Changement assurance habitation : Les démarches à connaître !

Vous souhaitez changer d’assurance habitation parce que vous jugez que votre contrat actuel est devenu inadapté par rapport à vos besoins ? 😉 Trouvez toutes les informations utiles pour savoir comment changer d’assurance habitation.

Quel est le meilleur moment pour changer de contrat d’assurance habitation ? Quelles sont les étapes pour résilier un contrat d’assurance habitation ? Quelle est la meilleure assurance habitation ? Quels sont les documents nécessaires pour changer d’assureur ? Quelles sont les conditions pour pouvoir changer d’assurance habitation ? Des questions auxquelles nous allons vous répondre de manière précise tout de suite.

Pour éclairer le choix de votre offre d’assurance habitation, voyons d’abord un tableau comparatif des principales offres d’assurance habitation : 👇

1. Vérifier les délais pour changer d’assurance habitation

Différents délais spécifiés par votre contrat d’assurance s’imposent pour pouvoir changer d’assurance habitation. Dans la plupart des cas, vous pouvez souscrire une nouvelle assurance habitation dans le cadre de la loi Hamon, uniquement quand votre contrat actuel a un an. Si vous souhaitez changer de contrat d’assurance habitation en cours d’année, il vous faut prouver que votre situation personnelle a changé et que par conséquent, vous avez besoin d’adapter le contenu de votre protection.

👉 Vous devez savoir aussi que tous les contrats d’assurance logement n’ont pas la même durée. Si dans la majorité des cas, ils sont proposés pour une durée d’un an avec une reconduction tacite, certaines compagnies d’assurance offrent des assurances sur une durée bien plus courte. Lovys propose par exemple des abonnements mensuels sans engagement, vous pouvez ainsi résilier quand vous le souhaitez.

2. Consulter un comparatif des assureurs

Chaque assuré n’a ni les mêmes besoins ni le même budget pour son assurance logement. Pour être certain de choisir la meilleure offre d’assurance habitation, vous pouvez prendre le temps d’analyser minutieusement les formules disponibles auprès des compagnies d’assurance. Pour vous faciliter la tâche, n’hésitez pas à consulter un comparatif des assurances habitations.

Voici les différents points à vérifier pour comparer des assureurs :

• Le niveau de couverture
• Le tarif
• Les exclusions de garanties
• Le plafond d’indemnisation
• Le délai de remboursement en cas de sinistre
• La possibilité de modifier le contenu du contrat
• Le délai de carence
• La franchise.

👉 Ce sont des données qui diffèrent d’un assureur à un autre. Il vous faut donc les voir en détail pour déterminer si le niveau de garanties d’un contrat répond réellement à vos besoins en matière de protection de votre logement.

3. Souscrire une nouvelle assurance habitation

Lorsque vous avez identifié le contrat d’assurance habitation qui répond à vos attentes, la prochaine étape consiste à souscrire à l’offre de votre choix. De manière générale, la souscription à une nouvelle assurance habitation est à effectuer en ligne, en agence, par courrier ou encore par téléphone. Les démarches varient d’un assureur à un autre. Toutefois, la majorité des assureurs proposent aujourd’hui une adhésion simplifiée en ligne.

👉 Notons que le locataire de son logement est tenu de souscrire une assurance habitation avec la garantie minimale. C’est aussi le cas du propriétaire qui vit dans une copropriété. Quant au propriétaire d’une maison individuelle, il n’est pas obligé d’avoir une assurance habitation, même si ce type de contrat est recommandé pour garantir la protection de ses biens et de son habitat.

4. Résilier son contrat actuel

Pour changer d’assurance habitation, il faut résilier son contrat actuel. Aujourd’hui, la procédure de résiliation d’un contrat d’assurance est grandement facilitée. Ainsi, il vous est possible de rompre ou de ne pas reconduire votre contrat dès lors que la première échéance de celui-ci est passée.

Vous n’avez pas besoin de préciser les motifs du changement d’assurance habitation si cela a lieu après le premier anniversaire de votre engagement auprès d’un assureur. Néanmoins, vous êtes quand même tenu d’aviser votre assureur que vous envisagez de changer d’assurance habitation en cours d’année.

Il convient de rappeler que pour les locataires, la résiliation d’un contrat d’assurance habitation peut être faite par le nouvel assureur. Quant à la manière de changer d’assurance habitation pour le propriétaire, il doit effectuer les procédures lui-même.

👉 Sachez que pour changer d’assurance habitation, un locataire doit entamer plusieurs démarches en même temps : souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation et résilier son contrat en cours auprès de son assureur. Ces deux étapes se font simultanément pour la simple raison qu’un locataire doit obligatoirement être couvert par une assurance habitation.

🔍 Quand changer d’assurance habitation ?

Voici quand changer d’assurance habitation :

• A la première échéance de votre contrat d’assurance actuel
• A tout moment après le 1er anniversaire du contrat
• Pour motif personnel et professionnel (mariage, déménagement)
• Durant le délai de rétractation

Voici les cas de changement de situation qui vous autorisent à mettre fin à votre contrat d’assurance habitation actuelle avant sa première échéance :

• Déménagement
• Changement de profession
• Départ à la retraite
• Décès de l’assuré

Concernant le cas de décès de l’assuré, la protection de l’habitation est transférée automatiquement à ses héritiers qui doivent régler la prime d’assurance. Si ces derniers ne souhaitent pas conserver leur contrat d’assurance habitation, ils doivent joindre à la lettre de résiliation les documents suivants : copie de l’acte de décès de l’assuré et une preuve de souscription à une assurance logement.

👉 Et si vous voulez changer d’assurance habitation avant le premier mois de votre contrat, vous avez le délai de rétractation de 14 jours défini par l’article L112-9 du Code des assurances.

🔍 Peut-on changer d’assurance habitation à tout moment ?

Non, vous ne pouvez pas changer d’assurance habitation à tout moment. En effet, avant la première échéance de votre contrat, vous n’êtes pas autorisé à résilier votre contrat, sauf cas exceptionnel comme lors d’un changement de situation personnelle, changement de situation professionnelle ou durant le délai de rétractation.

A partir de la première année d’engagement auprès d’une compagnie d’assurance, vous avez parfaitement le droit de changer d’assurance habitation en cours de contrat lorsque vous le jugez nécessaire. Vous n’avez même pas besoin de justifier votre décision auprès de votre assureur dès lors que votre contrat a plus d’un an.

Toutefois, vous ne pourrez annuler votre contrat avant la première année de celui-ci, sauf dans certains cas exceptionnels comme lors d’un changement de situation personnelle par exemple. Si vous voulez éviter la reconduction tacite de votre contrat, vous devez avertir l’assureur de votre décision dans un délai de 2 mois avant l’échéance de celui-ci.

Par ailleurs, vous devez savoir que la résiliation de votre assurance habitation avant le premier anniversaire du contrat doit être accompagnée d’un motif qui atteste que le changement de situation affecte réellement les risques couverts par le contrat.

👉 Remarquez que dans le cas où le contrat d’assurance habitation est annulé pour des motifs valables avant sa première échéance, la compagnie d’assurance est tenue de rembourser à l’assuré le montant restant déjà réglé pour le contrat.

🔍 Pourquoi changer de contrat d’assurance habitation ?

Voici les différentes raisons qui peuvent expliquer pourquoi un assuré change de contrat d’assurance habitation :

• Changer de contrat
• Trouver un meilleur tarif
• Bénéficier d’une meilleure couverture
• Changement de situation personnelle
• Evolution du logement
• Passage du statut de locataire à propriétaire

Parmi les motifs de changement de situation professionnelle nous pouvons citer une modification des revenus, ou encore un départ à la retraite.

👉 Notez que les démarches pour changer d’assurance habitation sont totalement gratuites. Votre assureur ne peut vous réclamer des frais de résiliation. D’ailleurs, la majorité des contrats d’assurance habitation sont sans engagement. Dans le cas où votre assureur résilie votre assurance habitation, vous avez également le droit de résilier tous vos autres contrats auprès de la compagnie sans respecter les délais normaux.

🔍 Quelles lois simplifient le changement d’assurance habitation ?

Voici les lois qui simplifient le changement d’assurance habitation :

• Loi Hamon
• Loi Châtel

Voyons maintenant plus en détail les lois Hamon et Châtel pour changer d’assurance habitation :

• 📄 Changer son contrat après la première échéance avec la Loi Hamon : cette loi  donne l’autorisation à l’assuré de changer son assurance habitation à tout moment dès lors que son contrat a un an
• ✍️ Les droits des assurés avec la Loi Châtel : cette loi impose aux assureurs de faire apparaître les droits des assurés dans l’avis annuel d’échéance. Cet avis est expédié au concerné dans un délai de 15 jours avant la date limite pour résilier le contrat. N’oubliez pas de mentionner dans votre lettre de résiliation que vous le faites dans le cadre de la loi Châtel.

🔍 Quelle est la meilleure assurance habitation du marché ?

La meilleure assurance habitation sur le marché est Lovys. Cette assurance habitation en ligne est sans engagement, les clients peuvent résilier dès le deuxième mois, un réel avantage par rapport aux contrats traditionnels. De plus, les tarifs sont moins élevés, la gestion du contrat nettement plus simple car dématérialisée et enfin, la prise en charge en cas de sinistre est rapide et efficace.

Voici pourquoi Lovys est la meilleure assurance habitation :

• 💸 Tarif attractif : Lovys parvient à proposer des contrats à prix accessible, car il ne dispose pas d’agence physique. Ce qui lui permet de faire des économies sur ses coûts de gestion. L’assurance logement est disponible à partir de 3,99 euros par mois chez cet assureur.
• 🕑 Traitement rapide de la demande de souscription : 2 minutes, voilà le temps nécessaire pour obtenir un contrat d’assurance logement auprès de Lovys.
• 📄 Contrat d’assurance sans engagement : Lovys vous propose des contrats d’une durée d’un mois. Ainsi, vous pouvez résilier votre contrat dès son deuxième mois.
• 🤝 Contrat personnalisé : Votre niveau de couverture dépend de vos réels besoins. Vous sélectionnez uniquement les garanties qui vous intéressent.
• ☂️ Assurance habitation souple et modulable : Lovys vous autorise à adapter le contenu de votre contrat d’assurance dès que vous en éprouvez le besoin. Vous avez même la possibilité d’ajouter gratuitement au contrat d’autres personnes inscrites dans le bail

🔍 Quels documents pour changer d’assurance habitation ?

Voici les documents nécessaires pour changer d’assurance habitation :

• Copie d’une pièce d’identité valide
• Relevé d’identité bancaire
• Justificatif de revenus des 6 derniers mois et copie du contrat de bail pour les locataires de leur logement

👉 Notez que la résiliation de votre contrat d’assurance habitation, nécessite une nouvelle attestation d’assurance habitation si vous êtes locataire. En effet, comme l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, ce document prouve que vous disposez d’un nouveau contrat avant de résilier celui en cours. C’est pour cette raison que le changement d’assurance habitation nécessite d’entamer les démarches de résiliation et de souscription simultanément.

🔍 Comment résilier un contrat d’assurance habitation ?

Voici comment résilier un contrat d’assurance habitation :

1. Respecter les détails de résiliation
2. Transmettre par lettre recommandée la demande de résiliation
3. Choisir un nouveau contrat d’assurance logement
4. Souscrire une assurance habitation

👉 La lettre recommandée adressée à votre assureur doit comprendre les informations relatives à votre identité, vos coordonnées, les informations du contrat que vous souhaitez rompre comme le numéro de celui-ci par exemple, la raison qui motive la résiliation ainsi que la date souhaitée de la résiliation effective de l’assurance. Pour vous faciliter la tâche, des modèles de lettre recommandée sont accessibles gratuitement en ligne.
Et bien évidemment, prenez soin de respecter les délais des préavis pour changer d’assurance habitation par la loi Hamon.

🔍 Peut-on changer d’assurance habitation avec un sinistre en cours ?

Vous avez le droit de changer d’assurance habitation avec un sinistre en cours. Néanmoins, si le changement d’assurance survient avant le premier anniversaire de votre contrat, pensez à justifier votre décision auprès de votre assureur en apportant par exemple des documents qui attestent qu’un changement de situation est à l’origine de votre décision. Sachez également que changer de contrat avec un sinistre en cours présente quelques risques.

👉 L’assuré est tenu d’intégrer dans le formulaire de déclaration de risques (suivant le code des assurances) tous ses précédents sinistres. Aussi, lors du calcul de la prime et des risques, le nouvel assureur en tiendra compte et cela pourrait entraîner l’augmentation du malus. La conséquence de cela est que votre nouvelle cotisation peut augmenter si la compagnie d’assurance estime qu’il s’agit d’un sinistre qui peut éventuellement se reproduire.

🔍 Est-ce possible de changer d’assurance logement après un sinistre ?

Oui, il est possible de changer d’assurance logement après un sinistre. En effet, un sinistre, qu’il soit passé ou en cours, ne peut représenter un blocage au changement de contrat d’assurance habitation. Toutefois, veuillez vous assurer de respecter l’une des conditions qui vous permettent de changer d’assurance (changement des termes du contrat, évolution de la situation personnelle, échéance du contrat…)

👉 Notez que pour l’évaluation de votre profil, la compagnie d’assurance vérifie les risques en analysant les sinistres passés. Si cette dernière estime que l’accident peut se répéter, l’assureur peut ne pas vous accepter parmi ses clients. Si vous êtes  locataire ou propriétaire dans une copropriété, vous êtes obligé de vous tourner vers un autre assureur qui accepte votre demande de souscription.

Changer d’assurance habitation est libre après la première année du contrat selon la loi Hamon. L’assuré qui souhaite passer d’une assurance à une autre, doit avertir son précédent assureur de son intention de résilier son contrat soit par le biais de sa nouvelle compagnie d’assurance s’il fait partie des catégories de personnes obligées de souscrire une assurance habitation, soit par elle-même si elle est propriétaire de son logement.
Un certain nombre de documents sont demandés pour changer d’assurance habitation. L’assureur dispose également des droits pour résilier un contrat si le profil de l’assuré représente un risque de sinistres à répétition.📄 Le changement d’assurance habitation est conditionné par le respect de quelques formalités. La première condition pour résilier une assurance habitation est le respect du préavis de 2 mois que ce soit pour l’assuré ou pour l’assureur. Pour un locataire et le propriétaire d’une copropriété, même si la résiliation se fait hors échéance, ils doivent être en mesure d’attester qu’ils détiennent un nouveau contrat d’assurance étant donné que l’assurance habitation est obligatoire pour eux.🔔 En cas de changement de situation personnelle (mariage, changement de carrière professionnelle, nouvelle adresse), le changement d’assurance habitation est possible bien avant même le premier anniversaire du contrat. Pour cela, la personne qui souhaite mettre fin à son assurance habitation devra présenter des documents confirmant que sa situation a effectivement changé.
📢 La simplification des démarches pour changer d’assurance habitation en cours d’année a pour objectif de permettre aux assurés de choisir une offre plus adaptée à leur situation. Lovys possède actuellement la meilleure offre d’assurance habitation sur le marché grâce à un tarif concurrentiel, une prise en charge rapide et une gestion du contrat 100% en ligne.
Cet assureur permet aussi à ses adhérents de résilier leur contrat bien avant même le premier anniversaire de leur assurance habitation.

👉 Enfin, l’assurance habitation est obligatoire pour le locataire et le propriétaire logeant dans une copropriété. De manière générale, chaque assuré est libre de choisir le contrat d’assurance qui lui convient. Toutefois, le contenu du contrat pour le locataire et le propriétaire d’une copropriété doit comprendre la garantie minimale.