore certains évènements importants de la vie (mariage…).

Assurance Vie

En résumé

- 4 formules d’assurance vie disponibles

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Lire l'analyse de Détective Banque sur l'assurance-vie

En matière d’assurance vie, HSBC propose 4 formules différentes en fonction de vos besoins :

  • HSBC Evolution Patrimoine 2 : accessible dès 1000€, ce contrat permet un accès à plus de 80 OPC en gestion libre avec 3 profils de gestion possibles (pilotée, libre ou avec mandat d’arbitrage).
  • HSBC Essentiel 2 : Plus accessible avec un minimum de 150€ de versements programmés, cette assurance vie permet de répondre à deux objectifs au choix : préparer un projet ou transmettre un capital.
  • HSBC Stratégie Patrimoine 2 : l’assurance vie pour la gestion de patrimoine, accessible dès 150.000€ avec des versements programmés de 250€ minimum. Accès à plus de 90 OPC en gestion libre, ce contrat permet également une gestion avec mandat d’arbitrage).
  • HSBC Transmission Patrimoine 2 : assurance pour optimiser pour la transmission de patrimoine, elle est uniquement accessible en gestion pilotée et ce dès 90.000€. Le contrat investit uniquement sur des supports en unités de compte.
assurance vie HSBC
HSBC Stratégie Patrimoine s’est vu décerné par le magazine Le Revenu le Trophé d’or en 2017

Aussi, l’assurance vie chez HSBC est plutôt intéressante avec des contrats variés qui permettent de constituer, valoriser, protéger ou transmettre un capital dans de bonnes conditions.

Bourse

En résumé

- 7 produits pour investir en bourse

- Une des offres les plus fournies du marché

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Lire l'analyse de Détective Banque sur la bourse

HSBC est connue sur le marché pour être l’une des banques les plus actives auprès des particuliers concernant l’offre boursière. Voici donc un descriptif des 8 produits boursiers que vous pourrez souscrire en ouvrant un compte HBSC :

  1. PEA : investir sur des valeurs européennes et françaises avec plus-values exonérées de l’impôt sur le revenu jusqu’à 5 ans de détention. Versement jusqu’à 150.000€.
  2. PEA / PME : investir dans les PME françaises et européenne avec des versements jusqu’à 75.000€. Plus-values exonérées de l’impôt sur le revenu jusqu’à 5 ans de détention.
  3. Compte titre : investir librement et sans plafond dans tout type de valeurs mobilières à l’international (actions, obligations, OPC, trackers, warrants…).
  4. PIA (Plan d’Investissement Automatique) : investir régulièrement dans des OPC du groupe HSBC France avec une tarification avantageuse sur les droits d’entrée.
  5. Gammes OPC HSBC : solution d’investissement via 160 OPC disponibles selon les projets d’investissement, notamment via l’investissement dans les pays émergeants et développés avec 2 gammes de gestion.
  6. HSBC World Selection : accès à une gamme d’OPC unique avec une diversification à l’international et un choix parmi 5 profils d’investissement.
  7. Pays Emergeants : large gamme d’OPC spécialisées dans les pays émergeants (actions, obligations…).
  8. Gamme Investissement Responsable : investir dans des entreprises européennes engagées dans la lutte contre le réchauffement climatique.
L’offre de Bourse d’HSBC a reçu de nombreuses récompenses ces dernières années, notamment concernant le rendement qu’elle propose.

Au niveau des tarifs, voici ce que pratique la banque pour les ordres de bourse :

  • Pour Euronext la tarification dépend du forfait :
    • 15,90 € l’ordre + 0,21 % avec le forfait Invest Expert
    • 7,9€ l’ordre +0,53% avec le fofait Invest
  • Pour le NASDAQ, NYSE, Madrid, Londres Francfort :
    • 35€ par ordre + 0,57% du montant

Notons par ailleurs que les droits de garde sur les titres OPC de HSBC sont gratuits et que les frais de tenue de compte pour le compte PEA ou PEA/PME sont de 7€ par semestre.

On peut donc facilement affirmer qu’HSBC est très performante concernant sa gamme de produits boursiers qui est l’une des plus étoffées du marché en France pour les banques traditionnelles.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur HSBC concernant ses produits bancaires annexes :

En conclusion

Les plusLes moins
- Performante pour l'épargne

- Large choix de produits boursiers
- Offre de prêt un peu légère

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Avis HSBC : ce que nous en pensons en toute honnêteté

Notre avis sur HSBC est qu’il s’agit d’une banque intéressante pour les personnes qui voyagent régulièrement et qui recherchent une banque complète en matière d’offre avec des tarifs globalement compétitifs en comparaison du marché des banques traditionnelles.

Pour l’aspect voyage, vous pourrez compter sur la gratuité des retraits partout dans le monde dans l’un des 18.000 distributeurs HSBC et une absence de commission de change sur les virements internationaux.

Au-delà des voyages, la compétitivité tarifaire se ressent également globalement dans la tarification des opérations courantes et exceptionnelles, notamment dans la cotisation des cartes bancaires haut de gamme, qui sont à la fois proposées via le réseau Visa et Mastercard (Gold).

Cette compétitivité est également renforcée par l’offre HSBC Hexagone, une formule optionnelle permettant d’avoir une réduction globale sur des lignes tarifaires et des services gratuits (assurance moyens de paiements, alertes SMS…), qui conviendra aux personnes désirant faire des économies avec une absence de tenue de compte. HSBC désire ainsi conforter son identité orientée haut de gamme tout en restant accessible.

L’ouverture de compte est simple et assez rapide avec un service de mobilité bancaire, même si l’on regrettera que la banque n’ait pas été moins exigeante sur le niveau du versement obligatoire pour ouvrir un compte (200€).

En termes de services, HSBC se distingue sur ses produits et son expertise boursière, mais également par sa riche offre de produits d’épargne.

D’un point de vue commercial, la banque propose 200€ d’e-chèques cadeaux valables dans de nombreux sites e-commerce, mais à condition de domicilier au moins 3 opérations chez elle.

L’application mobile, bien qu’elle ait été récemment améliorée en matière de design et de vitesse et d’ergonomie, reste assez basique, même si l’on doit saluer l’effort fait par HSBC pour en renforcer la sécurité. On aurait toutefois aimé avoir la possibilité de se voir proposer le paiement par mobile, mais la banque devrait apparemment rectifier le tir dans l’année 2019 avec Apple Store.

Les plusLes moins
Conditions d’entrée- Sans conditions de revenus

- Sans obligation de domiciliation
- 200 € de versement obligatoire
Ouverture de compte- Signature électronique

- 100% en ligne

- Réponse sous 48h

- Service de mobilité bancaire
- Selfie obligatoire
Carte bancaire

> Electron


- Tarif compétitif

- Intéressante pour contrôler son budget et pour les jeunes

- Gratuite pour les moins de 18 ans la 1ère année

> Classic


- Bon rapport qualité prix

- Assurance pour le remboursement des frais d’hospitalisation à l’étranger

> Premier


- Prix intéressant

- Assistances et assurances très intéressantes (étranger…)

- Plafonds retraits à l’étranger (5000€)

> Mastercard Gold


- Prix intéressant

- Assistances et assurances intéressantes (étranger…)

- Plafonds retraits à l’étranger (5000€)

- Services exclusifs Mastercard

- Offre de cashback

> Infinite


- Niveau des plafonds

- Niveau de couvertures assurances et assistances haut de gamme

- Service de conciergerie haut de gamme

- Avantages partenaires exclusifs haut de gamme

> Chéquier


- Délivrance gratuite

- Commande sécurisée par HSBC Secure Key

> Electron


- Incompatible dans certains établissements (caution)

- Plafond réduit

- Absence d’assurances / assistances Visa

- Limitée aux 16 à 28 ans

> Classic


- Faible assistance Visa

- Plafond de retrait hors réseau de 500€ sur 7 jours

> Premier


- Offre de services moins complète que Mastercard

> Mastercard Gold


- Faible garantie sur certains aspects

> Infinite


- Certains niveaux d’assistances et d’assurances identiques à la Visa Premier

> Chéquier


- Chèque de banque facturé
Offre de bienvenue- 80€ offerts

-Seule banque traditionnelle à proposer ce type d'offre
- Offre indisponible pour la Visa Electron et Infinite
- Conditionnée par 5 paiements avec la carte bancaire
Compte courant et prix- Tarif globalement compétitif (cartes bancaires, opérations courantes)

- Formule HSBC Hexagone intéressante pour économiser

- Retrait gratuit dans DAB HSBC partout dans le monde

- Absence de commission de change sur virement international

- Compétitive découvert auto. et non autorisé
- Tarification moins avantageuse hors réseau HSBC
Application Mobile- Nouvelle version de l’appli plus performante

- Options de sécurisation (Facetime, TouchID, Fingerprint)

- Ergonomique et fluide

- Assez bien notée dans les stores
- Peu d’outils pour la gestion de budget

- Absence paiement mobile
Autres produits- Performante pour l'épargne

- Large choix de produits boursiers
- Offre de prêt un peu légère
En conclusionHSBC est une banque intéressante pour les personnes qui voudraient accéder à une banque haut de gamme avec des prix compétitifs, et dont l’offre a été dessinée notamment pour les voyageurs (retraits gratuits, absence de frais de change sur les virements…). La présence d’un large choix de cartes bancaires et de produits bancaires, d’une offre de bienvenue intéressante et atypique couplée avec une application mobile plutôt performante (mais encore à parfaire en matière de fonctionnalités) font d’HSBC une banque à prendre en considération si vous désirez opter pour une banque classique.

En savoir plus sur www.hsbc.fr

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