Assurance carte bancaire : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance carte bancaire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! L’assurance carte bancaire vous couvre lors de vos déplacements et au quotidien. Les garanties varient d’une carte bancaire à l’autre, alors difficile de connaître les assurances incluses à sa carte bleue.

Que couvre l’assurance carte bancaire ? Quelles sont les assurances cartes bancaires ? Comment choisir sa carte bancaire en fonction des assurances ? Quelles sont les assurances carte bleue de Visa, Mastercard et American Express ? Comment connaître les garanties de ma carte ? Quelles sont les assurances voyage ? Quelles sont les assurances au quotidien ? Mon téléphone est-il assuré en cas de vol et de casse ? Les assurances cartes bancaires sont-elles valables à l’étranger ?

Pour répondre à l’ensemble de ces questions, nous avons étudié toutes les offres du moment afin de vous proposer un comparatif complet des assurances cartes bancaires.

L’assurance carte bancaire couvre vos déplacements à l’étranger, vos moyens de paiement et vos effets personnels à savoir les appareils nomades, clés, maroquinerie et papier d’identité. Les garanties d’assurance carte bancaire dépendent à la fois de la carte bancaire et de la banque émettrice.

Voici ce que nous pouvons déduire grâce à ce comparatif assurance carte bleue :

• 💳 Une assurance commune à toutes les cartes bancaires : toutes les gammes de cartes bancaires Visa et Mastercard intègrent une assurance accident valable à l’étranger
• ☂️Des couvertures selon la gamme de cartes bancaires : nous pouvons distinguer trois niveaux de couverture d’assurance carte bleue, par exemple une carte bancaire classique intégrera des garanties classiques alors que les cartes bancaires d’une gamme supérieure comprennent des garanties supplémentaires.
• 👜 Les assurances du quotidien selon l’établissement bancaire : les assurances valables au quotidien sont proposées par les banques en option ou sont intégrées à des cartes bancaires premium. Par exemple la Visa Ultim Metal intègre l’ensemble des garanties utiles au quotidien comme la couverture du téléphone en cas de vol ou de casse
• ✍️ Des conditions générales d’assurances à connaître : malgré la similitude des garanties Visa et Mastercard, il faut noter que certains points peuvent diverger comme le plafond d’indemnisation, les exclusions de garantie ou encore le montant des franchises. Pour en savoir plus, il faut se référer aux contrats de sa carte bancaire

🔍 Assurances cartes bancaires Mastercard

Voici les informations à retenir sur les assurances cartes bancaires Mastercard :

• 🏖️ La garantie Mastercard accident de voyage commune à toutes les cartes bancaires : toutes les cartes bancaires du réseau Mastercard sont dotées d’une assurance en cas de décès/invalidité provoqué lors d’un incident lors du séjour
• ☂️ Des assurances complètes pour les cartes Gold et World Elite Mastercard : les cartes bancaires haut de gamme et prestiges du réseau Mastercard comprennent des assurances complètes. Parmi les assurances nous retrouvons notamment la garantie véhicule de location en cas de dommages ou encore la garantie neige et montagne qui vous couvre lors de vos séjours de sports d’hiver
• ✔️ Des niveaux d’indemnisation variants : la différence entre les assurances des cartes bancaires Gold et World Elite Mastercard concernent le niveau d’indemnisation, celui-ci est plus élevé avec une carte bancaire prestige qu’une carte bancaire haut de gamme

🔍 Assurances des cartes bancaires Visa

Les éléments à connaître sur les assurances des cartes bancaires Visa sont :

• 🏖️ Indemnisation en cas d’accident de voyage survenu à l’étranger : l’ensemble des cartes bancaires intègre une garantie Visa accident de voyage en cas de décès et d’invalidité
• 💰Plafonds élevés des indemnisations avec Visa Infinite : la carte bancaire prestige du réseau Visa permet de bénéficier de niveaux d’indemnisation très importants en cas de sinistre
• 👜Des assurances au quotidien selon la banque et la carte bancaire : les assurances du quotidien telles que l’assurance pour la serrurerie ou couvrant les effets personnels dépendent de l’établissement émetteur et sont proposées en option ou sont intégrées à une carte bancaire haut de gamme et/ou prestige

🔍 Assurances des cartes bancaires American Express

Voici ce qu’il faut savoir sur les assurances des cartes bancaires American Express :

• 🏖️Prestations d’assurances voyage complètes avec Gold et Platinum : les cartes bancaires haut de gamme American Express incluent diverses garanties comme la garantie bagage, véhicule de location ou la responsabilité civile étendue à l’étranger
• ☂️ Protection des achats incluse : les cartes bancaires Green, Gold et Platinum intègrent une garantie couvrant vos achats effectués avec la carte bancaire durant 90 jours en cas de détérioration accidentelle
• 🔑 Assurance effets personnels, argent et documents de voyage avec Platinum : la carte bancaire luxe d’American Express comprend une garantie couvrant vos effets personnels, votre argent et vos documents de voyage en cas de dommages, perte et vol

🔍 Qu’est-ce qu’une assurance carte bancaire ?

Une assurance carte bancaire est un service associé à la carte bleue permettant d’être couvert lors de vos déplacements à l’étranger et au quotidien. Retard d’avion, vol du téléphone portable, perte de clés, livraison d’un achat non reçu : voici quelques exemples de sinistres couverts par l’assurance carte bancaire.

En cas d’imprévu comme la perte de vos bagages par exemple, vous serez indemnisé après la déclaration du sinistre.

🔍 Quelle différence avec les garanties d’assistance de ma carte ?

La différence avec les garanties d’assistance de ma carte est : les garanties d’assistance apportent une aide en cas de maladie/accident, panne de voiture ou accident de voyage alors qu’une assurance voyage de carte bancaire vous indemnise a posteriori en cas de sinistre.

🔍 Quelles sont les assurances carte bancaire pour les voyages ?

Les assurances carte bancaire pour les voyages sont : assurances voyages en cas d’annulation/interruption/modification du voyage et décès/invalidité, garanties bagages, l’assurance neige et montagne pour vos séjours au ski (ou assurance ski avec carte bancaire), l’assurance véhicule de location en cas de dommages ou encore la responsabilité civile étendue à l’étranger.

Pour connaître en détail les différentes assurances cartes bancaires pour les voyages, voici toutes les informations à connaître sur les garanties et les cartes bancaires que nous recommandons pour une couverture complète.

Voici ce qu’il faut retenir sur les assurances cb pour les voyages :

• 💳 Des assurances variant d’une gamme de cb à l’autre : les cartes bancaires standard bénéficient de moins de garanties d’assurance voyage que les cartes bancaires haut de gamme et prestiges
• ☂️Une assurance neige et montagne complète avec Visa Ultim : la carte bancaire gratuite de Visa Ultim intègre toutes les garanties voyages d’une carte bancaire Visa Premier dont l’assurance valable lors de vos séjours aux sports d’hiver
• ✔️ Des niveaux d’indemnisation très élevés avec World Elite Mastercard : la carte bancaire prestige de Fortuneo permet de bénéficier d’un haut plafond d’indemnisation en cas de sinistre lors d’un séjour à l’étranger

🔍 Quelles sont les assurances carte bancaire pour le quotidien ?

Les assurances carte bancaire pour le quotidien sont : l’assurance de vos effets personnels en cas de vol ou de perte, l’assurance téléphone en cas de vol ou de casse de votre téléphone mobile ou votre tablette numérique et enfin l’assurance achats internet en cas de non-livraison ou livraison non conforme et incluant une extension de garantie.

Les éléments à savoir sur les assurances carte bancaire pour le quotidien sont :

• ☂️Des assurances gratuites ou en option : le coût de ces assurances du quotidien dépendent de la banque émettrice de la carte bancaire. Certaines gammes de cartes bancaires comprennent ces garanties gratuitement
• 🛒Assurance achats sur internet gratuite avec la carte bancaire premium Orange Bank : les achats sur internet sont couverts en cas de livraison non conforme ou non reçue avec la carte premium Orange Bank

🔍 Quelle différence avec l’assurance moyen de paiement ?

La différence avec l’assurance moyen de paiement est : les assurances cartes bancaires pour le quotidien couvrent vos effets personnels et vos achats sur internet alors que l’assurance moyen de paiement vous couvre en cas de vol/perte et utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement à savoir carte bancaire et chéquier.

Il ne faut pas confondre ces deux assurances, car vous pouvez être couvert en cas de vol/perte de vos moyens de paiement, mais non en cas de vol/perte de vos effets personnels et vice versa.

🔍 Comment connaître les assurances de sa carte bancaire ?

Pour connaître les assurances de sa carte bancaire, il y a plusieurs options :

• Contacter le service client de la banque
• Consulter le contrat et les conditions générales de la carte de paiement
• Se connecter au site internet de la banque

Voici tous les moyens pour connaître les assurances de sa carte bancaire plus en détail :

• 📞 Contacter le service client de la banque : la banque émettrice de la carte bancaire pourra vous renseigner sur les garanties incluses à votre carte bancaire, mais également vous communiquer les niveaux d’indemnisation maximum pour chaque garantie
• ✍️ Consulter le contrat et les conditions générales de la carte de paiement : le contrat de votre carte bancaire regroupe toutes les informations sur les garanties d’assurances de la carte bancaire comme les niveaux d’indemnisation et les exclusions de garantie
• ✔️ Se connecter au site internet de la banque : toutes les brochures sur les cartes bancaires sont généralement disponibles en format numérique sur les sites officiels des banques ou via votre espace client en ligne si vous êtes déjà client

Si vous comptez partir en voyage à l’étranger, nous vous conseillons de faire le point sur les assurances incluses à votre carte bancaire afin d’éviter de payer une assurance voyage qui s’avérerait inutile ou au contraire éviter de vous retrouver démuni face à un sinistre survenu lors de votre séjour.

🔍 Qui est couvert par les assurances carte bancaire ?

La famille du titulaire de la carte de paiement est couverte par les assurances carte bancaire à savoir :

• Conjoint / Concubin
• Enfants et petits-enfants fiscalement à charge
• Parents à charge

La famille doit voyager avec le bénéficiaire pour être couvert par les assurances bancaires et seuls les enfants et petits-enfants fiscalement à charge de moins de 25 ans peuvent profiter des garanties d’assurances et assistances de la carte bancaire.

🔍 Quels sont les plafonds des garanties d’assurance d’une cb ?

Les plafonds des garanties d’assurance d’une cb dépendent de la gamme de la carte bancaire et du réseau de la cb. Les plafonds des garanties d’assurances sont les montants maximums d’indemnisation par garantie.

À titre d’exemple, le montant maximum d’indemnisation de la garantie accident/invalidité de l’assurance voyage carte bancaire est de 46 000€ avec une carte bancaire Visa Classic et 95 000€ avec une carte bancaire Mastercard Standard. Dans ce cas précis, la gamme de la carte bancaire est identique et le plafond dépend donc du réseau de la carte bancaire.

🔍 Quelles sont les assurances communes à toutes les cartes bancaires ?

Les assurances communes à toutes les cartes bancaires sont les garanties d’assurances voyage en cas d’accident survenu lors d’un séjour en France ou à l’étranger. Le bénéficiaire est notamment couvert en cas d’accident d’un moyen de transport public et dans certains cas, lors d’un accident survenu avec un véhicule de location.

Pour une couverture plus complète, il faudra se tourner vers les cartes haut de gamme comme Visa Premier ou Gold Mastercard et les cartes prestige comme Visa Infinite et World Elite Mastercard. Entre ces deux gammes de cartes de paiement, les garanties sont identiques, mais le plafond d’indemnisation est plus élevé avec une carte prestige.

🔍 Dois-je réserver tout mon séjour avec ma carte bancaire pour bénéficier des assurances ?

Pour bénéficier des assurances, vous devez réserver la totalité ou une partie de votre séjour avec votre carte bancaire : tout dépend de la banque auprès de laquelle vous souscrivez. En moyenne, vous devez réserver 70% des services liés à votre séjour avec votre carte bancaire pour en bénéficier.

🔍 Mes effets personnels sont-ils assurés avec ma carte bleue ?

Oui, les effets personnels sont assurés avec ma carte bleue dans certaines banques : ces garanties sont incluses ou proposées en option selon les banques et les cartes bancaires.

Voici ce qu’il faut retenir sur les assurances carte bancaire pour les effets personnels :

• 🔑 Des assurances effets personnels en fonction de la banque : les assurances cb pour les effets personnels dépendent de l’établissement émetteur et de la carte bancaire et les garanties sont susceptibles de varier d’une banque à l’autre
• 👜 Des assurances pour les effets personnels incluses ou en option : selon la gamme de cartes bancaires à laquelle vous avez souscrit, ce type d’assurance est comprise ou proposée en option. Par exemple, BoursoBank Ultim n’intégre pas ces assurances
• ☂️ Une assurance effets personnels complète avec BoursoBank Protection : la carte bancaire Ultim Metal couvre le vol de votre sac à main et votre portefeuille et vous pouvez être indemnisé jusqu’à 100€

🔍 Quelle assurance carte bancaire pour les achats sur internet ?

Les assurances carte bancaire pour les achats sur internet permettent d’être couvert en cas de livraison non reçue ou non conforme et de bénéficier d’une extension de la garantie constructeur pour vos achats réalisés sur internet avec la carte bancaire associée.

Les éléments à retenir sur l’assurance carte bancaire pour les achats sur internet sont :

• 💳Des assurances carte bleue incluses avec les cartes bancaires Orange Premium et Aumax : les deux banques proposent des assurances achats incluses sur internet en cas de livraison non reçue ou non conforme à leur carte bancaire
• ✔️Extension de garantie avec Orange Bank : la banque en ligne intègre également une extension de la garantie constructeur de vos achats réalisés sur internet

🔍 Existe-t-il des assurances carte bancaire en cas de vol ou casse de mon téléphone ?

Les assurances carte bancaire en cas de vol ou de casse d’un téléphone ou d’un équipement mobile permettent d’obtenir les moyens pour remplacer l’appareil nomade : téléphone portable, tablette numérique, ordinateur portable et appareil photo.

Voici ce qu’il faut connaître sur les assurances carte bancaire pour le téléphone :

• 🚨 Indemnisation en cas de vol et casse d’un téléphone portable : en cas de vol ou de casse de votre téléphone mobile, vous pouvez recevoir une aide financière pour en racheter un
• 📱 Équipements mobiles assurés avec BoursoBank : l’assurance complète des équipements mobiles est incluse à la carte bancaire Visa Ultim Metal et proposée en option avec Visa Ultim

🔍 Quelle assurance carte bancaire pour les clés de voiture ?

Aucune assurance carte bancaire ne couvre le vol ou la perte des clés de voiture. Les seules assurances cartes bancaires concernent les clés de la résidence et le remplacement de la serrure.

🔍 Quelle assurance carte bancaire pour les lunettes ?

Aucune assurance carte bancaire ne couvre les lunettes en cas de perte ou casse. Cependant, une garantie d’assistance est incluse aux cartes bancaires haut de gamme et prestiges pour acheminer vos nouvelles lunettes jusqu’à votre lieu de séjour.

🔍 Quelle assurance carte bancaire pour la serrurerie ?

L’assurance carte bancaire pour la serrurerie concerne la perte ou le vol de vos clés et le remplacement de la serrure : ce type d’assurance est proposé en option ou est incluse à la carte bancaire par les banques.

Les informations à connaître sur l’assurance carte bancaire pour la serrurerie sont :

• 💳 Remplacement clés et serrure en cas de vol/perte des clés avec une assurance carte bleue : les bénéficiaires sont indemnisés pour remplacer leurs clés et leur serrure en cas de perte ou de vol
• ☂️ Une assurance incluse avec les comptes Uniq et Uniq + Monabanq : seuls les titulaires d’un compte bancaire premium Monabanq peuvent bénéficier gratuitement de cette assurance, cependant, elle est proposée en option à 2€ par mois aux clients Pratiq et Pratiq+

🔍 Que faire en cas de sinistre ?

En cas de sinistre, vous devez le déclarer pour faire jouer votre assurance carte bleue en contactant :

• Le réseau de la carte bancaire pour les garanties voyage : par téléphone, courrier postal ou sur internet
• La banque émettrice de la cb pour les garanties de la vie quotidienne : par téléphone, courrier postal ou sur internet

Une assurance carte bancaire couvre vos déplacements à l’étranger et vous protège contre les aléas de la vie quotidienne. Les garanties Visa, Mastercard et American Express dépendent de la gamme de la carte bancaire et de l’établissement bancaire émetteur, alors il est parfois difficile d’y voir clair.

Nous pouvons distinguer trois types d’assurances cartes bancaires : assurance voyage, assurance au quotidien et assurance moyen de paiement. L’assurance voyage commune à toutes les cartes bancaires est la garantie décès/invalidité permanente en cas d’accident de voyage.

Pour bénéficier de garanties supplémentaires comme l’annulation voyage ou la garantie bagages, il faudra se tourner vers les cartes haut de gamme et prestiges des réseaux Mastercard, Visa et American Express.

Une assurance carte bancaire pour les voyages vous indemnise en cas de sinistre survenu durant votre séjour. Il ne faut pas confondre garantie d’assurance et d’assistance, car l’assistance est un service d’aide d’urgence en cas de problème de santé durant un voyage à l’étranger par exemple.

En parallèle des assurances voyages, les banques fournissent également des assurances utiles au quotidien : assurance téléphone, assurance serrurerie, assurance effets personnels, protection des achats sur internet. Le plus souvent, ces garanties sont intégrées aux cartes bancaires premium des banques ou proposées en option aux titulaires des cartes bancaires standard.

Pour faire le point sur les assurances incluses à votre carte bancaire, vous pouvez vous référer à un comparatif des assurances cartes bancaires.