Avis sur la plateforme Mintos : Test en 2024 !

Vous souhaitez avoir un avis sur Mintos ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

Comme les 516 000 clients de Mintos, vous pouvez vous aussi investir dans des prêts sur sa plateforme. Mintos offre un rendement moyen actuel de 12,5%, ce qui est supérieur à celui des placements bancaires ou des indices boursiers (actions, obligations) et de l’immobilier. Vous pouvez également réinvestir automatiquement vos profits pour bénéficier de l’effet des intérêts composés.

Dans cet article, nous allons examiner les avantages et les inconvénients de la plateforme Mintos, qui est la première plateforme de ce type à avoir reçu une licence d’entreprise d’investissement.

Pour répondre à ces questions, nous débutons tout de suite avec un résumé des avis, avantages et inconvénients de Mintos :  👇

Avis sur Mintos 2024 : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Grande liquidité ✔️Simple pour commencer à investir sur les prêts ✔️ Plateforme bien établie (déjà 8,9 Mds€ investis) ✔️ Mécanismes de réduction du risque ✔️ Application mobile	- Risque de crédit - Risque de change - Quelques métriques à ajouter
⭐ L'avis des clients	Google Play : 3,8 sur 5 (1335 avis) App Store : 4,7 sur 5 (40 avis) TrustPilot : 3,6 sur 5 (2336 avis)
🕵️ Notre avis sur Mintos	17/20
Fiabilité de Mintos	✔️ Plus grosse plateforme d'investissement en prêts en Europe ✔️ Régulé par la Banque Centrale de Letonnie ✔️ Plusieurs mécanismes visant à réduire le risque pour les investisseurs
🎁 Offre en cours	50 € offerts (+1% sur capital après 90j) ! ❤️
Fonctionnement en bref	- Entreprise d'investissement lancée en 2015 - Permet d'accéder au marché de la dette en Europe - Travaille avec 69 sociétés de prêt (banques, sociétés de crédit) - Regroupe des milliers de prêts en "Notes" - Offre aux investisseurs la possibilité d’investir dans une large gamme de prêts (hypothécaires, personnels, automobiles)

A notre avis, Mintos représente la plateforme d’investissement en prêts la plus intéressante du marché. Elle réussit à rendre accessible à n’importe quel investisseur le marché de la dette, et cela grâce à son système de « Notes ». Un mécanisme à 3 niveaux : les sociétés de prêts (qui offrent des prêts à des particuliers et entreprises), Mintos (qui regroupe ces prêts en « Notes ») et vous (qui investissez en achetant des « Notes » par petits paquets / ensembles). Personne n’a fait mieux que Mintos sur ce marché, avec plus de 516 000 utilisateurs conquis et plus de 8,7 milliards d’euros investis à ce jour !

Le principal avantage de Mintos réside dans la simplicité, idéale pour des premiers pas sans engagement fort. Mintos vous permet de commencer à investir en quelques minutes, en activant la fonctionnalité Mintos Core. Ici, c’est la plateforme qui s’occupe de tout gérer pour vous : avec un capital de 200 € par exemple, elle va bâtir votre 1er portefeuille en investissant dans des Notes choisies par ses soins. Elle dosera les différentes caractéristiques, telles que le taux d’intérêt, la durée, la note de risque, le pays, etc. Vous n’avez pas besoin de choisir les Notes ou les critères d’investissement vous-même, tout est automatisé pour vous !

Un autre avantage de Mintos réside dans la sécurité. Mintos est la première plateforme de ce type à recevoir une licence d’entreprise d’investissement. Elle est donc amenée à respecter la directive MiFID 2. Concrètement, vos actifs sont détenus séparément des actifs de Mintos et sont protégés jusqu’à 20 000 € par un mécanisme d’indemnisation. Ajoutons à cela que les Notes sur Mintos bénéficient d’une « obligation de rachat ». Cela signifie que la société de prêt doit racheter le prêt à l’émetteur si le prêt est en retard de plus de 60 jours.

L’inconvénient de Mintos réside dans le risque de crédit. Il y a toujours un risque que les emprunteurs ou les locataires ne remboursent pas leurs prêts ou leurs loyers à temps, voire pas du tout. Cela peut entraîner des retards ou des pertes pour les sociétés de prêts, qui à leur tour ne pourront honorer les versements aux investisseurs. Mintos essaie de réduire ce risque en évaluant les sociétés de prêt partenaires. Elle leur attribue un Mintos Risk Score, pour noter le risque associé à une Note spécifique de 10,0 (risque faible) à 1,0 (risque élevé).

Un autre inconvénient de Mintos réside dans le risque de change. Il y a en effet un risque lié aux fluctuations des taux de change entre les devises dans lesquelles vous investissez (NOK, CHF, etc.) et la devise dans laquelle vous retirez vos fonds (EUR). Cela peut affecter la rentabilité de vos investissements. Mintos essaie toutefois de réduire ce risque en offrant la possibilité d’investir dans des Notes libellées dans différentes devises et en proposant un service de change intégré.

👉 Notre avis sur Mintos 2024 en résumé :

• Plateforme leader avec une grande expérience.
• Offre une grande liquidité et assez de simplicité.
• Différents types de prêts pour diversifier.
• Plusieurs mécanismes de protection des investisseurs.
• Attention au risque de crédit.
• Notre avis sur Mintos est positif ✔️

Peut-on faire confiance à Mintos ?

On peut faire confiance à Mintos. Depuis son lancement en 2015, Mintos a acquis une solide réputation dans l’industrie grâce à sa transparence et ses mécanismes concrets pour la protection des investisseurs. Mintos est enregistrée et réglementée en tant que société d’investissement dans l’Union européenne et est soumise à la réglementation de la Latvijas Banka (Banque de Lettonie).

Cette licence permet à Mintos d’offrir ses « Notes » comme des instruments financiers réglementés dans l’Union européenne. En 2022, Mintos a financé plus de 1,7 milliard d’euros de prêts, ce qui représente une augmentation de 23 % par rapport à l’année précédente. Mintos a également connu une croissance de son nombre d’investisseurs en 2022, avec plus de 516 000 investisseurs actifs sur la plateforme, soit une augmentation de 24 % par rapport à l’année précédente.

Mintos éclaire activement ses investisseurs avec différents outils, à commencer par le Mintos Risk Score. C’est un score qui évalue le niveau de risque associé à une Note spécifique en lui attribuant un score qui peut aller de 10,0 (risque faible) à 1,0 (risque élevé). Le score est calculé à partir de quatre sous-scores qui évaluent les performances du portefeuille de prêts de la société de prêt, son efficacité pour gérer les prêts, sa capacité de rachat et la structure juridique entre la société de prêt et Mintos. Le Mintos Risk Score et les sous-scores sont détaillés pour chaque Ensemble de Notes.

👉 Enfin, les investisseurs bénéficient également d’une protection sur leurs capitaux investis. Un mécanisme d’indemnisation de 20 000 € protège les investisseurs en leur fournissant une compensation si Mintos fait faillite. En outre, chaque Note est assortie d’une obligation de rachat, qui oblige les sociétés de prêt à rembourser les investisseurs si des prêts accusent plus de 60 jours de retard.

Est que Mintos est une plateforme fiable ?

Oui, Mintos est à notre avis une plateforme fiable pour investir sur le marché de la dette. Elle montre tout d’abord une envergure rassurante, car elle est actuellement la plus grande plateforme de prêt en Europe avec plus de 8,7 milliards d’euros de prêts financés à ce jour. Son modèle économique a séduit plus de 6000 investisseurs lors de sa dernière levée de fonds en 2020, qui lui a permis de collecter plus de 6,5 millions €.

Ensuite, Mintos bénéficie d’un mécanisme d’indemnisation de 20 000 €. C’est un dispositif qui protège les investisseurs en leur fournissant une compensation si Mintos ne parvient pas à restituer leurs instruments financiers (Notes) ou leurs fonds non investis. Ce mécanisme s’applique aux situations liées à des erreurs opérationnelles, par exemple si Mintos est impliqué dans une fraude ou une mauvaise gestion administrative, ou encore si Mintos fait faillite

Enfin, Mintos réduit le risque pour ses invesitsseurs avec une « obligation de rachat » imposée à ses sociétés de prêts partenaires. Il s’agit d’une garantie donnée par la société de prêt à aux clients de Mintos. Si un prêt est en retard de plus de 60 jours, la société de prêt doit racheter le produit de dette, en versant une somme qui couvre la valeur nominale + les intérêts courus. Cela signifie que les investisseurs recevront des paiements pour la Note même en cas de défaut de l’emprunteur.

👉 A notre avis, l’obligation de rachat réduit le risque de crédit pour les investisseurs, mais n’élimine pas pour autant tous les risques. Si la société de prêt ne respecte pas son obligation de rachat, les investisseurs peuvent ne pas recevoir leur argent. C’est pourquoi il faut prendre le temps de vérifier les différents scores de risque pour chaque Note avant d’investir.

Mintos est-il  un placement rentable ?

Oui, Mintos est un placement rentable. Les statistiques de Mintos montrent que ses investisseurs ont obtenu un rendement moyen de 7,07% en 2022, et de 9,73% en 2021. C’est intéressant pour les investisseurs qui recherchent un rendement plus élevé que les rendements servis par les banques. En tout, le bilan montre que près de 24 millions € en intérêts ont été servis aux membres de Mintos sur le 1er semestre 2022, un chiffre qui doit être actualisé pour contenir l’ensemble de l’année 2022.

Si Mintos est un placement rentable, un placement dans les prêts est soumis à un certain niveau de risque, notamment en raison du risque de crédit qui reste présent. Ces chiffres, aussi bons soient-ils, restent une indication intéressante mais ne garantissent pas une performance future similaire.

👉 Eurocent était un prêteur polonais qui était présent sur la plateforme Mintos jusqu’en 2019. Le pire s’est produit en décembre 2019, Eurocent a annoncé sa faillite et a cessé ses activités. Une faillite à l’origine de pertes financières pour les investisseurs de Mintos qui avaient investi dans les prêts d’Eurocent.

A qui s’adresse Mintos ?

Mintos s’adresse en priorité aux investisseurs qui recherchent un rendement élevé sur leur argent, et qui sont intéressés par le marché de la dette. La plateforme offre des taux d’intérêt attractifs, généralement compris entre 10% et 15%. C’est un rendement plus élevé que celui servi par les comptes d’épargne traditionnels et les obligations d’État. En contrepartie, il faut être prêt à accepter un certain niveau de risque, notamment un risque de crédit.

👉 Mintos est ouvert aux investisseurs français, et intéressera davantage les épargnants qui cherchent à diversifier. Si vous débutez dans l’épargne, d’autres placements moins risqués, à l’image d’une assurance-vie, sont recommandés. En résumé, si vous êtes prêt à accepter un certain niveau de risque et que vous êtes à la recherche d’un investissement rentable pour une poche plus risquée de votre patrimoine, Mintos peut être une option intéressante à considérer.

Comment fonctionne Mintos ?

Le fonctionnement de Mintos repose sur des sociétés de prêts partenaires, essentiellement des banques, des prêteurs en ligne et des sociétés de crédit européennes. Celles-ci proposent des solutions de financement à des entreprises et des particuliers. Mintos regroupe ensuite ces prêts dans des « Ensembles de Notes », avec un code unique. Les Notes valent 0,01 € chacune, et les ensembles de Notes offerts par Mintos contiennent au minimum 5 000 Notes. Il faut donc investir au moins 50 € pour investir chez Mintos.

En rejoignant la plateforme, vous aurez le choix entre plusieurs familles de Notes sont proposés dans l’interface :  👇

Mintos fonctionne donc sur 3 niveaux. Les emprunteurs (particuliers ou entreprises) remboursent leurs prêts et paient les intérêts financiers aux sociétés de prêts. Les sociétés de prêts reversent alors l’argent à Mintos. Mintos, enfin, paie ses investisseurs qui ont investi dans les ensembles de Notes. Mintos travaille actuellement avec 69 sociétés de prêt, qui couvrent 31 pays.

Le fonctionnement de Mintos repose beaucoup sur la diversification. Mintos vous offre la possibilité de diversifier votre portefeuille en investissant dans des Notes avec différentes caractéristiques, telles que le taux d’intérêt, la durée, la note de risque, le pays, etc. Vous pouvez également investir dans des Notes liées à des prêts dans différentes catégories, telles que les prêts personnels, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, etc.

👉Mintos propose un marché primaire et un marché secondaire pour les investisseurs. Le marché primaire vous permet d’investir dans des prêts nouvellement émis par les sociétés de prêt partenaires de Mintos. Le marché secondaire vous permet d’acheter des prêts déjà émis par d’autres investisseurs ou de revendre vous-même vos prêts. Le marché secondaire offre plus de liquidité et de flexibilité aux investisseurs, avec 0,5% de frais.

Quels rendements puis-je espérer avec Mintos ?

Avec Mintos, il est possible d’espérer des rendements allant de 10 à 15% annualisés. Ce sont des rendements attractifs pour un investisseur qui recherche une alternative crédible aux placements traditionnels tels que les comptes d’épargne ou les fonds obligataires. Dans cette fourchette de 10 à 15%, c’est la qualité des prêts qui fait varier le curseur. Les rendements varient en fonction des prêts sélectionnés et des risques associés à ces prêts.

Voici un tableau des rendements historiques moyens offerts par Mintos, nets de frais et de provisions pour prêts en défaut :  👇

Les rendements moyens sur Mintos sont attractifs d’autant qu’ils présentent une évidente stabilité. Gardons à l’esprit qu’il s’agit d’une moyenne, chaque prêteur est évalué individuellement et les rendements peuvent varier en fonction de la qualité du prêteur et du risque associé à chaque investissement. Les prêts à haut rendement peuvent également comporter des risques plus élevés de défauts de paiement, ce qui peut réduire les rendements.

👉 Le contexte macro y est aussi pour beaucoup : en 2019-2020, de nombreuses sociétés de crédit ont été touchées par le ralentissement économique, ce qui a entraîné un bond des défauts de paiement et une baisse inévitable de la qualité des prêts.

Quel montant minimum pour investir sur Mintos ?

Le montant minimum pour investir sur Mintos est fixé à 50 €. Pour être précis, le montant minimum pour investir sur le marché primaire est fixé à 50 € et les investissements sur le marché secondaire sont possibles à partir de 1 € seulement ! De plus, il n’y a pas de frais d’ouverture de compte ou de frais mensuels encourus, ce qui est à notre avis très important. On peut investir de petites sommes d’argent sans avoir à payer des frais élevés qui pourraient remettre en cause les rendements prévus.

👉 Si le montant minimum sur Mintos est de 50 €, la majorité des initiateurs de prêts ont des exigences de montant minimum plus élevées. C’est le cas des sociétés de crédit immobilier, qui fixent un ticket d’entrée de 500 € en moyenne. Les investisseurs doivent donc faire leurs recherches sur les exigences de montant minimum pour les prêts qu’ils souhaitent investir avant de s’engager. Dans un contexte immobilier très changeant, il faut aussi être attentif aux durées (en mois) et aux différentes maturités.

Comment optimiser mes prêts dans Mintos ?

Pour optimiser les prêts dans Mintos, vous pouvez faire appel à une “stratégie prédéfinie Mintos Core” par Mintos. Celle-ci permet d’automatiser l’investissement en confiant la gestion de son capital à Mintos. : Mintos Core est un service de gestion de portefeuille qui repose sur un algorithme propriétaire. Il vise un rendement spécifique basé sur un certain risque. Mintos Core remplace les anciennes stratégies prédéfinies de Mintos, qui s’appelaient auparavant « Diversifié« , « Conservateur« , « Équilibré » et « Agressif« .

👉 Pour optimiser ses prêts dans Mintos, vous pouvez également utiliser le marché secondaire pour vendre ou acheter des prêts qui ont déjà un certain historique, afin de cibler ceux qui ont déjà un “track record” intéressant et rassurant. L’opération est certes chronophage, il faut s’armer de patience : il faudra utiliser les filtres de recherche avancée pour trouver les prêts qui répondent à des critères spécifiques en termes de taux d’intérêt, de durée et de risque, de pays; etc. vous pouvez filtrer les prêts en fonction de vos préférences, il n’y a aucune restriction.

Comment sont imposés mes gains sur Mintos ?

Les gains sur Mintos sont imposés par défaut au prélèvement forfaitaire de 5%. Mintos vous reverse des gains après une retenue d’impôt de 5%, et il vous appartient de déclarer vos gains à l’Administration à chaque printemps. En France, les gains réalisés sur Mintos sont soumis à l’impôt sur le revenu, ils sont donc ajoutés aux autres revenus du contribuable. Mintos fournit un rapport annuel pour les investisseurs fiscaux français, qui peut être utilisé pour faciliter la déclaration de revenus.

Pour ceux qui optent pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu, ils bénéficient d’un abattement annuel de 4 800 € pour les célibataires et de 9 600 € pour les couples soumis à une imposition commune sur les revenus de prêt P2P. Cet abattement s’applique à l’ensemble des plateformes de prêt P2P auxquelles vous avez souscrit.

👉 Ne faites pas l’économie de la prudence. Consultez un conseiller fiscal pour obtenir des informations supplémentaires sur la déclaration des gains sur Mintos et l’impact fiscal spécifique pour votre situation individuelle.

1. Ouvrir son compte

Pour ouvrir un compte sur Mintos, il faut aller sur leur site web mintos.com. Il faudra remplir le formulaire d’inscription en fournissant les informations requises : nom, prénom, adresse mail et mot de passe. Une fois le formulaire rempli, un mail automatique vous sera envoyé dans la foulée. Il faudra valider son adresse email et fournir une copie de sa pièce d’identité pour vérification.

Pensez à choisir un mot de passe sécurisé et à configurer l’authentification à deux facteurs pour accroître la sécurité de votre compte.

2. Déposer des fonds

Une fois le compte créé et vérifié, il faudra déposer des fonds sur son compte Mintos. Vous aurez le choix entre plusieurs options de dépôt : virement SEPA, virement SWIFT et plus récemment kevin (une passerelle sécurisée pour virer des fonds directement sur votre compte Mintos, sans avoir à copier et coller manuellement votre IBAN). Tous les dépôts sur Mintos doivent être effectués depuis un compte bancaire à votre nom. Dans le cas d’un paiement effectué depuis le compte commun d’un service de paiement tiers, nous aurons besoin d’une preuve de paiement pour pouvoir ajouter votre paiement à votre compte d’investisseur.

3. Choisir une stratégie

Comme nous l’avons souligné, Mintos propose une stratégie prédéfinie Mintos Core pour les investisseurs qui souhaitent simplifier leur gestion de portefeuille. Il est également possible de créer sa propre stratégie en sélectionnant les critères de choix des prêts (taux d’intérêt, durée, risque, pays). Prenez le temps de comprendre les différents critères avant de choisir laquelle de ces deux stratégies peut produire les meilleurs résultats pour votre niveau de capital, et restez vigilant quant à la composition de votre portefeuille au fil du temps.

4. Evaluer un initiateur de prêts

Avant d’investir dans un prêt, examinez avec attention l’initiateur de prêts qui le propose. Mintos attribue à chaque société de prêt une note de risque allant de A+ à D. Et pour chaque prêteur, consultez le Mintos Risk Score pour les différentes Notes. Ce score évalue le niveau de risque associé à une Note spécifique en lui attribuant un score qui peut aller de 10,0 (risque faible) à 1,0 (risque élevé). Le score est calculé à partir de quatre sous-scores qui évaluent les performances du portefeuille de prêts de la société de prêt, son efficacité pour gérer les prêts, sa capacité de rachat et la structure juridique.

Notre avis sur Mintos est très positif. Mintos offre à l’heure actuelle la meilleure plateforme pour accéder au marché de la dette en Europe. A travers Mintos, un particulier peut facilement racheter des prêts octroyés par des prêteurs professionnels dans différents pays et secteurs. Le but est d’encaisser régulièrement les intérêts sur ces prêts, en visant un rendement allant jusqu’à 15%. Un excellent rendement !

Mintos propose également une application mobile qui facilite la gestion. Vos débuts en tant qu’investisseur sont bien accompagnés, avec une fonctionnalité Mintos Core qui est comparable à une gestion pilotée : Mintos s’occupe de tout pour vous ! De plus, il vous est possible de revendre vos actifs à tout moment en passant par un marché secondaire.

Toutefois, Mintos n’est pas sans risque. Il y a un risque de crédit : des prêteurs peuvent rencontrer des difficultés à recouvrer l’argent auprès des emprunteurs, et peuvent accuser des retards de versement à Mintos, voire des défauts. Mintos a connu plusieurs cas de prêteurs en difficulté ou en faillite, comme Eurocent, Aforti ou Monego. Rien n’est garanti, comme dans tout investissement aussi rémunérateur.

Voici à notre avis les principaux avantages de Mintos :

• 💰 Grande liquidité : Mintos est actuellement la plus grande plateforme européenne de prêts. Vous avez accès à une grande diversité de prêts, et pouvez aisément revendre vos investissements.
• ✔️Plateforme bien établie : fondée en 2015, Mintos est leader sur un marché très concurrentiel, un gage de crédibilité et de sérieux.
• ☂️ Obligation de rachat pour réduire les risques : l’obligation de rachat imposée par Mintos à ses prêteurs partenaires réduit en partie le risque pour ses investisseurs. En cas de défaut de paiement sur un prêt, le prêteur est donc tenu de rembourser l’investisseur de son capital.
• 📱 Application mobile facile à utiliser : Mintos propose une application mobile très intuitive et facile à manipuler.
• 💸 Frais raisonnables : les frais prélevés par Mintos sont raisonnables, avec une commission de 0,85 % sur les prêts non-garantis et de 1,5 % sur les prêts garantis. Les investisseurs peuvent également bénéficier de frais de rachat réduits en activant la garantie de rachat.

👉 Si vous cherchez à diversifier votre portefeuille avec des produits de dette, Mintos pourrait être une excellente option. Avec un investissement minimum de 50 € (et même 1 € sur le marché secondaire), on peut donc acheter ses premiers produits sur Mintos sans engagement fort. Pour finir, il est important de faire vos propres recherches et de comprendre les risques associés au marché de la dette avant de vous engager.