Banque sans Frais de Commission d’Intervention : Le Comparatif !

Vous recherchez une banque sans frais de commission d’intervention ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Il existe aujourd’hui plusieurs banques en ligne sans commission d’intervention, c’est-à-dire qui ne facturent pas de frais en cas d’opération irrégulière sur votre compte bancaire. Mais qu’est-ce qu’une opération irrégulière ? Sur quoi porte une commission d’intervention et dans quels cas est-elle engendrée ? Comment trouver une banque sans frais de commission d’intervention et laquelle choisir ?

Pour répondre à ces questions, nous avons constitué ce comparatif des banques sans frais de forçage qui met en lumière toutes leurs caractéristiques indispensables à connaître.

Voici une liste exhaustive de banques sans frais de commission d’intervention : 👇

1. Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque sans commission d’intervention. Cela signifie que toute opération irrégulière qui entraîne un dépassement du découvert autorisé ou un découvert non autorisé ne sera pas facturée. La banque sans frais de forçage réalise ainsi une avance des fonds pour s’acquitter des opérations, le temps que le solde bancaire le permette. Par ailleurs, les opérations irrégulières concernent les paiements par carte et les virements bancaires.

👉 Cependant, Boursorama Banque prélève des frais en cas de rejet de prélèvement. Si le solde bancaire est insuffisant lors du prélèvement, le titulaire du compte doit régler des frais plafonnés à 20 €. Des frais à hauteur de 30 € sont également à prévoir pour un chèque rejeté en raison d’un défaut de provision.

2. Fortuneo

Fortuneo est également une banque sans frais de forçage. En cas d’opération irrégulière, c’est-à-dire d’un défaut de provision sur le compte au moment d’un paiement par carte bancaire, Fortuneo n’instaure aucune commission d’intervention. Dans ce cas, la banque avance gratuitement les fonds nécessaires à l’opération, elle fait alors partie des banques sans frais de forçage.

👉 Néanmoins, des frais s’appliquent en cas d’irrégularités. Si cette opération est un prélèvement et que le solde est insuffisant pour permettre son exécution, Fortuneo applique des frais d’incident de paiement qui ne peuvent dépasser 20 € par opération. En cas d’un défaut de provision ayant pour conséquence le rejet d’un chèque inférieur ou égal à 50 €, Fortuneo applique des frais de 30 € par rejet, lesquels s’élèvent à 50 € pour un chèque supérieur à 50 €.

3. Hello bank!

Hello bank! est une banque sans commission d’intervention. La banque en ligne ne facture par conséquent aucune commission en cas d’irrégularités constatées sur le compte bancaire, ce qui représente jusqu’à 80 euros d’économies par mois.

👉 De plus, en cas de rejet de prélèvement inférieur à 20 euros, Hello bank! n’applique aucun frais, à l’exception de frais de 20 € si ce prélèvement présente un montant d’au moins 20 €. Par ailleurs, cette banque présente des taux de découvert légèrement supérieurs à ses concurrents, d’environ 2 % en plus.

4. Nickel

Dans la banque Nickel, aucune commission d’intervention n’est facturée en cas d’opération irrégulière suite à un défaut de provision sur le compte. Cependant, des frais de rejet de prélèvement à hauteur de 10 € sont à prendre en compte.

👉 L’offre standard de Nickel est accessible à partir de 20 € par an, lesquels couvrent les frais de gestion annuels. Il faut noter que la particularité de Nickel, c’est l’impossibilité d’être à découvert. Cette banque est par ailleurs accessible aux personnes en situation d’interdit bancaire.

5. Ma French Bank

Ma French Bank est également une banque sans commission d’intervention. Cette absence de frais est un réel avantage pour les clients, d’autant plus que les frais de tenue de compte sont également gratuits.

👉 Les services bancaires de cette banque sont accessibles à partir de 2,90 € par mois. À propos des prélèvements rejetés pour cette même raison, des frais s’appliquent, jusqu’à 16,50 € par incident de paiement. Il faut également noter qu’aucun découvert n’est permis avec Ma French Bank, une source d’économies supplémentaire.

🔍 Qu’est-ce qu’une commission d’intervention ?

Une commission d’intervention représente des frais appliqués par la banque en raison d’une opération irrégulière. Un telle opération concerne les paiements par carte bancaire et les virements bancaires intervenus dans le cas d’un défaut de provision sur le compte ou d’un dépassement du découvert autorisé. Ces frais sont de 8€ maximum par opéraiton et jusqu’à 80 euros par mois. Il existe cependant des banques sans frais de commission d’intervention.

👉 Il faut comprendre la distinction entre une commission d’intervention et les agios. Ces-derniers, également appelés “intérêts débiteurs” prennent place à travers un taux d’intérêt calculé en fonction de la durée où le compte bancaire s’est trouvé en situation de débit, et non de crédit. Ce taux qui diffère d’un découvert autorisé et d’un découvert non autorisé, ne peut légalement dépasser le taux d’usure, et est généralement compris entre 15 % et 20 %. À l’inverse, une commission d’intervention prend la forme de frais fixes et s’applique dans le contexte d’une opération irrégulière.

🔍 Quels sont les frais d’une commission d’intervention ?

Les frais d’une commission d’intervention sont compris entre 0 € et 8 € par opération. Dans tous les cas, les commissions d’intervention ne peuvent excéder 8 € par opération ni 80 € par mois, d’après la loi française. Le plafond mensuel de 80 € limite ainsi les banques à commissionner jusqu’à 10 opérations irrégulières par mois. Les frais de forçage seront prélevés 30 jours après l’irrégularité produite.

👉 Les détenteurs d’un droit au compte et les personnes en situation de fragilité financière bénéficient d’un plafond mensuel de 40 € par mois et d’un montant maximum de 4 € par commission d’intervention. Les banques sans commission d’intervention sont alors celles qui présentent une absence de ces frais.

🔍 Quelles différences entre rejet de prélèvement et commission d’intervention ?

Le rejet de prélèvement est le refus d’un paiement par manque de fonds, tandis que la commission d’intervention est une tarification bancaire pour des opérations exceptionnelles, comme le traitement d’un paiement malgré un solde insuffisant. Une commission d’intervention porte sur les paiements par carte ou les virements bancaires qui ont lieu dans le cas d’un défaut de provision sur le compte bancaire ou d’un dépassement de découvert autorisé.

Dans ce cas, un plafond légal de 8 € de frais de forçage par opération est instauré. Une banque sans frais de commission d’intervention signifie qu’aucun frais n’est prélevé en cas d’opération irrégulière. La banque ne rejette pas l’opération, elle l’accepte en avançant les fonds nécessaires.

Un rejet de prélèvement concerne un prélèvement qui est refusé par la banque, car il ne peut être exécuté en raison d’un solde insuffisant ou d’un dépassement de découvert autorisé. Dans ce cas, cela s’appelle non pas “opération irrégulière”, mais “’incident de paiement”. Une banque sans commission d’intervention ne signifie pas que des frais de rejet de prélèvement ne peuvent être appliqués.

👉 Par ailleurs, un incident de paiement peut porter sur un prélèvement, un chèque ou encore un virement permanent. La loi encadre un montant maximum des frais applicables aux incidents de paiement, soit 30 € pour le rejet d’un chèque inférieur ou égal à 50 €, 50 € pour un chèque supérieur à 50 €, et 20 € lorsque l’incident est dû à un prélèvement ou un virement.

🔍 Peut-on demander le remboursement des frais de commission d’intervention ?

Oui, il est possible de demander le remboursement des frais de commission. Cela est légitime si les frais appliqués sont injustifiés, si les plafonds réglementaires sont dépassés ou si la banque n’a pas prévenu le client durant les 14 jours précédant l’application de ces frais. Il est très rare qu’une commission d’intervention soit indûment mise en place, mais rien n’est impossible. Ensuite, si la banque prélève une commission d’intervention supérieure à 8 € ou qu’elle dépasse le plafond mensuel de 80 € de frais de forçage, il est possible de demander un remboursement.

👉 Enfin, la banque a pour devoir de prévenir le client de ces frais 14 jours avant leur exécution. Si ce n’est pas le cas, il est légitime de demander leur remboursement. Pour demander le remboursement des frais de commission d’intervention, un courrier par recommandé avec accusé de réception doit être délivré par courrier. Sans réponse de la banque, l’étape suivante est le recours à un médiateur ou à une association de consommateurs.

🔍 Comment trouver une banque sans commission d’intervention ?

Pour trouver une banque sans commission d’intervention, les banques en ligne sont à considérer. En effet, toutes les banques traditionnelles facturent des commissions d’intervention, tandis que les banques en ligne se distinguent par l’absence de celles-ci. Néanmoins, il y a des exceptions à la règle, comme Monabanq, alors pour trouver une banque sans commission d’intervention, il est pertinent de consulter les comparateurs en ligne pour savoir d’un coup d’œil quelle banque est à exclure.

Parmi les banques sans frais de commission d’intervention on retrouve notamment Boursorama Banque, Fortuneo ou encore Hello bank!.

👉 Le meilleur moyen pour trouver un établissement adapté est de consulter un comparatif en ligne. Ce type d’outil est inspensable pour prendre connaissance des banques sans commission d’intervention, mais également pour avoir un aperçu de l’offre bancaire proposée. Avant de faire son choix, il est conseillé de comparer les tarifs et faire le point sur ses besoins.

🔍 Comment choisir une banque sans commission d’intervention ?

Pour choisir une banque sans commission d’intervention :

• Consulter un comparatif en ligne
• Vérifier les grilles tarifaires des banques
• Lister ses besoins
• Comparer les formules de comptes
• Prendre en compte les cartes bancaires commercialisées

👉 Il peut également être intéressant d’opter pour une banque qui ne permet pas d’être à découvert, puisque dans ce cas, aucune opération irrégulière ou incident de paiement ne peut avoir lieu. De plus, aucun agios ne sera subi, c’est-à-dire aucun frais de découvert ou de dépassement du découvert autorisé. Plusieurs comparateurs présentent une sélection de banques sans frais de forçage et frais de rejet.

🔍 Quelle est la meilleure banque sans frais de commission d’intervention ?

La meilleure banque sans frais de commission d’intervention est Boursorama Banque. Cette banque en ligne sans commission d’intervention a reçu le titre de banque la moins chère durant 15 années consécutives. Elle dispose d’une formule gratuite dont les seuls frais applicables incombent aux incidents de paiement, c’est-à-dire les rejets de prélèvements et de chèques pour défaut de provision. C’est une banque sans frais de forçage qui permet tout de même d’être à découvert, à des taux raisonnables soit 7 % en cas de découvert autorisé et 16 % pour un découvert non autorisé.

👉 Boursorama Banque, en plus de disposer de deux offres totalement gratuites, permet de réaliser des paiements partout dans le monde gratuitement. Les retraits sont gratuits partout dans la zone euro et un quota de retraits sans frais est inclus avec les cartes bancaires gratuites. Il faut également noter que cette banque permet d’effectuer des virements instantanés et des virements internationaux gratuitement sans aucune limite. Enfin, et ce n’est pas une caractéristique de toutes les banques en ligne sans commission d’intervention, une assurance est incluse pour la couverture des moyens de paiement.

🔍 Quels sont les tarifs des banques sans commission d’intervention ?

Les tarifs des banques sans commission d’intervention vont de 0 à 3€ par mois. La majorité des banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, Hello bank!,) proposent des offres bancaires gratuites accessibles au plus grand nombre, d’autres commercialisent des formules de comptes à petit prix (jusqu’à 3€ par mois en moyenne). Au quotidien, les banques en ligne pratiquent également peu de frais au délà de la suppression des frais de commission d’intervention.

👉 Cependant, il faut noter que les offres bancaires gratuites des banques sans commission d’intervention sont généralement sous conditions. Il est par exemple demandé aux clients Boursorama Banque d’effectuer au minimum un paiement par mois pour garantir la gratuité des cartes bancaires Welcome et Ultim, autrement une cotisation mensuelle est prélevée. Même constat chez Hello bank! et son offre gratuite Visa Hello One, il est obligatoire de réaliser un paiement mensuel, autrement des frais à hauteur de 3€ sont prélevés sur le compte courant les mois où cette condition n’est pas respectée.

🔍 Quelles économies avec une banque sans frais de commission d’intervention ?

Les économies avec une banque sans frais de commission d’intervention sont de 80€ par mois. La loi française interdit aux banques d’excéder 8 € de frais de forçage par opération avec un plafond de 80 € par mois. En sélectionnant une banque qui ne permet pas le découvert, comme c’est le cas de Ma French Bank ou Nickel, des économies supplémentaires sont possibles. Cependant, il est rare qu’une banque n’instaura pas de frais d’incident de paiement.

👉 Dans une banque en ligne, il est possible de faire encore plus d’économies. En effet, ce type d’établissement propose le plus souvent une offre standard gratuite. Parmi elles, beaucoup permettent de payer à l’étranger gratuitement et sans limite, ou encore de réaliser des virements instantanés gratuits. De cette manière, des économies sont réalisables sur le long terme.

🔍 Pourquoi certaines banques ne facturent pas de commission d’intervention ?

Certaines banques ne facturent pas de commission d’intervention car elles ont des frais de fonctionnement moindres. La nature digitale des produits et services des banques en ligne expliquent ainsi leurs tarifs plus faibles. Plus précisément, cela se justifie par l’absence d’agences et de loyer à s’acquitter, d’entretien de locaux, ou encore la rémunération d’un personnel moins nombreux.

👉 Cependant, cela ne va pas à l’encontre de leur qualité, puisque le client bénéficie toujours d’un service client, parfois d’un conseiller bancaire dédié, et peut déposer vos chèques et espèces même en ouvrant un compte auprès de certaines banques en ligne. La banque sans frais de commission d’intervention se rémunère par la facturation de certaines prestations, par exemple les virements instantanés ou le choix du visuel de la carte, et les frais d’incidents de paiement.

Pour conclure, trouver une banque sans commission d’interventions n’est pas difficile. Aujourd’hui, c’est même une pratique courante de la part des banques en ligne en vue de satisfaire au mieux la demande de services bancaires moins coûteux. À contrario, les banques traditionnelles appliquent systématiquement des frais de forçage, lesquels prennent place dans le cas d’opérations irrégulières. Ces-derniers ne peuvent légalement dépasser 8 € par opération ni 80 € par mois. En cas de dépassement de ces plafonds, le client peut demander un remboursement à la banque.

👉 Afin de ne plus être redevable de commissions d’interventions, les banques en ligne représentent une porte de sortie intéressante, en vérifiant bien entendu leur grille tarifaire respective. En revanche, il ne faut pas confondre les commissions d’interventions avec les agios, soit les intérêts débiteurs qui prennent place dans le cadre d’un découvert autorisé ou non autorisé.