Ouvrir une Assurance-Vie BoursoBank en 2024 !

Vous souhaitez ouvrir une assurance-vie BoursoBank ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

Valeur sûre de l’assurance-vie, le contrat BoursoVie est réservé aux détenteurs d’un compte courant BoursoBank. Une contrainte toute relative car, en plus de proposer le compte bancaire le moins cher du marché avec des tarifs quasi-nuls, la banque en ligne vous offre 80€ de prime pour l’ouverture d’un compte.

Voici notre guide détaillé pour vous aider dans l’ouverture de votre assurance-vie BoursoBank 👇

1. Ouvrir un compte courant BoursoBank

L’ouverture d’une assurance-vie BoursoBank est réservée aux clients de la banque en ligne. La première étape consiste donc à ouvrir un compte courant BoursoBank, si cela n’est pas déjà fait. BoursoBank propose trois offres de compte courant : Welcome, Ultim et Ultim Metal. L’ouverture du compte se déroule sur le site officiel de BoursoBank. Il faut remplir minutieusement le formulaire en ligne avec ses informations personnelles : nom, prénom, adresse, situation professionnelle et revenus.

👉 L’épargnant doit ensuite utiliser la plateforme sécurisée de BoursoBank pour télécharger les copies numériques des documents requis. Après le téléchargement, le back-office de la banque effectuera une vérification des documents. Une fois ceux-ci approuvés, le nouveau client recevra une confirmation par email ou SMS. Pour finaliser l’ouverture de compte, le client doit effectuer un virement de 50 à 300€ minimum en fonction de l’offre bancaire souscrite.

2. Remplir le bulletin d’adhésion à BoursoVie

La deuxième étape consiste à remplir le bulletin de souscription à l’assurance-vie BoursoBank. Après s’être connecté à son espace client BoursoBank, l’épargnant doit naviguer jusqu’à la section dédiée au produit BoursoVie. Dans le premier formulaire, il doit à nouveau renseigner ses informations personnelles telles que son nom, prénom, adresse, date de naissance et situation professionnelle. Ici ces informations sont essentielles parce qu’elles sont destinées à l’assureur du contrat, Generali.

👉 L’épargnant doit ensuite indiquer ses objectifs d’épargne (préparation de la retraite, constitution d’un capital, transmission, etc.). Cette étape permet à l’assureur de comprendre les attentes et proposer des conseils adaptés. Nous conseillons de répondre le plus honnêtement possible aux questions relatives à l’expérience d’investissement, à l’appétence au risque et à l’horizon d’investissement. Ces informations sont nécessaires pour déterminer le profil d’investisseur avec une orientation vers les supports d’investissement les plus adaptés.

3. Choisir son mode de gestion et supports

La troisième étape de la souscription à l’assurance-vie BoursoBank est celle du mode de gestion souhaité pour le contrat. L’épargnant a le choix entre la gestion libre, où il gère lui-même la répartition de son capital entre les différents supports, et la gestion pilotée, confiée à des experts. En fonction du mode de gestion choisi, il coche les premiers supports à loger sur le contrat (fonds en euros, unités de compte diversifiées, etc.).

Pour l’ouverture d’une assurance-vie, BoursoBank requiert aussi une « ventilation du capital initial ». Il faut préciser comment le dépôt de départ (300€ minimum) doit être distribué. Il est possible d’opter pour un total allant jusqu’à sept supports distincts, parmi un choix de 450 unités de compte, en complément de la portion destinée aux deux fonds en euros (Eurossima ou Euro Exclusif).

👉 De manière alternative, le dépôt initial peut être entièrement placé en fonds euros, une possibilité de plus en plus exceptionnelle, mais qui reste proposée par BoursoBank, garantissant ainsi la sécurité du capital.

4. Transmettre ses justificatifs en ligne

L’étape suivante de la souscription à l’assurance-vie BoursoBank consiste à fournir tous les documents requis. L’épargnant doit se connecter à son espace client avec ses identifiants. Une fois connecté, il doit naviguer jusqu’à la section consacrée aux documents et justificatifs pour BoursoVie. Il utilisera l’interface de téléchargement pour ajouter des fichiers. Les documents requis incluent généralement une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile et une série de justificatifs spécifiques : bulletin de salaire ou extrait K-bis, dernier avis d’imposition, origine des fonds (dans le cas d’un héritage, d’une vente immobilière, épargne accumulée, etc.), questionnaire MIF, formulaire de désignation des bénéficiaires.

👉 Il faut s’assurer que les documents soient au format PDF, JPEG, ou PNG et qu’ils soient bien lisibles. Une photo ou un scan de bonne qualité est nécessaire pour que toutes les informations soient clairement visibles. Avant de télécharger les documents, il est prudent de vérifier qu’ils correspondent exactement aux exigences spécifiées par BoursoBank et qu’ils sont à jour. Une fois les documents téléchargés, une confirmation à l’écran indique que les fichiers ont bien été reçus. L’examen peut prendre 3 à 5 jours ouvrés. Un e-mail est envoyé pour notifier leur validation ou leur rejet.

5. Signer électroniquement le contrat

La signature électronique du contrat est une étape clé dans le processus de souscription à l’assurance-vie BoursoBank. Une fois que Generali a vérifié et approuvé les justificatifs, une notification (généralement par email ou via l’espace client) invite le souscripteur à signer électroniquement son contrat. La notification contient un lien direct vers le document à signer ou des instructions pour accéder à ce document depuis l’espace client.

👉 Un code de sécurité est envoyé par SMS sur le numéro de téléphone enregistré auprès de la banque et de Generali. Ce code est à usage unique et sert à authentifier l’identité et à valider la signature. Il faut alors entrer le code de sécurité dans l’espace prévu à cet effet. Une fois le code validé, la signature du souscripteur est apposée sur le document, le contrat est alors considéré comme légalement signé. Le contrat signé sera disponible dans l’espace client pour consultation ou téléchargement à tout moment.

6. Réaliser un dépôt initial de 300€ minimum

La signature électronique du contrat déclenche les dernières étapes administratives chez Generali pour finaliser la souscription à l’assurance-vie via BoursoBank. Le compte destinataire sera le RIB du contrat d’assurance-vie BoursoVie. Les détails spécifiques de ce compte (numéro de compte, libellé) sont fournis par Generali / BoursoBank dans le mail envoyé suite à la signature électronique du contrat.

👉 Le montant initial pour ouvrir une assurance-vie BoursoBank est de 300€. Après avoir vérifié les informations du virement, il faut valider l’opération. Ici l’épargnant devra passer le dispositif de sécurité (par exemple, un code de validation reçu par SMS) pour confirmer le virement. Une fois le virement crédité, le montant transféré apparaîtra sur le solde du contrat BoursoVie dans un délai moyen de 48h.

Quelles conditions pour ouvrir une assurance-vie BoursoBank ?

Voici les cinq conditions pour ouvrir une assurance-vie BoursoBank :

• Etre résident fiscal français
• Etre majeur capable
• Détenir un compte courant BoursoBank
• Effectuer un versement initial de 300€
• Réunir des justificatifs complets

La principale condition pour ouvrir un contrat d’assurance-vie BoursoBank est de détenir préalablement un compte bancaire ouvert au sein de la banque en ligne. L’adhésion au contrat d’assurance-vie BoursoVie est en effet limitée aux clients bancaires de BoursoBank. Nous pouvons y voir une stratégie d’intégration des services financiers, visant à proposer à ses clients bancaires un écosystème complet de produits et services financiers sous une même enseigne.

Les autres conditions pour souscrire au contrat BoursoVie sont assez standards. Il faut d’abord être considéré comme résident fiscal en France pour l’administration fiscale. Il faut ensuite avoir atteint l’âge de la majorité (18 ans) et être capable juridiquement de prendre des décisions financières. La capacité juridique peut être restreinte par certaines conditions, telles que la tutelle ou la curatelle, auquel cas des dispositions spécifiques de BoursoVie sont prévues pour la souscription.

👉 Enfin, la dernière condition pour finaliser sa souscription à BoursoVie est de justifier un versement initial de 300€. Ce premier dépôt, à réaliser depuis le compte courant BoursoBank, permet d’activer le contrat et de commencer à investir sur un maximum de 7 supports en unités de compte (actions, ETF, SCPI, fonds OPCVM , etc.). Ce montant initial permet notamment à l’assureur Generali Vie de couvrir les coûts initiaux de gestion du contrat.

Quels documents pour ouvrir une assurance-vie BoursoBank ?

Voici les documents à fournir pour ouvrir une assurance-vie BoursoBank :

• Pièce d’identité en cours de validité
• Justificatif de domicile
• Selfie
• Bulletin de souscription
• Questionnaire MIF

Voici un tableau qui résume les pièces justificatives à réunir avant la souscription : 👇

Les documents à fournir dans le cadre d’une souscription à une assurance-vie BoursoBank sont standards. Dans la pratique, le document le plus important est la pièce d’identité officielle, car elle permet à BoursoBank et à Generali Vie de vérifier l’identité de manière incontestable. Notre conseil est de toujours vérifier la validité de la pièce d’identité afin d’être sûr d’en fournir une copie avec une netteté suffisante. Il faut également s’assurer que les informations sur tous les justificatifs soient bien actuelles … et cohérentes entre elles !

👉 Par exemple, si la pièce d’identité montre une adresse résidentielle qui diffère de celle indiquée sur le justificatif de domicile (par exemple, une facture récente d’électricité), cela peut entraîner des questions ou des retards dans le processus de validation du dossier par Generali. Il est donc sage de s’assurer que tous les documents reflètent la situation actuelle et que les adresses sont identiques avant de procéder à la souscription d’une assurance-vie chez BoursoBank.

Quel versement à l’ouverture d’une assurance-vie BoursoBank ?

Il faut un versement de 300€ minimum à l’ouverture d’une assurance-vie BoursoBank. Le dépôt doit impérativement provenir d’un compte bancaire au nom du souscripteur de l’assurance-vie. Il n’est pas obligatoire que le versement initial provienne d’un compte BoursoBank : il est possible d’effectuer le virement depuis un compte externe, à condition, encore une fois, que ce compte soit bien au nom du souscripteur du contrat BoursoVie, en plus d’indiquer dans le libellé du virement le numéro de contrat (son code de référence).

👉 En gestion libre, ce versement à l’ouverture de BoursoVie peut être réparti jusqu’à 7 supports différents parmi les 400 unités de compte disponibles, en plus de la part allouée aux 2 fonds en euros (Eurossima ou Euro Exclusif). Alternativement, ce versement initial peut être arbitré à 100% en fonds euros – une option de plus en plus rare, mais encore disponible chez BoursoBank, offrant un capital garanti.

Quel support choisir à l’ouverture d’une assurance-vie BoursoBank ?

Voici des choix de supports possibles à l’ouverture d’une assurance-vie BoursoBank :

• Uniquement des fonds euros
• Combinaison fonds euros + unités de compte
• Uniquement des actions du CAC40
• Uniquement des ETF / trackers
• Uniquement des Fonds actions / obligations
• Uniquement des SCPI / OPCI

Le tableau suivant résume les actifs disponibles sur le contrat BoursoVie : 👇

👉 A l’ouverture d’une assurance-vie BoursoBank, l’épargnant a donc la possibilité de choisir jusqu’à 7 supports différents. En clair, il a plusieurs options qui s’offrent à lui. L’option prudente en répartissant son capital à 100% sur les fonds euros du contrat. Ou alors l’option équilibrée avec à la fois des fonds euros et des unités de compte. Ou enfin l’option dynamique avec la totalité du capital sur les unités de compte : actions du CAC40, 400 fonds actions, 37 ETF, 5 fonds immobiliers.

Pourquoi ouvrir une assurance-vie BoursoBank ?

Voici 7 raisons d’ouvrir une assurance-vie BoursoBank :

1. 2 Fonds euros performants
2. Choix de fonds large (immo, actions, obligataires)
3. Possibilité d’investir en actions
4. Garantie plancher universelle
5. Rachats partiels en 72h
6. Cohabitation gestion libre / pilotée
7. Avance sur titres MyLombard

L’une des raisons pour ouvrir un contrat d’assurance-vie BoursoBank tient à son fonds euros Euro Exclusif. En 2024, ce fonds euros a affiché une performance notable (3,10%), rappelant qu’il reste parmi les valeurs sûres pour les épargnants à la recherche d’une option sécurisée mais performante. De plus, BoursoVie offre la possibilité d’investir 100% de son capital dans ce fonds euros, une option de plus en plus rare qui permet de bénéficier d’un rendement garanti tout en conservant un niveau de sécurité élevé pour l’ensemble du capital investi.

Autre raison pour ouvrir un contrat d’assurance-vie BoursoBank : la garantie plancher universelle. Celle-ci assure une protection du capital investi en cas de baisse significative du marché. Si la valeur du contrat diminue en dessous d’un certain seuil à cause des fluctuations du marché, cette garantie permet de sécuriser une partie ou la totalité du capital initial, selon les conditions spécifiques du contrat. C’est un avantage considérable (et assez rare sur le marché) pour les investisseurs cherchant à minimiser leurs risques !

👉 Dernière raison pour ouvrir un contrat d’assurance-vie BoursoBank : l’avance sur titres MyLombard. L’avance sur titres MyLombard chez BoursoBank permet d’emprunter jusqu’à 50% de la valeur de ses placements en assurance-vie, PEA et compte-titres. Cela signifie que si l’épargnant détient 20 000€ placés, il peut prétendre à 10 000€ d’emprunt. Surtout, les taux offerts (conjoncturels, varient selon les taux du marché) sont beaucoup plus compétitifs qu’un crédit à la consommation classique.

Comment ouvrir une assurance-vie BoursoBank pour un enfant ?

Voici les étapes pour ouvrir une assurance-vie BoursoBank pour un enfant :

1. Ouvrir un compte courant BoursoBank
2. Alimenter le compte courant des parents (min 300€)
3. Aller dans l’Espace client
4. Souscrire à une « Assurance-vie Mineur »
5. Transmettre les justificatifs
6. Signer le contrat
7. Verser le capital initial sur le contrat (min 300€)

Afin de souscrire à une assurance-vie BoursoBank pour un enfant mineur, la première étape consiste à ouvrir un compte courant BoursoBank pour le parent et pour le second représentant légal de l’enfant, si ce n’est pas déjà fait. Il faut ensuite alimenter ce compte courant avec au moins 300€, le montant minimum pour souscrire à une assurance-vie mineur BoursoVie. Ensuite, il faut se rendre dans l’Espace Client, dans la rubrique « Produits », « Assurance Vie mineur » puis « Démarrer ».

👉 A partir de là, l’étape suivante consiste à remplir le formulaire d’adhésion en ligne et choisir le mode de gestion qui convient : Gestion Pilotée ou Gestion Libre. La suite consiste à transmettre les documents suivants : pièces d’identité des deux représentants légaux, livret de famille ou acte de naissance avec filiation de l’enfant mineur. Il faut les scanner avec l’application mobile BoursoBank ou les envoyer par courriel. La dernière étape est la signature électronique du contrat et le premier versement de 300€ minimum, sur le RIB fourni par Generali.

L’ouverture d’une assurance-vie BoursoBank est réservée aux clients de la banque en ligne. Pour souscrire à l’excellent contrat BoursoVie, il est donc impératif d’ouvrir préalablement un compte bancaire chez BoursoBank (ex-BoursoBank), si cela n’est pas déjà fait. C’est gratuit et rapide, il suffit de remplir le formulaire en ligne et de fournir les pièces justificatives demandées. Détail intéressant, le souscripteur bénéficie d’une offre de bienvenue de 80€. Un excellent coup de pouce à son projet d’épargne !

👉 Une fois le compte bancaire ouvert, le reste de la souscription au contrat BoursoVie est assez classique. Il faut remplir le bulletin d’adhésion avec minutie, transmettre ses justificatifs et choisir entre deux modes de gestion : la gestion pilotée, où l’épargnant confie la gestion de son contrat à des experts (Sycomore ou Edmond de Rothschild) – ou la gestion libre, où il gère lui-même son contrat en choisissant parmi plus de 450 supports d’investissement (actions du CAC40, fonds actifs sur actions / obligations, ETF, fonds immobiliers).