Ouverture PEL en ligne : Tuto 2024 !

Vous souhaitez ouvrir un PEL en ligne ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Plusieurs banques proposent l’ouverture d’un Plan d’Épargne Logement en ligne. Découvrez quelles banques proposent l’ouverture d’un PEL en ligne, et quelles sont les démarches à suivre pour souscrire un PEL en ligne en 2024.
Voici un tableau récapitulatif des banques où ouvrir un PEL en ligne en 2024 : 👇

1. Choisir une banque où ouvrir un PEL en ligne

Avant de se lancer dans l’ouverture d’un livret d’épargne, il est important de bien choisir sa banque. Aujourd’hui, il est possible d’ouvrir un PEL en ligne auprès d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne.

👉 Les banques en ligne comme BoursoBank ou Hello bank! proposent des frais bancaires réduits voire nuls, une carte bancaire gratuite et un processus de souscription simplifié. Toutes les démarches se font en ligne dans des délais rapides. Pour savoir quelle banque choisir, il faut se baser sur le fonctionnement et les tarifs de l’établissement.

2. Ouvrir un compte courant

Le PEL est un produit d’épargne réglementé que les banques proposent uniquement à leurs clients. Autrement dit, il faut d’abord disposer d’un compte courant dans l’établissement pour y ouvrir un Plan Épargne Logement en ligne. Il est donc nécessaire de devenir client avant de faire sa demande de PEL en ligne. Chez les banques en ligne, toutes les démarches se font en ligne et le délai d’ouverture varie de 24h à 5 jours.

👉 Pour ouvrir un compte courant en ligne, il suffit de choisir son offre bancaire puis de remplir un formulaire de demande d’ouverture de compte. Une fois ce formulaire complété en 5 minutes, il faudra joindre les justificatifs demandés et signer électroniquement le contrat de banque. L’établissement bancaire va alors étudier la demande d’ouverture de compte et y répondre sous 24h à 5 jours.

3. Activer le compte bancaire

Pour activer son compte courant une fois sa demande acceptée par la banque, il faut effectuer un premier versement sur le compte. Le montant minimum de ce premier versement dépend de la banque et de l’offre choisie. Par exemple, chez BoursoBank, il varie entre 50 et 300€ minimum, et chez Hello bank!, il est compris entre 10 et 300€.

👉 Le virement doit être effectué depuis le compte dont le client a fourni le RIB lors de sa souscription. Il faut compter un délai de 24h à 48h en moyenne pour obtenir la confirmation définitive de l’ouverture du compte courant.

4. Se connecter à son espace client

Une fois le premier versement réalisé et le compte bancaire activé, il faut se connecter à son espace client pour souscrire à un PEL en ligne. Les identifiants de connexion à son espace personnel sont généralement envoyés par mail dans les jours suivant l’ouverture du compte. Le client peut alors se connecter à sa banque en ligne avec ses identifiants.

👉 Ensuite, il faut se rendre dans la catégorie « Épargne » puis sélectionner « PEL » pour accéder à toutes les informations sur le produit et accéder au formulaire de souscription en ligne.

5. Demander l’ouverture du PEL en ligne

Le client doit ensuite remplir le formulaire de demande d’ouverture de PEL en ligne. Cette étape prend moins de 5 minutes. Il s’agit de confirmer ses informations personnelles (état civil, adresse personnelle, numéro de téléphone, etc.) et de choisir entre CEL et PEL.

👉 Ensuite, le client pourra choisir le montant de son versement initial, qui doit être d’un minimum de 225€, ainsi que le montant et la périodicité des versements (mensuel, trimestriel ou semestriel).

6. Effectuer le premier dépôt de 225€ minimum

Le montant du premier versement doit être de 225€ minimum. Le client peut déposer la somme qu’il souhaite sur son PEL à condition de respecter ce minimum. A noter qu’il devra ensuite verser au moins 540€ par an, en une seule fois ou périodiquement (par mois ou trimestre par exemple).

👉 Une fois que le client a terminé de compléter le formulaire, il doit valider et signer le contrat d’ouverture d’un Plan Épargne Logement en ligne. Après validation de la souscription au PEL en ligne, le premier dépôt sera enregistré et le PEL apparaîtra dans la liste des comptes sur l’espace client.

🔍 Peut-on ouvrir un PEL en ligne ?

Oui, il est possible d’ouvrir un PEL en ligne. Plusieurs banques en ligne proposent la souscription d’un PEL en ligne, c’est-à-dire que toutes les démarches se font via le site de la banque, sans avoir besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire. C’est notamment le cas de BoursoBank ou Hello bank!, qui permettent à leurs clients d’ouvrir un PEL rapidement depuis leur espace personnel.

Voici les étapes pour ouvrir un PEL auprès d’une banque en ligne :

1. Ouvrir un compte courant
2. Activer son compte bancaire
3. Se connecter à son espace client
4. Remplir le formulaire de demande de PEL
5. Effectuer le premier dépôt sur son PEL

🔍 Quelles conditions pour ouvrir un compte PEL en ligne ?

Voici les conditions pour ouvrir un compte PEL en ligne :

• Être une personne physique
• Être client de la banque
• Posséder un compte courant et non un compte joint
• Ne pas avoir souscrit d’autre PEL
• Réaliser un premier dépôt de 225€ minimum

Le Plan d’Épargne Logement est accessible à toute personne physique, quels que soient son âge, sa nationalité et sa résidence. Les personnes mineures ou non résidentes françaises pourront donc ouvrir un compte PEL en ligne. La seule condition est de ne pas avoir déjà souscrit un PEL, car ce produit d’épargne est limité à un par personne.

👉 De plus, les banques en ligne ne proposent l’ouverture d’un PEL en ligne qu’à leurs clients : il faut alors détenir un compte courant auprès de la banque pour ouvrir un plan logement en ligne. Par contre, ce produit d’épargne ne peut être ouvert à partir d’un compte joint.

🔍 Quels documents fournir à l’ouverture d’un PEL en ligne ?

Voici les documents à fournir à l’ouverture d’un PEL en ligne :

• Pièce d’identité
• RIB
• Signature manuscrite
• Justificatif de domicile
• Contrat signé

👉 Plusieurs justificatifs sont demandés par la banque à l’ouverture d’un compte : une pièce d’identité en cours de validité (CNI, passeport ou titre de séjour), un RIB, une signature manuscrite sur feuille blanche et, selon les banques, un justificatif de domicile. Un justificatif de revenus peut être exigé également en fonction de l’offre bancaire choisie. Ensuite, pour créer un PEL en ligne à partir de son espace client, il faudra simplement signer le contrat bancaire associé.

🔍 Quel dépôt à l’ouverture d’un Plan Épargne Logement en ligne ?

Le dépôt à l’ouverture d’un Plan Épargne Logement en ligne est de 225€ minimum. Parce que le LEP est un produit d’épargne réglementé par l’Etat, c’est le gouvernement qui fixe le montant minimum, de même que le taux de rémunération du livret. Les conditions sont donc les mêmes dans toutes les banques, qu’il s’agisse d’une banque en ligne (BoursoBank, Hello bank!) ou d’une banque traditionnelle (SG, BNP Paribas, Crédit Agricole…).

Voici un tableau des dépôts à l’ouverture d’un PEL en ligne : 👇

👉 Une fois son PEL ouvert, le titulaire doit verser chaque année sur son livret d’épargne un minimum de 540€. Il peut le faire en une fois ou de manière périodique. S’il choisit de programmer des versements périodiques, les montants minimaux à respecter sont les suivants : 45€ pour un versement mensuel, 135€ pour un versement trimestriel et 270€ pour un versement semestriel.

🔍 Combien de temps prend l’ouverture d’un PEL en ligne ?

L’ouverture d’un PEL en ligne prend environ 15 minutes. Toutefois, pour les personnes qui ne sont pas déjà clientes de la banque en ligne, il faudra y ajouter le délai d’ouverture d’un compte courant, qui varie de 24h à 5 jours selon les banques. Par exemple, chez la SG, il faut compter 24h après le rendez-vous en agence ou par visio, tandis qu’à la BNP, le délai est de 3 à 5 jours en moyenne.

Voici les délais d’ouverture d’un PEL pour les non-clients en fonction des banques :

• BoursoBank : 24 à 72h
• SG : 24h
• Crédit Agricole : 48h
• Hello bank! :3 à 5 jours
• BNP Paribas : 3 à 5 jours

🔍 Où ouvrir un PEL en ligne ?

Voici où ouvrir un PEL en ligne :

• Boursobank.com
• Hellobank.fr
• Particuliers.sg.fr
• Mabanque.bnpparibas
• Credit-agricole.fr

Voici un tableau récapitulatif des banques où ouvrir un LEP en ligne : 👇

👉 Plusieurs banques traditionnelles et banques en ligne proposent l’ouverture d’un PEL. Ces banques permettent d’ouvrir directement en ligne un PEL depuis son espace client. Il est donc nécessaire d’avoir ouvert un compte courant au préalable pour souscrire un PEL auprès d’une de ces banques. Pour choisir parmi les différentes banques proposant l’ouverture d’un PEL en ligne, il est alors conseillé de regarder les offres bancaires proposées ainsi que les tarifs et les conditions.

🔍 Peut-on transférer un PEL en ligne ?

Oui, il est possible de transférer un PEL en ligne. Cela sera nécessaire si le client change de banque et qu’il souhaite transférer son compte courant ainsi que tous ses produits d’épargne vers le nouvel établissement bancaire. Pour cela, il faut d’abord obtenir l’accord de sa banque actuelle puis faire sa demande auprès de la nouvelle banque. Le délai de transfert d’un PEL en ligne est de 4 à 6 semaines et les frais de transfert varient de 50€ à 80€.

Voici les frais de transfert de PEL chez plusieurs banques :

• BoursoBank : 50€
• Hello bank! : 65€
• SG : 75€
• BNP Paribas : 65€
• Crédit Agricole : 80€

🔍 Comment ouvrir un PEL en ligne pour un mineur ?

Voici comment ouvrir un PEL en ligne pour un mineur :

1. Etre le représentant légal de l’enfant
2. Se connecter à son espace client
3. Demander l’ouverture du PEL en ligne
4. Fournir les documents demandés
5. Effectuer le dépôt de 225€ minimum

Pour ouvrir un PEL en ligne pour un mineur, les parents doivent se connecter depuis leur espace client et ouvrir un PEL pour leur enfant. Il ne s’agit pas d’un deuxième PEL puisque le PEL est au nom de leur enfant mineur. Comme pour l’ouverture d’un PEL pour majeur, il est nécessaire d’avoir ouvert un compte courant au préalable pour faire une demande de PEL pour son enfant mineur auprès d’une banque.

👉 Le PEL est une option intéressante pour préparer l’avenir de son enfant. Il permettra à votre enfant de disposer d’un apport lorsqu’il souhaitera acquérir son premier bien immobilier. De plus, le plafond du PEL est élevé (61 200€). Toutefois, il est à noter que le Plan d’Épargne Populaire ne peut pas être ouvert plus de 15 ans. Au bout de cette période, il devra donc être clôturé.

Pour ouvrir un Plan d’Épargne Logement en ligne auprès d’une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle, il faut d’abord y ouvrir un compte courant. Ensuite, la souscription se fait directement depuis son espace client. Il faut tout simplement remplir un formulaire de demande de PEL en ligne et signer le contrat électroniquement. Il n’y a pas de justificatifs supplémentaires à fournir.

👉 Le délai d’ouverture d’un PEL en ligne est de 15 minutes pour les personnes qui sont déjà clientes de la banque. Pour les non-clients, il faut compter en plus entre 24h et 5 jours pour ouvrir un compte courant auprès de l’établissement bancaire. L’ouverture d’un PEL en ligne est gratuite, mais nécessite de faire un premier versement de 225€ minimum. Ensuite, le client devra verser au moins 540€ par an sur son PEL, en une seule fois ou périodiquement.