Demande d’Ouverture de Compte Bancaire Pro : Le Process !

Vous souhaitez faire une demande d’ouverture de compte bancaire professionnel ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Que vous soyez dirigeant d’une société ou travailleur indépendant, de nombreuses banques en ligne proposent l’ouverture d’un compte pro adapté à sa forme juridique et à ses besoins.

Quel est le meilleur établissement bancaire où faire sa demande de souscription ? Faut-il fournir une lettre de demande d’ouverture pour s’inscrire ? Dans ce dossier, retrouvez le process détaillé et tout ce qu’il y a à savoir pour demander d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

Voici un comparatif des banques où faire une demande d’ouverture de compte bancaire pro : 👇

1. Choisir une banque professionnelle

Choisir une banque professionnelle doit se faire en fonction du statut juridique de son entreprise. Certains établissements proposent différentes offres de comptes en banque adaptés à toutes les formes juridiques d’entreprises, tandis que d’autres comme Hello bank! Pro réservent la demande d’ouverture de compte bancaire pro aux indépendants exerçant sous le statut de l’entreprise individuelle.

👉 Dans le cas de la création d’une société (SAS/SASU, SARL/EURL ou SA), il faut opter pour une banque proposant le dépôt de capital afin d’envoyer sa demande de création de compte bancaire professionnel. Tous les établissements ne permettent pas de réaliser cette démarche obligatoire pour immatriculer sa société, mais il est possible de se rapprocher de Qonto, Shine, Blank, Fiducial Banque, Finom ou Anytime pour cela.

Un petit doute sur quel compte pro choisir ? Découvrez notre guide sur les meilleures banques pro du marché !

2. Remplir la demande d’ouverture de compte bancaire professionnel

Remplir la demande d’ouverture de compte bancaire professionnel se fait sur l’application ou le site de la banque. Renseigner ses informations personnelles, professionnelles et ses coordonnées est impératif afin d’envoyer son dossier de souscription. À noter que certains établissements exigent des informations concernant sa situation familiale, maritale, résidentielle ou patrimoniale pour leur connaissance client, ne rentrant pas en compte dans la validation de la demande.

Voici le type d’informations à transmettre pour une demande d’ouverture de compte bancaire pro :

• Noms et prénoms
• Date et lieu de naissance
• Adresse du domicile personnel
• Numéro mobile avec indicatif FR
• Adresse e-mail
• Numéro SIREN / SIRET

3. Sélectionner son offre bancaire

Pour demander d’ouvrir un compte bancaire professionnel, il est conseillé de choisir son offre bancaire en listant ses besoins en termes d’outils et de services. Les établissements en ligne proposent plusieurs comptes en banque plus ou moins complets dans leur éventail de services pour les pros, qu’ils soient autoentrepreneurs ou dirigeants de sociétés. Il convient d’opter pour une offre proposant les fonctionnalités utiles à son usage quotidien, à un tarif en adéquation avec son budget.

Voici les critères à étudier avant de demander d’ouvrir un compte bancaire professionnel :

• Cotisations mensuelles
• Moyens de paiements/encaissements inclus
• Opérations comprises
• Tarif des opérations exceptionnelles
• Intégration d’outils pour la facturation/comptabilité
• Assurances et garanties incluses

4. Télécharger ses documents justificatifs

Il faut télécharger ses documents justificatifs pour envoyer sa demande d’ouverture de compte bancaire pro. Tous les établissements en ligne ou traditionnels contrôlent l’identité de leurs clients et exigent à ce titre de recevoir une pièce d’identité valide comme une carte d’identité, un passeport ou un titre de séjour (les récépissés sont acceptés chez Qonto et Shine). Elles attendent également un justificatif de domicile personnel récent, tel qu’une facture d’un fournisseur d’énergie.

👉 Pour une entreprise déjà immatriculée, il est impératif de transmettre un justificatif d’activité lors de sa demande d’ouverture de compte bancaire pro. Celui-ci doit renseigner le code SIREN/SIRET de l’entreprise et peut être un extrait Kbis, un extrait d’inscription au RM, un justificatif d’immatriculation au RCS ou un justificatif d’inscription au registre de l’INSEE. Certains établissements demandent en plus un RIB nominatif d’un compte domicilié dans l’Union européenne (Hello bank! Pro et Anytime).

5. Effectuer un premier dépôt sur le compte pro

Effectuer un premier dépôt sur le compte pro est souvent nécessaire pour procéder à son ouverture effective. Au cours de l’envoi de la demande de création de compte bancaire professionnel, certains établissements exigent la transmission d’un RIB d’un compte ouvert à son nom dans l’Union européenne (Hello bank! Pro et Anytime). C’est de ce compte que le premier dépôt par virement de 0 à 300 € est à envoyer.

👉 Pour cela, la banque envoie le RIB du nouveau compte ou les identifiants de l’espace client à la suite de la validation de la demande d’ouverture de compte bancaire professionnel. Le client est alors invité à procéder au dépôt d’activation en fonction des modalités de l’établissement (Qonto autorise un rechargement par CB ou par paiement mobile). D’autres établissements n’imposent pas cette démarche, le client est donc libre d’utiliser son compte dès la validation de la banque.

Quand faire une demande d’ouverture de compte bancaire pro ?

Il est possible de faire une demande d’ouverture de compte bancaire pro avant l’immatriculation de la société ou après. En effet, une société à capital (SAS/SASU, SARL/EURL ou SA) doit impérativement détenir un compte en banque pour déposer son capital en vue d’être constituée. Le dirigeant est en effet contraint de transmettre le certificat de dépôt de capital à l’administration pour son immatriculation. Cette dernière doit survenir 30 jours maximum après le début de l’activité, ce qui implique que l’ouverture du compte a été effectuée en amont.

Demander d’ouvrir un compte bancaire professionnel peut aussi être fait au cours de l’existence de l’entreprise. Le représentant légal est libre d’ouvrir un second compte en banque pour son entreprise. Pour un entrepreneur individuel, il faut également avoir déjà créé sa structure, car le numéro SIREN/SIRET est exigé à l’inscription. Seule la banque Shine propose un pack pour les entreprises individuelles en cours de création.

👉 L’entrepreneur peut donc souscrire à ses débuts, ou plus tard lorsqu’il aura dépassé 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 ans et qu’il souhaitera profiter des services d’une offre pro. En effet, il a tout à fait le droit de souscrire un deuxième compte courant et non un compte pro pour gérer son entreprise au-delà de ce chiffre d’affaires.

Quelles conditions pour demander l’ouverture d’un compte pro ?

Les conditions pour demander l’ouverture d’un compte pro sont :

• Être majeur et capable
• Résider dans un pays éligible
• Avoir une entreprise domiciliée en France
• Présenter une pièce d’identité valide
• Fournir un justificatif d’activité

👉 Il existe 4 conditions à remplir pour effectuer une demande d’ouverture de compte bancaire pro. La souscription doit être réalisée par le dirigeant majeur, capable et résident fiscal français pour une entreprise impérativement immatriculée en France. Il est ensuite nécessaire d’opter pour l’offre de compte pro la plus adaptée en fonction de son statut (entreprise individuelle ou société à capital). Pour confirmer la démarche, un justificatif d’exercice de l’entreprise renseignant son numéro de SIRET/SIREN est à fournir.

Quels documents joindre à la demande de création d’un compte pro ?

Voici quels documents joindre à la demande de création d’un compte pro :

• Pièce d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile personnel récent
• Justificatif d’immatriculation d’entreprise
• Statuts de l’entreprise (selon banque)
• RIB de son compte personnel (selon banque)

Les documents exigés pour faire une demande d’ouverture de compte pro varient en fonction des établissements et de la forme juridique de l’entreprise. Elles demandent toutes à recevoir une pièce d’identité officielle, carte d’identité, passeport ou titre de séjour français au choix. Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois est fréquemment demandé (sauf Propulse by CA, Blank, Bunq Business). Pour prouver l’existence légale de l’entreprise, elles souhaitent enfin connaître le numéro SIREN/SIRET de l’entreprise.

👉 Pour justifier l’existence de la société, il faut envoyer un Kbis de moins de 3 mois ou un avis de situation SIRENE sur lequel il figure. Anytime et Hello bank! Pro attendent en plus un RIB d’un compte domicilié dans l’UE à son nom, pour effectuer un premier dépôt validant la demande d’ouverture de compte bancaire pro. Enfin, pour une société à capital, Shine ou Finom attendent de recevoir les statuts de l’entreprise et Qonto une déclaration des bénéficiaires effectifs ainsi que leur pièce d’identité respective.

Quel est le délai d’ouverture d’un compte pro après la demande ?

Le délai d’ouverture d’un compte pro après la demande est de 3 jours ouvrés en moyenne. Qu’il s’agisse de faire un dépôt de capital en vue d’immatriculer une société ou pour une entreprise existante, les délais d’ouverture sont très courts avec les établissements en ligne. La demande de création de compte bancaire professionnel en elle-même prend moins de 10 minutes : il suffit de renseigner le formulaire d’inscription avec ses informations personnelles et professionnelles puis télécharger ses justificatifs.

👉 Suite à la demande d’ouverture de compte bancaire pro, la banque valide la souscription sous 24 à 72 heures maximum. Une fois confirmée, elle notifie le nouveau client par un e-mail contenant son RIB ou ses codes d’accès à son espace personnel. Dans le cas de Anytime ou de Hello bank! Pro, le client doit réaliser un virement pour procéder à l’ouverture effective du compte, qui sera crédité sous 24 à 48 heures. Pour les autres établissements, le compte est ouvert immédiatement et la carte bancaire automatiquement expédiée.

Quels frais prévoir à la demande d’ouverture d’un compte professionnel ?

Les frais à prévoir à la demande d’ouverture d’un compte professionnel sont de 5 à 12 € par mois. Il s’agit des tarifs moyens des cotisations chez Qonto, Shine, Hello bank! Pro, Propulse by CA, Blank, Fiducial Banque, Finom, Bunq Business et Anytime. Plusieurs de ces banques proposent d’ailleurs le premier mois offert, ainsi les clients peuvent tester gratuitement les services proposés.

Ces établissements présentent l’avantage de ne facturer aucuns frais tels que la commission de mouvement par rapport aux banques traditionnelles. En comparaison, l’ouverture d’un compte pro chez BNP Paribas coûte 40 € par mois et la commission de mouvement est de 0,06 à 0,1 %.

Voici les frais pour la demande d’ouverture d’un compte professionnel avec une banque en ligne :

• 0 € frais d’ouverture/clôture du compte
• 0 € frais de tenue de compte
• 0 € commission de mouvement
• 0 € accès aux services en ligne

Faut-il fournir une lettre de demande d’ouverture de compte bancaire professionnel ?

Il ne faut pas obligatoirement fournir une lettre de demande d’ouverture de compte bancaire professionnel. Ce type de courrier ne figure généralement pas dans la liste des justificatifs à transmettre pour déposer sa demande de souscription de compte pro auprès de la banque. En revanche, pour effectuer un dépôt de capital en vue de constituer une entreprise, un certain nombre d’informations et de documents sont attendus, dont les projets de statuts de l’entreprise.

👉 Une lettre de demande d’ouverture de compte bancaire pro est obligatoire pour créer son entreprise dans le cas du dépôt de capital. Elle contient différentes clauses et indique chaque société de ses droits et obligations avant qu’il ne procède à son apport par virement. Il est possible de se rapprocher d’un avocat pour la rédaction de cette lettre obligatoire, afin de s’assurer de son éligibilité. Il est aussi possible de télécharger et d’adapter un modèle gratuit disponible sur le site de Qonto en fonction de la forme juridique de son entreprise.

Quelle est la meilleure banque où faire une demande d’ouverture de compte pro ?

La meilleure banque où faire une demande d’ouverture de compte pro est Qonto. La banque pro en ligne s’adresse à tous les professionnels avec des offres conçues à la fois pour les entreprises individuelles (les formules Basic, Smart et Premium de 9 à 39 € par mois) et pour les TPE et PME déjà constituées (les formules Essential, Business et Enterprise de 29 à 249 € par mois). Qonto permet également de déposer son capital en souscrivant un pack Basic, Smart et Essential au choix, de 169 à 399 € par mois.

Voici les raisons de faire sa demande d’ouverture de compte pro chez Qonto :

• 📋 Offres pour toutes les formes juridiques : Qonto propose 9 forfaits pour les entrepreneurs individuels et les sociétés existantes ou en cours de création ainsi qu’une offre sur mesure pour les PME
• 💸 Tarifs compétitifs : les offres sont accessibles de 9 à 249 € par mois et ne facturent pas de commission de mouvement ou de frais de tenue de compte comme les banques traditionnelles
• ✅ Services complets : la banque propose des formules très complètes, avec des moyens de paiement et d’encaissement adaptés et des outils de facturation et d’aide à la comptabilité faciles à utiliser
• 📱Application mobile intuitive : Qonto a développé une application pour smartphone ergonomique et pratique pour gérer l’ensemble de ses opérations au quotidien
• 🎁 Offre de bienvenue pour tester : Qonto permet de souscrire ses offres sans engagement et permet même de bénéficier de 30 jours d’essai gratuit pour se familiariser avec son fonctionnement

Une demande d’ouverture de compte bancaire pro peut être déposée facilement auprès d’une banque en ligne comme Qonto, Shine, Hello bank! Pro, Propulse by CA, Blank, Fiducial Banque, Finom, Bunq Business ou Anytime. Ces établissements proposent des offres adaptées à toutes les formes juridiques d’entreprises, sauf Hello bank! Pro qui réserve ses services aux entrepreneurs individuels. Pour 5 à 12 € par mois, elles donnent accès à un compte aux fonctionnalités pratiques pour gérer son entreprise et à l’envoi d’une carte bancaire.

👉 Pour effectuer sa demande d’ouverture de compte bancaire professionnel, il faut donc choisir l’établissement le plus approprié en fonction de la forme juridique de son entreprise. Il est ensuite nécessaire de remplir le formulaire de souscription en ligne et de sélectionner l’offre bancaire la plus conforme à ses besoins. Afin de déposer son dossier, il est impératif de télécharger ses documents justificatifs. Avant de pouvoir utiliser son compte, il ne reste plus qu’à effectuer un premier dépôt sur le compte pour l’activer et recevoir sa carte bancaire.