Avis Linxea Zen : Notre Test de l’Assurance-Vie !

Vous recherchez un avis sur Linxea Zen, complet et objectif ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

Courtier phare en France, Linxea travaille avec Apicil dans le cadre de son assurance-vie Linxea Zen, au catalogue depuis mai 2014. A l’heure où le courtier renouvelle régulièrement sa gamme de contrats (Avenir 2, Spirit 2), à quoi Zen doit-il sa longévité ? A ses frais, à ses performances, ou à une combinaison des deux ? Zoom sur ce contrat et ses deux fonds en euros, ses 500 unités de compte et ses options de gestion.

Voici notre avis sur Linxea Zen après l’avoir passé au crible : 👇


Avis, Avantages et Inconvénients
Linxea Zen

AvantagesInconvénients
✔️ Gamme très complète d’unités de compte

✔️ Accompagnement client irréprochable

✔️ Des frais compétitifs
- Fonds euros décevants

- Contraintes d’investissement sur fonds euros
⭐ L’avis des clients TrustPilot : 4,2 sur 5 (216 avis)
🕵️ Notre avis sur Linxea Zen16/20
🎁 Offre en coursPas d'offre

Linxea Zen : Avis, Avantages & Inconvénients

Nous avons un avis positif sur Linxea Zen, contrat accessible dès 500 €. Linxea Zen, très clairement, est un contrat taillé pour la gestion libre. Avec plus de 450 supports financiers, il permet une gestion libre étendue avec des actifs variés, incluant actions, obligations, ETF, et une sélection de fonds immobiliers tels que SCPI et OPCI. 29 % des supports sont labellisés responsables ou relèvent de l’article 9 SFDR, alignés sur les objectifs environnementaux ou sociaux.

Le principal avantage de Linxea Zen réside dans ses frais très bas, une caractéristique commune à tous les contrats multisupports Linxea. 0,60 % annuel pour la gestion des fonds en euros et des unités de compte, sans frais d’entrée ni d’arbitrage hors options. Détail intéressant, Il offre la possibilité de convertir le capital en rente viagère sans frais. Une caractéristique suffisamment rare pour être soulignée.

Linxea zen avis

Le principal inconvénient de Linxea Zen tient à ses deux fonds en euros. Les fonds Apicil Euro Garanti et EuroFlex traînent certaines limites. Euroflex, un fonds “nouvelle génération”, déçoit avec un rendement moyen en-deçà de la moyenne du marché en 2022. Euro Garanti ne fait pas mieux que le marché non plus. Signalons également deux options d’arbitrage automatique payantes, nécessitant un dépôt minimum de 10 000 € et des frais de 0,20 % par opération.

👉 Notre avis sur Linxea Zen en résumé :

  • Gamme très complète d’unités de compte
  • Accompagnement client irréprochable
  • Des frais compétitifs
  • Notre avis Linxea Zen est positif ✔️

Avis Assurance-vie Linxea Zen : l’Analyse Détaillée !

Pour donner un avis sur l’assurance vie Linxea Zen, nous avons mené une analyse détaillée de son contrat : garanties de base et optionnelles, versements, rachats, frais de gestion, frais cachés, qualité des fonds…

Tous ces aspects sont à découvrir ici : 👇


Avis sur Linxea Zen :
l’assurance-vie et ses caractéristiques clés

CaractéristiqueDétail
Distributeur
Assureur
Type de contratContrat individuel
Rendement des fonds euros (2022)1.30% à 1.40%
Souscription minimum500 €
Types de gestion disponiblesLibre, Profilée
Supports en gestion libre- 2 fonds en euros
- 500 UC (fonds, ETF, Private equity)
Frais de gestion- Fonds euro : 0,60%
- UC : 0,60%
Garanties optionnelles- Rente réversible
- Plancher décès
Options en gestion Libre- Sécurisation des plus-values
- Lissage des investissements
Versement initialDès 500 €
Versements libresDès 300 €
Versements programmésDès 50 €
RetraitsDès 500 €
Retraits programmésDès 300 €
(uniquement sur Apicil Euro Garanti)
Avance sur contratOui
Sortie en renteOui

🔍 Quel est l’avis des clients du contrat Linxea Zen ?

L’avis des clients du contrat Linxea Zen est positif. Le courtier et ses contrats sont crédités de retours clients majoritairement positifs sur TrustPilot. Les évaluations soulignent particulièrement la compétence et la réactivité du service client, ainsi que l’excellence des ressources en ligne et la diversité des produits proposés. Cependant, plusieurs reviews apportent des nuances concernant l’interface utilisateur, avec des avis partagés.

Voici un tableau qui résume les retours d’expérience sur Linxea et son contrat Zen : 👇


Avis contrat Linxea Zen :
les avis clients en résumé

TrustPilot4,2 sur 5 (216 avis)
Répartition- Excellent : 64 %

- Très bon : 17 %

- Bon : 7 %

- Moyen : 4 %

- Mauvais : 8 %

Les avis positifs sur Linxea soulignent les aspects suivants :

  • 📞 Compétence et réactivité du service client : un service jugé efficace, professionnel et réactif, avec plusieurs clients recommandant Linxea à leur entourage
  • 💸 Contrats aux frais très bas : des frais de gestion meilleurs qu’ailleurs, avec une réelle excellence dans les produits proposés (PER, assurance-vie)
  • 👨‍💼 Accompagnement pédagogique très présent : le service client est disponible pour assister les utilisateurs, les ressources informatives et les outils fournis pour comprendre les produits financiers sont également appréciés

Les avis négatifs sur Linxea se concentrer sur les points suivants :

  • Parcours de souscription complexe : jugé déconcertant pour les néophytes en finance
  • Expérience client perfectible : la nécessité de jongler entre les comptes Linxea et ceux de l’assureur peut créer des frictions dans la gestion

🔍 Que penser des performances de l’assurance-vie Linxea Zen ?

Les performances de l’assurance-vie Linxea Zen sont honorables, notamment sur les profils les plus prudents de sa gestion pilotée. Les performances de son mandat défensif (25 % d’actifs risqués) montrent des rendements fluctuants de -2,23 % en 2018 à 6,90 % en 2019, avec un -1,92 % en 2022. Si les performances sont correctes, elles ne sont pas non plus exceptionnelles, et Linxea Zen fait moins bien que Linxea Spirit 2 ou Avenir 2 par exemple.

Le tableau suivant retrace les performances de Linxea Zen de 2018 à 2022 sur ses quatre mandats de gestion : 👇


Avis Linxea Zen performances :
analyse des rendements 2018 - 2022

Année / Mandat

Défensif

Équilibré

Dynamique

Agressif

 % Actions

25 %

50 %

75 %

95 %

2022

-1,92 %

-5,03 %

-7,45 %

-9,46 %

2021

3,01 %

5,04 %

7,21 %

8,77 %

2020

2,04 %

4,22 %

6,66 %

7,95 %

2019

6,90 %

11,40 %

15,80 %

19,50 %

2018

-2,23 %

-4,45 %

-6,53 %

-8,58 %

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Voici notre analyse des points positifs des performances de Linxea Zen :

  • 💸 Des frais de gestion corrects : ils s’élèvent à 0,20 % annuel, prélevés sur l’encours confié
  • 💰 Gestion pilotée/profilée accessible : l’encours minimum exigé est de 1 000 €, ce qui est aligné sur la majorité des contrats internet du marché
  • ⚙ Gestionnaire performant en période difficile : Montségur, une société de gestion réputée, a montré de réelles capacités à surperformer en période de repli économique

Voici notre analyse des points négatifs ou moyens :

  • Performances moyennes en période de hausse des marchés : les performances et profils affichés se situent dans la moyenne du marché, sans caractéristiques exceptionnelles
  • L’absence de gestion multipoche : autrement dit la combinaison de la gestion libre et pilotée sur un même contrat, comme cela est le cas sur Linxea Spirit 2 par exemple

🔍 Est-ce que les fonds euros proposés avec Linxea Zen sont intéressants ?

Les deux fonds euros proposés avec Linxea Zen ne sont pas intéressants, car leurs performances se sont maintenues dans la partie basse de l’échelle du marché, les fonds euros ayant versé en moyenne 1,91 % en 2022 (données ACPR). Le fonds Euro Garanti, malgré un taux bonifié (1,30 → 1,85 %) est encore en-deçà de la moyenne du marché. Le fonds EuroFlex ne fait pas mieux (1,40 %), et impose des frais de gestion annuels pouvant grimper jusqu’à 4 %, tout en offrant une garantie limitée à 96 % du capital investi.

Voici un tableau présentant les caractéristiques et performances des deux fonds en euros de Linxea Zen, Apicil Euro Garanti et Apicil Euroflex : 👇


Avis Linxea Zen fonds en euros :
caractéristiques et performances

Caractéristiques

Apicil Euro Garanti

Apicil Euroflex

Moyenne du marché (ACPR)

 Type de Fonds

Classique

Nouvelle génération

-

Assureur

-

Garantie du capital

99,40 %

96 %

-

Composition

- 88 % obligations

- 5 % immobilier

- 5 % actions

- 2 % private equity

- 70 % obligations

- 10 % immobilier

- 15 % actions

- 5 % private equity

-

Répartition min en UC

50 %

50 %

-

> Frais <

Frais annuels de gestion

0,60 %

0,60 à 4,00 %

-

> Rendements nets de frais de gestion <

2022

1,30 à 1,85 %

1,40 %

1,91 %

2021

0,86 %

1,40 %

1,28 %

2020

0,85 %

1,40 %

1,28 %

2019

1,25 %

1,70 %

1,46 %

2018

2,16 %

2,35 %

1,70 %

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-

Voici notre avis sur les points positifs des fonds en euros de Linxea Zen :

  • ☂️ Solidité financière de l’assureur Apicil : Apicil est le troisième groupe de protection sociale en France et offre une certaine assurance quant à la stabilité financière de ses fonds en euros
  • ✔️ Bonus de rendement sur Apicil Euro Garanti : ce fonds propose des bonus de rendement de 0,20 à 0,55 %, faisant passer le rendement versé de 1,30 à 1,85 %
  • 💰 Flexibilité des versements : pour les deux fonds, il n’y a pas de limite sur le montant des versements, à condition de respecter la contrainte de répartition en unités de compte (UC)

Voici les quelques points négatifs que nous avons identifiés :

  • Contrainte élevée de répartition en UC : les deux fonds exigent une répartition minimale de 50 % en UC, ce qui augmente le niveau de risque et ne plaira pas à tous les investisseurs
  • Complexité et contraintes sur les rachats : Apicil Euro Garanti ne rémunère pas les sommes retirées en cours d’année. Idem sur Apicil Euroflex en cas de rachat total ou d’arbitrage vers Apicil Euro Garanti, car il faut prévoir une pénalité de 2 % !

🔍 Est-ce que les tarifs de Linxea Zen sont compétitifs ?

Oui, les tarifs de Linxea Zen sont globalement compétitifs. L’absence de frais sur la conversion en rente, habituellement de 3 % sur les autres contrats Linxea, est un point qui surprend. Linxea Zen plaira aux investisseurs en UC avec ses frais de gestion annuels de seulement 0,60 %. Malheureusement, il y a quelques tarifs décevants : la présence de frais sur les options automatiques de gestion, frais de transaction légèrement élevés sur les ETF, et les frais du fonds euros Euroflex.

Voici un tableau qui présente les tarifs et notre avis sur Linxea Zen et ses frais ligne par ligne : 👇


Avis Linxea Zen frais :
les principaux tarifs du contrat

Type de Frais

Taux

Remarques

> A l’entrée
Frais de versement

0 %

Faible

> Gestion du contrat
Frais annuels de gestion - Fonds € #1 (Apicil Euro Garanti)

0,60 %

Faible

Frais annuels de gestion - Fonds € #2 (Apicil Euroflex)

Jusqu'à 4,00 %

Moyen

Frais annuels de gestion - UC

0,60 %

Faible

Frais annuels de gestion - Gestion pilotée

0,20 % %

Moyen

> Arbitrages et mouvements
Frais d'arbitrage manuels

0 %

Faible

Frais d'arbitrage automatiques

0,20 %

Moyen

Frais de transaction ETF

0,15 %

Elevé

> A la sortie
Frais de sortie sur retraits

0 %

Faible

Frais de sortie sur conversions en rente

0 %

Faible

Frais internes aux UC

Jusqu'à 5,00 %

Moyen

Voici les lignes tarifaires de Linxea Zen qui, à notre avis, sont particulièrement avantageuses :

  • 💰 Frais de versement (0 %) : particulièrement avantageux car l’absence de ponctions sur les dépôts permet de garder son capital complet vers l’investissement
  • 💶 Frais du fonds en euros Apicil Euro Garanti (0,60 %) : un niveau de frais très compétitif pour un fonds en euros, car certains dépassent les 2 % !
  • ✔️ Frais d’unités de compte (0,60 %) : des frais qui jouent un rôle crucial sur le long terme. Le taux de 0,60 % est très compétitif sur le marché, fidèle aux qualités de Linxea
  • 💸 Conversion en rente et retrait (0 %) : l’absence de frais en cas de conversion en rente est particulièrement avantageuse pour les investisseurs envisageant cette option, évitant des frais qui peuvent atteindre 3,00 % chez d’autres assureurs

Voici les lignes tarifaires de Linxea Zen qui, à notre avis, sont les moins avantageuses :

  • Frais de transaction sur les ETF (0,15 %) : supérieur à ce qui est observé sur le marché (environ 0,10 %)
  • Frais d’arbitrages automatiques (0,20 %) : la grande déception. De nombreux courtiers concurrents offrent ces services sans frais

🔍 Que penser des options de gestion de Linxea Zen ?

Nous pensons que les options de gestion de Linxea Zen sont limitées, et les conditions associées pourraient ne pas être particulièrement attractives pour tous les investisseurs. La sécurisation des plus-values et les arbitrages programmés sont proposés sur le contrat. Il manque cependant des options telles que le rééquilibrage automatique, l’investissement progressif et la dynamisation des plus-values. C’est d’autant plus dommage que Linxea Zen est un contrat qui se destine avant tout aux amateurs de gestion libre…

Voici un récapitulatif des options de gestion disponibles – et non disponibles – dans le contrat d’assurance-vie Linxea Zen : 👇


Avis Linxea Zen :
zoom sur les options de gestion

Options de Gestion

Disponibilité

Détails

Sécurisation des plus-values

Disponible

Transfert auto de gains vers le fonds en euros

Arbitrages programmés

Disponible

Transfert auto à intervalles réguliers

Rééquilibrage automatique

Non disponible

-

Investissement progressif

Non disponible

-

Dynamisation des plus-values

Non disponible

-

Stop-Loss relatif

Non disponible

-

Linxea Zen marque un bon point avec l’option de sécurisation des plus-values : combinées avec les arbitrages programmés, il s’agit de deux options utiles pour une gestion automatisée

Il y a néanmoins trois points de vigilance :

  • Contrainte de capital minimum : ces deux options ne sont disponibles que si le contrat a un encours d’au moins 10 000 €, un seuil élevé pour nombre d’investisseurs
  • Frais d’arbitrage : chaque arbitrage automatique entraîne des frais de 0,20 %, ce qui est élevé. La majorité des contrats internet les proposent sans frais
  • Absence de rééquilibrage automatique : il n’y a pas d’option de rééquilibrage automatique des allocations sur Linxea Zen, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui cherchent à maintenir une allocation d’actifs spécifique sans intervention manuelle

🔍 Quel avis sur l’assurance-vie enfant Linxea Zen ?

Notre avis sur l’assurance-vie enfant Linxea Zen est positif. Pour les parents qui sont déjà clients de Linxea, il s’agit d’une option solide pour sécuriser financièrement l’avenir d’un enfant, avec la flexibilité et les avantages fiscaux typiques des contrats d’assurance-vie. Surtout, les parents peuvent choisir entre la gestion pilotée (où les investissements sont gérés par des professionnels) ou la gestion libre (où ils gèrent eux-mêmes les investissements).

Voici un tableau qui présente les caractéristiques et conditions de Linxea Zen s’il est ouvert au nom d’un enfant : 👇


Avis assurance vie enfant Linxea Zen :
les points-clés à retenir

Souscripteur- Parents

- Tuteurs
(+ signature enfant si > 12 ans)
Versement min500 €
Versements libresDès 300 €
Versements programmésDès 50 €
RetraitsDès 500 €
Disponibilité capitalDisponible
Pacte adjoint *(+ signature parents / tuteurs)
Oui

(*) : chez Linxea, il est possible de mettre en place un pacte adjoint pour fixer les conditions de gestion du contrat et bloquer les fonds jusqu’à un âge choisi, jusqu’à 25 ans au plus

👉 Du point de vue des parents, le principal avantage de Linxea Zen réside dans son large choix de supports d’investissements : 500 unités de compte, nous avons compté 48 ETF et 34 fonds immobiliers (SCPI, SCI, SC, OPCI). Les frais bas de Linxea Zen sont un levier particulièrement puissant pour accumuler un capital pour l’enfant, avec des objectifs futurs comme les études, le premier logement, etc.

🔍 Est-ce que l’accompagnement est complet avec le contrat Linxea Zen ?

Oui, l’accompagnement avec le contrat Linxea Zen est très complet. Le service client de Linxea se distingue par son accessibilité, la variété des canaux de communication, et une solide base de ressources en ligne. Toutefois, la limitation des heures de contact le week-end est à noter. L’approche centrée sur l’humain et la communauté via le forum interne apporte une valeur ajoutée notable à l’expérience client globale chez Linxea.

Voici un résumé des caractéristiques du service client et des ressources en ligne : 👇


Avis contrat Linxea Zen :
accompagnement et service client

📞 Téléphone01.45.67.34.22
🕑 Horaires9-18h lundi-vendredi
📧 Emailcontact@linxea.com
✉️ Courrier58 avenue Hoche

CS 70200

75008 Paris
FacebookOui
TwitterOui
❓ FAQOui
💬 ForumAccessible aux clients

Voici plusieurs points positifs de Linxea Zen que nous avons notés :

  • 💬 Une multitude de canaux pour interagir avec son service client : y compris un chat en direct, ce qui facilite l’accès pour le client
  • 🕑 Horaires étendus en semaine : service client disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h, offrant une large plage horaire pour les consultations au téléphone
  • ❓ Riche base de ressources : outils complets permettant aux clients de trouver des réponses à des questions fréquentes
  • ⌨️ Forum interne et communauté de clients : forum interne, accessible après la validation du contrat, servant de base d’échange et de support entre les clients investisseurs

👉 Nous avons noté un inconvénient, à savoir une disponibilité limitée le week-end. En effet, le service client n’est pas disponible le samedi, contrairement à d’autres acteurs du secteur.

🔍 Quel avis sur les options de prévoyance de Linxea Zen ?

Nous avons un avis positif sur les options de prévoyance de Linxea Zen. Le contrat a le mérite de proposer une garantie plancher-décès de 300 000 € en option. Rappelons le principe : si le titulaire du contrat Linxea Zen décède, la garantie plancher intervient pour rembourser un éventuel écart entre la valorisation des unités de compte et la somme totale des versements effectués. Elle assure un montant “plancher” aux bénéficiaires du contrat.

Globalement, Linxea Zen ne présente que des avantages du côté des options de prévoyance :

  • ☂️ Garantie plancher optionnelle : le souscripteur a le choix. Attention, la garantie ne peut être souscrite qu’au moment de l’ouverture du contrat Linxea Zen
  • 💰 Capital sous risque couvert jusqu’à 300 000 € : cela signifie que le capital maximum remboursé aux bénéficiaires est plafonné à 300 000€. Par exemple, si un assuré ayant investi plus de 700 000 € décède lorsque son contrat est valorisé à 200 000€, la garantie plancher rembourse 300 000 € aux bénéficiaires
  • ✔️ Garantie désactivée à un âge raisonnable, le 75ème anniversaire : la garantie plancher prend automatiquement fin au 75ème anniversaire de l’assuré. Très intéressant, dans la mesure où la majorité des contrats fixent la limite à 70 ans

🔍 Que vaut Linxea Zen par rapport à la concurrence ?

Par rapport à la concurrence, Linxea Zen se révèle être l’un des meilleurs contrats taillés pour la gestion libre. Son choix de supports financiers (500) et son niveau de frais en font une option attrayante pour les investisseurs en quête d’unités de compte à bas prix, avec notamment un accent sur l’investissement durable. En gestion pilotée, le bilan est correct mais sans plus. Il offre moins de diversité dans les profils d’investissement (4 profils) et n’a pas d’option ESG/ISR, contrairement à nombre de contrats concurrents.

Voici un tableau qui résume notre test de Linxea Zen face à des contrats comparables : 👇


Avis contrat Linxea Zen :
que vaut-il face aux contrats concurrents ?

Contrat


Linxea Zen


Yomoni Vie


Linxea Spirit 2


Fortuneo Vie



Placement Direct Essentiel



BoursoVie

 Supports privilégiés

OPCVM et ETF

ETF

OPCVM et ETF

OPCVM

OPCVM

OPCVM

 Nb profils

4

10

5

5

9

8

 Profil ESG / ISR

Non

Oui

Non

Non

Non

Oui

 Assureur

 Versement Min.

500€

1000€

500€

100€

300€

300€

> FRAIS <

 Frais annuels (total)

2,50 %

1,60 %

2,40 %

2,60 %

2,70 %

2,50 %

  - Frais d’enveloppe

0.60 %

0.60 %

0.50 %

0.75 %

0.75 %

0.75 %

 - Frais de gestion pilotée

0,20 %

0.70 %

0.20 %

0.10 %

0.25 %

0 %

 - Frais des supports (moyenne)

1,70 %

0.30 %

1.70 %

1.70 %

1.70 %

1.70 %

> PERFORMANCES GESTION PILOTÉE 2022 (selon le profil) <

 Fonds euros

1,30 à 1,40 %

1,80 % à 2,10 %

2,30 %

1,80 % à 2,10 %

1,30 à 3,06 %

1,30 à 2,30 %

 Prudent (20 % actions)

-1,92 %

-4.40 %

-1.98 %

-2.51 %

-11.10 %

-11.49 %

 Équilibré (50-55 % actions)

-5,03 %

-18.30 %

-5.20 %

-9.50 %

-13.90 %

-14.99 %

 Offensif (90-100 % actions)

-7,45 %

-18.00 %

-9.89 %

-14.16 %

-17.00 %

-17.50 %

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👉  Linxea Zen, à notre avis, met l’accent sur les fonds classiques (OPCVM) et les ETF, un aspect que l’on retrouve sur son “petit frère” Linxea Spirit 2. Sur 500 unités de compte, nous avons compté 48 ETF et 34 fonds immobiliers (SCPI, SCI, SC, OPCI). La concurrence se positionne très différemment : le tableau montre que Yomoni Vie et BoursoVie se distinguent avec une préférence pour les ETF, qui sont généralement moins onéreux- tandis que Fortuneo Vie et Placement Direct Essentiel se concentrent sur les fonds traditionnels.

Contrat Linxea Zen Avis : en Conclusion !

Nous avons un avis positif sur Linxea Zen, “doyen” des contrats d’assurance-vie du courtier Linxea. Linxea Zen, malgré certaines faiblesses comparatives au sein de la gamme Linxea, brille par ses unités de compte et ses frais réduits. En somme, Linxea Zen est un choix judicieux si les fonds en euros (autrement dit, la sécurité) ne constituent pas un élément central de votre stratégie d’investissement.

Les points forts de Linxea Zen :

  • 💸 Frais très compétitifs : Linxea Zen se distingue dans la gamme Linxea par des frais globalement bas, notamment les frais de gestion
  • 💰 Diversité et qualité des supports en gestion libre : le contrat offre un large éventail de supports, 500 unités de compte, dont 48 ETF et 34 fonds immobiliers (SCPI, SCI, SC, OPCI). Nous avons aimé la présence significative des fonds immobiliers
  • ✔️ Grande transparence de Linxea : le courtier le plus transparent sur les frais et les performances de ses contrats, ce qui est loin d’être le cas de tous les acteurs du marché !

Inconvénients et limites de Linxea Zen dont il faudra tenir compte :

  • Des fonds en euros très moyens : les deux fonds en euros proposés présentent des caractéristiques complexes et affichent des rendement en-deçà de la moyenne du marché
  • Expérience client perfectible : la nécessité de jongler entre les comptes Linxea et ceux de l’assureur peut créer des frictions dans la gestion, d’autant plus avec le peu d’options en matière d’arbitrage automatique

Une suggestion ou une remarque sur l’avis Linxea Zen ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂