Bourse en Ligne : compte-titres ou PEA, lequel vous coûte le plus d’impôts ?
Pour investir en Bourse, deux enveloppes s’affrontent : le compte-titres, souple mais lourdement taxé, et le PEA, plus contraignant mais bien plus léger fiscalement. Sur un même gain, l’écart d’impôt peut se chiffrer en milliers d’euros. Voici le match, et comment basculer de l’un à l’autre avec une gestion pilotée comme celle de Yomoni.
Le match fiscal, ligne par ligne
Les deux enveloppes permettent d’acheter des actions et des ETF. La différence se joue surtout sur la fiscalité, mais aussi sur la souplesse. Voici la comparaison sur les points qui comptent.
Compte-titres
PEA
Impôt sur les gains
31,4 %
0 % après 5 ans
Prélèvements sociaux
compris
18,6 %
Plafond de versement
Aucun
150 000 €
Univers d’investissement
Monde entier
Europe et ETF monde
Disponibilité
À tout moment
5 ans conseillés
Le verdict est clair : sur les impôts, le PEA l’emporte nettement une fois les 5 ans passés. Mais le compte-titres n’a pas dit son dernier mot, avec sa liberté totale sur les montants, l’univers d’investissement et les retraits.
Jusqu’à 12 mois de frais offerts
PEA Yomoni
Zéro impôt sur le revenu sur vos gains, après 5 ans
Un PEA piloté en ETF mondiaux, dès 5 000 €, sans frais d’entrée ni d’arbitrage
Jusqu’à 12 mois de frais de gestion remboursés, dès 5 000 € • Compte tenu par Crédit Agricole Titres
Offre FLOMONI : jusqu’à 12 mois d’équivalent de frais de gestion remboursés, dans la limite de 500 €, pour une première ouverture d’un PEA Yomoni en gestion pilotée, versement initial net de 5 000 € minimum, du 1er juillet au 30 septembre 2026, avec le code FLOMONI (conditions complètes plus bas). Le PEA est investi en actions : risque de perte en capital, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
L’écart, en euros
Rien de tel qu’un exemple concret. Imaginons un gain de 50 000 € réalisé sur vos placements en Bourse, que vous décidez de retirer.
Compte-titres
34 300 €
nets, après 15 700 € d’impôt (flat tax 31,4 %)
PEA après 5 ans
40 700 €
nets, avec seulement 9 300 € de prélèvements sociaux
Soit près de 6 400 € de plus dans votre poche, à gain identique, simplement grâce à l’enveloppe choisie.
Basculer d’un compte-titres vers un PEA : comment faire
Attention à une idée reçue : on ne transfère pas les titres d’un compte-titres vers un PEA. Ce n’est pas possible tel quel. Le passage se fait en deux temps : vous vendez vos positions sur le compte-titres, puis vous versez des liquidités sur le PEA pour y racheter des titres éligibles.
La conséquence est importante : la vente de votre compte-titres déclenche l’imposition des plus-values déjà accumulées, à la flat tax. C’est un coût immédiat, à mettre en balance avec l’économie d’impôt future du PEA. Sur un horizon long, le calcul penche souvent en faveur du PEA, mais tout dépend de vos plus-values latentes.
À savoir : le compteur des 5 ans démarre à l’ouverture du PEA, pas à celle de votre compte-titres. D’où l’intérêt d’ouvrir un PEA tôt, même avec un petit montant, pour prendre date et sécuriser l’avantage fiscal pour plus tard.
Le PEA Yomoni
Yomoni propose un PEA entièrement piloté, investi en ETF exposés aux marchés mondiaux, y compris américains, grâce à des ETF éligibles. Vous déposez au moins 5 000 €, et une équipe construit et ajuste le portefeuille pour vous, sans que vous ayez de décision à prendre au quotidien.
Comptez 1,6 % de frais par an tout compris, sans frais d’entrée ni d’arbitrage, la tenue de compte étant assurée par Crédit Agricole Titres. À titre indicatif, la performance passée du PEA Yomoni ressort autour de 10 % par an sur 5 ans, nette de frais : un chiffre à prendre pour ce qu’il est, du passé, sans garantie pour l’avenir.
Le PEA Yomoni en bref
• Gestion pilotée 100 % ETF, exposée aux marchés mondiaux, dès 5 000 €
• 1,6 % de frais par an tout compris, sans frais d’entrée ni d’arbitrage
• Tenue de compte par Crédit Agricole Titres
• Un placement 100 % actions, pensé pour le long terme
• Transfert d’un PEA existant possible sans perdre son antériorité fiscale
Jusqu’à 12 mois de frais offerts
PEA Yomoni
Investissez en Bourse, version fiscalement légère
Un PEA piloté en ETF mondiaux, dès 5 000 €, sans frais d’entrée ni d’arbitrage
Jusqu’à 12 mois de frais de gestion remboursés, dès 5 000 € • Compte tenu par Crédit Agricole Titres
Offre FLOMONI : jusqu’à 12 mois d’équivalent de frais de gestion remboursés (3 mois dès 5 000 €, 6 mois dès 25 000 €, 8 mois dès 50 000 €, 12 mois dès 100 000 €), dans la limite de 500 €, pour une première adhésion à un contrat Yomoni (assurance-vie, PEA, PER ou compte-titres) en gestion pilotée (mandat d’arbitrage), versement initial net de 5 000 € minimum, du 1er juillet au 30 septembre 2026. En cas de rachat dans les 12 premiers mois, des frais de sortie équivalents aux remboursements versés sont prélevés. Offre non cumulable, limitée à une par personne, sous réserve d’acceptation du dossier. Les supports en unités de compte et OPC présentent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les points de vigilance
• Basculer a un coût immédiat : vendre votre compte-titres déclenche l’impôt sur les plus-values déjà réalisées. À chiffrer avant de vous lancer.
• Le compteur des 5 ans repart de zéro à l’ouverture du nouveau PEA : n’y placez pas un argent dont vous auriez besoin à court terme.
• Un placement 100 % actions : le capital n’est pas garanti et peut fortement varier. Le PEA Yomoni se pense sur le long terme.
• La gestion pilotée a un coût : investir soi-même en ETF revient moins cher, mais demande du temps et des connaissances.
Avertissement : le PEA est investi en actions et présente un risque de perte en capital ; la valeur des supports fluctue selon les marchés financiers et n’est pas garantie. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les éléments de fiscalité sont donnés à titre indicatif, à jour des règles 2026, et dépendent de votre situation personnelle. Cet article est informatif et ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal.
Questions fréquentes
Peut-on transférer un compte-titres vers un PEA ?+
Non, pas directement. Les titres d’un compte-titres ne peuvent pas être basculés tels quels dans un PEA. Il faut vendre ses positions (ce qui déclenche l’imposition des plus-values), verser des liquidités sur le PEA, puis y racheter des titres éligibles.
Le PEA est-il vraiment moins taxé que le compte-titres ?+
Oui, après 5 ans. Sur un PEA de plus de 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu ; seuls les prélèvements sociaux (18,6 % en 2026) restent dus. Sur un compte-titres, les gains subissent la flat tax de 31,4 %, sans condition de durée.
En quoi consiste l’offre Yomoni sur le PEA ?+
Pour une première ouverture d’un PEA Yomoni en gestion pilotée, Yomoni rembourse l’équivalent de vos frais de gestion pendant 3 à 12 mois selon votre versement, dans la limite de 500 €, avec le code FLOMONI. L’offre est valable jusqu’au 30 septembre 2026.
Quel est le montant minimum pour un PEA Yomoni ?+
Le PEA Yomoni est accessible à partir de 5 000 €. C’est aussi le montant minimum requis pour bénéficier de l’offre FLOMONI, en gestion pilotée.
Le PEA Yomoni comporte-t-il un risque ?+
Oui. Le PEA Yomoni est investi à 100 % en actions via des ETF : sa valeur fluctue avec les marchés et le capital n’est pas garanti. C’est un placement à envisager sur le long terme, en acceptant des variations parfois importantes.
Jusqu’à quand l’offre Yomoni est-elle valable ?+
L’offre FLOMONI est valable du 1er juillet au 30 septembre 2026. Le dossier complet doit être reçu et signé électroniquement avant le 30 septembre 2026 pour être pris en compte.
Communication à caractère publicitaire dépourvue de valeur contractuelle. Cet article contient des liens partenaires : une rémunération peut être perçue en cas de souscription. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal. Le PEA Yomoni est un plan d’épargne en actions géré en mandat d’arbitrage par Yomoni (ALTHEIS), société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le n° GP-15000014 et courtier en assurance (ORIAS n° 15003517) ; la tenue de compte est assurée par Crédit Agricole Titres. Le PEA est investi en actions et présente un risque de perte en capital : la valeur des supports n’est pas garantie et fluctue selon les marchés financiers. La performance passée citée (environ 10 % par an sur 5 ans, soit 62,7 % cumulés du 5 décembre 2020 au 5 décembre 2025, nette de frais de gestion) ne préjuge pas des performances futures. Les frais de gestion s’élèvent au maximum à 1,6 % par an tout compris. Les éléments de fiscalité (flat tax de 31,4 % sur le compte-titres, exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans sur le PEA, prélèvements sociaux de 18,6 % en 2026, plafond de versement de 150 000 €, imposition à 31,4 % en cas de retrait avant 5 ans) sont donnés à titre indicatif et dépendent de votre situation individuelle, susceptible d’évoluer. Le passage d’un compte-titres à un PEA suppose la vente préalable des titres, génératrice d’une imposition des plus-values. L’exemple chiffré (50 000 € de gains) est une simulation à titre illustratif. L’offre FLOMONI consiste en un remboursement pouvant atteindre 12 mois d’équivalent de frais de gestion, dans la limite de 500 €, pour une première ouverture d’un contrat Yomoni en gestion pilotée avec un versement initial net de 5 000 € minimum, valable du 1er juillet au 30 septembre 2026 avec le code FLOMONI ; en cas de rachat dans les 12 premiers mois, des frais de sortie équivalents aux remboursements versés sont prélevés. Offre non cumulable, limitée à une par personne, sous réserve d’acceptation du dossier. Avant toute souscription, prenez connaissance des documents d’information du plan.
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