Ouvrir un PEL en ligne : tout ce qu’il faut savoir

Utilisé généralement pour des projets immobiliers, le PEL ou Plan d’Épargne Logement est un livret d’épargne réglementé accessible au plus grand nombre, y compris les mineurs.

Non seulement il permet de générer des intérêts durant son placement, mais il donne également accès à une prime d’État lors de la souscription d’un crédit immobilier.

Pourquoi et comment ouvrir un PEL ? Quelle banque choisir pour ouvrir un PEL en ligne ? Voici les éléments clés à connaître autour de ce produit d’épargne bloqué.

Pour commencer, découvrez notre comparatif des PEL en ligne :

Pourquoi ouvrir un PEL ?

L’ouverture d’un PEL permet de profiter de nombreux avantages financiers et fiscaux, mais surtout de se constituer un apport personnel dans le cadre d’un financement d’un projet immobilier tel que l’achat d’une résidence principale ou secondaire ou le financement de travaux de rénovation.

Le PEL peut aussi être utilisé comme un placement sécurisé dans le but de se constituer une épargne, au même titre qu’un livret d’épargne ou une assurance-vie.

Voici quelques bonnes raisons qui poussent les particuliers à souscrire un PEL :

• Une meilleure rentabilité : le taux de rendement du PEL s’élève actuellement à 1 %
• Une prime d’État de plus de 1 500 € : pour un apport personnel de 5 000 €, l’épargnant bénéficie d’une prime de 1 525 €
• Un capital garanti et sécurisé
• Une fiscalité attractive : le PEL permet de bénéficier d’une exonération d’impôt sur le revenu
• La transparence : le taux d’intérêt du PEL est connu à l’avance, soit 2,20 %

Bon à savoir : que vous décidiez d’ouvrir un PEL en ligne ou dans une banque traditionnelle, vous bénéficierez toujours de ces mêmes avantages.

Les conditions d’ouverture du PEL

Avant d’ouvrir un PEL en ligne ou dans une banque directe, il faut respecter quelques conditions comme pour tous les livrets d’épargne réglementés.

Combien faut-il verser pour ouvrir un PEL ?

La première condition pour ouvrir un PEL est le paiement d’un apport initial de 225 €, suivi d’un versement mensuel de 45 €. Ce dernier peut être réglé tous les trois mois (135 €), tous les six mois (225 €) ou tous les ans (540 €) pendant une durée maximale de 10 ans.

Bon à savoir : le souscripteur peut effectuer des versements exceptionnels au cours de ces dix années, sachant que le plafond d’un PEL est limité à 61 200 €, hors intérêts capitalisés.

Combien de PEL par personne peut-on ouvrir ?

Contrairement à certains produits d’épargne, une personne majeure ou mineure ne peut détenir qu’un seul et unique PEL. Ainsi, une famille composée de 3 individus pourra ouvrir 3 PEL par exemple.

A noter : il faut souligner que le PEL et le CEL (Compte Épargne Logement) sont des produits complémentaires permettant de financer un projet immobilier. Il est donc possible d’ouvrir ces 2 livrets pour le compte d’une personne à condition de le faire dans une même banque.

Quels documents prévoir pour ouvrir un PEL en ligne ?

Avant d’ouvrir un PEL en ligne, vous devez réunir un certain nombre de documents, notamment :

• Une copie de pièce d’identité
• Un justificatif de domicile

Votre PEL sera immédiatement ouvert après la réalisation de ces démarches et le paiement du premier versement.

Le terme du PEL

Le PEL est un produit d’épargne limité. Aucun versement ne sera plus possible après 10 ans, mais la rémunération continuera pendant 5 ans au taux d’intérêt fixé par la banque. La durée minimum du placement est de 4 ans et aucun retrait n’est autorisé pendant cette période sous réserve de clôturer automatiquement le PEL.

À l’issue de la 15ème année, tous les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011 seront transformés en livret classique. Dès lors, la banque peut librement fixer le taux de rémunération.

Où ouvrir un PEL ?

Compte tenu de la diversité de l’offre actuelle, il est possible d’ouvrir un PEL en ligne ou dans une banque traditionnelle. Seulement, si vous souhaitez profiter d’un service de proximité et de frais bancaires réduits, voire nuls, mieux vaudra opter pour les banques sur Internet, à savoir :

Boursorama Banque

Fort de son succès depuis 2002, la banque en ligne de la Société Générale commercialise une large gamme de produits bancaires. Depuis un simple compte courant en passant par la bourse jusqu’aux livrets d’épargne, il y en a pour tous les goûts et les budgets. Sachez que si vous décidez d’ouvrir un PEL en ligne chez Boursorama Banque, vous bénéficierez d’une prime de bienvenue de 80 €.

Hello Bank

La banque en ligne de BNP Paribas n’est pas en reste quant à la commercialisation de produits d’épargne tels que le PEL et le CEL. Comme chez sa concurrente, Hello Bank propose un bonus de bienvenue de 80 € à l’ouverture d’un PEL en ligne.

Axa Banque

Chez Axa Banque, la prime de bienvenue s’élève à 250 €, de quoi ravir tous les clients. Il faut aussi souligner que le plafond du PEL est fixé à 61 200 € avec un taux de rendement de 1 % tout comme chez ses concurrentes.

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