Plan Épargne Retraite en Gestion Libre : Le TOP 2025 !

Vous cherchez à en savoir plus sur le PER en gestion libre ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Continuons avec les points clés à retenir sur le meilleur PER en gestion pilotée : 👇

1. Linxea PER

Le Linxea PER (assuré par Apicil) est un Plan d’Épargne Retraite individuel multisupports accessible dès 1000€, avec des frais ultra-compétitifs. Il permet d’investir dans un large éventail de supports financiers, dont des SCPI, ETF, et fonds ISR, tout en offrant une grande flexibilité. C’est le contrat idéal pour optimiser sa fiscalité tout en préparant sa retraite grâce à plus de 400 supports disponibles et des options de gestion adaptées à différents profils d’investisseurs.

Voici un récapitulatif des informations à connaître sur ce PER en gestion libre : 👇

PER en gestion libre : Linxea
Assureur
Supports d’investissements	- Unités de compte - Fonds en euros
Choix PER	Gestion libre exclusivement
Min. versement à l’ouverture	1000€
> Gestion
Gestion libre	Oui, dans +400 supports
Fonds en euros	Apicil
Unités de compte	ETF, private equity, actions, SCPI…
Gestion pilotée	Indisponible
> Frais
Frais d’entrée	0€
Frais d’arbitrage	0€
Frais de gestion	- Fonds en euros : 0,85% - Unités de compte : 0,60%
Offre de bienvenue	Pas d'offre

Voici les avantages du contrat :

• ✅ Large choix de supports : avec plus de 400 supports d’investissement, y compris des SCPI, ETF, private equity et fonds ISR, les investisseurs disposent d’une très grande liberté pour diversifier leur épargne en fonction de leurs objectifs et de leur tolérance au risque
• 💸 Frais réduits : le contrat propose 0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage en ligne, garantissant une gestion libre peu coûteuse tout en maximisant les sommes investies
• 🤝 Gestion autonome et flexible : en gestion libre, l’épargnant peut ajuster ses allocations à tout moment et arbitrer ses supports sans frais, lui permettant de réagir rapidement aux fluctuations du marché
• 💰 Options de gestion pratiques : Linxea propose des outils qui aident à gérer votre épargne plus facilement, comme étaler vos investissements dans le temps ou limiter les pertes en cas de baisse des marchés
• 🏠 Accessibilité des supports immobiliers : avec 26 supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI), le contrat permet d’investir dans l’immobilier facilement, un atout pour diversifier son portefeuille

Continuons avec les inconvénients :

• Pas de gestion pilotée incluse : le Linxea PER ne propose pas de gestion pilotée de base. Cela signifie que l’investisseur doit gérer lui-même la répartition de ses placements, ce qui peut être contraignant pour ceux qui préféreront dans le futur une gestion automatique
• Premier versement élevé : avec un ticket d’entrée à 1000€, cela peut représenter un frein pour les épargnants à petit budget

2. e-PER Altaprofits

Altaprofits propose depuis peu un nouveau PER : e-PER ! Disponible en gestion libre et gestion horizon retraite (capital sécurisé selon l’âge de l’épargnant), ce PER permet d’accéder à plus de 480 supports (actions, private equity, immobilier, etc.)

PER Gestion Libre : e-PER Altaprofits
Assureur
Supports d’investissements	- Unités de compte - Fonds en euros
Choix PER	Gestion libre ou Horizon Retraite
Min. versement à l’ouverture	300€
> Gestion
Gestion libre	+480 supports
Fonds en euros	Generali
Unités de compte	Actions, private equity, SCPI, etc.
Gestion pilotée	3 profils (Horizon Retraite)
> Frais
Frais d’entrée	0€
Frais d’arbitrage	0%
Frais de gestion	0,75%

• 💰 Accessible dès 300€ : le PER a l’avantage d’avoir un ticket d’entrée faible par rapport à d’autres contrats, de plus les versements programmés débutent à 50€
• ✅ Large choix de supports : ce contrat donne accès à une vaste sélection de placements en unités de compte, offrant ainsi de nombreuses opportunités d’investissement, allant des actifs traditionnels aux produits plus spécifiques
• 💸 Frais peu élevés : ce PER se distingue par des frais compétitifs et transparents, avec des versements sans frais et des frais de gestion maîtrisés, optimisant ainsi la performance de l’épargne à long terme
• 🤝 Partenaire de confiance : contrat assuré par Generali Retraite, acteur reconnu avec plus de 20 milliards d’euros d’actifs sous gestion

Le seul inconvénient de ce contrat concerne sa date de création très récente, il est alors encore difficile de réellement évaluer sa performance sur le long terme. Néanmoins, le fonds en euros Generali Patrimoine affiche des performances passées très intéressantes, car au-dessus de la moyenne.

3. PERin Matla BoursoBank

Le meilleur PER en gestion libre est le PERin Matla de BoursoBank. Accessible à partir de 150€, il offre deux modes de gestion : libre, pour les investisseurs souhaitant piloter eux-mêmes leurs placements, et pilotée, gérée par des experts. Ses frais compétitifs (pas de frais d’entrée ni d’arbitrage, et frais de gestion inférieurs peu élevés) et sa gestion 100% en ligne facilitent l’accès et le suivi de l’épargne. Le PERin Matla inclut une large diversification des supports d’investissement, dont des ETF ISR, immobiliers et fonds euros performants.

Voyons maintenant ses caractéristiques : 👇

Meilleur PER en gestion pilotée : Matla de BoursoBank
Assureur
Supports d’investissements	- Unités de compte - Fonds en euros
Choix PER	Gestion libre ou Pilotée
Min. versement à l’ouverture	150€
> Gestion
Gestion libre	Oui, dans +60 supports en unités de compte
Fonds en euros	Société Générale
Unités de compte	ETF ISR, OPCVM, trackers, immobilier
Gestion pilotée	Oui, disponible selon 3 profils
> Frais
Frais d’entrée	0€
Frais d’arbitrage	0€
Frais de gestion	0,50%
Offre de bienvenue	120€ Offerts ! ❤️

Continuons avec les avantages du PER Matla en gestion libre :

• ✅ Contrat très accessible : avec un ticket d’entrée à 150€, le PER Matla est accessible à tous types de profils, un réel avantage face à la concurrence aux conditions de versement plus strictes (1000€ en moyenne)
• 💸 Tarifs attractifs : BoursoBank ne prélève pas de frais d’entrée ni d’arbitrage, les versements sont également gratuits et les frais de gestion très peu élevés
• 🤝 Nombreux supports d’investissement : fonds en euros, choix entre 60 supports en unités de comptes
• 📱 Gestion simple de son PER grâce à une interface intuitive : cette plateforme intuitive permet de suivre l’évolution de ses investissements en temps réel et d’ajuster ses versements ou allocations selon ses besoins, en quelques clics
• 💰 Possibilité de passer en gestion pilotée : le PERin Matla propose la flexibilité de basculer entre gestion libre et gestion pilotée, en fonction de ses préférences ou de l’évolution de ses objectifs financiers

Le seul inconvénient du PERin Matla est l’obligation d’ouvrir un compte courant BoursoBank, ce qui peut être contraignant pour certains épargnants.

Faut-il choisir la gestion libre pour un PER ?

Il faut choisir la gestion libre pour une PER uniquement si l’épargnant est expérimenté, a une connaissance des marchés financiers et du temps à consacrer au suivi de ses investissements. La gestion libre offre une liberté totale pour décider où placer son épargne, permettant de personnaliser les investissements en fonction des opportunités du marché et des besoins individuels. Cette gestion peut offrir des rendements plus élevés, notamment en investissant dans des unités de compte comme des actions ou de l’immobilier.

Cependant, la gestion libre comporte des risques. Elle demande du temps, des compétences et une certaine tolérance à la volatilité des marchés. Une mauvaise décision ou un manque de suivi peut entraîner des pertes importantes, en particulier sur des placements plus risqués.

👉 De plus, les épargnants peu familiers avec la finance peuvent trouver cette gestion complexe et stressante. Pour les personnes souhaitant plus de sécurité ou n’ayant pas le temps de gérer activement leurs placements, la gestion pilotée ou à horizon, où des experts s’occupent des investissements, peut être une meilleure option. En résumé, la gestion libre convient surtout aux épargnants autonomes, dynamiques et bien informés.

Qu’est-ce qu’un PER en gestion libre ?

Le PER en gestion libre permet à l’épargnant de choisir et de gérer ses investissements lui-même. Il décide comment répartir son épargne entre des placements sûrs, comme les fonds en euros, et des options plus risquées, comme les unités de compte (actions, fonds d’investissement, fonds immobiliers), pour potentiellement obtenir de meilleurs rendements. Il faut donc une connaissance fine du marché, car seul l’épargnant est aux commandes de la diversification de ses placements.

Voici un tableau de présentation sur la gestion pilotée avec un PER : 👇

👉 Cette gestion offre une grande liberté, mais demande des connaissances sur les marchés financiers et du temps pour suivre les évolutions. Le risque de pertes est plus élevé, surtout si les placements sont mal gérés ou si le marché subit des fluctuations importantes. Les épargnants moins expérimentés ont tout intérêt à se tourner davantage vers la gestion pilotée grâce à laquelle le contrat est géré par une équipe d’experts en fonction du profil du client (prudent, équilibré ou dynamique).

Quels sont les avantages du PER en gestion libre ?

Voici les 5 avantages du PER en gestion libre :

• Liberté totale sur les placements
• Choix des supports d’investissement
• Possibilité de personnaliser sa stratégie
• Potentiel de rendements plus élevés
• Flexibilité pour ajuster les investissements
• Frais du PER moins élevés

👉 Le principal avantage du PER en gestion libre est la liberté totale de choisir où placer son argent. Il est possible d’adapter sa stratégie selon ses objectifs et ses connaissances. Un épargnant avec un bon niveau en finance peut viser des placements plus risqués, mais potentiellement plus rentables, comme les actions. De plus, le PER en gestion pilotée permet d’ajuster ses investissements à tout moment en fonction des conditions du marché ou de ses besoins futurs. Cela donne un contrôle complet sur son épargne. Enfin, les frais de gestion sont moins élevés avec la gestion libre (0,2% à 0,6%).

Quels sont les inconvénients du PER en gestion libre ?

Les inconvénients du PER en gestion libre sont :

• Nécessite des connaissances financières solides
• Risque élevé de perte en capital
• Demande du temps pour suivre les marchés
• Gestion complexe pour les débutants
• Aucune garantie de rendement

👉 Tout d’abord, un PER en gestion libre exige une bonne compréhension des marchés financiers pour éviter des erreurs coûteuses. Sans une gestion efficace, le risque de perdre de l’argent, surtout avec les placements risqués comme les actions, est réel. De plus, cela demande du temps pour suivre l’actualité économique et ajuster ses choix. Ce type de gestion peut aussi être stressant et difficile pour ceux qui manquent d’expérience ou de temps.

Quelles différences entre gestion pilotée et gestion libre pour un PER ?

• Mode de gestion du contrat
• Expérience requise
• Temps consacré à la gestion
• Frais de gestion
• Risque des placements

Voyons maintenant un comparatif entre la gestion pilotée et la gestion libre avec un PER : 👇

La principale différence est donc le mode de gestion : avec la gestion libre, l’épargnant gère lui-même ses placements alors que ce sont des équipes d’experts qui s’en chargent à sa place avec la gestion pilotée. Ensuite, l’expérience requise avec la gestion libre est indispensable, car ce type de gestion est adapté uniquement aux initiés avec des connaissances précises sur les marchés financiers afin de choisir des supports d’investissement adaptés (fonds en euros, actions, obligations, ETFs, etc.).

Le temps à consacrer à la gestion du contrat est une différence clé entre ces deux options. En gestion libre, l’épargnant doit surveiller régulièrement ses placements pour limiter les risques de pertes. En revanche, la gestion pilotée permet de gagner du temps, car des experts ajustent les investissements selon les variations du marché. Par ailleurs, les frais de gestion sont généralement plus élevés en gestion pilotée (entre 0,5% et 1%), tandis qu’ils sont souvent inférieurs en gestion libre (entre 0,2 et 0,6%).

👉 Enfin, les risques des placements sont plus élevés avec la gestion libre, car l’épargnant a un contrôle total sur ses investissements. Ce risque est plus limité avec la gestion pilotée : les experts se basent sur le profil du client (prudent, équilibré, dynamique) pour ajuster les investissements en fonction du marché.

Quels profils sont adaptés à la gestion libre avec un Plan Épargne Retraite ?

Voici les 4 profils adaptés à la gestion libre avec un Plan Épargne Retraite :

1. Épargnants autonomes
2. Profils dynamiques (tolérance au risque élevé)
3. Ceux qui ont du temps
4. Connaisseurs des marchés financiers

La gestion libre du PER est particulièrement adaptée aux épargnants qui souhaitent garder un contrôle total sur leurs investissements et qui sont prêts à s’impliquer activement. Ce mode de gestion convient aux profils dynamiques, prêts à prendre des risques pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés.

👉 Ces épargnants doivent avoir une bonne compréhension des marchés financiers, car ils choisiront eux-mêmes les supports d’investissement. La gestion libre nécessite aussi du temps et un suivi régulier pour ajuster les placements en fonction des variations du marché. Pour terminer, elle est idéale pour ceux qui sont à l’aise avec la prise de risque et qui aiment gérer leur épargne de manière autonome.

A SAVOIR :

Un profil type adapté à la gestion libre du PER serait une personne de 35 ans, travaillant dans un domaine lié à la finance ou ayant une forte appétence pour l’investissement. Elle suit régulièrement les marchés financiers et possède une bonne connaissance des produits d’épargne. Cette personne est prête à prendre des risques pour maximiser ses gains. Elle est autonome, aime analyser les opportunités de placement, et consacre du temps à ajuster son portefeuille d’investissements en fonction des fluctuations économiques.

Peut-on changer le mode de gestion de son PER ?

Oui, il est possible de changer le mode de gestion de son PER à tout moment. Si l’épargnant commence avec une gestion libre mais souhaite ensuite passer à une gestion pilotée, il peut en faire la demande à son assureur ou gestionnaire. Cela peut être utile s’il ne souhaite plus suivre les marchés de près ou préfère laisser des experts s’occuper de ses placements. L’inverse est aussi possible, en passant de la gestion pilotée à la gestion libre.

👉 Changer de mode de gestion permet d’adapter son PER à ses besoins ou à l’évolution de sa situation financière. Par exemple, si un épargnant approche de la retraite et veut plus de sécurité, il peut opter pour une gestion pilotée à horizon. Ce mode de gestion ne prend pas en compte le profil et le marché, mais uniquement l’âge et les années qui lui restent avant le départ à la retraite : l’objectif est de miser sur la sécurité pour garantir le capital à sa sortie. Il n’y a donc aucune obligation de rester dans le mode choisi initialement, ce qui rend le PER flexible et ajustable au fil du temps.

Quels frais avec un PER en gestion libre ?

Voici les frais avec un PER en gestion libre :

• Frais de gestion
• Frais d’arbitrage
• Frais de versement
• Frais d’adhésion
• Frais de transfert

Voici plus en détail les frais avec un plan épargne retraite en gestion libre : 👇

👉 Pour minimiser les frais de son PER en gestion libre, il est conseillé de se tourner vers un courtier ou une banque en ligne. Ces établissements suppriment par exemple systématiquement les frais d’entrée et proposent des frais de gestion plus bas. Aussi, plusieurs arbitrages sont offerts chaque année pour aider les épargnants à adapter leur investissement en fonction de leur situation ou du marché. Les frais varient grandement d’un PER à l’autre, il est donc conseillé de comparer les tarifs en détail. Pour en savoir plus, découvrez notre comparatif des meilleurs PER.

Quels placements sont disponibles avec un PER en gestion libre ?

Les placements disponibles avec un PER en gestion libre sont les fonds en euros (capital garanti par l’assureur) et les unités de comptes (plus risquées car dépendent des fluctuations du marché). Les unités de compte incluent des placements plus risqués comme les actions, les obligations ou les fonds d’investissement. Les unités de compte peuvent offrir des rendements plus élevés, mais elles sont aussi plus volatiles, donc il y a un risque de perte.

Pour mieux comprendre les placements en unités de compte, voici quelques exemples :

• Actions : parts d’entreprises cotées en Bourse. Elles peuvent offrir de gros gains si l’entreprise se porte bien, mais leur valeur peut aussi baisser si le marché se retourne
• Obligations : prêts accordés à des entreprises ou des États. Elles sont moins risquées que les actions, mais leur rendement est souvent plus faible
• Fonds d’investissement : portefeuilles regroupant plusieurs actions et/ou obligations gérés par des experts. Ces fonds permettent de diversifier les placements
• Immobilier : certains contrats permettent d’investir dans des parts de sociétés immobilières (SCPI), ce qui permet de profiter de la rentabilité de l’immobilier sans acheter un bien directement.

Comment placer son épargne sur un PER en gestion libre ?

Voici comment placer son épargne sur un PER en gestion libre :

1. Choisir un courtier adapté
2. Ouvrir son PER
3. Répartir son épargne entre les fonds en euros et les unités de compte
4. Adapter les versements
5. Suivre et ajuster les placements

Voyons maintenant des exemples de stratégies à adopter en fonction de son âge :

Cette stratégie est un exemple à adopter pour un PER en gestion libre, néanmoins cela ne remplace pas les conseils d’experts en gestion pilotée par exemple. En gestion libre, cela nécessite une connaissance accrue du marché et du temps à consacrer au suivi de ses investissements.

La gestion libre d’un PER offre une grande liberté à l’épargnant pour gérer ses placements en fonction de ses objectifs et de son profil. Elle permet de choisir entre des fonds en euros (sécurisés) et des unités de compte (actions, obligations, immobilier), avec un potentiel de rendements plus élevés. Cependant, elle nécessite des connaissances financières solides et du temps pour suivre les marchés.

👉 Le risque de perte en capital est plus élevé, surtout pour les placements risqués comme les actions. Cette gestion est adaptée aux épargnants autonomes, dynamiques, et bien informés. Les frais sont généralement moins élevés que pour la gestion pilotée, mais il est important de comparer les contrats avant de choisir. Pour ceux qui préfèrent une gestion plus sécurisée et passive, la gestion pilotée par des experts peut être une meilleure option.