Avis PER LINXEA : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez avoir un avis sur le PER LINXEA afin de choisir entre les trois contrats distribués par le courtier ? Vous êtes au bon endroit ! 😉

Les contrats retraite PER de LINXEA figurent régulièrement dans le haut des classements de la presse financière spécialisée. Mais pour l’épargnant peu au fait des questions patrimoniales, et qui souhaite débuter du bon pied dans l’épargne retraite, quels sont les avantages concrets d’un PER distribué LINXEA ? Les frais, bien entendu. Mais au-delà de la question tarifaire, il y a d’autres aspects déterminants qui vous permettront de faire fructifier votre épargne.

Quels sont les contrats PER distribués par LINXEA ? Avec quels supports d’investissement ? Quels sont les frais sur les trois PER ? Le service client LINXEA est-il de qualité ? Quels sont les avis clients sur le PER LINXEA ? A quelles offres de bienvenue faut-il s’attendre ? Toutes ces questions sont l’objet de notre dossier.

Et on commence immédiatement en allant à l’essentiel de notre avis sur le PER LINXEA !

PER LINXEA : Avis, Avantages, Inconvénients

Avantages et Inconvénients des PER LINXEA

AvantagesInconvénients
– Pas de frais sur les versements 👍

– Pas de frais sur les arbitrages

– Grand choix d’unités de compte (immobilier, trackers, titres vifs…) ❤️

– Service client de haut vol avant et post-souscription

– Disponibilité d’une ingénierie patrimoniale

– Trois contrats au positionnement clair
– Frais de gestion un peu élevés sur les fonds euros

– Souscription pas encore 100% digitale
Ces précisions faites sur les contrats PER distribués par LINXEA, voici un petit récapitulatif des avis sur le courtier LINXEA et sur l’ensemble de son offre :


Avis sur LINXEA et l’épargne-retraite :
les points clés

L’avis des clients

TrustPilot – 3,9/5 (12 avis)
Ekomi – 4,3/5 (1 500 avis)
Google – 4,5/5 (66 avis)

Notre avis sur LINXEA

18/20

Points positifs

✓ Service client de référence ❤️
✓ Expertise multiple (épargne, défiscalisation…)
✓ Excellentes gestions pilotées (Yomoni, Carmignac, Montségur Finance)
✓ Assureurs partenaires de renom
✓ Les frais les plus bas du marché

Points négatifs

On cherche encore …

Avis PER LINXEA : en résumé

Notre avis sur le PER LINXEA est positif. Les trois contrats distribués par LINXEA se positionnent parmi les meilleurs du marché en termes de frais : pas de frais de versement, puis des frais de gestion sur les UC à 0,60% maximum. On pourra regretter des frais de gestion sur le fonds euros un peu au-dessus de ses concurrents (0,80% min), idem sur la sortie en rente. L’absence d’agences physiques permet au courtier de proposer trois produits très compétitifs pour la recherche de performances nettes. Le service client est de haut vol, LINXEA étant d’expérience le courtier le plus facilement joignable. 📞

Plus spécifiquement, chaque contrat PER de LINXEA est destiné à un besoin différent, ce qui est logique pour éviter qu’ils ne fassent doublon.

Si vous privilégiez la sécurité et la récurrence du rendement, SURAVENIR PER vous séduira par la possibilité de verser votre épargne à 100% sur les fonds euros, un placement dont le capital est garanti à 100% mais peu rémunérateur.

Si vous souhaitez dynamiser le rendement de votre épargne, SPIRIT PER est certainement le meilleur choix en raison de sa gamme de supports d’investissement, la plus large du marché.

Si vous souhaitez un meilleur compromis entre sécurité, souplesse et diversification, le contrat historique LINXEA PER représente l’option la plus avisée.

Notre avis sur LINXEA en résumé :

  • Conseil patrimonial renforcé ✔️
  • Frais les plus bas du marché ✔️
  • Excellents outils de gestion ✔️
  • Notre avis PER LINXEA est positif ✔️

Avis PER LINXEA : analyse des contrats retraite

LINXEA distribue trois PER, dont nous avons analysé les caractéristiques ci-dessous. Bien entendu, nous avons accordé une attention particulière aux frais. Mais pas seulement : souplesse à la sortie, profils de la gestion pilotée, garanties, fonds euros et autres supports d’investissement. 💰


Avis LINXEA :
les contrats PER distribués par le courtier

✔️ LINXEA PER

✔️ LINXEA SPIRIT PER

✔️ SURAVENIR PER

Assureur


APICIL


SPIRICA


SURAVENIR

Minimum à la souscription

1 000 €

500 €

1 000 €

Rendement fonds euros

APICIL EURO GARANTI: 1,10 %

NOUVELLE GENERATION PER: 1,95 %

SURAVENIR PER: 1,70 %

Avantage-clé

Meilleur compromis entre sécurité, souplesse et diversification

Meilleur contrat pour diversifier son portefeuille

Possibilité d’investir à 100 % sur le fonds euros

En savoir plus

Quel avis sur le contrat LINXEA PER ?

Avis positif sur le contrat LINXEA PER : excellent contrat qui répond à un enjeu double en permettant la recherche de rendement via les supports risqués, tout en affichant des frais parmi les plus faibles du marché. C’est selon nous le meilleur compromis entre sécurité, 🔒 souplesse et diversification.


LINXEA PER :
caractéristiques-clés du contrat

Versement initial

1 000 €

Gestion libre

400 UC, dont :
– 354 OPCVM
– 30 ETF/Trackers
– 17 SCPI
– 4 SCI
– 5 OPCI
– 3 FCPR (private equity)

Gestion pilotée

– Evolutive (Prudent – Equilibré – Dynamique)
– Smart

Assureur


APICIL

Fonds euros (rendement 2020)

APICIL EURO GARANTI (+1,00 %)

Frais sur versements

0 %

Frais d’arbitrage

0 %

Frais de gestion

0,85 % sur le fonds euro
0,60 % sur unités de compte

Frais de sortie en rente

1,50 % (0,75 % sur les encours)

En matière de gestion, ce contrat peut être géré librement ou sous mandat :

  • En gestion libre, avec un choix parmi près de 400 supports
  • En gestion évolutive, le capital est progressivement sécurisé à mesure que votre retraite approche. Cette gestion « à horizon retraite» est proposée en 3 profils prudent / équilibré / dynamique.

En matière de supports d’investissement, on a donc un très grand choix à disposition :

  • Le fonds en euro APICIL EURO GARANTI, sur lequel vous pourrez placer jusqu’à 75% de vos versements
  • Une gamme de 400 unités de compte, dans lesquels on retrouve pas mal de Trackers et de nombreux supports immobiliers de type SCPI et SCI, des fonds de private equity (FCPR) et surtout des Actions en direct

En matière de frais, il ne déroge pas à la politique tarifaire agressive de LINXEA :

  • Des frais réduits sur les opérations : 0% sur les versements, 0% sur les arbitrages du fonds euros vers les UC, les arbitrages des UC vers le fonds en euros n’étant toutefois pas gratuits (15 € + 0.10% par opération mais 1er gratuit dans l’année) 👈
  • Des frais de gestion également réduits : 0,85% sur le fonds en euros, 0,60% sur les unités de compte sont de 0,60%
  • Un surcoût à prévoir en gestion pilotée : 0,90% en gestion évolutive et 1,60% en gestion déléguée smart
  • Des frais à prévoir sur la sortie en rente (1,50%), et annuellement sur l’encours (0,75%)

LINXEA PER : avantages et inconvénients

AvantagesLimites
– Grand choix d’unités de compte 🔥

– Choix de supports immobiliers

– Choix d’ETF
– Frais de gestion moyens sur le fonds en euros (0,85% contre 0,60 % max sur les autres contrats du courtier)

– Souscription impossible en ligne, mais gestion 100% digitale

Quel avis sur le contrat LINXEA SPIRIT PER ?

Avis très positif sur le contrat LINXEA Spirit PER. C’est un excellent contrat sur lequel vous pourrez combiner gestion libre et gestion pilotée. La gamme d’unités de compte est très diversifiée, avec de nombreux supports immobiliers et des titres vifs. 👌 En gestion pilotée, les performances ont été excellentes, qu’il s’agisse du mandat Montségur Finance ou du mandat Yomoni 100% ETF.


LINXEA Spirit PER :
caractéristiques-clés du contrat

Versement initial

500 €

Gestion libre

600 UC, dont :
– 557 FCP et SICAV
– 22 SCPI
– 3 SCI
– 7 OPCI
– 20 ETF
– 111 actions en direct

Gestion pilotée

– Horizon retraite (Prudent – Equilibré – Dynamique)
– Montségur (Défensif – Equilibré – Dynamique – Offensif)
– Yomoni 100 % ETF (Défensif – Equilibré – Tonique – Offensif)

Assureur


SPIRICA

Fonds euros (rendement 2020)

NOUVELLE GENERATION (+1,65 %)
ALLOCATION LONG TERME (+2 %)

Frais d’adhésion

10 €

Frais sur versements

0 %

Frais d’arbitrage

0 %

Frais de gestion

2 % sur le fonds euro
0,50 % sur unités de compte

Frais de sortie en rente

0,50 % (2 % sur gestion de la rente)

L’offre de supports d’investissement est très diversifiée :

  • Deux fonds récents lancés par Spirica : le fonds euro Nouvelle Génération (+1,65% en 2020), et le fonds euro Croissance Allocation Long Terme (+2% en 2020)
  • Une belle variété d’unités de compte : 557 FCP et SICAV, 22 SCPI, 3 SCI, 7 OPCI, 20 ETF et 111 actions en direct. Mentionnons aussi les 18 fonds sélectionnés par LINXEA 🤝

Les tarifs sont aussi parmi les meilleurs du marché :

  • Une gestion sous mandat Montségur avec 4 profils, qui coûte 0,70% en frais de gestion 📠
  • Une gestion 100% ETF sous mandat YOMONI avec là aussi 4 profils, dont les frais atteignent 1,60% (résultant de : 0,70% de frais de gestion + 0,30% de frais de gestion sur ETF + 0,10% de frais d’investissement sur ETF + 0,50% de frais de gestion sur UC)

LINXEA Spirit PER : avantages et inconvénients

AvantagesLimites
– Frais de gestion parmi les plus faibles du marché (0,50 % sur les UC)

– Excellente variété d’unités de compte (700+) 🔥

– Arbitrages automatiques en gestion libre

– Nombreuses gestions pilotées
– Frais sur sortie en rente (0,50 % + 2 %)

Quel avis sur le contrat LINXEA SURAVENIR PER ?

Avis positif sur le contrat LINXEA SURAVENIR PER. C’est un très bon contrat et l’un des rares qui permettent encore de verser son épargne à 100% sur le fonds euros SURAVENIR Rendement. Avec des frais réduits, il nous a aussi convaincu par sa gamme d’unités de compte, qui compte environ 1150 supports ! 👍


LINXEA SURAVENIR PER :
caractéristiques-clés

Assureur


SURAVENIR

Versement initial

1 000 €

Gestion libre

✔️

Gestion Evolutive

✔️
3 profils à horizon retraite

Gestion pilotée

✔️
5 profils (Suravenir)

Fonds euros (rendement 2020)

SURAVENIR ACTIF GENERAL : 1,70 %

Unités de compte

310 UC, dont :
– 200 OPCVM (111 fonds ISR)
– 54 ETF/Trackers
– 22 SCPI-SCI-OPCI

Frais d’adhésion

Frais sur versements

0 %

Frais d’arbitrage

0 %

Frais de gestion

0,80 % sur fonds euros
0,60 % sur unités de compte

Frais de gestion pilotée

0 %

Frais de sortie en rente

0 % (0,80 % sur les encours)

En matière de gestion, le contrat peut être géré sous mandat ou librement :

  • En gestion libre, vous pouvez choisir parmi 1150 unités de compte et 1 fonds euros
  • En gestion évolutive, le capital est progressivement sécurisé à mesure que votre retraite approche. Cette gestion « à horizon retraite» est proposée en 3 profils prudent / équilibré / dynamique
  • En gestion pilotée, la gestion du capital est confiée à Suravenir avec 4 profils

En matière de supports d’investissement :

  • Un bon fonds euro, ACTIF GENERAL, dont le rendement de base en 2020 est de +1,70%
  • La plus large gamme du marché en matière d’unités de compte : plus de 1150 seulement en tout, dont une belle sélection de trackers !

En matière de frais, il faut savoir que l’assureur SURAVENIR n’a pas personnalisé ce PER auprès de ses différents distributeurs. Ainsi, on retrouve la même structure tarifaire que ce soit chez LINXEA ou ailleurs :

  • Pas de frais sur les versements 💪
  • Des frais de gestion sur les unités de compte dans la bonne moyenne du marché (0,60%)
  • Des frais de gestion un peu élevés sur le fonds euros (0,80%), ce qui est compréhensible sachant que le contrat permet d’investir à 100% sur le fonds euros

LINXEA SURAVENIR PER : avantages et inconvénients

AvantagesLimites
– Gamme d’unités de compte la plus large du marché des PER 🔥

– Sécurité grâce à un investissement à 100 % sur le fonds euros ACTIF GENERAL
– Frais de gestion un peu élevés sur le fonds euros

Avis PER LINXEA : la gestion libre

Avis globalement positif sur la gestion libre des contrats PER de LINXEA. Gros point positif : pas de frais sur les arbitrages, quel que soit leur montant. ⚡ Ici il faut mentionner que toutes les options de gestion ne sont pas utilisables sur tous les contrats. Heureusement la sécurisation des plus-values (la plus importante) l’est sur tous. Aperçu des options LINXEA en gestion libre :


Avis LINXEA PER : la gestion libre

Contrat

✔️ LINXEA PER

✔️ LINXEA SPIRIT PER

✔️ SURAVENIR PER

Gestion en ligne

Oui

Oui

Oui

Heure limite pour arbitrer

20h

16h30

20h

Montant minimum par support

50 €

50 €

25 €

Montant arbitrage minimum

250 €

500 €

500 €

Frais d’arbitrage en ligne

0 %

0 %

0 %

> Options de gestion
– Sécurisation des plus-values

Oui

Oui

Oui

– Dynamisation des plus-values

Non

Non

Oui

– Investissement progressif / Arbitrages programmés

Oui

Oui

Oui

– Limitation des moins-values / relative

Oui

Oui

Oui

– Rééquilibrage

Non

Non

Oui

Comme l’indique notre tableau, seul le contrat SURAVENIR PER donne accès à l’ensemble des options d’arbitrage en gestion libre :

  • Limitation des pertes : pour vous protéger contre une perte sur des supports en unités de compte (stop-loss)
  • Investissement progressif : pour transférer régulièrement une partie du capital placé sur les fonds euros vers des unités de compte
  • Sécurisation des plus-values : pour transférer automatiquement les gains réalisés sur des unités de compte vers un fonds euros pour les sécuriser 🔒
  • Dynamisation des plus-values : pour transférer automatiquement vos rendements sur les fonds en euros vers des unités de compte
  • Rééquilibrage automatique : réalisé chaque trimestre, il permettra à votre portefeuille de revenir à une allocation-cible, vos plus-values étant alors dégagées et les supports en moins-values seront renforcés 💪

Avis PER LINXEA : les outils de gestion

Avis positif sur les outils de gestion LINXEA. Un tableau de bord plutôt ergonomique vous permet de suivre non seulement votre PER mais aussi l’ensemble de vos contrats ouverts chez le courtier. A cela s’ajoutent quelques outils pour vous aider utilement dans vos choix d’allocation. Précisons que la gestion de chaque contrat se fait via l’interface de gestion de l’assureur. 🧐 Aperçu des outils LINXEA :


Avis LINXEA :
les outils de gestion

Gestion du contrat

Interface propre à l’assureur

Tableau de bord personnel

LINXEA AGREGUS

Idées d’allocations

XRAY
LINXEA PROFILER

Simulateur de portefeuille

LINXEA ALLOCATOR

Forum clients

LINXEA VIP

Plus d’informations sur l’utilité de chacun de ces outils :

  • L’interface client LINXEA Agregus vous permet de suivre la totalité de vos produits détenus chez LINXEA sur un espace unique. Capital, plus ou moins-values par produit, performance des supports ⚙️ …
  • LINXEA XRay est un outil d’allocation d’actifs proposé par MorningStar. En regroupant l’ensemble de vos contrats, il vous synthétise vos investissements : profil de risque, performance, répartition géographique/sectorielle…
  • LINXEA Allocator est un simulateur complémentaire à XRay. Il permet de simuler un portefeuille basé sur les analyses de performances fournies par XRay, de manière à trouver les fonds qui correspondent à vos besoins. Suivant une allocation-cible, il permet d’obtenir une suggestion de supports
  • LINXEA Profiler est l’outil de gestion conseillée historique du courtier. Il utilise les conseils de MorningStar pour vous suggérer là aussi plusieurs allocations selon la prise de risques envisagée (défensif, équilibré, dynamique, agressif) sur chaque produit
  • Un forum privé LINXEA VIP : espace d’échange entre clients. Vous pouvez même y suggérer certaines améliorations, qui seront relayées auprès de l’assureur par LinXie (nouveaux OPCVM, Trackers…) 💬

Avis PER LINXEA : le service client

Avis très positif sur le service client LINXEA. Principal point fort des conseillers : l’expertise. Rompus aux problématiques patrimoniales, ils vous permettent avant la souscription de naviguer entre les différents PER et leurs caractéristiques. Ajoutez à cela des délais d’attente réduits, même aux heures de pointe. D’expérience, LINXEA figure parmi les courtiers les plus facilement joignables. 🤛


Service client Linxea

Téléphone

01.45.67.34.22

Horaires

9-18h lundi-vendredi

Email

contact@linxea.com

Courrier

58 avenue Hoche
CS 70200
75008 Paris

Réseaux sociaux

– Facebook
– Twitter
– Youtube

FAQ

Oui

Forum

Accessible aux clients

LINXEA n’a pas d’agences physiques. Tout le support technique se fait en ligne :

  • Un service client joignable de 9h à 18h du lundi au vendredi, par mail et par courriel 📧
  • L’accès à un service d’ingénierie patrimoniale, par exemple pour la rédaction d’une clause bénéficiaire sur votre contrat d’assurance-vie
  • Une FAQ complète pour vous servir d’assistance de premier niveau
  • Un forum privé pour échanger avec la communauté des clients Linxea

📌 Notez que si vous avez des questions techniques sur le contrat ou son interface de gestion par exemple, il est toujours préférable de contacter le service client de l’assureur (APICIL, SPIRICA, SURAVENIR).

Peut-on faire confiance à LINXEA ?

Oui, vous pouvez faire confiance à LINXEA, vos fonds y sont en sécurité. Ou pour être plus précis, vos fonds sont en sécurité auprès des assureurs partenaires de LINXEA (APICIL, SPIRICA, SURAVENIR). En effet, le courtier n’a pas accès aux fonds des épargnants : son rôle est de distribuer le PER, collecter l’épargne et gérer tout le rapport marchand avec l’épargnant. 😇 LINXEA est un intermédiaire répertorié au niveau de l’ORIAS (registre répertoriant assureurs, courtiers et autres intermédiaires habilités en France) :


LINXEA : présentation du courtier

Adresse

58 avenue Hoche- 75008 Paris

Réf ORIAS

07031073

Représentant

Antoine DELON

Nb de clients

~ 52 000 *

Epargne confiée

~ 2 milliards € *

Nombre d’employés

55 *

Assureurs partenaires

– SPIRICA
– GENERALI
– APICIL
– SURAVENIR

Garantie des dépôts

Oui, jusqu’à 70 000 € (FGAP)

(*) chiffres communiqués fin 2020 

La réglementation française qui encadre les intermédiaires en assurance étant assez stricte, votre épargne court un risque très minime en étant placée via LINXEA :

  • LINXEA est seulement un intermédiaire : « cet intermédiaire n’est pas autorisé à encaisser des fonds destinés à un assuré ou à une entreprise d’assurance (primes ou cotisations) », pour reprendre les termes de l’ACPR, le gendarme du marché de l’assurance
  • Des assureurs-partenaires de renom : votre épargne est placée chez SPIRICA, GENERALI, APICIL, SURAVENIR… des assureurs dont la solidité financière n’est plus à démontrer
  • Une garantie sur vos dépôts : bien que de telles extrémités soient très peu probables, le défaut d’un assureur ne signifie pas la perte totale de votre épargne. PER et assurance-vie sont protégés à hauteur de 70 000 € par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP)

Les chiffres de LINXEA sont révélateurs de sa progression très rapide sur le marché français : l’encours géré par le courtier a été multiplié par 5 en dix ans (de 418 millions en 2011 à 2 milliards en 2021). Une disparition n’est donc clairement pas envisageable, ou alors très peu probable.

Mais à supposer que LINXEA vienne à mettre la clé sous la porte, vous ne perdriez pas son épargne car vos fonds et vos placements resteraient logés chez l’assureur de votre contrat. 🛡️

Quels sont les avis clients sur le PER LINXEA ?

Les avis clients sur les contrats LINXEA sont dans l’ensemble très positifs. Qu’il s’agisse de PER ou d’assurance-vie, le courtier est crédité de très bons retours en matière de service client (« compétent », « réactif »…). Le seul bémol identifié dans les avis clients LINXEA concerne le parcours de souscription, qui n’est pas encore 100% digital. 🤔


Avis clients sur
LINXEA / PER LINXEA

TrustPilot

3,9/5 (12 avis)

Ekomi

4,3/5 (1 500 avis)

Google

4,5/5 (66 avis)

LINXEA PER Avis : en conclusion

Avis cartes PCS Nous finissons donc par un avis très positif sur les PER LINXEA. Les trois contrats distribués par LINXEA se positionnent parmi les meilleurs du marché en termes de frais : pas de frais de versement, puis des frais de gestion sur les UC à 0,60% maximum. On pourra regretter des frais de gestion sur le fonds euros un peu au-dessus de ses concurrents (0,80% min), idem sur la sortie en rente. L’absence d’agences physiques permet au courtier de proposer trois produits très compétitifs pour la recherche de performances nettes. Le service client est de haut vol, LINXEA étant d’expérience le courtier le plus facilement joignable.

Globalement, les contrats LINXEA sortent du lot grâce à trois atouts :

  1. Une offre personnalisée de PER couplée à d’autres solutions d’épargne (assurance-vie, produits structurés, rente immobilière, PEA-PME, fonds d’investissement de proximité…) ✔️
  2. Un accompagnement client d’excellente qualité, avec une combinaison de conseillers pointus et de services gratuits pour naviguer entre les différentes solutions proposées ✔️
  3. Des frais parmi les plus bas du marché, à des années-lumière de ceux que vous verrez dans les différents produits d’épargne de la banque traditionnelle ✔️

Plus spécifiquement, chaque contrat PER de LINXEA est destiné à un besoin différent, ce qui est logique pour éviter qu’ils ne fassent doublon.

Si vous privilégiez la sécurité et la récurrence du rendement, SURAVENIR PER vous séduira par la possibilité de verser votre épargne à 100% sur les fonds euros, un placement dont le capital est garanti à 100% mais peu rémunérateur.

Si vous souhaitez dynamiser le rendement de votre épargne, SPIRIT PER est certainement le meilleur choix en raison de sa gamme de supports d’investissement, la plus large du marché.

Si vous souhaitez un meilleur compromis entre sécurité, souplesse et diversification, le contrat historique LINXEA PER représente l’option la plus avisée.

Vos fonds sont également en sécurité avec LINXEA. Si LINXEA « fabrique » des contrats PER, nous rappelons que votre épargne n’est pas gérée par le courtier. Les sommes collectées sont directement investies chez l’assureur de chaque contrat, par exemple SURAVENIR ou APICIL. Ces derniers reversent une commission au courtier, qui en gros varie selon l’importance de l’encours apporté.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur les PER LINXEA ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

 

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