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CSG 2026 : votre épargne va coûter plus cher (sauf si vous avez ça)
Depuis le 1er janvier 2026, les prélèvements sociaux sur les revenus du capital ont augmenté de 1,4 point. PEA, compte-titres, PER : la plupart des enveloppes encaissent la hausse. L’assurance-vie, elle, y échappe complètement.
Ce que ça change concrètement : la flat tax passe de 30 % à 31,4 %, les prélèvements sociaux de 17,2 % à 18,6 % (sauf pour l’assurance-vie, qui reste à 17,2 %). Un écart qui se mesure en centaines d’euros sur des encours courants.
⚡ L’essentiel
• CSG +1,4 point sur les revenus du capital depuis le 1er janvier 2026
• PEA, PER, compte-titres : tous touchés à la sortie
• Assurance-vie : prélèvements sociaux maintenus à 17,2 %
• Sur 50 000 € de gains : 700 € d’économie par rapport à un PEA
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💡 Pourquoi cette hausse ?
Cette augmentation a été confirmée par la loi de financement de la Sécurité sociale 2026. L’objectif est de contribuer au financement du dispositif dédié à l’autonomie (autrement dit, la prise en charge de la dépendance). Le gouvernement a fait des choix : la hausse ne s’applique pas à tous les placements. Certains ont été délibérément épargnés. D’autres encaissent le coup sans filet.
📉 Ce qui est touché
Dividendes d’actions, produits à revenu fixe, compte-titres ordinaire, PEA, épargne salariale, PER bancaire ou assurantiel : tous voient leurs prélèvements sociaux augmenter à la sortie.
🎯 Ce que ça coûte concrètement
• 10 000 € de gains sur un PEA : +140 € de prélèvements
• 50 000 € de gains sur un PEA : +700 € de prélèvements
• 100 000 € de gains sur un PER : +1 400 € de prélèvements
• Assurance-vie : 0 € de hausse. Les prélèvements restent à 17,2 %.
🛡️ L’assurance-vie : le grand refuge
Face à ce mouvement général, l’assurance-vie fait figure d’exception. Elle échappe complètement à la hausse. Les prélèvements sociaux restent à 17,2 % sur les gains (exactement comme avant). Mais ce n’est pas seulement une question de taux.
Ce qui rend l’assurance-vie particulièrement solide dans ce contexte, c’est la combinaison de plusieurs avantages qui s’accumulent dans le temps. Après huit ans de détention, un abattement annuel s’applique sur les gains : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple. Une part significative des retraits peut donc se faire sans aucune fiscalité sur les gains, juste les prélèvements sociaux à 17,2 %. Pour la transmission, le régime reste avantageux : 152 500 € par bénéficiaire désigné avant 70 ans, hors succession classique. Et contrairement au PER, l’argent reste disponible à tout moment (pas de blocage, pas de conditions à remplir).
✅ Les avantages préservés de l’assurance-vie en 2026
• Prélèvements sociaux maintenus à 17,2 % sur les gains
• Abattement après 8 ans : 4 600 € (personne seule) / 9 200 € (couple)
• Transmission : 152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans
• Liquidité totale : argent disponible à tout moment
💼 Ce que ça donne en pratique : Yomoni Vie
Yomoni Vie, géré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa, noté A+ par Fitch), illustre bien ce que l’assurance-vie peut offrir aujourd’hui. La gestion est déléguée à une équipe de professionnels qui ajuste le portefeuille en fonction des marchés, via des ETF à frais réduits et une diversification internationale. Le contrat permet de créer autant de compartiments que souhaité (retraite, projet immobilier, transmission) avec des profils de risque distincts pour chacun. Aucuns frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage. Accessible dès 1 000 €.
Avec plus de 2 milliards d’euros sous gestion et une note de 4,8/5 sur Trustpilot, Yomoni compte parmi les acteurs qui ont su rendre ce type de contrat accessible au plus grand nombre (sans renoncer à une vraie gestion active).
⚠️ Avertissement : Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Les unités de compte sont soumises aux fluctuations des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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❓ Questions fréquentes
Pourquoi l’assurance-vie échappe-t-elle à la hausse de la CSG ?+
Le gouvernement a délibérément exclu l’assurance-vie, ainsi que les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) du périmètre de la hausse. L’objectif était de ne pas pénaliser les produits considérés comme essentiels à l’épargne des ménages.
Mon PEA est-il vraiment impacté, même pour les gains passés ?+
Oui. Les prélèvements sociaux sur le PEA s’appliquent au moment du retrait, sur l’ensemble des gains (y compris ceux accumulés avant 2026). Le taux applicable est celui en vigueur au moment du retrait, soit 18,6 % désormais.
Faut-il fermer son PEA pour ouvrir une assurance-vie ?+
Pas nécessairement. Le PEA reste intéressant pour l’exonération d’impôt sur le revenu après cinq ans. L’idée n’est pas de tout fermer mais de rééquilibrer : s’assurer que l’assurance-vie occupe une place suffisante dans son patrimoine pour bénéficier de sa fiscalité préservée.
L’abattement de 8 ans est-il cumulable chaque année ?+
Oui, l’abattement de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) s’applique chaque année sur les gains retirés. Une stratégie courante consiste à effectuer des retraits partiels réguliers pour épuiser cet abattement annuellement, réduisant ainsi la base imposable au fil du temps.
Peut-on verser sur une assurance-vie après 70 ans ?+
Oui, il n’y a pas de limite d’âge pour verser. Au-delà de 70 ans, le régime de transmission change : l’abattement global passe à 30 500 € (tous bénéficiaires confondus) sur les primes versées après 70 ans, mais les gains restent totalement exonérés de droits de succession.
Qu’est-ce que le multicompartiment chez Yomoni ?+
Le multicompartiment permet de créer plusieurs “poches” au sein d’un même contrat d’assurance-vie, chacune avec son propre objectif et profil de risque. On peut par exemple avoir une poche “retraite” en profil dynamique et une poche “transmission” en profil prudent (le tout dans un seul contrat, avec une seule fiscalité).
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