Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?

Lorsque vous vous lancez dans un projet immobilier, l’une des premières étapes est de trouver le financement nécessaire pour le mener à bien. Et c’est là que les banques entrent en jeu. Mais comment profiter d’un taux avantageux et compétitif ? Plus précisément, quelle banque propose le meilleur taux immobilier ? Nous avons mené l’enquête…

Prêt immobilier : comment est calculé le taux d’emprunt ?

calcul du taux d'emprunt immobilier

Plusieurs éléments entrent en compte dans le calcul total d’un crédit immobilier :

  • Les taux pratiqués par la banque. Ils peuvent être fixes ou variables selon les offres commerciales en cours. Chaque banque propose des taux différents, aussi n’hésitez pas à faire un comparatif avant de vous décider.
  • La durée de l’emprunt : En France, la durée moyenne d’un prêt immobilier est de 18 ans. L’étendue d’un crédit a forcément un impact sur le coût général de votre endettement.
  • Les frais de dossier : certaines banques offrent les frais de dossier mais ce n’est pas le cas de toutes. Ces coûts sont intégrés dans le budget global de votre projet.
  • Les garanties : que ce soit l’assurance emprunteur ou la caution (ou l’hypothèque) ces deux couvertures permettent à la banque d’être couverte si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre emprunt.

Comment obtenir le meilleur taux ?

Plusieurs critères permettent de faire baisser le taux de votre emprunt et d’obtenir un meilleur rendement. Mais pour cela il faut parfois répondre à certaines conditions spécifiques :

En fonction de votre taux d’endettement

Au-delà d’un taux d’endettement de 33% par rapport à vos revenus, les banques refusent généralement de vous prêter de l’argent. Vos capacités de remboursement constituent une garantie primordiale et un gage de sécurité pour les établissements financiers.

Selon votre projet immobilier

La nature de votre achat immobilier peut également influencer le choix de la banque. Si c’est pour votre résidence principal ou pour un logement à but locatif, l’impact général n’est pas le même. Pour un projet locatif par exemple, la banque peut compter sur les futurs loyers pour réduire ses risques.

Votre situation professionnelle et financière

Vos capacités d’emprunt sont étroitement liées à votre stabilité budgétaire. Pour obtenir la confiance d’une banque, vous devez témoigner d’une bonne gestion de votre argent et éviter d’être régulièrement dans le rouge.

De plus, votre situation professionnelle joue un rôle déterminant dans la décision de la banque : les personnes ayant un CDI ont plus de chances d’obtenir un prêt que d’autres.

Faites jouer la concurrence

Pour trouver la banque qui propose le meilleur taux de crédit immobilier, n’hésitez pas à faire appel à un courtier. Ce dernier pourra négocier en votre faveur et déterminer quelles sont les conditions les plus attractives, dans votre banque actuelle ou dans une autre. Vous pouvez aussi décider de comparer vous-même les établissements en faisant des demandes de devis !

N’oubliez pas l’assurance

Ne perdez pas de vue que l’assurance de votre crédit immobilier représente environ 30% de votre emprunt. Il est donc important de ne pas la négliger dans le calcul total de votre projet immobilier.

Toutefois, grâce à la loi Hamon, au-delà de 12 mois, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance pour souscrire une assurance externe plus avantageuse.

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro, également appelé PTZ+, peut être intéressant dans votre cas, mais sachez qu’il y a plusieurs conditions à respecter pour être éligible :

  • Il peut être contracté uniquement pour l’achat de votre résidence principale.
  • Vous pouvez aussi être éligible pour un projet d’achat dans l’ancien afin d’y faire des rénovations ou encore dans le cas de la revente d’un logement HLM à son occupant.
  • Il est accordé en fonction des ressources des primo-accédants non-propriétaires de leur logement principal depuis 2 ans.
  • Le bien neuf doit soit respecter la norme BBC 2005 soit la réglementation thermique 2012.
  • Le montant du prêt et les modalités de remboursement sont déterminées selon la localisation du bien, son prix d’acquisition ainsi que le montant des revenus du foyer.

La durée de remboursement du PTZ+ varie de 12 à 25 ans selon votre capacité d’ amortissement et vos revenus. Ce prêt peut financer jusqu’à 33% de votre projet immobilier !

Quelle banque propose le meilleur taux immobilier actuellement ?

Détective Banque vous propose de découvrir qui est dans le top 3 à l’heure actuelle :

Fortuneo

crédit immobilier Fortuneo

Avec un taux d’intérêt de 1,28% et des frais de dossier offerts, la filiale du Crédit mutuel Arkéa s’impose en tête de notre classement !

Boursorama Banque

crédit immobilier Boursorama Banque

Un taux à 1,42%, c’est ce que propose Boursorama Banque pour son crédit immobilier. Côté frais de dossier, ils sont également gratuits !

HSBC

crédit immobilier HSBC

Certes, la banque HSBC propose un taux d’intérêt plus bas (1,39%) mais elle reste à la troisième place de notre classement en raison des frais de dossier qui s’élèvent à 1000€.

Comme vous l’aurez compris, obtenir le meilleur taux immobilier disponible sur le marché dépend de nombreux critères. N’hésitez donc pas à comparer les offres pour préparer au mieux votre projet d’acquisition !

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

120€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

120€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

Copyright images : meilleurtaux.com, guideducredit.com

Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?
4.8 (95%) 4 votes

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *