Ouvrir un compte bancaire pour une SAS : toutes les étapes !

Vous souhaitez savoir comment ouvrir un compte pour une SAS ? Découvrez toutes les étapes dans ce dossier complet 🙂 ! La Société par Actions Simplifiée (SAS) est un statut juridique d’entreprise très prisé, entre autres pour la souplesse de l’organisation et la limitation des risques.

Cependant, une SAS impose un certain nombre de prérequis légaux pour son ouverture, et notamment, de disposer d’un compte bancaire pro dédié à son activité. Plusieurs banques en ligne proposent de tels services, comme Qonto ou Shine. Nous vous proposons de découvrir notre dossier afin de choisir où ouvrir un compte professionnel pour SAS.

Débutons tout de suite avec un comparatif des établissements où ouvrir un compte pour SAS : 👇

*Sous réserve de souscription au compte bancaire professionnel

1. Choisir une banque pour SAS

Voici les critères pour choisir une banque pour SAS afin d’y ouvrir un compte professionnel :

• Les tarifs des abonnements bancaires et frais annexes
• Les moyens de paiement et encaissement
• Les services dédiés aux pro
• La qualité du service client et de l’app mobile

👉 Pour savoir où ouvrir un compte bancaire pro pour une SAS, ces critères sont essentiels pour comparer les différentes offres. Les tarifs des abonnements sont un premier point, mais vous devez observer derrière à quoi ils correspondent : les services sont-ils suffisamment complets pour votre activité ? Y’a-t-il des frais cachés pour compenser un abonnement au tarif bas ? Quels sont les autres types de frais pour des opérations spécifiques ? Vous devez ainsi trouver le bon rapport qualité-prix, en fonction de vos besoins.

2. Transmettre les documents justificatifs

Les documents justificatifs les plus courants à transmettre pour ouvrir un compte pour une SAS sont :

• Justificatifs d’identité du représentant légal
• Extrait Kbis de moins de 3 mois
• Certificat d’immatriculation au RCS
• Copie du bail commercial
• Attestation de domiciliation du dirigeant
• Projet de statuts (pour création d’entreprise)

👉 Il est à noter que les documents justificatifs demandés varient d’une banque à l’autre. La liste vous est communiquée dans tous les cas, et l’envoi des pièces est 100% en ligne, ce qui est simple et rapide. De plus, en fonction de la nature de votre activité, certains documents diffèrent. Par exemple, un artisan devra transmettre un extrait d’immatriculation au Répertoire des métiers, non au RCS. Il en va de même pour les professionnels libéraux, avec la preuve de l’inscription au registre de l’INSEE.

3. Effectuer le dépôt de capital

Le dépôt de capital social est obligatoire pour ouvrir un compte pro pour une SAS. Le plus souvent, il s’agit d’un apport financier, mais les apports en nature participent aussi au capital de la société. Le montant est libre et est indiqué dans les statuts de la société. Les associés peuvent déposer le capital social en ligne rapidement chez Qonto ou encore Shine.

👉 Déposer son capital social sur un compte pro en ligne pour SAS est nettement plus simple et rapide. Chez Qonto par exemple, les créateurs d’entreprise ont l’opportunité d’effectuer un dépôt de capital seul ou souscrire à un pack tout compris incluant l’ouverture d’un compte SAS et le prix annuel de l’abonnement. Le certificat de dépôt de capital est transmis en seulement 72h.

4. Transmission du numéro Kbis à la banque

Une fois l’immatriculation de la SAS obtenu, vous pouvez libérer le capital et disposer des services du compte pro en ligne après avoir transmis votre numéro Kbis. Le Kbis est en quelque sorte la carte d’identité d’une entreprise, reprenant entre autres sa raison sociale, l’immatriculation, le numéro SIREN etc. Après immatriculation de la société auprès du Registre applicable, le Kbis est envoyé sous 10 jours à l’adresse du siège social. Vous pouvez ensuite l’envoyer à votre banque pour finaliser l’ouverture d’un compte pro pour une SAS.

👉 L’immatriculation de la société et l’envoi du numéro Kbis à la banque permettent d’enclencher le déblocage des fonds. Quand le dépôt de capital est effectué, il est en effet bloqué jusqu’à l’immatriculation de la société. Avec un extrait Kbis, la SAS peut ensuite débloquer les fonds, puis les transférer sur un nouveau compte : elle est alors en mesure de s’en servir. Par ailleurs, quand la procédure d’ouverture de compte bancaire professionnel pour une SAS est achevée, les moyens de paiement de la banque vous sont envoyés.
Un partenariat entre Qonto et Infogreffe permet de réaliser toutes les démarches de création de société en ligne et ainsi accélérer le processus.

🔍 Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pour SAS ?

Il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pour SAS, tel que le prévoit la loi. Contrairement au régime de la micro entreprise, les sociétés à capital social doivent nécessairement ouvrir un compte bancaire pro dédié pour y faire le dépôt de capital : c’est donc le cas de la SAS. Cette étape est nécessaire pour obtenir le certificat de dépôt de fonds que donne la banque et valider ainsi l’immatriculation auprès du RCS.

👉 Au delà du dépôt de capital, les sociétés sont dans l’obligation de détenir un compte bancaire dédié à leur activité, car il est nécessaire de séparer les dépenses professionnelles et personnelles. Au delà de l’obligation, détenir un compte pro est très avantageux, car des outils et services spécifiques sont inclus. Les professionnels sont ainsi assurés de disposer d’une offre bancaire adaptée.

🔍 Quand ouvrir un compte professionnel pour une SAS ?

On peut ouvrir un compte professionnel pour une SAS pendant sa création ou si elle est déjà existante. A sa création, la société suit toutes les étapes nécessaires à la validation des statuts, à l’immatriculation et à l’ouverture officielle du compte bancaire dédié. La SAS choisit sa banque parmi les différentes offres, procède à l’envoi des pièces justificatives, puis procède au dépôt de capital social obligatoire.

Enfin, l’entreprise transmet le numéro Kbis à la banque et peut alors débloquer les fonds. Ouvrir un compte pour une SAS si celle-ci est déjà existante est aussi possible : il s’agit alors de changer de banque. La société doit alors repasser par les critères de sélection pour choisir la nouvelle banque en question. Il faut ensuite procéder à l’ouverture du nouveau compte pro pour SAS, ce qui est nécessaire pour pouvoir clôturer votre ancien compte bancaire. Les démarches dépendent de la banque : il peut s’agir de se rendre au guichet ou de passer par voie postale pour les banques traditionnelles, ou en ligne pour les nouvelles banques.

👉 Dans le cas d’un changement de banque, il faut savoir que Qonto est le seul établissement à disposer d’un service de mobilité bancaire : les équipes se chargent de transférer l’ensemble des mouvements créditeurs et débiteurs de l’ancien compte vers le nouveau compte Qonto. Un réel gain de temps et d’énergie pour les entreprises !

🔍 Quel délai pour ouvrir un compte pour une SAS ?

En moyenne, il faut compter 15 min pour ouvrir un compte pour SAS et 7 jours comme délai pour la création d’une SAS avec dépôt de capital.  Bien entendu, de la rédaction des statuts au choix de la banque, ce délai peut être plus ou moins étendu. Le délai de 7 jours pour l’ouverture d’un compte pro pour SAS correspond ainsi à l’envoi du Kbis au siège social de la société après avoir déposé le dossier au Registre et avoir validé l’immatriculation.

👉 Ouvrir un compte en ligne pour une SAS est nettement plus rapide, car vous n’avez pas à prendre rendez-vous ni vous rendre dans une agence physique. Il faut compter environ 15 minutes pour effectuer la demande d’ouverture du compte, puis 72h pour obtenir le certificat de dépôt de capital. Dans le cas d’un changement de compte courant, il faut compter en moyenne 5 jours : le temps de recevoir les moyens de paiement par voie postale.

🔍 Comment choisir un compte pro pour SAS ?

Voici les critères à prendre en compte pour savoir comment choisir un compte pro pour SAS :

• Ses besoins
• Les tarifs
• Les outils disponibles
• Le service client et l’app mobile

Découvrons les critères de choix d’un compte pro pour SAS en détail :

• ⚙ Ses besoins : moyens de paiement et d’encaissement (chèque, carte virtuelle…), nombre virements / prélèvements inclus, disponibilité du service client, accès utilisateurs, nombre de cartes bancaires…
• 💸 Les tarifs : coût de l’abonnement mensuel et des frais annexes (paiements et retraits à l’étranger, carte bancaire premium etc.)
• 💰 Les outils disponibles : comptabilité, gestion des dépenses, paramétrage des moyens de paiement, suivi et organisation des dépenses…
• 📞 Le service client et l’app mobile : réactivité des conseillers, disponibilité du support le dimanche, avis des utilisateurs de l’application mobile (fluidité, navigation, fonctionnalités etc.)

🔍 Quelle est la meilleure banque où ouvrir un compte pour SAS ?

La meilleure banque où ouvrir un compte pour SAS est Qonto. Ce compte pro en ligne possède de nombreux atouts. Cet établissement met à disposition plusieurs offres progressives en termes de services, de modes de paiement et de tarifs, permettant à chacun de s’y retrouver. Les tarifs Qonto, d’ailleurs, sont à l’heure actuelle les plus attractifs pour ouvrir un compte en ligne pour une SAS.

Voici un résumé des avantages du meilleur compte pro en ligne pour une SAS :

• Tarification très compétitive
• Services classiques très nombreux
• Outils innovants
• Service client exemplaire

Ouvrir un compte bancaire pro pour SAS est obligatoire et nous vous recommandons donc Qonto dans cette perspective. Il y a plusieurs étapes à suivre, de la rédaction des statuts à la transmission du Kbis en passant par le dépôt de capital social. Qonto facilite ces différentes étapes grâce à une ouverture de compte pour SAS simple et rapide. Son offre, de plus, est attractive, tant au regard des tarifs (les plus bas du marché) qu’en ce qui concerne les différents services inclus. Retrouvez ci-dessous les différents tarifs des banques où ouvrir un compte pro pour SAS :

• Qonto : à partir de 9€ par mois ; 69€ pour le dépôt de capital
• Shine : à partir de 7,90€ par mois ; 139€ pour le dépôt de capital
• Finom : à partir de 14€ par mois ; 64€ pour le dépôt de capital
• Anytime : à partir de 19,50€ / mois ; 100€ pour le dépôt de capital
• Manager One : à partir de 29,99€ par mois ; dépôt de capital gratuit