Banque en Ligne N26 : Les Infos Utiles !

Vous souhaitez tout savoir sur la banque N26 ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Voyons maintenant les informations clés sur la banque N26 : 👇

Banque en ligne N26 : En résumé
Nom complet	N26 Bank AG
Année de lancement	2013
Siège social	Allemagne
Fondateurs	Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal
Nombre d’employés	+ de 1500
Type de banque	100% mobile
Pays couverts	24
Nombre de clients	+ de 8 millions
Licence bancaire	Oui, Allemande depuis 2016
Garanties des dépôts	Jusqu’à 100.000€
Levée de fonds	Environ 1,8 milliard de dollars
Produits	- Compte courant - Carte bancaire - Compte pro - Compte épargne - Crédit personnel - Compte joint - Trading
Avis clients	Trustpilot : 3,5 / 5 (32.620 avis) Googe Play : 4,3 / 5 (143.000 avis) Apple Store : 4,6 / 5 (9.700 avis)

La banque N26 est un établissement bancaire en ligne fondé en Allemagne en 2013 par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal. Cette banque en ligne allemande propose divers produits et services bancaires, accessibles via une application mobile dédiée. N26 se distingue des banques traditionnelles par l’absence d’agences physiques. Elle offre aujourd’hui une expérience bancaire simple et transparente, destinée à des utilisateurs autonomes et familiers des outils numériques.

Depuis 2016, N26 dispose d’une licence bancaire allemande, ce qui lui permet d’opérer dans plus de 24 pays, dont la France (système de passeport européen). La banque garantit un cadre de sécurité réglementé, avec une protection des fonds des clients assurée par la garantie des dépôts allemande à hauteur de 100.000€, comme toutes les banques européennes.

Bien que N26 soit une banque allemande, les Français peuvent désormais disposer d’un compte avec un RIB français portant le code pays “FR”.

N26 propose 4 offres bancaires distinctes : Standard, Smart, You et Metal, avec des tarifs allant de 0€ à 16,90€ par mois. Toutes les offres incluent un compte bancaire associé à une carte (virtuelle ou physique) et donnent accès aux services N26.

L’application bancaire permet de gérer intégralement le compte et la carte grâce à de nombreuses fonctionnalités, comme le blocage ou déblocage de la carte, les notifications en temps réel, la catégorisation des dépenses ou encore un agrégateur de comptes externes.

N26 se démarque par une offre complète et innovante, et des tarifs compétitifs. Parmi ses services novateurs figurent les Espaces pour épargner facilement (sous-comptes), l’outil d’épargne automatique et les virements par SMS. La banque a enrichi son catalogue avec des offres d’épargne, de crédit et de trading.

👉 La grille tarifaire est particulièrement avantageuse par rapport aux banques traditionnelles : la plupart des opérations courantes sont gratuites, et l’offre Standard permet de bénéficier d’un compte gratuit sans frais de tenue de compte.

A SAVOIR :

Pour tout savoir sur les offres et services de la banque en ligne, découvrez notre comparatif des cartes bancaires N26 : caractéristiques, tarifs, plafonds, conditions d’accès… On vous dit TOUT !

À qui appartient la banque N26 ?

La banque N26 appartient à Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal, ainsi qu’aux actionnaires. N26 est une banque en ligne indépendante et n’appartient à aucun grand groupe bancaire. Elle est donc principalement détenue par ses deux fondateurs depuis 2013, mais également par des investisseurs internationaux renommés comme Tencent, Third Point Ventures, Coatue Management ou encore Dragoneer Investment Group.

👉 Il faut savoir que N26 n’est pas une banque cotée en bourse. Cela signifie qu’elle ne fonctionne qu’avec des financements privés. L’établissement est aujourd’hui valorisé à 9 milliards de dollars, ce qui fait de la banque en ligne la fintech la plus valorisée d’Allemagne. Grâce à des investisseurs de renom et une valorisation record, N26 a les moyens d’innover et de continuer à croître sur le marché français et européen.

Dans quels pays opère la banque N26 ?

La banque N26 opère en Allemagne, Italie, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Portugal ou encore Irlande. L’établissement permet l’ouverture d’un compte N26 dans 24 pays au sein de l’Union européenne, mais également hors UE.

Par exemple, la Norvège, l’Islande ou encore le Liechtenstein sont éligibles à la création d’un compte N26 (pays de l’AELE). Il faut savoir que les offres et services bancaires proposés par la banque en ligne varient d’un pays à l’autre.

Voici plus en détail les pays dans lesquels opère la banque N26 : 👇

👉 N26 s’est également implantée dans certains pays desquels elle s’est aujourd’hui retirée. Après un lancement au Royaume-Uni en 2018, elle annonce en 2020 quitter le marché britannique à la suite du Brexit. En 2019, c’est aux États-Unis que la banque en ligne s’établit. Près de deux ans plus tard, N26 révèle son retrait du marché américain pour concentrer ses activités sur le continent européen.

A SAVOIR :

Bien que la banque en ligne opère en France, les résidents des DROM-COM ne sont pas autorisés à ouvrir un compte N26 pour le moment.

Quelle est la licence bancaire de la banque N26 ?

La licence bancaire de la banque N26 est une licence bancaire allemande. Cette licence lui a été délivrée en 2016 par la BaFin, l’autorité fédérale de supervision financière en Allemagne, et la BCE (Banque centrale européenne). Elle lui permet donc d’opérer en Allemagne, mais également au sein de toute l’Union européenne grâce au système de passeport européen.

Le secteur bancaire étant très réglementé, la licence bancaire atteste que la banque en ligne respecte toutes les réglementations en vigueur.

N26 est par conséquent ce qu’on appelle “une vraie banque” et offre les mêmes garanties que les banques traditionnelles (SG, Crédit Agricole, etc.), et notamment la garantie des dépôts à hauteur de 100.000€.

👉 En détenant une licence bancaire complète, N26 est autorisée à proposer des formules bancaires (compte et carte bancaire), ainsi que des offres d’épargne ou de crédit. La banque en ligne allemande est donc un établissement bancaire sécurisé, qui protège les fonds et les données des clients au même titre que les autres banques.

Est-ce que la banque N26 est régulée en France ?

Oui, la banque N26 est régulée en France. Bien que l’établissement soit d’origine allemande, elle détient une licence bancaire qui lui permet d’exercer en Europe. Pour opérer en France, N26 est soumise aux réglementations françaises. Dans l’hexagone, elle est donc contrôlée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), qui est le superviseur français des banques et des assurances.

N26 doit ainsi respecter les mêmes règles que les banques françaises, que ce soit en matière de protection des données personnelles, de garantie des dépôts ou encore de lutte contre le blanchiment d’argent.

À ce propos, la banque en ligne fut contrainte en 2021 par la BaFin (l’organisme de régulation bancaire allemand) de restreindre le recrutement de nouveaux clients à 50.000 par mois.

👉 Ces limitations de croissance étaient dues à des failles décelées dans la lutte contre la fraude financière et le blanchiment d’argent. Aujourd’hui, ces restrictions sont levées, et N26 souhaite désormais arriver à une croissance maîtrisée et durable.

Comment fonctionne la banque N26 ?

La banque N26 fonctionne uniquement via l’application mobile ou le site internet de l’établissement. Elle propose des produits et services bancaires 100% digitaux, sans agence physique. N26 se démarque par son accessibilité, puisque la banque est sans condition de revenu ou d’épargne. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes via le site ou l’app N26.

Seuls une pièce d’identité et un justificatif de domicile sont demandés, et la création du compte est gratuite. Une fois le compte ouvert, le client accède à son RIB français depuis son espace client.

Voici plus de détails sur le fonctionnement de la banque N26 : 👇

Les clients N26 sont entièrement autonomes dans la gestion de leur compte et de leur carte. Toutes les fonctionnalités, ainsi que tous les autres produits bancaires, sont accessibles sur l’app mobile.

👉 En cas de problème, les utilisateurs peuvent joindre le service client grâce au live chat ou au numéro de téléphone disponible (uniquement pour les comptes premium). Il n’y a donc pas de conseiller bancaire attitré. En tant qu’établissement bancaire, N26 dispose d’une licence bancaire européenne qui protège les fonds des clients à hauteur de 100.000€ en cas de faillite (garantie des dépôts allemande).

Quel est le nombre de clients de la banque en ligne N26 en France ?

Le nombre de clients de la banque en ligne N26 en France est compris entre 2,5 et 3 millions. À l’échelle mondiale, l’établissement allemand compte plus de 8 millions de clients, répartis dans 24 pays différents. N26 ambitionne d’atteindre les 5 millions de clients en France en 2025, avec l’objectif de devenir le leader de la banque en ligne sur le territoire français. Pour cela, la banque a lancé en 2023 l’IBAN français.

👉 Tous les clients ouvrant un compte dans l’Hexagone bénéficient désormais d’un RIB avec le code pays “FR”. Ce RIB local permet de limiter les discriminations à l’IBAN dont pouvaient être victimes les clients français à cause du RIB allemand délivré par N26. Grâce à l’IBAN français, les clients de la banque en ligne peuvent dorénavant faire de N26 leur banque principale, en y domiciliant leurs revenus.

BON PLAN :

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Faut-il déclarer aux impôts un compte détenu dans la banque N26 ?

Oui, il faut déclarer aux impôts un compte détenu dans la banque N26 uniquement si l’IBAN n’est pas français. La déclaration de la banque N26 aux impôts dépend de la date d’ouverture du compte et de sa situation actuelle. Si le compte N26 a été ouvert après juin 2023, il bénéficie automatiquement d’un IBAN français. Il n’est donc pas nécessaire de le déclarer aux impôts.

En revanche, si le compte a été créé avant juin 2023, il bénéficie d’un RIB allemand. Dans le cas où le client a accepté de passer sur un RIB français en 2023, ce dernier détient maintenant un IBAN FR et devra simplement déclarer la clôture du compte allemand.

Cependant, si le client a accepté la transition d’IBAN en 2024, il a été titulaire d’un RIB DE durant l’année ou s’il n’a pas souhaité passer sur un RIB français, cela signifie qu’il doit nécessairement déclarer son compte N26 aux impôts.

👉 Pour ce faire, il faut remplir une déclaration annexe à sa déclaration d’impôts annuelle. En cas de non-déclaration, l’utilisateur s’expose à une amende comprise entre 1500€ et 10.000€.

A SAVOIR :

Le formulaire à compléter est le n°3916 intitulé “Déclaration par un résident d’un compte ouvert détenu, utilisé ou clos à l’étranger ou d’un contrat de capitalisation ou placement de même nature souscrit hors de France”.

La banque allemande N26 est une banque en ligne flexible et innovante qui permet d’ouvrir un compte via une application mobile. Lancée en 2013 par deux Allemands, N26 fonctionne uniquement en ligne, il n’y a donc aucune agence physique, ni conseiller bancaire attitré. L’ouverture de compte se fait rapidement en ligne avec une simple pièce d’identité et un justificatif de domicile. Ensuite, toute la gestion du compte, de la CB et de tous les produits bancaires se fait via l’application mobile N26.

👉 La banque détient une licence bancaire allemande qui lui permet d’opérer en Europe. Elle est aujourd’hui présente dans 24 pays, dont la France où elle compte entre 2,5 et 3 millions de clients. Grâce à la protection des dépôts allemande, les fonds des utilisateurs N26 sont protégés à hauteur de 100.000€ en cas de faillite de la banque. N26 est une banque 100% dématérialisée destinée à des clients autonomes, désireux de profiter d’une expérience bancaire simple et novatrice.