Ouvrir un Compte Pro : Les Étapes en Détail !

Vous souhaitez ouvrir un compte professionnel ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Ouvrir un compte pro est une étape importante dans votre activité mais surtout obligatoire pour les professionnels qui créent une société. Si tous les statuts n’en sont pas contraints, ouvrir un compte pro possède tout de même de nombreux avantages. Pour cela, il faut donc trouver la banque qui conviendra à vos besoins en tant que professionnels.

Quelles démarches pour ouvrir un compte professionnel ? Quels sont les justificatifs à fournir dans le cadre de l’ouverture d’un compte pro ?

Toutes les réponses à vos questions sont dans notre dossier consacré à l’ouverture d’un compte pro !

Nous commençons avec un comparatif des banques où ouvrir un compte pro : 👇

Ouvrir un compte pro :
Les Banques

Banque

CB & Tarif / mois

Statuts acceptés

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Comment ouvrir un compte professionnel ?

Voici les 6 étapes pour ouvrir un compte professionnel :

  1. Comparer les banques pro
  2. Vérifier les conditions de souscription
  3. Compléter un formulaire
  4. Déposer ses justificatifs personnels
  5. Fournir les documents de l’entreprise
  6. Ouverture du compte pro

1. Comparer les banques pro

La première étape pour ouvrir un compte professionnel consiste à comparer les banques pro. Cette étape est cruciale, car il est nécessaire de choisir une offre adaptée à ses besoins et son activité. En premier lieu, il convient de choisir une banque ouverte à son statut juridique : certains établissements comme N26 Business sont spécialisés dans la commercialisation de compte bancaire pro pour les auto-entrepreneurs tandis que d’autres comme Finom, Revolut Business, Blank ou encore Tiime acceptent toutes les formes juridiques.

Ensuite, il vous faudra déterminer les services bancaires professionnels dont vous avez besoin. Outils de gestion de trésorerie, terminaux de paiement, moyens de paiement et d’encaissement, autant de services qu’il vous faudra comparer pour bien choisir la banque où ouvrir un compte pro.

Voici les banques où ouvrir un compte pro :

  • Finom
  • Revolut Business
  • Qonto
  • N26 Business
  • Blank
  • Tiime

2. Vérifier les conditions de souscription

Il faut ensuite vérifier les conditions de souscription pour vous assurer que vous êtes bien éligible. Toutes les banques pro n’acceptent pas forcément toutes les formes juridiques. Certaines sont uniquement dédiées aux micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels, comme N26 Business. D’autres banques en revanche, acceptent tous les types de statuts, que vous soyez à la tête d’une société à capital social ou indépendant. C’est le cas de Qonto, Finom, Blank, Revolut Business ou encore Tiime.

Attention cependant, certaines n’acceptent que les entreprises déjà immatriculées tandis que d’autres proposent des offres aux créateurs d’entreprise. Pour les associations, vous pourrez vous tourner vers Qonto, car peu de banques acceptent ce statut pour le moment.

👉 Pour ouvrir un compte pro, vous devez être majeur et posséder tous les documents exigés par la banque à la souscription. Il faut savoir qu’il est possible pour les interdits bancaires d’ouvrir un compte pour leur entreprise. Attention cependant, les banques ne sont pas obligées d’accepter la demande d’ouverture de compte. Si l’établissement refuse, une attestation de refus est automatiquement fournie. Si vous êtes interdit bancaire et que votre demande d’ouverture de compte pro est refusée, vous pouvez remplir le formulaire de droit au compte auprès de la Banque de France.

3. Compléter un formulaire

Pour ouvrir votre compte bancaire professionnel, il faut compléter un formulaire. L’ouverture d’un compte pro se fait en ligne et en quelques minutes. Pour cela, les clients doivent remplir un formulaire de souscription disponible directement sur le site de la banque en y indiquant leurs informations personnelles, mais également professionnelles.

👉 La banque demandera la situation actuelle du professionnel ainsi que le statut juridique de l’entreprise. Une fois les informations renseignées, les clients choisissent leur formule de compte pro et la carte bancaire associée. Il est également parfois possible de choisir des services optionnels comme un terminal de paiement mobile par exemple.

4. Déposer ses justificatifs personnels

Une fois le formulaire rempli, vous devrez déposer vos justificatifs personnels. Pour ouvrir un compte pro, plusieurs documents vous seront demandés par la banque. La nature de ces documents varie selon la banque et votre statut juridique. En règle générale, quelle que soit la forme juridique de votre entreprise, vous devrez fournir un justificatif d’identité à votre nom et prénom en cours de validité, ainsi qu’un justificatif de domicile récent ou une attestation d’hébergement.

Pour les sociétés, les bénéficiaires effectifs devront aussi fournir une pièce d’identité, et parfois un justificatif de domicile selon la banque. De plus, si vous souhaitez que d’autres personnes puissent gérer le compte, vous devrez également fournir leur pièce d’identité.

👉 D’autres documents peuvent vous être demandés, comme un avis d’imposition, votre signature manuscrite ou un RIB d’un compte à vos nom et prénoms domicilié en France ou en UE. Toutes ces pièces justificatives doivent être scannées puis transmises lors de la demande d’ouverture de votre compte pro. Afin que votre dossier soit rapidement validé, veillez à ce que vos documents soient nets et lisibles, sans flou ni partie rognée.

5. Fournir les documents de l’entreprise

Pour ouvrir votre compte pro, vous devrez fournir les documents de l’entreprise. Pour justifier votre activité, plusieurs documents peuvent vous être demandés par la banque. Là aussi, la nature des documents exigés peut varier d’une banque à une autre. En règle générale, vous devrez fournir un document d’immatriculation : avis de situation INSEE de moins de 3 mois pour les entreprises individuelles, extrait Kbis ou extrait d’immatriculation INPI de moins de 3 mois pour les sociétés.

👉 Pour les sociétés, un justificatif de domiciliation peut également vous être demandé : justificatif de domicile si le siège social est hébergé par un associé, bail commercial signé ou encore contrat de domiciliation, selon votre situation. Les sociétés immatriculées devront également fournir les statuts certifiés conformes de l’entreprise ainsi que le RIB. Si votre société est en cours de création, le projet des statuts ainsi que les RIB des associés / actionnaires pourront vous être demandés.

✅ Pour les sociétés en cours de création, il est possible d’ouvrir un compte pro pour déposer son capital en ligne chez Qonto, Finom ou encore Blank. Ces établissements proposent des packs complets pour réaliser cette démarche rapidement à distance. Tiime propose aussi ce service, mais uniquement via un expert-comptable partenaire.

6. Ouverture du compte pro

L’ouverture du compte pro est la dernière étape pour créer un compte professionnel. Une fois les informations et les document fournis, la banque vérifie le dossier de demande d’ouverture de compte professionnel. Si tout est conforme, le dossier est validé et le compte bancaire professionnel ouvert. Après l’ouverture effective du compte pro, le RIB et les identifiants / mots de passe de l’espace client sont disponibles.

👉 Certaines banques pro comme Finom, Qonto ou encore Blank permettent d’effectuer un dépôt de capital. Une fois le capital déposé par le dirigeant ou par chacun des associés, le certificat est disponible en 72h en moyenne. Le dépôt de capital nécessite de fournir plusieurs documents concernant le dirigeant et les associés s’il y en a, notamment une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Ouvrir un compte bancaire professionnel : la FAQ !

Vous souhaitez connaître les démarches pour ouvrir un compte bancaire professionnel ? Vous vous demandez si c’est obligatoire d’ouvrir un compte pro ? Vous souhaitez savoir comment déposer son capital à l’ouverture d’un compte pro et quels sont les documents pour ouvrir un compte professionnel ? Découvrez toutes les réponses à vos questions dans notre FAQ dédiée à l’ouverture d’un compte pro !

🔍 Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte professionnel ?

Oui, ouvrir un compte professionnel est obligatoire pour les sociétés à capital social. Toutes les entreprises sous le statut EURL, SARL, SAS et SA sont donc obligées d’ouvrir un compte bancaire pro. Si vous êtes commerçant, vous devez être titulaire d’un compte dédié à votre activité, mais pas nécessairement un compte professionnel. Cependant, il sera plus avantageux d’ouvrir un compte pro pour bénéficier de tous les services associés, comme un terminal de paiement ou un prêt professionnel par exemple.

👉 Les micro-entrepreneurs ne sont pas obligés de posséder un compte professionnel. En revanche, ils doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité si leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € durant 2 années consécutives. Ce compte ne devra pas nécessairement être un compte professionnel, un compte courant peut suffire mais un compte pro reste tout de même plus adapté. En ce qui concerne les autres artisans et les professions libérales, il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel.

🔍 Quand ouvrir un compte pro ?

Il faut ouvrir un compte dès la création de l’entreprise pour les sociétés à capital social et dès 10 000€ de CA annuel sur 2 ans consécutifs pour les entreprises individuelles. Pour les sociétés, l’ouverture du compte pro doit obligatoirement se faire à la création de votre entreprise. En effet, pour obtenir votre Kbis, vous devrez fournir un certificat de dépôt de votre capital, et donc être titulaire d’un compte bancaire professionnel. Ouvrir un compte pro doit donc être l’une des premières démarches que vous effectuez en tant que société.

👉 Les micro-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte pro au lancement de leur activité mais n’ont aucune obligation à ce sujet. Ils devront cependant ouvrir un compte bancaire, pro ou courant, si leur chiffre d’affaires annuel excède 10 000€ durant 2 ans consécutifs. L’ouverture d’un compte pro reste cependant conseillée, notamment pour les commerçants qui peuvent ainsi bénéficier des services d’un compte professionnel comme le terminal de paiement, le prêt professionnel, le dépôt d’espèces ou encore les outils de comptabilité.

🔍 Comment ouvrir un compte pro pour une entreprise individuelle ?

Voici comment ouvrir un compte pro pour une entreprise individuelle :

  1. Comparer les banques
  2. Choisir un compte pro
  3. Vérifier les conditions de souscription
  4. Compléter le formulaire en ligne
  5. Déposer les documents justificatifs
  6. Ouverture du compte

L’ouverture d’un compte pro pour une entreprise individuelle est une démarche plutôt simple et rapide. Pour la souscription à un compte bancaire professionnel en tant qu’entreprise individuelle, vous aurez besoin d’une pièce d’identité en cours de validité et d’un justificatif de domicile dans la plupart des cas.

ouvrir un compte pro pour une entreprise individuelle

Côté justificatifs professionnels, vous devrez fournir une attestation INSEE ou un extrait Kbis selon la nature de votre activité. La souscription à un compte pro pour une entreprise individuelle est d’environ 10 minutes grâce au formulaire en ligne. Il faut ensuite compter environ 8 jours pour que votre dossier soit étudié et que le compte soit ouvert.

Découvrez les établissements où ouvrir un compte pro pour une entreprise individuelle :

  1. Finom
  2. Revolut Business
  3. Qonto
  4. N26 Business
  5. Blank
  6. Tiime

🔍 Comment ouvrir un compte pro pour une société ?

Voici comment ouvrir un compte pro pour une société :

  1. Comparer les banques pro
  2. Choisir une offre de compte pro
  3. Vérifier les conditions de souscription
  4. Compléter le formulaire en ligne
  5. Déposer vos justificatifs personnels
  6. Joindre les documents de l’entreprise
  7. Ouverture du compte pro
  8. Déposer son capital (société en cours de création)

Les sociétés ont pour obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel dès la création de la société. L’ouverture de ce compte pro est la première étape pour ensuite déposer le capital de la société et obtenir le certificat de dépôt nécessaire à l’obtention de votre extrait Kbis. Pour cela, vous devez comparer les banques pro et choisir l’offre de compte bancaire professionnel qui correspond à vos besoins. Attention, toutes les banques pro n’acceptent pas les sociétés.

ouvrir un compte pro pour une société

Une fois que vous aurez rempli le formulaire puis joint vos différents justificatifs personnels et professionnels, la banque va étudier votre demande d’ouverture. Si tout est conforme, votre ouverture de compte pro est validée et vous obtenez votre RIB dans un délai de 48 à 72h selon les établissements. Dans le cas d’une ouverture de compte pro pour déposer son capital à l’ouverture de la société, il faut patienter 72h pour obtenir le certificat à adjoindre au dossier d’immatriculation.

Voici où ouvrir un compte bancaire pro pour une société :

  1. Finom.fr
  2. Revolut.com
  3. Qonto.com
  4. Blank.app
  5. Tiime.fr

🔍 Comment déposer son capital à l’ouverture d’un compte pro ?

Voici comment déposer son capital à l’ouverture d’un compte pro :

  1. Remplir le formulaire de souscription
  2. Fournir les pièces justificatives
  3. Déposer les fonds sur le compte pro
  4. Recevoir le certificat de dépôt

Le dépôt du capital social est une étape obligatoire à la création d’une société. Aujourd’hui certaines banques en ligne professionnelles permettent de réaliser ce dépôt simplement et en quelques minutes. Pour cela, le dirigeant doit fournir toutes les pièces justificatives nécessaires au dépôt du capital social. Les fonds doivent ensuite être versés sur le compte pro, généralement par virement ou par chèque de banque.

Par exemple, Qonto, Blank ou encore Finom sont des établissements où ouvrir un compte professionnel pour déposer son capital en ligne. Une fois les fonds versés sur le compte pro, une attestation de dépôt est fourni et la somme est bloquée jusqu’à l’immatriculation de l’entreprise.

Voici les justificatifs généralement demandés pour réaliser le dépôt du capital :

  • Demande de dépôt
  • Pièces d’identité du dirigeant et des associés
  • Projet des statuts de l’entreprise
  • Justificatif de domiciliation

🔍 Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Voici pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel :

  • Avoir un compte dédié à son activité
  • Déposer le capital social
  • Avoir des moyens de paiement et d’encaissement
  • Bénéficier de services professionnels
  • Faciliter la gestion comptable

Outre l’obligation d’ouvrir un compte pro pour toutes les sociétés à capital social, ouvrir un compte bancaire professionnel possède de nombreux avantages. Tout d’abord, cela vous permet de séparer votre activité professionnelle de votre vie personnelle. La gestion comptable et le suivi de trésorerie en sont donc facilités.

👉 L’ouverture d’un compte pro vous permet de bénéficier également de moyens de paiement et d’encaissement adaptés à vos besoins : terminal de paiement, cartes bancaires professionnelles, etc. En choisissant une banque pro, vous profiterez des services bancaires associés comme des outils de création de devis et factures, calcul de la TVA ou encore gestion des notes de frais.

🔍 Quelles conditions pour ouvrir un compte bancaire pro ?

Les conditions pour ouvrir un compte bancaire pro sont :

  • Être majeur et capable
  • Répondre aux conditions d’éligibilité
  • Avoir une pièce d’identité en cours de validité
  • Posséder des justificatifs d’activité

👉 Pour ouvrir un compte pro, vous devez créer une société ou être entrepreneur individuel. Les conditions d’ouverture de compte bancaire pro varient d’une banque à une autre. Dans tous les cas, il faudra être majeur et capable, et répondre aux conditions d’éligibilité imposées par la banque que vous avez choisie. Vous devrez également obligatoirement fournir une pièce d’identité valide à vos nom et prénoms ainsi qu’un ou plusieurs justificatifs d’activité. Sans ces documents, vous ne pourrez pas ouvrir de compte pro.

🔍 Quels documents pour ouvrir un compte professionnel ?

Les documents pour ouvrir un compte professionnel sont :

  • Pièce d’identité (dirigeant et/ou associés)
  • Justificatif de domicile
  • Statuts (sociétés)
  • Justificatif d’activité (extrait Kbis ou avis INSEE)

Pour ouvrir un compte pro, vous devez fournir des documents justificatifs personnels mais également professionnels. Quel que soit votre statut, vous devrez joindre une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile récent. Les sociétés devront également fournir les pièces d’identité des associés ou actionnaires, ainsi qu’un justificatif de domiciliation de l’entreprise.

👉 Un justificatif d’activité est également demandé pour toute ouverture de compte bancaire professionnel. Les entreprises individuelles peuvent fournir un avis de situation INSEE de moins de 3 mois, un extrait d’immatriculation au Registre des Métiers ou un extrait Kbis. Le Cerfa P0 peut également être demandé pour les micro-entrepreneurs. Les sociétés à capital social doivent joindre le projet de statuts de l’entreprise pour les sociétés en création ou un extrait Kbis si la société est déjà immatriculée.

🔍 Quel est le délai d’ouverture d’un compte bancaire pro ?

Le délai d’ouverture d’un compte bancaire pro est de 5 à 8 jours. Les banques en ligne professionnelles permettent d’ouvrir un compte pro rapidement, sans se déplacer en agence physique. Vous devez tout d’abord remplir le formulaire de souscription en ligne, ce qui ne nécessite que quelques minutes. Préparez vos justificatifs en les scannant en amont pour gagner du temps lors de votre demande d’ouverture de compte pro.

👉 Une fois la demande d’ouverture de compte bancaire professionnel effectuée, la banque va étudier votre demande. Vous recevrez une réponse sous quelques jours. Lorsque votre compte est définitivement ouvert, vous avez accès à votre RIB et vos moyens de paiement vous sont généralement envoyés sous 48h à 72h. Une fois votre CB pro reçue, vous devrez l’activer en effectuant un 1er retrait en distributeur automatique ou un paiement avec saisie du code confidentiel.

🔍 Combien coûte l’ouverture d’un compte bancaire professionnel ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est gratuite. Cependant, l’abonnement aux services bancaires est le plus souvent payant – 10 € par mois en moyenne. Les tarifs dépendent le plus souvent de la banque et de la formule bancaire souscrite. Plus le niveau de service est élevé, plus le coût du compte pro grimpe. Une large majorité des banques comme Qonto, Finom ou encore Revolut Business propose un premier mois offert pour permettre aux clients de découvrir leurs services gratuitement.

👉 Il existe des comptes bancaires professionnels gratuits chez Revolut Business (Free) et N26 Business (Standard). Il s’agit d’une alternative très intéressante pour les auto-entrepreneurs qui débutent une activité, car ils disposent de l’essentiel pour gérer leurs finances professionnelles. Nous conseillons cependant pour les sociétés et indépendants installés de souscrire une offre premium pour bénéficier de services bancaires adaptés.

🔍 Dans quelle banque ouvrir un compte pro ?

Voici les banques où ouvrir un compte pro :

  • Finom
  • Revolut Business
  • Qonto
  • N26 Business
  • Blank
  • Tiime

Tous les établissements de cette liste (à l’exception de N26 Business) acceptent à la fois les indépendants et les sociétés à capital social. Le choix de la banque pour l’ouverture du compte bancaire professionnel va donc notamment dépendre de votre statut juridique. Il faut également prendre en compte les tarifs, les services bancaires inclus et les outils de gestion proposés.

Par exemple, une entreprise e-commerce doit choisir une banque adaptée à ce domaine d’activité avec des solutions de paiement en ligne par exemple. Même constat pour une entreprise amenée à traiter avec l’étranger, il serait judicieux de choisir une banque proposant un compte pro multidevises.

👉 Pour les sociétés en cours de création, il est nécessaire de choisir une banque où déposer son capital social. Finom, Blank et Qonto proposent ce service à distance. Les démarches sont simplifiées et certains établissements comme Qonto proposent des forfaits complets incluant le dépôt de capital et un abonnement au compte bancaire pro de son choix.

🔍 Quelle banque choisir pour ouvrir un compte professionnel ?

La banque à choisir pour ouvrir un compte professionnel est Finom. Cette solution bancaire innovante est adaptée à tous les types de professionnels : les indépendants, les sociétés à capital social, les entreprises en cours de création. Avec des tarifs à partir de 5 € par mois, Finom est nettement moins chère qu’une banque classique où un compte bancaire pro coûte 25 € minimum quel que soit le statut juridique.

Au-delà des services bancaires classiques, Finom se démarque par sa richesse d’outils à destination des professionnels. Les clients profitent d’un logiciel de facturation inclus pour réaliser et émettre des factures, d’un programme de cashback pour récupérer une partie de leurs dépenses professionnelles ou encore des outils de gestion pour la comptabilité.

👉 La simplicité de la souscription chez Finom est également avantageuse. L’ouverture d’un compte pro est réalisée à distance, les démarches sont rapides et l’IBAN est fourni en 72h. Pour les entreprises en cours de création, Finom s’engage à fournir l’attestation de dépôt de capital en 72h. L’objectif de la banque pro est de permettre aux professionnels de gagner du temps tant lors de la souscription que lors de la gestion des finances de l’entreprise au quotidien.

Créer un compte bancaire pro : en Conclusion !

Créer un compte bancaire pro est une démarche simple et rapide. Cette démarche est obligatoire pour toutes les sociétés à capital social, mais reste facultative pour les entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs. Pour l’ouverture rapide de votre compte pro, vous pouvez vous tourner vers une banque en ligne ou une néobanque. Vous pourrez ainsi profiter de tarifs attractifs et d’une offre bancaire pro adaptée à vos besoins.

Voici la marche à suivre pour créer un compte pro
:

  1. Comparer les banques pro
  2. Vérifier les conditions d’éligibilité
  3. Compléter le formulaire en ligne
  4. Joindre les documents personnels
  5. Déposer ses justificatifs d’activité
  6. Ouverture du compte pro

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Une suggestion ou une remarque sur l’ouverture d’un compte professionnel ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂